2022年中国人民银行长春中心支行招聘练习题(1)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国人民银行长春中心支行招聘练习题(1)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.金融市场的功A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能能有（）。

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。2.模型验证在商业银行信用风险内部评级法中具有极其重要的作用，因为（）。

A.验证可以通过统计手段检验不同等级违约频率的准确性

B.验证可以分析内部评级模型对客户违约风险的区分能力，并针对问题提出改进

C.验证是监管当局衡量银行内部评级模型有效性的重要手段

D.验证可以评估银行资产组合的风险特征和所面临的市场环境

E.验证是银行优化内部评级模型的重要手段

答案：C,E

解析：验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合监管要求的重要方式，验证是一个持续的过程，包括对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一系列活动，以提高评级体系的可信度与稳健性。3.决定银行给予一个企业（集团）授信额度大小的因素包括（）。

A.借款企业对借款金额的需求

B.还款能力及未来现金流风险

C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

D.银行贷款组合管理的限制

E.关系管理因素

答案：A,B,C,D,E

解析：考核授信额度的决定因素。4.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）。

A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变

B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断

C.注册制主张事前控制

D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行

E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预

答案：A,B,E

解析：C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利；D项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。

5.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行核心一级资本的有（）。

A.可转换债券

B.未分配利润

C.长期次级债

D.优先股

E.普通股

答案：B,E

解析：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。6.关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。

(1)计算资金缺口

(2)制定投资方案并选择投资工具

(3)确定教育目标

(4)计算总的开支和供给

(5)执行投资规划并追踪表现

A.4—1—3—2—5

B.3—4—1—2—5

C.4—3—1—2—5

D.3—2-4—1—5

答案：B

解析：教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤：①确定教育目标：大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校。明确目标、选择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。②计算教育资金需求。③计算教育资金缺口。④制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合。⑤教育投资规划的跟踪与执行：定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。7.中央银行从现代商业银行中分离出来的原因是（）。

A.早期银行贷款利息很高，规模不大，不能满足资本主义工商业的需要

B.集中统一银行券发行的需要

C.统一票据交换及清算的需要

D."最后贷款人"的需要

E.金融业统一管理的需要

答案：B,C,D,E

解析：由于银行债券发行的集中、票据清算、最后贷款人和监管的需要，一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成为中央银行。8.一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。

A.在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸

B.在103价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸

C.在100价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸

D.在100价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸

答案：A

解析：由题意可知，该日本出口商预计1个月后收到1000万美元的货款，为了避免美元贬值造成损失，可在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸。9.本行理财产品产生风险时，可由本行信贷资金为其提供融资和担保。（）

答案：错

解析：根据商业银行风险隔离的要求，理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。10.下面说法正确的有()。

A、统一法人制组织架构，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小

B、多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱

C、以区域管理为主的总分行型组织架构，若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥

D、利润中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构

E、成本中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等

答案：A,B,C

解析：A,B,C

成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。11.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股(不合留存收益)应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％

E.弱化了资本充足率的监管标准

答案：A,B,D

解析：选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。12.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对（）等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡

B.存贷款

C.支付结算

D.理财

E.代收代付

答案：A,B,D

解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求：一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管；另一方面加强对创新产品的提前干预．必要时发布产品禁令。13.下列关于个人汽车贷款原则的说法中，错误的是()。

A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向

答案：D

解析：“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。14.我国三大政策性银行成立于()年。

A．1994

B．1995

C．1996

D．1998

答案：C15.提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是（）的一个关键环节。

A.品牌营销

B.电话营销

C.定向营销

D.策略营销

答案：A

解析：做好品牌营销的要素之一是定位准确，即提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是品牌营销的一个关键环节。16.非财务因素审查不包括（）。

A.经营环境

B.行业地位分析

C.财务报告

D.公司治理

答案：C

解析：非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。17.中长期贷款采用一次性还本付息的偿还方式。（）

答案：错

解析：中长期贷款采用分期偿还方式。18.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。?

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

答案：B

解析：1年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000-≈11038元。19.个人贷款的贷前调查应以()为主。

A.现场核实

B.委托调查

C.实地调查

D.网上调查

答案：C

解析：个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。20.以投资或炒作为目的的金融衍生品交易，其风险一般比基础金融产品相对较高，因为大多数为放大倍数的交易方式。（）

答案：对

解析：金融衍生品交易的高风险与高杠杆性有关。以期货交易为例，由于在交易时不需进行实物交割，仅需垫付较小比例的保证金即可。假设保证金比例为2％，则期货价格每变动10％，交易盈亏就增加到500％(=10％÷2％)，即风险被放大了50倍(=500％÷10％)。21.市场需求预测分析是对项目投产后（）进行分析和判断。

A.项目效益

B.项目适用性

C.生产产品的销路

D.生产产品的适用性

答案：C

解析：市场需求预测分析是指在环境分析、市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。

22.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。

A．受贿罪

B．票据诈骗罪

C．变造货币罪

D．签订、履行合同失职被骗罪

答案：D

解析：D签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，而非故意。

A选项中，受贿罪的主观方面为故意；B选项中，票据诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的；C选项中，变造货币罪的主观方面是故意，《刑法》的有关规定没有要求以营利为目的或者以使用为目的。故选D。23.下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。

A.汇率期货

B.利率期货

C.股指期货

D.交叉期货

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品种包括股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。24.下列不会形成企业的借款需求的是（）

A.应收账款的增加

B.存货的增加

C.存货的减少

D.应付账款的减少

答案：C

解析：通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。25.下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。

A.每日客户存取款

B.贷款发放／归还

C.存贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量

答案：D

解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。26.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

答案：A

解析：中央银行通过公开市场业务，卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。27.为防范假车贷，银行贷前调查人可通过借款人对所购车辆的了解程度、所购买汽车价格和本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等来判断借款申请人购车行为的真实性。（）

答案：对

解析：贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等判断借款申请人购车行为的真实性。28.公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（）

答案：对

解析：银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账同单及相关业务资料。29.（）是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.消费金融公司

C.金融租赁公司

D.汽车金融公司

答案：A

解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。30.借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。（）

答案：对

解析：个人汽车贷款信用风险内容有：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险，借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。31.个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息任意还本法

E.按月还息按计划表还本法

答案：A,B,C,D,E

解析：个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式。32.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.公积金贷款合同的签约

D.承担公积金信贷风险

答案：C

解析：C项属于承办银行的基本职责。33.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括()。

A．客户的资信情况

B．客户的家庭情况

C．交易背景情况

D．担保情况

E．信誉情况

答案：A,C,D

解析：ACD票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。故选ACD。34.关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有()。

A．手机银行和电话银行都属于电子银行

B．手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务

C．电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务

D．电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务

E．所有的电话银行的服务都是收费的

答案：A,B,C,D

解析：ABCD手机银行和电话银行都属于电子银行。手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务。电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务。电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务。有的电话银行的服务收费，有的不收费。ABCD选项正确；项说法错误。故选ABCD。35.监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入

答案：C

解析：监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。面对当前复杂多变的全球经济、金融形势，有效银行监管对保持金融稳定的重要性不断提升，全球范围内就加强对银行机构监管、完善监管政策和会计政策、鼓励有效公司治理、提高信息披露水平达成共识，银行监管与市场约束在银行业风险管理体系中的重要性必将进一步提升。36.下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用

答案：B

解析：间接融资通过金融中介机构进行。在多数情况下，金融中介并非是对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介；而是一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体的综合性中介，由此可以看出，在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。37.货币时间价值的主要参数有（）。

A.时间

B.利率

C.地点

D.终值

E.现值

答案：A,B,D,E

解析：货币时间价值的基本参数有：①现值；②终值；③时间；④利率(或通货膨胀率)。38.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少?（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

答案：A

解析：根据增长型永续年金的现值计算公式得PV=3000÷(0．06-0．03)=100000元。39.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.司法机构

B.银行业自律组织

C.社会公众

D.银行业从业人员所在机构

E.监管机构

答案：B,C,D,E

解析：从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。40.最容易引发操作风险的业务环节是柜面业务。（）

答案：对

解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。41.银行在对贷款项目技术及工艺流程分析中，（）是项目技术可行性分析的核心。

A.产品技术方案分析

B.工程设计方案评估

C.工艺技术方案分析

D.设备评估

答案：C

解析：工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。42.为加强汽车金融公司的风险控制，监管部门制定汽车金融公司监管指标共9类18项，主要包括（）。

A.资本充足性指标

B.风险集中度指标

C.关联交易监控指标

D.流动性指标

E.表外业务指标

答案：A,B,C,D,E

解析：为加强汽车金融公司的风险控制，监管部门制定汽车金融公司监管指标共9类18项，主要包括资本充足性指标、风险集中度指标、关联交易监控指标、流动性指标、表外业务指标以及固定资产指标。43.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

答案：C

解析：选项C，程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。44.下列选项中，导致合同无效的原因有（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的，o④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。无效的合同自始没有法律约束力。45.商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。

A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

B.未审核客户有效身份证办理大额取现业务

C.未能正确识别假钞

D.未经授权办理大额取现业务

E.无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务

答案：B,C,D,E

解析：现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还包括：①离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；②外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。46.借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）。[2015年5月真题]

A.购买商用房的合同、协议或者其他有效文件

B.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明

C.合法有效的身份证件

D.营业执照及相关行业的经营许可证

E.收入证明和有关资产证明材料

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四项外，借款人申请个人商用房贷款，还须提交：①借款申请表；②所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件；③拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件，抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；④贷款人要求提供的其他文件或资料。47.个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币现钞入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

答案：B

解析：《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。48.下列属于担保法规定的担保方式的有()。

A、保证

B、抵押

C、处分权

D、定金

E、质押

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。49.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于()。

A.关注

B.可疑

C.次级

D.损失

答案：B

解析：商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。50.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。（）

答案：对

解析：国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。作为知识点记忆。51.在评级更新的过程中，商业银行应建立书面的评级更新政策，包括评级更新的（）。

A.条件

B.标准

C.频率

D.程序

E.有效期

答案：A,C,D,E

解析：在评级更新的过程中，商业银行应建立书面的评级更新政策，包括评级更新的条件、频率、程序和评级有效期。52.对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（）。

A、房地产开发商

B、房地产经纪公司

C、房产局

D、住房置业担保公司

答案：B53.个人贷款还款方式包括（）。

A、等额本金还款法

B、等额递增(减)还款法

C、按期付息一次还本还款法

D、固定利率还款法

E、等额本息还款法

答案：A,B,C,E54.银行营销控制中最高等级的控制是（）。

A.战略控制

B.年度计划控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

答案：A

解析：战略控制是银行最高等级控制，它是指定期对银行营销环境、经营战略、目标、计划、组织和整体营销效果等进行全面、系统地审查和评价的过程。55.商用房贷款应特别关注的内容是（）。

A.贷款资金的使用情况

B.保证人的经营状况和财务状况

C.商用房所处的地理位置与价格水平

D.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

答案：C

解析：对于商用房贷款而言，还需要特别关注商用房所处的地理位置与价格水平。一般来说，与住宅小区配套的独立商业门面、繁华闹市及商业老街的商用房价格比较稳定且易于处置。主要因为该类地段有比较稳定的商业客源流量，风险不大：但是新开发商业区或者新市场项目的前景不明朗．相对风险较大。56.风险暴露的类型包括（）。

A.公司风险暴露

B.零售风险暴露

C.主权风险暴露

D.金融机构风险暴露

E.股权风险暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：风险暴露主要包括公司风险暴露、零售风险暴露、主权风险暴露、金融机构风险暴露、股权风险暴露以及其他风险暴露。57.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

在风险监测预警方面，工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中，需要进行风险预警的内容不包括（）。查看材料

A.适应监管底线的风险预警管理

B.适应法律法规调整变动的风险预警管理

C.适应有关客户信用风险监测的预警管理

D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

答案：B

解析：风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：①适应监管底线的风险预警管理；②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理；③适应有关客户信用风险监测的预警管理。58.王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。

A.风险事故

B.损失

C.风险载体

D.风险因素

答案：D

解析：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。本题中，自行车刹车闸损坏增加了王先生摔倒受伤的可能性，属于风险因素。59.商业银行二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后。（）

答案：对

解析：二级资本，是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款。60.下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

答案：C

解析：选项C，根据《刑法》第176条的规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。61.商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.20

B.15

C.10

D.5

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。62.小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是()。

A.分红保险

B.万能寿险

C.两全保险

D.年金保险

答案：B

解析：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。63.单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为()。

A.1天通知存款

B.7天通知存款

C.15日通知存款

D.1个月通知存款

E.2个月通知存款

答案：A,B

解析：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。64.市场细分的原则包括（）。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

E.集中性原则

答案：A,B,C,D

解析：可衡量性原则是指银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的各考核指标可以量化。可进入性原则是指细分市场后．能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场．差异性原则是指细分市场的标准必须能让银行明确地划分客户市场与市场范围。经济性原则是指所选定细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。65.下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是()。

A.投资性资产比率

B.净储蓄率

C.可配置型投资性资产比率

D.融资率

答案：B

解析：B项属于收支结余方面的指标。66.商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商业银行对抵债资产进行保管时，每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。67.关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。

A.操作风险情况

B.银行账户利率风险测量的频度

C.逾期的定义

D.不良贷款的定义

答案：A

解析：B项为关于银行账户的利率风险的定性信息披露；CD两项为关于信用风险的定性信息披露。68.下列关于伸手握手的先后次序的说法中，错误的有()。

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.上下级之间，上级先，下级趋前相握

D.迎接客人，客人先

E.送走客人，主人先

答案：D,E

解析：选项D，迎接客人，主人先。选项E，送走客人，客人先。69.公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则（）。

A.如果债务人不履行债务，由医院代为履行

B.只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的

C.保证合同无效

D.医院不承担民事责任

答案：C

解析：《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。70.关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。

A.认识新常态

B.引领新常态

C.适应新常态

D.提升新常态

答案：D

解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。71.我国《保险法》规定，对保险合同合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释（）

答案：对

解析：我国《保险法》规定，对保险合同合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释72.关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有（）。

A.银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人

B.金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息

C.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结

D.金融机构接到行政机关依法作出划拨存款、汇款的决定后，应当立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝

E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银监会及其派出机构负责人批准，银监会及其派出机构可以申请司法机关予以冻结

答案：B,C,D,E

解析：A项，银行有法定行政强制配合义务，也有可能成为行政强制当事人。如《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银监会或者其省一级派出机构经其负责人批准可区分情形对其采取多种行政强制措施。73.投资规划是理财规划的全部内容。（）

答案：错

解析：客户的理财目标包括：①现金与债务管理；②家庭财务保障；③子女教育与养老投资规划；④投资规划；⑤税务规划；⑥遗嘱遗产规划。可见，投资规划只是理财规划的一部分。74.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

答案：A

解析：现值也称在用价值，指资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量折现的金额，即现在和将来(或过去)的一笔支付或支付流在今天的价值。因此，随着复利计算频率的增加，实际利率的增加，现金流量的现值减少。A选项说法错误。75.下列情况下，可申请个人住房贷款的有（）。

A.房地产公司开发某个人住房楼盘

B.个人购买第二套住房

C.个人建造住房

D.个人住房翻新装修

E.个人租房

答案：B,C,D

解析：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人租房不可申请个人住房贷款。房地产公司开发个人住房楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。76.下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型

答案：A

解析：从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。77.根据《行政强制法》，我国的行政强制措施的种类有（）。

A.限制公民人身自由

B.查封场所、设施或者财务

C.扣押财务

D.冻结存款、汇款

E.其他强制措施

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《行政强制法》，我国的行政强制措施的种类有：限制公民人身自由；查封场所、设施或者财务；扣押财务；冻结存款、汇款；其他强制措施。78.以下属于企业产品创新能力的重要指标的有（）。

A.产品的销售价格

B.能否在竞争对手之前推出新产品

C.新产品、专利产品在销售中所占的比例

D.企业的经营效益

E.开发下一代新产品所需的时间

答案：B,C,E

解析：一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新，产品的设计和开发是企业经营的起点。新产品、专利产品在销售中所占比例、开发下一代新产品所需时间、能否在竞争对手之前推出新产品等是企业产品创新能力的重要指标。79.借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括()。

A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

B.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明)

C.具有良好的信用记录和还款意愿

D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

E.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人申请个人商用房贷款，须具备以下基本条件：(1)具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65(不含)周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。(2)具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明)。(3)具有良好的信用记录和还款意愿。(4)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。(5)具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议。(6)已支付所购商用房市场价值50％(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在45％及其以上)，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。(7)在银行开立个人结算账户。(8)以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保。(9)两个以上的借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制。(10)贷款人规定的其他条件。80.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

答案：错81.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.固定资产质押

D.流动资产质押

E.权利质押

答案：A,E

解析：质押担保主要可分为动产质押和权利质押：前者是指借款人或第三人将其动产包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。82.根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当()。

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

答案：D

解析：根据《保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：①保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费；②以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；③被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；④投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。此外，《保险法》还规定，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任。83.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。

A.支付管理信息系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.大额实时支付系统

答案：D

解析：大额实时支付系统（HVPS）的职责是处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。84.我国商业银行的个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等。

A.现金管理服务

B.资产管理

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.个人投资产品推介

答案：C,D,E

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A项属于对公理财服务；B项属于综合理财服务。85.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的（）有疑I'q的，可以进行重新调查。

A.真实性

B.规范性

C.准确性

D.合理性

答案：A

解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的．可以进行重新调查。86.我国反洗钱法律制度基本上采用打击为重的模式。

答案：错

解析：世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式，在国内法中分别体现为刑事立法及预防性立法两个方面。我国也采用此种模式。87.下列关于使用受托支付的方式错误的是（）。

A.对于流动资金贷款，贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好

B.对于流动资金贷款，支付对象明确且单笔支付金额较大

C.对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资的5％

D.对于固定资产贷款，单笔金额超过500万元人民币

答案：A

解析：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。88.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。

A.全国银行间债券市场

B.商业银行柜台市场

C.上海证券交易所

D.深圳证券交易所

答案：A

解析：资产支持证券是资产证券化产生的资产。目前，我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，商业银行是其主要投资者。89.投资和投资规划的区别是投资是资产配置的过程，投资规划是实现投资目标的过程。

答案：对

解析：投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。这就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。90.按贷款风险程度划分，我国银行贷款资产包括（）。

A.正常、关注、次级、可疑和损失

B.正常、次级、关注、可疑和损失

C.正常、可疑、次级、关注和损失

D.正常、次级、可疑、关注和损失

答案：A

解析：中国银行业监督管理委员会在比较各国在信贷资产分类方面不同做法的基础上，结合我国国情，制定了《贷款风险分类指导原则》，规定了我国银行贷款风险分类方法，按照统一标准将贷款资产划分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失。91.对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：C

解析：对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60％，人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例。92.常用的信贷授权形式分类不包括（）。

A.按授权机构人数

B.按授信品种

C.按风险评级

D.按行业

答案：A

解析：常用的授权形式有以下几种：按授权人划分、按授信品种划分、按行业进行授权、按客户风险评级授权和按担保方式授权。93.贷款意向书不具备法律效力，而贷款承诺具有法律效力。（）

答案：对

解析：贷款意向书是一种意向性的书面声明，不具备法律效力。贷款承诺是书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，具有法律效力。94.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.借款人具备还款意愿和还款能力

D.借款人具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

E.贷款申请数额、期限和币种合理

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法：③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。95.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了()原则。

A、分类实施

B、分层推进

C、分步达标

D、循序渐进

E、东部地区率先实施

答案：A,B,C

解析：A,B,C

按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。96.财务公司流动性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％

答案：B

解析：《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》第十条规定，“流动性比例为流动性资产与流动性负债之比。财务公司流动性比例不得低于25％。”97.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时

B.商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务

答案：D

解析：A项《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时；B项第二十一条规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同；C项《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。98.执行理财规划方案的注意因素不包括（）。

A.风险因素

B.时间因素

C.人员因素

D.资金成本因素

答案：A

解析：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。99.实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权，这体现的是信贷授权原则中的（）。

A.差别授权原则

B.授权适度原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

答案：B

解析：银行业金融机构应坚持授权适度原则，兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。例如在实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。故本题选B。100.专项准备金具有资本的性质，应计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：专项准备金由于不具有资本的性质，不能计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。

101.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标包括（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.提高银行业竞争能力

C.确保物价稳定

D.维护公众对银行业的信心

E.保护银行业公平竞争

答案：A,B,D,E

解析：2006年10月27日，第十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过了《关于修改（中华人民共和国银行业监督管理法）的决定》，对银行业监管机构调查权及法律责任等相关内容做了规定。修改后的《银行业监督管理法》从2007年1月1日起施行。《银行业监督管理法》确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：（1）促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；（2）保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。102.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A.年龄在18周岁(含)～65周岁(含)

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁(含)～65周岁(含)；②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等；③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；⑤具有还款意愿；⑥贷款具有真实的使用用途等。103.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。

A.以债务人的所有财产为限

B.必须大于债权人的债权

C.以债权人的债权为限

D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

答案：C

解析：根据《合同法》第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。104.战略规划必须建立在商业银行（）基础之上。

A.当前的实际情况

B.未来的发展潜力

C.当前的实际情况和未来的发展潜力

D.当前的潜在收益

答案：C

解析：考察恰当的风险管理方法的知识。战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础上，反映商业银行的经营特色。105.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

答案：错

解析：按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。106.信用卡取现主要包括透支取现和应缴款取现两种方式，（）。

A、均需支付手续费

B、透支取现不需要支付利息，而应缴款取现则需要支付利息

C、透支取现需要支付手续费，而应缴款取现则不需要支付手续费

D、均需支付利息

答案：A107.在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。

A.投资连结险

B.万能保险

C.分红保险

D.年金保险

答案：D

解析：人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险。其中，年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。年金保险多用于养老，所以又称养老年金保险。108.申请个人汽车贷款的担保措施有（）。

A.质押

B.以所购车辆抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买履约保证保险

答案：A,B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款的担保措施有：质押；以贷款所购车辆作抵押：房地产抵押；第三方保证；购买个人汽车贷款履约保证保险。109.下列属于资产变化引起的资金需求的是（）。

A.商业信用的变动

B.资产效率的下降

C.债务重构

D.分红的变化

答案：B

解析：选项A、C、D为负债和分红变化引起的需求。110.理财规划书的主要内容包括（）。

A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的

B.家庭财务状况分析

C.综合理财规划建议

D.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果

E.理财目标的评估和调整

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划书的主要内容：??1.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的。

??2.家庭财务状况分析。

??3.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果。

??4.理财目标的评估和调整。

??5.综合理财规划建议。

111.强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一较小的产品组合策略的形式是（）。

A.全线全面型

B.市场专业型

C.产品线专业型

D.特殊产品专业型

答案：C

解析：产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一较小。故本题选C。112.出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策是（）。

A.客户家庭情况变故

B.职业和收入情况发生重大的改变

C.法律、法规及其他政策的变化

D.宏观经济形势和金融市场大事

E.投资品种或相关行业特殊事件

答案：A,B,C,D,E

解析：在综合理财规划服务过程中，理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段会面临的各种变化，但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策：职业和收入情况发生重大的改变；宏观经济形势和金融市场大事；法律、法规及其他政策的变化；投资品种或相关行业特殊事件；客户家庭情况变故或投资理财目标改变；其他意外或特殊事件的发生等。113.对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的（）两方面。

A.权益

B.表内

C.表外

D.资产

E.负债

答案：D,E

解析：对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两方面，即流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

114.处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。（）

答案：对

解析：处于启动阶段的行业年增长率可以达到100%以上；处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一年增长率在5%～10%之间。故本题选A。115.商业银行流动性风险监管核心指标中的流动性比例不小于15％。（）

答案：错

解析：商业银行流动性风险监管核心指标中的流动性比例不小于25％。116.李某投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10％

B.20％

C.9．1％

D.18．2％

答案：B

解析：持有期收益率=(卖出价格一买入价格+利息额)／买入价格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。故选B。117.审贷分离是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审批

B.贷款发放

C.贷款签约

D.贷款受理

E.贷款咨询

答案：A,B

解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。118.目前，很多依据《公司法》成立的企业虽然由原来的国有企业脱胎而来，但已经摆脱了计划经济的烙印，并不存在所有者“缺位”问题。（）

答案：错

解析：目前，很多依据119.下列关于支票的表述，正确的是（）。

A.转账支票可以提取现金

B.划线支票可以提取现金

C.支票等同于现金

D.普通支票可以提取现金

答案：D

解析：支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。A项，支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。8项，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。c项，支票是一种票据，不等同于现金。120.以人力资源受教育程度来考察的人力资源组合情况称为（）。

A.人力资源自然结构

B.人力资源文化结构

C.人力资源专业技能结构

D.人力资源业务结构

答案：B

解析：题中选项A，人力资源自然结构是以人的自然生理属性来进行的人力资源配置，包括人力资源的性别结构和年龄结构；选项C，人力资源专业技能结构是以专业职称、技术等级考察的人力资源组合情况；选项D，人力资源业务或工种结构是指以业务类型或工程组合配置的人力资源结构。121.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A.制衡性原则

B.对冲原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

E.全覆盖原则

答案：A,C,D,E

解析：新修订的《商业银行内部控制指引》提出商业银行内部控制应遵循如下四个基本原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则，去掉了旧版《商业银行内部控制指引》中有效、独立两大原则，新增了制衡性原则和相匹配原则。122.（）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

答案：B

解析：个贷行为评分通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。个贷行为评分一般包括房贷行为评分、消费贷行为评分和车贷行为评分。123.我国商业银行办理外币存款业务时处理正确的有（）。

A.个人外币存款账户不再区分现钞账户和现汇账户

B.外币存款储蓄账户可以用于转账

C.可以不区分个人存款和单位存款

D.外汇存款币种可以自由选择任何外币

E.可以本外币存入同一本存折

答案：A,E

解析：B项，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账；C项，外币存款业务按客户类型分为个人存款和单位存款；D项，目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户。124.如果某公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A.小于20%或30%，行业技术变化比率

B.小于20%或30%，设备使用年限

C.大于60%或70%，行业技术变化比率

D.大于60%或70%，设备使用年限

答案：C

解析：如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。125.某企业2015年资产负债表中应收账款平均余额为0万元，年初应收票据余额50万元．未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2015年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（）天。

A.60

B.105

C.150

D.180

答案：B

解析：计算应收账款周转率时，应收账款数额应包括资产负债表中应收账款与应收票据等全部数额，但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，则不应再计人应收账款平均余额内。另外，坏账准备也应当从应收账款余额中扣除。本题中应收账款平均余额为：(50+70-20-30)／2=35(万元)，应收账款回收期为：180×35／60=105(天)。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.一般来说，收益率曲线（）。

A.形状反映了长短期收益率之间的关系

B.是市场对当前经济状况的判断

C.是对未来经济增长预期的结果

D.是对未来通货膨胀预期的结果

E.是对未来资本回报预期的结果

答案：A,B,C,D,E

解析：收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。2.根据《汽车贷款管理办法》，汽车贷款利率按照（），结息办法由（）。

A.借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定

B.借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定

C.中国人民银行公布的贷款利率执行；中国人民银行规定

D.中国人民银行公布的贷款利率执行；借款人和贷款人协商确定

答案：D

解析：汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。3.（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

A.银行间债券市场

B.场内债券市场

C.柜台交易债券市场

D.证券公司间债券市场

答案：A

解析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。故选A。4.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。

A.出售

B.撤销

C.重组

D.接管

答案：A

解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。5.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。

A.从业经验

B.职业操守

C.行业资格

D.年龄

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。6.在销售增长旺盛时期，由于()而产生的融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上是一种长期融资需求。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少和改变

C.对核心资产的大量投资

D.债务重构

答案：C

解析：由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资。7.风险监管的完整链条由（）构成。

A.市场准入

B.现场检查

C.非现场检查

D.市场退出

E.信息披露

答案：A,B,C,D

解析：市场准入是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。@##8.消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。

A.主要出资人和次要出资人

B.特殊出资人和一般出资人

C.主要出资人和一般出资人

D.特殊出资人和次要出资人

答案：C

解析：消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。9.下列不属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的是（）。

A.促进社会投资

B.实现充分就业

C.拉动产品需求

D.平衡国际贸易

答案：B

解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。10.下列关于评级推翻的描述中，错误的是()。

A.商业银行应监控评级专家推翻内部评级体系所输出的评级结果的流程

B.商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度

C.商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据

D.基于计量模型的内部评级体系，不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻

E.在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据应全面考虑评级模型中的所有因素

答案：D,E

解析：D项，无论是基于计量模型还是基于专家判断的内部评级体系，一都会依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻；E项，在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据不应重