2022年中国进出口银行湖北省分行招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国进出口银行湖北省分行招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.目前，()属于我国商业银行个人贷款。

A.个人助学贷款

B.个人消费贷款

C.个人住房贷款

D.个人经营贷款

E.房地产贷款

答案：A,B,C,D

解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人助学贷款。2.()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

A、信用风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、合规风险

答案：D

解析：D

合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。3.经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。?(?)

答案：对

解析：经济资本管理是通过计量、配置、监控、评价各分支机构、部门、产品等维度的经济资本、经济附加值和经济资本回报率等指标，统筹平衡风险与回报、短期目标与长期战略，统一协调业务的总量、结构、速度、风险和收益，优化全行资源配置，以实现银行价值最大化的管理活动。经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。?4.超限额报告的内容有（）。

A.发生原因

B.相关建议

C.解决的时间表

D.超限额的程度

E.可能持续的时间

答案：A,B,C,D,E

解析：超限额报告应包含以下内容：超限额的程度、发生原因、可能持续的时间、相关建议、解决的时间表。5.在发生（）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.客户继承一大笔遗产

D.夫妻离婚

E.家庭计划投资移民

答案：A,B,C,D,E6.贷放分控的操作要点主要包括()。

A.设立独立的放款执行部门

B.明确放款执行部门的职责

C.审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性

D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制

E.核准放款前提条件

答案：A,B,D

解析：CE两项属于放款执行部门的职责。7.商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。

A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品

C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间

E.不得代客户签署文件

答案：A,B,C,E

解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。8.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。

A.货币政策工具

B.金融工具

C.经济政策

D.经济手段

答案：A

解析：理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。9.下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险?（）

A.股票风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险

答案：A

解析：股票风险是指由于股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。10.关于人身保险的保险金额，下列说法正确的是（）。

A.根据保险价值确定

B.不能超过投保人保险标的的保险价值

C.由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制

D.如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等

答案：C

解析：人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制，只受投保人本身支付保险费能力的制约，因此在人身保险中不存在保险价值，保险金额是人身保险事故出现时保险人实际支付的金额。

11.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。（）[2009年6月真题]

答案：错

解析：当信贷余额扩张系数小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。12.表6—5和表6—6是根据某公司2015年资产负债表及利润表整理的简化表，只列示了部分项目情况(假定无其他因素影响)。

根据上述信息完成下列题目。[2016年6月真题]

该公司2015年经营活动现金流人为（）万元。

答案：

解析：2900一般来说，销货现金收入、利息与股息的现金收入、增值税销项税款和出口退税、其他业务现金收入能够带来现金流人。销售所得现金=销售收入-△应收账款=3000-(250-150)=2900(万元)。该公司2015年经营活动现金流人为2900万元。13.根据《中华人民共和国合同法》，撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使的，该撤销权消灭。（）

答案：对

解析：根据《中华人民共和国合同法》第七十五条的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。14.综合理财规划的主要内容包括（）。

A.客户家庭财务状况信息的收集、整理和分析；

B.综合理财规划方案

C.理财目标的评估、选择和确立

D.持续提供理财服务

E.理财计划的执行

答案：A,B,C,E

解析：综合理财规划的四项主要内容：（1）客户家庭财务状况信息的收集、整理和分析；

（2）理财目标的评估、选择和确立；

（3）综合理财规划方案；

（4）理财计划的执行。

15.一个企业有6年的历史，其中前两年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后两年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，（）。

A.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持

B.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉

C.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持

D.由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持

答案：B

解析：该企业6年的时间，主营业务更换过两次，而且股权完全发生变更，经营的稳定性差，而且在所从事的三种主营业务间，关联性较差，这样企业很难存在核心竞争力，还款能力将会出现波动，因而需要给予足够警觉。16.商业银行办理信贷业务时，下列做法正确的有()。

A.对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，应审核此期间借款人是否发生重大风险变化

B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

D.在项目贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的进度发放贷款

E.在审查担保类文件时，信贷人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

答案：A,B,D,E

解析：C项，银行办理信贷业务时，需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。17.《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。（）

答案：错

解析：《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。18.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。

A.信用记录良好

B.成绩排名在班级前30％

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

E.必要时提供有效的担保

答案：A,D,E

解析：借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件；②无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；③必要时需提供有效的担保；④必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；⑤贷款银行要求的其他条件。19.银行从业人员在处理依法协助执行义务和保护客户隐私的实践中，往往会出现一些不协助或处理不当的问题，这些行为将会造成的后果是()。

A．影响其所在机构的声誉

B．其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚

C．不会有任何影响

D．从业人员个人将会面临行政、司法处罚

E．从业人员个人将会面临其所在机构的内部惩戒

答案：A,B,D,E

解析：ABDE一般而言，不协助行为的后果将有如下三种：影响其所在机构的声誉；其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚；从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒。故选ABDE。20.下列属于夫妻共同财产的是（）。

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

答案：A,B,E

解析：夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。CD两项属于夫妻一方个人财产。21.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。

A.借款人的还款能力

B.抵(质)押物的价值

C.保证人的保证能力

D.借款人的第二还款来源

答案：A

解析：对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。22.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（），才能真正保证贷款抵押的安全性。

A.风险监测

B.风险处置

C.风险分析

D.风险控制

答案：C

解析：为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详各的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。23.无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。

答案：对

解析：人民法院根据申请人的申请而启动破产程序。无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。24.发行金融债券的主体有()。

A、政策性银行

B、中央银行

C、商业银行

D、企业集团财务公司

E、其他金融机构

答案：A,C,D,E

解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。@niutk25.银行对企业客户的信用评级如违约概率建模，使用了大量财务报表科目信息。（）

答案：对

解析：银行对企业客户的信用评级如违约概率建模，使用了大量财务报表科目信息。26.高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。

答案：错

解析：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。27.控制型风险管理技术的主要表现为（）。

A.在事故发生前，降低事故发生的频率

B.在事故发生时，降低事故发生的频率

C.在事故发生时，将损失减少到最低限度

D.在事故发生前，将损失减少到最低限度

E.在事故发生后，将损失减少到最低限度

答案：A,C

解析：控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，将损失减少到最低限度。28.下列描述货币市场的特点的有（）。

A.交易期限短

B.资金交易量大

C.交易工具收益较高而流动性差

D.风险相对较低

E.流动性强

答案：A,B,D,E

解析：货币市场的交易期限短，所以收益比较低，且流动性强，C项说法错误。29.下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

答案：B

解析：“同业竞争”要求银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序的竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。要求：银行业从业人员不得恶意抢夺客户；在办理信贷过程中不得超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；在业务宣传中，不得对同业人员所在机构进行歪曲、诋毁、运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员或同业人员所在机构；在办理银行卡业务中，不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM。30.2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。

A.银监会派出机构

B.银监会派出机构

C.中国人民银行

D.人民银行

答案：B

解析：《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，银行业金融机构、其他单位和个人对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，作出具体行政行为的银监会派出机构是被申请人。@##31.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当()。

A.留存复印件，按会计档案保管

B.留存复印件，按业务档案保管

C.留存原件，按会计档案保管

D.留存原件，按业务档案保管

答案：A

解析：根据《人民币银行结算账户管理办法》第四十二条规定，“单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应按第四十条、第四十一条规定认真审查付款依据或收款依据的原件，并留存复印件，按会计档案保管。未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理。”32.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在（）原因。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

答案：A,B,C,D,E

解析：银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善．银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策；国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件的现象比较普遍．对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。33.72法则指用72除以()或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。

A.名义年利率

B.投资收益率

C.有效年利率

D.内部报酬率

答案：B

解析：金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。34.经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）。

A.1年

B.3年

C.2年

D.5年

答案：A

解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。经销商汽车贷款的贷款期限不得超过l年35.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。36.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于()。

A.10％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：C

解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十六条，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35％。

37.下列有关贷款自主支付的表述，错误的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节

B.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途

答案：C

解析：C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。38.资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从微观层面上进行战略风险识别的。（）

答案：错

解析：资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从宏观层面上进行战略风险识别的。39.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（）。

A.借款人是否按期足额归还贷款

B.借款人的住所、联系电话有无变动

C.借款人是否已婚

D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

答案：C

解析：商业助学贷款发放后，对借款人贷后的检查的主要内容有三方面：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人的住所、联系电话有无变动；③有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等。40.士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证明。（）

答案：错

解析：根据规定，申请个人住房贷款的，应提交的合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件。41.合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的（）。

A.思想观念

B.价值标准

C.道德规范

D.行为方式

E.个人习惯

答案：A,B,C,D

解析：合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。42.目前商业银行的个贷行为评分通常每个季度计算一次，完全批量、自动计算。（）

答案：错

解析：目前商业银行的个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动计算，获取评分所需信息。每月动态更新客户还款行为．进行及时的风险评判。43.根据中国银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是()。

A.基准利率上浮10％

B.基准利率下浮15％

C.基准利率下浮30％

D.基准利率

答案：A

解析：个人商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如中国人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。44.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有（）。[2016年6月真题]

A.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～60周岁(不含)之间

B.借款人在银行开立个人结算账户

C.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

E.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，借款人申请个人经营贷款，还需具备银行要求的下列条件：①借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照；②具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；③贷款人规定的其他条件。45.以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是()。

A．维护所在机构商业信誉

B．在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C．切实履行岗位职责

D．对所在机构诚实信用

答案：B

解析：BB选项中，在工作中时常打私人电话，浏览个人感兴趣的网页，是工作不勤勉的表现，可能影响岗位职责的履行。ACD选项均不符合。故选B。46.下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行银行账户利率风险管理指引》

D.《银团贷款业务指引》

答案：C

解析：以《贷款通则》《贷款风险分类指导原则》《银行贷款损失准备计提指引》《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》《商业银行授信工作尽职指引》《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》《项目融资业务指引》《固定资产贷款管理暂行办法》《商业银行并购贷款风险管理指引》《银团贷款业务指引》《银行开展小企业授信工作指导意见》等相关文件构成的制度框架，成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。C选项为市场风险管理领域的监管指引。?47.控制型风险管理技术主要表现为()。

A.在事故发生前，降低事故发生的频率

B.在事故发生时，将损失减少到最低限度

C.在事故发生时，降低事故发生的频率

D.转移风险

E.自留风险

答案：A,B

解析：风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：①在事故发生前，降低事故发生的频率；②在事故发生时，将损失减少到最低限度。DE两项属于财务型风险管理技术。48.授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。（）

答案：对

解析：授信额度保函是担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，一般是母公司为海外的子公司申请。49.商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。

A.流动性风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险

答案：C

解析：商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④以及整个战略实施过程的质量难以保证。50.商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。

答案：错

解析：银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。51.从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。

A.ICAAP

B.资本规划

C.信息披露制度

D.内部控制

答案：B

解析：从商业银行自身角度看，制定资本规划有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。52.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生退休时，他和高女士每月的生活费应为()元才能保证生活水平没有发生变化。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

答案：B

解析：石先生到退休还有12年，考虑每年的通货膨胀率为3％，则石先生退休时两人每月生活费=3000X(1+3％)12=4277(元)。53.汇票分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票是由出票银行签发的。()

答案：错

解析：汇票分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。54.理财规划书的实用性是指()。

A、方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果

B、方案对客户既具有吸引力，又能取得预期的效果

C、方案对客户来说能够适应客户的需求

D、方案能够设计合理，完整，实用性强

答案：A

解析：A

理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。55.在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有（）。

A.公司的整体战略

B.利率变化及预期

C.公司治理结构

D.整体经济指标

E.信用风险参数

答案：B,D,E

解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，如整体经济指标、利率变化／预期、信用风险参数等。56.下列关于代理的说法中，错误的是()。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

答案：C

解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。57.下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量

D.监管资本又称为风险资本

答案：D

解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。58.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。59.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于()。

A.关注

B.可疑

C.次级

D.损失

答案：B

解析：商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。60.（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

答案：D

解析：普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。61.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有()。

A．商业银行办理业务、提供服务，按照规定不得收取手续费

B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

D．商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

E．商业银行不得与商业机构发放联名储蓄卡

答案：B,C,D

解析：BCD《商业银行法》第五十条规定，商业银行办理业务、提供服务，按照规定收取手续费。AE选项错误；BCD选项正确。故选BCD。62.房贷险的第一受益人是（）。

A.贷款银行

B.业主

C.房产商

D.保险公司

答案：A

解析：房贷险包括对借款人本人的借款人意外险。在其基本操作模式中，为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人。63.（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

答案：C

解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人64.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

答案：A

解析：A选项应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”65.当前我国银行业中应用较普遍的一种贷款分类方法是()。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.公允价值法

D.净现值法

答案：C

解析：如果贷款有市场报价，则按市场价格定价，而在没有市场价格的情况下，根据所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。当前较为普遍的贷款分类方法是公允价值法。66.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。67.合同成立是合同生效的前提。()

答案：对

解析：这句话是正确的。68.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。?

A．投资项目风险

B．项目主体风险

C．信托公司风险

D．银行信用风险

E．流动性风险

答案：A,B,C,E69.下列属于风险的组成因素的是()。

A.风险条件

B.损失

C.风险因素

D.收益

E.风险事故

答案：B,C,E

解析：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。70.等额本金还款法的特点有（）。

A.贷款期内每月等额偿还本金

B.贷款期内还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的利息逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递增

E.贷款期内每月贷款余额以定额逐渐减少

答案：A,E

解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。71.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

答案：A

解析：A项，从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。72.如果预计利率要上调，商业银行应该()。

A．减少利率敏感性贷款

B．增加利率敏感性贷款

C．减少利率敏感性存款

D．增加利率敏感性存款

E．以上做法均不正确

答案：B,C

解析：BC若利率上调，必然会影响到银行业务，特别是利率敏感业务。所以，商业银行应在上调之前增加利率敏感性贷款，以增加上调后的贷款利息收入；减少利率敏感性存款，以减少上调后的利息支出，对以后的上调业务起到一个对冲的作用。故选BC。73.下列关于个人所得税的说法，错误的是()。

A.个人所得税是对个人取得的各项应税所得征收的一种税

B.个人所得税是国家对本国公民、居住在本国境内的个人的所得和境外个人来源于本国的所得征收的一种所得税

C.居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满3年的个人

D.居民纳税人和非居民纳税人，分别承担不同的纳税义务

答案：C

解析：居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满1年的个人。74.按客户的内在属性的分类方式有（）。

A.按财富观分类

B.按资金保有量分类

C.按风险态度分类

D.按交际风格分类

E.按消费行为分类

答案：A,C,D

解析：内在属性是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。按内在属性分类的方式有：按财富观分类、按风险态度分类、按交际风格分类。

75.某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的（）

A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责

B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为

C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人

D.应以三机关共同的上级机关为被告

答案：B

解析：根据《行政诉讼法》的规定，两个以上行政机关作出同一具体行政行为的，共同作出具体行政行为的行政机关是共同被告。本题中，市环保局、卫生局与水利局联合执法，并联合作出决定，属于共同作出具体行政行为，应为共同被告。76.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有（）。

A.公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类

B.对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款

C.经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申请土地储备贷款

D.商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出

E.土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求

答案：A,B,D

解析：选项A，房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类，公司业务中房地产贷款是指前三类贷款；选项B，对非住宅部分投资占总投资比例超过50％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款；选项D描述的是住房开发贷款，商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。77.被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

A.称职

B.一般称职

C.基本称职

D.不称职

答案：C

解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。78.（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.单位保证金存款

答案：D

解析：A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C项，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。79.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是()。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

答案：D

解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。80.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）

答案：错

解析：有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定；如遇法定利率调整，可相应调整以执行新的利率规定。81.金融市场主体是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

答案：C

解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。82.马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险——收益偏好决定的

D.与有效边界无交点

答案：D

解析：D项，有效集向上凸的特性和无差异曲线向下凸的特性决定了有效集和无差异曲线的相切点只有一个，也就是说最优投资组合是惟一的。83.商业银行内部控制的目标包括（）。

A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保资产负债业务快速发展

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

E.确保商业银行风险管理的有效性

答案：A,C,D,E

解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。84.流动性风险管理体系应当包含（）。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

答案：B,C,D,E

解析：商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程序相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：(1)有效的流动性风险管理治理结构。

(2)完善的流动性风险管理策略、政策和程序。

(3)有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。

(4)完备的管理信息系统。85.债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押

答案：A

解析：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选A。86.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生教育储蓄到期本息和为()元。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

答案：D

解析：教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。N=72，I／YR=5．58，PMT=277．78，使用财务计算器得出：FV=23691(元)。87.商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标是（）。

A.商业银行经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.内部控制制度的完善

D.商业银行发展战略和经营目标的实现

E.财务会计等相关信息真实准确完整

答案：A,B,E

解析：商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实准确完整是内部控制的基础目标，建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。88.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失，抵押权也消失。（）[2015年5月真题]

答案：对

解析：抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。抵押贷款到期，若借款人能足额按时归还本息，则抵押自动消失；若借款人不能按时归还贷款本息，或银行同意展期后仍不能履行，抵押权才真正得以实现。89.国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报()备案。

A．国务院?

B．中国人民银行

C．国务院银行业监督管理机构?

D．银监会省一级派出机构

答案：C

解析：C《银行业监督管理法》第三十一条规定，国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。故选C。90.银行业信息科技事件可以归属为信息系统连续性或安全性所致，与风险监管目标相一致的。

答案：对

解析：银行业信息科技事件可以归属为信息系统连续性或安全性所致，与风险监管目标相一致。91.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。（）

答案：对

解析：本题考查个人汽车贷款的含义。92.下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.应当是一个相对独立的部门

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

答案：A

解析：风险管理部门应当是一个相对独立的部门，需要最高管理层提供全方位支持，同时配备具有高度职业精神和专业技能的人员。风险管理部门应当与业务部门保持相对独立，并具有独立的报告路线。93.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有（）。

A.商业银行因商品价格变动采取的应对活动

B.商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动

C.商业银行增加期权的活动

D.商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动

E.商业银行因利率变动采取的应对活动

答案：B,D

解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率波动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率政策、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素。汇率风险通常源于以下业务活动：

1．商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；

2．银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。94.银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第10条的规定，商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。95.财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。（）

答案：错

解析：中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。96.下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）。

A.美国目前由商业银行兼营信托业务

B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的

C.英国信托业以家族信托为主

D.英国金融信托业主要采用专营方式

E.日本银行一般业务与信托业务相分离

答案：A,B,C,E

解析：D项，英国金融信托业主要集中在银行和保险公司，主要采用兼营方式，专营比例很小。97.关于个人住房贷款签订合同的说法，不正确的是（）。

A.对保证人为法人的,保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人

B.在签订(预签)有关合同文本前,应履行充分告知义务

C.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

D.对采取抵押担保方式的,不要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

答案：D

解析：合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。选项D错误。98.银行发现个人商用房贷款的抵押物价值表现出较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。[2016年11月真题]

A.提前收回部分贷款本息

B.将借款人纳入银行不包信用客户名单库

C.追加银行认可的其他抵押物

D.提前收回全部贷款本息

E.追加银行认可的质押物

答案：A,C,D

解析：抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。99.民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。（）

答案：对

解析：附条件的民事法律行为，是指附有决定该行为效力发生或者消灭条件的民事法律行为。100.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.社会公众

B.银行业协会

C.银监会

D.中国人民银行

E.国家外汇管理局

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等。101.银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。102.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。（）

答案：对

解析：根据《民法通则》第68条的规定，委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理的除外。103.银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（）具有重要作用。

A.提升银行业务依法合规经营水平

B.维护金融秩序

C.提升银行业资本管理水平

D.惩治金融违法行为

E.保护金融投资者和消费者合法权益

答案：A,B,D,E

解析：行政处罚是国务院银行业监督管理机构及其派出机构的一项重要监管权力，是有效银行监管的重要制度保障。依法正确实施行政处罚，对惩治金融违法行为、维护金融秩序、保护金融投资者和消费者合法权益、提升银行业依法合规经营水平具有重要作用。104.目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线，下列叙述有误的一项是（）。

A.明确平台的中介性质．主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务

B.明确平台本身可以提供担保

C.不得搞资金池

D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

答案：B

解析：目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务；二是明确平台本身不得提供担保：三是不得搞资金池：四是不得非法吸收公众存款即不得非法集资。105.下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（）。

A.可分为积数计息和逐笔计息两种

B.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计算方式的差异

C.具体采用何种计息方式由储户决定

D.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行

答案：C

解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（以下简称《通知》）的规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。《通知》中提供了两种计息方式的选择：①积数计息；②逐笔计息。上述6种存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。106.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。

A.全国银行间债券市场

B.商业银行柜台市场

C.上海证券交易所

D.深圳证券交易所

答案：A

解析：资产支持证券是资产证券化产生的资产。目前，我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，商业银行是其主要投资者。107.公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责不包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.负责贷前咨询

D.承担公积金信贷风险

答案：C

解析：公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责包括制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险，不包括C项。108.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时。要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。

A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者

C.原借款合同利率

D.具体放款日当日利率

答案：D

解析：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此．当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息．并重新办理开户放款有关手续。109.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。()

答案：错

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。110.商业银行贷款安全性调查的主要内容包括（）。

A.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查

B.对抵押物的价值评估情况做出调查

C.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

D.对借款人在他行借款的利率进行调查

E.对借款人生产计划的制定情况进行认定

答案：A,B,C

解析：除ABC三项外，商业银行贷款安全性调查的内容还包括：①对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查；②考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制；③对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查；④对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。111.以下几个指标，专门针对商业银行等金融机构的是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMEL系统

D.“6C”标准原则

答案：C

解析：骆驼(CAME1)分析系统是金融监管机构通过对金融机构的资本充足程度、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性五项指标进行评级打分，进而评价金融监管机构风险管理质量和经营管理质量的一个体系，它是专门针对商业银行等金融机构的。112.下列可以申请国家助学贷款的包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

D.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

答案：A,D,E

解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

113.不属于商业银行主要风险的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.战术风险

答案：D

解析：银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。114.根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（??）。

A.外币贷款和外汇交易

B.交易性人民币债券投资

C.外币债券投资

D.人民币贷款和垫款

答案：D

解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，第一支柱市场风险资本计量范围包括交易账簿的利率风险和股票风险，以及交易账簿和银行账簿的汇率风险（含黄金）和商品风险。巴塞尔委员会于1996年1月颁布的《资本协议市场风险补充规定》将市场风险纳入了资本要求的范围，所包括的是在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银行账簿和交易账簿中的汇率风险和商品价格风险。由于我国商业银行不得从事/参与股票交易和商品交易，因此目前我国商业银行需要计提资本的市场风险包括：交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险、外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。115.整个理财规划服务的根本是()。

A、客户的基本资料

B、客户所提供的信息

C、客户的基本情况

D、客户的实际情况

答案：B

解析：B

客户所提供的信息是整个理财规划服务的根本，理财规划书的内容必须与其保持一致。116.下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。

A.标准法将银行全部业务划分为8个业务条线

B.操作风险加权资产=操作风险资本要求×12．5

C.采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15％

D.任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高

答案：A

解析：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。

117.房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体：（）

答案：对

解析：房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体：实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能；权益包括权利、利益和收益：区位包括地理位置、坐标位置、周围环境和景观、与重要场所(如市中心、机场、车站、政府机关、同行业等)的距离及通达的便捷性等。118.交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。（）

答案：错

解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把功夫花在挽留老客户上。119.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。（）

答案：对120.甲企业某产品年生产能力200万吨，每吨售价515元，年固定成本为20万元，单位产品可变成本为2元，每吨销售税金为l元。那么，该企业盈亏平衡点销售收入为()万元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根据题意，企业盈亏平衡点销售收入=产品单价x年固定成本／(产品单价一单位产品可变成本一单位产品销售税金)=515×200000／(515-2-1)≈200000(元)。121.下列关于贷款合同填写要求的说法，错误的是()。

A.合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式

B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全

C.合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致

答案：A

解析：填写合同时，合同文本应该使用统一的格式，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。122.下列关于税负转嫁的表述，正确的有()。

A.税负转嫁筹划不存在法律上的问题

B.税负转嫁筹划主要依靠价格变动来实现

C.税负转嫁不影响国家税收收入

D.税负转嫁有可能造成国家财政收入的减少

E.商品的供求弹性将直接影响转嫁的程度和方向

答案：A,B,C,E

解析：税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的，通过价格的调整和变动，将税负转嫁给他人承担的经济行为。一般来讲，转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同；转嫁筹划主要依靠价格变动来实现；转嫁筹划不存在法律上的问题；商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向。123.我国商业银行的现金资产主要包括（）。

A.库存现金

B.存放中央银行款项

C.存放同业及其他金融机构款项

D.吸收存款

E.向央行借款

答案：A,B,C

解析：现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。主要包括：(1)库存现金。(2)存放中央银行款项。(3)存放同业及其他金融机构款项。吸收存款和向央行借款属于商业银行的负债。124.下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托

D.根据受托人是否为公立信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托

答案：D

解析：根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。

根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托。

根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托。

根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。125.对于建筑业，营业收入___________万元及以上，且资产总额___________万元及以上的为中型企业。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.从（）渠道，理财客户可以获得产品信息。

A.电视广告

B.朋友推介

C.柜台

D.发售机构的网站

E.第三方理财服务机构

答案：C,D,E

解析：理财客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。2.商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。（）

答案：对

解析：商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求3.下列关于个人消费贷款说法正确的是（）。

A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款

B.借款人用于购买耐用消费品的首付款不得少于购物款的50％

C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

答案：D

解析：个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，选项A错误；耐用消费品的首付款不得少于购物款的20％～30％，选项B错误：个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用．选项C错误。4.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

答案：A,B,C

解析：个人消费类贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款。具体来说，为银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车、一般助学贷款等。@##5.下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。

A.未分配利润

B.二级资本工具及其溢价

C.盈余公积

D.一般风险准备

答案：B

解析：在巴塞尔协议Ⅲ中，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计人部分、少数股东资本可计入部分。

6.申请个人汽车贷款的担保措施有（）。

A.质押

B.以所购车辆抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买履约保证保险

答案：A,B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款的担保措施有：质押；以贷款所购车辆作抵押：房地产抵押；第三方保证；购买个人汽车贷款履约保证保险。7.银行风险中的国家风险不包括(?)。

A．经济风险?

B．市场风险?

C．社会风险?

D．政治风险

答案：B

解析：B银行风险中的国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类，不包括市场风险。故选B。8.根据《汽车贷款管理办法》，汽车贷款利率按照（），结息办法由（）。

A.借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定

B.借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定

C.中国人民银行公布的贷款利率执行；中国人民银行规定

D.中国人民银行公布的贷款利率执行；借款人和贷款人协商确定

答案：D

解析：汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。9.下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。

A.金融危机后要弱化中央交易对手

B.中央交易对手不存在信用风险

C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算

D.中央机构作为交易对手

答案：C

解析：中央交易对手指的是为交易双方提供清算的中间媒介，并作为每一笔交易双方的交易对手而存在的机构。中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。2008年国际金融危机后，各国监管机构都在大力推进中央交易对手体系的建设，加强对交易对手信用风险的监管力度。10.在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。