2022年兴业银行南昌分行诚聘中高端金融人才练习题(7)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年兴业银行南昌分行诚聘中高端金融人才练习题(7)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.中小企业闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品

答案：C

解析：很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少存有闲置的资金，即使有闲置资金投资理财，其对流动性的要求也为第一位，所以企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。

2.下列关于风险管理流程的说法，正确的是()。

A、风险识别包括感知风险和分析风险两个环节

B、风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

C、风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的

D、风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿

E、有效识别风险是风险管理的最基本要求

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

选项A、B、D、E的说法均是正确的，具体可参照考点6风险管理流程的内容。3.客户对信用风险进行保全的方法是（）。

A.购买保险产品

B.运用法律手段

C.分散投资

D.选择优秀的理财师

答案：B

解析：购买保险产品转移的是人身风险和财产损失风险；分散投资可以降低投资风险；通过法律手段对信用风险进行保全；选择优秀的理财师可以控制理财规划服务过程中的合规风险和操作风险等。4.按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。

A.资产管理

B.零售银行

C.公司金融

D.代理服务

答案：B

解析：零售银行业务包括零售业务、私人银行业务以及银行卡业务。其中，私人银行业务包括高端贷款、高端客户存款收费、高端客户理财、投资咨询、其他私人银行服务。5.如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将()。

A.增加

B.减少

C.不变

D.无法确定

答案：B

解析：中央银行提升准备金率，会将存放中央银行中的超额准备转换成法定准备，减少银行的流动性。6.我国税法规定，个人所得税工资、薪金税目的扣除标准为()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至3500元。7.下列对保证人资格审查的做法中，正确的是（）。[2010年5月真题]

A.应尽可能避免连环担保

B.股份制企业的保证人还需提供股东大会的授权书

C.自然人不可以作为公司贷款的保证人

D.只允许企业法人作保证人

答案：A

解析：在对保证人资格审查中，保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表；保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。应尽可能避免借款人之间相互担保或连环担保。

8.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。

A.中长期贷款利率实行一年一定

B.贷款展期，按合同规定的利率计息

C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

答案：A,C,D

解析：B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。E项，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。9.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）

答案：错

解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小．又涵盖了损失发生概率的高低。?10.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是()。

A.上级部门批准后，为外企保证

B.上级部门批准后，为涉外企业保证

C.国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷

D.发改委批准后，为涉外企业保证

答案：C

解析：根据《担保法》的规定，国家机关不得作保证人，经国务院批准可对特定事项作保证人。11.假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良贷款拨备覆盖率=[（一般准备+专项准备+特种准备）／（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）]×100％=[（8+1+1）／（200-150）]×100％=20％。12.个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。

A.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

答案：A,B,C,D

解析：E项属于个人汽车贷款在贷款签约和发放过程中的风险。13.对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）事项不享有表决权。

A.债务人财产的管理方案

B.和解协议

C.财产重整计划

D.破产财产的分配方案

E.监督管理人

答案：B,D

解析：对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于和解协议和破产财产的分配方案两个事项不享有表决权：和解协议、破产财产的分配方案。14.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

解析：A项，根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。15.（）是实贷实付的外部执行依据。

A.受托支付

B.按进度发放贷款

C.满足有效信贷需求

D.协议承诺

答案：D

解析：按规定，协议承诺是实贷实付的外部执行依据。16.根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足()。

A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

C.必须保留子组合的损失率数据

D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足的标准是循环的、无抵押的、未承诺的，子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元，必须保留子组合的损失率数据，循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致，办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势。17.企业集团财务公司的基本定位包括()。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

答案：A,C,E

解析：选项B、D是金融租赁公司的基本功能定位。18.关于长期投资，下列说法正确的是（）。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

答案：A,B,C,D,E

解析：最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分主营业务。银行在受理公司的贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排。如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。19.下列选项中，不属于现有企业之间的竞争表现的是（）。

A.替代品

B.产品介绍

C.售后服务

D.价格

答案：A

解析：现有企业的竞争常常表现在价格、广告、产品介绍、售后服务等方面。故本题选A。20.信用评分模型的关键在于（）。

A.辨别分析技术的运用

B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集

C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定

答案：C

解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值（得分）来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。21.下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款用途单一

B.借款申请人无任何不良信用记录

C.一次授信，循环使用

D.先授信，后用信

E.借款人无需提供贷款使用用途证明

答案：C,D

解析：A项，个人抵押授信贷款的用途比较综合；B项，个人抵押授信贷款的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。22.下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是（）。

A.进入或退出市场的决策是否恰当

B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

答案：B

解析：“进入或退出市场的决策是否恰当”、“建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当”属于宏观战略层面的内容；“是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训”属于微观执行层面的内容。23.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）

答案：错

解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。

24.个人信用贷款是指银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。()

答案：对

解析：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。25.商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织

B.以业务线管理为主的事业部制组织构架

C.矩阵型组织构架

D.以成本为中心的组织构架

E.发展性组织构架

答案：A,B,C

解析：从内部管理模式划分，以区域管理为主的总分行型组织；以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。

26.家族信托的优势有()。

A、财富灵活传承

B、财产安全隔离

C、资产增值保值

D、节税避税

E、信息严格保密

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

家族信托的优势有：财富灵活传承、财产安全隔离、节税避税、信息严格保密。27.将各个生产环节的流动资金相加得到项目总流动资金需用额，再减去流动负债得到项目所需流动资金的方法为（）。

A.比例系数法

B.资产负债表法

C.趋势分析法

D.分项详细估算法

答案：D

解析：分项详细估算法是先计算各个生产经营环节的流动资金需用额，然后把各个环节的流动资金需用额相加得到项目总的流动资金需用额，流动资金总需用额减去流动负债就是项目所需的流动资金，此法常通过“流动资金估算表”进行。28.总风险加权资产等于（）加权资产的总和。

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

E.操作风险

答案：A,B,E

解析：监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。29.商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。（）

A.不变；减小；变高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高

答案：D

解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，与银行风险的非预期损失额相等的资本。经济资本不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。30.市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.法律风险

答案：A,B,C,D

解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。31.贷款合同管理是指按照银行内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的（）等一系列行为进行管理的活动。

A.制定、修订

B.废止、选用

C.填写、审查

D.签订、履行

E.归档、检查

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款合同的完整管理内容包含了合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等各个方面。故本题选ABCDE。32.操作风险在员工方面的主要形式有（）。

A.失职违规

B.流程执行失败

C.违法用工法律

D.职员欺诈

E.与客户纠纷

答案：A,C,D

解析：BE属于内部流程的主要形式。33.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（）

答案：对

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。34.下列选项中，不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是（）。

A.借款人主体资格风险

B.合同有效性风险

C.借款人还款能力风险

D.诉讼时效风险

答案：C

解析：个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在借款人主体资格风险、合同有效性风险、诉讼时效风险、担保风险和政策风险。35.甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

答案：C

解析：不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。36.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算（）

答案：对

解析：无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算37.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品

B.将假币存入银行或者兑换其他货币

C.使用假币参与赌博

D.以假币作为资信证明

答案：D

解析：D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。38.个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）

A.贷款担保手续未齐备即发放贷款

B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.未按独立公正原则审批

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

答案：A

解析：个人住房贷款审批环节主要操作风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。A项是贷款发放环节中的风险点。39.实施信用风险内部评级法初级法的银行必须自行估计的风险要素是（）。

A.有效期限(M)

B.违约风险暴露(EAD)

C.违约概率(PD)

D.违约损失率(LGD)

答案：C

解析：内部评级法分为初级法和高级法。采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。而采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。40.银行应该对贷款合同实施履行监督、归档、检查等管理措施，包括（）

A.对贷款合同的履行进行监督

B.通过监督及时发现影响履行的原因，防止违约的发生

C.建立完善的档案管理制度

D.不定期对合同的使用、管理等情况进行检查

E.对检查中发现的问题应当及时整改

答案：A,B,C,E

解析：D项错在不定期，应该是定期对合同的使用、管理情况进行检查。41.下列关于保险产品风险的说法，正确的有（）。

A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解

B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配

C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失

D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标

E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失；投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择；由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配；随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种。42.商业助学贷款实行的原则包括（）。

A.部分自筹

B.财政贴息

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

答案：A,C,D,E

解析：

商业助学贷款是指银行按商业原则，自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。财政贴息是国家助学贷款的原则。43.（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

A.证监会

B.银行业监督管理机构

C.中国人民银行

D.中国银行

答案：B

解析：银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布44.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

答案：A,D,E

解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。45.按照承保，可将商业保险分为()。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.自愿保险

E.强制保险

答案：A,B,C

解析：DE两项是将商业保险按照实施方式分类的结果。46.税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。（）

答案：错

解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。47.中小企业主要融资工具和渠道有（）。

A.银行贷款

B.发行债券

C.产权交易

D.杠杆收购

E.引进风险投资

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企业融资方式比较多，其中包括银行贷款、发行债券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁、股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资、国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等不一而足。但囿于企业规模，这些融资模式往往并不能顺利让中小企业得到所需资金。48.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。49.商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段。（）

答案：对

解析：商业银行客P信用评级大致经历了专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段。50.目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（）。

A.≤1．5％、≤150％，两者孰低

B.≥1．5％、≥150％，两者孰高

C.≥2％、≥120％，两者孰高

D.≤2％、≤120％，两者孰低

答案：B

解析：监管部门要求商业银行贷款拨备率不低于1．5％，拨备覆盖率不低于l50％，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。51.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。?(?)

答案：错

解析：根据《票据法》第十五条，票据丧失后是失票人通知票据付款人挂失止付的，付款人应当暂停支付。52.偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，它衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是15％～25％，超过这个限度说明该国的偿还能力有问题。53.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。

A.银行大量挪用客户存款

B.银行投资衍生产品遭受巨额损失

C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑

D.在银行办理业务排队时问长、柜员服务态度差

E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失

答案：A,B,C,D,E

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行作出负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，均可能引发声誉风险。54.核保时应该注意（）。

A.核保工作不能交由律师办理

B.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

C.核保必须双人同去

D.核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的

E.保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人

答案：B,C,D,E

解析：考核核保时的注意事项。如有必要，可以将核保工作交由律师办理。55.在个人住房抵押贷款中，合同有效性风险不包括（）。

A.格式条款无效

B.格式条款解释风险

C.格式条款与非格式条款不一致的风险

D.抵押物重复抵押

答案：D

解析：合同有效性风险包括：①格式条款无效；②未履行法定提示义务的风险；③格式条款解释风险；④格式条款与非格式条款不一致的风险。抵押物重复抵押属于担保风险。56.下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A、债务人是一个法人或几个自然人

B、债务人是一个或几个自然人

C、笔数多，单笔金额小

D、按照组合方式进行管理

答案：A

解析：零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。57.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

答案：错

解析：自然人的民事行为能力一般通过自然人自身的行为实现，即自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务；而法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的。58.小李听理财规划师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12%，标准差为0.06，同期一年期定期存款利率为2.25%。则小李该基金组合的夏普指数是()。

A、1.63

B、1.54

C、1.82

D、1.48

答案：A

解析：A

夏普指数是一个可以同时对收益与风险加以综合考虑的指标，该基金组合的夏普指数：(12%-2.25%)÷0.06≈1.63。59.下列属于实力类指标的有()。

A.资金实力

B.人力资源

C.技术及设备的先进性

D.市场竞争环境

E.政策法规环境

答案：A,B,C

解析：实力类指标包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。60.银行对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在次日告知消费者处理结果。

答案：错

解析：银行对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在规定时限内告知消费者处理结果。61.下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.会承担很大的市场风险

C.以接受客户委托为前提

D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益

答案：B

解析：A、C、D项均属于商业银行中间业务的特点，另外，商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。中间业务种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收人中所占的比重日益上升。62.()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测

答案：B

解析：题目所述是合规风险识别的定义。63.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。?

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。?

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。?

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。?

A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有（）。查看材料

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力

C.缩短负债久期，避免成本增高

D.控制金融同业业务的资产负债久期差

E.拉长资产久期，提高资产盈利能力

答案：A,B,D

解析：在“钱荒”期问，整个市场流动性不足，利率有上升趋势，此时如果资产久期越长，则利率上升对资产价格下降的影响越大，应缩短资产久期，加快资产的回收，增强资产的流动性；同时拉长负债久期，缓解流动性压力；并注意控制金融同业业务的资产负债久期差，使其处于合理范围之内。64.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.法律责任、社会责任、环境责任

C.经济责任、社会责任、道德责任

D.经济责任、环境责任、文化建设责任

答案：A

解析：《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。65.行政处罚“双罚制”是指监管机构在处罚银行业金融机构的同时，对有关责任人员一并给予处罚的处理方式。

答案：对

解析：行政处罚“双罚制”是指监管机构在处罚银行业金融机构的同时，对有关责任人员一并给予处罚的处理方式。66.集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购以及债务重组属于纵向一体化集团的关联交易。()

答案：错

解析：集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购以及债务重组属于横向多元化集团的关联交易。67.一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。

答案：对

解析：一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。68.随着资产公司集团化、综合化经营和发展．集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面（）体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝更加规范、科学的方向发展。

A.风险控制和监督控制

B.风险管理和内部控制

C.风险管理和内部管理

D.风险控制和监督管理

答案：B

解析：随着资产公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出．有必要建立起与之相适应的全面风险管理和内部控制体系．并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝更加规范、科学的方向发展。69.保证人的保证限额等于()。

A.信用风险限额

B.信用风险限额+在银行资产

C.信用风险限额一对银行负债

D.信用风险限额+未来收入现值

答案：C

解析：保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行负债(包括或有负债)得出的数值。70.下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

答案：D

解析：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。71.常见的清算模式有()。

A、实时定额清算

B、实时全额清算

C、净额批量清算

D、大额资金转账系统

E、小额定时清算

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。72.货币经纪公司的服务对象是()。

A．境内外自然人和法人

B．境外金融机构

C．境内外上市公司

D．境内外金融机构

答案：D

解析：D按照《货币经纪公司试点管理办法》的规定，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。故选D。73.以下关于客户主营业务演变的说法正确的是（）。

A.由原来侧重贸易转向实业，属于行业转换型

B.由原来技术含量低的行业转向技术含量高的行业，属于技术转换型

C.由原来经营具体业务转为出租物业，属于产品转换型

D.由于新股东注入新的资产和业务，客户的主营业务也随之改变，属于股权变更型

E.由原来侧重某种产品转为生产另一种产品，属于业务停顿型

答案：A,B,D

解析：由原来经营具体业务转为出租物业，属于业务停顿型；由原来侧重某种产品转为生产另一种产品，属于产品转换型，选项C、E错误。74.担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效不影响担保合同的效力。（）

答案：错

解析：担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。75.考察和分析企业的非财务状况，主要从哪些方面进行分析和判断（）

A.行业风险

B.管理层风险

C.生产与经营风险

D.宏观经济、社会及自然环境

E.担保状况

答案：A,B,C,D

解析：非财务状况分析主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。76.下列关于远期外汇交易表述正确的是（）。

A.远期外汇交易外汇汇率低于即期外汇汇率

B.远期外汇交易成交后立即办理交割

C.远期外汇交易外汇汇率高于即期外汇汇率

D.远期外汇交易外汇汇率以即期汇率为基础

答案：D

解析：远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。77.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则是（）。

A.统一性原则

B.及时性原则

C.合理性原则

D.连续性原则

答案：B

解析：A.统一性原则

B.及时性原则

C.合理性原则

D.连续性原则

78.银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行（）。

A.对公业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案：D

解析：目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。79.债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险

答案：C

解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。80.客户信息就是指客户的隐私。（）

答案：错

解析：客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。

81.在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能。具体包括（）。

A.合理确定保险金额

B.避免为财产重复投保

C.根据不同角色选购保险产品

D.避免遗漏重要财产

E.根家庭收入水平选购保险产品

答案：A,B,C

解析：家庭财产保险种类繁多，但本质上都是普通家庭财产保险与其他功能组成的复合险种。因此在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能，包括：①合理确定保险金额；②避免为财产重复投保；③根据不同角色选购保险产品。82.不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率

答案：D

解析：假按揭风险属于个人住宅抵押贷款的风险分析，所以A项正确；汽车消费信贷、信用卡消费信贷属于个人零售贷款的风险分析，所以B、C正确；D项中的违约概率属于客户信用评级的内容。

83.商业银行理财业务是（）。

A.一项综合性金融服务

B.保证客户固定收益的业务

C.增加利息收入的利润增长点

D.一种向客户提供单一性金融产品和服务的业务

答案：A

解析：商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。与传统的中间业务相比，理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务，近年来，理财产品不断创新，业务规模不断扩大，成为商业银行吸引高端客户和增加非利息收入的利润增长点。84.与声誉风险不同，战略风险只产生于商业银行运营的决策层面和环节。（）

答案：错

解析：与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。85.下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。

A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险

答案：B

解析：三大支柱是指最低资本要求、外部监管和市场约束。86.下列关于久期的说法，正确的有()。

A.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量

B.久期也称为持续期

C.根据久期的公式，收益率的微小变化将使价格发生正比例变动

D.久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商

答案：A,B,D,E

解析：久期也称为持续期，是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量，所以A、B项正确；根据久期的公式，收益率的微小变化，将使价格发生反比例变动，所以C项错误；久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间，某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商，所以D、E项正确。87.银行业相关职务犯罪包括()。

A、职务侵占罪

B、挪用资金罪

C、非国家工作人员受贿罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

E、保险诈骗罪

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

银行业相关职务犯罪包括：职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪。88.理财师的服务是“持续”的且服务方式是多样的，下列选项中属于理财规划服务的内容的是（）。

A.定期的投资市场分析报告

B.每天向客户汇报情况

C.定期投资、理财刊物、文章

D.不定期解读市场事件的快报

E.年度或半年度理财规划会议

答案：A,C,D,E

解析：B项，理财规划跟踪服务不只是一年一次的例行公事或面谈；事实上，理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是确保理财规划方案的如期执行和维护与客户的感情、关系，理财师也要定期联系客户。89.目前我国开办的家庭财产保险包括()。

A.普通家庭财产保险

B.家庭财产两全险

C.企业财产保险基本险和综合险

D.投资保障型家庭财产保险

E.个人贷款抵押房屋保险

答案：A,B,D,E

解析：目前我国开办的家庭财产保险包括普通家庭财产保险、家庭财产两全险、投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险。90.通常情况下,下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合

A.（2）>（1）>（4）>（3）

B.（1）>（2）>（4）>（3）

C.（1）>（2）>（3）>（4）

D.（2）>（1）>（3）>（4）

答案：B

解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：

（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；

（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；

（3）商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；

（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

因此，商业银行资产流动性排序为：国债＞同业拆借＞可出售的贷款组合＞银行自有房产91.公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。（）

答案：对

解析：公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件：①公司债券的期限为一年以上；②公司债券实际发行额不少于人民币5000万元；③公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。92.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于2年

D.单个信托计划的自然人人数不得超过30人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

答案：A,B,E

解析：信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：(1)委托人为合格投资者。

(2)参与信托计划的委托人为唯一受益人。

(3)单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

(4)信托期限不少于1年。

(5)信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定。

(6)信托受益权划分为等额份额的信托单位。

(7)信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利。

(8)中国银监会规定的其他要求。

93.我国现行税制中，计入产品成本的有（）。

A.增值税

B.房产税

C.土地使用税

D.车船牌照使用税

E.设备进口环节所交关税

答案：B,C,D

解析：根据我国现行税制，进入产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税。设备进口环节所交关税应计人项目总投资，增值税要从销售收入中扣除。94.根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。

A.具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的M市场

B.银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的N市场

C.市场规模正处于萎缩状态的K市场

D.行业较垄断、替代产品只有一种的J市场

答案：D

解析：银行选择目标市场时应考虑以下因素：①符合银行的目标和能力；②有一定的规模和发展潜力；③细分市场结构的吸引力。A项，M市场不符合银行的目标，分散银行精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应考虑放弃；B项，N市场不符合银行的能力；C项，K市场正处于萎缩状态，银行进入后难以获得发展，不宜轻易进入。

95.个人客户贷款申请/受理信息系统，直接将客户的相关信息输入个人信用评分系统，由系统自动进行分析处理和评分，根据评分结果就可以完全作出是否贷款的决定。（）

答案：错

解析：目前，很多商业银行已经开始使用个人客户贷款申请/受理信息系统，直接将客户的相关信息输入个人信用评分系统，由系统自动进行分析处理和评分，根据评分结果即可基本作出是否贷款的决定。96.银行业金融机构的经营行为若不能严格地遵守规则，势必会导致其承担过高的风险，危及其稳健运行。

答案：对

解析：银行业金融机构的经营行为若不能严格地遵守规则，势必会导致其承担过高的风险，危及其稳健运行。97.商业银行应灵活运用定期监测分析报告和临时性报告，加强对全行资产负债总量与结构变化、计划执行进度、资源配置效率、重点关注问题等方面的监测分析和报告反馈工作。

答案：对

解析：商业银行应灵活运用定期监测分析报告和临时性报告，加强对全行资产负债总量与结构变化、计划执行进度、资源配置效率、重点关注问题等方面的监测分析和报告反馈工作。98.贷款重组是指（）。

A.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在某一程度上评估贷款风险而做出的控制和化解贷款风险的行为

B.借款企业还款困难，银行在充分评估贷款风险基础上，直接修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

C.借款企业出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，做出的控制和化解贷款风险的行为

D.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

答案：D

解析：贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。99.应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为（）。

A.商业银行固定资产贷款贷前调查报告

B.银行流动资金贷款贷前调查报告

C.担保贷款贷前调查报告

D.抵押贷款贷前调查报告

答案：A

解析：商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容主要包括：①借款人资信情况；②项目合法性要件取得情况；③投资估算与资金筹措安排情况；④项目情况；⑤项目配套条件落实情况；⑥项目效益情况；⑦项目风险分析；⑧还款能力；⑨担保情况；⑩银行业金融机构收益预测；⑩结论性意见。100.商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。（）

答案：对

解析：商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十条规定，商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。101.打分卡方法可以覆盖部分实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。（）

答案：错

解析：该种方法可以覆盖所有实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。102.商业银行对银行账簿利率风险管理应包括利率风险的（）等全过程。

A.识别

B.感知

C.计量

D.监测

E.控制

答案：A,C,D,E

解析：商业银行对银行账簿利率风险管理应包括利率风险的识别、计量、监测和控制等全过程。103.下列关于季节性融资的说法中，正确的有（）。

A.季节性融资一是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资

答案：A,B,D,E

解析：季节性融资一是短期的，A项正确。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后，B项正确。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，C项错误。如果公司在银行有多笔贷款，并且贷款是可以展期的，那么，银行就一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。这样做的目的就是保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款，D、E项正确。故本题选ABDE。104.下列可以成为借款人主体的有（）。

A.国家机关

B.个体工商户

C.限制行为能力人

D.企业法人

E.其他经济组织

答案：B,D,E

解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。105.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。[2015年5月真题]

A.定性分析方法的优点在于综合业务专家实践经验，缺点在于不同专家可能对同一笔业务看法不一

B.定量分析方法可以总结和凝练专家经验，通过计量模型，对客户风险作出更客观一致的判断

C.定性分析方法更适合于对信贷业务进行是否的二维决策，不适合对其信用风险准确计量

D.定量分析方法优点在于可以借助违约概率对信用风险准确计量，缺点在于对历史数据要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相结合，有助于推动商业银行计量模型的使用

答案：A,C,D,E

解析：B项，定性分析法主要指专家判断法，采用众多专家组成的专家委员会的综合意见等措施，可以总结和凝练专家经验。定量分析法主要包括各类违约概率模型分析法。

106.下列不属于基础性金融衍生工具的是（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具

答案：D

解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。107.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：错

解析：信用卡除具有信用借款的功能外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。108.人寿保险是以（）为保险标的的保险。

A.身体

B.死亡

C.寿命

D.寿命或身体

答案：C

解析：人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给倒保险金条件的一种人身保险。而人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

109.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风险，包括（）。

A.银行账户利率风险

B.市场风险

C.信用风险

D.集中度风险

E.操作风险

答案：A,B,C,D,E

解析：资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。110.合同的转让分为（）。

A.股权转让

B.债权转让

C.债务承担

D.合同权利义务的概括移转

E.债务转让

答案：B,C,D

解析：合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括移转三种。111.保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。

A.保证合同签订之日起6个月

B.保证合同签订之日起12个月

C.主债务履行期届满之日起6个月

D.主债务履行期届满之日起12个月

答案：C

解析：根据《担保法》第25条的规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。112.下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。

A.人均收入

B.通货膨胀

C.财政平衡

D.违约率

答案：D

解析：属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是人均收入、GDP增长、通货膨胀、财政平衡、外部平衡、外债、经济发展指标、违约史指标8个变量。

113.留置权的特征中，正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权不可分性

D.债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

E.债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：A,B,C,D,E

解析：留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。114.直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征?（）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性

答案：B,C,D,E

解析：直接融资市场上的融资方式的特征包括：①直接性；②分散性；③差异性较大；④部分不可逆性；⑤相对较强的自主性。

115.客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.受益人

答案：C

解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。116.一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1。反之，若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。117.由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为（）。

A.H股

B.S股

C.A股

D.B股

答案：C

解析：A股即人民币普通股，是由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票。118.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。

A.信托公司

B.保险公司

C.证券公司

D.农村信用联社

E.商业银行

答案：A,B,C,D,E

解析：货币经纪公司境内外债券市场经纪业务主要是提供债券现券买卖、债券远期买卖等金融产品的交易撮合服务。货币经纪公司该项业务的服务对象为商业银行、农村信用联社、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等银行间债券市场活跃的大小金融机构。为它们寻找最符合要求的交易对手、提供具有竞争力的市场价格和结算服务。119.商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式。（）

答案：对

解析：在分支行层面，各商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式，总行按期划拨S-资总额。年终汇算，分行负责员工薪酬的具体核算和支付。120.商业银行风险管理部门的职责包括()。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构

C.核准复杂金融产品的定价模型

D.协助财务控制人员进行价格评估

E.全面掌握商业银行的整体风险状况

答案：A,C,D,E

解析：商业银行风险管理部门的职责包括：④监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额；②核准复杂金融产品的定价模型；③协助财务控制人员进行价格评估；④全面掌握商业银行的整体风险状况，所以A、C、D、E项正确。确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构属于高级管理层的职责，所以B项错误。

121.危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满（）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

A.19

B.18

C.16

D.20

答案：C

解析：危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。危害货币管理罪侵犯的客体均为国家的货币管理制度。122.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3％是（）。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

答案：A

解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率是指通常所称的违约率。题中商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，则该评级对应的平均违约概率为1％；第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3％（＝3/100×100％）就是违约频率。可见，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。123.中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

答案：D

解析：中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。124.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，结果期限最长为()年。

A．1

B．2

C．3

D．5

答案：B

解析：B《商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过2年。”故选B。125.上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。（）

A.公司有重大违法行为

B.公司不按照规定公开共财务状况，或对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者

C.公司被起诉

D.公司最近三年连续亏损

E.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

答案：A,B,D,E

解析：上市公司丧失上市条件的，其股票依法暂停上市或者终止上市。根据《中华人民共和国证券法》的规定，上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：①公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；②公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；③公司有重大违法行为；④公司最近三年连续亏损；⑤证券交易所上市规则规定的其他情形。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

答案：A

解析：从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。2.以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（）。

A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面

B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响

D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

答案：B

解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求；二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面；三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响；四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。B选项是矩阵型组织架构的缺点。3.遗嘱的形式包括()。

A、公证遗嘱

B、自书遗嘱

C、代书遗嘱

D、录音遗嘱

E、口头遗嘱

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意，具体可参照遗产的内容。4.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。

A.权利凭证

B.动产

C.不动产和动产

D.不动产

答案：B

解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。

5.财务顾问是指资产公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。

A.财务管理

B.发展战略

C.系统资源

D.行业经验

E.专业知识

答案：C,D,E

解析：财务顾问是指资产公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。6.财务决策中，资产负债率、利息保障倍数属于（）指标。

A.负债比率

B.资产比率

C.盈利比率

D.杠杆比率

答案：D

解析：杠杆比率通过比较借入资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。杠杆比率一包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。故本题选D。7.随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于()。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

答案：A

解析：基金定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减少的自动调整功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成本，一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资的风险。8.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。?

A．投资项目风险

B．项目主体风险

C．信托公司风险

D．银行信用风险

E．流动性风险

答案：A,B,C,E9.银团贷款是指由两家或两家以上银行（），按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.基于相同贷款条件，依据同一贷款合同

B.基于不同贷款条件，依据同一贷款合同

C.基于不同贷款条件，依据不同贷款合同

D.基于相同贷款条件，依据不同贷款合同

答案：A

解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。10.个人保证贷款整个过程涉及（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.第三方

E.公证人

答案：A,B,C

解析：个人保证贷款手续简便，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方。11.纳税单位与免税单位共同使用的房屋，()。

A.由纳税单位一并缴纳房产税

B.免征房产税

C.由纳税单位缴纳一半房产税

D.按各自使用的部分划分，分别征收或免征房产税

答案：D

解析：纳税单位与免税单位共同使用的房屋，按各自使用的部分划分，分别征收或免征房产税。12.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（）。

A.贷款金额

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

答案：B,C,D,E

解析：选项A，信贷台账记录的贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。13.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

答案：B

解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。14.按照承保，可将商业保险分为()。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.自愿保险