2022年中国邮政储蓄银行四川省分行定向招聘大学生村干部情况表测试题(8)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国邮政储蓄银行四川省分行定向招聘大学生村干部情况表测试题(8)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于货币政策的说法，正确的是()。

A．2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度

B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C．货币供应量是货币政策的操作目标

D．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

答案：A

解析：A公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，故B选项错误。我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故C选项错误。货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一(还有财政政策、收入政策等)，故D选项错误。故选A。

2.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）

答案：错

解析：个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。3.专家系统在分析信息风险时要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素，与市场有关的因素包括()。

A.经济周期

B.宏观经济政策

C.声誉

D.利率水平

E.收益波动性

答案：A,B,D

解析：专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。专家系统在分析信息风险时要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素，与市场有关的因素包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。4.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。

A.能为客户办理资金存取

B.能克服企业之间直接借贷的局限性

C.能对资本进行再分配

D.是银行最基本的职能

E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人

答案：A,B,C,D,E

解析：充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。5.个人住房贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。()

答案：对

解析：个人贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。6.偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，它衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是15％～25％，超过这个限度说明该国的偿还能力有问题。7.下列关于信贷授权的说法，正确的有（）。

A.信贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定

B.信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求

C.信贷授权有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化

D.信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型

E.对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础

答案：A,B,C,E

解析：D项，信贷授权大致可分为以下三种类型：①直接授权；②转授权；③临时授权。8.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。（）

答案：错

解析：银行在汽车贷款业务开展中，可能需要同担保机构、服务中介、保险公司等多方协调配合，并不是独立作业的。9.将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案，这种项目规模评估方法称为（）。

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.最低成本分析法

D.盈亏平衡点比较法

答案：B

解析：项目规模评估的主要方法有两类：①效益成本评比法，主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案，这类评比的具体方法有盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法；②多因素评比法，主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。10.增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是（）。

A.耐用品制造业

B.生物技术

C.食品业

D.物联网

E.4D技术

答案：B,D,E

解析：A项属于周期型行业；C项属于防守型行业。11.一般将客户经理分为（）。

A.高级客户经理

B.一级客户经理

C.二级客户经理

D.三级客户经理

E.四级客户经理

答案：A,B,C,D

解析：选项E是见习客户经理。12.违约损失率的计算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度，1GD=1-回收率)。13.对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

答案：B

解析：对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20％。借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究其违约责任。14.在商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容不包括()。

A.借款人是否按期足额归还贷款

B.借款人信用分析

C.借款人的住所、联系电话有无变动

D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

答案：B

解析：在商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：(1)借款人是否按期足额归还贷款。(2)借款人的住所、联系电话有无变动。(3)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷人重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等。15.金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

答案：D

解析：金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，商业银行风险管理理念和技术有了新的提升，对金融风险的认识更加深入，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行风险管理，这一阶段是全面风险管理模式阶段。16.将各个生产环节的流动资金相加得到项目总流动资金需用额，再减去流动负债得到项目所需流动资金的方法为（）。

A.比例系数法

B.资产负债表法

C.趋势分析法

D.分项详细估算法

答案：D

解析：分项详细估算法是先计算各个生产经营环节的流动资金需用额，然后把各个环节的流动资金需用额相加得到项目总的流动资金需用额，流动资金总需用额减去流动负债就是项目所需的流动资金，此法常通过“流动资金估算表”进行。17.品牌是银行的核心竞争力。（）

答案：对

解析：暂无解析18.下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。

A.操作风险

B.信用风险

C.战略风险

D.流动性风险

答案：D

解析：流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，它是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。19.风险管理的最基本要求是（）。

A.风险计量

B.风险监测

C.风险识别

D.风险控制

答案：C

解析：此题可以通过我们的逻辑思维来判断。风险管理的流程应当是按照识别—计量—监测—控制的顺序来进行的。有效识别风险是风险管理最基本的要求。其关注的主要问题是：风险因素、风险的性质以及后果、识别的方法及其效果。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。20.汇率的种类包括()。

A、固定汇率

B、浮动汇率

C、远期汇率

D、官方汇率

E、市场汇率

答案：A,B,C,D,E

解析：汇率的种类包括固定汇率和浮动汇率、即期汇率和远期汇率、官方汇率和市场汇率，以及名义汇率和实际汇率。@niutk21.信用风险存在于（）。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

答案：A,B,C,D,E

解析：对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。22.将具有相同信用级别而期限不同的债券收益率的关系用坐标图曲线表示出来便形成了收益率曲线。收益率和期限间的关系被称为利率期限结构。()

答案：对

解析：将具有相同信用级别而期限不同的债券收益率的关系用坐标图曲线表示出来便形成了收益率曲线。收益率和期限间的关系被称为利率期限结构。(

)23.在制作收入支出表时，通常以年度为单位，也可以用（）。

A.月度

B.季度

C.日度

D.年度

E.半年度

答案：A,B

解析：在制作收入支出表时，应注意以下事项：1．需有表头，如“XXX先生20XX年家庭收入支出结构表”；

2．通常以年度为单位（也可以用季度、月度）；

3．金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比；

4．各类收入占比均为该类收入占总收入的比例；

5．各类支出占比均为该类支出占总支出的比例；

6．结余为总收入减去总支出。

24.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

答案：C

解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。25.等额本金还款法每月还款额计算公式为（）。

A.贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

B.贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率

C.贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

D.贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率

答案：C

解析：等额本金还款法每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。26.下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款

B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.与商业贷款相比，个人住房公积金贷款利率较高

D.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息

E.贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法

答案：A,B,D,E

解析：与商业贷款相比，个人住房公积金贷款的利率相对较低。故c项错误。27.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6％的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至()元。

A.24694．45

B.25167．91

C.25249．54

D.26714．78

答案：C

解析：2万元教育初始资金4年后的终值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。28.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）的规定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

答案：B

解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。本条要求从业人员在其职业行为中不仅要保护客户隐私，也应该根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务。依法协助执行与保护客户隐私是两项看似矛盾的商业银行的法定义务。实践中，往往存在以下四个方面的问题：一是为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行；二是忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定，未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露，造成客户与从业人员所在机构之间的矛盾和纷争；三是不了解各个有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关执法的权限，协助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为，造成客户信息泄露或资产损失，并最终使从业人员所在机构产生声誉上的风险；四是不了解协助执行工作的法定程序以及内部工作流程，不严格审核协助执行的法定手续，或不按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持。29.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为（）。发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查，对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过（）。

A.每季度30％；3个月

B.每月20％；2个月

C.每季度20％；1个月

D.每月30％；1个月

答案：C

解析：对于正常贷款，贷款经办行应定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20％。发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查，对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过1个月。30.（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

A.业务连续性管理计划

B.购买商业保险

C.业务外包

D.独立营业方案

答案：B

解析：购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。31.在教育投资规划工具中，以下属于长期教育投资规划工具的是（）。

A.教育储蓄

B.基金产品

C.教育金信托

D.出国留学贷款

E.教育保险

答案：A,B,C,E

解析：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。出国留学贷款属于短期教育投资规划工具。32.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。

A.资产收益

B.选择管理者

C.批准破产

D.参与重大决策

答案：C

解析：根据《公司法》第一百八十八条规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利；《公司法》第四条规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。33.在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为（）。

A.挂钩

B.脱钩

C.直接还款

D.间接还款

答案：A

解析：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行；后者即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。故本题选A。34.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A.稽核部门

B.董事会及其专门委员会

C.监事会

D.公司业务部门

E.高级管理层

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。其中，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”，如公司业务部门、个人贷款业务部门；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、稽核部门、IT部门等。35.贷前调查的调查方式不包括（）。

A.现场核实

B.电话查问

C.信息咨询

D.网上调查

答案：D

解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅．采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度．36.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为（）元。

A.14486．56

B.67105．4

C.144865．6

D.156454．9

答案：C

解析：根据期末年金终值的计算公式，

37.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11．5％

B.11％

C.8％

D.10．5％

答案：A

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。38.（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

A.预期损失

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.非预期损失

答案：C

解析：违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。39.应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为（）。

A.商业银行固定资产贷款贷前调查报告

B.银行流动资金贷款贷前调查报告

C.担保贷款贷前调查报告

D.抵押贷款贷前调查报告

答案：A

解析：商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容主要包括：①借款人资信情况；②项目合法性要件取得情况；③投资估算与资金筹措安排情况；④项目情况；⑤项目配套条件落实情况；⑥项目效益情况；⑦项目风险分析；⑧还款能力；⑨担保情况；⑩银行业金融机构收益预测；⑩结论性意见。40.银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.个人信用

E.项目贷款

答案：A,B,C,D

解析：银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。具体功能如图7—2所示。

41.最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。（）

答案：错

解析：根据《物权法》第二百零五条规定，最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。42.下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.票据市场

D.回购市场

答案：A

解析：货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。选项A，股票市场属于资本市场。43.在一手房贷款中开发商提供阶段性担保的时间是（）。

A.贷款发放日至贷款行收到房产证期间

B.贷款发放日至借款人取得契证期间

C.贷款发放日至贷款行取得他项权证期间

D.办妥抵押登记前

答案：D

解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。抵押加阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了《商品房销售贷款合作协议书》。在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任。44.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A、资金以转账方式划入售房人账户

B、资金以转账方式划入借款人账户

C、借款人直接提取现金

D、售房人直接提取现金

答案：A45.融资性担保公司注册资本的最低限额不得低于人民币（）万元。

A.100

B.200

C.300

D.500

答案：D

解析：监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。46.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。

A.与银行资产分开管理

B.按照理财合同约定管理和使用

C.进行正常的会计核算

D.为每一个理财计划制作明细记录

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财管理暂行办法》第27条的规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。47.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（）。

A.个人在商业银行的身份验证信息

B.个人在商业银行的借款信息

C.个人的存款信息

D.个人在商业银行的担保信息

E.个人在商业银行的抵押信息

答案：A,B,D,E

解析：暂无解析48.忠诚客户的特点不包括（）。

A.非常满意

B.固定接待人员

C.重复购买

D.介绍别人

答案：B

解析：一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：①非常满意；②重复购买；③介绍别人。也就是说，客户必须具备上述三个特质才能称为忠诚客户。49.梁教授某月获得稿酬8万元，则就其这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为()元。

A、8960

B、4088

C、4875

D、4800

答案：A

解析：A

稿酬所得一次收入4000元以上的，减除20%的费用，适用20%的比例税率，并按应纳税额减征30%。因此，梁教授这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额=80000×(1-20%)×20%×(1-30%)=8960（元）。50.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。

A.中长期贷款利率实行一年一定

B.贷款展期，按合同规定的利率计息

C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

答案：A,C,D

解析：B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。E项，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。51.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。

A.贪污

B.诈骗

C.受贿

D.行贿

答案：D52.个人经营贷款期限最长一般不超过_____年，采用保证担保方式的一般不得超____年。（）[2016年6月真题]

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

答案：A

解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

53.贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。

答案：对

解析：贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。

考点

贷款发放管理54.商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。

A.组合的风险权重

B.组合在战略层面上的重要性

C.经济前景（宏观经济状况预测）

D.当前组合集中度情况

答案：A

解析：在确定资本分配的权重时，需考虑的因素包括：①在战略层面上的重要性；②经济前景（宏观经济状况预测）；③当前组合集中度情况；④净资产收益率（ROE）。55.商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制

答案：B

解析：商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。56.商业银行贷款安全性调查的主要内容包括（）。[2014年6月真题]

A.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查

B.对抵押物的价值评估情况做出调查

C.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

D.对借款人在他行借款的利率进行调查

E.对借款人生产计划的制定情况进行认定

答案：A,B,C

解析：除ABC三项外，商业银行贷款安全性调查的内容还包括：①对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查；②考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制；③对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查；④对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。57.（）以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点。

A.20世纪60年代

B.20世纪70年代

C.20世纪80年代

D.20世纪90年代

答案：B

解析：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。考点

金融创新的趋势58.银行在销售（）后要承担全部或部分风险。

A.最低收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.最高收益理财计划

答案：A,B,D

解析：选项A、B均属于保证收益理财计划，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项D，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。59.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案：B,C,D

解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》(2005)规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。60.在最充分的分散条件下，投资组合还不能分散的风险是()。

A.非系统风险

B.特定公司风险

C.独特风险

D.市场风险

答案：D

解析：因为市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，所以不能通过组合投资来分散。61.某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的（）

A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责

B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为

C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人

D.应以三机关共同的上级机关为被告

答案：B

解析：根据《行政诉讼法》的规定，两个以上行政机关作出同一具体行政行为的，共同作出具体行政行为的行政机关是共同被告。本题中，市环保局、卫生局与水利局联合执法，并联合作出决定，属于共同作出具体行政行为，应为共同被告。62.中央银行的再贴现政策主要包括的内容有（）。

A.通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本

B.通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求

C.规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动

D.规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动

E.通过再贴现率的调整，干预和影响实际利率及货币供求

答案：A,B,C,D

解析：考核再贴现率的作用机制。63.每季度至少应当召开一次的会议有（）。

A.股东大会

B.董事会例会

C.监事会例会

D.高级管理层例会

E.临时会议

答案：B,C

解析：董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次；股东大会会议包括年度会议和临时会议，没有按季度召开的硬性要求。64.个人贷款贷前调查的主要内容包括()。

A.借款人收入情况

B.借款人基本情况

C.贷款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款调查包括但不限于以下内容：(1)借款人基本情况。(2)借款人收入情况。(3)借款用途。(4)借款人还款来源、还款能力及还款方式。(5)保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。65.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。

A.未按规定建立、执行贷款面谈制度

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.批准风险与效益不匹配的贷款

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款

答案：A

解析：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；③贷款调查、审查未尽职；④将贷款调查的全部事项委托第三方完成；⑤审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。66.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A.电话调查

B.邮件核对

C.现场调查

D.短信沟通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。67.经国务院银行业监督管理机构或者()负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A．其市一级派出机构

B．其省一级派出机构

C．银行业协会

D．银行业金融机构

答案：B

解析：B《银行业监督管理法》第四十一条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”故选B。68.经济周期也就是经济循环或商业循环，一般分为（）。

A.初创阶段

B.繁荣阶段

C.衰退阶段

D.萧条阶段

E.复苏阶段

答案：B,C,D,E

解析：经济周期也称为经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。69.理财等相关概念在中国处在快速的发展阶段，许多人对其作用比较清晰，并且能清楚理财规划与投资甚至投机的区别。

答案：错

解析：理财等相关概念在中国还处在比较初级的发展阶段，许多人对其作用比较模糊，或分不清理财规划与投资甚至投机的区别。70.企业的最高权力机构是（）。

A.董事会

B.决策层

C.管理层

D.高级管理层

答案：B

解析：??决策层：企业最高的权力机构，应有明确的生产经营战略和良好的经济素养，它们应具备较高的企业管理能力和丰富的工作经验，有清晰的思维头脑和综合判断力。??高级管理层：高级管理层人员应具有与该企业相关的技术知识，通晓现代化的科学管理理论知识，有实际的管理经验，有较强的组织指挥能力，有扎实的廉洁工作作风。

??执行层：即企业的最基层。决策层下达给各部门的任务要由执行层人员动脑动手操作实施，加以完成。对本层人员的基本要求是：了解本岗位工作范围，遵守企业规章制度，严格执行操作程序，操作技术娴熟，热爱本职工作，能保质保量完成和超额完成生产经营指标，能提出合理化建议。

71.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5％，则现在应存人银行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

答案：B

解析：永续年金现值的公式为：PV=c/r将题中数值代入公式，可以得出张先生现在需存入银行的金额(PV)=5000／5％=100000(元)。72.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要包括（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

E.“直客式”个人贷款营销

答案：A,B,C,D

解析：网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道以及零售型网点机构营销渠道。73.贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是（）。

A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

答案：A,B

解析：选项A应为：浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小；B选项应为：浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况。74.财务净现值小于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。一般来说，该项目可以接受。（）

答案：错

解析：财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率，是可以接受的。75.洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。

A.培植阶段

B.流通阶段

C.隐藏阶段

D.转换阶段

答案：A

解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶段。76.押品管理的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.差别化原则

E.平衡制约原则

答案：A,B,C,D,E77.下列属于其他个人零售贷款风险的有（）。

A.贷款购买的商品质量有问题导致消费者不愿履约

B.借款人的偿债能力有可能不稳定

C.借款人的真实收入状况难以掌握

D.抵押权益实现困难

E.销售活动失败，资金周转发生困难

答案：A,B,C,D,E

解析：其他个人零售贷款的风险包括：①借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者；②借款人的偿债能力有可能不稳定(如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等)；③贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约；④抵押权益实现困难；⑤个人生产或者销售活动失败，资金周转发生困难。

78.（）是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.事后处理

答案：B

解析：非现场监管是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。79.“固定资产使用率”指标存在的不足包括()。

A.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

B.折旧并不意味着用光，就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的

C.未能反映固定资产的折旧程度

D.固定资产基础可能相对较新，但有些资产可能仍需重置

E.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解

答案：A,B,D,E

解析：C项，“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度，但也存在一些不足之处。80.陆先生目前每月工资5000元。公司有两套员工激励方案：甲方案是“双薪”，即年底多发一个月工资5000元；乙方案是发放年终奖5000元。

根据前面两题的计算结果，采用乙方案可比甲方案节税()元。

A.100

B.155

C.295

D.425

答案：C

解析：490-195=295(元)。81.公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责不包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.负责贷前咨询

D.承担公积金信贷风险

答案：C

解析：公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责包括制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险，不包括C项。82.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

答案：B83.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

答案：错

解析：按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。84.证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.终值

答案：A

解析：久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。考前绝密押题锁分，去做题>>85.司法机关查询单位存款，下列操作正确的是（）。

A.不得复制摘抄

B.不得带走原件

C.司法工作人员凭县级以上有权机构“协助查询存款通知书”查询即可

D.司法工作人员凭工作证查询即可

答案：B

解析：办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上机构签发的协助查询存款通知书。金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。对上述资料，金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。86.下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。

A.单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人

B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

D.金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户

E.理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)的客户

答案：A,B,C

解析：选项D，属于私人银行客户；选项E，单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人是商业银行的高资产净值客户。87.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）

答案：错

解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。

88.关于全部投资现金流量表，下列说法正确的是（）。

A.不必考虑项目投资资金的来源及构成

B.可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较

C.所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较

D.不必考虑还本付息的问题

E.可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标

答案：A,B,C,D

解析：全部投资现金流量表将全部投资假设为自有资金，因而不必考虑利息，不必考虑项目投资资金的来源及构成，可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较，所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较，但是不可以用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标。89.（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.独立交易

B.资产转移

C.关联交易

D.权利让渡

答案：C

解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

90.预警处置是借助预警操作工具对银行经营全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及()的过程。

A.风险评价

B.风险警报

C.风险定级

D.风险处置、化解

答案：D

解析：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。客户风险预警信号出现后，客户部门负责人应组织力量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施。91.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

答案：对

解析：第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。92.行业经营出现恶化的预警指标主要有（）。

A.产业集中度提高

B.行业整体衰退

C.经济萧条对行业发展产生影响

D.产能明显过剩

E.市场需求出现明显下降

答案：B,C,D,E

解析：行业经营风险因素：

1.行业整体衰退；

2.出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；

3.经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；

4.产能明显过剩；

5.市场需求出现明显下降；

6.行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。93.按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为（）。

A.封闭式理财产品和开放式理财产品

B.保本型理财产品和非保本型理财产品

C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

D.结构性理财产品和非结构性理财产品

答案：C

解析：(1)按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。(2)按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

(3)按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。

(4)按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。

94.在调整和明确理财目标过程中，可以通过调整收入来进行敏感性分析的是（）。

A.一些客户希望能早退休，并且其实际的财务状况允许其早退休

B.收入不稳定的企业主

C.以销售佣金为主的职业

D.非上市公司的股权变现收入

E.遗产和馈赠的现金流的额度

答案：B,C,D,E

解析：对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项，同时，如果客户的收入不稳定的话（如企业主或者是以销售佣金为主的职业），可以通过调整收入来进行敏感性分析，以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况；不固定收入：如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金流的额度等，都可以做相应的调整或做敏感性分析。??选项B和C是收入不稳定的客户，选项D和E属于不固定收入，都可以通过调整收入来进行敏感性分析。95.下列关于项目评价的说法，正确的是（）。

A.财务内部收益率为23．95％，项目基准收益率为25．35％，则项目可以接受

B.投资回收期为3．5年，基准投资回收期为3．9年，则该项目能在规定的时间内收回投资

C.A项目的净现值率为2．38，B项目的净现值率为2．67，则应该选择A项目进行投资

D.财务净现值为-3．55，则项目的获利能力超过基准收益率

答案：B

解析：当项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资。A项，财务内部收益率低于基准收益率时，项目不可以接受；C项，净现值率越大，项目效益越好；D项，财务净现值大于零时，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。96.商业票据必须以商品买卖为基础。（）

答案：错

解析：现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。97.林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和张家

D.林某

答案：A

解析：收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除，因此，养子女无权继承生父母的遗产。98.公积金个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括（）。

A.保证

B.信用

C.抵押

D.质押

答案：B

解析：本题考查个人住房贷款的担保方式。公积金个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。99.人们常说的“黄金存折”是指()。

A.黄金基金

B.纸黄金

C.金币

D.黄金期货

答案：B

解析：纸黄金通常被称为“黄金存折”。100.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量。

答案：错

解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。101.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

答案：错

解析：根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，具体包括客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略和联盟定位策略。102.下列关于即期外汇买卖的说法，正确的有（）。

A.属于衍生产品交易

B.在实践中通常简称为即期

C.可以满足客户对不同货币的需求

D.是指现金或现货交易

E.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例以降低汇率风险

答案：B,C,D,E

解析：在实践中，即期通常是指即期外汇买卖；即期外汇买卖除可以满足客户对不同货币的需求外，还可以用于调整持有不同外汇头寸的比例以降低汇率风险。A项即期外汇买卖不是衍生品交易。103.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

答案：错

解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。104.金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下()不属于合约的基本种类。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期

答案：D

解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。105.投资回收期、净现值、净现值率、内部收益率四项指标的计算都必须使用资产负债表。()

答案：错

解析：投资回收期(静态、动态)、净现值、净现值率、内部收益率等是通过现金流量表计算的评价指标。106.（）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

答案：B

解析：个贷行为评分通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。个贷行为评分一般包括房贷行为评分、消费贷行为评分和车贷行为评分。107.监管评级应当遵循（）原则。

A.及时性

B.全面性

C.差异性

D.审慎性

E.系统性

答案：A,B,D,E

解析：监管部门应当根据日常监管、风险评估和现场检查结果，对银行业金融机构法人开展监管评级。监管评级应当遵循以下原则：①全面性原则；②及时性原则；③系统性原则；④审慎性原则。108.以下应计入银行核心一级资本的是()。

A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

D.重估储备、可转换债券

答案：A

解析：核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。考点

监管资本的构成与补充109.国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法就是（）。

A.全额清算

B.国际清算业务

C.国际支付业务

D.国际联行清算

答案：B

解析：按地域划分，清算业务分为国内联行清算和国际清算。其中，国际清算是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

110.签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中，行为人只需参与其中一个过程即可。（）

答案：对

解析：签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中．行为人只需参与其中一个过程即可。?111.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。

A.解除合同

B.变更合同

C.行使后履行抗辩权

D.行使撤销权

答案：A

解析：《合同法》规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；法律规定的其他情形。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。112.速动比率是指速动资产对流动负债的比率。下列关于速动比率的说法正确的有（）。

A.速动比率用来衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力

B.流动比率比速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强

C.流动比率比速动比率越高，说明企业短期偿债能力越弱

D.速动比率一般应保持在100％以上

E.速动比率直接反映企业的短期偿债能力

答案：A,B,D,E

解析：速动比率是指速动资产对流动负债的比率。速动比率用来衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力，流动比率比速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强。短期偿债能力亦越强。速动比率一般应保持在100％以上。速动比率直接反应企业的短期偿债能力。它是对流动比率的补充，并且比流动比率反映得更加直观可信。113.计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

答案：A

解析：预期现金流入总量是在压力情景下，表内外相关契约性应收款项余额与其预计流入率的乘积之和。可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的75%。114.（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.操作风险

答案：C

解析：A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险；B项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险；D项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。115.持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（）。

A.准贷记卡

B.借记卡

C.信用卡

D.贷记卡

答案：B

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户中扣划，不具备透支功能。116.《中华人民共和国民法通则》中规定的民事主体一般包括（）。

A.自然人、法人和其他组织

B.公民

C.法人和自然人

D.自然人

答案：A

解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。117.商业银行办理信贷业务时，下列做法正确的有()。

A.对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，应审核此期间借款人是否发生重大风险变化

B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

D.在项目贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的进度发放贷款

E.在审查担保类文件时，信贷人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

答案：A,B,D,E

解析：C项，银行办理信贷业务时，需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。118.2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

接第(3)题，每个员工应缴纳的个人所得税为()元。

A.520

B.530

C.540

D.550

答案：C

解析：每个员工应缴纳的个人所得税为：18000×3％=540(元)。119.保险合同的主体包括（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

答案：A,B,C,D

解析：保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。120.国务院银行业监督管理机构的监管规则中，采取市场准入的主要目标有（）。

A.保证注册银行具有良好的品质

B.对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营

C.维护银行市场秩序

D.保护存款者的利益

E.防止不稳定机构进入银行体系

答案：A,C,D,E

解析：市场准入的主要目标：

（1）保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系。

（2）维护银行市场秩序。

（3）保护存款者的利益。121.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。如下项目中属于资本与金融项目的有()。

A．直接投资

B．各类贷款

C．劳务收支

D．单方面转移

E．资本转移

答案：A,B,E

解析：ABE劳务支出和单方面转移都是经常项目。直接投资和各类贷款、资本转移属于资本与金融项目。故选ABE。122.下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（）。

A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起

B.商业银行应当建立清晰的战术风险管理流程

C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节

D.建立企业级风险管理信息系统的决与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起

答案：B

解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。因此，商业银行应当建立清晰的战略风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响发展战略的风险因素。123.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（）。

A.部分自筹

B.信用发放

C.专款专用

D.按期偿还

答案：B

解析：商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，其贷款申请人需要提供银行认可的担保。国家助学贷款的发放实行“信用发放”的原则。124.一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括（）。

A.各方当事人的名称，或者姓名和住所

B.服务的内容

C.服务费用的披露

D.合约的期限

E.履行的地点和方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根据我国《合同法》的八大提示性条款，一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括：①各方当事人的名称，或者姓名和住所；②服务的内容(包括理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺)；③服务费用的披露；④合约的期限；⑤履行的地点和方式；⑥违约责任；⑦解决争议的方法。125.对借款人的贷后监控包括（）

A.对管理状况的监控

B.对经营状况的监控

C.对财务状况的监控

D.对而借款人与银行的往来情况的监控

E.对借款人关联企业的监控题意。

答案：A,B,C,D

解析：对借款人的贷后监控，主要是对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户与银行的往来情况的监控。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行最基本的职能是()。

A、充当支付中介

B、金融服务

C、信用创造功能

D、充当信用中介

答案：D

解析：D

充当信用中介是银行最基本的职能。@niutk2.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务

D.现代债券发行，特别是国债发行大部分采取间接发行的方式

答案：C

解析：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。采用直接发行可以节省中介机构的承销、包销费用，节约发行成本。选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。而间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。故选项C说法错误。3.下列可以申请国家助学贷款的包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

D.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

答案：A,D,E

解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

4.商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项作出规定，至少应包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等：合规负责人的合规管理职责；保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等：合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系：设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。5.杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。

理财师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账：目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12％，并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时(岁末)可以增值到()元。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

答案：A

解析：根据题意，在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12％，则N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用财务计算器可得FV≈20288(元)。在31岁到65岁之间不进行额外投资，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用财务计算器可得65岁岁末的时候投资额可以增值到FV≈1071199(元)。6.商业银行应尽可能将风险管理、内部审计等专业性强的职能外包给更加专业化的相关机构。（）

答案：错

解析：涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。7.在定性压力测试及管理行动中，只需通过定性压力测试的方法，考虑第二支柱风险，如集中度风险、声誉风险等对全行的影响。()

答案：错

解析：定性压力测试及管理行动时，通过定性压力测试的方法．考虑第二支柱风险，如集中度风险、声誉风险等对全行的影响。同时，还要考虑针对压力情景下可能产生的不利影响而实施的风险缓释管理行动。8.下列各项中，借款人偿还债务最具有保障的来源是（）。[2014年6月真题]

A.现金流量

B.资产销售

C.抵押物的清偿

D.资产置换

答案：A

解析：现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。在贷款分类中，分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息，通过持续经营所获得的资金是偿还债务最有保障的来源。9.缺口分析的局限性包括（）。

A.缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B.缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险

C.缺口分析也未考虑利率环境改变而引起的支付时间的变化，例如忽略了具有期权性风险的头寸在收入方面的变化

D.非利息收入日益成为银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

E.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行整体经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响

答案：A,B,C,D,E

解析：缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异；

缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因