2022年8月浦发银行总行资产负债管理部招聘测试题(9)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年8月浦发银行总行资产负债管理部招聘测试题(9)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。?

A．商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B．商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C．客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D．客户只提供建议，最终决策权在商业银行?

答案：B

解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师—般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。?

考点：理财师的职业特征?2.下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（）。

A.指借款人按借款合同及时、足额偿还本息

B.还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更

D.回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

答案：D

解析：D项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。3.在商用房贷款业务中，银行防控商用房贷款合作机构风险的措施不包括（）。

A.选择尽可能多的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.加强对开发商及合作项目的审查

D.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理

答案：A

解析：本题考查商用房贷款合作机构风险的防控措施，主要有三点，即选项B、C、D。4.在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的（）及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。[2014年11月真题]

A.熟悉程度

B.存款余额

C.信用记录

D.贷款余额

答案：C

解析：在商业银行受理贷款申请时，调查人员进行的面谈中需了解的信息有：客户的公司状况、客户的贷款需求状况、客户的还贷能力、抵押品的可接受性、客户与银行关系等。其中，客户与银行关系包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。5.商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A.贸易结算

B.信用风险担保

C.应收账款管理

D.商业资信调查

E.贸易融资

答案：B,C,D,E

解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。6.商用房贷款发放前应落实的放款条件有（）。

A.确保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的．要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的．应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

答案：B,C,D,E

解析：选项B、C、D、E即为商用房贷款发放前，应由独立的放款部门或岗位负责落实的放款条件。A项，借款人首付款应全部支付或到位。7.甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是()。

A．乙公司对要约内容作了实质性的改变

B．乙公司的承诺超过了有效期间

C．要约已被甲公司撤回?

D．要约已被甲公司撤销

答案：D

解析：D要约撤回是指要约发出后、生效前，要约人撤回要约；要约撤销是指在要约生效后，受要约人承诺前。要约人撤回要约。本题中已说明甲公司发出“要约作废”的通知是在要约已经到达受要约人后发出的，符合要约撤销的条件。要约一旦撤销就不存在，也就不会有承诺的问题。故选D。8.骆驼评级体系五项考核指标是指()。

A、资本充足性

B、资产质量

C、管理水平

D、盈利水平

E、市场风险敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意。9.风险评估是一个动态过程。每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

答案：A

解析：风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。10.商用房贷款信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人还款能力的调查和分析

B.加强对竞争对手状况的分析

C.加强对商用房出租情况的调查和分析

D.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

E.加强对保证人还款能力的调查和分析

答案：A,C,E

解析：个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对商用房出租情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析。11.银行的个人理财业务包括（）。

A.法律咨询

B.财务分析

C.财务规划

D.投资顾问

E.资产管理

答案：B,C,D,E

解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。12.在厘清服务对象和初步需求时，理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，其中不包括（）。

A.职业（职位）

B.年龄（生日）

C.收入支出情况

D.生活品质状况

答案：C

解析：理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，如职业（职位）、年龄（生日）、子女的学业、生活品质状况等内容。收入支出情况属于家庭财务状况信息的收集与整理。13.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷比为（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

答案：A

解析：

14.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。

A.资本金

B.冲减利润

C.购买商业保险

D.提取损失准备金

答案：C

解析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。15.现有A、B、C三种产品，其资产收益率的相关系数如表1—3所示，则（）。?

表1—3三种产品资产收益率的相关系数

A.B与C的组合可以很好的起到风险对冲的作用

B.A与B的组合可以很好地分散风险

C.A与C的组合不能起到风险分散的作用

D.B与C的组合不能很好地分散风险

答案：A

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。如表1—3所示，产品A与产品B的资产收益率高度正相关，其组合不能很好地分散风险；产品A与产品C的资产收益率弱相关，产品B与产品C的资产收益率负相关，这两个组合都能起到风险分散的作用。

16.银行对企业的借款需求进行分析的意义主要有（）。

A.有利于银行进行全面的风险分析

B.有利于公司的稳健经营，降低银行贷款风险

C.满足公司贷款的不同需求

D.为公司提供融资方面的合理建议

E.使银行的不良贷款的消失

答案：A,B,C,D

解析：借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析；有利于公司的稳健经营，降低银行贷款风险；满足公司贷款的不同需求；为公司提供融资方面的合理建议。故本题选ABCD。17.在下列银行业从业人员业务活动中，应被禁止的行为有（）。

A.以优势条件向朋友提供金融产品

B.将客户信息用于未经客户许可的目的

C.在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

E.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

答案：A,B,D

解析：银行从业人员应该严格按照职业操守的要求从事自己的工作。选项中A项违背了公平对待的原则,B选项违背了保护客户私密的原则。D项严重违反银行业从业人员职业道德的行为。18.市场准入应遵循的原则不包括（）。

A.效益

B.公开

C.便民

D.效率

答案：A

解析：市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。19.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

答案：错

解析：近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。20.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利

B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明

D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

答案：C

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。21.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为()。

A．即期外汇交易

B．货币互换

C．资产互换

D．利率互换

答案：B

解析：B货币互换通常涉及两种货币，是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息，表现为持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。故选B。22.临时存款账户的有效期最长不得超过3年。()

答案：错

解析：临时存款账户的有效期最长不得超过两年。23.风险管理的技术可以分为()风险管理技术。

A.控制型

B.财务型

C.经济型

D.消除型

E.自留型

答案：A,B

解析：风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。24.金融资产的公允价值是指（）。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

答案：C

解析：A项是指名义价值；B项是指市场价值；D项是指市值重估。25.固定收益类产品的选择范围包括（）。

A.政府债券

B.公司债券

C.国内、国际债券

D.优先股

E.银行存款

答案：A,B,C

解析：各类产品选择范围如：（1）现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等；

（2）固定收益类：政府债券、公司债券，国内、国际债券等；

（3）权益类：房地产、黄金、古董、股票（国际、国内，蓝筹、小型成长等）。

26.关于资产负债表的分析，下列说法错误的是()。

A.借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应

B.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

C.借款人的长期资金在其资金构成中占有十分重要的地位

D.资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力

答案：A

解析：A项，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。借款人合理的资金结构指资金不仅要从总额上可以满足经营活动的需要，适应资产转换周期，并且资金的搭配即短期负债、长期负债及所有者权益三者的比例也要适当，这样才能以最小的资金成本取得最大的收益。27.遇法定利率调整时，期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率（）。

A.执行合同利率

B.在合同期限内按月调整

C.由贷款人提出申请调整

D.分段计息

答案：A

解析：贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调整通常不分段计息，仍执行原合同利率。28.国家助学贷款的额度目前为每人每年最高不超过（）元。

A.100

B.1000

C.10000

D.6000

答案：D

解析：国家助学贷款管理办法的贷款额度按照每人每学年最高不超过6000元的标准。总额度按正常完成学业所需年数乘以学年所需金额确定．具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。每所院校的贷款总量根据全国和省级国家助学贷款管理中心确定的指标控制．29.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A.三

B.四

C.五

D.六

答案：C

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。30.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会

C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险

D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展

答案：C

解析：正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会；另一方面也有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展，科学评估业绩，并以此产生良好的激励效果。31.商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

答案：B

解析：出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。32.按金融工具的期限划分可分为()。

A、货币市场

B、债券市场

C、票据市场

D、股票市场

E、资本市场

答案：A,E

解析：A,E

按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。33.某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。

A.不予赔付

B.赔10万元

C.赔50万元

D.赔40万元

答案：B

解析：保险的补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。保险补偿原则包含两个基本含义：一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；二是被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。本题中，保险人实际损失50万元，已获第三者赔偿40万元，按补偿原则，保险公司只需赔付10万元。34.我国银行监管的层次包括（）。

A.国际监管

B.银行自我监管

C.外部监管

D.行业自律

E.市场约束

答案：B,C,D,E

解析：我国银行监管的四个层次分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。35.徐先生在2016年2月8日存人一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10522

B.10529

C.10502．55

D.10520．55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据计息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360=529(元)。可见，徐先生一共取出10529元(=10000+529)。36.在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。下列属于效果评估的内容的是（）。

A.风险覆盖评估

B.资产收益评估

C.可行性评估

D.部分性评估

E.整体性评估

答案：A,C,E

解析：在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。37.准确的风险计量建立在对风险的定性分析的基础上，建立风险模型并不是必需的。()

答案：错

解析：准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础上的。38.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）的规定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

答案：B

解析：协助执行要求银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。39.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。

A.现货市场与期货市场

B.一级市场与二级市场

C.货币市场与资本市场

D.股票市场与债券市场

答案：A40.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有（）。

A.商品房预售许可证

B.建筑工程施工许可证

C.房屋竣工验收合格证

D.建设用地规划许可证

E.国有土地使用证

答案：A,B,D,E

解析：房地产开发商开发项目的“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。41.关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。

A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿

B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作

答案：A

解析：经济合作与发展组织认为，如果股东的权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿。42.按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.自愿保险和强制保险

B.财产保险和人身保险

C.原保险和再保险

D.社会保险和普通保险

答案：B

解析：根据不同的划分标准，保险可以进行不同的分类。A项是按照保险的实施方式划分的；C项是按照保险承担的责任次序划分的；D项是按照保险实施范围的不同划分的。按照保险对象的不同，保险可以分为财保险和人身保险43.贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A.贷款人受托支付

B.贷款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.借款人亲自支付

答案：A,C

解析：贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。44.有权签字人在审查贷款合同复核材料后，在合同上签字或加盖按个人印刷体姓名章。（）

答案：错

解析：需要按照签字笔迹制作的印章。45.下列不属于信托终止的条件的是（）。

A.受益人对委托人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

答案：A

解析：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。46.()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

答案：C

解析：A项，两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险；B项，万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品；D项，终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品，在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金。47.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。()

答案：错

解析：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。48.商业银行一般通过收取手续费的方式获得收益。（）

答案：对

解析：绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益。办理客户委托的表外业务，要消耗一定的入力、物力和财力，部分还承担一定的风险，商业银行一般通过收取手续费的方式获得收益。49.在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。

A.保险公司可能利用免责条款不承担保险责任

B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险

C.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等

D.作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧

答案：A

解析：BD两项，履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。50.当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：D

解析：当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

51.进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。（）

答案：对

解析：进入壁垒是指行业内既存企业对于\潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。换言之，是指想进入或者刚刚进入这个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素。52.依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，属于风险监管核心指标的有（）。

A.风险抵补类指标

B.风险迁徙类指标

C.风险水平类指标

D.风险识别类指标

E.风险暴露类指标

答案：A,B,C

解析：银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标分为三个主要类别：①风险水平类指标；②风险迁徙类指标；③风险抵补类指标。53.在对金融机构要求的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。

A.影响收益的主要因素

B.资产收益率

C.净利差

D.主要收支项目

E.资本收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：关于经营业绩，金融机构应披露的信息包括资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。金融机构的财务情况说明书应当对本行经营的基本情况、利润实现和分配情况以及对本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项进行说明。54.关于利益冲突原则，下列说法错误的是()。

A．银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则

B．存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况

C．银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品．

应当明确区分所在机构利益与个人利益

D．银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系

答案：B

解析：B利益冲突原则要求银行业从业人员做到存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。故选B。55.利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。（）

答案：错

解析：利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低；利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。56.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理。

答案：对

解析：个人医疗贷款是指银行向自然人发放的用于解决贷款人个人及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。57.《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款的目的是（）。

A.提高银行的信贷资产质量

B.降低风险

C.创造公平、公开的贷款环境

D.防止信贷活动中的内幕交易

E.防止信贷活动中的操纵市场行为

答案：A,B,C,D

解析：《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。58.代位继承既适用于法定继承，又适用于遗嘱继承。()

答案：错

解析：代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。59.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

答案：B

解析：A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。60.在落实贷款批复要求，完善放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，准备贷款发放。（）

答案：对

解析：在落实贷款批复要求，完善放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，按照相关的信贷档案管理规定保存，并准备贷款发放。61.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。

A.资本计划

B.信贷计划

C.投资计划

D.同业及金融机构往来融资计划

E.存款计划

答案：A,B,C,D,E

解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。62.商业银行审贷分离制度的形式有（）。[2016年6月真题]

A.岗位分离

B.行业分离

C.业务分离

D.部门分离

E.地区分离

答案：A,D,E

解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。审贷分离的形式主要有：①岗位分离；②部门分离；③地区分离。63.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.科学合理地确定客户还款的方式

D.详细调查客户还款能力

答案：B

解析：个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式。64.信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重归流是（），第二重归流是（）。

A.银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行

B.银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用

C.经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行

D.使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中

答案：C

解析：信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。故c选项符合题意。65.商业银行对不良个人住房贷款的处置方式有（）。

A.按规定程序申请核销

B.申请强制执行依法处分

C.向仲裁机构提起仲裁

D.与借款人协商变卖

E.向法院提起诉讼

答案：B,D,E

解析：不良个人住房贷款的处置方式有：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。对认定的呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按照财政部、中国人民银行和商业银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料．按规定程序批准后核销。对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账．定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。66.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

答案：C

解析：选项C，程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。67.A公司以其办公用房作抵押向B银行借款200万元，B银行与A公司签署抵押合同并办理强制执行公证，但未办理抵押登记。办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元，A公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表常驻香港，保证合同由丙公司总经理签字并盖合法公章。B银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，A公司没有偿还银行的借款本息。

丙公司的保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.三年

B.二年

C.一年

D.保证合同约定不明确，无法判断

答案：A

解析：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起三年。@##68.下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（）。

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.信息披露

答案：D

解析：《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束。69.保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额。

答案：错

解析：保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值。70.目前教育保险的品种主要有（）。

A.纯粹的教育金保险

B.教育目的的专项储蓄

C.专门针对某个阶段教育金的保险

D.非义务教育所需的专项储蓄

E.教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金

答案：A,C,E

解析：前教育金保险主要包括三种：第一种是纯粹的教育金保险，可以提供初中、高中和大学期间的教育费用；第二种是专门针对某个阶段教育金的保险，比如针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；第三种教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金。71.企业法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。（）

答案：错

解析：《民法通则》第四十四条第二款规定，企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。72.下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。

A.办理汽车售后回租

B.办理汽车融资租赁

C.吸收股东1个月以上的存款

D.发放购买摩托车的贷款

答案：B

解析：汽车金融公司主营业务包括：①与汽车消费相关的贷款；②提供汽车融资租赁业务；③接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；④吸收股东3个月以上定期存款；⑤同业拆入；⑥向金融机构借款；⑦发行金融债券；⑧资产证券化；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务。73.理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括()。

A.明确自身定位，树立专业形象

B.关注客户的资产状况

C.关注自身礼仪

D.注意自己的工作状态

E.强调银行等金融机构的服务理念

答案：A,C,D

解析：理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括：(1)明确自身定位，树立专业形象。(2)关注自身礼仪和工作的状态。74.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。

A．中国人民银行开始行使直接检查监督权

B．中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C．中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

D．中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

答案：C

解析：C《中国人民银行法修正案》修订重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构。故选C。75.订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。

A.最高贷款累计额

B.最高贷款额

C.贷款余额

D.法定的数额

E.单笔贷款限额

答案：A,C

解析：订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。

76.对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于（）。

A.非财务因素审查

B.信贷业务政策符合性审查

C.充分揭示信贷风险

D.担保审查

答案：D

解析：担保审查是对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。77.下列财产中，不属于遗产的财产是（）。

A.被继承人生前夫妻共同财产

B.被继承人生前个人所有存款

C.被继承人生前个人所有学习用品

D.被继承人生前个人所有著作权中的财产权利

答案：A

解析：根据《继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征：①必须是公民死亡时遗留的财产；②必须是公民个人所有的财产；③必须是合法财产。这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。78.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。

A.个人信贷信息录入是否准确

B.贷款担保手续是否齐备、有效

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：贷款发放环节的主要风险点如下：①个人信贷信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效，抵(质)押物是否办理抵(质)押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。79.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.概率论中的大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

答案：A

解析：现代的保险基于概率论中的大数法则。因为人们在长期实践中发现，随机现象(如人的死亡、汽车发生交通事故)的大量重复中往往出现几乎必然的规律。也就是说风险数量越多，实际损失的概率会越稳定，保险人就能够通过这一规律计算保险费率。80.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）

答案：错

解析：由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。81.债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。

A.债券印刷费

B.发行手续费

C.宣传广告费

D.律师费

E.资产重估费用

答案：A,B,C,D,E

解析：支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。82.下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

答案：C

解析：理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。故选项C错误。83.（）是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的综合计量和科学评价。

A.综合评价

B.债项评级

C.客户评级

D.外部评级

答案：C

解析：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的综合计量和科学评价。84.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括()。

A.客户的收入增长率

B.价格上涨因素及其影响

C.假设客户的退休年龄

D.可配置投资性资产的确定

E.假设客户的预寿年龄

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，告知客户我们最后的评估和分析结果是基于这些假设条件，如果客户希望调整这些假设条件，我们非常愿意根据其意愿进行敏感性分析，并调整相关理财规划书内容。这些假设条件包括：①客户的收入增长率；②价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；③假设客户的退休年龄；④可配置投资性资产的确定；⑤假设客户的预寿年龄；⑥各项收支基数的确定。85.教育支出时间及费用刚性（）。

A.相对较大

B.相对较小

C.相对一般

D.不能确定

答案：A

解析：教育支出时间及费用相对刚性：??1．从时间方面来看，一般来讲，孩子到了一定年龄就必须步入校园接受教育，因此子女的教育投资规划与退休规划、购房规划相比，时间比较刚性，不能像退休规划或购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现的时间。

??2．对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育，许多费用都相对固定。不管各家庭收入与资产状况如何，这些费用对于每一个家庭的负担都是相同的。它不像退休养老规划和购房规划，若财力不足则可适当降低标准。因此，教育支出时间及费用刚性相对较大。

86.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内

D.一年以上

答案：C

解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。87.()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.投资规划

B.退休养老规划

C.风险管理规划

D.银行储蓄存款规划

答案：B

解析：退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。88.对于流动性覆盖率监管要求，下列不适用的机构有（）。

A.农村信用社

B.村镇银行

C.外国银行分行

D.农村合作银行

E.资产规模小于2000亿元人民币的商业银行

答案：A,B,C,D,E

解析：《流动性办法》规定对于农村合作银行、村镇银行、农村信用社、外国银行分行以及资产规模小于2000亿元人民币的商业银行．不适用流动性覆盖率监管要求。89.周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（）。

A.补偿大病医疗保险

B.重大疾病保险

C.一般疾病保险

D.综合医疗保险

答案：B

解析：重大疾病保险，在理赔时一般采取提前给付的方式。即在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。90.金融稳定（?）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.股东大会?

答案：C

解析：金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。?

考点?

风险限额管理的基本原则?

91.收单银行应当对特约商户建立不定期现场核查制度，重点核对其银行卡受理终端使用范围、装机地址、装机编号是否与已签订的协议一致。（）

答案：对

解析：收单银行应当对特约商户建立不定期现场核查制度，重点核对其银行卡受理终端使用范围、装机地址、装机编号是否与已签订的协议一致。92.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.企业债

答案：D

解析：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。93.根据金融稳定理事会（FSB）的要求，恢复计划应当至少包括以下哪些内容（）。

A.实施有效处置措施的障碍及解决建议

B.退出处置流程的路径选择

C.金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施

D.情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景

E.在压力情境下及时实施恢复措施的流程安排

答案：C,D,E

解析：根据金融稳定理事会（FSB）的要求，恢复计划应当至少包括以下内容：1.金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施；2.情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景；3.在压力情境下及时实施恢复措施的流程安排。根据金融稳定理事会（FSB）的要求，处置计划应当至少包括以下内容：1.对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析；2.保留上述关键经济功能的处置措施，或对金融机构进行有序关停的处置措施；3.金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据；4.实施有效处置措施的障碍及解决建议；5.退出处置流程的路径选择。94.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

答案：B

解析：B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。95.中小企业理财的特点不包括（）。

A.企业融资需求迫切

B.资产保值需求强烈

C.风险隔离要求规范

D.财务管理需求强烈

答案：B

解析：中小企业理财的特点包括：企业融资需求迫切、风险隔离要求规范以及财务管理需求强烈。96.假设某商业银行的外汇敞口头寸如下：日元空头100，美元多头150，英镑多头200，澳元50，卢布100。则下列关于三种方法计算总外汇敞口头寸，正确的有()。

A.累计总敞口头寸计算：100+150+200+50+100=600

B.净总敞口头寸计算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.净总敞口头寸计算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短边法计算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外汇总敞口头寸为250

E.短边法计算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外汇总敞口头寸为350

答案：A,C,E

解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即100+150+200+50+100=600。净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即(150+200)-(100+50+100)=100。短边法的计算方式是：首先分别加总每种外汇的多头和空头(分别称为净多头头寸之和与净空头头寸之和)；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。97.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳()。

A．期货交易保证金?

B．信托基金?

C．政策性房地产开发资金?

D．注册验资

答案：D

解析：D单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选D。98.（）是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。

A.法定利率

B.基准利率

C.行业公定利率

D.市场利率

答案：C

解析：行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等桷定的利率，该利率对会员银行有约束力。99.我国记账式国债是()年推出的品种。

A.1992

B.1993

C.1994

D.1995

答案：C

解析：中国从1994年推出记账式国债这一品种。100.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是()。

A．银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

B．出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C．银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

D．银行买断票据，可能承担票据拒付的风险

答案：B

解析：B福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故B选项说法错误。ACD选项均为正确的说法。故选B。101.下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷

答案：B

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：员工方面表现形式为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。102.可转换债券可纳入监管资本中。（）

答案：对

解析：可转换债券具有一定的吸收损失功能，因此可计入监管资本当中。103.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（）。

A.统一法人制组织架构

B.以区域管理为主的总分行型组织架构

C.以业务线管理为主的事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

答案：B

解析：从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。104.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。

A.货币经纪公司

B.金融租赁公司

C.信托公司

D.村镇银行

答案：D

解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。D项，村镇银行属于银行类金融机构。105.按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是()。

表5—2资产组合表

A.只有资产组合W不会落在有效边界上

B.只有资产组合X不会落在有效边界上

C.只有资产组合Y不会落在有效边界上

D.只有资产组合Z不会落在有效边界上

答案：A

解析：Z组合相对于w组合来讲，其期望收益增加，而风险降低，从而使得w组合不会落在有效边界上，而其他选项无法改进。106.计算VaR值的参数选择应注意的有()。

A.VaR的计算涉及置信水平和持有期

B.一来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而减少

C.如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平应该取低

D.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

E.如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该长

答案：A,D

解析：VaR的计算涉及置信水平和持有期，所以A项正确；一来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加，所以B项错误；如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平应该取高，所以C项错误；如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性。如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该短，所以D项正确，E项错误。107.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。如下项目中属于资本与金融项目的有()。

A．直接投资

B．各类贷款

C．劳务收支

D．单方面转移

E．资本转移

答案：A,B,E

解析：ABE劳务支出和单方面转移都是经常项目。直接投资和各类贷款、资本转移属于资本与金融项目。故选ABE。108.以下属于次级类贷款的特征有（）。

A.借款人不能偿还对其他债权人的债务

B.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

C.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

D.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

E.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望

答案：A,B,C,D

解析：选项E属于损失类贷款的特征。109.下列属于银行问同业拆借市场特征的有（）。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限长

E.期限短

答案：A,B,C,E

解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。110.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A.中期贷款利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.久期贷款利率

E.长期贷款利率

答案：A,B,E

解析：我国人民币贷款利率按贷款期限可分为短期贷款利率、中期贷款利率、长期贷款利率。111.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）

A.驾驶证

B.军官证

C.文职干部证

D.居民身份证

答案：A

解析：个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。112.以下不属于贷款担保的作用的是()。

A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C.巩固和发展信用关系

D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

答案：D

解析：贷款担保的作用包括协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；巩固和发展信用关系。113.基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（）。

A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力

B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平

C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线

D.基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证

答案：D

解析：《证券投资基金销售管理办法》第二十二条规定，基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。

114.下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。

A.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷

B.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款

C.甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙

D.借款人约定3年还款，贷款1年后申请提前还款

答案：C

解析：c项，属于常见汽车经销商欺诈行为中的“甲贷乙用”行为，对此银行应特别警惕；ABD三项均属正常的个人汽车贷款业务。

115.下列关于季节性融资的说法中，正确的有（）。

A.季节性融资一是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资

答案：A,B,D,E

解析：季节性融资一是短期的，A项正确。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后，B项正确。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，C项错误。如果公司在银行有多笔贷款，并且贷款是可以展期的，那么，银行就一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。这样做的目的就是保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款，D、E项正确。故本题选ABDE。116.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）的情况。

A.理财产品销售人员的资格

B.是否存在错误销售和不当销售

C.销售业绩是否达标

D.业务记录是否齐全

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等的基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。117.下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有()。

A.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

B.贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

C.对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

D.贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信

E.流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

答案：A,B,C

解析：D项，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；E项，借款人不得将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途。118.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。

A.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

B.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

C.成绩排名在班级前30％

D.必要时提供有效的担保

E.信用记录良好

答案：B,D,E

解析：借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件；②无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；③必要时需提供有效的担保；④必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；⑤贷款银行要求的其他条件。119.政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。

A.157

B.171

C.182

D.216

答案：C

解析：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列

列现金流属于增长型年金，当r＞9或r＜9时，其现值计算公式为当r=g时，PV=tC／(1+r)。本题中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(万元)。

120.假定1年期零息债券面值100元，现价94．34元，而2年期零息债券现价84．99元。张先生考虑购买2年期每年付息的债券，面值为100元，年息票利率12％。

2年期有息债券的到期收益率是________，2年期零息债券的到期收益率是________。()

A.6．824％；8．353％

B.8．333％;8．472％

C.8．472％；8．857％

D.6．854％：8;877％

答案：B

解析：①一年期零息票债券的到期收益率计算如下：94．34=100／(1+r1)，可得：r1=6％：②两年期零息票债券的收益率计算如下：84．99=100／(1+r2)2，可得：r2=8．472％；③息票债券的价格：12／1．06+112／1．084722=106．51(元)；

121.公积金个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括（）。

A.保证

B.信用

C.抵押

D.质押

答案：B

解析：本题考查个人住房贷款的担保方式。公积金个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。122.商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本

答案：C

解析：资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。123.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。（）

答案：对124.下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.违规出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

答案：C,D,E

解析：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行管理罪。125.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。

第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.犯持有、使用假币罪数额巨大的，()。

A、处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金

B、处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金

C、处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金

D、处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金

答案：B

解析：B

根据《刑法》第一百七十二条规定，犯持有、使用假币罪的，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。2.未成年人可以以贷款方式购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。（）

答案：错

解析：中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第4条规定，贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人：按照上述规定。未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人,不能以贷款方式购买房屋。

3.业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法中，正确的有（）。

A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作书面约定，保证贷款使用符合合同要求

C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续

E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节

答案：A,B,D

解析：选项C中“默认的情况”和“借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率”的表述不吻合。选项E贷后与档案管理才是个人汽车贷款流程中的最后一个环节。4.个人消费类贷款包括（）。

A..个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人信用贷款

答案：A,B,C,D

解析：E项属于按担保方式进行分类中的一种。个人消费类贷款还包括个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。5.下面属于非银行金融机构的是（）。

A.村镇银行

B.金融资产管理公司

C.财务公司

D.金融租赁公司

E.信托公司

答案：B,C,D,E

解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。6.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A.同业拆借

B.贷款

C.债券投资

D.现金资产

答案：A

解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务．是银行的负债业务。其余三项是资产业务。7.情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。

A.前瞻性

B.动态性

C.有效性

D.敏感性

答案：B

解析：情景分析是银行对业务中潜在的重大操作风险事件进行分析，评估事件发生的可能性和造成的影响，并采取相应的控制措施的方法：①要满足全面性；②要满足前瞻性；③要体现客观性；④要具有动态性，要根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。8