2022年台州银行总行招聘模拟题模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年台州银行总行招聘模拟题模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的（）。

A.生活方式

B.个性

C.文化程度

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数，依据心理因素进行市场细分时，需考虑这些因素。CE两项均属于人口因素；D项，对金融产品的态度是消费者的行为变数，因而属于行为因素。2.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。

A.等比累进还款法

B.一次还本付息法

C.等额本息还款法

D.等额本金还款法

答案：A

解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。3.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.中国银行

答案：C

解析：中国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。4.借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的（）。

A.单笔授信额度

B.多笔授信额度

C.所有授信额度总和

D.某段时期授信额度

答案：C

解析：借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度总和。5.巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为（）、法律风险、声誉风险、战略风险等。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.社会风险

答案：A,B,C,D

解析：巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。6.以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（），不得转让或质押。

A.保险人书面同意

B.被保险人书面同意

C.被保险人口头同意

D.保险人口头同意

答案：B

解析：根据《保险法》第三十四条规定，按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。7.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。

A.一般性公司企业及其工作人员

B.农村信用社工作人员

C.银行工作人员

D.农村信用社

E.银行

答案：B,C,D,E

解析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

8.商业银行对客户评级时考虑的因素包括（）。[2015年10月真题]

A.客户所在国家

B.客户的行业特征

C.客户资产的变现性

D.客户的管理水平

E.客户的盈利能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行在进行客户评级时主要考虑的因素包括：①财务报表分析结果；②借款人的行业特征；③借款人财务信息的质量；④借款人资产的变现性；⑤借款人的管理水平；⑥借款人所在国家；⑦特殊事件的影响；⑧被评级交易的结构。9.货币的职能有（）。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A,B,D,E

解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。10.孙氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月开销额度的资产和现金来持有，这是恰当的理财行为。（）?

答案：对

解析：个人理财规划中，现金管理的目的是让客户有足够的资金去应付日常生活中的开支、应付突发事件，从而为自己构建一个财务健康、安全的生活体系。11.评价信贷资产质量的指标不包括（）。

A.信贷余额扩张系数

B.利息实收率

C.流动比率

D.不良贷款生成率

答案：C

解析：评价信贷资产质量的指标主要有：不良贷款率、相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、不良贷款生成率、到期贷款现金回收率、利息实收率。12.下列关于利率的说法中，错误的是()。

A.利率是一定时期内利息额与本金的比率

B.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在

C.利率是衡量利息水平高低的指标

D.利率是借贷人民币的代价或贷出货币的报酬

答案：D

解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。所以利息是借入货币的代价或贷出货币的报酬。13.下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.同业拆借市场

C.股票市场

D.票据贴现市场

答案：C

解析：根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。选项C属于资本市场。14.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。依法收贷的步骤包括（）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

答案：A,C,D

解析：根据有关规定，债权人采取常规清收的手段无效后，可采取依法收贷措施，其步骤为：①向人民法院起诉(或向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行；②在起诉前或起诉后，为防止债务人转移、隐匿财产，可向人民法院申请财产保全；③对于借贷关系清楚的案件，债权银行可不经起诉直接向人民法院申请支付令；④对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。15.新产品（业务）风险管理方法不包括（）。

A.风险识别

B.风险评级

C.制定风险防控措施

D.新产品风险管理评价

答案：A

解析：新产品（业务）风险管理方法包括：1.风险评级；2.制定风险防控措施；3.新产品风险管理评价。16.贷款审批要素包括（）。

A.授信对象

B.贷款金额

C.贷款期限

D.贷款币种

E.贷款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款审批要素具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。17.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物

E..抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查《担保法》中可抵押的财产的范围。18.托收属于商业信用。（）

答案：对

解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。19.理财业务的主要风险点包括（）。

A.信用风险

B.法律风险

C.国别风险

D.操作风险

E.战略风险

答案：A,B,D

解析：理财业务的主要风险点有：信用风险；法律风险；操作风险；声誉风险；市场风险；流动性风险。20.巴塞尔委员会规定成数因子的值不得低于2。()

答案：错

解析：巴塞尔委员会规定成数因子的值不得低于3。21.李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客户：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日单位：元

下列对李先生家庭财务状况的描述错误的是（）。

A.李先生家庭的结余比例较高

B.李先生家庭离财务自由的距离比较近

C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张

D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入

答案：C

解析：AC两项，李先生家庭结余比率=年结余／年税后收入=289190／589060=49．09％，在参考值30％之上，反映李先生家庭财富积累速度较快，在资金安排方面也有很大的余地。BD两项，李先生家庭的财务自由度已经接近1，离财务自由的距离比较近。一方面，可以通过投资策略的改变提高收益率，理财收入会增加；另一方面，李先生家庭的结余比例较高，随着每年增加的投资资金积累，理财收入会随之增加。22.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

答案：对

解析：第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。23.（）便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。

A.理财规划书的封面

B.理财规划书的摘要

C.理财规划书的客户信件

D.理财规划书的目录

答案：D24.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以（）为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。

A.有效性

B.及时性

C.安全性

D.流动性

E.真实性

答案：C,D

解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。25.面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（）。

A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制

B.建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力

C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本

D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行可以采取的对策包括:向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制;建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力;调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本;完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机;丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障。26.恢复计划是系统重要性金融机构根据银行（），在集团层面制定的当金融机构陷入困境时能够使集团整体恢复到正常经营状态的行动方案。

A.法人治理结构

B.运营管理模式

C.经营特点

D.风险及管理状况

E.收益情况

答案：C,D

解析：恢复计划是系统重要性金融机构根据银行经营特点、风险及管理状况，在集团层面制定的当金融机构陷入困境时能够使集团整体恢复到正常经营状态的行动方案。27.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无需对客户进行教育。（）

答案：错

解析：为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，其内容有：①要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；②也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。28.个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.职业信息

D.贷款信息

答案：D

解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。D项属于信贷信息。29.关于保证合同的形式，下列表述正确的是（）。[2014年6月真题]

A.一般以口头形式订立

B.不可以以主合同担保条款的形式存在

C.可以单独订立书面合同

D.具有担保性质的信函、传真不属于保证合同

答案：C

解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。根据《担保法》的规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。

30.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。

A．该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求

B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D．没有做到向客户充分提示风险

答案：D

解析：D该销售人员没有做到向顾客充分提示风险。故选D。31.下列各项中，能作为呆账核销的是（）。

A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权

B.银行未向借款人和担保人追偿的债权

C.借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额经追偿后无法收回的债权

D.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权

答案：C

解析：下列债权或者股权不得作为呆账核销：①借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权；②违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权；③因行政干预造成逃废或者造成悬空的银行债权；④银行未向借款人和担保人追偿的债权；⑤其他不应当核销的银行债权或者股权。32.为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.信用风险?

答案：A

解析：如果存贷款利率调整幅度不一致，此时商业银行面临的最主要风险是利率风险。?

考点?

市场风险特征与分类?33.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几部分，各部分采用不同还款方式。（）

答案：错

解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况．首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段．然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额．未归还的本金部分按月计息．两部分相加就是每月的还款金额。34.界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法，包括（）。

A.依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景

B.根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间

C.建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系

D.依赖于当前发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景

E.建立定性模型来刻画各风险因子之间的变化关系

答案：A,B,C

解析：界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法：

第一，依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景。

第二，根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间。

第三，建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系。35.申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。

A.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

B.车辆出卖人的车辆产权证明

C.所交易车辆的机动车辆登记证

D.车辆年检证明

E.首付款证明材料

答案：A,B,C,D

解析：E项是一般性的要求。除ABCD四项外，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供购车意向证明。

36.客户的长期资金是由（）构成的。

A.经营水平

B.销售模式

C.净资本

D.长期负债

E.所有者权益

答案：D,E

解析：客户的长期资金是由长期负债、所有者权益构成的。37.下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三项外，银监会提出的良好银行监管标准还包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。38.下列不属于商业银行操作风险分类的是()。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.内部事件

答案：D

解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。39.下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C.提供对外担保

D.农业政策性贷款

答案：D

解析：中国进出口银行成立于1994年，是由国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。依托国家信用支持，积极发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战略等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。经营宗旨：进出口银行的经营宗旨是紧紧围绕服务国家战略，建设定位明确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行。进出口银行支持领域主要包括外经贸发展和跨境投资，“一带一路”建设、国际产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企业“走出去”和开放型经济建设等。

D项属于中国农业发展银行的主要业务。40.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

B.适度分散客户种类和资金到期日

C.注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

D.保持合理的资金来源结构

E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应通过以下方法保持合理的资产负债分布结构：①根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；②在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；③制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性；④制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；⑤注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。41.银行业金融机构应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性的充足情况，确保资产、流动性能够抵御风险。

答案：错

解析：银行业金融机构应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性的充足情况，确保“资本”、流动性能够抵御风险。42.（）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。

A.信用贷款

B.担保贷款

C.表内授信

D.自营贷款

答案：B

解析：按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。43.下列哪些指标可用来考核商业银行经营的安全性（）

A.贷款拨备率

B.拨备覆盖率

C.存贷比

D.流动性覆盖率

E.流动性比例

答案：A,B

解析：CDE三项是商业银行流动性分析指标。44.根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。

A.4

B.2

C.3

D.1

答案：C

解析：考虑到市场风险内部模型本身存在的一些缺陷，巴塞尔委员会要求在计算市场风险监管资本时，必须将计算出来的风险价值乘以一个乘数因子，使所得出的资本数额足以抵御市场发生不利变化可能对银行造成的损失。乘数因子一般由各国监管当局根据其对银行风险管理体系质量的评估自行确定，巴塞尔委员会规定该值不得低于3。45.情景模拟方法中的动态模拟，是在静态模拟的基础上，考虑反映（）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。

A.银行经营变化

B.业务增长

C.新产品

D.客户行为

E.资产负债变化情况

答案：A,B,C,D

解析：情景模拟方法主要包括静态模拟和动态模拟。静态模拟，通常考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。动态模拟，这是在静态模拟基础上，考虑反映银行经营变化、业务增长、新产品、客户行为（如提前还款率）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。46.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A.借款人直接提取现金

B.售房人直接提取现金

C.资金以转账方式划人售房人账户

D.资金以转账方式划入借款人账户

答案：C

解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。47.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

答案：错

解析：采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。48.银行可以通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果能够满足，则发放红利不能作为合理的借款需求原因。()

答案：对

解析：题干所述属于银行衡量公司发放红利是否为合理的借款需求的方法。除了根据公司的单一借款原因来判断其借款需求外，银行还要结合现金流分析来判断公司是否还有其他的借款原因，并确定借款公司现金短缺的具体原因。49.银监会要求，银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。

A.公平性

B.独立性

C.审慎性

D.制衡性

答案：B

解析：银监会要求，银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。50.银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时，所遵循的标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

答案：C

解析：行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等，也是银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时所遵循的标准。51.关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是（）。

A.保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务

B.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

C.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人

D.不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

答案：A52.()是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。

A.经营状况变化

B.管理状况变化

C.财务状况变化

D.还款账户变化

答案：C

解析：财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表，关注并分析异常的财务变动和不合理的财务数据，还可对贷款存续期间借款人的资产负债率、流动比率、速动比率、销售收入增减幅度、利润率、分红比率等财务指标提出控制要求。53.下列不属于风险缓释的形式的是（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.融资

答案：D

解析：风险缓释是指为提高债务偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放债务时要求债务人提供抵押或者保证，以保障债权实现的法律行为。风险缓释的形式很多，如抵押、质押、保证等。54.关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。

A.认识新常态

B.引领新常态

C.适应新常态

D.提升新常态

答案：D

解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。55.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡称为（）。

A.贷记卡

B.商务卡

C.借记卡

D.储蓄卡

答案：A

解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。56.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。

A.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡

答案：A,B,C,D,E

解析：在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：董事长和总经理如何产生；董事长、总经理和监事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位；董事长和总经理的薪酬结构和形式；内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。57.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。

A．按照规定向中国人民银行报告分析结果

B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

答案：B

解析：B中国反洗钱监测分析中心的职责包括：按照规定向中国人民银行报告分析结果，接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告和要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。故选B。58.关于互联网个人贷款的审批特点错误的是（）。

A.在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行打分与审批

B.对于审批未通过的情形一般需要进行复审

C.审批时效性强，速度快，一般在3个工作日内完成，有的甚至当天完成审批

D.贷款合同的形式主要为电子式，并通过UKEY等设备进行安全管理

答案：B

解析：B项，对互联网个人贷款进行审批时，审批未通过的情形一般不进行复审。59.经商业银行风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目档案，其保管期限为()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C60.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

答案：对

解析：农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。此处农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。61.在区域发展中，()是发展核心。

A、经济发展

B、社会发展

C、政治发展

D、生态环境发展

答案：A

解析：A

区域发展的分析也应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准，但经济发展仍然是核心。62.成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（）?

答案：错

解析：成长型：重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，适合追求高投资回报的投资者；收入型：强调基金单位价格的增长，获取稳定的、最大化的当期收入，适合保守的投资者和退休人员63.一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品

答案：A

解析：货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期存款，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品，其投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。64.个人商用房贷款属于（）。

A、个人耐用消费品贷款

B、个人住房贷款

C、个人消费贷款

D、个人经营类贷款

答案：D65.公民的合法收入不包括（）。

A.工资

B.奖金

C.继承所得的财产

D.赌博赢得的现金

答案：D

解析：公民的合法收入包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项，赌博是违法行为，赢得的现金是要没收的。66.根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。

A.具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的M市场

B.银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的N市场

C.市场规模正处于萎缩状态的K市场

D.行业较垄断、替代产品只有一种的J市场

答案：D

解析：银行选择目标市场时应考虑以下因素：①符合银行的目标和能力；②有一定的规模和发展潜力；③细分市场结构的吸引力。A项，M市场不符合银行的目标，分散银行精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应考虑放弃；B项，N市场不符合银行的能力；C项，K市场正处于萎缩状态，银行进入后难以获得发展，不宜轻易进入。

67.需要在项目达产后才能使用的盈利能力指标有（）。

A.财务内部收益率

B.资本金利润率

C.净现值率

D.投资利税率

E.投资利润率

答案：B,D,E

解析：投资利润率、投资利税率、资本金利润率均需以项目达到设计能力后的正常年份的年利润为基础进行计算，因而在项目达产后才能使用这些指标。财务内部收益率、净现值率以项目建设、投产、经营期内的现金流为基础计算，可在达产前使用。68.下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任

答案：A

解析：我国银行理财师的职业道德要求可以总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。69.我国银行信息化发展经历了的阶段有（）。

A.信息孤岛阶段

B.信息集成阶段

C.互联互通阶段

D.银行信息化阶段

E.信息化银行阶段

答案：A,C,D,E

解析：我国银行信息化发展经历了四个阶段：信息孤岛阶段；互联互通阶段；银行信息化阶段；信息化银行阶段。70.银行监督是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。（）

答案：错

解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。题干所述是银行管理的内容。71.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

答案：B

解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。72.没有经过清算，法人资格就不能终止。（）

答案：对

解析：法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系。清算是法人终止的必经程序。没有经过清算，即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止。

73.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，包括（）。

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.识别重要属性

D.制作定位图

E.竞争定位策略

答案：A,B,E

解析：银行定位策略包括客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略以及联盟定位策略。

74.客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。（）

答案：对

解析：本题主要考查面谈访问中对于客户的还款能力的了解，包括主营业务状况、现金流量构成、经济流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。75.（）指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按协议约定应向发卡银行支付的款项。

A.当期应还款项

B.最低还款额

C.违约金

D.手续费

答案：C

解析：“当期应还款项”指截至当前对账单日，贷记卡持卡人累计已经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。“最低还款额”指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分、当期账单透支余额一定比例的总和。最低还款额以对账单记载为准。“违约金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按协议约定应向发卡银行支付的款项。76.行业风险评估工作表通常不包括（）。[2010年5月真题]

A.行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度

B.整体行业风险评估

C.行业名称

D.行业竞争程度

E.行业企业数量

答案：D,E

解析：商业银行可以通过使用行业风险评估工作表来综合考虑行业风险。行业风险评估工作表通常包括以下内容：①行业名称；②行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度；③整体行业风险评估。77.根据迈克尔?波特竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。

A.分层营销策略

B.大众营销策略

C.交叉营销策略

D.专业化策略

答案：C

解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。78.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对（）等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡

B.存贷款

C.支付结算

D.理财

E.代收代付

答案：A,B,D

解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求：一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管；另一方面加强对创新产品的提前干预．必要时发布产品禁令。79.下列属于市场风险的计量模型的是（）。

A.基本指标法

B.风险中性定价模型

C.高级计量法

D.VaR模型

答案：D

解析：VaR模型属于市场风险的计量模型。80.下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）

A.外部审计

B.监测和报告

C.声誉风险评估

D.声誉风险识别

答案：A

解析：商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：①声誉风险识别；②声誉风险评估；③监测和报告。81.下列属于项目生产条件分析内容的有（）。

A.资源条件

B.财务资源条件

C.原材料供应条件

D.燃料及动力供应条件

E.厂址选择条件

答案：A,C,D

解析：项目生产条件分析主要指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物质条件和供应条件进行的分析，分析的主要内容有资源条件、原材料供应条件、燃料及动力供应条件。82.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于（）。

A.表见代理

B.委托代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；C项，指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。83.在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标

答案：对

解析：在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标84.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.8％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：C

解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5％，一级资本充足率不得低于6％，资本充足率不得低于8％。85.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．

下列说法中符合职业操守要求的是()。

A．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B．甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C．甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

答案：B

解析：B本题主要考查对银行业从业人员职责的规定。具体而言，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。故选B。86.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。[2015年5月真题]

A、严格审查客户信息资料的真实性

B、熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C、科学合理地确定客户还款的方式

D、详细调查客户还款能力

答案：B87.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是()。

A.融资收入的真实性

B.经营收入的真实性

C.租金收入的真实性

D.工资收入的真实性

答案：A

解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。88.商业银行在制定风险偏好的过程中，应考虑的因素包括（）。

A.监管要求

B.风险偏好与利益相关人的期望

C.同业的风险偏好水平

D.愿意承担的风险，以及承担风险的能力

E.压力测试结果

答案：A,B,D,E

解析：商业银行在制定风险偏好过程中需要考虑以下因素：①风险偏好与利益相关人的期望；②该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力；③监管要求；④压力测试的结果。89.根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有()。

A、土地所有权

B、正在建造的房屋

C、已确定购置但尚未购置的生产设备

D、学校教学楼

E、荒地承包经营权

答案：A,D

解析：A,D

《物权法》第一百八十四条列举了如下财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。90.在我国商业银行中，导致违反用工法的原因主要包括（）。

A.劳资关系

B.经济波动

C.环境安全性

D.差别待遇

E.性别歧视

答案：A,C,D,E

解析：操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，违反用工法是指商业银行违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议，包括劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件。B项属于外部因素。91.影响客户还贷能力的因素有（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.客户的家庭背景

E.保证人的经济实力

答案：A,B,C,E

解析：客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等;92.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

答案：A,B,C,E

解析：D项，通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。93.下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。

A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段

B.双方当事人订立合同必须依法进行

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.承诺生效时合同成立

答案：A

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段。

94.根据《物权法》，物权的基本原则有哪些?()

A、私法原则

B、一物一权原则

C、物权法定原则

D、平等保护原则

E、公示公信

答案：A,B,C,D,E

解析：95.关于金融互换，下列说法不正确的是（）。

A.金融互换市场是交易金融互换的市场

B.金融互换涉及两个当事人

C.相互交换等值现金流

D.金融互换是通过银行进行的场外交易

答案：B

解析：金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。96.下列中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有（）。

A.提高法定存款准备金率

B.降低法定存款准备金率

C.买入有价证券

D.卖出有价证券

E.提高再贴现率

答案：A,D,E

解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。中央银行可以通过提高法定存款准备金率、提高再贴现率或利用公开市场操作卖出证券来减少货币供应量。

97.商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.账号

C.风险状态

D.还款方式

答案：A

解析：贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。其中，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。98.商业银行制定资本规划，应当综合考虑的内容不包括（）。

A.风险评估结果

B.未来资本需求

C.资本监管要求

D.资本不可获得性

答案：D

解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。99.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）

答案：错

解析：全国中小企业股份转让系统成立于2012年，是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构，属于场外市场。100.下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。

A.国债

B.金融债券

C.公司债券

D.资产支持证券

E.地方政府债券

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。101.以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。

A.监督贷款资金按用途使用

B.对借款人账户进行监控

C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性

D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象

E.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性

答案：A,B,C,E

解析：贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途-f吏S1；对借款人账户进行监控：强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。支付货款是贷款的环节，非贷后管理内容。?102.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是（）。

A.加强对借款人还款能力的甄别

B.验证借款人工资收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

答案：D

解析：本题考查个人住房贷款信用风险的防范措施。防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。103.消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。

A.主要出资人和次要出资人

B.特殊出资人和一般出资人

C.主要出资人和一般出资人

D.特殊出资人和次要出资人

答案：C

解析：消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。104.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括()。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人信用状况良好，无重大不良记录C.借款用途及还款来源明确、合法

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

E.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四项外，贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件还包括：①借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；②国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；③符合国家有关投资项目资本金制度的规定；④贷款人要求的其他条件。D项是流动资金贷款申请应具备的条件。105.根据《合同法》，合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。()

答案：对

解析：这句话是正确的。106.以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。

A.个人客户主要以个人理财的需求方出现

B.个人理财业务的提供商是商业银行

C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局

D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为客户提供理财服务

E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务

答案：A,C,D107.我国商业银行的个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等。

A.现金管理服务

B.资产管理

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.个人投资产品推介

答案：C,D,E

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A项属于对公理财服务；B项属于综合理财服务。108.商业银行的利益相关者包括()。

A．股东

B．董事

C．高级管理人员

D．客户

E．职工

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。故选ABCDE。109.商业银行信息安全主要管理应对所有员工进行必要的培训。（）

答案：对

解析：商业银行信息安全主要管理应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。110.处置回避原则是指资产公司不得向以下哪些人员转让不良资产()

A.会计师

B.国家公务员

C.资产公司工作人员

D.金融监管机构工作人员

E.国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师

答案：A,B,C,D,E

解析：处置回避原则是指资产公司不得向下列人员转让不良资产：国家公务员、金融监管机构工作人员、政法干警、资产公司工作人员、国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师、会计师、评估师等中介机构人员等关联人。选项ABCDE均正确。111.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。

A．同业存放

B．同业存贷

C．同业拆借

D．同业回购

答案：C

解析：C同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。故选C。112.流动资金分年使用计划应根据（）来安排。

A.建设进度

B.资金来源渠道

C.资金到位情况

D.项目的达产率

答案：D

解析：应根据项目的建设进度、资金来源渠道和资金到位情况安排全部建设资金分年使用计划和建设资金中各种渠道的资金的分年使用计划；应根据项目的达产率安排流动资金分年使用计划。113.在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是()。

A.投资组合

B.评估业绩

C.确定投资政策

D.修正投资策略

答案：A

解析：一般而言．股票投资具有高风险、高收益的特点。理性的股票投资过程直该包括确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略五个步骤：114.新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则?

答案：B

解析：1.统一性原则：新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产?品／业务风险识别评估、控制、审查和监督管理。

2.全面性原则：商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对地逐项制定风险防控措施。

3.适应性原则：商业银行产品主管部门应结合本专业业务特点和风险管理实践经验，采用适合本专业的方法，在产品研发和投产各环节动态识别评估和控制各类潜在风险，有针对地制定风险防控措施。

4.统筹性原则：商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。?

考点?

新产品/业务风险管理原则?115.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用年期的内部损失数据。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

答案：A

解析：《商业银行资本管理办法（试行）》对各类操作风险计量方法的实施前提条件进行了明确规定，采用高级计量法，要求数据全面准确，其中对内部损失数据的要求为：商业银行应具备至少5年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年期的内部损失数据。116.下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低

C.所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利

D.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定

答案：C

解析：C项，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。

117.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.资本充足率

B.存贷比

C.不良贷款率

D.拨贷比

答案：B

解析：银行的安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率四个指标。B项，存贷比是银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例，是衡量银行流动性风险的主要指标。118.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。

A.学生贷款没有利息

B.国家助学贷款利息全免

C.国家助学贷款利息最低

D.一般商业性助学贷款利息最低

答案：A

解析：学生贷款是一种无息贷款；国家助学贷款由国家承担部分利息，对办理该贷款的学生进行补贴；一般商业性助学贷款的贷款利息按法定贷款利率执行。

119.个人征信系统的经济功能主要体现在（）。

A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险．维护金融稳定

B.扩大信贷范围．促进经济增长

C.改善经济增长结构．促进经济可持续发展

D.推动社会信用体系建设

E.提高社会诚信水平

答案：A,B,C

解析：A、B、C三项均为个人征信系统的经济功能；D和E两项属于个人征信系统的社会功能。120.2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。此时全球曼氏金融面临的最主要风险有（）。

A、流动性风险

B、市场风险

C、信用风险

D、战略风险

E、.声誉风险

答案：A,B,C,E

解析：ABC三项，全球曼氏金融持有的欧洲国家主权债券依然会使其面临信用风险、市场风险及流动性风险。E项，穆迪对全球曼氏金融评级的下调会引发贷款人对全球曼氏金融资产质量的担忧，要求其提前还款，从而使全球曼氏金融陷入新的财务“流动性”困境，流动性风险加剧会引发市场及投资者对全球曼氏金融的负面评价，使其面临声誉风险。121.资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。

A.多重

B.单一

C.个别

D.集中

答案：B

解析：资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。在设计资本充足率压力测试框架时，可以利用并整合银行现有的压力测试流程，如将信用风险压力测试和市场风险压力测试整合进资本充足率压力测试。122.优化资产负债区域结构主要是优化（）区域结构。

A.外汇资金业务

B.资金运营业务

C.存贷款业务

D.预算收支业务

答案：C

解析：优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构。123.1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布了《内部控制——整体框架》，该文件提出了内部控制的五个要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

答案：A,B,C,D,E

解析：1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会(COSO)发布了《内部控制——整体框架》，该文件明确了内部控制的三大目标。包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率以及相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。124.贷款人可以要求借款人签订长期供销合同、履约保函、投保商业保险等方式，有效分散经营期风险。（）

答案：错

解析：贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度地降低建设期风险。同时，可以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。125.在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。

A.贷款调查、提供客源

B.提供客源、代理部分贷款管理职能

C.贷款调查、承担担保

D.提供客源、承担担保

答案：D

解析：与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。中介机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。同时，专业从事担保业务的中介担保公司，也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则不包括（）。

A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30％

B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70％

C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值×抵押率

D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款

答案：A

解析：选项A，银行发放个人抵押授信贷款时，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的．70％。2.对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括（）。

A.保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

B.抵押人对抵押物占有的合法性

C.抵押物价值与存续状况

D.抵押物的合法性

E.保证人与借款人的关系

答案：B,C,D

解析：个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查：①抵押物的合法性；②抵押人对抵押物占有的合法性；③抵押物价值与存续状况。AE两项是采取保证担保方式应调查的内容。3.下列关于实贷实付说法正确的有（）。[2015年5月真题]

A.实贷实付要求银行业金融机构在贷款发放过程中，根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款

B.贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式，最能体现受托支付的核心要求，也是有效控制贷款用途的有效手段

C.实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项

D.协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施实贷实付的法律保证

E.受托支付是实贷实付的重要手段

答案：A,C,D,E

解析：B项，贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。4.股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险

答案：B

解析：股指期货在丰富投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积聚，股指期货提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的范围内波动。5.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

接上题，如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元，才能维持较好的生活水准，则每月应缴费()元。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

答案：A

解析：PMT(0．06／12，30X12，-1500000)=-1493．26(元)，其中个人每月应缴费=1493．26／2=746．63(元)。6.常用的市场风险限额包括()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.损失限额

E.追索限额

答案：A,B,C

解析：限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。常用的市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。头寸限额是对总交易头寸或净交易头寸设定的限额，风险价值限额是对基于量化方法计算出的市场风险参数来设定限额，止损限额是指所允许的最大损失额。7.商用房贷款信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人还款能力的调查和分析

B.加强对竞争对手状况的分析

C.加强对商用房出租情况的调查和分析

D.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

E.加强对保证人还款能力的调查和分析

答案：A,C,E

解析：个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对商用房出租情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析。8.向中央银行借款包括向中央银行借款业务和（）。

A.贴现业务

B.转贴现业务

C.再贴现业务

D.负债业务

答案：C

解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务；再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。9.根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.发行人民币，管理人民币流通

D.办理国内外结算

E.依法制定和执行货币政策

答案：A,B,D

解析：CE两项属于中央银行的职责。10.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：D

解析：流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。11.商业银行的职能主要有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造功能

D.金融服务职能

E.补充性职能

答案：A,B,C,D

解析：商业银行的职能主要有：充当信用中介：充当支付中介：信用创造功能；金融服务职能。E项属于政策性银行的职能。?12.银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（）。

A.匹配性原则

B.全覆盖原则

C.独立性原则

D.有效性原则

E.审慎性原则

答案：A,B,C,D

解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：(1)匹配性原则。全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应．并根据环境变化予以调整。

(2)全覆盖原则。全面风险管理应当覆盖各项业务条线，本外币、表内外、境内外业务：覆盖所有分支机构、附属机构、部门、岗位和人员：覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响：贯穿决策、执行和监督全部管理环节。

(3)独立性原则。银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

(4)有效性原则。银行业金融机构应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，有效抵御所承担的总体风险和各类风险。

13.银行对抵押物的价值进行评估的方法有（）

A.对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等

B.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧

C.对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景

D.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系

E.对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗

答案：A,B,C,D

解析：对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧，选项E错误。14.下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。

A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动

B.所谓“众筹”就是集中大家的资金

C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助

D.众筹模式起源于英国

答案：D

解析：众筹模式起源于美国。15.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：从总量上讲，导致通货膨胀的压力主要是来自需求方面和供给方面。通货膨胀的成因主要有：①需求拉上；②成本推动；③供求混合推动；④经济结构变化。16.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。

A.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算

B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减

D.从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小

答案：A

解析：A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。17.为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。

答案：对

解析：为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。18.利用互联网