2022年华夏银行无锡分行信用卡中心社会招聘人员信息模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年华夏银行无锡分行信用卡中心社会招聘人员信息模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人汽车借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的（）。

A.诚信承诺

B.贷款资金的用途

C.支付对象、支付金额

D.支付条件

E.支付方式等

答案：A,B,C,D,E2.对于在不同国家设立附属机构的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的实质性风险评估体系。（）

答案：对

解析：建立风险评估体系时要遵循符合监管要求的原则，即实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，特别是不同国家的监管机构可能对同一风险提出不同的监管要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，就需要针对不同国家的监管要求制定不同的风险评估体系。3.下列关于客户中心论说法错误的有（）。

A.以客户满意为中心

B.把客户的需求、满意和关系放到首位

C.销售成为企业经营的关键目标

D.提高产量成为企业经营的核心

E.以利润为中心

答案：C,D,E

解析：客户中心论即“客户满意中心论”。随着市场竞争加剧和成熟，一方面企业面临成本、费用削减空间愈益缩小；与此同时，由于科技手段、自动化、标准化的提高，产品同质化越来越严重，企业经营管理把客户的需求、满意和关系放到了首位。4.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，信息披露需保证其（），以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。

A.真实性

B.准确性

C.及时性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责。信息披露的内容须经董事会或行长批准，并保证信息披露的真实性、准确性、充分性、及时性、公平性，以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。5.留学贷款不能用于()。

A.支付留学人员本人的学费

B.支付留学人员配偶的基本生活费

C.支付留学人员旅行的费用

D.支付留学人员子女的基本生活费

答案：C

解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。6.（）是实贷实付的重要手段。

A.受托支付

B.按进度发放贷款

C.满足有效信贷需求

D.协议承诺

答案：A

解析：受托支付是实贷实付的重要手段。7.（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。8.区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。

A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件

B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控

D.区域法律法规明显调整

答案：B

解析：B项属于区域经营环境出现恶化的相关警示信号。9.下列现金流量图中，符合年金概念的是（）。

答案：A

解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项B虽等额但不连续；选项C虽连续但不等额；选项D既等额又连续，但方向不同。10.教育保险是为孩子准备教育金为目的的保险，其优点有（）。

A.保费豁免

B.具有强制储蓄的功能

C.一般具有投资分红的功能

D.享受利息税优惠

E.通胀不断攀升的情况下，常常不能达到增值

答案：A,B,C

解析：保费豁免是教育金保险的一个优势。教育金保险通常还具有强制储蓄的功能。教育金保险一般都具有投资分红功能。D、E都不正确11.贷款的效益性、安全性和流动性三者间存在矛盾的一面主要体现在（）。

A.安全性与流动性成反比，与效益性也成反比

B.安全性与流动性成正比，但与效益性成反比

C.安全性与流动性成正比，与效益性成也正比

D.安全性与流动性成反比，但与效益性成正比

答案：B

解析：安全性与流动性成正比，但与效益性相矛盾。贷款期限越短，风险性越小，贷款的安全性和流动性也就越高，但利率相应就越低，利息收入也就越少；反之，贷款的期限越长，利润也就越高，但风险也越大，安全性和流动性也就越小。12.贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。（）

答案：对

解析：目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（总行统一制定信贷政策）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。13.票据行为包括（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

答案：A,B,C,D

解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

14.盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系。

答案：对

解析：盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系，盈利性较高的资产，风险也相对较高，流动性和安全性较差。15.对借款人当前经营盈利情况进行调查是对贷款的（）进行调查。

A.合法合规性

B.安全性

C.效益性

D.流动性

答案：C

解析：贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款效益性调查的内容包括：(1)结合当期资金成本、拨备等监管要求，计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况。(2)对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。16.车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）

A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

答案：A

解析：车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失。17.老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

A.人生规划

B.财务目标

C.理财计划

D.投资目标

答案：B

解析：老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。18.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行作为经营风险的特殊机构，为了有效识别、计量、监测和控制风险，必须对其所面临的各种风险进行正确分类。根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。19.下列方法中，可看作是黑色预警法应用的为（）。

A.指数预警法

B.各种商隋指数

C.预期合成指数

D.商业循环指数

E.经济扩散指数

答案：B,C,D,E

解析：黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时问序列变化规律，即循环波动特征。各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可看作是黑色预警法的应用。A项，指数预警法属于蓝色预警法。20.票据是（）。

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

答案：A,B,C,D,E

解析：票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。21.商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于降低此种利率风险（）

A.提供固定利率的住房按揭贷款

B.将闲置资金购买固定收益证券

C.发行固定利率的大额可转让定期存单

D.对优质资产进行资产证券化

E.降低固定利率的长期贷款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的利息费用；利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上升的风险。A项，比起浮动利率的住房按揭贷款，银行提供固定利率的贷款会损失利率上升带来的额外利息收入；B项，利率上升，固定收益证券价值降低；D项，不良贷款在利率上升时违约风险更大，应该对不良资产进行资产证券化。22.保证金存款业务的主要风险点不包括（）。

A.业务不合规

B.内部控制薄弱

C.操作风险

D.内控不完善

答案：D

解析：保证金存款业务的主要风险点包括：业务不合规；内部控制薄弱；操作风险。内控不完善是储蓄存款和对公存款的主要风险点。23.按照《公司法》的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。

A．资产受益?

B．重大决策权

C．选择管理者?

D．优先分派股息权

答案：D

解析：D普通股股东不具有优先分派股息权；优先股股东具有优先分派股息权。故选D。24.CBA的中文名称是()。

A、中国银行业协会

B、中国银行协会

C、中国银行业公会

D、中国银行业公会

E、注册银行分析师

答案：A

解析：我国的银行业自律组织是中国银行业协会(ChinaBankingAssociation，CBA)，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。25.下列关于质押的说法，错误的是（）。

A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利

B.享有质权的人称为质权人

C.质押担保的范围只包括主债权及利息

D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

答案：C

解析：选项C应该是质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。26.伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括（）。

A.伪造货币

B.伪造、变造汇票、本票、支票

C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件

E.伪造信用卡

答案：B,C,D,E

解析：

伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、本票、支票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或附随的单据、文件；伪造信用卡。27.进行负债结构分析时可以使用的比率有（）。

A.平均负债利率

B.消费负债比率

C.债务负担率

D.自用性负债比率

E.投资性负债比率

答案：B,D,E

解析：负债结构分析是通过资产负债表中的各类负债占比的情况来了解客户家庭的资产负债结构。AC两项用于对偿债能力的分析。28.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B.子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

答案：C

解析：专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。总体原则：1．子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高；2．家庭形成期至家庭衰老期。随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低；3．家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。

29.从宏观经济的角度来讲，开展个人贷款业务的积极意义有（）。

A.个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要

B.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义

E.可以帮助银行分散风险

答案：A,B,C,D

解析：考察开展个人贷款业务的积极意义。对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：1.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；

2.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；

3.对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快返、健康和稳定发展起到了积极的作用；

4.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

“可以帮助银行分散风险”是个人贷款对于金融机构的意义。30.在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险主要包括（）。

A.以借款人的自有住房作抵押

B.保险公司的履约保证保险

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的保证担保

E..以借款人所购车辆作抵押

答案：B,C,D

解析：本题考查个人汽车贷款业务中合作机构的担保风险。合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。?31.对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于（）等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。

A.土地

B.生态

C.环保

D.国防

E.经济

答案：A,C,D

解析：对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。32.贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。

A.客户关系维护

B.押品管理

C.违约贷款催收

D.贷后检查

E.贷后监测

答案：A,B,C,D

解析：个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。33.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括()。

A.客户的收入增长率

B.价格上涨因素及其影响

C.假设客户的退休年龄

D.可配置投资性资产的确定

E.假设客户的预寿年龄

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，告知客户我们最后的评估和分析结果是基于这些假设条件，如果客户希望调整这些假设条件，我们非常愿意根据其意愿进行敏感性分析，并调整相关理财规划书内容。这些假设条件包括：①客户的收入增长率；②价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；③假设客户的退休年龄；④可配置投资性资产的确定；⑤假设客户的预寿年龄；⑥各项收支基数的确定。34.金融工具的风险主要有（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.法律风险

E.战略风险

答案：A,C

解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

35.下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

C.借款人在银行开立个人结算账户

D.借款人的年龄在18—65岁之间

答案：D

解析：借款人中请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～60周岁(不含)之间。②具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明。③借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照。④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。⑤具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。⑥能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。⑦借款人在银行开立个人结算账户。⑧贷款人规定的其他条件。

36.公积金贷款的优点有()。

A.利率较低

B.不受二套房贷的限制

C.还款方式灵活

D.审批手续收费低廉

E.无普通住宅与非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：选择房贷时，首先应考虑住房公积金贷款。公积金贷款的优势包括：①利率较低，且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求；②不受二套房贷的限制，无普通住宅与非普通住宅之分；③还款方式灵活等。37.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。

A.法定活期存款准备金率

B.法定定期存款准备金率

C.超额准备金率

D.现金漏损率

答案：C

解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。38.用获利机会来评价绩效的是()。

A.詹森指数

B.特雷诺指数

C.夏普比率

D.威廉指数

答案：B39.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

答案：对

解析：优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。40.经济资本对商业银行的管理有重要的意义，下列说法正确的有（）。

A.经济资本有助于商业银行提高风险管理水平

B.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

C.商业银行账面资本的数量应该不大于经济资本的数量

D.经济资本是银行为未来资产的非预期损失而持有的资本金

E.经济资本有助于商业银行制度科学的业绩评估体系

答案：A,D,E

解析：B项，经济资本与商业银行的整体风险水平成正比；C项，商业银行账面(或会计)资本的数量应当不小于经济资本的数量。41.信息披露的基本要求是()。

A．全面性

B．真实性

C．时效性

D．公正性

E．公平性

答案：A,B,C

解析：ABC信息披露的基本要求是全面性、真实性和时效性。故选ABC。42.关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。

A.原《国家助学贷款管理办法》规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年

B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后6年还清

C.根据新《国家助学贷款管理办法》规定，贷款最长期限不得超过10年

D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长

答案：D

解析：贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可，并不是自动延长。43.咨询服务不包括()。

A、资信审核

B、信息咨询

C、资信证明

D、资信调查

答案：A

解析：A

咨询服务包括信息咨询、资信证明和资信调查。44.一般而言，保证贷款的诉讼时效为（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：D

解析：保证贷款的诉讼时效期间为3年，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过3年，3年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，当该笔贷款诉讼时效期间超过时，将丧失胜诉权。45.如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p

答案：D

解析：相关系数的取值范围为[-1，1]，只要两种证券的相关系

数小于1，组合的标准差就必然小于组合中两种证券的标准差的加权平均，此时投资组合能够降

低风险。故选D。46.除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。（）[2010年5月真题]

答案：错

解析：除股权外的其他权利作为抵债资产的，应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年。47.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对（）等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

A.贷款资金使用

B.借款人的信用

C.担保情况变化

D.贷款品种

E.贷款对象

答案：A,B,C

解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。48.具体披露的内容和要求,可按（）三个方面确定。

A.安全性、及时性和效益性

B.及时性、流动性和效益性

C.安全性、流动性和效益性

D.安全性、流动性和及时性

答案：C

解析：具体披露的内容和要求,可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。49.（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

A.公平原则

B.公开原则

C.公正原则

D.依法原则

答案：A

解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。50.设定质押的股票必须是()。

A.有价值的

B.价格稳定的

C.可流通的

D.有管理权的

答案：C

解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。

51.国际收支包括（）。

A.贸易项目

B.经常项目

C.非经常项目

D.资本项目

E.企业信贷

答案：B,D

解析：国际收支包括经常项目和资本项目。52.中国人民银行可以对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。()

答案：错

解析：中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。53.在我国，公司债的监督管理主体是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.国家发展与改革委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

答案：C

解析：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。54.目前，我国统计部门公布的失业率为()。

A．城镇登记失业率

B．农业户口登记失业率

C．全部登记失业人数与全国人口的比例

D．城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

答案：A

解析：A我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。故选A。55.基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（）。

A.法定存款准备金率

B.再贴现利率

C.贷款利率

D.存款利率

答案：B

解析：基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。56.从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

A.流动性风险来源

B.流动性资金来源

C.流动性来源

D.流动性风险类型

答案：C

解析：从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性，资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

考点

流动性风险基本概念?57.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。58.在解决了客户“现在在哪里”和“准备去哪里”的问题后，理财师需要向客户提出综合的实现其各项理财目标的建议、措施。这些建议主要包括哪些内容()

A.针对客户当前关心的财务问题的建议，以及和其他理财目标之间的关系和影响的分析

B.针对其他各项理财目标和方案的总结，以及提出的具体财务安排或措施

C.针对客户现阶段的家庭财富保障的建议，以及保险产品的推荐

D.针对客户现阶段的资产配置的诊断分析和调整建议，以及具体理财产品的推荐

E.关于实施理财规划方案的相关安排和建议

答案：A,B,C,D,E

解析：59.银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。()

答案：对

解析：银团贷款可以分为国内银团贷款和国际银团贷款。60.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

答案：A

解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者(B公司)与投资者。61.银行风险中的国家风险不包括()。

A、政治风险

B、市场风险

C、社会风险

D、经济风险

答案：B

解析：B

市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。62.下列（）项不属于个人征信系统所搜集的个人基本信息。

A.个人身份

B.配偶身份

C.兴趣爱好

D.居住信息

答案：C

解析：个人征信系统所搜集的个人基本信息除选项A、B、D外，还包括职业信息等。63.合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。（）

答案：对

解析：略。64.支票的种类包括（）。

A.现金支票

B.普通支票

C.转账支票

D.银行承兑汇票

E.商业承兑汇票

答案：A,B,C

解析：支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。支票可分为现金支票、转账专囊善诵专纂等．65.（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.特种准备

B.一般准备

C.专项准备

D.损失准备

答案：B

解析：一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。66.关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。

A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可

C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可

答案：A

解析：行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定。省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。其他规范性文件均不可设定行政许可。但一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。依照《行政许可法》的规定，只有针对特定范围内的活动才可以设定行政许可；如果这些特定活动能够通过其他方式予以规范，可以不设行政许可。67.下列房地估计原则包括（）。

A.最高最佳使用原则

B.估价时点原则

C.替代原则

D.公平原则

E.分类原则

答案：A,B,C,D

解析：房地产估价原则包括：合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则和公平原则。68.关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是()。

A．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

答案：B

解析：B远期外汇升水表示远期汇率比即期汇率贵，即需要付出更多的本币才能购买一定单位外币，因此远期汇率数值大于即期汇率数值。ACD选项正确；B选项错误。故选B。69.在个人汽车贷款中，下列措施有利于银行防范合作机构管理风险的有（）。

A.选择新近进入汽车市场的经销商合作

B.固定合作担保机构的担保额度

C.有担保的借款客户出现欠款时，按合同约定从经销商、专业担保机构保证金中扣收欠款

D.与保险公司约定履约保证保险的免责条款

E.不与只有办公场所而没有车场的汽车经销商合作

答案：C,D,E

解析：合作机构管理的风险防控措施1.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等，对新近进入汽车市场的经销商要慎重考察，不能对只有办公场所而没有车场的经销商办理贷款合作业务。

2.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。

3.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。在担保的借款客户出现欠款时，督促担保方及时向客户进行催收，按合同约定从担保方保证金中扣收欠款，并通知担保方补充保证金。

4.与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

A选项：对新近进入汽车市场的经销商要慎重考查；B选项：应为及时调整合作担保机构的担保额度。70.“对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限”，这种授权形式属于（）。

A.按授信品种划分

B.按授权人划分

C.按客户风险评级授权

D.按行业进行授权

答案：C

解析：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。71.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。72.根据管理需要，贷款计划可分为（）。

A.普通指标和特殊指标

B.高级指标和中级指标

C.A级指标和B级指标

D.一级指标和二级指标

答案：D

解析：根据管理需要，贷款计划可分为一级指标和二级指标。73.巴塞尔委员会在《核心原则》中要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查并达到一些目的。关于《核心原则》要求达到的目的，下列说法正确的有（）。

A.评价管理层的能力

B.评价商业银行各项风险管理制度

C.评估其从商业银行收到报告的精确性

D.评价商业银行总体经营情况

E.商业银行遵守有关合规经营的情况

答案：A,B,C,D,E

解析：《核心原则》要求达到的目的，除ABCDE五项外，还包括：①评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度；②评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度；③其他历次监管中发现的问题。74.关于公允价值、名义价值、市场价值的以下说法，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

答案：B

解析：市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。所以B项错误。75.洗钱的主要危害，包括（）。

A.对政治的危害

B.对社会的危害

C.对居民的危害

D.对经济的危害

E.对金融的危害

答案：A,B,D,E

解析：洗钱的主要危害：

一是对政治的危害。损害国家形象，妨碍司法公正，危害政治稳定。

二是对社会的危害。滋生腐败，助长其他犯罪活动，危害社会安全，造成社会财富大量外流。

三是对经济的危害。造成经济扭曲和不稳定，形成不公平竞争、扰乱市场秩序，导致投资者损失。

四是对金融的危害。破坏金融市场秩序，引发金融市场动荡，影响一国货币政策的有效性，造成利率和汇率的剧烈波动，甚至引发金融危机。76.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（）

答案：对

解析：银行市场细分的策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。

77.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

答案：B

解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。78.商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。（）

答案：错

解析：商业助学贷款的借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合,贷款银行也可以要求借款人投保相关保险。79.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

答案：A

解析：根据《银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。80.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

答案：B

解析：理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。81.一般来说，客户所经营的行业分散有利于分散风险，商业银行应优先给予信贷。()

答案：错

解析：信贷人员要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性，对于所经营的行业分散、主营业务不突出的客户应警觉。

82.下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是()。

A.存在许多投资者

B.所有投资者行为都是理性的

C.投资者的投资期限相同

D.市场环境是有摩擦的

答案：D

解析：D项，资本资产定价模型假设资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻碍投资。83.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行依法宣告破产。

答案：错

解析：应为国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。84.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用()形式来筹集资本。

A．发行短期次级债券

B．发行长期次级债券

C．发行普通股

D．提高留存利润

答案：C

解析：C如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。故选C。85.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

答案：对

解析：按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。86.根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％

答案：D

解析：中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求：杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％。87.签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。

答案：错

解析：签订、履行合同失职被骗罪在主观方面只能由过失构成，故意不构成本罪。88.按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分，外部合作机构不包括（）。

A.公信类合作方

B.中介服务类合作方

C.技术支持类合作方

D.担保类合作方

答案：C

解析：按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度可分为以下三类：①担保类合作方；②公信类合作方；③中介服务类合作方。89.下列关于商业银行经济资本的描述，最恰当的是（）。

A.经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失

B.科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构

C.合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求

D.越多的经济资本配置越有利于实现股东收益率最大化

答案：B

解析：A项，经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额；C项，经济资本取决于商业银行实际风险水平，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少；D项，经济资本的重要意义在于强调资本的有偿占用，即占用资本来防范风险是需要付出成本的，因而并不是经济资本配置越多越好。90.通货膨胀会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。（）

答案：错

解析：通货紧缩会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。91.项目投产初期，要根据()估算各年达产率。

A.项目销售收入

B.项目实际产量

C.设计生产能力

D.市场产量水平

答案：B

解析：项目销售收入审查中，在项目达产年份里，一以项目设计生产能力的产量作为计算项目销售收入的产量(扣除自用产品)；在投产初期，由于项目的实际产量往往低于设计生产能力，此时要根据项目的实际情况估算投产初期各年的达产率。92.下列关于税负转嫁与逃税、避税和节税的说法，正确的有（）。

A.转嫁不影响税收收入

B.转嫁筹划主要依靠价格变动来实现

C.逃税、避税和节税都不同程度地存在法律麻烦和法律责任问题

D.商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向

E.商品课税较难转嫁

答案：A,B,C,D

解析：E项，税收能否转嫁及转嫁的难易程度与课税对象的性质有很大关系，如对所得的课税，较难转嫁，而商品课税则较易转嫁。93.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是(?)。

A．暗示客户可能伪造合同获得贷款?

B．报告客户违反了法律禁止性规定

C．按照法律规定办理业务?

D．正确理解法律禁止性规定

答案：A

解析：A根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故选A。94.以下导致企业流动负债减少的因素包括（）。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少及改变

C.资产效率下降

D.债务重构

E.长期销售增长

答案：B,D

解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加。95.下列关于抵押物转让的表述正确的有（）。[2016年6月真题]

A.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

B.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

D.转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归银行所有

E.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

答案：A,B,E

解析：C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。D项，抵押人转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

96.下列各项中，不应计入不良贷款的是（）。

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.余某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，无力偿还房贷

D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

答案：A

解析：按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款；B项是损失贷款：C项是次级贷款；D项是可疑贷款，可见,只有A项不应计入不良贷款。97.个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检查。

A.主动

B.动态

C.持续

D.静态

E.被动

答案：A,B,C

解析：个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。98.司法机关查询单位存款,下列操作正确的是（）

A.不得带走原件

B.司法工作人员凭工作证查询即可

C.不得复制摘抄

D.司法工作人员凭县级以上有权机构“协助查询存款通知书”查询即可

答案：A

解析：办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。99.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括()。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。100.与一工商业企业相比，银行提供的信贷产品和服务的特点包括（）。

A.公司信贷产品是无形的

B.公司信贷产品和银行的全面运作分不开

C.对于同一种类的公司信贷产品，不同银行提供的服务质量相同

D.公司信贷产品易被竞争对手模仿

E.公司信贷产品是其服务项目的动力引擎

答案：A,B,D,E

解析：与一工商业企业相比，银行提供的信贷产品和服务具有无形性、不可分性、异质性、易模仿性、动力性。故本题选ABDE。101.客户满意度等于()。

A、客户体验+客户预期

B、客户预期-客户体验

C、客户体验-客户预期

D、客户预期-获得的服务水平

答案：C

解析：C

客户满意度=客户体验（获得的服务水平）—客户预期。102.以下关于贷审会的说法中，正确的是（）。

A.贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意

B.行长可以担任贷审会的成员

C.行长可指定两名副行长担任贷审会主任委员

D.主任委员可以同时分管前台业务部门

答案：A

解析：贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。这里的有权审批人主要指行长或其授权的副行长等。行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。103.根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有（）。

A.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款

B.违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款

C.借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类

D.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息

E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款

答案：A,B,C,D

解析：《贷款风险分类指引》对于一些特殊形态的贷款，从审慎监管角度出发，提出了强制性的分类要求，下列贷款应至少归为关注类:①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。

②借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。

③改变贷款用途。

④本金或者利息逾期。

⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。

⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。

根据五级分类制度，E项应归入次级类贷款。104.根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（）。

A.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施

B.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当

C.实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品

D.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物

答案：C

解析：C项，根据《中华人民共和国行政强制法》的规定，行政强制措施不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品。105.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（）。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

答案：B,D,E

解析：A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。106.（）属于零售性质的资金。

A.同业拆借

B.发行票据

C.居民储蓄

D.再贴现

答案：C

解析：通常情况下，零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。107.下列风险管理领域相关规章制度和监管指引中，（）不属于信用风险管理领域相关规章制度和监管指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行风险监管核心指标（试行）》

D.《项目融资业务指引》

答案：C

解析：C项，《商业银行风险监管核心指标（试行）》属于其他风险管理领域相关规章制度和监管指引。108.老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

老王退休时的退休基金缺口为()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金总需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，FV=0，PV=-1054382．27；储蓄到退休时的价值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，FV=-886473．27。则老王的退休基金缺口为1054382．27-886473．27=167909(元)。

109.下列关于风险监管的说法，正确的有()。

A.银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控

B.监管部门关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况

C.银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平

D.必须在实现本外币、表内外、境内外并表监管的基础上，建立对各类风险的识别、监控、分析、预警和处置机制

E.良好的公司治理是商业银行风险管理的第一道防线

答案：A,B,C,D

解析：监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况和区域风险状况、银行机构风险状况。其中，银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控，所以A、B、C、D正确。内部控制是商业银行风险管理的第一道防线，所以E项错误。110.物的主要担保方式不包括()。

A、质押权

B、留置权

C、抵押权

D、保证

答案：D

解析：D

《担保法》规定了5种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。物的保证方式主要有抵押权和质押权及留置权。111.在个人住房贷款中，抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

答案：对

解析：在个人住房贷款中，抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。112.商业银行的四大转变不正确的是()。

A、从资金提供者转变为资金组织者

B、从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

C、从资产持有与管理并重转变为资产持有

D、从交易为主转变为交易服务并重

答案：C

解析：C

商业银行的四大转变表现有：从资金提供者转变为资金组织者；从主要参与货币市场到同时涉足资本市场；从资产持有转变为资产持有与管理并重和从交易为主转变为交易服务并重。113.商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有()等。

A.冒险投资于其他新业务

B.董事会、所有权或重要的人事变动

C.冒险兼并其他公司

D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

E.财务报表呈报不及时

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：①关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；②董事会、所有权变化或重要的人事变动；③还款意愿降低；④财务报表呈报不及时；⑤各部门职责分裂；⑥冒险兼并其他公司；⑦冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。114.在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入被称为（）。

A.交易手续费

B.个人所得税

C.土地出让金

D.转移登记费

答案：B

解析：二手房交易需缴纳的税费主要有契税、印花税、土地出让金、转移登记费、交易手续费、营业税及附加、个人所得税等。其中，个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。115.下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。

A.法人

B.经济组织

C.非自然人

D.自然人

答案：D

解析：公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。116.票据的主要形式有（）。

A.汇票

B.存单

C.本票

D.发票

E.支票

答案：A,C,E

解析：票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。117.清偿计划—般分为一次性还款和分次还款，分次环款分分为等额还款和约定还款。（）

答案：错

解析：清偿计划一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又分为定额还款和不定额还款，定额还款又分为等额还款和约定还款。118.消极遗产是指（）。

A.非法遗产

B.归属权不明的遗产

C.债权

D.死者生前所欠的个人债务

答案：D

解析：积极遗产指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益，如债权和著作权中的财产权益等；消极遗产指死者生前所欠的个人债务。119.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。（）

答案：错

解析：以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。120.关于信用卡分期业务，下列说法正确的有（）。

A.商场分期又称POS分期，根据分期期数不同，银行会按不同标准收取手续费

B.账单分期不能免手续费，且期数越长手续费越高

C.消费满额分期业务中，持卡人可以一次申请绑定，所有单笔达到或超过约定金额的大额消费，均可自动免息分期，持卡人可随时申请取消绑定

D.邮购分期一般对持卡人免息免手续费，而向商户收取邮购分期手续费

E.P0S分期是目前最为常见的一种分期方式

答案：A,B,C,D

解析：E项，账单分期是目前最为常见的一种分期方式。121.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

答案：D

解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。122.下列不会形成企业的借款需求的是（）。

A.应收账款的增加

B.存货的增加

C.存货的减少

D.应付账款的减少

答案：C

解析：通常情况下，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。故本题选C。123.对借款企业来说，财务状况的变化是企业还款能力变化的直接反映，企业的财务风险主要体现在（）。

A.应收账款异常增加

B.银行账户混乱，到期票据无力支付

C.产品积压、存货周转率下降

D.企业不能按期支付银行贷款本息

E.经营性净现金流量持续为负值

答案：A,B,C,D,E

解析：财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映。企业的财务风险主要体现在：企业不能按期支付银行贷款本息；经营性净现金流量持续为负值；产品积压、存货周转率大幅下降；应收账款异常增加；流动资产占总资产比重大幅下降；短期负债增加失当，长期负债大量增加；银行账户混乱，到期票据无力支付；企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；财务记录和经营控制混乱。124.客户李某购买首套个人住房，建筑面积为85平方米．单价为每平方米4500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请商业性个人住房贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

答案：D

解析：根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》的规定，个人贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20％。因此，李某最多能获得的贷款额度是85X4500X(1-20％)=306000(元)。125.下列各项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。

A.破坏金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.贪污贿赂犯罪

D.持有、使用假币罪

答案：D

解析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。故洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款发放

答案：D

解析：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。2.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。?

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。?

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。?

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。?

下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。查看材料

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比例不低于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的贷存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。3.债券型理财产品的目标客户主要为（）较低的投资者。

A.安全性要求

B.风险承受能力

C.流动性要求

D.预期收益

答案：B

解析：商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。由此可知，债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。4.银行制订公司信贷营销计划的基本步骤为（）。(1)分析市场机会

(2)选择目标市场

(3)设计营销策略组合

(4)制定具体营销行动方案

(5)组织、实施和控制营销活动

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制订营销计划是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。营销计划的科学性、完整性和可行性直接影响营销活动的效果。银行制定公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤：分析市场机会、选择目标市场、设计营销策略组合、制定具体营销行动方案以及组织、实施和控制营销活动。5.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.没有必然联系

答案：A

解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。6.保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。

A.经营产品

B.保险责任

C.出资人

D.经营方式

答案：A

解析：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。7.（）是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

A.表外流动性

B.净资产流动性

C.负债流动性

D.资产流动性

答案：D

解析：资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。8.（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

A.流动性资产比率

B.流动性资产

C.现金储备

D.自用性资产

答案：C

解析：现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。9.通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。（）

A.越大；越多

B.越小；越多

C.越大；越少

D.越小；越少

答案：A

解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常而言，时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。

10.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。

A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

答案：C

解析：C承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，A选项的表述正确。根据《票据法》第二十七条、第五十三条的规定，BD选项的表述正确。故选C。11.下列属于操作风险监管要求的是（）。

A.加强重点领域信用风险防控

B.加强信托业务市场风险防控

C.加强信托业务流动性风险监测

D.强化从业人员管理

答案：D

解析：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理两个方面。A项为信用风险监管要求；B项为市场风险监管要求；C项为流动性风险监管要求。12.在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。（）

答案：对

解析：在质权设立的情况下，因为质权涉及动产的交付，因而一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。13.市场细分的策略分为集中策略和差异性策略，其中，集中策略通常适用于（）。

A.大型股份制商业银行

B.资源不多的中小银行

C.尚未上市的大型商业银行

D.资源丰富的中型银行

答案：B

解析：集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。由于集中策略只需设计一种营销组合，策略实施的成本相对较小，比较适合资源不多的中小银行。ACD三项适用差异性策略。

14.下列关于项目生产所需的燃料及动力供应条件分析的说法，正确的有（）。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然气

B.所需动力主要有电力和蒸汽

C.要依据产品生产过程、成本、质量、区域环境来选择燃料种类

D.要根据当地水源分布、水质情况分析用水量

E.耗电量大又要求连续生产的工业项目，要分析估算项目最大用电量、高峰负荷、

答案：A,B,C,E

解析：D项，在项目评估时，要根据项目对水源、水质的要求，计算出项目用水量，再结合当地的供水价格，分析耗水费用对产品成本的影响。15.银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（）。

A.客户当前现金收支情况分析

B.客户资产负债分析

C.客户生命周期分析

D.宏观经济形势分析

E.客户财务保障情况分析

答案：A,B,E

解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析；②信用和债务管理现状分析；③收支储蓄现状分析；④资产结构、资产配置和投资现状分析；⑤家庭财务保障现状分析。16.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。

A、由不少于1名专职信贷人员

B、由信贷人员和审查人员共同

C、由2名以上(不含2名)信贷人员

D、由不少于2名信贷人员

答案：D17.（）通常是指家庭的财产性收入

A.工作收入

B.理财收入

C.其他收入

D.不合法的收入

答案：B

解析：理财收入通常是指家庭的财产性收入18.下列不属于柜面业务的是（）。

A.存