2022年安徽舒城农商银行模拟题模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年安徽舒城农商银行模拟题模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在（）的情况下，保险人有权解除合同。

A.投保人因过失未履行如实告知义务

B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务

C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

D.投保人申报的被保险人年龄不实

答案：B

解析：投保人因过失未履行如实告知义务，只有在足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的前提下，保险人才有权解除保险合同；同样，投保人申报被保险人年龄不实时，同时其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人才有权解除合同。

2.银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了（）。

A.维护债权人和其他当事人的合法权益

B.提高贷款偿还的可能性

C.降低商业银行资金损失的风险

D.提高银行对法人客户的指导能力

E.为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源

答案：A,B,C,E

解析：担保有助于维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。3.（）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

A.统一监管型

B.分散监管型

C.双头监管型

D.“双峰”监管型

答案：D

解析：“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。4.下列关于个人住房贷款利率和还款方式的说法中，错误的是()。

A.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

B.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

C.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式

答案：C

解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。5.下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有（）。

A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配

B.当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口

C.在进行敞口分析时，银行只需要分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口

D.银行应当对交易业务和非交易业务形成的外汇敞口加以区分

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制

答案：A,B,D,E

解析：C项中“只需要”的措辞就要引起考生注意，应为：在进行敞口分析时，银行也需要分析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。6.借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括（）。

A.能够支付贷款银行规定的首期付款

B.具有有效身份证明

C.个人信用良好

D.具有稳定的合法收入

E.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的外国人

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人中请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款：⑥贷款银行要求的其他条件。7.项目组织机构主要包括()。

A.项目宣传机构

B.项目实施机构

C.项目经营机构

D.项目协作机构

E.人力资源机构

答案：B,C,D

解析：项目的组织机构概括起来有三种：①项目实施机构，在我国被称为项目建设单位，负责项目方案准备、挑选、报批及项目的建设过程；②项目经营机构，负责项目的经营，提供项目实施的成果；③项目协作机构，是指与项目有关的国家机构、地方机构、协作单位。8.商业银行在特定时段内需要借入的资金规模（流动性要求）是由一定数量规模的（）决定的。

A.流动性资产

B.发放的贷款

C.净利润

D.客户规模

E.核心存款

答案：A,B,E

解析：借入资金=融资缺口+流动性资产=（贷款平均额-核心存款平均额）+流动性资产，商业银行在特定时段内需要借入的资金规模（流动性需求）是由一定水平的核心存款、发放的贷款，以及一定数量的流动性资产决定的。9.保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）承担责任。

A.保险代理人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人

E.投保人

答案：A,B

解析：根据《民法通则》的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。10.分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。

A.细分市场的需求潜力、发展前景

B.细分市场的盈利水平、市场占有率

C.国外是否有这样的划分

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

答案：C

解析：细分市场应依据国内实际情况，而不是国外的习惯做法。11.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。

A.表见代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理

答案：B

解析：指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。题干中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。12.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）

答案：对

解析：银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。13.信贷资产证券化是银行向投资者发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给借款人。()

答案：错

解析：信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者。14.宏观经济政策对于投资理财有实质性影响，其中宏观经济政策包括()。

A.收入分配政策

B.医疗保障政策

C.税收政策

D.财政政策

E.货币政策

答案：A,C,D,E

解析：宏观经济政策包括：①财政政策;②货币政策;③收入分配政策;④税收政策。15.首家开办托管业务的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

答案：A

解析：我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证券监督管理委员会的联合批复，首家开办托管业务。16.下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是()。

A.主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度

B.经过借贷和还款后，可重复借贷

C.被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度

D.单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时问安排、定价、担保等

答案：B

解析：单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度。根据贷款结构，单笔贷款授信额度适用于：①被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；②被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。17.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。

A.贷款申请

B.贷款意向书

C.借款申请书

D.贷款承诺

答案：B

解析：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果}要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。因此，签订银企合作|协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。18.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的时间目标，再确定恢复的优先顺序。（）

答案：错

解析：实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。19.银行在办理放款手续时，应注意（）。

A.借款人是否已办理开户手续

B.提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致

C.是否按中国人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新并发送数据

D.是否按银监会的要求报送数据

E.是否按外汇管理局的要求报送数据

答案：A,B,C,E

解析：银行在办理放款手续时应注意:①借款人是否已办理开户手续;

②提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致;

③是否按中国人民银行企业征信系统的要求及时更新数据信息并发送;

④是否按国家外汇管理局的要求报送数据。

前两项是基本的要求，要记住最后一项是外管局的要求。20.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次

C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求

D.规定银行的资本充足率不得低于4%

E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%

答案：A,B,C

解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。21.对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的（）进行调查。

A.合法合规性

B.安全性

C.效益性

D.流动性

答案：C

解析：贷款效益性调查的内容包括：对借款人过去三年的经营效益情况进行调查；对借款人当前经营情况进行调查；对借款人过去和未来给银行带来的综合效益情况进行调查。22.具有较强竞争力产品的特点不包括（）。

A.性能先进

B.质量稳定

C.性价比高

D.无品牌优势

答案：D

解析：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。23.下列关于委托贷款的说法，正确的有（）。

A.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务

B.委托贷款不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款

C.委托贷款收取代理手续费，同时承担信用风险

D.委托贷款的委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人

E.委托贷款业务是商业银行的负债业务

答案：A,B,D

解析：C项说法错误，委托贷款收取代理手续费，不承担信用风险。E项说法错误，委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。24.政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。（）

答案：对

解析：政策性银行的融资对象，一般限制在那些社会需要发展，而商业性金融机构又不愿意提供融资的事业上。因此，政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。

25.以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()。

A.担保信托

B.处理信托

C.管理信托

D.自益信托

答案：C

解析：A、B、C是按照信托的目的分类的。担保信托指以确保信托财产安全，保护受益人合法权益为目的设立的信托;处理信托指改变信托财产的性质、原状，以实现财产增值的信托业务。D项自益信托是按照受益对象是否是委托人分类的，指的是委托人将自己指定为受益人而设立的信托。26.假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

答案：B

解析：由于基本养老保险缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300％，最低为本市职工上年度月平均工资的60％，所以李先生的缴费基数为10000元，李太太的缴费基数=4000X60％=2400(元)。则李先生月缴养老金=养老保险缴费基数X个人缴费费率=10000X8％=800(元)；李太太月缴养老金=养老保险缴费基数X个人缴费费率=2400X8％=192(元)。27.以下关于项目的不确定性分析正确的是（）。

A.盈亏平衡点都是越高越好

B.盈亏平衡点越高，表明项目抗风险能力越强

C.项目对某因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化

D.项目对某因素的敏感程度也可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某因素变化的最大极限

E.在盈亏平衡点上，企业处于不盈不亏状态

答案：C,D,E

解析：一般情况下，盈亏平衡点越低越好，选项A错误。盈亏平衡点越低，表明项目抗风险能力越强，选项B错误。28.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）

A.担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数

B.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数

C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数

D.担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数

答案：C

解析：“担保放大倍数”即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数，倍数过大会造成过度担保而导致最终无力代偿。29.信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。

答案：对

解析：信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。30.与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。()

答案：对

解析：与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。31.根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。[2015年5月真题]

A.基准利率上浮10％

B.基准利率下浮15％

C.基准利率下浮30％

D.基准利率

答案：A

解析：个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。32.（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

A.净利息收益率

B.股权收益率

C.净现金流量

D.经济资本回报率

答案：D

解析：

经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。33.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取()方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

答案：C

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。34.外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

答案：C

解析：外债总额与国民生产总值之比属于比例指标，反映一国长期的外债负担情况，一的限度是20％～25％，高于这个限度说明外债负担过重。35.有关“接受监管”的正确做法是(?)。

A．银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

B．银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C．为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

E．银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管

答案：A,B,D

解析：?ABD信息披露监管是银监会的监管措施之一，因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息，无论是正面信息还是负面信息，CE选项违反了该原则；ABD选项做法正确。故选ABD。36.关于商业助学贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。

A.可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息

B.检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面

C.当抵(质)押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性

D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息

答案：D

解析：D项，借款人主动提供信息变更情况的，由经办人负责及时更新借款人的相关信息。37.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量减少

C.外汇储备增加

D.外汇储备减少

答案：B

解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。38.商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应看重考核客户信用风险的内容有（）。

A.内部关联交易

B.连环担保

C.财务报表真实性

D.人员流动性

E.系统性风险

答案：A,B,C,E

解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：

1.内部关联交易频繁；

2.连环担保十分普遍；

3.真实财务状况难以掌握；

4.系统性风险较高；

5.风险识别和贷后管理难度大。39.由于资产配置建议尤其应该与客户的理财目标联系起来分析，故在家庭财务分析的过程中，应尽早地提供资产配置的建议。

答案：错

解析：当前的资产配置状况有助于客户了解目前各类资产在总资产中的比例，从而比较直观地帮助客户看清楚资产增值潜力和所承担的潜在风险。由于资产配置建议涉及的因素较多，尤其应该与客户的理财目标联系起来分析，故在家庭财务分析的过程中，不宜过早地提供资产配置的建议。40.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。

A.对基础货币没有影响

B.基础货币扩张

C.与基础货币不相关

D.基础货币收缩

答案：B

解析：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。41.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（）

答案：错

解析：根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。42.下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是()。

A.是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动

B.是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的

C.贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作

D.通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为

答案：C

解析：贷款合同本身的特征决定了贷款合同管理工作不同于银行业金融机构内部管理工作，涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理。43.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.正相关

B.无关

C.负相关

D.以上都不对

答案：C

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。44.（）系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

答案：A

解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。45.《银行业监督管理法》规定，中国银监会的监督管理措施可以包括（）。

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.查询涉嫌金融违法的账户

答案：A,B,C,D,E

解析：A选项是非现场监管，B选项是现场检查，C选项是监管谈话，D选项是信息披露监管。故A、B、C、D选项符合题意。《银行业监督管理法》第41条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。故E选项符合题意。46.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21目制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.各类风险管理状况

C.公司治理信息

D.年度重大事项

E.存款人的获利情况

答案：A,B,C,D

解析：信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理信息和年度重大事项。47.（）年，我国颁布了《民法通则》确立了我国民法的基本原则和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989

答案：A

解析：1986年，我国颁布了《民法通则》确立了我国民法的基本原则和基本制度。48.行业风险预警的行业环境风险因素包括()。

A.法律法规

B.经济周期因素

C.财政货币政策

D.国家产业政策

E.市场供求

答案：A,B,C,D

解析：行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。49.商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若符合申请条件，也可以申请商业助学贷款。（）

答案：错

解析：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。贷款银行可根据业务发展需要和风险管理能力，自主确定开办针对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。（借款人申请商业助学贷款，须具有中华人民共和国国籍。）50.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.固定资产质押

D.流动资产质押

E.权利质押

答案：A,E

解析：质押担保主要可分为动产质押和权利质押：前者是指借款人或第三人将其动产包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。51.2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。

A.《商业银行压力测试指引》

B.《利率风险管理与监管原则》

C.《商业银行资本充足率管理办法》

D.《商业银行市场风险管理指引》

答案：B

解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《利率风险管理与监管原则》，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响，目的是使监管当局能够根据标准利率冲击的评价结果。评价银行的内部计量系统是否能充分反映其实际利率风险水平及资本充足程度，并对不同机构所承担的利率风险进行比较。52.超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.三年

B.半年

C.两年

D.一年

答案：D

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。53.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。

A、个人住房贷款调查审查表

B、个人住房贷款面谈记录

C、个人住房贷款申请书

D、个人住房贷款合同

31．

答案：A54.工作收入包括()。

A.工资收入

B.财产租赁所得

C.稿酬

D.年终奖

E.个人经营所得

答案：A,C,D,E

解析：工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。B项，财产租赁所得并非通过工作和劳务所得的收入，故非工作收入。55.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中二手车辆贷款期限(含展期)不得超过3年。（）[2016年6月真题]

答案：对56.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

为了弥补退休金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入()元。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

答案：C

解析：每年需要往基金里投入额=879286÷(F／A，6％，20)=23903(元)。57.次级类贷款的特征是：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，如果执行担保，则不会造成一定损失。（）

答案：错

解析：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。58.房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。

A.物业经营

B.租赁、经营

C.租售

D.管理、处分和收益

答案：D

解析：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益。59.由于个人汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，其风险相对于个人住房贷款来说更难

把握。（）

答案：对

解析：由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。

60.个人经营贷款期限最长一般不超过_____年，采用保证担保方式的一般不得超____年。（）[2016年6月真题]

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

答案：A

解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。61.欧盟金融监管体系现状包括（）。

A.设立系统性风险委员会．加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局．加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制．赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.金融政策委员会

E.审慎监管局

答案：A,B,C

解析：欧盟金融监管体系现状有：(1)设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管。

(2)成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管。

(3)构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管角色。

D、E两项属于英国金融监管体系现状。

62.信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（）。

A.管理

B.对冲

C.控制

D.监测

答案：D

解析：信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和监测。63.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。

A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容

B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权

C.合同填写必须傲到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

答案：B

解析：B项，对采取抵押担保方式的，银行应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同，以确保担保的真实性，而不仅仅是取得抵押物共有人的授权。64.对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（）。

A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户

B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户

C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户

D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户

答案：D

解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。65.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

答案：C,E

解析：AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。

66.下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是（）。

A.如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息

B.如果个人对个人结算账户信息有异议，可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

C.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

D.最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来

答案：D

解析：本题考查对不同类型的个人信用异议的处理。最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。67.特别准备金是商业银行必须提取的准备金。（）[2013年6月真题]

答案：错

解析：特别准备金是针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金。特别准备金与普通和专项准备金不同，特别准备金不是商业银行经常提取的准备金。遇到特殊情况，商业银行才计提特别准备金。68.中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”、“置业理想按揭”、“全方位投资”、“业主万用钱”、“积富之选”、“幸运星”、“期权宝”等系列金融品种，这属于（）策略。

A.情感营销策略

B.分层营销策略

C.产品差异策略

D.专业化策略

答案：A

解析：情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，把客户终身套牢，一生一世甚至几代人成为一家银行的忠实客户。题中，中国银行(香港)有限公司的做法即属于此种策略。69.理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。

A.风险

B.投资

C.收益

D.流动性

答案：A

解析：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。70.下列不属于债券市场功能的是（）。

A.债券市场是债券流通和变现的场所

B.债券市场是分散资金的场所

C.债券市场是能够反映企业经营实力和财务状况

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

答案：B

解析：债券市场的功能包括：①债券市场是债券流通和变现的场所；②债券市场是聚集资金的重要场所；③债券市场能够反映企业经营实力和财务状况；④债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。71.钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价汇买价

D.没有固定的大小关系

答案：B

解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。72.詹森指数大于0，表明基金的业绩表现()市场基准组合。

A.劣于

B.等于

C.优于

D.不确定

答案：C

解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。73.权重法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。（）

答案：错

解析：内部评级法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。74.王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。

A.妻子

B.女儿

C.哥哥

D.无法判定

答案：B

解析：按照《继承法》第十三条第二款至第五款的规定，对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。王先生的妻子有工作，母亲有人赡养，而女儿没有收入来源，应当给予其照顾，在分遗产时应适当多分。75.建立清晰的声誉风险管理流程包括（）内容。

A.声誉风险预测

B.声誉风险回避

C.声誉风险识别

D.声誉风险评估

E.监测和报告

答案：C,D,E

解析：建立清晰的声誉风险管理流程包括声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告。76.我国是从（）开始全面实行贷款五级分类制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

答案：C

解析：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。故本题选C。77.个人住房贷款按照资金来源进行分类，一般不包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.新建房个人住房贷款

答案：D

解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。78.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款

答案：D

解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。79.对公司高管人员素质的评价不包括（）

对公司高管人员素质的评价不包括（）

答案：B

解析：对公司高管人员素质的评价主要包括以下内容：教育背景、商业经验、修养品德、经营作风和进取精神。80.下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广泛，通常被视为一种综合性风险。81.假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。

A.0．5％

B.0．9％

C.1％

D.2％

答案：D

解析：违约频率=2÷100×100％=2％。82.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。

A.原借款合同利率与具体放款H当日利率两者中的低者

B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者

C.原借款合同利率

D.具体放款日当日利率

答案：D

解析：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。83.进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.公安、工商行政管理部门

D.国务院

答案：C

解析：进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。84.假设一家公司的财务信息同上题，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在9．6％以下

B.销售增长在8．75％以上

C.销售增长在9．6％以上

D.以上皆错

答案：C

解析：经过计算，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可达到9.6％的年销售增长率，即这个公司通过内部资金的再投资可以实现9.6％的年销售增长率。因此，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，如果公司的销售增长率在9.6％以下，销售增长不能作为合理的借款原因；如果公司的销售增长率在9.6％以上，销售增长可以作为合理的借款原因。85.税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如（）。

A.征税对象

B.纳税人

C.税率

D.纳税地点

E.纳税期限

答案：A,B,C,E

解析：税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如征税对象、纳税人、税率、纳税环节、纳税期限、违章处理等。86.通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。

Ⅰ．国债

Ⅱ．同业借款

Ⅲ．长期股权投资

Ⅳ．可出售的贷款组合

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

答案：A

解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：①最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券；②其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；③商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；④流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。87.巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》（2012年）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。（）

答案：对

解析：巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》（2012年）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。88.（）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。

A.风险因素

B.风险事故

C.损失

D.收益

答案：A

解析：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。收益是指就该财产收取天然的或法定的孳息。89.在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

答案：D

解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行业监督管理机构提出“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。该监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管的实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。90.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的是（）。

A.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险

B.监管规定的变化属于流程风险

C.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险

D.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险

E.内部欺诈、失职违规属于人员风险

答案：A,C,D,E

解析：B项，监管规定的变化属于外部事件。91.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集资对象

B.是否具有非法占有他人财物的目的

C.是否依托金融机构

D.是否达到一定数额

答案：B

解析：集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的；非法集资不具有非法占有他人财物的目的。92.留学贷款不能用于()。

A.支付留学人员本人的学费

B.支付留学人员配偶的基本生活费

C.支付留学人员旅行的费用

D.支付留学人员子女的基本生活费

答案：C

解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。93.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为()元。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

答案：D

解析：根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口=2421161-814447-931694=675020(元)。94.无效合同的法律效力（）。

A.自履行时无效

B.自被确认无效时无效

C.自登记时无效

D.自订立时无效

答案：D

解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。根据《合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。95.面值为1000元的债券以950元的价格发行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。该债券的到期收益率最接近()。

A.11．08％

B.12．03％

C.6．04％

D.6．O1％

答案：B

解析：设到期收益率为y，则有：1000X10％X1／2X[(1+y／2)-1+(1+y／2)-2+…+(1+y／2)-6]+1000X(1+y／2)-6=950，计算可得到期收益率为12．03％。96.贷款风险处置中的预控性处置是指（）。

A.在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

B.在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

C.商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细地分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

D.商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细地分析后，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

答案：A

解析：预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响。97.下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是（）。

A.职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

B.挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

C.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

D.签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员

答案：A

解析：职务侵占罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员；贪污罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。故选项A说法错误。98.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少()向董事会报告。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

答案：C

解析：重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。99.下列财产中不得抵押的有（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施

E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地

答案：A,C,D

解析：不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但担保法特别规定的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规不得抵押的其他财产。100.2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。此时全球曼氏金融面临的最主要风险有（）。

A、流动性风险

B、市场风险

C、信用风险

D、战略风险

E、.声誉风险

答案：A,B,C,E

解析：ABC三项，全球曼氏金融持有的欧洲国家主权债券依然会使其面临信用风险、市场风险及流动性风险。E项，穆迪对全球曼氏金融评级的下调会引发贷款人对全球曼氏金融资产质量的担忧，要求其提前还款，从而使全球曼氏金融陷入新的财务“流动性”困境，流动性风险加剧会引发市场及投资者对全球曼氏金融的负面评价，使其面临声誉风险。101.我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等。

A.现金管理服务

B.资产管理

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.个人投资产品推介

答案：C,D,E102.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

答案：B103.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

答案：对

解析：在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。但是，下列纠纷不能仲裁：①婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷；②依法应当由行政机关处理的行政争议。104.风险监管的核心步骤是（）。

A.了解机构

B.规划监管行动

C.风险评估

D.风险衡量

答案：C

解析：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度；其次要界定其主要业务领域；再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；最后形成风险评估报告。105.一国货币对外升值后，下列关于对进口贸易影响的说法，正确的是（）。

A.有利于外国商品的进口

B.有利于减少贸易逆差

C.有利于增加贸易顺差

D.有利于本国商品的出口

答案：A

解析：本国货币升值后，以外国货币表示的本国出口商品的价格上升，出口商品在国外市场上的竞争力下降，利润减少，出口量减少；相反，进口商品以本国货币表示的价格下降，需求会上升，进而扩大进口。贸易逆差扩大。106.银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

答案：A

解析：全覆盖原则，是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。107.商业银行根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权，这是信贷授权应遵循的（）原则。[2013年11月真题]

A.授权适度

B.权责一致

C.动态调整

D.差别授权

答案：C

解析：A项，授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡；B项，权责一致原则是指业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人的责任；D项，差别授权原则是指应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。108.有效的战略风险管理应当（）。

A.定期采取从上至下的方式进行

B.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

C.制订切实可行的实施方案

D.体现在商业银行的日常风险管理活动中

E.在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。单从选项上看，五项内容均是有效的。109.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

答案：B

解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。110.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

答案：D

解析：会计师事务所属于服务中介。111.第三人不可以委托代理人代为参加行政复议。（）

答案：错

解析：第三人，即同申请行政复议的具体行政行为有利害关系，但并非以申请人而是以第三人身份参加行政复议的其他公民、法人或者其他组织。第三人可以委托代理人代为参加行政复议。112.风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.其他部门

答案：C

解析：

董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，风险管理委员会制定的相关政策和指导原则的最终文件需要提交董事会批准。113.以下不属于银行业消费者保护工作要求的是（）。

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.坚持规范行为

答案：D

解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。114.借款人如出现违约，银行有权采取的措施有（）。

A.加罚利息

B.限期纠正

C.停止或取消借款人尚未提用的借款额度

D.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

E.宣布与借款人签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期

答案：B,C,D,E

解析：借款人如出现违约，银行有权分别或同时采用下列措施：①要求借款人限期纠正违约事件；②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度；③宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务；④宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。115.申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。

A.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

B.车辆出卖人的车辆产权证明

C.所交易车辆的机动车辆登记证

D.车辆年检证明

E.首付款证明材料

答案：A,B,C,D

解析：E项是一般性的要求。除ABCD四项外，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供购车意向证明。

116.财务公司应建立（），培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。

A.完善的法人治理结构

B.科学、有效的绩效评价机制

C.完整的授权体系

D.内部控制的评价制度

答案：B

解析：本题考查财务公司内部控制的基本要求。财务公司应建立科学、有效的绩效评价机制，培育“诚信、业绩、创新”的经管理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。117.SPV实现了（），规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。

A.风险降低

B.风险规避

C.风险控制

D.风险隔离

答案：D

解析：SPV实现了风险隔离，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。118.风险文化由风险管理()三个层次组成。

A.理念、知识、实践

B.理念、知识、制度

C.知识、实践、制度

D.理念、实践、制度

答案：B

解析：风险文化由风险管理理念、知识、制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心。

119.银行业金融机构的市场准入主要包括()。

A．业务准入

B．机构准入

C．高级管理人员准入

D．法人机构准入

E．从业人员准入

答案：A,B,C

解析：ABC银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：①机构准入，是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；②业务准入，是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；③高级管理人员准入，是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。故选ABC。120.下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有（）。

A.衡量商业银行风险变化的程度

B.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

C.属于静态指标

D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率

E.是风险监管核心指标的主要类别之一

答案：A,B,D,E

解析：风险迁徙类指标是风险监管核心指标的主要类别之一，它衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。121.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会

C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险

D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展

答案：C

解析：正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会；另一方面也有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展，科学评估业绩，并以此产生良好的激励效果。122.下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.房地产类在建工程

B.现金及其等价物

C.股票

D.基金

答案：A

解析：商用房地产和居住地产押品包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。选项BCD属于金融质押品。123.个人住房贷款采用质押担保方式时，下列属于无效质物的是()。

A.金融债券

B.土地使用权

C.单位定期存单

D.国家重点建设债券

答案：B

解析：个人住房贷款采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。124.下列()不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限

答案：B

解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险，其保险金给付条件分别为达到合同约定的年龄或期限、合同约定时间、意外事故造成的死亡、残废或疾病等，补偿所致伤害时的费用或损失。125.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是（）。

A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

C.某商业银行客户经理为客户推荐国债

D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

答案：B

解析：《银行业从业人员职业操守》第11条规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.ABD借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件，因此，C项错误。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，订立信用贷款，E项错误。ABD三项都是借款人的义务。故选ABD。

A．按照借款合同约定用途使用贷款?

B．按借款合同约定及时清偿贷款本息

C．接受借款合同以外的附加条件?

D．依法如实提供贷款人要求的资料

E．不得订立信用贷款

答案：A,B,D

解析：ABD借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件，因此，C项错误。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，订立信用贷款，E项错误。ABD三项都是借款人的义务。故选ABD。2.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是()。

A．项目贷款承诺

B．开立信贷证明

C．客户授信额度

D．票据发行便利

答案：D

解析：D本题考查对票据发行便利的了解。票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。具体过程中，借款人根据事先与银行签订的一系列协议可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资方式取得中长期的融资效果。故选D。3.商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括（）。

A.市场对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革／重组的成本／收益

C.监管机构责令整改的不利信息／事件

D.影响客户或公众的政策性变化

E.监管机构对商业银行的盈利预期

答案：A,B,C,D

解析：声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革／重组的成本／收益；监管机构责令整改的不利信息／事件；影响客户或公众的政策性变化等。

4.以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（）。

A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论

B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼

C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私

D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿

答案：C

解析：《行政诉讼法》规定，当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论。当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。经人民法院许可，当事人可以查阅本案庭审材料，但涉及国家秘密和个人隐私的除外。5.在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

答案：A

解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。6.?下列关于行业风险分析的说法，正确的是（）。

A.目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面风险，并评估风险对行业未来信用度的影响

B.银行可根据各行业风险特点，给予不同的信贷政策

C.行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架

D.波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

答案：B

解析：A项，行业风险分析的目的在于运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素，而不单是某一方面风险，在此基础上，再根据各行业风险特点，确定对其信贷政策；C项，评估行业风险的方法有很多种，并不仅限于波特模型与行业风险分析框架两种；D项，在波特五力模型与行业风险分析框架中，各个因素对评估行业风险都很重要，行业风险是由这些因素综合决定的。7.贷款保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种（）制度。

A.保证

B.担保

C.抵押

D.质押

答案：B

解析：贷款保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。8.下面关于我国经济新常态具有的主要特征的说法中，错误的是（）。

A.个性化、多样化消费渐成主流

B.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现

C.出口对经济增长的拉动作用进一步增强

D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争

答案：C

解析：从出口和国际收支看，国际金融危机发生前国际市场空间扩张很快，出口是拉动我国经济快速发展的重要动能；但在国际金融危机后，全球总需求不振，我国低成本比较优势也发生了转化，出口对经济增长的拉动作用有所减弱。9.在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（）。

A.客户利益

B.股东利益

C.资本

D.金融监管机构的要求

答案：C

解析：资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。10.第三人不可以委托代理人代为参加行政复议。（）

答案：错

解析：第三人，即同申请行政复议的具体行政行为有利害关系，但并非以申请人而是以第三人身份参加行政复议的其他公民、法人或者其他组织。第三人可以委托代理人代为参加行政复议。11.商业银行二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后。（）

答案：对

解析：二