2022年四川新都桂城村镇银行招聘练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年四川新都桂城村镇银行招聘练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是（）。

A.80％的股票，20％的债券型基金

B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的国债

C.50％的货币型基金，50％的定期存款

D.30％的股票型基金，40％的分红基金，30％的债券型基金

答案：D

解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便、定期定额投资的优势。AB两项，由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，理财师制定子女教育规划时并不鼓励客户投资于风险过高的股票；C项，安全性和流动性很高，但收益性比较低。2.下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。

A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章

B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同

C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息

D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章

答案：A

解析：住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字(章)，经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。3.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件不包括（）。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人信用良好，无任何不良记录

C.借款用途及还款来源明确、合法

D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

答案：B

解析：B选项应为：借款人信用良好，无重大不良记录。4.影响违约损失率的因素包括（）。

A.项目因素

B.公司因素

C.行业因素

D.地区因素

E.宏观经济周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：影响违约率的因素有多方面，主要包括以下五方面：项目因素、公司因素、行业因素、地区因素、宏观经济周期因素。5.以下几个指标，专门针对商业银行等金融机构的是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMEL系统

D.“6C”标准原则

答案：C

解析：骆驼(CAME1)分析系统是金融监管机构通过对金融机构的资本充足程度、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性五项指标进行评级打分，进而评价金融监管机构风险管理质量和经营管理质量的一个体系，它是专门针对商业银行等金融机构的。6.巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

答案：对

解析：巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。7.金融质押品主要包括（）。

A.现金及其等价物

B.贵金属

C.债券、票据

D.股票／基金

E.保单、保本型理财产品

答案：A,B,C,D,E

解析：金融质押品主要包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票／基金、保单、保本型理财产品8.下面能引起通货膨胀的是()。

A、供不应求

B、成本下降

C、供过于求

D、市场稳定

答案：A

解析：A

通货膨胀的原因包括需求拉上型通货膨胀（供不应求）、成本推动型通货膨胀（成本提高）、供求混合推动型通货膨胀和结构型通货膨胀。9.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）

答案：对

解析：大额可转让定期存单的发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行问同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。

10.《商业银行资本管理办法(试行)》是何时正式施行的?（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

答案：B

解析：2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。11.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。（）

答案：错

解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。题中描述的是非国家工作人员受贿罪。12.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。

A.未按规定建立、执行贷款面谈制度

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.批准风险与效益不匹配的贷款

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款

答案：A

解析：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；③贷款调查、审查未尽职；④将贷款调查的全部事项委托第三方完成；⑤审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。13.根据《担保法》规定，担保的形式包括（）。[2015年10月真题]

A.质押

B.抵押

C.留置

D.承诺

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。

14.下列选项中，不属于银行在进行营销决策前首先应进行调查分析的内容是（）。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.宏观经济环境

答案：D

解析：银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。15.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人出质人、保证人)签订合同。（）

答案：对

解析：合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。合同中应详细约定各方当事人的权利。义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。16.某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％

答案：A

解析：资本充足率=(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12．5x市场风险资本要求)?×1000,4=(30+20)÷(500+12．5×4)×100％≈9％。?

17.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。（）

答案：错

解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。18.银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。（）

答案：错

解析：对于举报者，相关机构应予以保密和奖励。19.李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的儿子

C.李林的养子

D.李林的哥哥

E.李林的女儿

答案：A,B

解析：《继承法》依据我国的国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承顺序分为了两个顺序。第一顺序：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。A项属于李金的父母，B项属于李金的子女，CDE三项都不属于李金遗产的第一顺序继承人范畴。20.对于长期销售增长的企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。

A.科学技术

B.资产效率

C.资产增加

D.季节因素

答案：C

解析：如果资产没有增加，那么只有资产效率持续上升，销售收入才有可能持续、稳定增长。但是通常来讲，资产效率很难实现长期持续的增长，因此资产的增加对于销售收入的增长就显得非常重要。21.下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。

A.是一种商业性个人住房贷款

B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款

C.其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担

D.也称委托性住房公积金贷款

E.实行低进低出的利率政策

答案：B,C,D,E

解析：A项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。22.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求

B.货币需求发端于商品交换

C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D.经济结构、社会分工也会影响货币需求

答案：A

解析：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。23.贷后检查的主要手段不包括（）。

A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B.抽查不良贷款

C.电话访谈、见面访谈

D.实地检查、监测资金使用

?

答案：B

解析：贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。其中，对次级、可疑、损失类不良贷款要采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。24.下列关于银行业消费者权益保护工作，说法正确的是（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持规范行为

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

答案：D

解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行消费者的合法权益。25.下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。

A.及时性

B.客观性

C.重要性

D.统一性

答案：B

解析：在操作风险损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性；②及时性；③统一性；④谨慎性。26.一般来说，某区域的市场化程度越（），区域风险越低；信贷平均损失比率越（），区域风险越低。

A.高高

B.高低

C.低高

D.低低

答案：B

解析：通常情况下，区域的市场化程度越高，区域风险越低；信贷平均损失比率越低，区域风险越低。27.根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。

A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上

B.具有良好的境内纳税记录

C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利

D.具有国际相关金融业务经营管理经验

答案：B

解析：除ACD三项外，境外金融机构作为信托公司出资人，还应当具备以下条件:①最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；②符合所在国家或地区法律法规及监管当局的审慎监管要求，最近2年内无重大违法违规经营记录；③具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；④单个出资人及其关联方投资入股的信托公司不得超过2家，其中绝对控股不得超过1家；⑤承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(银保监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明；⑥所在国家或地区金融监管当局己经与银保监会建立良好的监督管理合作机制；⑦具有有效的反洗钱措施；⑧所在国家或地区经济状况良好；⑨银保监会规章规定的其他审慎性条件。28.我国银行监管领域所依据的主要法律包括（）。

A.《银行业监督管理法》

B.《中国人民银行法》

C.《贷款通则》

D.《金融违法行为处罚法》

E.《商业银行法》

答案：A,B,E

解析：我国银行监管领域所依据的主要法律包括《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》《行政许可法》等。D项《金融违法行为处罚法》属于行政法规；C项《贷款通则》属于金融规章制度和商业银行风险监管相关指引。29.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

答案：错

解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。30.关于公积金个人住房贷款的说法，错误是（）。

A.首付能低N--成

B.受缴纳人群及地区限制

C.属于政策性贷款

D.贷款期限最长可达到25年

答案：D

解析：公积金个人住房贷款与商业性个人住房贷款的贷款期限最长都可达到30年。31.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括（）。

A、借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果

B、借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定

C、通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D、贷款年限加上借款人年龄是否符合规定

E、借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

答案：A,B,C,D,E32.以下关于银行自身实力分析的说法中，不正确的是（）。

A.银行的业务能力是指银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力以及技术的改变和调整能力

B.银行的声誉不属于无形资产

C.银行的市场地位主要通过市场占有率来反映

D.在特殊情况下,政府有时也可能有所倾斜

答案：B

解析：银行的市场声誉属于无形资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快速的业务等。33.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿．但它们没有及时到银行还款造成逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

E.无意识中产生了逾期

答案：B,C,D,E

解析：根据规定，B、C、D、E四项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。34.学生贷款偿还的形式主要有()。

A.学生毕业前，一次还清

B.学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门

C.毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款

D.学生毕业后，学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减免

E.贷款的学生因触犯国家法律，而被学校开除学籍，应由学生在2～5年内归还全部贷款

答案：A,B,C

解析：学生偿还贷款的形式主要有以下几种：①学生毕业前，一次或分次还清；②学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门；③毕业生见习期满后，在2～5年内由所在单位从其工资中逐月扣还；④毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款；⑤对于贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学，应由学生家长负责归还全部贷款。35.在纸币制度下，影响汇率变动的因素主要有（）。

A.国际收支

B.利率水平

C.政府干预

D.一国经济实力

E.通货膨胀因素

答案：A,B,C,D,E

解析：在纸币制度下，影响汇率变动的因素主要有：(1)国际收支。(2)利率水平。(3)通货膨胀因素。(4)政府干预。(5)一国经济实力。(6)其他因素。36.直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种。如消费税、营业税等。()

答案：错

解析：直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种。如所得税、财产税、社会保险税等；间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种。如消费税、营业税等。37.银监会对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）

答案：对

解析：银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，银监会及其派出机构应当处罚追究。处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的处罚追究的方式相同。

38.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出

答案：D

解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。39.根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的稳定性主要包括（）。

A.经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响

B.银行生息资产占比是否合适，利润增长幅度是否合理，是否存在利润增长幅度偏低或偏高的情况，非经常损益对盈利影响如何

C.银行成本费用的构成及变动趋势如何，成本管理是否有效

D.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象

E.银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品，非利息收入是否主要来源于中间业务收入

答案：B,C,E

解析：A项属于商业银行盈利的可持续性；D项属于商业银行盈利的真实性。40.受法律保护的借贷关系开始于()。

A.贷款审查通过

B.贷款审批通过

C.签署借款合同

D.借款合同生效

答案：D

解析：借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。41.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A.增强

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：B

解析：法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力下降。‘42.债权人委员会行使下列职权（）。

A.监督债务人财产的管理和处分

B.审查管理人的费用和报酬

C.监督破产财产分配

D.提议召开债权人会议

E.通过债权人财产的管理方案

答案：A,C,D

解析：债权人委员会行使下列职权：（1）监督债务人财产的管理和处分（2）监督破产财产分配（3）提议召开债权人会议(4)债权人会议委托的其他职权43.如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。（）

答案：对

解析：根据《人民币利率管理规定》有关利率的相关规定，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。44.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是(?)。

A．贪污?

B．受贿

C．贷款诈骗罪?

D．挪用公款罪

E．擅自设立金融机构罪

答案：A,B,D

解析：ABD题中CE选项是针对银行的犯罪称为外部犯罪，而ABD三项均属内部犯罪，即银行工作人员的职务犯罪。故选ABD。45.下列属于个人征信系统经济功能的是（）。

A.促进经济可持续发展

B.提高社会诚信水平

C.促进经济增长，改善经济增长结构

D.维护金融稳定，扩大信贷范围

E..帮助商业银行等金融机构控制信用风险．

答案：A,C,D,E

解析：本题考查个人征信系统的经济功能。经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。选项B属于个人征信系统的社会功能。46.资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。

A.银行存款利率表

B.银行资产负债表

C.银行资产损益表

D.银行负债

答案：B

解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。47.票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

答案：D

解析：票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。48.半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中，这些公开信息包括（）。

A.证券价格

B.成交量

C.会计资料

D.整个国民经济资料

E.竞争公司的经营情况

答案：A,B,C,D,E

解析：半强式有效市场假说。指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。49.在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由于（）。

A.保险经营中信息的不对称性

B.保险合同的附合性

C.保险经营中的风险性

D.保险合同的射幸性

E.保险合同的双务性

答案：A,B,D

解析：在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险信息的不对称性和保险合同的附合性与射幸性。50.自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

A.2015年

B.2017年

C.2014年

D.2005年

答案：C

解析：自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。51.个人住房贷款包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.集资住房贷款

D.个人住房组合贷款

E.个人住房装修贷款

答案：A,B,D

解析：个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。52.留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。

A.两个月

B.两个月以上

C.三个月

D.三个月以上

答案：B

解析：留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。53.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

答案：对

解析：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能．促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。54.()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。

A.后勤保障部门

B.业务管理部门

C.风险管理部门

D.高级管理层

答案：A

解析：后勤保障部门主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。55.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.科学合理地确定客户还款的方式

D.详细调查客户还款能力

答案：B

解析：个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式。56.银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政策性银行的（）等事项实施行政许可。

A.董事和高级管理人员任职资格

B.业务范围

C.机构终止

D.机构变更

E.机构设立

答案：A,B,C,D,E

解析：银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政策性银行的机构设立、机构变更、机构终止、业务范围以及董事和高级管理人员任职资格等事项实施行政许可。57.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。

A.全国银行间债券市场

B.商业银行柜台市场

C.上海证券交易所

D.深圳证券交易所

答案：A

解析：资产支持证券是资产证券化产生的资产。目前，我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，商业银行是其主要投资者。58.个人住房贷款的特征是（）。

A.贷款金额大、期限长

B.贷款金额小、期限短

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.风险相对较大

答案：A,C,D

解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款金额大、期限长、以抵押为前提建立的借贷关系、风险因素类似，风险具有系统性特点。59.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。()

答案：对

解析：保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期问连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。60.下列关于商业银行市场风险管理组织框架的表述中，正确的是（）。

A.商业银行的监事会应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

B.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

C.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任

D.承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门

答案：A

解析：B项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程；C项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任；D项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。61.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

答案：A,B,C,D,E

解析：关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。62.破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪都是洗钱罪的上游犯罪。（）

答案：对

解析：洗钱罪的上游犯罪不光包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七类犯罪，还有其他犯罪。63.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在银行与客户交流阶段中，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。64.商业银行的风险文化是由（）组成的。

A.风险管理知识

B.公司治理原则

C.内部控制体系

D.风险管理理念

E.风险管理制度

答案：A,D,E

解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化，由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。65.商业银行董事会应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。（）

答案：错

解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。66.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.金融租赁公司

B.信托投资公司

C.基金公司

D.保险公司

E.政策性银行

答案：A,B,E

解析：《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构．是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监管．保险公司归中国保监会监管。?67.在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

答案：D

解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。68.符合（）条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型。

A.完成学业后三年内回国

B.毕业后首次人境未超过两年

C.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员完成学业后一年内返回内地

D.购买免税车计一件免税指标

E.以学习和进修为目的，在国外正规大学求学一学年以上

答案：C,D,E

解析：符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策：①以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修或从事科学研究及进行学术交流一学年以上(最低为9个月以上)；②完成学业后两年内回国；③毕业后首次人境未超过一年；④购买免税车计一件免税指标；⑤在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。69.商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。

A.优化资产负债的期限结构、利率结构

B.实现风险分离和集中管理

C.引导产品合理定价

D.完善绩效考评体系和激励机制

答案：A

解析：内部资金转移价格定价的主要功能有：(1)优化资产负债业务组合和资源配置。

(2)实现风险分离和集中管理。

(3)引导产品合理定价。

(4)完善绩效考评体系和激励机制。

70.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。

A.集中度

B.全部关联度

C.信用风险监管指标

D.流动性覆盖率

答案：A

解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。71.区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。

A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件

B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控

D.区域法律法规明显调整

答案：B

解析：B项属于区域经营环境出现恶化的相关警示信号。72.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。

A.境内外衍生产品交易经纪业务

B.境内外资本市场交易经纪业务

C.境内外货币市场交易经纪业务

D.境内外债券市场交易经纪业务

答案：B

解析：《货币经纪公司试点管理办法》规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：境内外外汇市场交易经纪业务；境内外货币市场交易经纪业务；境内外债券市场交易经纪业务；境内外衍生产品交易经纪业务。73.违法发放贷款罪的犯罪主体是（）。

A.银行信贷资金

B.信贷人员自有资金

C.银行存款

D.银行或其他金融机构工作人员

答案：D

解析：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。74.银行业监督管理的目标包括（）。

A.增加银行业整体利润率

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法、稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

E.逃避国家税收

答案：C,D

解析：《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”75.银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

答案：D

解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任．践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行消费者的合法权益。76.有A、B、c三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是（）。

A.向A公司投保5000万元

B.向A、B公司分别投保5000万元

C.向C公司投保5000万元

D.向A、C公司分别投保2000万元和3000万元

答案：A

解析：A项为足额投保，此方案可行；B项为重复保险；CD两项不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。77.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

答案：D

解析：福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。78.以下各项中，不得抵押的财产是（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.土地所有权

D.专款专用

答案：C

解析：根据我国《担保法》的规定，土地所有权不得抵押。因此，C项为正确答案。79.信用风险具有明显的非系统性特征。（）

答案：错

解析：信用风险具有明显的系统性风险特征。80.单位活期存款账户包括（）。

A.单位清算账户

B.基本存款账户

C.一般存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

答案：B,C,D,E

解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户．一般存款账户．专用存款账户和临时存款账户。81.下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。

A.每日客户存取款

B.贷款发放／归还

C.存贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量

答案：D

解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。82.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。

A.董事会；6

B.董事会；3

C.高级管理层；6

D.高级管理层；3

答案：A

解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。83.与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。

A.交易场所不固定，分散交易

B.交易范围比较广

C.有相应的市场经营管理组织

D.交易的种类多

E.交易时间相对较长，不是集中、固定的

答案：A,B,D,E

解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。选项C是有形市场的特征。84.某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()。

A、10%

B、20%

C、9.1%

D、18.2%

答案：B

解析：B

持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）／购买价格×100%85.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的检查

B.对保证人的检查

C.对抵押物的检查

D.对质押权利的检查

E.对担保情况的检查

答案：A,B,C,D,E

解析：个人住房贷款贷后检查的内容包括：(一)对借款人的检查(二)对担保情况的检查：对保证人的检查；对抵押物的检查；对质押权利的检查。86.不属于商业银行的是()。

A、国家开发银行

B、股份制商业银行

C、农村中小金融机构

D、外资银行

答案：A

解析：A

商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。87.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是()。

A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险

C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

答案：C

解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险，C项说法错误。88.下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。

A.商业性贷款理论

B.资产转移理论

C.预期收入理论

D.负债管理理论

E.现金管理理论

答案：A,B,C

解析：商业性贷款理论、资产转移理论和预期收入理论是西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论。89.下列贷款中，涉及国家风险的是（）。

A.国家助学贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.商用车消费贷款

答案：A

解析：BCD选项中都没有涉及跟国家相关的风险，用排除法选择A项。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。由于风险补偿金来自于国家，所以涉及国家风险。90.下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.跟单托收

D.光票托收

答案：A

解析：信用证是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。91.非零售信用风险暴露包括（）。

A.主权信用风险暴露

B.公司信用风险暴露

C.股权信用风险暴露

D.金融机构信用风险暴露

E.其他信用风险暴露

答案：A,B,D

解析：按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。其中，主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。92.下列属于洗钱的常见方式的有（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

答案：A,B,C,D,E

解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。93.保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的()限额。

A.最低

B.最高

C.固定

D.实际

答案：B

解析：保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。94.对个人汽车贷款的借款人的贷后审查的主要内容包括()。

A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

B.借款人的住所和联系电话是否变动

C.借款人是否按期足额归还贷款

D.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况

E.借款人工作单位、收入水平是否发生变化

答案：A,B,C,D,E

解析：对借款人进行贷后检查的主要内容包括：(1)借款人是否按期足额归还贷款。(2)借款人工作单位、收入水平是否发生变化。(3)借款人的住所、联系电话有无变动。(4)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等。(5)对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。95.对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定

B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力

C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D.借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常

E.对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查借款人拟提供的抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：对个人经营贷款的贷前调查除了ABCDE五项外，还应重点调查以下内容：①贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合银行相关规定，保证人交存的保证金是否与银行贷款余额相匹配；②贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。

96.保证担保的范围不包括（）

A.主债权及利息

B.违约金

C.拖延费

D.损害赔偿金

答案：C

解析：保证担保的范围包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现债权的费用。97.（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。

A.2008年9月

B.2009年9月

C.2010年12月

D.2012年12月

答案：B

解析：2009年9月，银监会在借鉴巴塞尔委员会《稳健原则》、部分国家和地区流动性监管先进经验和做法的基础上．结合中国银行业风险管理和监管实践制定了《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确．初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。98.信用卡个人贷款业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。

A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用

B.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需要按要求支付手续费与利息

C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息

D.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批

答案：D

解析：信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异。第一，信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用;个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使用。

第二，信用卡一般具有免息还款期;一般个人贷款元免息还款期。

第三，信用卡业务银行收取手续费，一般计人银行的"中间业务收入手续费金额以"费率"计算;个人贷款业务银行收取利息，一般计入银行的"利息收入利息金额以"利率"计算。

第四，信用卡资金只允许消费使用，不可用于投资、房地产、生产经营等领域;个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。99.企业经营理念经过了如下发展阶段（）。

A.产值中心论

B.数量中心论

C.销售中心论

D.利润中心论

E.客户中心论

答案：A,C,D,E

解析：企业经营理念经过了如下发展阶段：（1）产值中心论；（2）销售中心论；（3）利润中心论；（4）客户中心论。100.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆人资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

英国北岩银行的挤兑事件提醒各大银行要加强流动性风险监管。关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法不正确的是（）。

A.经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额／调整后流动性负债余额×100％

B.经调整后流动性负债余额=流动性负债总和-1个月内到期用于质押的存款金额

C.存贷款比例不得超过75％

D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％

答案：D

解析：D项，存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％。101.在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。（）

答案：对

解析：在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。102.下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。

A.存贷比

B.核心负债比率

C.净稳定资金比率

D.超额备付金率

答案：D

解析：中长期结构性分析指标包括存贷比、期限错配分析、净稳定资金比率、其他中长期结构性指标(核心负债比例、同业市场负债比例、融资集中度)。超额备付金率属于短期流动性风险计量指标。103.声誉危机管理只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加价值。（）

答案：错

解析：无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机的到来。从这个意义上讲，声誉危机管理规划给商业银行创造了相当可观的附加价值。104.分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较

答案：A

解析：优质流动性资产分析包括两方面：(1)结构分析，分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。(2)总量分析，计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。105.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

答案：对

解析：商业银行在需要时可以向中央银行申请借款。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。106.加强贷款合同管理的实施要点包括（）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件

B.建立完善有效的贷款合同管理制度

C.加强贷款合同规范性审查管理

D.实施履行监督、归档、检查等管理措施

E.做好有关配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：略107.货币之所以具有时间价值，因为有下列因素()。

A.货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本

B.投资有风险，需要提供风险补偿

C.货币用于投资即可产生正值回报

D.通货膨胀可能造成货币贬值

E.货币具有收藏价值

答案：A,B,D

解析：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;②通货膨胀会导致货币贬值;③投资有风险，需要提供风险补偿。108.明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。（）

答案：对

解析：持有、使用假币罪中的“使用”，是将假币作为真币使用，可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。109.风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。（）

答案：对

解析：风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。110.家族信托财产式独立的，家族信托的所有权与收益权严格区分，信托财产名义上是属于受托人的，与委托人、受托人和收益人的其他财产隔离。

答案：对

解析：家族信托财产式独立的，家族信托的所有权与收益权严格区分，信托财产名义上是属于受托人的，与委托人、受托人和收益人的其他财产隔离。111.商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。（）

A.不变；减小；变高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高

答案：D

解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，与银行风险的非预期损失额相等的资本。经济资本不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。112.商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。

A.增加收益

B.提高经济资本配置效率

C.降低客户违约风险

D.实现资产多元化配置

答案：C

解析：ABD三项属于贷款转让的主要目的。113.下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。

A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件

D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

答案：B

解析：B项，行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。114.以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是()。

A、基金管理公司

B、保险资产管理公司

C、期货经纪公司

D、货币经纪公司

答案：D

解析：D

由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。115.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

将退休后的收入折现至刚退休时其价值应该为()元。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

答案：B

解析：将退休后的收入折现至刚退休时其价值为：50000+50000÷(1+7％)+…+50000÷(1+7％)24=623467(元)。116.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了()原则。

A、分类实施

B、分层推进

C、分步达标

D、循序渐进

E、东部地区率先实施

答案：A,B,C

解析：A,B,C

按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。117.有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。

A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

B.该指标是一个静态指标

C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

答案：B

解析：贷款风险迁徙率衡量了商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。118.对于利率的大幅变动(小于1％)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，因此，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整。（）

答案：错

解析：对于利率的大幅变动(大于1％)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，因此，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整。119.数据驱动的统计方法是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响LGD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法。（）

答案：错

解析：专家经验判断方法是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响LGD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法。120.商业银行申请开办现行法规未明确规定的创新业务和创新品种，应当符合的条件有（）。

A.与现行法律法规不相冲突

B.符合本行战略发展定位与方向

C.经股东大会同意

D.备与业务经营相适应的营业场所和相关设施

E.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理

答案：A,B,D,E

解析：对于现行法规未明确规定的创新业务和创新品种，《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》设定了如下原则性要求：公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效；与现行法律法规不相冲突；主要审慎监管指标符合监管要求；符合本行战略发展定位与方向；经董事会同意并出具书面意见；具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理；具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施；具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；银保监会规章规定的其他审慎性条件。121.票据的功能包括()。

A、汇兑作用

B、支付与结算作用

C、融资作用

D、替代货币作用

E、信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五项均符合题意。122.金融期权的要素不包括（）。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

答案：D

解析：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。123.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。

A.学生贷款没有利息

B.国家助学贷款利息全免

C.国家助学贷款利息最低

D.一般商业性助学贷款利息最低

答案：A

解析：学生贷款是一种无息贷款；国家助学贷款由国家承担部分利息，对办理该贷款的学生进行补贴；一般商业性助学贷款的贷款利息按法定贷款利率执行。124.下列不属于公积金贷款操作模式的是（）。

A.公积金管理中心和承办银行联动

B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C.公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作

D.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

答案：C

解析：公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款业务的操作模式包括ABD三项。125.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房屋贷款者

D.房地产咨询机构

答案：B

解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。

A.现货市场与期货市场

B.一级市场与二级市场

C.货币市场与资本市场

D.股票市场与债券市场

答案：A2.我国存款保险制度中被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。

答案：错

解析：被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。3.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。

A、贷款发放

B、贷款审批

C、职工贷款账户设立

D、贷前调查

答案：D

解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。4.陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是()。

A.赔偿15万元

B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款

C.赔偿10万元

D.不赔，因为不属于保险责任

答案：A

解析：根据我国《保险法》的规定，人身保险不受损失补偿原则的限制，肇事司机赔偿后不影响被保险人向保险公司索赔，因此保险公司应赔偿死亡赔偿金15万元。5.在贯彻效益性原则时，要处理好投资项目的财务效益和国民经济效益的关系。下列说法中错误的是（）。

A.财务效益和国民经济效益都不好的项目，属于经济上完全不合理的项目

B.财务效益好，而国民经济效益不好的项目，属于经济上不合理的项目

C.财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目

D.财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上不合理的项目

答案：D

解析：D项，项目的财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目，应予以接受。但这类项目简单地接受将会对投资企业和贷款银行造成不利的影响，投资企业和贷款银行不易接受。因此，有必要对这类项目提供可行的优惠政策和措施，改善其财务状况，提高项目的财务效益。6.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

答案：错

解析：对其他基本信息有异议，最简便的方法是个人到与个人有业务往来的商业银行更新。7.下列关于无权代理的叙述，错误的是()。

A．无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为

B．没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任

C．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

D．如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

答案：B

解析：B经过被代理人的追认，被代理人要承担民事责任，B选项错误，其余选项说法均正确。故选B。8.教育投资规划的原则包括()。

A、提前规划、从宽预计

B、提前规划、量力而行

C、专项积累、专款专用

D、积少成多、专款专用

E、计划周详、稳健投资

答案：A,C,E

解析：A,C,E

进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、从宽预计；专项积累、专款专用；计划周详、稳健投资。9.在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.内在价值

D.公允价值

答案：A

解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。10.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失，抵押权也消失。（）[2015年5月真题]

答案：对

解析：抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。抵押贷款到期，若借款人能足额按时归还本息，则抵押自动消失；若借款人不能按时归还贷款本息，或银行同意展期后仍不能履行，抵押权才真正得以实现。11.国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是（）。

A.学校

B.银行

C.乡、镇、街道、民政部门

D.县级教育行政部门

答案：A

解析：学校是国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门。12.关于抵押物的说法，表述有误的是（）。

A.在贷款发放之前，抵押物价值评估是银行进行审批决策、授信限额以及贷款定价的唯一标准

B.在贷款存续期间，抵押品价值是银行判断抵押品对信贷资产保护程度变化的重要依据

C.对于发生信用违约，银行需要通过处置抵押品来实现债权保障时，抵押品价值是判断银行可能收回资金额度的重要依据

D.在贷款发放之前，抵押物价值评估是银行进行审批决策、授信限额以及贷款定价的关键因素

答案：A

解析：选项A，在贷款发放之前，抵押物价值评估是银行进行审批决策、授信限额以及贷款定价的关键因素。13.金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，但业绩报酬不计入管理费。（）

答案：错

解析：金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，业绩报酬计入管理费，须与产品一一对应并逐个结算，不同产品之间不得相互串用。14.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有（）。

A.向银行提交期限调整申请书

B.贷款未到期

C.无拖欠利息

D.无拖欠本金

E.本期本金已偿还

答案：A,B,C,D,E

解析：期限调整是指借款人因某种特殊原因．向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期