2022年南京银行总行自贸区业务管理中心招聘交易员（债券投资方向）模拟试题3套（含答案解析）VIP

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年南京银行总行自贸区业务管理中心招聘交易员（债券投资方向）模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.（）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率

答案：C

解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。2.融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根据《融资性担保公司管理办法》规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。3.利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.收益率曲线风险

B.基准风险

C.期权性风险

D.交易性风险

E.重新定价风险

答案：A,B,C,E

解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。4.下列关于商业银行提供的国际贸易融资服务，说法错误的有（）。

A.对于进口押汇，进口商收到单据后需要支付货款

B.进口押汇、国际保理、减免保证金开证均属于进口方银行为进口商提供的服务

C.对于提货担保，货物先于正本货运单据到港，进口商希望先提货

D.打包放款、出口押汇、提货担保均属于出口方银行为出口商提供的服务

E.对于出口商，若使用出口票据贴现，则在其业务经营中会出现资金缺口

答案：B,D

解析：商业银行提供的国际贸易融资服务种类及进出口商的融资特点如表6—2所示。表6—2商业银行提供的国际贸易融资服务

5.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。

A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿

B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C.质权人不可以放弃质权

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

答案：C

解析：质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。6.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是（）。

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

答案：A

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％；第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。故选项A说法错误。7.下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设

B.主要收支的基数

C.可配置投资性资产的额度

D.客户的成长环境

答案：D

解析：为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。模拟环境的设置包括各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。8.损失数据收集工作应明确的内容有（）。

A.损失的定义

B.职责分工

C.统计标准

D.损失形态

E.报告路径

答案：A,B,C,D,E

解析：损失收集工作要明确损失事件的定义、损失形态、统计标准、职责分工和报告路径等内容，保障损失数据统计工作的规范性。9.在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。（）

答案：错

解析：在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其信誉或财产对借款企业的还贷能力予以担保，因此，当借款企业不能按期偿还贷款本息时，担保企业就必须代为清偿。担保企业为了保证自身财产的安全，必然关心借款企业的经营状况和履约能力的变化。10.下列关于同业拆借的说法中，正确的有()。

A.同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大

E.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

答案：A,C,D

解析：同业拆借是银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。11.（）是公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。

A.环比增长率

B.平均增长率

C.自然增长率

D.可持续增长率

答案：D

解析：可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。12.外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银监会和中国人民银行

答案：A13.假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年得到0．2元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为（）。

A.20％

B.10％

C.20．8％

D.30％

答案：C

解析：期初投资为25×1000=25000元，年底股票价格为30×1000=30000元，现金红利0．2×1000=200元，则持有期收益为200+(30000-25000)=5200元。持有期收益率为5200÷25000×100％=20．8％。14.在贷款分类中，挪用的贷款至少被分类为()。

A.正常贷款

B.关注类贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

答案：B

解析：判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险。在贷款分类中，挪用的贷款至少被分类为关注类贷款。15.根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。（）

答案：对

解析：根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。民事信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动；营业信托是指以营业性信托机构作为受托人所从事的信托活动。16.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

在风险监测预警方面，工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中，需要进行风险预警的内容不包括（）。查看材料

A.适应监管底线的风险预警管理

B.适应法律法规调整变动的风险预警管理

C.适应有关客户信用风险监测的预警管理

D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

答案：B

解析：风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：①适应监管底线的风险预警管理；②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理；③适应有关客户信用风险监测的预警管理。17.借款人归还商业助学贷款是从其离校后次()开始。

A.季

B.月

C.年

D.日

答案：B

解析：商业助学贷款的还款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。18.日常生活支出预算项目包括（）的支出预算。

A.家政服务

B.衣、食、住、行

C.子女教育

D.本息还贷

E.旅游

答案：A,B

解析：日常生活支出预算项目包括在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算。CDE三项属于专项支出预算。19.借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）贷款。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

答案：C

解析：可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大的损失。20.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.董事会

C.股东会

D.高级管理层

答案：A

解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

21.以下说法错误的是()。

A.银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中

B.销售增长旺盛时期产生的融资需求表面看是长期融资，实际是短期融资

C.应收账款和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因

D.短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现

答案：B

解析：销售增长旺盛时期产生的融资需求表面看是短期融资，实际是长期融资。22.在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为（）。

A.政策风险

B.还款意愿风险

C.担保风险

D.还款能力风险

E.诉讼时效风险

答案：B,D

解析：借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用。借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。23.中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具（）

A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

B.确定中央银行基准利率

C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

D.向商业银行提供贷款

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

答案：A,B,C,D,E

解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。24.金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的()。

A．跨期性

B．杠杆性

C．风险性

D．投机性

答案：B

解析：B利用少量保证金就可以实现以小搏大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。25.一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。

A.财产风险

B.人身风险

C.责任风险

D.信用风险

答案：B

解析：风险识别是帮助客户分析、明确财富保障的需求。一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的风险莫过于人身风险。

26.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对__________，因此计量得出的经济资本就__________。（）

A.较低；较小

B.较高；较小

C.较低；较大

D.较高；较大

答案：D

解析：置信水平(又叫置信度)是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。27.费率的类型包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费、银行贴现率。（）

答案：错

解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等，不包含银行贴现率。故本题选B。

28.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存()年。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。29.在商业银行已经或者可能发生信用危机、严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对银行实行接管，接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.4

C.2

D.3

答案：C

解析：《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过2年。30.（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

A.结算风险

B.商品价格风险

C.市场流动性风险

D.融资流动性风险

答案：D

解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。31.股票及其衍生工具的种类主要有（）。

A.现货交易

B.期货交易

C.期权交易

D.股票指数交易

E.贴现交易

答案：A,B,C,D

解析：贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现，因此不存在贴现交易。32.银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。（）

答案：错

解析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控，风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。33.设备的技术寿命是指设备从开始使用至（）所经历的时间。

A.设备因物理、化学作用报废

B.设备因技术落后被淘汰

C.设备使用费超过预算

D.设备完全折旧

答案：B

解析：设备的技术寿命，是指设备从开始使用，直至因技术落后而被淘汰为止所经历的时间。34.现金流分为（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.休闲活动的现金流

E.投机活动的现金流

答案：A,B,C

解析：现金流是指现金在一个公司内的流入和流出。现金流分为三个部分：①经营活动的现金流；②投资活动的现金流；③融资活动的现金流。35.资本利润率指的是商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平均余额的比率。（）

答案：错

解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平，是正向指标。36.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

答案：错

解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。37.（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资贷款

D.日常经营贷款

答案：A

解析：流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。38.货币的价值尺度职能表现为（）。

A.在商品交换中起到媒介作用

B.从流通中退出．被保存收藏或积累起来

C.与信用买卖和延期支付相联系

D.衡量商品价值量的大小

答案：D

解析：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。?

39.《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年

答案：D

解析：根据《净稳定资金比例披露标准》，2018年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。40.下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。

A.村镇银行

B.农村合作银行

C.农村商业银行

D.农村资金互助社

答案：D

解析：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。41.下列属于信托与委托的区别的是（）。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托与委托的区别有：①当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。②财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。③成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以存在财产为前提。④名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。⑤权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。⑥期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。

42.不良贷款是银行信用风险最直接的体现。（）

答案：对

解析：不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。43.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。

A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

B.人民币壹仟陆佰元肆角五分

C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

答案：A

解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。（B项错在“五”应为“伍”）44.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A、绝大多数采取分期付款的方式

B、实质是一种融资关系而非商品买卖关系

C、贷款金额大、期限长

D、是以信用为前提建立的借贷关系

E、风险具有系统性特点

答案：A,C,E45.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。

A．风险加权资产

B．资本充足率

C．附属资本

D．核心资本

答案：B

解析：B资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。故选B。46.商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值的12．5倍。（）

答案：错

解析：商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和。市场风险加权资产为市场风险资本要求的12．5倍。47.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.150

D.200

答案：D

解析：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。48.下列不属于商业银行高级管理层的是（）。

A.总行行长、副行长

B.总行财务负责人

C.总行监管部门认定的其他高级管理人员

D.部门经理

答案：D

解析：商业银行高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。49.借款合同签订以后，如果（），则允许变更借款合同。[2013年11月真题]

A.借款人不履行借款合同，贷款难以收回

B.借款人已经申请破产，进入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行

D.经借贷双方协商同意

答案：D

解析：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。50.随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

理财师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财师不应涉及的是()。

A.韩女士家庭是否为单亲家庭

B.韩女士是否希望她的儿子出国留学

C.韩女士的儿子有哪些爱好特长

D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划

答案：D

解析：D项，韩女士同事的子女高等教育金筹备计划不属于韩女士家庭的财务信息和非财务信息的询问范围之内。51.下列选项中，实行超额累进税率的是()。

A.工资、薪金所得

B.个体工商户的生产、经营所得

C.对企事业单位的承包经营、承租经营所得

D.财产租赁所得

E.个人的稿酬所得

答案：A,B,C

解析：DE两项，对个人的稿酬所得，劳务报酬所得，特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，按次计算征收个人所得税，适用20％的比例税率。52.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A.电话调查

B.邮件核对

C.现场调查

D.短信沟通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。53.1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》

答案：A

解析：1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考《巴塞尔协议Ⅰ》规定了资本充足率的计算方法和最低要求。考点

巴塞尔资本协议在中国的实施54.法人信贷业务操作风险的控制措施有（）。

A.倡导新型的企业信贷文化

B.改革信贷经营管理模式

C.明确主责任人制度

D.提高法律介入程度

E.把握关键环节

答案：A,B,C,D,E

解析：法人信贷业务操作风险的控制措施有：①牢固树立审核稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理；②倡导新型的企业信贷文化，在业务办理过程中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制；③改革信贷经营管理模式；④明确主责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等环节。明确主责任人及其责任，强化信贷人员责任和风险意识；⑤加快信贷电子化建设，运用现代信息技术。把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款风险分类预警、信贷监督检查等行为全部纳入计算机处理，形成覆盖信贷业务全过程的科学体系；⑥提高信贷人员综合素质，造就一支具有风险意识、良好职业道德、扎实信贷业务知识、过硬风险识别能力的高素质队伍；⑦把握关键环节，有针对性地对重要环节和步骤加强管理，切实防范信贷业务操作风险；⑧提高法律介入程度。将法律支持深入到信贷业务各环节，形成法律支持的全程制度化流程管理。

55.出现下列（）情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构按规定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。

A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织

B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算

C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请

D.经国务院批准的其他情形

E.存款人存款受到损失

答案：A,B,C,D

解析：有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在相关规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：(1)存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织。(2)存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算。(3)人民法院裁定受理对投保机构的破产申请。(4)经国务院批准的其他情形。56.在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

答案：D

解析：敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。57.关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是()。

A．中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》

B．《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

C．《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

D．《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

答案：A

解析：A中国银行业监督管理委员会于2006年公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定：本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法津制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选A。58.风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。

A.成熟市场

B.新兴行业

C.低风险产品

D.高信用等级的客户

答案：B

解析：风险管理能力较强的商业银行可能对风险的承受能力较大，将资产更多地投资到高风险领域(如新产品、新兴行业等)，从而追求较高的收益；风险承受能力较小的商业银行，为了防止出现重大风险或损失，将资产重点投入到低风险领域(如成熟的市场、高信用等级的客户、低风险产品等)，从而获取较低但稳定的收益。59.处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）。

A.很大；较少

B.较大；很多

C.很小；较少

D.较小；很多

答案：C

解析：按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。其中，处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。60.在保证合同没有约定的情况下，保证期间。债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人不再承担保证责任。（）

答案：错

解析：保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的．按照约定。?61.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（）助学贷款。

A.无担保

B.质押

C.保证

D.抵押

答案：A

解析：根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。62.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用（）。

A.汇款

B.本票

C.信用证

D.托收

E.支票

答案：A,C,D

解析：在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。63.流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（）的特征。

A.可以提供使用价值

B.流动性强

C.利息收入低

D.必要时可以变卖套现

E.可用于短期债务的偿还

答案：B,C,E

解析：流动性资产的主要特征：①流动性强；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期债务的偿还。AD两项属于自用性资产的主要特征。64.假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

答案：C

解析：假定银行总体经济资本为C，有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。65.中央银行从现代商业银行中分离出来的原因是（）。

A.早期银行贷款利息很高，规模不大，不能满足资本主义工商业的需要

B.集中统一银行券发行的需要

C.统一票据交换及清算的需要

D."最后贷款人"的需要

E.金融业统一管理的需要

答案：B,C,D,E

解析：由于银行债券发行的集中、票据清算、最后贷款人和监管的需要，一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成为中央银行。66.贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写审批表或撰写调查报告，提出是否同意贷款的明确意见及（）等方面的建议。

A.贷款额度

B.贷款期限

C.担保方式

D.划款方式

E.贷款用途

答案：A,B,C,D

解析：贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写审批表或撰写调查报告，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、应款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。67.下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。

A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心

D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

答案：C

解析：监管者维护市场信心，主要是运用以下手段实现的：①通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；②通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；③通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；④通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。68.投资型保险产品包括()。

A.意外伤害保险

B.分红保险

C.定期寿险

D.万能寿险

E.投资连结保险

答案：B,D,E

解析：投资型保险产品包括：寿险类投资型保险产品(分红保险、万能寿险)、投资连

结保险(分红型、万能型)、非寿险类投资型保险。69.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。

A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权

B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权

C.普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资

D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用

答案：A

解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。70.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）的规定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

答案：B

解析：协助执行要求银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。71.外国人、无国籍人、外国组织不可作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议。()

答案：错

解析：外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议。72.关于资产负债表的分析，下列说法错误的是（）。[2013年6月真题]

A.借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应

B.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

C.借款人的长期资金在其资金构成中占有十分重要的地位

D.资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力

答案：A

解析：A项，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。借款人合理的资金结构指资金不仅要从总额上可以满足经营活动的需要，适应资产转换周期，并且资金的搭配即短期负债、长期负债及所有者权益三者的比例也要适当，这样才能以最小的资金成本取得最大的收益。73.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。

A.50%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：B

解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%，银保监会另有规定的除外。74.《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。()

答案：错

解析：此题考查了合同成立与合同生效的区别，而两者显然是不同的。合同成立是指合同订立过程的结束。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力，合同成立是合同生效的前提。而承诺生效时即是合同成立时，这仅仅是合同生效的前提，它不等同于合同生效。合同成立只是事实问题，而合同生效是法律评价问题。合同成立要简单得多。75.我国金融机构的理财师的职业道德要求有()。

A.专业胜任

B.客观公正

C.克己奉公

D.勤勉尽职

E.诚实守信

答案：A,B,D

解析：我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。76.我国商业银行的现金资产主要包括（）。

A.库存现金

B.存放中央银行款项

C.存放同业及其他金融机构款项

D.吸收存款

E.向央行借款

答案：A,B,C

解析：现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。主要包括：(1)库存现金。(2)存放中央银行款项。(3)存放同业及其他金融机构款项。吸收存款和向央行借款属于商业银行的负债。77.国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元

C.申请学生提供的成绩单的真实性

D.学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度

答案：C

解析：国家助学贷款要对以下内容进行审查：①对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对；②审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定：③学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度：④其他需要审查的事项。78.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的资料包括()。

A.由商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

C.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料

答案：A,B,C,D,E

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十九条规定：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。79.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

答案：A,C,D

解析：《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。80.在理财产品中，（）是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

A.结构性理财产品

B.浮动收益类产品

C.贷款类银行信托理财产品

D.期权类产品

答案：A

解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。81.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：D

解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

82.个人住房贷款按照资金来源划分为（）。

A.公积金个人住房贷款

B.个人委托贷款

C.再交易个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款

E.个人住房组合贷款

答案：A,D,E

解析：个人住房贷款按照资金来源划分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。83.个人贷款还款方式包括（）。

A.等额本金还款法

B.等额递增(减)还款法

C.按期付息一次还本还款法

D.固定利率还款法

E.等额本息还款法

答案：A,B,C,E

解析：个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法(分为等额递增还款法和等额递减还款法)，组合还款法，按月还息、到期一次性还本还款法等。84.同一动产上已设立抵押权或者质权．该动产又被留置的．()优先受偿。

A.抵押权人

B.质权人

C.留置权人

D.债权人

答案：C

解析：《中华人民共和国物权法》第二百三十九条规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。85.我国当前银行业完善的审慎监管框架主要包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.完善健全的银行内部控制

C.行之有效的监管工具

D.科学合理的监管组织体系

E.完善的银行内部公司治理机制

答案：A,C,D

解析：我国当前完善的审慎监管框架主要包括：(1)审慎全面的监管规则。(2)行之有效的监管工具。(3)科学合理的监管组织体系。86.下列财产可以作为抵押物的有（）。

A.生产设备

B.土地所有权

C.建造中的房屋

D.学校的教学楼

E.土地承包经营权

答案：A,C,E

解析：《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。87.房地产估价要求以估价对象的最高最佳使用为前提进行估价。最高最佳使用是指法律上许可、技术上可能，经济上可行，并经过充分合理的论证，能使用估价对象的价值达到最大的一种使用方式，包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度。（）

答案：对88.互联网消费金融一般为信用贷款，其特点不包括（）。

A.额度小

B.还款快

C.门槛低

D.放款快

答案：B

解析：互联网消费金融一般为信用贷款，具有额度小、门槛低、放款快的特点。89.根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。

A.不良资产率

B.存贷款比例

C.资本充足率

D.流动性比例

答案：B

解析：财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。财务公司监测指标主要包括存贷款比例、单一客户中度等。90.关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是（）。

A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路

B.可靠的证明材料包括至少过去三个月的工资单、工资卡或存折人账流水等

C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收人两个方面

D.由于自雇人士收入水平高，在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核

答案：B

解析：防范个人住房贷款违约风险需特别注意的是把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。故A、D项不正确。具体的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。C项错误。91.王先生将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资预期为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（）元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

答案：B

解析：用复利计算终值FV=PV(1+i)n=10000×(1+10％)3=13310元。92.目前声誉风险管理最佳的实践操作是（）。

A.采用精确的定量分析方法

B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.采取平等原则对待所有风险

答案：B

解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。93.商业银行实质性风险评估的总体要求是（）。

A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险

B.商业银行风险评估要符合监管要求

C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.商业银行风险评估要符合银行的实际

E.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

答案：A,C,E

解析：商业银行实质性风险评估的总体要求包括：①商业银行应当有效评估和管理各类主要风险。对能够量化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计量的一致性、客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释、控制和管理。对难以量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理。②商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险。商业银行可以采用多种风险加总方法，但应至少采取简单加总法，并判断风险加总结果的合理性和审慎性。③商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加总方法和假设进行审慎调整。94.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。

A.贷记卡和准贷记卡

B.个人卡和单位卡

C.贷记卡和单位卡

D.个人卡和准贷记卡

答案：A

解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。95.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：通货膨胀的成因主要有：①需求拉上；②成本推动；③供求混合推动；④经济结构变化。96.自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

答案：A

解析：普通家庭的资产通常被分为三大类：①自用性资产，指的是客户当前用以维护家庭生活品质的资产；②投资性资产，指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产；③流动性资产，是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金。97.下列各项中，引起企业净现金流量变动的活动是()。[2015年10月真题

A.将现金存入银行

B.用存货抵偿债务

C.用银行存款购人一个月到期的债券

D.用现金等价物清偿30万元的债券

答案：D

解析：在项目评估中现金流人用正值表示，现金流出用负值表示，现金流入与现金流出的差称为净现金流量。现金流量只计算实际的现金收支，不计算非实际的现金收支(如折旧等)。A项只是现金形态的转换，不影响净现金流量的变动；B项，用存货抵偿债务不涉及现金及其等价物；C项，用银行存款购人一个月到期的债券，企业净现金流量没有发生变动；D项，用现金等价物清偿债券是现金流出，会引起企业净现金流量减少。98.根据保险的实施方式，保险可以分为（）

A.社会保险和普通保险

B.原保险和再保险

C.财产保险和人身保险

D.自愿保险和强制保险

答案：D

解析：根据保险的实施方式，保险可分为自愿保险和强制保险。99.保证金存款业务的主要风险点不包括（）。

A.业务不合规

B.内部控制薄弱

C.操作风险

D.内控不完善

答案：D

解析：保证金存款业务的主要风险点包括：业务不合规；内部控制薄弱；操作风险。内控不完善是储蓄存款和对公存款的主要风险点。100.个人住房贷款采用抵押方式的，贷款行应（）。

A.办理抵押登记手续

B.收押抵押登记凭证

C.按照抵押物的市场成交价或评估确定抵押物的价值

D.与抵押人签订抵押合同

E.办理房屋产权证

答案：A,B,C,D

解析：采用抵押方式的个人住房贷款发放过程：签订合同—办理抵(质)押登记、保险、公证等手续—合同生效后填各类凭证—借款人开立存款账户—办理贷款划付手续。A、B项正确。采用抵押担保方式的，抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定。C、D项正确。101.甲是一家个人独资企业的老板，雇有员工乙管理企业的经营事务，由于经营状况不佳，甲决定解散该企业，则()。

A.该个人独资企业解散，应由甲和乙共同清算

B.该个人独资企业解散后，甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未提出偿债请求的，该责任消灭

C.该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保险费用，最后才是其他债务

D.个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿

答案：B

解析：个人独资企业解散，由投资人自行清算或由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，故A项错误。财产清偿顺序依次是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务，故C项错误。个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，故D项错误。102.我国的金融市场包括（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.外汇市场

D.黄金市场

E.保险市场

答案：A,B,C,D,E

解析：我国货币市场主要由同业拆借市场、债券回购市场和票据市场等组成，资本市场主要由债券市场和股票市场等组成，另外外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。103.申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）。

A.客户家庭信息

B.客户基本信息

C.客户关系信息

D.银行综合类信息

E.个人征信信息

答案：B,C,E

解析：申请评分卡决策所依据的关键信息可以分为以下三类：①客户基本信息，包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等；②客户关系信息，主要分为存款类信息和贷款类信息；③个人征信信息，包括银行信用记录、社会保障数据、各类缴费情况、其他不良记录等。104.小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是()。

A.分红保险

B.万能寿险

C.两全保险

D.年金保险

答案：B

解析：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。105.红利支付导致公司借款需求的原因在于()。

A.公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾

B.公司利润收入过少

C.公司发展速度过快

D.公司股本过大

答案：A

解析：公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾。对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。106.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权（）。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

E.直接享有抵押物的所有权

答案：A,B,C

解析：《商业银行法》第四十二条规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体，担保属于二者之间的经济行为，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产，不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有。D项，银行无权扣押保证人财产。107.申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（）

A.预付款保函

B.即期付款保函

C.履约保函

D.延期付款保函

答案：A

解析：预付款保函，又称还款保函，指担保人（银行）根据申请人（合同的预计收款人，通常情况下是出口商）的要求向受益人（合同中的预付人，通常是进口商）开立的，保证一旦申请人未能履行，或者未能全部履行，将在收到受益人提出索赔后向其返还该预付款的书面保证承诺。108.如果项目所需设备需要进口，除一般因素外，还会受（）限制。

A.关税

B.外汇供给

C.外汇需求

D.出口国汇率

答案：B

解析：如果项目所需设备和投入物全部或部分需从国外进口，项目还将受到外汇供给的限制，此时根据实事求是、量力而行的原则，确定项目规模时应考虑外汇供给大小因素。109.下列关于企业主导型中小企业主的说法正确的有（）。

A.风险承受能力不高，对创新产品兴趣不大

B.个人资产和企业资产分离

C.以40～60岁为主，年龄偏大

D.风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标

E.喜欢通过论坛和讲座获取信息

答案：A,D,E

解析：B项，个人理财与公司理财结合得比较紧密，企业需求对个人理财的影响较大；C项，以30～50岁为主，年龄偏小。

110.在分支行层面，商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式。

答案：对

解析：在分支行层面，各商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式，总行按期划拨工资总额，年终汇算，分行负责员工薪酬的具体核算和支付。111.在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。

A.在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据

B.在合法使用方面，应以使用管制为依据

C.在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据

D.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格

E.评估价必须符合国家的价格政策

答案：A,B,C,E

解析：D项，是公平原则的要求。112.对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为（）。

A.系统性信用风险

B.非系统性信用风险

C.个别信用风险

D.特殊信用风险

答案：A

解析：按照风险能否分散，信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险，其中，系统性信用风险是指对各种金融工具都会产生影响的信用风险，不能够通过分散而相互抵消或削弱。113.下列指标中，直接关系到客户未来偿还债务的能力和水平的有()。

A.毛利润率

B.营业利润率

C.税前利润率

D.净利润率

E.成本费用利润率

答案：C,D

解析：税前利润率和净利润率反映每元销售收入净额所取得的税前利润和净利润。由于这两个比率直接关系到客户未来偿还债务的能力和水平，因此，银行应特别重视这两个比率。114.“能够实现”是指它是事实上的经济利益或客观的利益（）

答案：对

解析：“能够实现”是指它是事实上的经济利益或客观的利益115.下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。

A.在银行购买了10000元的短期国债

B.从银行获得了三年期贷款购买小轿车

C.普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票

D.张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金

答案：A

解析：货币市场工具包括：①现金;②一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单;③剩余期限在397天以内(含397天)的债券;④期限在1年以内(含1年)的债券回购;⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据;⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。116.()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测

答案：B

解析：题目所述是合规风险识别的定义。117.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括（）。

A.内容是否与审批意见一致

B.合同条款填写是否齐全、准确

C.主从合同及附件是否齐全

D.文本书写是否规范

E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的．应加盖“此栏空白”字样的印章

答案：A,B,C,D

解析：合同复核内容主要包括：文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致，合同条款填写是否齐全、准确，文字表达是否清晰，主从合同及附件是否齐全等。合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的。应加盖“此栏空白”字样的印章，属于合同填写时的要求。118.民事法律行为包括公民或者法人()民事权利和民事义务的合法行为。

A．设立

B．变更

C．终止

D．代理

E．中止

答案：A,B,C

解析：ABC民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。故选ABC。

119.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。

A.内部欺诈

B.借款人还款能力降低

C.借款人还款意愿发生变化

D.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

答案：A

解析：个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。内部欺诈是巴塞尔委员会规定的操作风险事件类型之一。120.商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。

A.同业拆入业务

B.资金业务

C.存款业务

D.债券业务

答案：C

解析：在各类负债业务中，存款是最核心的业务。同业存放、同业拆入、向人民银行借款及债券融资也是重要的资金来源渠道，应付款项、或有负债等其他负债在商业银行资金来源中保持一定的规模和占比。121.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

答案：A,B,C,D,E

解析：生命周期理论认为，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。122.（）是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

答案：B

解析：周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。故本题选B。123.根据敞口定义，外汇敞口可以分为（）。

A.单币种敞口头寸

B.双币种敞口头寸

C.多币种敞口头寸

D.总敞口头寸

E.多敞口头寸

答案：A,D

解析：根据敞口定义，外汇敞口可以分为：单币种敞口头寸和总敞口头寸。124.商业银行提高资本充足率往往可以采取“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是()。

A．银行并购

B．贷款出售

C．贷款证券化

D．发行可转换债券

答案：A

解析：A发行可转换债券增加了附属资本，从而增加了资本充足率，是分子战略；把贷款出售和贷款证券化，都降低了风险加权资产，从而提高资本充足率，是分母战略。只有银行并购同时采取了分子对策和分母对策。故选A。125.下列关于商业性个人住房贷款利率政策的表述，正确的是（）。

A、按商业性贷款利率执行，在区间上限、下限均实行管理

B、按商业性贷款利率执行，在区间内上限管理，下限放开

C、按商业性贷款利率执行，在区间内上限放开，下限管理

D、按商业性贷款利率执行，在区间内上限、下限管理均放开

答案：C第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（）。

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.规避型金融犯罪

E.集资金融犯罪

答案：A,B,C,D

解析：根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。2.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.政府债券

C.中央银行票据

D.可转换债券

答案：B

解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。3.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?()

A．礼貌服务

B．风险提示

C．守法合规

D．诚实信用

答案：A

解析：A银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则，其行为也没有做到守法合规。故选A。4.理财师的服务是“持续”的且服务方式是多样的，下列选项中属于理财规划服务的内容的是（）。

A.定期的投资市场分析报告

B.每天向客户汇报情况

C.定期投资、理财刊物、文章

D.不定期解读市场事件的快报

E.年度或半年度理财规划会议

答案：A,C,D,E

解析：B项，理财规划跟踪服务不只是一年一次的例行公事或面谈；事实上，理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是确保理财规划方案的如期执行和维护与客户的感情、关系，理财师也要定期联系客户。5.对于车贷提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.银行按规定计收违约金

D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

E.银行应退还提前还款额的利息

答案：A,B,C,D

解析：个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。6.时先生，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪