2022年中国银行股份有限公司校园招聘练习题(7)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国银行股份有限公司校园招聘练习题(7)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行在依法收贷的纠纷中可能申请财产保全，相关说法正确的有（）。

A.申请财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移，保障日后执行顺利进行

B.申请财产保全可以对债务人财产采取保全措施，迫使债务人主动履行义务

C.一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失

D.诉前财产保全通常因情况紧急，银行如不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失

E.进行诉前财产保全对银行有百利而无一害

答案：A,B,C,D

解析：选项E与选项C本身也是矛盾的，银行申请财产保全是有风险的。2.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法，不正确的是（）。

A.个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

答案：B

解析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。3.关于房产税的缴纳，下列说法正确的有（）。

A.房产税一般由使用人缴纳

B.产权属于全民所有的，由经营管理的单位缴纳

C.产权出典的，由承典人缴纳

D.产权未确定及典租纠纷未解决的，不用缴纳

E.产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或者使用人缴纳

答案：B,C,E

解析：A项，房产税由产权所有人缴纳；D项，产权未确定及典租纠纷未解决的，由房产代管人或者使用人缴纳。4.下列属于实力类指标的有()。

A.资金实力

B.人力资源

C.技术及设备的先进性

D.市场竞争环境

E.政策法规环境

答案：A,B,C

解析：实力类指标包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。5.净出口是出口额减去进口额形成的差额。()

答案：对

解析：净出口是出口额减去进口额形成的差额。6.高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率较高

答案：C

解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。7.信用卡贷款偿还必须一次性还本。（）

答案：错

解析：信用卡贷款偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式。8.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）

答案：对

解析：存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。9.现金清收准备主要包括（）。

A.债权维护

B.财产清查

C.债权重组

D.财产评估

E.股权清查

答案：A,B

解析：现金清收准备主要包括债权维护和财产清查两个方面。故本题选AB。10.某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5．94％，合同约定利率为基准利率上浮10％，则第10期归还本息为（）元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)。

A.8021．98

B.7021．98

C.9021．98

D.6021．98

答案：A

解析：该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60／(12×10)：0．5(万元)，第10期应支付贷款利息=(60—0．5×9)×[5．94％×(1+10％)／12]。0．302198(万元)，则客户第10期应偿还本息=0．5+0．302198=0．802198(万元)，即8021．98元。

11.根据金融工具发行和流通的阶段划分，（）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

A.流通市场

B.发行市场

C.一级市场

D.现货市场

答案：A

解析：根据金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。其中，流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。12.对行业成熟度四阶段特点的描述不正确的是（）。

A.启动阶段，销售量很小，利润为负值，现金流为负值

B.成长阶段，销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值

C.衰退阶段，销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小

D.成熟阶段，销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正值

答案：B

解析：B项，成长阶段产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长；由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值；销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。13.银行卡用户使用管理中的风险包括()。

A.信用卡失窃的风险

B.持卡人的资信能力变化风险

C.真实持卡人的信用风险

D.持卡人恶意透支风险

E.信用卡的伪造及涂改风险

答案：A,B,D,E

解析：银行卡用户使用管理中的风险包括：(1)持卡人的资信能力变化风险；(2)持卡人恶意透支风险；(3)信用卡失窃的风险；(4)信用卡的伪造及涂改风险；(5)真实持卡人的欺诈风险；(6)信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域；(7)刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险；(8)银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；(9)银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。14.就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.法律风险

D.合作机构风险

答案：B

解析：就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险。15.王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6％)。

按照国家规定，王先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需就贷款合同交纳印花税()元。

A.24．5

B.84

C.168

D.240

答案：A

解析：印花税为比例税率时，适用0．00005税率的为“借款合同”。王先生向商业银行贷款七成，贷款额为70×70％=49(万元)，就贷款合同交纳印花税=490000×0．5／10000=24．5(元)。16.董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

A.经验

B.个人素质

C.专业技能

D.资质

答案：D

解析：董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。17.风险控制／缓释的要求是（）。

A.监测各种风险水平的变化和发展趋势，确保风险在进一步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施

B.报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果

C.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本～收益要求

E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

答案：C,D,E

解析：选项AB为风险监测／报告的内容。风险控制／缓释要求：①风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；②所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本一收益要求；③能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。18.当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。

A.增强

B.无法确定

C.保持不变

D.减弱

答案：A

解析：当商业银行的久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加，流动性也随之加强。

19.代理保险业务的种类主要包括()。

A、代理人寿保险业务

B、代理财产保险业务

C、代理收取保费

D、代理支付保险金业务

E、代理保险公司资金结算业务

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。20.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款

答案：D

解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。21.张先生在2015年以20形股的价格购买A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的价格全部卖出，获得股票差价收入100000元。则就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税（）元。

A.20000

B.10000

C.27500

D.0

答案：D

解析：财产转让所得是指个人转让有价证券、股权、建筑物、土地使用权、机器设备、车船以及其他自有财产给他人或单位而取得的所得，包括转让不动产和动产而取得的所得。对个人股票买卖取得的所得暂不征税。22.商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.支付手段

答案：A

解析：货币的价值尺度职能主要体现在表现并衡量商品价值量。流通手段表现为货币作为交换媒介实现商品价值。支付手段则主要为货币的单方面转移，故选A。23.2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。

吴先生可以从国家基本养老保险计划领取月基本养老金()元。

A.790

B.890

C.1025

D.1090

答案：C

解析：每月基本养老金=400+450+175=1025(元)。24.下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

答案：B

解析：“同业竞争”要求银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序的竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。要求：银行业从业人员不得恶意抢夺客户；在办理信贷过程中不得超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；在业务宣传中，不得对同业人员所在机构进行歪曲、诋毁、运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员或同业人员所在机构；在办理银行卡业务中，不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM。25.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.集资诈骗罪

C.非法吸收公众存款罪

D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

答案：D

解析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。选项A、B、C的犯罪主体为一般主体。26.战略风险可以从()进行识别。

A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面

B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面

C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面

D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面

答案：D

解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面进行识别。27.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。A项，CDs市场(大额可转让定期存单市场)，是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。28.借款人还款能力的主要标志就是（）。

A.借款人的现金流量是否充足

B.借款人的资产负债比率是否足够低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的销售收入和利润是否足够高

答案：A

解析：现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。故本题选A。

29.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）

答案：对

解析：银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。30.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。（）

答案：错

解析：根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时存在31.流动资金分年使用计划应根据（）来安排。

A.建设进度

B.资金来源渠道

C.资金到位情况

D.项目的达产率

答案：D

解析：应根据项目的建设进度、资金来源渠道和资金到位情况安排全部建设资金分年使用计划和建设资金中各种渠道的资金的分年使用计划；应根据项目的达产率安排流动资金分年使用计划。

32.（）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。

A.提存

B.抵销

C.免除

D.混同

答案：A

解析：提存是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。33.商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括（）。

A.金融产品信用风险暴露的具体状况

B.客户的最高债务承受额

C.商业银行经济资本配置状况

D.客户损失限额

E.客户资信状况

答案：B,D

解析：商业银行制定客户授信限额需要考虑两方面的因素：①客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额(MaximumBonowingCapacity，MBC)；②银行的损失承受能力，银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额(CustomerMaximumLossQuota，CMLQ)表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额。当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。34.下列关于期权的说法中，正确的有()。

A.看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同

B.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买看涨期权

C.关式期权的期权费通常比欧式期权低一些

D.对于买方来说，欧式期权更有利

E.看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权

答案：A,B,E

解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权。在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权高一些。对于期权买方来说，美式期权比欧式期权更有利。35.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。

A.操作风险

B.道德风险

C.信用风险

D.市场风险

答案：C

解析：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。36.《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行不得采取下列（）手段违规吸收和虚假增加存款。

A.延迟支付吸存

B.通过第三方中介吸存

C.非法返利吸存

D.高息揽储吸存

E.通过同业业务倒存

答案：A,B,C,D,E

解析：《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：(1)高息揽储吸存。

(2)非法返利吸存。

(3)通过第三方中介吸存。

(4)延迟支付吸存。

(5)以贷转存吸存。

(6)以贷开票吸存。

(7)通过理财产品倒存。

(8)通过同业业务倒存。

37.货币互换交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换人货币计算的利息金额，交易双方按照固定利率计算利息。（）

答案：错

解析：货币互换交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。38.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％

答案：B

解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

39.下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有()。

A.净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值

B.净现值法遵循的原则是匹配原则

C.有市场价格时，公允价值法可与市场价值法互相取代

D.贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和公允价值法

E.公允价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值

答案：A,D,E

解析：B项，遵循匹配原则的是历史成本法而不是净现值法；C项，公允价值法是指，在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值，如果有市场报价，则按市场价格定价。40.一般来说，股东背景为外资背景的客户在经营、管理上所具有的特点为（）。

A.风险意识强，经营上精打细算

B.管理较多资金、技术力量较强，有可能通过关联交易转移利润

C.具有政策资源上的优势，行业竞争性强，管理效率低

D.管理较规范，有集团经营优势，关联方复杂，关联交易较多

答案：B

解析：客户股权有外资成分的客户，通常管理较多资金，技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润。41.下列关于利率的说法中，正确的有()。

A.利率叫做浮动利率

B.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮

C.低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮

D.如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低

E.浮动利率有利率上浮和利率下浮两种情况

答案：B,C,D,E

解析：银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率，有利率上浮和利率下浮两种情况。高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮，低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低。42.根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

答案：A

解析：《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》对董事（理事）和高级管理人员任职资格条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等作出详细规定。43.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

答案：B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。44.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以，货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

答案：错

解析：货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。45.以下不属于商业银行经营原则的（）。

A.安全性

B.流动性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。46.下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三项外，银监会提出的良好银行监管标准还包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。47.（）尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。

A.财产风险

B.责任风险

C.信用风险

D.投资风险

答案：C

解析：信用风险：尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。48.以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（），不得转让或质押。

A.保险人书面同意

B.被保险人书面同意

C.被保险人口头同意

D.保险人口头同意

答案：B

解析：根据《保险法》第三十四条规定，按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。49.以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。

A.对拟上市公司的阶段性股权投资

B.对上市公司的阶段性股权投资

C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

答案：C

解析：阶段性股权股资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。C项不是阶段性股权投资的类型。50.若非根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理，所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。（）

答案：对

解析：所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。51.发放公司贷款流程中，银行下列行为具有法律效力的是（）。

A.银行表明贷款意向

B.出具贷款意向书

C.做出贷款承诺

D.告知客户

答案：C

解析：贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段做出的)，贷款承诺具有法律效力。52.下列不属于战略风险流程的是()。

A.战略风险识别

B.外部审计

C.战略风险评估

D.监测和报告

答案：B

解析：战略风险管理流程包括战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。53.理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。

A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B.收集、整理客户信息

C.客户分类和了解、分析客户需求

D.投资理财产品选择、组合和理财规划

答案：D

解析：了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。54.下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

答案：D

解析：根据客户类型(主要是资产规模)，理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。55.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为()。

A.普通终身寿险

B.限期交费终身寿险

C.趸交终身寿险

D.新型终身寿险

E.分次缴清终身寿险

答案：A,B,C

解析：终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险。56.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.租赁

D.融资租赁

答案：D

解析：金融租赁公司以经营融资租赁业务为主。57.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值

C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险

D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

答案：C

解析：C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。58.下列不属于商业银行的业务的是（??）。

A.公开市场业务

B.交易和销售

C.零售银行业务

D.公司金融

答案：A

解析：商业银行的业务条线可划分为：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。A项属于中央银行进行宏观调控的三大货币政策工具（法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务）之一。59.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。

A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

答案：C

解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。60.在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入被称为（）。

A.交易手续费

B.个人所得税

C.土地出让金

D.转移登记费

答案：B

解析：二手房交易需缴纳的税费主要有契税、印花税、土地出让金、转移登记费、交易手续费、营业税及附加、个人所得税等。其中，个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。61.信用卡叉叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。（）

答案：对62.在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。

A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议

B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会

C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

D.能够对客户进行分级

答案：D63.下列关于关系人的表述，错误的是（）。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

答案：D

解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。64.抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一不得超出抵押物价值。()

答案：对

解析：在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一不得超出抵押物价值。65.存放同业的存款属于定期存款性质。（）

答案：错

解析：

存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。?66.商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。

A.火灾

B.内部盗窃

C.外部欺诈

D.设备瘫痪

E.交易差错

答案：A,B,C,D

解析：A项，商业银行可以通过购买财产保险进行风险缓释；BC两项，商业银行可以通过购买商业银行一揽子保险进行风险缓释；D项，商业银行可以通过营业中断保险进行风险缓释。67.我国养老金发放过低受困于哪些方面?()

A.国民收入水平低

B.养老金调整机制缺失

C.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势

D.财政支付水平低

E.养老金来源的单一化

答案：B,C,E

解析：我国养老金发放过低受困于多方面：①养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障；②双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势；③养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑。68.根据《担保法》规定，担保的形式包括（）。[2015年10月真题]

A.质押

B.抵押

C.留置

D.承诺

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。

69.流动性资产主要以现金的方式存在，主要有()的特征。

A.可以提供使用价值

B.流动性强

C.利息收入低

D.必要时可以变卖套现

E.可用于短期债务的偿还

答案：B,C,E

解析：流动性资产的主要特征：①流动性强；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期债务的偿还。AD两项属于自用性资产的主要特征。?70.资本充足率等于（）。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12．5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12．5×市场风险资本要求)

答案：B

解析：资本充足率=(资本一扣除项)÷(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本要求)。71.下列那些贷款属于短期贷款（）。

A.流动资金贷款

B.项目贷款

C.房地产开发贷款

D.法人账户透支

E.个人住房贷款

答案：A,D

解析：流动资金贷款属于短期贷款，流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款，流动资金整贷零偿贷款，流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。72.以下（?）不是衡量盈利能力比率的指标。

A.销售毛利率＝[（销售收入-销售成本）/销售收入]×100%

B.销售净利率＝（净利润/销售收入）×100%

C.总资产收益率＝净利润/平均总资产

D.权益收益率＝税后损益/平均股东权益净额?

答案：D

解析：

权益收益率属于效率比率指标。权益收益率＝税后损益/平均股东权益净额?

考点?

单一法人客户信用风险识别?73.下列关于金融市场分类，错误的是()。

A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C．按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D．按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

答案：D

解析：D按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。故选D。74.行政机关对公民、法人或者其他组织从事特定活动的管理表现为对被许可人从事行政许可事项活动的监督检查。()

答案：对

解析：这句话是正确的，具体可参照行政许可监督检查的内容。75.信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由（）承担。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

答案：B

解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托人承担。76.区域风险是商业银行在制定年度信贷政策时需要考虑的重要方面，以下关于区域风险分析说法正确的有（）。[2015年10月真题]

A.不同区域执法及司法环境会影响商业银行信贷安全

B.不同区域资源禀赋会影响商业银行信贷机会及贷款风险

C.不同区域经济发展水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险

D.国家对不同区域政策支持和产业引导会影响商业银行信贷机会及贷款风险

E.区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用

答案：A,B,C,D,E

解析：A项，不同区域的执法环境和司法环境的完善程度不尽相同，对区域风险的影响也不同；B项，自然条件因素是区域经济发展的重要影响因素，分析它的差异性有助于判断其对区域风险的影响；C项，对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素；D项，通常，国家重点支持地区能够享受较多优惠政策，当地投资项目较充足，各种配套设施齐全，信贷风险相对较低；E项，处于不同经济发展阶段的地区有着不同的产业结构和主导产业，区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用。77.贷款人应采取现场与非现场结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（）负责。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客观性

E.真实性

答案：B,C,E

解析：贷款人应采取现场与非现场结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。78.银行未来与顾客保持长期稳定关系，可采取（）

A.薄利多销定价原则

B.高额定价策略

C.关系定价策略

D.渗透定价策略

答案：C

解析：关系定价策略就是把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引顾客，从客户其他的业务获得补贴。79.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有（）。[2015年5月真题]

A.商品房预售许可证

B.建筑工程施工许可证

C.房屋竣工验收合格证

D.建设用地规划许可证

E.国有土地使用证

答案：A,B,D,E

解析：房地产开发商开发项目的“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。80.信托当事人至少包括（），从而区别于只有两方当事人的合同关系。

A.委托人

B.保险人

C.被保险人

D.受益人

E.受托人

答案：A,D,E

解析：信托当事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。81.假设一家公司的财务信息同(题22)，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在9.6%以下

B.销售增长在8.75%以上

C.销售增长在9.6%以上

D.以上皆错

答案：C

解析：经过计算，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可达到9.6%的年销售增长率，即这个公司通过内部资金的再投资可以实现9.6%的年销售增长率。因此，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，如果公司的销售增长率在9.6%以下，销售增长不能作为合理的借款原因；如果公司的销售增长率在9.6%以上，销售增长可以作为合理的借款原因。82.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。

A.低收益、低风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定

答案：D

解析：货币市场基金、商业银行人民币理财产品等大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。83.下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是()。

A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权

B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张

C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任

D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生

答案：C

解析：C项，从保险代理关系看，保险代理人是以保险人的名义从事保险活动的，其在授权范围内的行为所产生的一切后果应由保险人来承担。所以，代理人的弃权行为即视为保险人的弃权行为，保险人不得为此拒绝承担责任。?84.房地产价格构成的基本要素包括（）。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

答案：A,B,C,D,E

解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素；②社会因素；③经济因素；④自然因素。85.李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客户：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日单位：元

李先生家庭财务自由度为（）。查看材料

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭财务自由度=投资理财收入／生活支出=94000／120000=78．33％。86.下列不属于柜面业务的是（）。

A.存取款

B.会计核算

C.银行承兑汇票

D.票据凭证审核

答案：C

解析：柜面业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。选项c属于法人信贷业务。87.人寿保险中的被保险人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案：D

解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。人寿保险的被保险人可以是自然人，也可以是法人。88.北岩银行迅猛的增长战略可能带来下列哪些风险（）

A.该行从批发市场拆入的资金主要来源于金融机构，风险较小

B.该行过度依赖从资本市场筹集短期资金，这会使它更容易受到市场崩溃的冲击

C.金融危机导致按揭贷款的质量下降，贷款定价不能够弥补损失

D.“借短贷长”的经营方式导致资产负债结构期限不匹配

E.“分销源头”的结果是该行过分依赖证券化作为其主要资金来源

答案：B,C,D,E

解析：A项，英国北岩银行从批发市场拆入的资金占25％，即通过同业拆借、发行债券或卖出有资产抵押的证券来融资，资金主要来源于金融机构。与资金主要来自零售存款业务的其他银行相比，绝大部分资金来源于批发市场使得北岩银行更容易受到市场上资金供求影响。89.银行柜面工作人员朱某在对客户解释什么是避险产品时说：“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”朱某的这种做法有违()。

A、职业操守中的“公平对待”要求

B、职业操守中的“了解客户”要求

C、职业操守中的“信息披露”要求

D、职业操守中的“授信尽职”要求

答案：C

解析：C

信息披露原则要求根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，因此朱某违反了此原则。90.车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）

A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

答案：A

解析：车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失。91.银行最愿意受理的担保贷款方式是()。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

答案：B

解析：由于质押贷款中，银行在放款时占有主动权，处理质押物的手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。92.在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口托收

答案：A

解析：根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收。其中，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”。93.关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是（）。

A.保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务

B.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

C.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人

D.不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

答案：A94.下列属于金融质押品的是（）

A.债券

B.票据

C.保单

D.出口退税账户

答案：A,B,C

解析：金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票／基金、保单、保本型理财产品。选项D属于其他押品。95.市值重估包括盯市和盯模两种方法。（）

答案：对

解析：略。96.商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。（）

答案：对97.下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理

答案：A

解析：零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。98.在工作中，银行业从业人员可以()。

A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C．劝阻同事行贿受贿

D．以上都可以

答案：C

解析：C题中A项的行为不符合职业操守中对“爱护公共财产”的规定。根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员不得将公共财产用于个人用途，在其离职时不得擅自带走所在机构财物。B项属于违规行为。利用职务便利为朋友办事，并接受财物回报，属于商业贿赂。故选C。99.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。

A.各种资金需求

B.购买自住房

C.购买商用房

D.投资需要

答案：A

解析：个人贷款可以满足借款人个人消费、生产经营等各种资金需求。100.借款人申请国家助学贷款，需具备的条件包括（）。

A.具有中华人民共和国国籍

B.成绩排名在班级前30％

C.无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.具有完全民事行为能力或有其法定监护人书面同意

E..无违法违纪行为

答案：A,C,D,E

解析：国家助学贷款要求申请者必须：①具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件；②家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费)；③具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意)；④学习刻苦，能够正常完成学业；⑤诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；⑥贷款银行规定的其他条件。101.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）。

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

答案：A,D

解析：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体；D项，协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。102.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_________日，最长不得超过_________个月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

解析：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。103.不能反映应收账款的周转情况的是（）。

A.应收账款周转率

B.应收账款回收期

C.应收账款账龄

D.应收账款余额

答案：D

解析：除了用应收账款的周转次数来反映应收账款的周转情况外，还可以通过计算应收账款回收期，即应收账款账龄来反映应收账款的周转情况。应收账款回收期表示企业应收账款周转一次平均所需的天数。故本题选D。104.理财规划书的实用性是指()。

A.方案中的建议、措施具有可操作性

B.客户能够理解理财规划书的内容

C.理财规划书能够吸引大量客户

D.方案中的建议、措施能够取得预期的效果

E.方案中的建议、措施可能带来高额收益

答案：A,D

解析：理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。105.根据2004年修订的巴塞尔资本协议规定，银行资本监管的“三大支柱”框架为（）。

A.第一支柱：最低资本要求

B.第一支柱：总资本要求

C.第二支柱：监督检查

D.第三支柱：市场纪律

E.第三支柱：风险控制

答案：A,C,D

解析：2004年修订的第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法，其中，第一支柱是最低资本要求，第二支柱是监督检查，第三支柱是市场纪律。106.下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。

A.市场风险

B.通货膨胀率

C.资金额度

D.时间

E.单利与复利

答案：B,D,E

解析：货币时间价值的影响因素有：①时间；②收益率或通货膨胀率；③单利与复利。107.下列不属于信托终止的条件的是（）。

A.受益人对委托人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

答案：A

解析：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。108.临时存款账户的有效期最长不得超过3年。()

答案：错

解析：临时存款账户的有效期最长不得超过两年。109.个人汽车抵押贷款不可以实行的担保形式是（）。

A.以贷款所购车辆作抵押

B.第三方保证

C.房地产抵押

D.信用保证

答案：D

解析：申请个人汽车资款，借款人须提供一定的担保措施，包括以贷款所购车辆作抵押、第三方保证、房地产抵押和质押等。110.资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。

A.定性为主的

B.定量为主的

C.指令与指导相结合的

D.定性与定量相结合的

答案：D

解析：资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成，采用定性与定量相结合的方法。每年第四季度，银行财务会计部门将牵头制订下年度综合经营计划，其中资产负债管理计划是重要组成部分，资产负债管理计划确定后，在计划年度内可根据宏观经济政策、市场需求和本行经营策略的需要适时调整优化。111.在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申请人身份证明

C.借款申请人偿还能力证明

D.借款申请人的信用情况

E.贷款真实性

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：①材料一致性；②审核借款申请人(包括代理人)身份证明；③借款申请人的信用情况；④借款申请人偿还能力证明；⑤审核担保材料；⑥审核贷款真实性。112.假设一家公司的财务信息如下：

依据上述信息，下列指标计算中正确的有()。(注：计算精确到个位。)

A.公司的资本回报率为l6％

B.公司的利润留存比率为61％

C.公司的可持续增长率为11％

D.公司的资产负债率为55％

E.公司的红利支付率为59％

答案：A,B,C,D

解析：本题中，该公司的资本回报率=净利润／所有者权益=1572／9732×100％≈l6％；红利支付率=股息分红／净利润=608／1572×100％≈39％；利润留存比率=1-红利支付率=1—39％=61％；可持续增长率=资本回报率×利润留存比率／(1-资本回报率×利润留存比率)=16％×61％／(1-16％×61％)≈11％；资产负债率=负债总额／资产总额×l00％=11946／21678×100％≈55％。113.个人征信查询系统中，（）能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。

A.信用汇总信息

B.信用明细信息

C.个人身份信息

D.个人职业信息

答案：D

解析：个人征信查询系统中，个人职业信息能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。114.我国商业银行债券投资的对象主要包括()。

A、国债

B、地方政府债券

C、中央银行票据

D、公司债券

E、企业债券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。115.银行在对贷款项目技术及工艺流程分析中，()是项目技术可行性分析的核心。

A.工程设计方案评估

B.工艺技术方案分析

C.设备评估

D.产品技术方案分析

答案：B

解析：工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。116.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险

答案：C

解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。117.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.审慎性

E.合法性

答案：A,B,C

解析：在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。118.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存()年。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。119.关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

答案：A

解析：个人理财业务的发展与市场条件息息相关，经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件。

120.在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

答案：D

解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行业监督管理机构提出“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。该监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管的实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。121.商业银行利率定价的基本目标是（）。

A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比

B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理

C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利

D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化

答案：C

解析：商业银行利率定价的基本目标是，在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利。122.投资者可以通过在深沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，按交易的阶段划分，该市场为（）。

A.期货市场

B.发行市场

C.流通市场

D.货币市场

答案：C

解析：金融市场按交易阶段划分可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为初级市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场；流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。123.下列有关信用证的说法中，不正确的是（）。

A.由银行根据信用证相关法律规范的要求办理

B.银行必须依照客户的要求和指示办理

C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

D.信用证专指国际信用证

答案：D

解析：信用证包括国际信用证和国内信用证两种，D项说法错误。故本题选D。124.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

答案：D

解析：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》规定，商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可’算、风险可控，，的原则设计开发产品。125.银行监管的依法原则是指（）。

A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可

B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度

C.平等对待所有参与者

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担

答案：A

解析：银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。从法律性质看，监管行为是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的基本要求。B项为公开原则；C项为公正原则；D项为效率原则。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

答案：D

解析：风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的一种风险管理策略。

2.以下属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的有（）。

A.促进社会投资

B.推动经济调整结构

C.实现充分就业

D.增加企业融资渠道

E.提高经济效益

答案：A,B,D

解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。3.贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。（）

答案：错

解析：贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。4.市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，达到促进银行稳健经营的目的。

A.存款人

B.其他债权人

C.高级管理人员

D.银行股东

E.从业人员

答案：A,B,D

解析：市场约束的具体表现：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他债权人、银行股东等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。5.由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做()。

A．B股

B．H股

C．N股

D．A股

答案：C

解析：C题中A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票；B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；N股为由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故选C。6.《担保法》规定，担保活动应当遵循（）的原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.诚实信用

答案：A,B,C,E

解析：《担保法》规定，担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。7.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

答案：B,C,D,E

解析：商业银行与其他社会合作机构(房地产评估机构、担保公司、律师事务所等)合作时，要坚持以下原则：①资质高、信誉好、管理规范；②各项财务指标符合银行要求；③近期无重大经济纠纷；④银行开立基本结算账户或一般结算账户。8.预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失／资产总额

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失／负债总额

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露

答案：D

解析：预期损失率=预期损失／资产风险暴露。9.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A.电话银行

B.手机银行

C.短信银行

D.网上银行

答案：D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条的规定，商业银行应当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。10.关于商用房贷款的签约流程，说法正确的有（）。

A.签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分

B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

C.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核

D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通．并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

E.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同

答案：A,B,C,D,E

解析：选项A、B、C、D、E均为商用房贷款签约流程的正确表述。11.钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价汇买价

D.没有固定的大小关系

答案：B

解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。12.下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三项外，银监会提出的良好银行监管标准还包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。13.在担保的问题上，银行要重点考虑（）。

A.担保人的资格

B.担保的稳定性

C.担保的有效性

D.担保的合法性

答案：C

解析：在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑：①法律方面，即担保的有效性；②经济方面，即担保的充分性。故本题选C。14.在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。

A.紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策

C.紧缩性收入政策

D.指数化方案

答案：B

解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。15.下列不属于个人汽车贷款的贷后与档案管理内容的是（）。

A.贷款发放

B.贷后检查

C.合同变更

D.贷款的回收

答案：A

解析：个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。16.银保监会应重视对行业整体风险的监控，而不是对机构单体风险监管。

答案：错

解析：银保监会在坚持强化单体风险监管的同时，更加注重对行业整体风险的监控。17.个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括（）。

A.政策参与度较高

B.具有社会公益性

C.放贷的主体是政策性银行

D.多为信用贷款

E.风险度相对较高

答案：A,B,D,E

解析：个人教育贷款的特征从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面:1.是具有社会公益性，政策参与程度较高。

2.是多为信用类贷款，风险度相对较高。18.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。

A．免费向客户提供国际市场理财产品信息

B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

答案：A

解析：A根据《中国银行业从业人员职业操守》规定，在银行业从业人员进行同业竞争原则时，应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。故选A。19.（）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金具有更高的稳定性。

A