2022年初级银行业专业人员资格考试-个人理财模拟试题3

2022年初级银行业专业人员资格考试-个人理财模拟试题3姓名 年级 学号题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分得分评卷入得分一、单项选择题1.下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是()OA.一般说来，利率下降时，股票价格将上升B.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨VC.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌解析：中央银行提高法定准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，商场货币流量便会相应减少；另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。2.理财产品售后管理的重点是()oA.产品宣传B.持续销售C.客户需求调查D.信息披露J解析：售后理财产品在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及危机处理。3.下列关于平衡型基金的说法，错误的是()oA.平衡型基金一般把25%〜50%的资产投资于两种不同特性的证券上B.平衡型基金一般把25%〜50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股JC.平衡型基金可以获得普通股的升值收益D.平衡性基金的特点是风险比较低解析：平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收入为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡，故A选项正确；平衡型基金的主要目的是从其投资组合的债券中得到适当的利息收益，与此同时又可以获得普通股的升值收益，故C选项正确；平衡型基金的特点是风险比较低，故D选项正确。平衡型基金一般把25%〜50%的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股，所以B选项错误。4.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗-JD.业务考核解析：中国银监会办公厅《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中第六条规定：商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。5.下列信息中属于客户的定量信息的是()oA.就业预期B.风险特征C.收入与支出JD.投资偏好解析：定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债，收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等；定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。.理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()。A.汇率风险B.基础资产的市场风险JC.支付条款中的支付结构条款D.理财机制的投资管理风险解析：银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资金)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。故B选项正确。.下列关于货币型理财产品表述错误的是()oA.主要投资于货币市场的理财产品.投资期短，资金赎回灵活C.本金、收益安全性高D.常被作为定期存款的替代品J解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购和高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。货币型理财产品主要有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为()元。5.921.312.431.60V解析：3年后股利=1.2X1.13*1.60。.下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是()oA.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件VB.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定：商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。故B选项错误。10.下列选项中不属于金融市场特点的是()OA.市场商品的特殊性B.市场交易活动的集中性C.市场交易主体的唯一性JD.市场交易价格的一致性解析：金融市场特点包括：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。.国家外汇管理局的缩写是()OSAFE-JSBFESCFESDFE解析：国家外汇管理局(StateAdministrationofForeignExChange,SAFE)是中国管理外汇的职能机构，为国务院直属单位，由中国人民银行归口管理。.下列一般不属于商业票据的主要投资者的是()oA.商业银行B.证券公司C.保险公司D.个人投资者J解析：由于商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少参与13.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在()最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。A.最后一页B.首页JC.文中任意部分D.第二页解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中规范了产品宣传材料，加强了产品宣传与营销活动的合规性管理的规定，要求在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。14.当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是()oA.抵押贷款业务B.股权投资业务C.结构性理财产品VD.国际贷款业务解析：贷款业务是银行的传统业务，故A、D选项不符合题意。股权类投资业务风险较大，很多国家（如我国）禁止银行从事此类型业务。结构性理财业务是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。故C选项正确。15.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）oA.央行提高法定存款准备金率B.社会总消费和总投资上涨JC.企业所得税税率上调D.国内发生了严重的通货膨胀解析：社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济发展良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。故B选项正确。16.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）A.具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产JC.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少D.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺解析：由于我国商业银行法明确规定，境内商业银行不得经营证券和信托业务，也不得将资金投向非自用的固定资产和股权类的投资，但是信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产，则信托公司在这方面占有优势。17.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（）oA.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加VB.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大解析：现值也称在用价值，指资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量折现的金额，即现在和将来（或过去）的一笔支付或支付流在今天的价值。因此，随着复利计算频率的增加，实际利率的增加，现金流量的现值减少。A选项说法错误。.下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）。A.期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额X（1+最低回报率）C.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额X（1+最低回报率）D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率V解析：双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方获得当初双方所协定的回报率。故D选项错误。.利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）oA.刑事责任JB.民事责任C.行政责任D.道德责任解析：需追究刑事责任的情形主要是对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任情形包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了两个制度但未落实，造成重大经济损失的;③泄露或不"-3使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。从事洗钱活动已经触犯刑法了，需要追究相关责任的刑事责任。.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元VC.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D.小王单笔认购理财产品50万元人民币解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。.下列个人规划行为中不能达到合理避税目的的是()oA.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税JB.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金C.以报销费用实物形式取得部分收入D.分期支付奖金解析：税收规划是必须在纳税行为发生前作出的事先行为。将收入购买基金时发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。.个人进行股票投资主要面临个人所得税和()oA.增值税B.印花税JC.营业税D.资本利得税解析：股票交易印花税是从普通印花税发展而来的，是专门针对股票交易发生额征收的一种税。我国税法规定，对证券市场上买卖、继承、赠与所确立的股权转让依据，按确立时实际市场价格计算的金额征收印花税。故B选项正确。23.投资者预期股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为OOA.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易V解析：可以先买入再卖出的交易方式为多头交易。24.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。A.小李父母先行垫付，以后由小李B.小李JC.小李父母D.学校解析：按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。25.某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%,方差为09%,标准差为26.17%；2号理财产品的期望收益率为1.75乐方差为1.18%,标准差为1号理财产品的收益相对较高2号理财产品的收益相对较低1号理财产品的风险相对较低V2号理财产品的风险相对较低解析：由期望收益率可以看出1号理财产品的收益高于2号。方差或标准差可以用来考查某种金融资产的收益的波动性，即风险。所以1号理财产品的风险相对较高。故C选项错误。26.下列属于《基金法》的调整对象的是()oA.社会公益基金B.证券投资基金JC.政府建设基金D.保险基金解析：《证券投资基金法》调整的范围只限于证券投资基金。27.下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是()oA.公司计划将再融资B.公司为其关联公司提供巨额债务担保C.公司的计划中的收购方案D.公司董事长因病在医院去世V解析：内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。内幕信息需要两个构成要体，即“重大性”和“未公开性”。《证券法》第七十五务规定：证券交易活动中，

涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的

信息为内幕信息。下列信息皆属内幕信息：①本法第六十七条第二款所列重大

事件;②公司分配股利或者增资的计划;③公司股权结构的重大变化;④公司债务

担保的重大变更;⑤公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产

的百分之三十;⑥公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损

害赔偿责任;⑦上市公司收购的有关方案;⑧国务院证券监督管理机构认定的对

证券交易价格有显著影响的其他重要信息。28.影响金融市场长期走势的唯一因素是()oA.宏观经济因素VB.行业发展状况C.增加股票型基金配置D.国际经济形势解析：宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。29.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()oA.现金流量表VB.未来资产负债报表C.资产负债表D.未来现金流量报表解析：现金流量表是指反映企业在一定会计期间现金和现金等价物流入和流出的报表。.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()oA.远期合约-JB.期权C.黄金期货D.股指期货解析：绝大多数的期权和期货交易都属于场内交易，拥有标准化的合约。远期和互换属于场外交易，双方单独协商，签订协议。.下列关于期权的表述，错误的是()oA.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨VC.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权力但没有义务执行合约解析：看涨期权的卖方认为价格会下跌才会卖出标的资产，看涨期权的买家通常认为标的资产的价格会上涨，故8选项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A选项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故C选项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故D选项正确。.关于市场有效性理论，下列表述错误的是()oA.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处B.如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略C.股价的随机变化表明了市场是无效的JD.如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的解析：股价的随机变化并不能表明市场是无效的，金融市场并非不按经济规律运作，恰恰相反，这正是符合经济规律的作用而形成的一个有效率的市场。故C选项表述错误。33.投资基金涉及的当事人中不包括()oA.管理人B.份额持有人C.托管人D.委托人V解析：投资基金主要包括三方面当事人：基金管理人、基金托管人与基金持有人。他们之间职责明确、相互独立、相互制约。.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于()万元人民币。5101520V解析：《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。.客户在退休规划中存在的误区不包括()oA.退休保障计划开始太迟B.对收入和费用的估计太过于乐观C.投资过于保守了D.购买商业性人寿保险产品V解析：从业人员要在理财工作中使得客户改变对退休规划的认识误区，这些误区表示在：①计划开始太迟;②对收入和费用的估计太过乐观;③投资过于保守。.()的客户一般是具有一定的资产基础，一定的知识水平和风险承受能力较高的人士，他们愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。A.平衡型B.进取型C.成长型VD.稳健型解析：平衡型的客户既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性。进取型的客户一般是相对年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担比较轻的人士，他们敢于追求高收益、高风险的产品与投资工具。稳健型的客户总体来说比较保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品。由排除法可知C选项正确。.当处于通货紧缩时，央行通常会()法定存款准备金率。A.降低JB.提高C.不改变D.变动解析：当宏观经济处于通货紧缩时，说明经济活动中的货币供给量小于货币需求量。中央银行降低法定准备金率后商业银行可运用的资金就会增加，贷款能力加强。商场货币流通量便会相应增加。因此，当宏观经济处于通货紧缩时，央行通常会降低法定准备金率。.关于宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是()oA.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长JD.国家减少财政赤字预算，会导致资产价格的提升解析：法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。将法定存款准备金率下调，商业银行可供支配的资金变多，有利于刺激投资的增长，故C选项正确。降低印花税属于税收政策，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，故A选项错误。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展，故B选项错误。财政赤字预算属于财政政策的一种，一国财政赤字若加大，该国货币会下跌;反之，若财政赤字缩小，表示该国经济良好，该国货币会上扬。资产价格是指资产转换为货币的比例，也就是一单位资产可以转换为多少货币的问题。当货币上扬时，资产价格会下降。故D选项错误。39.按照我国《中华人民共和国个人所得税法》的有关规定，下列各项个人所得免纳个人所得税的是OoA.因严重自然灾害造成重大损失的B.国债利息VC.省级人民政府以下单位颁发的科学教育奖金D.残疾、孤老人员所得解析：根据《中华人民共和国个人所得税法》的相关规定，国债利息是免征个人所得税的。A、D选项是属于减征的情况。C选项是省级人民政府以上单位颁发的奖金才免征个人所得税。40.当银行拥有提前终止理财产品的权利时，投资者面临的风险不包括()oA.利率变化风险B.汇率风险C.投资机会风险D.法律风险V解析：当银行拥有提前终止权利时，投资将面临三重风险：利率变化风险、汇率风险、投资机会风险，故A、B、C三项都是正确的，D选项不符合题意。41.政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是OOA.实物国债B.凭证式国债C.储蓄国债VD.记账式国债解析：储蓄国债是指政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。42.新股申购类理财产品属于()oA.套利型理财产品VB.固定收益型产品C.衍生工具联结型产品D.套汇型理财产品解析：股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故A选项正确。.下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是()oA.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段B.结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等V解析：结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。故D选项论述错误。.一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈()关系，与股票价格呈()关系，与房地产市场价格呈O关系。A.正相关；正相关；负相关B.正相关；负相关；正相关C.负相关；正相关；负相关D.负相关；负相关；负相关V解析：市场利率是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。新发行的债券利率一般也是按照当时的市场基准利率来设计的。一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加；市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场、外汇市场走高，储蓄收益将减少。故D选项正确。.一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为()oA.双薪无子女——未婚——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代B.双薪无子女一一双薪有子女一一单薪有子女一一未婚一一单薪养三代C.双薪无子女一一双薪有子女一一未婚一一单薪有子女一一单薪养三代D.未婚一一双薪无子女一一双薪有子女一一单薪有子女一一单薪养三代V解析：一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱；个人财富越多，风险承受能力越强；工作越稳定，收入越高，风险承受能力也越强；受教育程度越高，风险承受能力越强；未婚的风险承受能力高于已婚；男性的风险承受能力高于女性。故D选项正确。.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()OA.集聚功能，反映功能JB.财富功能，反映功能C.集聚功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能解析：金融市场的功能包括：①融资功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。②配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。③调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。④反映功能。反映国民经济情况的变化。47.金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中()对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。PPICPIC.汇率D.利率V解析：利率对于个人理财策略来说是最基本、最核心的影响因素之一。几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生重要影响。.下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()oA.保证收益理财计划JB.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划.如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资A.股票B.信托JC.基金D.国债解析：信托属于收益稳健、风险较低的投资品种，但就收益来说，高于银行存款及银行理财产品，低于高风险、高收益类的股票、基金等。国债风险最小，基金收益最大，信托的资金起点最高。故B项符合题意。.小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为2.75%,9月19日的7日年化收益率为2.5%,9月20日的7日年化收益率为2.55%,则小李在此期问理财收益为()O143.84元213.7元，14.38元2137元解析：投资者在此期间的理财收益为：(2.75%+2.5%+2.55%)/365X100万元入213.7(元)o.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立(),并向证券登记机构办理处置登记，质押合同自登记日生效。A.口头合同B.书面合同V口头合同和书面合同口头合同或书面合同解析：《担保法》第七十八条规定：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日生效。.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()oA.销售储蓄存款产品B.销售信贷产品C.对外营销宣传活动D.提供财务分析与规划服务V解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。.理财顾问服务流程的最后一步是()oA.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估J解析：商业银行的理财顾问服务环节顺序为：基本资料收集；资产现状分析；风险分析；资产管理目标分析；客户资产预测与评估；财务目标的确认；基础规划；建立投资组合;实施计划，绩效评估。.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向()申请代客境外理财购汇额度A.国家发展与改革委员会B.中国人民银行C.国家外汇管理局7D.中国银监会解析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。.根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签定代理协议。A.保险代办证B.保险兼业代理业务许可证JC.保险业务经营许可证D.保险从业资格证解析：《中华人民共和国保险法》第一百一十九条规定：保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。.近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是()OCFP-JCAPCPACCBP解析：几年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(CertifiedFinanCialPlanner,CFP)o.根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为()OA.该股票的承销期内和期满后1年内B.出具审计报告后1年内C.该股票的承销期内和期满后6个月内VD.出具审计报告后6个月内解析：《中华人民共和国证券法》第四十五条规定：为股票发行出具审计报告、资评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后六个月内，不得买卖该种股票。.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()oA.民事法律行为VB.商业交换行为C.权利义务行为D.民事行为解析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()O25小时20小时V15小时30小时解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。.中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行()来进行监督管理的。A.审批制和报告制JB.注册制和报告制C.审批制和注册制D.等级制和报告制解析：根据《银行业从业人员职业操守》第四十七条规定可知，银监会通过审批制和报告制对商业银行开展个人理财业务的资格和理财产品(计划)进行监督管理。61.下列不属于证券投资的系统风险的是()oA.政策风险B.经营风险VC.购买力风险D.利率风险解析：证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险。62.偿还期在1年以上10年以下的国债是()oA.短期国债B.中期国债VC.长期国债D.中长期国债解析：偿还期在1年以上10年以下的国债被称为中期国债。短期国债是指偿还期在1年之内的国债，长期国债是指偿还期在10年以上的国债。.下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是()oA.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上J解析：在我国，商业银行不能购买并持有公司股票，但可以代销基金，所以A选项错误。西方发达国家的商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上，而我国目前尚不能达到，故B选项错误。负债业务是商业银行获得资金来源的业务，只有支付一定成本获得资金后，商业银行才能通过资金运用获得利润，故C选项错误。中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务，故D选项正确。.中国银行业从业人员的培训和考核由()进行组织、指导和安排。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国银行业监督管理委员会VD.国家发改委解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十五条规定：中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。有关要求和考核办法，由中国银行业监督管理委员会另行规定。65.下列各类别的银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是()oA.货币型理财产品JB.贷款类银行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.QDH基金挂钩类理财产品解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险。股票挂钩类理财产品的风险主要来自于所选择的挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场。C、D项属于结构性理财产品，结构性理财产品的本金有部分风险。.商业银行为客户提供的理财计划顾问是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()OA.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介JC.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。.假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于()OA.非常进取型B.中庸稳健型VC.温和保守型D.非常保守型解析：房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品。适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何风险都比较理性的投资者，中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和产品。故B选项符合题意。.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。1020J3040解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四条规定，商业银行应配置与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。.下列不参与同业拆借市场交易的金融机构是()oA.商业银行B.银行业监督管理委员会VC.证券投资公司D.邮政储蓄银行解析：银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹资者参与市场交易。.理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由()核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A.产品开发机构B.法律合规部门C.风险管理部门D.高级管理层J解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第十五条规定：理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。.反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是()oA.国内生产总值VB.人均生产总值C.消费物价指数D.工业增加值解析：国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率（也称经济增长速度），它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭成熟期J解析：在家庭成熟期，事业的发展和收入达到巅峰，支出随着家庭成员的减少而降低。.根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是（）oA.代理人丧失民事行为能力VB.代理人串通第三人损害代理人的利益C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害解析：依据《民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理权终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。.下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）oA.在银行购买了10000元的短期国债VB.从银行获得了三年期贷款购买小轿车C.普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票D.张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金解析：货币市场工具包括：①现金;②一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单;③剩余期限在397天以内（含397天）的债券;④期限在1年以内（含1年）的债券回购;⑤期限在1年以内（含1年）的中央银行票据;⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。.列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）oA.受国际市场影响大且存在一定流动性风险B.抗系统风险的能力强C.收益和股票市场的收益正相关VD.具有内在价值和实用性解析：黄金与股票市场收益不相关，甚至是负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。.下列不属于证券投资基金收益的是()oA.证券买卖差价B.政府补贴VC.红利收入D.存款利息收入解析：证券投资基金的收益主要包括：证券买卖差价;红利收入;债券利息；存款利息收入.贷款类银行信托理财产品的收益来源于()oA.同业拆借利率B.存款利息C.贷款利息VD.汇率差异解析：贷款类信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后，再由信托公司根据信托投资情况支付本金和收益。因此，收益来源于贷款利息。委托人的收益上限是贷款利率。.个人理财目标中，短期目标一般是指在()年左右的目标。1V234解析：个人理财目标按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)。.下列关于商业银行的说法，不正确的是()oA.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金C.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息D.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划V解析：《商业银行法》第三十条规定：”对个人和单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。“根据我国《民事诉讼法》、《行政诉讼法》、《刑事诉讼法》、《税收征收管理法》、《海关法》的规定，人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关和海关有权查询、冻结、扣划单位存款。根据有关法律、行政法规的规定，有权查询的机关还有：审计机关、工商行政管理机关、技术监督机关、物价管理机关、国家监察机关等。.民事活动最重要的原则是()oA.平等、自愿原则B.对当事人具有约束力的原则C.公平、诚实信用原则VD.维护社会效益的原则解析：公平、诚实信用原则是民事活动中最重要的原则。.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是()OA.保险受益人B.保险代理人JC.保险经纪人D.保险公估人解析：B选项保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。A选项保险受益人又称为“保险金领取人”，是指由被保险人或者投保人指定，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险金请求权的人。C选项保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。D选项保险公估人是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。.以下属于金融远期合约特点的是()oA.主要在柜台交易JB.实行保证金制度C.实行每日结算制度D.合约条款是标准化的解析：金融远期合约指交易双方在场外市场上通过协议，按照约定价格在约定的未来的日期买卖某种标的的金融资产的合约。其特点为：①规避价格风险;②非标准化合约;③柜台交易;④没有履约保证。.下列不属于制定保险规划原则的是()oA.转移风险B.注重收益JC.分析客户保险需要D.量力而行解析：客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：①转移风险的原贝ij;②量力而行的原贝⑧分析客户保险需要。#jin.从理财业务的客户准入角度来说，下列说法不正确的是()oA.银行无需审查客户的资金来源合法VB.客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品C.客户应当确保提供的身份证件真实、合法D.银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点解析：《商业内部控制指引》第八十三条规定：商业银行应当认真遵循“了解你的客户”原则，注意审查客户资金来源的合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当主动上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。.某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是()o10美元J20美元60美元180美元.我国记账式国债是()年推出的品种。A.1992B.1993C.1994VD.1995解析：中国从1994年推出记账式国债这一品种。87.下列关于基金赎回费的归属说法，正确的是()oA.是一种手续费，全部归属销售机构B.全部计入基金资产C.部分作为手续费，部分计人基金资产D.有基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产J解析：基金赎回费是指在开放式基金的存续期间，已持有基金份额的投资者向基金管理人卖出基金份额时所支付的手续费。赎回费设计的目的主要是对其他基金持有人安排一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。根据基金合同规定，基金赎回费可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产。故D选项正确。88.假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%,某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是O万元。2.6V232.5解析：本题是计算投资组合的收益。期望收益=4X20%+6X30%=2.6(万元)。.在最充分的分散条件下，投资组合还不能分散的风险是()oA.非系统风险B.特定公司风险C.独特风险D.市场风险V解析：因为市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，所以不能通过组合投资来分散。.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是A.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定C.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的D.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金J解析：开放式基金必须保留一部分基金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。二、多项选择题.商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.拟销售理财计划的客户档案材料B.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明JC.拟销售理财计划的工作人员档案材料D.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明JE.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料V解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条规定：商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明;②理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明;③拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料;④中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。C、E两项都不符合题意要求。.金融市场的微观功能包括()oA.融资功能VB.致富功能C.避险功能JD.反映功能E.交易功能V解析：金融市场的微观经济功能包括融资功能、财富管理功能、避险功能和交易功能，故A、C、E三项均正确。金融市场上销售的金融工具为投资提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，但并没有使人发财致富的功能，故B选项错误。反映功能是金融市场的宏观经济功能，故D选项错误。.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有()oA.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者JC.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定VD.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品VE.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场V解析：对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险，故A选项表述错误。答案选B、C、D、Eo.税收规划应当遵循的原则有()oA.合法性原则VB.增值性原则C.规划性原则JD.目的性原则VE.综合性原则J解析：税收规划的原则：合法性、目的性、规划性、综合性。.商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括()oA.建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任VB.建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力VC.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度JD.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力VE.商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用解析：在商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件中，关于理财资金的使用和核算管理的要求是理财资金应按照理财合同约定管理和使用。.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的资料包括()OA.由商业银行负责人签署的申请书VB.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测JC.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等VD.商业银行内部相关部门的审核意见VE.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料V解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十九条规定：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书；②申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()oA.购买商品房B.活期存款VC.短期定期存款VD.货币市场基金JE.利用贷款额度J解析：紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金，二是利用贷款额度。房地产变现能力比较差，不能用来储备紧急预备金。.以下关于货币市场特征的表述，正确的有()oA.低收益VB.交易量大VC.低风险VD.高风险E.收入免税解析：货币市场的特征：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大。.证券投资基金具有的特点包括()oA.投资额小、费用低廉B.专业管理、集合理财JC.风险共担、利益共享JD.分散投资、规模经营E.组合投资、分散风险J解析：证券投资基金的基金特点是：集合理财，专业管理;组合投资，分散风险；利益共享，风险共担;严格监管，信息透明；独立托管，保障安全。.信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括()OA.受托人不可用信托财产为他人担保B.信托财产权利主体与利益主体相分离VC.信托具有资金融通的功能VD.受托人承担无过错的损失风险E.信托是以信任为基础的财产管理制度J解析：信托的特点：①信托是以信任为基础的财产管理制度;②信托财务权利主体与利益主体分离；③信托经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥信托不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有融通资金的职能。.商业银行声誉风险管理需要建立()OA.良好的声誉风险管理文化7B.声誉风险信息管理制度和后评价机制JC.声誉风险内部培训和激励机制JD.声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制JE.投诉机制和监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制V解析：《商业银行声誉风险管理指引》要求商业银行建立声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制，提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力；建立投诉处理监督评估机制、信息发布和新闻工作归口管理制度以及舆情信息研判机制，解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离的问题；建立声誉风险内部培训和激励机制、声誉风险信息管理制度及后评价机制；建立良好的声誉风险管理文化。.下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是()oA.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降VB.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升。C.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降JD.股价和利率呈现绝对的负相关E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置解析：利率对股票价格的影响一般比较明显，反应也比较迅速。但是利率政策本身是中央银行货币政策的一个主要内容，利率的变动同时也受到其他货币政策因素的影响。因此，股价和利率并不是呈现绝对的负相关，故D选项说法错误。预期未来利率上升，则投资者会减少股票的配置，故E选项错误。.证券投资基金与股票、债券的区别表现在()oA.投资者地位不同VB.风险程度不同VC.价格取向不同VD.收益情况不同JE.投资回收方式不同V解析：证券投资基金与股票、债券相比，存在以下的区别：投资者地位不同；风险程度不同；收益情况不同；投资方式不同；价格取向不同；投资回收方式不同。.期货交易的主要制度包括()oA.保证金制度VB.当日无负债制度VC.持仓限额制度JD.大户报告制度JE.强行平仓制度J解析：根据《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立健全下列风险管理制度：①保证金制度;②当日无负债结算制度;③涨跌停板制度;④持仓限额和大户持仓报告制度;⑤风险准备金制度;⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当及时追加保证金或者自行平仓。会员未在期货交易所规定的时间内追加保证金或者自行平仓的，期货交易所应当将该会员的合约强行平仓。.下列符合《中华人民共和国外资银行管理条例》的有()oA.外国银行分行经中国人民银行批准，可经营结汇、售汇业务JB.外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其代表的外国银行承担VC.外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以经营代理保险业务VD.外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以从事银行卡业务VE.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于50万元人民币的定期存款解析：《中华人民共和国外资银行管理条例》第十二条规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。故E选项错误。A、B、C、D四个选硕均正确。.利率变化对个人投资理财策略会产生影响，当预期未来利率水平下降时，一般来说个人投资理财策略应调整为()OA.贷款成本增加，应减少房产配置B.人民币回报高，应减少外汇配置C.外汇利率可能高，应增加外汇配置VD.股票面临上涨机会，应增加配置VE.股票面临下跌风险，应减少配置解析：若预期市场利率下降，应该减持固定收益产品，增持股票、基金、房产、外汇等产品。.货币之所以具有时间价值，因为有下列因素()oA.货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本VB.投资有风险，需要提供风险补偿JC.货币用于投资即可产生正值回报D.通货膨胀可能造成货币贬值JE.货币具有收藏价值解析：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;②通货膨胀会导致货币贬值;③投资有风险，需要提供风险补偿。.下列属于信托基本要素的是()。A.信托资产VB.信托关系人VC.信托目的VD.信托收率E.信托期限解析：信托基本要素包括信托行为、信托资产、信托目的和信托关系人。.为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立()oA.银行与客户资产合并管理制度B.个人理财业务的分析、审核和报告制度JC.风险管理制度D.内部监督和独立审核制度VE.业务记录制度V解析：个人理财业务要求建立：①个人理财业务的分析、审核与报告制度;②内部监督和独立审核制度;③资产分开管理制度;④业务记录制度;⑤充分授权制度。。.保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人()OA.有足够多的代理额度B.有足额代理费用C.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内VD.具有保险兼业代理许可证VE,经过相应培训V解析：保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人的情况有：①具备保险兼业代理许可证;②委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内；③经过相应的专业培训。.在我国，目前与黄金有关的个人投资理财方式有()。A.购买黄金矿业公司发行的上市股票B.购买纸黄金VC.购买金币VD.购买实物黄金JE.购买黄金基金V解析：目前银行主要的黄金投资渠道分为：纸黄金、实物黄金、金币、与黄金挂钩的理财产品和基金等。.下列适合长期投资目标的是()„A.活期存款B.定期存款C.购买汽车D.房地产VE.国债V解析：A项适合短期投资;B、C项适合中期投资;D、E项适合长期投资。.理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有()的称谓。A.承诺性VB.明确性C.诱惑性VD.误导性VE.风险性解析：根据《商业银行开展个人理财业务风险提示》的规定，理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。.商业银行个人理财业务人员包括()oA.销售理财计划的业务人员JB.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员VC.为客户提供投资建议的业务人员VD.销售投资性产品的业务人员VE.一股性业务咨询人员解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。.金融衍生理财产品包括（）产品。A.金融期货JB.金融期权VC.财产保险VD.人身保险VE.结构化金融衍生产品J解析：金融衍生理财产品是与金融衍生品相挂钩的理财产品，金融衍生品是在基础金融工具的基础上派生而来的金融工具。期权、期货、互换和掉期都属于金融衍生品，结构性金融衍生产品是通过金融工程技术将固定收益产品与金融衍生品相结合而形成的，因此五个选项全部正确。.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析、财务规划VB.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理JD.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。.普通股票股东享有的权利主要包括（）。A.公司重大决策的参与权JB.公司盈余和剩余资产分配权JC.选择管理者D.优先认购新股的权利JE.请求召开临时股东大会J解析：普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本权利：①参与公司经营的表决权;②参与股息红利的分配权;③优先认购新股的权利;④请求召开临时股东大会的权利;⑤公司破产后依法分配剩余财产的权利。股东大会才有权利选择管理者，因此C项错误。.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有()。A.公司决策参与权JB.利润分配权JC.优先认股权JD.股票赎回权E.剩余资产分配权V解析：普通股股票持有者按其所持有股份比例享有公司决策参与权、利润分配权、优先认股权及剩余资产分配权等基本权利。.货币市场基金的投资对象包括下列()oA.银行短期存款VB.短期国库券JC.股票D.银行承兑汇票VE.股指期货解析：货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。股票和股指期货不在货币市场基金投资范围内。.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括()oA.尽量劝导客户B.根据规定及时将有关材料向银监会报告JC.提供必要的举例说明JD.承诺最低收益率E.进行充分的风险揭示J解析：商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示及必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()oA.“纸黄金”JB,金币VC.黄金基金VD.金矿E.条块现货V解析：开采金矿是国家严格监管的，普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。而其余四项均可选择。故A、B、C、E项正确。.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临()等风险。A.技术风险B.操作风险JC.声誉风险VD.道德风险E.法律风险V解析：个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()oA.通货膨胀风险B.投资项目风险JC.项目主体风险JD.信托公司风险JE.流动性风险V解析：信托产品风险主要包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。故B、C、D、E正确。而通货膨胀风险属于系统类风险，是金融市场所有的理财产品都会面临的风险，是不可分散和转移的风险，因此，A选项是不需要考虑的。.商业银行开展个人理财业务中，可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括()OA.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的B.挪用单独管理的客户资产的C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的VD.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的VE.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的V解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的;②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的;③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的;④未按规定进行风险揭示和信息披露的;⑤未按规定进行客户评估的。A、B两项中的行为，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。.影响商业银行个人理财业务发展的因素有()oA.中介机构发展水平VB.商业银行个人理财业务定位JC.客户对理财业务的认知度VD.金融机构监管制度JE.其他理财机构理财业务的发展V解析：商业银行个人理财业务的直接或间接影响因素包括：①客户对理财的认知程度;②商业银行个人理财业务的定位;③其他理财机构理财业务的发展;④中介机构发展水平;⑤金融监管体制。.银行业从业人员应当遵循本职业操守，并接受()的监督。A.国家司法机关B.银行业协会VC.银行业监管机构VD.新闻媒体E.社会公众V解析：根据《银行业从业人员职业操守》第三条规定，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故B、C、E项正确。.与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括()oA.固定性VB.有限性JC.保值增值性JD.差异性VE.高流动性解析：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不分离的部分和附带的各种权益。房地产与个人的其他资产相比有自身的特点：固定性、有限性、差异性