朱明-汽车保险与理赔-承保投保实务

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主讲：朱明

高级技师、经济师,工程师高级技能专业教师汽车维修工高级考评员汽车保险承保/投保实务汽车保险流程汽车保险流程一般包括：1.保户投保，包括保户填写投保单，交纳保费；2.保险公司承保、签订保险合同，包括核保、出具保单，出具保费的收据；3.保险标的发生损失，保户向保险公司提出索赔；保险公司接受索赔请求，指派查勘员到保险事故现场查勘；4.若属于保险责任，保险公司支付赔偿，若不属于保险责任，保险公司拒绝赔偿；5.如保单终止则投保人需续保等环节。汽车保险的承保汽车保险的承保是指:保险公司接到投保人的申请以后，考察被保险人的投保资格以及投保风险的性质，然后作出是否可以向被保险人发放保险单的决定。承保实质上是保险双方订立合同的过程。即指保险人在投保人提出投保请求时，经审核其投保内容后，同意接受其投保申请，并负责按照有关保险条款承担保险责任的过程。一般先由从事展业的人员为客户制定保险方案，客户提出投保申请，经保险公司核保后，双方共同订立保险单。承保流程：展业投保核保缮制及签单

批改续保一.展业保险展业是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品的服务。保险服务包括两方面的内容：一、保险业务自身服务

即承保、防灾防损、查勘理赔等；二是拓展性服务

如汽车修理服务、代驾服务、风险服务是一种延伸意义上的服务。展业人员可以是保险公司员工，也可以是中介机构的代理人或经纪人。

展业直接影响保险人的业务经营量。近年来，保险合同纠纷不断，主要原因就是展业人员没有认真解释合同，有的不具备有关知识和技能——即不具备业务素质。一.展业一.展业1、准备工作

2、保险宣传3、保险方案1、准备工作业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备：1．相关知识

条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。2．车辆情况

了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素质、运输对象（货物/人员）、车辆管理部门等；3．以往投保情况

包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率等情况；4．当地情况

当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。2、保险宣传保险宣传对于保险业务的顺利展开和增强国民的保险意识具有重要的作用。在我国，由于国内保险业务停办了20年，导致保险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、召开座谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、印发宣传材料等。3、保险方方案由于投保人人所面临的的风险概率率、风险程程度不同，，因而对保保险的需求求也各不相相同，这需需要展业人人员为投保保人设计最佳的投保保方案。提供完善的的保险方案案也是保险险人加大保保险产品内内涵，提高保险公公司服务水水平的重要要标志。3、保险方方案保险方案制制定原则（1）充分保障原原则在风险评估估基础上，，制订保险险方案，最最大限度分分散风险。。（2）公平合理原原则用最小的成成本实现最最大的保障障，且防止止不必要的的保障。（3）充分披露原原则根据最大诚诚信原则，，如实告知知，特别是是可能产生生对投保人人不利的规规定要详细细告知。3、保险方方案保险方案的的主要内容容（1））保险险人人情况况介介绍绍；；（2））投投保保标的的风风险险评估估；；（3））保保险险方方案案的的总体体建建议议；（4））保保险险条款款以以及及解解释释；（5））保保险险金额额和赔赔偿偿限额额的的确确定定；（6））免赔赔额额以及及适适用用情情况况；；（7））赔偿偿处处理理的程程序序以以及及要要求求；；（8））服服务务体体系系以以及及承诺诺；（9））相相关关附附件件。。二.投投保保投保保：：投保保人人向向保保险险人人表表达达缔缔结结保保险险合合同同的的意意愿愿。因保保险险合合同同的的要约约一般般要要求求为为书面面形形式式，所所以以汽汽车车保保险险的的投投保保需要要填填写写投投保保单单。投保保单单是是投投保保人人向向保保险险人人要要约约的的意意思思表表示示的的书书面面文文件件，，也也是是投投保保人人要要求求投投保保的的书书面面凭凭证证，，为保保险险合合同同的的要要件件之之一一。保保险险人人接接受受了了投投保保单单，，投投保保单单就就成成为为保保险险合合同同的的要要件件之之一一。。汽车车保保险险的的投投保保汽车车保保险险的的投投保保是是指指对对保保险险车车辆辆有有保保险险利利益益的的一一方方如如汽汽车车的的所所有有者者等等购购买买汽汽车车保保险险的的保保险险单单的的过过程程。。投保保人人在在购购买买汽汽车车保保险险时时的的一一般般投投保保流流程程:1．．了了解解保保险险条条款款及及费费率率，，根根据据实实际际需需要要购购买买2．．选选择择保保险险公公司司3．．挑挑选选保保险险代代理理人人4．．填填写写投投保保单单5．．保保险险人人核核保保，，投投保保人人交交保保险险费费，，签签发发保保险险单单投保保人人购购买买汽汽车车保保险险的的注注意意事事项项：：1)对对保保险险重重要要单单证证的的使使用用和和保保管管。。2)如如实实告告知知义义务务。。3)购购买买汽汽车车保保险险后后，，应应及及时时交交纳纳保保险险费费，，并并按按照照条条款款规规定定，，履履行行被被保保险险人人义义务务。。4)合合同纠纠纷的的解决决方式式。5)投诉。。二.投保保投保单内容容•投保人和和被保险人人情况：姓姓名、地址址•驾驶员情情况•保险车辆辆情况：车车本身资料料、车的使使用•投保险种种及期限•投保人签签单：二个个“确认””——确确认属实确认知道投保单内容容——投保人和被被保险人情情况1)投保人人与被保险险人姓名主要目的是是确定其资格格问题。投保人是保保险合同不不可缺少的的当事人。。投保人除应应当具有相相应权利能能力和行为为能力外，，对保险标的的必须具有有保险利益益。因此，投投保人应当当在投保单单上填写自自己的姓名名，以便保险人人核实其资资格，避免免出现保险险纠纷。被保险人必必须是保险险事故发生生时遭受损损失的人，即受保障障的人；因因此，投保保单上必须须注明被保保险人的姓姓名。2)投保人人与被保险险人地址投保单上需需要填具投投保人与被被保险人的的详细地址、、邮编、电电话及联系系人，以便于联系和作为确定保保险费率的的参考因素素。便于联系：：保险人需要要核保。合同生效后后，保险人人需定期或或不定期地地向客户调调研自身的的服务质量量或通知被被保险人有有关信息。。作为确定保保险费率的的参考因素素：不同地区汽汽车保有量量、道路状状况、治安安状况不同同，危险因因素也就不不一样，这这是厘订费费率的依据据。投保单内容容——投保人和被被保险人情情况我国以前车车险以从车车主义为主主，投保单单没有要求求填具驾驶驶员情况。。采用从人主义为为主的汽车车保险，投投保单需要要提供驾驶驶员情况，如驾驶员的的住址、性别别、年龄与与婚姻状况况、健康状状况、驾龄龄、违章情情况等，这这是确定保保险费的重重要依据。投保单内容容——驾驶员情况况按照年龄分分组表明：：24岁以下下青年人，年轻气盛盛，性情不不稳，喜欢欢开快车，，因而发生生交通事故故的概率较较高，且易易导致恶性性事故；54岁以上上老年人，驾车速度度较慢，但但因反应相相对迟钝，，也易导致致事故，但但致命事故故比例较小小，一般为为小事故；；22岁至50岁之间间中年人，除生理条条件具有一一定的优势势外，一般般具有一定定驾驶经验验，分析和和判断能力力较强，同同时，有稳稳健的心态态和较强的的责任感，，所以，驾驾车相对安安全。投保单内容容——驾驶员情况况驾驶员年龄投保单内容容——驾驶员情况况1994年年美国全国国交通事故故按照年龄龄段分析情情况投保单内容容——驾驶员情况况交通肇事同同性别有密密切关系。。整体情况：男性驾员重重大事故肇肇事概率较较女性高。。原因：1.男性性性别特征决决定其更具具冒险性，，整体车速速较快。2.酗酒肇肇事事故中中男性比例例明显高于于女性。根据美国调调查资料表表明1994年在美美国的1.751亿亿持照驾员中中男性占51%，女女性占49%，但是，在在涉及致命命的重大交交通事故的的驾员中男性所占比比例为4.29%，，远远大于于女性的1.69%。驾驶员性别投保单内容容——保险车辆情情况1)汽车本身资料包括号牌号码、厂牌型号、发动机号、车架号、车辆种类、座位／吨位位、车辆颜色等内容。2)汽车所所有与使用用情况a.该汽车车所属性质是什么?b.该汽车车是否为分期期付款购买买的?如果是是，卖方是是谁?c.该汽车车的行驶证所列列明的车主主是谁?d.该汽车车的使用性质是什么?行驶区域如何?投保单内容容——保险车辆情情况号牌号码填写车辆管管理机关核核发的号牌牌号码并注明底色。如鲁H00099（黄）鲁鲁QA0398（黄）（注：京沪沪高速液氯氯泄露3.29事件件京沪高速公公路淮安段段上行线103K+300M处，槽罐罐车鲁H00099与货车鲁鲁QA0398相撞撞。）填写号牌号号码应与行行驶证号牌牌号码一致致投保单内容容——保险车辆情情况厂牌型号国产车型号号编制夏利利轿轿车车TJ7100进口口车车型型号号编编制制奔驰驰Benz宝马马BMW奥迪迪Audi投保保单单内内容容————保险险车车辆辆情情况况奔驰驰Benz型型号号（补补充充））分三三部部分分前部部字字母母表表示示类类型型和和级级别别中部部数数字字表表示示排排量量如280、、300及及500分分别别表表示示排排量量为2.8L、、3L及及5L尾部部字字母母有有一一定定含含义义L表表示示为为加加长长车车型型，，Diesel表表示示为为柴柴油油。。如S600L则则表表示示排排量量为为6L的的高高级级加加长长型型轿轿车车A级级小小型型单单厢厢车车C级级小小型型轿轿车车E级级中中级级轿轿车车S级级高高级级轿轿车车M级级SUVG级级越越野野车车，，V级级多多功功能能厢厢式式车车SLK小小型型跑跑车车CLK中中型型跑跑车车SL高高级级跑跑车车，，CL高高级级轿轿跑跑车车SLR超超级级跑跑车车投保保单单内内容容————保险险车车辆辆情情况况宝马马BMW型型号号（补补充充））宝马马公公司司主主要要有有轿车车、跑车车、越野野车车三大大车车种种。。轿车车有有3、、5、、7和和8四四个个系系列列第1个个数数字字为为系列列号，，第2和和第第3个个数数字字表表示示排量量，最后后的的字字母母：：i表表示示燃燃油油喷喷射射、、A表表示示自自动动挡挡、、C表表示示双双座座位位、、S表表示示超超级级豪豪华华如318iA表表示示为为3系系列列，，排排量量为为1.8L，，燃燃油油喷喷射射，，自自动动挡挡；；850Si表表示示8系系列列轿轿车车，，排排量量为为5.0L，，超超级级豪豪华华型型，，燃燃油油喷喷射射。。投保保单单内内容容————保险险车车辆辆情情况况宝马马BMW型型号号（补补充充））宝马马公公司司主主要要有有轿车车、跑车车、越野野车车三大大车车种种。。跑车车型号号用用Z打打头头：：主打打车车型型有有Z3、、Z4、、Z8等等，，数数字字越越大大表表示示越越高高级级。。越野野车车用X打打头头：：代表表车车型型是是X5投保保单单内内容容————保险险车车辆辆情情况况奥迪迪Audi型型号号（补补充充））A系系列列：如如奥奥迪迪A2、、A3、、A4、、A6、、A8系系列列等等。。后面的数字字越大表示示等级越高高：A2、A3系列是小小型轿车；；A4系列是是中级轿车车；A6系列是是高级轿车车；A8系列是是豪华轿车车(目前A8是奥迪迪最高档的的轿车)S系列：S系列多多是高性能能车型，但但并非是越越野车主要有S3、S6及及S8等；；TT系列：则全部是是跑车。投保单内容容——保险车辆情情况发动机号及及车架号发动机号和和车架号是是生产商在在发动机和和车架上打打印的号码码，可根据据车辆行驶驶证填写；；对于有V1N号的车车辆，应以以VIN号号代替车架架号。投保单内容容——保险车辆情情况车辆识别代代码VehicleIdentificationNumber（补充）VIN码由由17位字字符组成，，俗称十七七位码。它它包含车辆辆生产厂家家、年代、、车型、车车身型式及及代码、发发动机代码码及组装地地点等信息息。VIN码各各位说明1．1～～3位（WMI）：：制造厂、、品牌和类类型；2．4～～8位（VDS）：：车辆特征征：轿车：：种类、系系列、车身身类型、发发动机类型型及约束系系统类型；；MPV：：种类类、系列、、车身类型型、发动机机类型及车车辆额定总总重；载货车：型型号或种类类、系列、、底盘、驾驾驶室类型型、发动机机类型、制制动系统及及车辆额定定总重；客车：：型号或种种类、系列列、车身类类型、发动动机类型及及制动系统统。投保单内内容———保险车辆辆情况车辆识别别代码VehicleIdentificationNumber（补充））3．第9位：校校验位，，按标准准加权计计算（参见《《世界汽汽车识别别代号（（VIN）资料料手册》》P21～23）。4．第10位：：车型年年份5．第第11位位：装配配厂；6．12～17位：：顺序号号。1980A1987H1994R20011200881981B1988J1995S20022200991982C1989K1996T200332010A1983D1990L1997V200442011B1984E1991M1998W200552012C1985F1992N1999X200662013D1986G1993P2000Y20077

投保单内内容———保险车辆辆情况车辆种类类按照车辆辆行驶证证上注明明的车辆辆种类填填写。主要包括括1）货车车、客车车、特种种车等种种类。2）国产产车与进进口车种种类。投保单内内容———保险车辆辆情况平安公司司车辆种种类（补充）(一)车车辆种类类1、客车车：座位位(包括括驾员座座)以机机动车行行驶证载载明的座座位为准准。2、货车车：按其其载重量量分档计计费客货两用用车按客客车或货货车中的的高档费费率计费费。3、挂车车4、油罐罐车、气气罐车、、液罐车车、冷藏藏车5、起重重车、装装卸车、、工程车车、监测测车、邮邮电车、、消防车车、清洁洁车、医医疗车、、救护车车、监测测、消防防、清洁洁、医疗疗、救护护、电视视转播、、雷达、、X光检检查、邮邮电车辆辆、大型型联合收收割机或或其他专专用车辆辆6、摩摩托车车投保单单内容容———保险车车辆情情况平安公公司车车辆种种类（补充）(二)A、、B类类车辆辆种类类划分分标准准：1、A类车车辆是是指：：(1)整车车进口口的一一切机机动车车辆(2)主要要零配配件由由国外外进口口，国国内组组装的的套牌牌车辆辆(3)合资资企业业生产产的16座座以上上(含含16座)的客客车(4)外资资、合合资企企业生生产的的摩托托车(5)合资资企业业生产产的国国产化化率低低于70%的机机动车车辆。。2、B类车车辆是是指除除A类类车辆辆以外外的机机动车车辆。。投保单单内容容———保险车车辆情情况太平洋洋公司司车辆辆种类类（补充）（一））车辆辆种类类1、车车辆类类型中中“以以下””二字字，是是指不不含其其本身身的意意思。。2、客客车3、货货车4、农农用车车5、集集装箱箱车6、挂挂车7、特特种车车：分分为以以下四四类特种车车(1)：：包括括油罐罐车、、气罐罐车、、液罐罐车、、水泥泥罐车车、冷冷藏车车等，，特种车车(2)：：包括括起重重车、、装卸卸车、、工程程车，，适用用于各各种有有起重重、装装卸、、升降降等工工程设设备或或功能能的专专用车车辆。。特种车车(3)：：包括括救护护车、、电视视转播播车、、监测测车、、消防防车、、清洁洁车及及医疗疗车特种车车(4)：：专指指运钞钞车8、其其他车车辆：：指除除费率率表内内列明明车辆辆类型型之外外的其其余所所有车车辆投保单单内容容———保险车车辆情情况太平洋洋公司司车辆辆种类类（补充）(二)国产产、进进口车车辆划划分标标准1、进进口车车辆是是指满满足以以下任任一条条件的的车辆辆：(1)整车车进口口的一一切机机动车车辆；；(2)主要要零配配件由由国外外进口口，国国内组组装的的套牌牌车辆辆；(3)合资资企业业生产产的16座座以上上(含含16座)的客客车；；(4)下列列车辆辆品牌牌和车车型：：北京切切诺基基V6、广广州本本田、、上海海别克克、上上海帕帕萨特特、湖湖北雷雷诺、、长春春奥迪迪系列列、天天津丰丰田。。(5)其他他合资资企业业生产产的国国产化化率低低于70%的机机动车车辆。。2、国产产车辆是是指除进进口车辆辆以外的的机动车车辆。3、对于于难以明明确进口口、国产产的车辆辆，按高高档保费费计算。。投保单内内容———保险车辆辆情况座位／吨吨位根据行驶驶证注明明的座位位和吨位位填写。。客车填座座位货车填吨吨位客货两用用车填写写座位／／吨位如BJ630客车车填“16／””，解放CAl41货车填填“／5，丰田DYNA客客货两用用车填写写“5／／1.75”投保单内内容———保险车辆辆情况初次登记记年月用来确定车龄龄因为初次次登记年年月是理理赔时确确定保险险车辆实实际价值值的重要要依据，，所以应应按照车车辆行驶驶证上的的“登记记日期””填写。。投保单内内容———保险车辆辆情况使用性质质使用性质质分为营业与非营业两类。营业车辆辆指从事社社会运输输并收取取运费的的车辆；；非营业车车辆是指各级级党政机机关、社社会团体体、企事事业单位位白用的的车辆，，或仅用用于个人人及家庭庭生活的的车辆。。投保单内内容———保险车辆辆情况太平洋公公司车辆辆使用性性质（补充）1、私人生活活用车：个人或或家庭所所有并用用于非经经营的客客车。2、行政用车车：党政机机关、社社会团体体、企事事业单位位及其他他组织所所有并用用于日常常行政事事务的车车辆。3、生产用车车：企业、、个人或或家庭所所有并用用于完成成商业性性传递或或保证自自身经营营活动正正常运作作的车辆辆。4、营运车辆辆：由交通通运输管管理部门门核发营营运证书书的用于于从事客客运、货货运或客客货两运运的车辆辆。5、租赁车辆辆：拥有国国家管理理部门核核发的租租赁许可可证的单单位所有有并用于于向他人人租赁以以收取租租赁费用用为目的的的车辆辆。投保单内内容———保险车辆辆情况所属性质质根据保险险汽车的的所有权权，按照照机关、、企业、、个人三三类填写写保险汽汽车的所所属性质质。车辆颜色色车辆颜色色应与车车辆行驶驶证上的的乍辆照照片颜色色一致。。投保单内内容———保险车辆辆情况行驶区域域省内境内出入境境投保单单内容容———投保险险种及及期限限情况况保险金金额和和赔偿偿限额额分险种种列明明：车车辆辆损失失险第三者者责任任险附加险险保险期期限通常为为一年年也可根根据实实际情情况选选择短短期保保险投保人人签章章投保人人在对对投保保单所所填写写的各各项内内容核核对无无误，，并对对责任任免除除和被被保险险人义义务明明示理理解后后，须须在““投保保人签签章””处签签章并并填写写日期期。投保单单内容容———投保人人签单单No:欢迎您您到xxxxxx保保险股股份有有限公公司投投保!在您您填写写本投投保单单前请请先详详细阅阅读我我公司司的机机动车车辆保保险条条款，，阅读读条款款时请请您特特别注注意各各个条条款中中的保保险责责任、、责任任免除除、投投保人人、被被保险险人义义务等等内容容并听听取保保险人人就条条款（（包括括责任任免除除条款款）所所作的的说明明。您您在充充分理理解条条款后后，再再填写写本投投保单单各项项内容容，（（请在在需要要选择择的项项目前前的““□””内划划“√√”表表示））。为为了合合理确确定投投保车车辆的的保险险费，，并保保证您您获得得充足足的保保障，，请您您认真真填写写每个个项目目，确确保内内容的的真实实可靠靠。您您所填填写的的内容容我公公司将将为您您保密密。本本投保保单所所填写写内容容如有有变动动，请请及时时到我我公司司办理理变更更手续续。XXXX保保险股股份有有限公公司机机动车车辆投投保单单XXXX保保险股股份有有限公公司机机动车车辆投投保单单投保人投保人名称/姓名

投保车辆数辆联系人姓名固定电话移动电话

投保人住所

邮政编码□□□□□□被保险人自然人姓名：身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□□□□法人或其他组织门名称：组织机构代码□□□□□□□□□被保险人单位性质□党政机关、团体□事业单位□军队（武警）□使（领馆）□个体、私营企业、□其他企业、□其他联系人姓名

固定电话

移动电话

被保险人住所

邮政编码

XXXX保保险股股份有有限公公司机机动车车辆投投保单单投保车辆情况被保险人与车辆的关系□所有□使用□管理车主

号牌号码

号牌底色□蓝□黑□白□白蓝□其他颜色厂牌型号

发动机号

VIN码□□□□□□□□□□□□□□□□□车架号

核定载客人核定载质量千克排量/功率/KW车辆初次登记日期年月已使用年限年已行驶公里

车辆颜色□黑色□白色□红色□灰色□蓝色□黄色□绿色□紫色□粉色□棕色□其他颜色车辆种类□客车□货车□客货两用车□挂车□摩托车□拖拉机□农业运输车□特种车：请填写用途__＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿车辆使用性质□家庭自用□非营业用（不含家庭自用）□出租客运□公交客运□公路客运□旅游客运□租赁□营业性货运车辆安全配置□防盗装置□ABS□安全气囊上两年度完整维护保养记录□有□无固定停放地点□有人看管的露天停车场所□地下停车场□车库□无人看管场所是否在我公司投保车辆保证保险□是□否是否投保新增设备□是□否XXXX保保险股股份有有限公公司机机动车车辆投投保单单投保主险条款名称

约定驾驶员姓名驾驶证号码初次领证日期主驾驶人员

□□□□□□□□□□□□□□□□□□＿＿年＿＿月＿＿日从驾驶人员

□□□□□□□□□□□□□□□□□□＿＿年＿＿月＿＿日主驾驶人员上年交通违章记录□有□无保险期限＿＿年＿＿月＿＿日零时起至＿＿年＿＿月＿＿日二十四时止XXXX保保险股股份有有限公公司机机动车车辆投投保单单□车辆辆损失失险□□第第三者者责任任险□车车辆辆损损失失险险□□第第三三者者责责任任险险□车车辆辆损损失失险险□□第第三三者者责责任任险险□附附加加车车辆辆停停驶驶损损失失险险：：日日赔赔偿偿金金额额_＿＿元元××_＿＿天天□车车辆辆损损失失险险□□第第三三者者责责任任险险投保险种□车辆损失险：新车购置价_＿_＿_＿_＿元□第三者责任险□附加车上人员责任险投保人数_＿_＿人投保人数_＿_＿人□附加车上货物责任险□附加盗抢险□附加玻璃单独破碎险□国产玻璃□进口玻璃

□附加自燃损失险

□附加车身划痕损失险

□附加火灾、爆炸、自燃损失险

□附加无过失责任险

□不计免赔特约

□车上货物责任险□无过失责任险

□救助特约

保险金额/赔偿限额保险费备注

保险费合计（人民币大写）：（￥：元）特别约定

保险合同争议解决方式选择□诉讼□提交_＿_＿_＿_＿_＿仲裁委员会仲裁XXXX保保险险股股份份有有限限公公司司机机动动车车辆辆投投保保单单本保保险险合合同同由由保保险险条条款款、、投投保保单单、、保保险险单单、、批批单单和和特特别别约约定定组组成成。。投保保人人声声明明：：保保险险人人已已将将投投保保险险种种对对应应的的保保险险条条款款（（包包括括责责任任免免除除部部分分））向向本本人人作作了了明明确确说说明明，，本本人人已已充充分分理理解解；；上上述述所所填填写写的的内内容容均均属属实实，，同同意意以以此此投投保保单单作作为为订订立立保保险险合合同同的的依依据据。。投保保人人签签名名/签签章章：：＿_＿＿_＿＿年年_＿＿＿＿_＿＿月月_＿＿_＿＿日日XXXX保保险险股股份份有有限限公公司司机机动动车车辆辆投投保保单单验车验证情况□已验车□已验证查验人员签名：＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日＿＿＿时＿＿＿分初审情况业务来源：□直接业务□个人业务□专业代理□兼业代理□经纪人□网上业务代理（经纪）人名称：上年度是否在本公司承保：□是□否业务员签字：＿＿＿年＿＿_月＿_＿_日复核意见

复核人签字：＿_＿_年＿＿_月＿＿_日注：：阴阴影影部部分分内内容容由由保保险险公公司司人人员员填填写写二.投投保保投保保人人在在投投保保阶阶段段的的权权益益分分析析1.知知情情权权公司司财财务务状状况况、、条条款款含含义义2.选选择择权权公司：：经营营范围围、网网点分分布、、售后后服务务、附附加服服务产品：：保险险责任任、保保险费费率3.退退保权权合同生生效前前、合合同生生效后后4.被被保密密的权权利二.投投保保投保方方式★上自家家门★保险公公司★电话投投保★网上投投保★代理人人投保保★经纪人人投保保二.投投保保投保注注意事事项★如实★交费★不重复复或超超额投投保★了解责责任开开始时时间★认真核核对投投保单单三.核核保保具有有的重重要意意义。。核保具具有以以下重重要意意义。。1．提提供高高质量量的专专业服服务2．保保持市市场的的领先先3．为为保险险中介介市场场建立立和完完善创创造必必要的的前提提条件件4．获获得再再保险险市场场的支支持三.核核保保核保制制度是是:1.保保险公公司防防范、、避免免和解解决以以上现现象的的发生，强强化经经营风风险控控制的的重要要手段段。2.通通过建建立核核保制制度，，将展展业和和承保保相分分离，，实行行专业业化管管理，，严格格把好好承保保关，，确保保保险险公司司实现现经营营的稳稳定。。核保制制度的的核心心工作作核保制制度建建立的的核心心工作作包括括：1.建建立核核保工工作的的组织织架构构，2.制制定核核保人人员的的资格格与管管理制制度，，3.编编制核核保手手册等等。1．核核保工工作的的组织织架构构核保工工作的的组织织架构构是指指:保险公公司内内部运运行的的以核核保工工作为为主要要目的的的组组织体体系。。(1)机构构设置置原则则：．1)控控制的的原则则。2)统统一的的原则则。3)高高效的的原则则，(2)机构构设置置1)分分级设设置模模式。。2)个个案分分派模模式。。3)核核保中中心模模式。。2．核核保人人员的的资格格与管管理核保人人员资资格制制度。。(1)核保保人员员的资资格管管理要求资资格考考试、、评聘聘分离离和建建立工工作档档案等等，并并采用用定期期和不不定期期的培培训。。(2)核保保人员的等等级和权限限在对核保人人员的管理理中普遍采采用等级制制。3．核保手手册核保手册，，即核保指指南是将1.公司对对于机动车车辆保险核核保工作的的原则、方方针和政策策，2.机动车车辆保险业业务中涉及及的条款、、费率以及及相关的规规定，3.核保工工作中的程程序和权限限规定可能能遇到的各各种问题及及其处理的的方法，用书面文件件的方式予予以明确。。核保手册是是实现核保保工作目标标的重要手手段，而核核保手册是是通过建立立工作的标标准化、规规范化和程程序化来实现核核保工作目目标的。7．2汽汽车保险险核保的运运作7．2．1汽车车保险核保保的模式与与依据1．核保运运作的基本本模式核保运作的的基本流程程是：投保申请个个人投保保或单位投投保+车辆辆检验风风险险评估+制制订保险方方案填投保保单标标准业业务三三级级核保二二级级核保一一级级核保出具保险单单。2．汽车保保险核保的的依据核保工作的的主要依据据是核保手手册，在进行核保保过程中遇遇到一些核核保手册没没有明确规规定的问题题，在这种种情况下，，二级和一一级核保人人应当注意意运用保险险的基本原原理、相关关的法律法法规和自己己的经验，，通过研究究分析来解解决这些特特殊的问题题，必要时时应请示上上级核保部部门。7．2．2汽车车保险核保保的具体方方式核保的具体体方式:应当根据公公司的组织织结构和经经营情况进进行选择和和确定，通通常将核保保的方式分分为:1.标准业业务核保和和非标准业业务核保、、2.计算机机智能核保保和人工核核保3.事先核核保和事后后核保、4.集中核核保和远程程核保等。。7．2．3汽车车保险核保保的主要内内容核保包括事事前风险选选择和事后后风险选择择。事前风险选选择指以下下内容。1.投保人人资格2．投保人人或者被保保险人的基基本情况3．投保人人或者被保保险人的信信誉4．保险标标的5．保险金金额6．保险费费7．附加条条款事后风险选选择事后风险选选择则是:淘汰那些超超出可保风风险范围的的保险标的的，常用方法是是:保险合同期期满后不再再续保，或或按合同约约定，如存存在欠交保保费等情况况予以注销销合同，极极少数有欺欺诈行为的的可中途终终止合同。。三.核保保确定是否承承保、承保保条件、保保险费率的的过程。核保工作原原则上采取取两级核保保体制。先由展业人人员、保险险经纪人、、代理人进进行初步核核保；然后由核保保人员复核核决定是否否承保、承承保条件及及保险费率率等。三.核保保具体步骤包包括：1.审审核投保保单2.查查验车辆辆3.核核定费率率4.计计算保费费5.复复核1.审核核投保单审核包括：：形式：是否否完整、清清楚内容：是否否准确（验验“证”））（结合行驶驶证：投保人、标标的、种类类、牌照、发动动机号、底底盘号、颜颜色）2.查验验车辆包括：①重重点车辆；；②重点检检查①重点车辆辆•首次投保保车辆••未按期期续保车辆辆•投保三责责后，又加加保车损的的车辆•申请增加加附加险的的••接接近报废车车辆•特种车辆辆••重重大事故后后修复的车车辆2.查验验车辆包括：①重重点车辆；；②重点检检查②重点检查查•牌照、车型型、发动机机号、车架架号、颜色是否与与车辆行驶驶证一致•是否有效年年检（避免报废车车或不合格格车）•设备齐全性性：消防配配备、防盗盗装置等（控制风险险）•车辆技术状状况•有无受损（确定新旧旧）•操纵安全性性：转向、、制动、灯灯光、喇叭、刮雨雨器等（避免拼装装车）3.核定定费率应根据投保保单上所列列的车辆情情况、驾驶驶人员情况况和保险公公司的《机机动车辆保保险费率标标准》，逐逐项确定投投保车辆的的保险费率率。座位/吨位车龄5万以下5-10万10-15万15-20万基础保费费率基础保费费率基础保费费率基础保费费率6座以下1年以下1-2年2-3年3-4年4-5年5-6年6-7年7-8年8-9年9年以上4494834784534324224174114084040.409%0.441%0.436%0.413%0.394%0.385%0.380%0.375%0.372%0.369%6537036966596286156075995945891.024%1.102%1.091%1.033%0.985%0.963%0.951%0.939%0.931%0.923%11651254124211761121109610821069106010500.816%0.878%0.870%0.823%0.785%0.768%0.758%0.748%0.742%0.735%15731694167715871513148014611443143014180.890%0.958%0.949%0.898%0.856%0.838%0.827%0.817%0.810%0.803%人保家庭自用车车损失险费率率表座位/吨位车龄赔偿限额5万10万20万50万100万6座以下1年以下7308861021117912871-2年7829491093126313792-3年7719351077124413583-4年697824950109711984-5年668811935107911795-6年682828954110212036-7年7178701002115812647-8年7649261068123313468-9年8109831133130814299年以上8421021117713591484人保家庭自用车车第三者责任任险费率表表项目费率浮动办法多险种同时投保1．同时投保车辆损失险和第三者责任险，第三者责任险优惠10%；2．投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个附加险，附加险优惠4%；3．投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个以上附加险，附加险优惠6%。直接业务/网上投保1．

人保营业网点投保，费率优惠6%；通过互联网投保，费率优惠4%。提供详细信息投保时按要求提供真实详尽的保单信息，费率优惠3%。驾驶人员或保险车辆交通违章记录1．上一年无交通违章记录，费率优惠5%；2．3＜上一年交通违章次数≤5，费率上浮5%；3．上一年交通违章次数＞5，费率上浮8%。完整的维护保养记录提供过去两年完整的汽车保养维护记录，费率优惠5%。人保风险修修正系数表表指定驾驶员1．指定一名驾驶员，主险保险费优惠3%；2．指定两名驾驶员，主险保险费优惠2%。汽车安全性能1．有安全气囊或者ABS的车辆，车上人员责任险优惠3%；2．有固定车位/车库的，或者安装汽车防盗系统（含卫星定位系统）的，全车盗抢险优惠5%。平均年行驶里程1．30000公里≤平均年行驶里程<50000公里，费率上浮5%；2．平均年行驶里程≥50000公里，费率上浮5～10%。行驶区域（仅适用于36座以上营运客车）1．省内行驶的，主险费率下浮5%；2．有固定营业路线的，主险费率下浮5%。注：1．．浮动系数数采用连乘乘方式；2．车队费费率浮动系系数与单车车风险修正正系数不能能同时使用用；3．仅适用用于保险期期限为一年年及以上的的保险单人保风险修修正系数表表（续）产地国产（部分损失）进口（部分损失）全部损失车辆类型费别车龄基本保费费率%基本保费费率%费率%6座以下≤1新车购置价≤10万2101.044901.120.10新车购置价>10万2001.021801.09（1，5）2001.024901.07>52601.255601.186座及以上≤15801.195801.32（1，5）5601.196101.33>55601.246701.34太保私人生活用用车损失险费率率表固定保费赔偿限额车辆类型510205010050010006座以下70080093014302010302045306座及以上79090010701550249037405610太保私人生活用用车第三者责任任险费率表表保费浮动项目浮动比例（%）行驶区域出入境+20境内0省内-2无赔款奖励上年发生赔款0上年无赔款-10连续2年无赔款-15连续3年无赔款-20连续4年无赔款-25连续5年及5年以上无赔款-30销售渠道营销0专业代理0兼业代理0直销-5电话销售-10网上销售-10太保私人生活用用车保费浮浮动表太保私人生活用用车保费浮浮动表（续）指定驾驶员员同时满足以以下两个条条件时方可可予以指定定驾驶员浮浮动；1）保单上上列名驾驶驶员人数不不超过2个个；并且2）投保或或续保时能能提供所有有驾驶员的的驾驶证。。保单上仅指指定1名驾驾驶员时：：保单上指定定2名驾驶驶员时：以两名驾驶驶员中浮动动比例数值值较大者（（即浮动幅幅度较小者者）计算。。年龄驾龄浮动比例（%）男性女性≤25≤3-1-2>3-3-4（25，60）≤3-5-6（3，10）-6-7>10-7-8（60，70）≤10-3-3>10-4-44.计算算保费①一年保费费②短期保费费：日率、、月率日率：1/365月率：10%20%30%40%50%60%70%80%85%90%95%100%③合同解解除时保险险费计算生效前解除除：3%手手续费生效后解除除：日率：≤8个月，，1/300；>8个月，1/365月率日率、月率率4.计算算保费一年保费按按照下列公公式计算：：车辆损失险险保险费=基本保险险费+保险险金额×费费率第三者责任任险保险费费=相应档档次固定保保险费盗抢险保险险费=盗抢抢险保险金金额×费率率车上人员责责任险保险险费=每座座赔偿限额额×投保座座位数×费费率车上货物责责任险保险险费=货损损限额×费费率元过失责任任险保险费费=第三者者责任险保保险费×费费率车载货物掉掉落责任险险保险费=此险赔偿偿限额×费费率玻璃单独破破碎险保险险费=车辆辆保险价值值×费率车辆停驶损损失险保险险费=日赔赔偿金额××约定的最最高赔偿天天数×费率率自燃损失险险保险费=此险保险险金额×费费率新增设备损损失险保险险费=此险险保险金额额×车辆损损失险费率率不计免赔特特约险保险险费=（车车辆损失险险保险费+第三者责责任险保险险费）×费费率4.计算算保费一年保费按按照下列公公式计算：：太平洋公司司：1、车辆损