汽车保险案例课件

保险法律法规与保险条款保险案例4-408案例一演讲：唐汉文下一位准备段坤琪张某是一家私营企业的老板，与弟弟5年前分家单过了。为经营需要，张某购买了一辆金杯车，且投保了某保险公司的第三者责任险，保险金额为10万元。两个月后的一天，张某正开车在路上正常行驶，经过他弟弟工作的工厂

门口。恰好张某的弟弟出门，一眼看到哥哥开车经过，就想搭乘哥哥的车进城办事。他一边喊哥哥一边迎着车跑过来，张某虽然紧急刹车却没能及时停下来，一下撞到弟弟身上。后来经过抢救，弟弟终于脱离危险，张某共花掉医疗费近20万元。但当张某向保险公司索赔时被拒绝了，因为保险公司认为张某撞伤的是他的弟弟，不属于“第三者”，所以不能理赔。

本案该如何处理？因为保险公司不能判断驾驶车辆撞伤自己的家庭

成员和撞毁自有财产是否存在故意，是否骗保，虽然认定当事

人是否有骗保行为可以通过公安机关进行调查，但时间长，手续复杂，因此，许多保险公司干脆就在保险合同中开列出排除名单。

因此，这里的“家庭成员”应该包括两种情况，一是配偶，一是居住在一起的父母、子女或兄弟姐妹。对于配偶来说，无论他

们是否居住在一起，都应该互为家庭成员。对于后者，如果在财产上已经分割，经济上各自独立，那么，就不应该看做是家庭成员了。

在上面的案例中，张某和其弟弟早就分家单过了。经济上各自独立，因此，其弟弟应该属于“第三者”，保险公司应该给予理赔。但是，如果换一种情况，张某的弟弟还没有成年，要依赖

哥哥为生，那他就不应该属于“第三者”，保险公司也就不必赔偿了。

所以就赔咯！！！案例二演讲：段坤琪下一位准备徐强李某购买了一辆新车，按新车购置价在某保险公司(以下简称保险公司)投保了车辆综合险并附加盗抢险(使用A版条款)。一个月后，李某的车停在自家院内不慎被盗。保险公司按保险金额免赔20％后赔付给李某。两年后，该车被公安机关查获。李某发现该车已破旧不堪，提出不要该车，但向保险公司索要免赔的20％赔款。车主不在！！偷走在说！！结论本案应按第二种意见处理，即将找回车辆出售或拍卖款项的20％支付给被保险人，同时发生的费用也二八分摊。案情简介赵某为其奥迪车向某财产保险公司投保了车辆保险。保险金额为34万元人民币。因为新车，投保单上没有写牌照号码。保险公司在投保单正本“特别约定”一栏中盖上了红色长方形图章，其内容是“领取牌照三日内通知保险公司，过去不负保险责任”。但赵某从交警部门领取牌照后一直没有通知保险公司。后来，该车在保险期限内发生保险事故，损失金额为人民币20万元，赵某依保险单向保险公司索赔。保险公司则认为：赵某违反了“特别约定”中的义务，做出了拒绝赔偿的决定。赵某不服，向法院起诉。【案例结论】赵某“特别约定”的义务是轻而易举的。在公安机关核发牌照后给保险公司打电话，讲明牌照号码，或者开车到保险公司说明，对赵某而言都不是什么难事。由于赵某没有认真阅读和学习保单规定的义务，痛失保险赔款。其教训应为广大投保人和被保险人吸取。案例四演讲：王庆龙下一位准备张腾某轿车在行驶过程中，因汽车发生轻度的正面碰撞而向保险公司报案，要求查勘。将车拖至修理厂，拆解发动机后发现，第三缸的活塞连杆折断、缸体损坏。经对车主详细了解得知，该车曾在三天前强行涉水，导致当场熄火，车主在将积水进行简单清理并更换空气滤清器后，没有发现什么问题，就继续使用。就赔偿问题产生纠纷。请分析本案！！下面以三个问题的形式来分析本案（1）为什么该车的正面碰撞会引起连杆的折断？正常情况下，汽车的正面碰撞不可能造成连杆的折断。在本案中，这属于一个巧合。正是因为3天前车主“强行涉水，导致当场熄火，在将积水进行简单清理并更换空气滤清器后，继续使用”的行为，导致了连杆的轻微弯曲，本次发生正面碰撞后，发动机尚未熄火，但汽车已经不再前进，发动机瞬间发出的巨大扭矩，将连杆折断，并捣坏了缸体。（2）车主涉水、更换空气滤清器后继续使用，是否影响进水损失赔付？由于车主在3天前属于强行涉水，这应该理解为故意行为，而保险公司是不会为故意行为所造成的车辆损失予以赔付的。换句话说，假如车主不是故意强行涉水，属于自己的过失导致的车辆进水，他在“将积水进行简单清理并更换空气滤清器后，继续使用”的行为，应该属于保险责任免除条款中规定的“遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分”，保险公司也不会继续承担保险赔偿责任的。案例五演讲：张腾下一位准备。。。广东一渔农董先生(车主)驾驶自己的“金杯”牌面包车去广州办事。办完自己的事情以后，在加油站加完油正准备开车往回走，两个身材高大的男人凑上前说：“老哥，我们有些货，想麻烦您给顺道拉到天平架去，我们给你付运费，保证让你满意”。还没等老实厚道的董先生反应过来是怎么回事，这两个人就自作主张上了车。董先生说不清楚是在什么心态的驱使下，就开车拉着两人上了路。当车行驶到市郊时，其中一哥男子从腰间拔出尖刀，顶在董腰间，说“我们是抢车的，你下车吧”。另外一个男子抡动拳头三下五除二将董先生打出了车外。幸运的是，董先生被随后赶到的巡警救起，没有受到进一步的伤害