2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷A卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷A卷附答案单选题（共80题）1、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】A2、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】B3、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】D4、下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】B5、()的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】D6、属于家庭财产保险保障范围的是()。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】D7、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】A8、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】C9、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】D10、()是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】C11、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】A12、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D13、下列各项所得中，适用于减征规定的是()。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】C14、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】B15、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C16、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】B17、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】A18、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】D19、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】B20、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）。A.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY<0时两种资产属于负相关B.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关【答案】D21、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】A22、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】A23、综合理财规划服务的第一步是()。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】C24、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】A25、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（）；对危害生命安全和身体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。A.法律B.法规C.用人单位规章制度D.劳动合同【答案】D26、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】C27、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】D28、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1／复利现值系数B.复利现值系数=1／年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】B29、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】D30、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在()以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B31、下列不属于遗嘱适用条件的是（）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】D32、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D33、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】C34、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】C35、（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】A36、总包商资金部门支付工程款项，支付形式为网上转账，（）集中办理一次。A.每年B.每季度C.每月D.每周【答案】C37、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】A38、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【答案】A39、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】D40、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】A41、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】C42、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】D43、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】C44、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】B45、人身保险新型产品的最大特点是()：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】D46、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A47、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】A48、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】B49、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】A50、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】A51、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】D52、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】C53、劳务分包企业施工队伍须配备不低于注册人数（）的管理人员。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】A54、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】A55、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万㎡。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15㎡并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：A.10B.12C.15D.16【答案】A56、下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】B57、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。A.338013B.272144C.352199D.675020【答案】D58、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】D59、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】B60、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】C61、（）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】A62、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】A63、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】C64、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C65、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】C66、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是()。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】C67、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】A68、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】A69、下列属于公民遗产范围的是（）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】A70、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】D71、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】B72、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比＝1:2。则A公司的净资产收益率为（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B73、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】A74、()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】A75、对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】C76、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】B77、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】A78、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】A79、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】B80、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】B多选题（共40题）1、一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。A.投资风险B.信用风险C.责任风险D.意外财产风险E.因为人身风险而引发的家庭财务危机【答案】ABCD2、满意的客户不一定是忠诚的客户，满意的客户要成为忠诚客户需要满足的条件有（）。A.满意度提高，即要让客户非常满意B.客户满意或有好感C.持续让其满意或非常满意D.客户有一次非常满意的体验E.客户对公司先前的所有服务都非常满意【答案】AC3、劳动纠纷的性质包括（）。A.劳务纠纷多发性B.经济利益主导性C.劳务纠纷地域广泛性D.矛盾激化性E.无照经营性【答案】ABD4、组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括（）。A.债券B.票据C.债券回购D.货币市场存拆放交易E.新股申购信托计划【答案】ABCD5、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。A.短期融资券B.普通股C.大额可转让定期存单D.银行承兑汇票E.长期国债【答案】ACD6、下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）。A.美国目前由商业银行兼营信托业务B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的C.英国信托业以家族信托为主D.英国金融信托业主要采用专营方式E.日本银行一般业务与信托业务相分离【答案】ABC7、下列有关联合年金的表述，错误的有()。A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险【答案】ABC8、下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有（）。A.债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低【答案】CD9、风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括（）三层含义。A.风险事件不确定B.发生地点不确定C.发生时间不确定D.损失的程度不确定E.损失发生与否不确定【答案】CD10、被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有（）。A.没有指定受益人B.受益人指定不明无法确定C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的E.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先【答案】ABCD11、自用性资产的特征有()。A.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入B.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护C.可用于近期支出和短期债务的偿还D.可以提供使用价值E.必要时可以变卖套现【答案】ABD12、投资连结保险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点（）。A.投资账户独立B.保险责任多样C.缴费灵活D.费用收取透明E.客户承担一定的投资风险【答案】ABCD13、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）。A.期限长B.流动性较差C.风险大、收益较高D.交易量大E.交易频繁【答案】ABC14、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括()。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.具备相关监管部门要求的行业资格C.具备相应的学历水平和工作经验D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解【答案】ABCD15、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债【答案】ABCD16、根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中，无形风险因素包括()。A.经济风险因素B.道德风险因素C.政治风险因素D.心理风险因素E.社会风险因素【答案】BD17、理财师可以把家庭结余分为（）两个部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余E.混合结余【答案】AB18、家庭生活支出可分为（）A.家庭日常生活支出B.专项支出C.信用卡还款D.赡养支出E.投资理财咨询支出【答案】AB19、下列关于家庭结余的说法，正确的有（）。A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极性D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度E.自由结余可以用以实现短期理财目标【答案】AD20、下列行为中，可以作为合理税收规划的有()。A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税【答案】CD21、下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（）。A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多B.直接融资安全性比间接融资高C.直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本【答案】ACD22、下列关于五支柱模式的说法，正确的有()。A.“零支柱”是提供最低水平保障的非缴费型B.“第一支柱”具有强制性C.“第二支柱”是与本人收入水平挂钩的缴费型D.“第三支柱”是由雇主自愿发起的E.“第四支柱”是个人和家庭的商业保险之类的计划【答案】AD23、对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有的好处包括（）。A.可选择更为丰富的投资品种B.大大提高了投资收益C.总能获得利润最大化D.增加了管理风险的手段E.无须再承担投资风险【答案】AD24、利益披露应包括（），它是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。A.其他的额外奖励的披露B.服务费用的披露C.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露D.理财师的工作经验E.理财师的薪酬结构【答案】ABC25、宏观经济政策对于投资理财有实质性影响，其中宏观经济政策包括()。A.收入分配政策B.医疗保障政策C.税收政策D.财政政策E.货币政策【答案】ACD26、在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括（）。A.公民在宅基地上自种的树木B.加工机具C.拖拉机D.公民的牲畜和家禽E.公民的离退休金【答案】BC27、风险管理的过程包括（）A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术E.评估风险管理效果【答案】ABCD28、一般而言，下列家庭支出弹性较小的有（）。A.保费支出B.购车支出C.教育支出D.医疗支出E.旅游支出【答案】ACD29、解决劳务人员工资纠纷的主要方法是（）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.提高公司内部人员的道德修养C.建立企业信用档案制度D.提高农民工的法律维权意识E.建立欠薪应急周转金制度【答案】ACD30、保险合同是合同的一种，除具有一般合同的法律特征外，还具有一些特有的法律特征，保险合同特有的法律特征包括（）。A.保险合同是无偿合同B.保险合同是保障合同C.保险合同是单务合同D.保险合同是附合合同E.保险合同是射幸合同【答案】BD31、劳务分包企业进入施工现场人员的花名册，必须由下列单位审核盖章（）。A.劳务分包企业B.总承包企业C.工程监理单位D.工程质量监督单位E.当地建设主管部门【答案】A32、销售非保证收益理财计划应向客户提供（）。A.国外合作信托机构的基本情况B.第三方合作协议C.预期收益率的测算方式D.预期收益率的测算数据E.预期收益率的测算依据【答案】CD33、损失发生的不确定性包括()三层含义。?A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.发生地点不确定D.损失的程度不确定E.风险事件不确定【答案】ABD34、动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括（）。A.机动车辆损失险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车商业第三者责任保险D.全车盗抢险E.车上货物掉落责任险【答案】ABC35、关于两种资产收益率的协方差和相关系数。下列说法正确有（）A.相关系数为正，说明二种资产收益率变动方向相同B.相关系数为零，说明二种资产收益率变动方向无关C.协方差为正，说明二种资产收益率变动方向相同D.相关系数为负，说明二种资产收益率变动方向相同E.协方差为负，说明二种资产收益率变动方向相同【答案】ABC36、下列家庭财产中，属于可保财产的是（）。A.室内家庭财产B.自有居住房屋C.古玩D.货币E.金银【答案】AB37、下列关于我国各税收种类的说法，正确的有()。A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税.财产税属于间接税的范围D.消费税.增值税属于直接税的范围E.资源税.房产税属于中央税【答案】AB38、保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括()。A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E.以上选项均不正确【答案】ABCD39、甲和乙领取结婚证但还没有举行婚礼，甲就意外死亡，此时，乙已经怀孕3个月，可以参加继承甲遗产的法定继承人有（）。A.乙所怀的孩子B.乙C.甲的父亲D.甲的母亲E.甲与前妻所生的孩子【答案】ABCD40、影响黄金价格变动的因素包括（）。A.供求关系B.均衡价格C.通货膨胀D.利率E.天气【答案】ABCD大题（共15题）一、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投()元，方可弥补教育金缺口。【答案】郑女士每月初应投资的金额=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。二、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。根据以上材料回答(1)～(4)题。若到期收益率为8．5％，则债券发行价格为（）元。【答案】由于到期收益率大于票面收益率，故发行价格要低于100元。其发行价格等于未来10年现金流的现值。该债券的发行价格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。三、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。安小姐就其兼职所得应纳个人所得税()元。【答案】兼职所得按劳务报酬所得缴纳个人所得税。应纳税额=(3000-800)×20％=440(元)。四、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。【答案】到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为：120000×(1+5％)4=145860．75(元)。五、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士想拿出10万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是()。【答案】A项，拿出10万元提前还房贷会使家庭的总资产减少；B项，净资产是资产总额减去负债之后的净额，拿出10万元提前还房贷，使得资产和负债都减少了10万元，从而家庭净资产不变；D项，家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空，钱女士选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式不会影响家庭的每月总支出，因此，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例不会有影响。六、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳对此辆汽车()可保利益。【答案】可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中，李阳对从朋友处借来的汽车没有可保利益。七、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳未如实回答保险公司职员询问事项，违反了()。【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口头或书面陈述。告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如实告知义务：对保险人来说，则称为说明义务。在本案例中，李阳是投保人，违反了如实告知义务。八、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划，那么该规划属于（）。【答案】财富传承规划可以归纳为：基于委托人的意愿，通过运用相关工具、方法和安排，有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失，以财富保值为目标实施财产分配。九、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。【答案】N=10，I／YR=8％，FV=800，PMT=-55．22，因此从现在开始，王先生每年应投入55．22万元用于筹集10年后的退休费用800万元。一十、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。下列()不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的教育投资目标；④制订教育投资规划方案；⑤教青投资规划方案的执行；⑥后续跟踪服务一十一、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。根据以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85％，每年最高可以赔付2万元。2016年1月，李先生因急性