抚顺市商业银行股份有限公司 度报告摘要 - 抚顺银行

抚顺银行股份有限公司2011年度报告摘要

第一节

重要提示

1.1本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。1.2本公司于2012年7月23日召开2011年度股东大会，审议并通过了《抚顺银行股份有限公司2011年度财务决算及2012年度财务预算报告》。1.3本公司按照中国企业会计准则编制的年度财务报告已经辽宁中华信会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。1.4本公司董事长、行长毕国军、总会计师刘艳君、财务机构负责人吕仁锋保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二节

公司简介

2.1公司名称法定中文名称：抚顺银行股份有限公司（简称：抚顺银行，以下称“本公司”或“本行”）法定英文名称：BANKOFFUSHUNCO.，LTD.2.2法定代表人：毕国军2.3董事会秘书：刘桂军

电话真系地址：抚顺市新抚区永宁街2号董秘信箱：lgj695188@126.com2.4公司地址注册地址：中国辽宁抚顺市新抚区永宁街2号

办公地址:中国辽宁抚顺市新抚区永宁街2号邮政编码：113008网址：2.5年度报告的披露地址年度报告置备地址：本公司董事会办公室选定的信息披露场所：主要营业网点刊登年度报告的互联网网址：2.6其他有关资料首次注册登记日期：1999年3月11日企业法人营业执照注册号：210400000023874金融许可证号码：B0125H221040001组织机构代码：24266845-X税务登记号码：21040224266845X

第三节

会计数据和业务数据摘要

3.1报告期主要利润指标

(单位：人民币万元）

项

目2011年营业收入93,694利润总额35,828净利润26,901

3.2报告期末前二年主要会计数据和财务指标

(单位：人民币万元)主要会计数据2011年2010年本年比上年增减营业收入93,69467,15726,537利润总额35,82822,71513,113净利润26,90117,0109,891总资产2,041,2071,789,156252,051股东权益243,855219,00324,852总负债1,797,3521,570,153227,199股本204,550204,5500

主要财务指标2011年2010年加权平均净资产收益率(%)10.0510.05项目

每股净资产(元)1.191.07

3.3报告期末前两年补充业务及财务数据

(单位：人民币万元)补充业务数据2011年末2010年末存款总额1,633,5971,528,594其中：活期储蓄存款189,122184,033定期储蓄存款586,273454,976活期对公存款459,494539,586定期对公存款200,428174,281保证金存款193,603174,785应解汇款及临时存款4,677933贷款总额980,607841,130其中：公司贷款852,110776,534个人贷款109,17464,596票据贴现19,3230贷款损失准备28,95629,697同业拆入16,06060

补充财务数据标准值2011年2010年资产利润率≥0.6%1.41%1.15%资本利润率≥11%11.62%10.05%成本收入比≤35%39.44%40.89%资本充足率≥8%17.53%20.32%核心资本充足率≥4%16.90%19.40%不良贷款率≤5%0.58%1.60%拨备覆盖率≥150%511.05%221.32%存贷比≤75%60.03%55.03%流动性比例≥25%46.58%61.71%拆入资金比例≤4%0.98%0.01%拆出资金比例≤8%0.06%0

注：①资产利润率=净利润/平均资产总额×100%。②资本利润率=净利润/平均所有者权益×100%。③成本收入比=营业成本/营业净收入×100%。④资本充足率、核心资本充足率根据《商业银行资本充足率管理办法》和《中国银监会关于银行业金融机构执行<企业会计准则>后计算资本充足率有关问题的通知》（银监发[2007]82号）计算。⑤不良贷款比例＝不良贷款余额/贷款总额×100%，其中，不良贷款余额＝次级类贷款余额＋可疑类贷款余额＋损失类贷款余额。⑥拨备覆盖率＝贷款减值准备金余额/不良贷款余额×100%。⑦存贷比=各项贷款余额/各项存款余额×100%。⑧流动性比例=流动性资产/流动性负债×100%，流动性资产和流动性负债根据中国银行业监管机构颁布的监管口径计算。⑨拆借资金比例=拆借资金（扣除证券回购协议款项）/各项存款余额×100%。⑩其他指标依据中国银行业监管机构颁布的公式及监管口径计算。

3.4报告期内股东权益变动情况

(单位：人民币万元)项

目期初数本期增加本期减少期末数股本204,550

204,550资本公积

盈余公积2,270

2,270一般风险准备

未分配利润12,183128,396103,54437,035股东权益合计219,003128,396103,544243,855

3.5资本构成及变化情况

(单位：人民币万元)项

目2011年末2010年末资本净额251,375228,244其中：核心资本净额242,353217,991加权风险资产余额1,434,3061,123,49212.5倍的市场风险资本00资本充足率17.53%20.32%核心资本充足率16.90%19.40%

第四节

股本变动及股东情况

4.1股本变动情况

4.1.1报告期内股本总量及结构如下：(单位：人民币万元)项

目2011年12月31日2010年12月31日金额比例（%）金额比例（%）国家资本12,3446.0312,3446.03法人资本183,74289.83183,74289.83个人资本8,4644.148,4644.14合计204,550100204,550100

4.2股东情况4.2.1报告期内本公司股东总数989户，其中：机构股东41户（包括32家小法人股东），自然人股东948户。4.2.2报告期末股东持股情况

(单位：人民币万元)序号股东名称持股金额（万元）持股比例1抚顺新钢铁有限责任公司20,0009.78%2海南东汇股份有限公司15,3507.50%3北京华夏建龙矿业科技有限公司15,0007.33%4大连新泰投资资产管理有限公司15,0007.33%5明达意航企业集团有限公司15,0007.33%6北京国环展览中心15,0007.33%7大连北展豪迈房地产有限公司15,0007.33%8抚顺罕王实业集团有限公司12,7006.21%9抚顺市财政局12,3446.03%10抚顺辽海包装制品有限公司11,0005.38%11辽源金刚水泥（集团）有限公司10,0004.89%12辽宁东立实业集团有限公司10,0004.89%13卧龙控股集团有限公司5,0002.44%14东莞市芳歆纺织有限公司5,0002.44%15古今集团有限公司5,0002.44%16康乃尔药业有限公司5,0002.44%17青岛阳光新地置业有限公司5,0002.44%18抚顺独凤轩食品有限公司2,5901.27%19吉林省隆昌房地产开发有限公司2,0000.98%20员工股8,4644.14%21小企业法人股1020.05%合计204,550100%第五节

董事、监事、高级管理人员和员工情况

5.1董事、监事基本情况

本行职务姓名性别任职单位名称是否股东单位任职单位所任职务执行董事毕国军男抚顺银行否董事长、行长、党委书记执行董事张虎森男抚顺银行否副行长执行董事孙忠田男抚顺银行否副行长执行董事付蕾女抚顺银行否副行长执行董事刘桂军男抚顺银行否董事会秘书董事郑学志男罕王实业集团有限公司是财务总监董事李克良男海南东汇股份有限公司是副总经理董事魏秀春男抚顺市财政局是资产债务金融处处长董事万如铁男抚顺新钢铁有限责任公司是总经理董事陈光浩男北京建龙重工集团有限公司是财务总监董事李琼男大连北展豪迈房地产有限公司是董事长董事张永龙男北京国环展览中心是董事长董事李成才男大连新泰投资资产管理有限公司是副董事长董事马缨男明达意航企业集团有限公司是副董事长独立董事王莉华女辽宁石油化工大学经济管理学院否会计学教授监事长刘海平男抚顺银行否党委副书记、纪委书记、工会主席监事刘艳君女抚顺银行否总会计师监事张传军男辽源金刚水泥（集团）有限公司是董事长监事王明方男辽宁东立实业集团有限公司是监事张桂波男抚顺辽海包装制品有限公司是

5.2主要管理人员从业年限和分管工作范围姓名职

务金融从业年限分管工作范围毕国军董事长、行长、党委书记32主持全面工作、董事会工作刘海平党委副书记7协助党委书记管理党务工作、分管党群工作部、综合管理部和风险合规部张虎森副行长29分管公司业务部、机构管理部、保卫部孙忠田副行长35分管个人业务部和稽核审计部刘艳君总会计师41分管计划财务部和会计结算部付蕾副行长18分管人力资源部王雷副行长7分管管理社区银行部、科技发展部刘桂军董事会秘书14协助董事长管理董事会事务

5.3员工情况报告期末，本公司正式员工1032人。其中，管理人员73人，占7.07%；拥有硕士研究生学历30人，大学本科学历482人，大学专科学历231人，中专及以下学历289人。

第六节

公司治理结构

报告期内，本公司严格遵守《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等法律、法规和规范性文件，认真贯彻《中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见》，通过优化股权结构、健全组织架构、规范治理制度、加强履职管理、理顺信息报告关系、完善内部控制等措施，加强公司治理结构建设，提升公司治理水平，切实建立科学有效的决策、激励和制衡机制，充分发挥股东大会、董事会、监事会和经营管理层的职能和作用，促进公司价值的提升，维护股东和相关利益主体的合法权益。6.1关于股东与股东大会报告期内，本公司注重对股东权益的保护，不断完善公司章程、股东大会议事规则，并严格遵照执行，确保股东的平等地位，充分保障股东各项权益。本公司向股东寄送《年度报告》和《抚顺银行》杂志，并通过电话、信函、互访等形式与股东进行沟通，了解股东的利益诉求，接受股东的咨询和监督。股东大会为本公司的最高权力机构，报告期内召开了2011年度股东大会，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》、《抚顺银行股份有限公司章程》和《股东大会议事规则》的规定。会议审议通过了《抚顺银行股份有限公司2011年经营决算报告暨2012年财务预算报告》、《抚顺银行2009-2011年董事会工作报告》、修改公司章程、监事会报告等议案及决议。6.2关于董事与董事会6.2.1董事会构成及工作情况本公司董事会现由15名董事组成，其中执行董事5名，外部董事10名。公司董事的任职资格和选聘程序符合《公司法》、《商业银行法》及监管机构的规定，董事会的人数和人员构成符合相关法律法规和《公司章程》的要求。本公司董事具备合理的专业结构和执业经验，既能有效代表不同投资和利益主体、维护公司和全体股东的利益，又能确保决策质量和水平，充分发挥董事会在公司治理中的核心作用。各位董事均能依法履职，勤勉尽责，认真出席股东大会和董事会会议，审议董事会议案，定期听取经营报告。报告期内，本公司共召开3次董事会会议，除对例行的年度工作报告、财务预决算方案等议案进行审议外，还在增资扩股、调整董事会成员、治理制度完善等方面积极发挥决策作用。6.2.2董事会专门委员会工作情况本公司董事会下设4个专门委员会，分别为审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会。各专门委员会均能按照监管指引、公司章程和议事规则的要求规范运作，认真召开会议，对各自领域的专业问题进行研究，为董事会决策提供专业意见。6.2.3对高级管理人员的绩效评价和激励约束机制报告期内，董事会通过了《抚顺银行董事会对董事、高级管理人员履职情况评价报告》。本公司将逐步完善针对高管人员的绩效考评体系，规范对高管人员的薪酬管理，逐步建立科学的薪酬激励机制，督促高管人员勤勉尽职。6.3关于监事和监事会6.3.1监事会构成及工作情况本公司监事会由5名监事组成，其中外部监事3名、职工监事2名。本公司监事的任职资格和选聘程序符合《公司法》、《商业银行法》及监管机构的规定，监事会的人数和人员构成符合相关法律法规和《公司章程》的要求。本公司监事能够认真履行职责，通过出席股东大会和监事会，列席董事会和高级管理层会议等方式，对公司的财务状况、重大授信、内控合规、风险控制、内部审计等情况进行检查和监督，对公司董事、高级管理人员履职尽责、合法合规情况进行检查和监督。6.3.2监事会专门委员会工作情况本公司监事会下设提名委员会、审计委员会、防范风险案件委员会。各专门委员会均能按照监管指引、公司章程和议事规则的要求召开会议，履行职责。6.4关于经营决策体系股东大会是本公司的最高权力机构；董事会是本公司的决策机构，负责公司重大事项的决策；监事会是本公司的监督机构，负责对董事会及高级管理层的履职情况进行监督；高级管理层是本公司的执行机构，依法组织开展各项经营管理活动，并接受公司董事会领导和监事会监督。本公司实行一级法人体制，各分支机构均为非独立法人单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。

本公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立。本公司为自主经营、自负盈亏的独立法人，具有独立、完整的业务体系和自主经营能力。6.5关于信息披露与透明度本公司在逐步健全信息披露制度，并指定董事会秘书负责信息披露事务。本公司能够按照相关法律法规、银行监管要求和本公司信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时地披露信息，并确保所有股东及利益相关者有平等的机会获得信息。

第七节

股东大会情况简介

7.12011年度股东大会情况2012年7月23日，本公司召开2011年度股东大会，出席会议的股东及股东代表共21人，代表的股本总额为199,448万股，占总股份的97.51%。股东大会以记名投票的方式审议通过以下议案：TOC\o"1-1"\h\z\u《抚顺银行董事会2009年—2011年工作报告》、《抚顺银行股份有限公司2011年度监事会工作报告》、《抚顺银行股份有限公司2011年度财务决算及2012年度财务预算报告》、《关于提名付蕾拟任抚顺银行股份有限公司行长的议案》、《抚顺银行股份有限公司董事会对董事履职情况评价报告》、《关于免去马缨董事资格的议案》、《抚顺银行股份有限公司2011年风险管理工作报告》、《抚顺银行股份有限公司2011年合规管理工作报告》、《关于抚顺银行股份有限公司修改公司章程的议案》等。7.2临时股东大会情况2011年共计召开1次临时股东大会，会议通过了《抚顺银行2011年三季度工作报告》、《关于罕王实业集团有限公司股权转让的议案》、《关于抚顺辽海包装制品有限公司股权转让的议案》、《关于明达意航企业集团有限公司股权转让的议案》、《关于2011年度利润分配预案》等。

第八节

董事会报告

8.1管理层讨论与分析8.1.1总体经营情况回顾一、2009年-2011年各项指标完成情况——经营规模持续壮大。2011年末，全行资产总额204亿元，一举突破200亿元大关，比三年前增加129.4亿元，增长173.5%，是三年前的2.74倍；资本净额达到25.1亿元，比三年前增加19.8亿元，增长373.6%，是三年前的4.74倍。2011年末，全行不良贷款0.56亿元，比三年前减少1.99亿元，不良贷款率0.58%，比三年前下降6.25个百分点。——创利能力增势强劲。2011年，全行实现净利润2.69亿元，同比三年前增加2.6864亿元，增长74216.2%；上缴税金1.4亿元，同比三年前增加1.21亿元，增长636.84%，三年累计上缴税金达2.95亿元。盈利效益大幅攀升。——资本实力有效增强。三年来，我们走访全国六省十五个市的五十余户企业，引进民营资本共计18.37亿元，使我行资本金达到20.455亿元，资本实力空前提高，为抚顺银行起死回生、迅猛发展起到了关键性作用。2011年末，我们的各项指标均达到三类银行评级标准，其中资本充足率达17.53%，比三年前提高7个百分点；核心资本充足率达到16.9%，比三年前提高7.38个百分点；资产利润率达到1.41%，比三年前提高1.40个百分点，这些指标均在全省前列；拨备覆盖率达到508.77%，比三年前提高447.27个百分点。——存款、贷款方面持续增长。三年来，全市增加存款370.7亿元，市区增加存款292.8亿元，我行增加95.1亿元，占全市存款增量的25.7%，占市区存款增量的32.5%，增幅增量居全市银行业之首，全行各项存款达到163.4亿元，是三年前的2.4倍，存款市场份额达到16%，比三年前提高5.7个百分点，位居全市第二位。三年来，全市增加贷款222.8亿元，市区增加贷款189.8亿元，我行增加60.7亿元，因资产置换8.4亿元，实际增加贷款69.1亿元，占全市贷款增量的31%，占市区贷款增量的36.4%，增幅增量居全市银行业之首，全行各项贷款达到98.1亿元，是三年前的2.65倍，贷款市场份额达到22%，比三年前提高5.9个百分点，位居全市第一位。——机构建设全面提速。三年来，我行大力加强机构主渠道建设，基本完成对原有48个网点的搬迁、改造工作，机构总数量增至53个。24小时在行式自助设备达40个，离行式自助设备增至148台，特约商户达493家；大力加强电子银行建设，网上银行业务现在已经开通，96663电话银行让客户享受转账、缴费等多种服务，短信通知平台使客户能随时掌握存款账户信息。全方位、多层次、立体化、全天候服务网络的建立，极大的方便了百姓的日常生活。其中，位于沈抚新城的抚顺银行大厦已经开工建设，使我们成为沈抚新城首家入驻的一站式金融服务大楼机构总部，为下一步在沈阳设立分行打基础。——社会形象显著提升。三年来，我们荣获了抚顺市经济建设服务最佳单位、辽宁省金融机构安全评估最佳单位等荣誉称号，特别是还光荣的入选英国银行家杂志全球前1000家银行之列，成为东北地区综合排名最前列的城市商业银行之一，提升了股东信心和全行的社会影响力。二、2009年-2011年完成的重点工作（一）着力完善公司治理体制机制，健全组织架构，有效发挥“三会一层”决策管理与多维制衡作用，推动全行各项工作稳健、高效运转完善公司治理是一项长期而复杂的系统工程，2009年-2011年，我们以《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等构建现代化商业银行公司治理结构的标准为蓝本，按照《抚顺银行公司章程》及银行业相关监管要求，深入推进公司治理体制机制改革，初步形成了架构清晰、权责相适和管控有效的治理体系。一是拓宽决策思路，提高决策水平，确保各项提案科学、有效落实。第一，根据全行发展需要，为进一步明晰决策层职责权限，重新修订、完善了股东大会、董事会及其下属委员会的议事规则；先后调整了董事会下属提名与薪酬管理委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会和审计委员会的人员构成；并且，增加了董事，增强了董事会力量，提高了决策水平。三年来，全行共召开股东大会6次，临时股东大会2次，董事会会议15次，审议通过了修改章程、变更行名和注册资本、年终决算分配方案、年度业务发展目标等涉及我行改革发展中重大决策方面的议题，并全部以决议形式在具体工作中得到全面贯彻落实。第二，建立公司治理评价体系和问责机制，定期听取管理层和监督层的工作报告，并对其实际工作表现进行监督和评价，特别是在制定、执行内审稽核与风险防控等举措方面，严格按照监管要求，进行评估考核，积极履行诚信义务和看管职责，提高了全行内部控制和风险管理能力。二是充实管理力量，提升管理能力，推动全行各项事业稳健发展。结合全行发展实际，为提高管理成效，总行增设二名副行长，细化管理分工，提升管理成效。同时，董事会依法赋予管理层相应权利和责任，维护其在经营管理中的核心地位，确保各项决策能够落实执行到位。三年来，管理层以“规模、质量、安全、效益”为经营管理重心，通过分解落实业务发展目标，制定并执行内控与风险管控措施，推动全行各项工作有序开展。三是落实责任，强化监督，维护股东和存款人的合法权益。三年来，先后对任期届满的三名外部监事按法定程序和议事规则要求进行了变更，保持了监督职能的连续性；召开监事会会议8次，定期通报对全行业务工作、会计事务、重要岗位人员的监督检查情况，依法行使对决策层和管理层的监督职能，保证了职权的独立性和有效性。（二）着力深化人本管理，打造优质服务团队，提升扩大品牌知名度与影响力通过以人为本的管理方式，建立了更加符合综合型人才成长的机制与环境，员工服务能力与素质显著提高。一是科学的人事改革，注入强大的发展动力。2009年，本着公开、公平、公正的原则，层层竞聘上岗，将原有的9个支行合并为5个，机关部门由16个调整为13个，全行处级、科级干部由原来的326人精简到145人。291名员工参加处科级干部公开竞聘。科学的人事制度改革冲破了长期制约和束缚银行发展的“壁垒”，为抚顺银行注入了强大的发展动力。二是调整薪酬激励机制，调动员工工作热情。三年来，我行建立了严格监督、有效激励的用人机制。对原有的工资体系进行了多方面测算，对原有体系进行了改革，按照岗位、工作量、风险程度、技术含量等设定10级行员，24档工资，按劳取酬，公平精准，形成重实绩、重贡献、向关键岗位倾斜的分配激励机制。同时为进一步提高我行高管人员的综合素质，不断推进干部队伍的建设，客观公正地评价我行高管人员的工作绩效，制定并下发《抚顺银行干部考核管理规定》，成立干部考核小组，深入基层，对全行干部进行半年以及全年360度考核，为领导选人、用人提供参考依据。三是搭建公平竞争平台，确保人尽其才才尽其用。为加快引进人才步伐。首先狠抓“上游”，从大学中抢先网罗人才。2009年-2011年，每年以董事长为组长的我行招聘团队都会赴北京、天津、大连等著名高校进行校园宣讲与招聘，在应届优秀毕业生中招聘一批优秀学子，为我行注入新鲜血液。迄今为止已经有100余名天之骄子加盟我行，这很大程度上为抚顺银行日后的腾飞奠定了坚实的人才基础。另一方面，从同行业中引进一批管理型创新型人才，目前我行从同业中引进了100余名高级管理人才。人才的引进为我行增添了新鲜血液，增加了丰富的文化内涵，增进了新、老员工的交流与更替，使我行员工年龄更趋年轻化，学历更趋高层化，业务素质更趋专业化。同时，在行内，为建立科学规范的干部选聘制度，健全干部动态管理机制，造就一支懂经营、会管理的干部队伍，每三年，都会组织后备干部的选拔竞聘，给员工展示才能的公平舞台。竞聘中坚持任人为贤，德才兼备，公开、公平、公正、竞争、择优的原则，采取笔试、面试、演讲、民主测评与组织考核相结合的方式，全面衡量、择优聘用，达到了能者上、平者让、庸者下的目的。（三）做实做强传统业务，加快发展新业务，全力拓宽业务发展与盈利空间，着力构建科技支撑体系三年来，我们不断加大科技投入，创新业务类型，完善产品功能，强力推进业务结构转型发展。一是充分发挥科技引领作用，提升全行核心竞争力。三年来，以中小微业务、零售业务以及资金业务的研发为重点，开通账户管理、资金管理、理财分析、财务顾问等功能。二是加大存款营销力度，提高储蓄存款占比，夯实存款基础地位。在维护好传统企事业单位客户的基础上，密切关注财政资金、社保资金、基础设施建设及抚顺市地方政府发行的全部债券等重点项目资金流向，积极争揽对公存款。充分利用启运卡、代发工资等特色业务，全力营销个人中高端客户，重点维护基本客户群体，做好低收入和小额客户的服务工作，不断扩大社会影响力。三是贯彻落实信贷政策，加速信贷业务结构调整步伐。充分发挥信贷审查委员会的作用，严格执行贷款新规，坚持有保有压、有扶有控的审贷放贷原则，积极压缩产能过剩行业、综合收益率低、存在一定风险行业的贷款，全力支持我行传统优质客户、高新产业客户和重点项目建设，保证用好用足信贷指标，促进信贷业务结构加速调整。四是加快创新步伐，提高资金使用效率，拓宽盈利空间。在确保全行支付和流动性安全的前提下，利用全国银行间债券市场和拆借市场，购买国债、金融债券，开展质押式回购、逆回购等业务，不断提高资金利用率和收益率。截至2011年末，全行资金市场收益1.8亿元，比三年前增加1.30亿元，增幅288%。（四）着力健全风险防控体系，完善内控管理制度，全面提升风险管控水平一是健全内控管理及案件风险防控保障机制。第一，加强内控制度建设。三年来，我行始终将控制风险视为经营发展的基石，不断探索构建有效的风险管理体系。以规章制度梳理和执行为主线开展合规建设，使全行规范化运营水平迅速提高；以案防工作组织架构、运作机制和问责机制建设为基础，全面加强案防工作，使案件防控能力获得稳步提高；以差别化审计和差别化问责为重点，加强稽核审计工作力度，内审的作用得到全面凸显；通过完善授信管理体系，增设放款审查部门，明确部门职责界限，整合授信业务流程，授信风险管理取得显著成效，各项指标均达到监管要求。这些工作，有效的提高了我行的风险管理水平，保证了经营工作稳健运行。第二，加强科技建设，核心系统成功上线。三年来，我行将科技视为发展的重要手段，投入巨资提高科技水平和能力。对机房进行搬迁改造，各项防范措施达到监管要求；更换新的核心系统，使系统配置达到国内先进银行水平；升级信贷管理系统，有效支持了业务流程整合与新业务品种的开发；完成新系统加密改造，提高了我行各类数据整体安全性和合规性。科技的发展为业务创新、流程整合、产品开发、风险防控提供了良好的基础平台。第三，强化合规自律意识与能力。积极开展各种形式的员工培训，印发了《抚顺银行制度汇编》、《抚顺银行综合业务系统操作手册》等行内规范性文本，购买了《银行业从业人员资格考试用书》、《银行业从业人员职业操守指南》等培训教材，围绕行内各项规章制度以及银行从业基础知识和业务技能等方面，定期对员工进行业务考核，提高了全员合规操作水平；不断加大反腐倡廉力度，加强员工的职业道德教育和政治思想工作，引导员工树立正确的人生观、价值观，为全行各项事业合规稳健发展筑牢思想防线。二是竭力清收不良贷款，稳步提高信贷资产质量。三年来，我行多次召开不良贷款调度会议，对老户、大户、难户成立贷款清收工作组，明确责任人，制定详细清收方案，以加大绩效考核力度为抓手，充分调动各部门、各机构清收不良贷款的积极性。8.1.2主要业务数据(一)主要资产负债项目

（单位：人民币万元）项

目2011年12月31日2010年12月31日期末比期初增减贷款980,607841,130139,477其中：公司贷款852,110776,53475,576个人贷款109,17464,59644,578票据贴现19,323019,323应收利息3,5413,705-164存款1,633,5971,528,594105,003其中：公司客户活期存款459,494539,586-80,092个人客户活期存款189,122184,0335,089公司客户定期存款200,428174,28126,147个人客户定期存款586,273454,976131,297保证金存款193,603174,78518,818汇出汇款、应解汇款4,6779333,744债券投资260,507131,142129,365其他投资57,4672,05855,409现金及存放央行款项411,003331,87379,130存放同业款项164,63551,340113,295抵债资产6,0236,0230固定资产及投资性房地产33,00623,2009,806

注：固定资产包括房屋、设备、车辆、在建工程及房屋使用权。

(二)主要收入、支出构成

（单位：人民币万元）项

目2011年2010年本期比上期增减营业收入93,69467,15726,537利息净收入56,25547,2519,004手续费及佣金净收入3,4784223,056投资收益4,6662,8791,787其他99224-125营业支出62,87543,97518,900营业税金及附加4,3133,332981业务及管理费25,44120,7614,680资产减值损失-7413,954-4,695营业外净收入343-14357(三)贷款分布情况1.贷款前十大行业（资金投向）分布情况

（单位：人民币万元）行业种类余

额占贷款总额比例批发和零售业206,38121.47%制造业187,39619.49%建筑业126,79313.19%房地产业99,42510.34%采矿业75,0327.81%水利、环境和公共设施管理业63,2206.58%住宿和餐饮业46,6644.85%租赁和商务服务业40,5254.22%文化、体育和娱乐业18,3191.91%教育16,7291.74%合计880,48491.59%

2.贷款按担保方式分布情况

（单位：人民币万元）担保方式余

额占贷款总额比例信用贷款200保证贷款594,23261.82%抵押贷款330,87834.42%质押贷款36,1543.76%合计961,284100%

(四)贷款质量情况

1.贷款质量变化情况(单位：人民币万元)项目2011年末2010年末金额占比金额占比正常贷款950,62798.89%789,16493.82%关注贷款4,9910.52%38,5484.58%非不良贷款小计955,61899.41%827,71298.40%次级贷款9500.10%5,8540.70%可疑贷款4,0130.42%6,8610.82%损失贷款7030.07%7030.08%不良贷款小计5,6660.59%13,4181.60%贷款合计961,284100%841,130100%

2.贷款损失准备情况

（单位：人民币万元）项目2011年末2010年末贷款损失准备余额28,95629,697拨备覆盖率511.05%221.32%拨备充足率604.93%289.39%

3.不良贷款情况及解决不良贷款采取的措施报告期末，公司业务不良贷款余额、不良贷款率均为零，分别比上年末减少0.7亿元、下降0.94个百分点。公司业务在解决和压缩不良贷款方面主要做了以下工作：认真梳理原有制度，进一步完善制度设计，先后完善规章制度11项。全力抓好制度贯彻落实，进一步提高经营单位执行力，增强风险意识，推动尽职调查、授信审查等重点工作环节向精细化管理方向转变。建立比较完整的合同管理机制，防范法律风险和操作风险。根据经济形势的变化，提前预判贷款风险呈现周期性所带来的不确定性因素，重点加强房地产贷款、平台贷款、集团客户授信、承兑业务以及国家重点调控行业等方面的风险管理，增加担保措施，压缩额度，有效降低业务风险。积极调整域外授信，逐步降低风险额度。高度重视案防工作，按照总行部署，制定方案，积极推动条线落实，加强重点人员管理，本条线无案件发生。到2011年末，不良贷款余额、不良贷款率为零，贷款迁徙率为0%。总体上看，对公贷款质量保持稳定，实现不良贷款“双降”。(五)报告期末前二年表外项目情况

(单位：人民币万元）项

目2011年12月31日2010年12月31日银行承兑汇票343,172315,670开出保函4831,176贷款承诺00

8.1.3未来发展展望(一)经营目标2011年底，存款总额完成192亿元；贷款余额控制在113亿元以内；实现税前利润4.2亿元；不良贷款率控制在0.9%以下；全年业务经营安全合规，防火、防盗、防抢不出现大事故（5万元以上）。(二)主要措施1、更加注重公司治理的科学性与有效性，夯实经营发展根基我们要以现有的公司治理实践经验为基础，参照同行业先进的公司治理方案，进一步细化、更新公司治理结构，完善议事规则与决策程序，科学界定“三会一层”的职责权限，努力做到行权有理、放权有节；切实发挥董事会下属专业委员会在财务管理、风险控制及关联交易、提名与薪酬和内部审计等领域的作用，严格财务审批程序，全面加强风险管控，特别是对重大关联交易的风险评估，规范提名路径与方法，健全薪酬激励约束机制，强化内审稽核监督作用，形成权责明确、有效制衡、协调运转的公司治理体系；建立更为完善、透明和保证时效的信息披露制度，畅通信息传递渠道，保障披露信息真实准确，增强社会公信力；要建立持续有效的资本补充机制，拓宽资本补充渠道，提高全行抵御风险的能力与水平，夯实发展根基。2、更加注重业务开展的稳定性与成长性，挖掘提升利润空间一是加速业务结构调整，确保全行稳健持续发展。继续加大储蓄存款营销力度，强化激励考核机制，依托个人优质客户和各类营销渠道，拓宽储蓄业务发展空间；加强与优质代发工资客户的联系沟通，密切关注企业资金流向，确保客户资金在我行体内循环，提高储蓄存款占比，增强存款业务的稳定性；要继续调整贷款结构，建立符合实体经济需要的信贷业务类型，提前储备优质客户资源，严格控制“两高一剩”行业贷款和产能过剩行业的扩张，要不断加大对抵押物充足的个体工商户及中小企业的扶持力度，提高信贷业务发展质量与效益；要强力拓展票据和资金市场业务，进一步优化资产结构，在保证全行流动性安全的前提下，不断提高资金使用率和收益率，切实转变增长方式，拓宽盈利空间。二是精研业务深度，挖掘客户成长潜力。在做实传统业务产品的基础上，探索个性化产品服务模式，以客户需求为业务产品设计的出发点，形成高、中、低端客户产品业务服务体系，依托启运卡支付结算平台，不断完善启运卡功能及用卡环境，做精做细网上银行等配套服务业务，开辟新的利润增长极。3、更加注重内部控制的长效机制与执行力，健全风险防控体系一是完善内部控制机制。要建立适合全行发展的内部控制信息系统，从财务收支、业务运营、管理决策、科技运维、后勤保障等不同层面规范内控环节，明确责任权限与操作流程，形成涵盖自我评价与监测机制的内部控制体系，有效防范各类风险隐患，并随着全行自身经营情况、业务的调整、内部和外部环境的变化不断更新，建立内控管理的长效机制。二是强化执行落实。不断提升员工职业道德修养，从思想层面引导和约束员工行为，提高执行力；进一步健全监督检查机制，针对全行现阶段面临的主要风险点，特别是操作风险、信用风险和信息科技风险，多层次、多角度开展各种形式的排查，并建立后期跟踪整改档案与奖罚机制，确保内部控制执行落实到位。4、更加注重科技和人才的主导性与创造性，增强全行发展活力一是发挥科技主导作用。要加快我行新业务建设步伐，继续加大科技投入，发挥科学技术在业务产品研发、经营管理和风险防控等方面的主导作用，促进科技后台支撑与前台业务营销两者之间的联系，将业务发展与管理需要同科技研发、技术创新紧密结合起来，不断提高信息科技工作水平。二是调动人力资源创造力。将人才作为创造企业价值的内生动力，分层次、分专题对不同岗位员工进行培训，提高员工业务技能与综合素质，加速培养一大批符合全行发展需要的管理、营销、创新及操作型人才，进一步完善选人用人机制，搭建统一有序的内部人才交流平台，开阔员工视野，为员工提供健康、积极的成长环境，形成可持续发展的人才梯队。5、更加注重金融服务的针对性与灵活性，提高综合竞争力把为客户提供更便捷､更高效､更优质的服务作为终极目标,以客户满意作为检验优质文明服务成效的主要标准,按照客户年龄、收入结构等特点，灵活制定服务实施细则，依靠高质量、高水平的服务，提升全行社会形象与综合竞争力。6、继续加强渠道建设全面完成原有网点的装修改造和新网点开工建设工作，完成“抚顺银行大厦”主体工程建设，完成东洲支行装修工程建设，机构数量力争达到58个，成立电子银行部，实现企业和个人客户网上银行业务的开通和推广。8.2面临的主要风险及相应对策本公司在经营中面临的主要风险包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。本公司秉承稳健经营的发展理念，尤为关注风险管理。本公司建立并不断完善包括董事会及董事会风险管理委员会、关联交易控制委员会、监事会、高级管理层及风险管理部等相关部门在内的风险管理架构。本公司董事会负责审定风险战略和政策，高级管理层执行风险管理政策，采取措施评估和监控各类风险。报告期内，本公司建设全面风险管理合规预警系统，从理念、架构、流程、机制、技术手段等方面提高风险管理水平，逐步建立完备、科学、有效的风险防控体系。同时，本公司继续通过实施流程银行建设、加强内控合规管理、加大案防内审工作力度、完善资本管理、提高科技应用手段等措施，不断提高风险管控能力。本公司对可能造成重大影响的各种风险采取的对策如下：8.2.1信用风险对策信用风险是指因债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。操作失误导致银行做出未获授权或不恰当的垫款、资金承诺或投资，也会产生信用风险。本行面临的信用风险主要源于本行的贷款、担保或其他付款承诺。明确市场定位，强化业务条线管理，通过业务指导、政策控制、绩效管理等措施引导和促进各项业务健康发展。规范贷款审批委员会议事规则，明确对分支机构的业务授权，不断完善授信审批体系，确保授信决策的客观性、公正性和科学性。认真贯彻执行国家相关政策法规和银行监管要求，组织学习中国银监会关于信贷业务监管的“三个办法一个指引”，并切实落实，规范信贷业务健康发展。有效约束风险资产扩张。加强客户经理队伍建设，提高客户经理的业务素质和风险意识，建立客户经理的绩效薪酬激励机制。加强不良资产清收和贷款集中度管理。8.2.2流动性风险对策流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。当商业银行流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，从而影响盈利水平，极端情况下会导致资不抵债。资产和负债的金额或期限不匹配，均能产生上述风险。本行将成立资产负债管理委员会，管理全行资金配置，关注资产负债的结构平衡，负责流动性风险管理。建立流动性风险监测制度，通过对资产和负债到期日的监控，确定资金缺口，并通过各种主动性负债保证资金缺口得到有效补充。实施流动性风险压力测试，建立完备的流动性风险管理应急预案。总行集中管理和配置资金，运用货币市场、公开市场等流动性风险管理工具，动态调整流动性缺口。

8.2.3市场风险对策市场风险是指因市场价格的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，主要包括利率风险和汇率风险。本公司的利率风险源于生息资产和付息负债的到期日与合同重新定价日的不匹配。规范利率定价管理，充分利用贷款利率浮动的政策许可，根据不同客户的风险状况，实行差别化贷款利率，加快建立科学的利率定价体系。跟踪市场利率变化趋势，加强对利率变化的敏感性分析，通过风险对冲等措施有效规避利率风险。根据利率市场化进程的推进，以货币市场和债券市场利率为基础，建立相应的收益率曲线，合理安排资产负债的期限结构。完善利率风险预警和监测制度，完善市场风险管理体系。8.2.4操作风险对策操作风险是指由于内控程序不完善、人为措施、系统缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本公司面临的操作风险主要包括内部欺诈、外部欺诈、客户、工作场所安全性、产品缺陷和经营行为风险、执行交割和流程管理风险、经营中断、实物资产损坏、系统失灵和设备故障风险。8.2.4科技信息风险对策2011年4月，本行新核心系统全面上线，标志着我行科技信息技术水平迈向了一个新的台阶，科技力量得到全面提升。本行聘请具备资质的科技系统评估机构，对我行数据中心及核心系统进行了专业化的评估工作，同时本行科技信息风险管理部门也对科技信息风险进行了全面的自我评估，做到了IT系统风险双保险。2011年，本行进一步强化了信息科技安全管理岗位的独立性，设立了专职的信息科技安全管理岗位人员，负责对IT系统风险进行日常的监测、识别与监督；对数据中心的物理环境进行了优化，达到了监管部门的监管要求；本年度，科技部进一步修订了科技信息风险应急预案，制定了应急演练计划，进行了双机切换等应急演练，提高了我行应对IT系统突发事件的能力。加强基础管理，完善各项规章制度，做到有制度可依，有制度必依。成立信息科技风险管理委员会，保证信息系统安全、持续、稳定运行。

8.3董事会日常工作情况8.3.1认真执行股东大会决议对股东大会形成的决议和提出的要求，董事会认真贯彻、狠抓落实。一是全面完成股东大会提出的经营任务。二是进一步完善公司治理工作。8.3.2充分发挥董事会在公司治理中的核心作用2011年，董事会共召开3次会议，董事会对高级管理人员任免、增资扩股、加强风险管理等多项重大议题进行审议，有效履行了发展规划、经营决策及战略推动等职责。一是科学规划经营发展。2011年，董事会及时编制财务预决算方案，下达年度经营任务；审议批准行长工作报告，部署年度经营工作；制定资本补充规划，支撑各项业务发展；认清形势，应对危机，坚持科学稳健发展。董事会定期听取经营分析报告，及时提出了本行在经营发展中所面临的授信风险集中、资本瓶颈等问题，并积极采取有效措施，及时补充资本,并解决贷款集中度超标问题。8.3.3不断完善公司治理根据《中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见》，董事会对本行的公司治理情况进行全面自查，并积极整改。一是进一步规范董事会和经营层之间的信息报告关系，建立顺畅有效的信息沟通机制。董事会制定了《内部信息报告制度》，对经营层向董事会信息报告的内容、职责及要求进行明确，加强信息管理，确保董事会及专门委员会能够及时获取充分的履职信息。二是完善高管人员的绩效考评体系，规范对高管人员的薪酬管理，逐步建立高管人员薪酬激励机制。8.3.4未来主要工作2012年，董事会将继续完善公司治理，加强在战略规划、风险管控和高管激励等方面的职能