中国银行电子商业汇票产品介绍课件模板

中国银行电子商业汇票产品介绍2010年11月1内容简介一、电子商业票据产品定义三、电子商业汇票业务发展现状六、中国银行电子商业汇票产品推广五、中国银行电子商业汇票系统建设情况及投产要求二、电子商业汇票产品特点及优势四、中国银行电子商业汇票产品介绍一、电子商业汇票产品定义客户通过中行企业网上银行发起票据服务申请，通过与人民银行电子商业汇票平台连接，完成票据交易信息传递、登记及实时资金清算处理，实现了出票、承兑、背书、质押、贴现等票据业务全程完全电子化处理。中国银行电子商业汇票产品电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票3交易手续繁琐，成本高存在克隆票据、假票等欺诈风险及遗失风险存在金融机构内部道德风险纸质商业汇票现有缺陷

资金和票据交割不同时，资金运转效率低

商业汇票兼具支付结算和短期融资双重功能，长期以来在企业客户经营活动中扮演重要角色，成为不可或缺的金融工具。商业汇票采取传统纸质、手工处理模式，制约了票据业务的发展。二、电子商业汇票产品特点及优势二、电子商业汇票产品特点及优势电子票据与纸质票据的异同：相同点不同点电子商业汇票是纸质商业汇票的继承和发展，其所体现的票据权利义务关系与纸质商业汇票没有不同。以数据电文代替纸质票据以电子签名代替实体签章有效期由六个月变为一年通过网银发起交易电子商业汇票特点及优势1、增强企业融资能力：期限由6个月延长为一年，金额由1000万提升至10亿2、畅通融资渠道：提供流通转让平台，搭建统一的票据买卖市场3、降低票据业务风险：以数据电文代替纸质票据，以电子签名代替实体签章，建立安全认证机制4、加速企业资金周转：采取与人行大额支付系统连接的票款同步交割清算模式，实现即时转账清算及资金同步兑付5、强化企业票据流转管理：全程电子化操作提高企业管控能力6、降低成本：免除在途、流通、转让、查询、挂失、托收成本

对客户1、提升盈利能力：加大票据创新力度，提高综合服务能力和服务水平，更好地满足客户需要，提升盈利能力。2、实现交叉销售：带动网银客户数增长，缓解柜台压力3、提升票据管理水平：及时了解资金投向及票据利率变化趋势，增强风险管理水平4、保证票据安全性:有效杜绝克隆票据5、提高服务效率：全流程系统自动处理加快了结算速度，有效提高我行的金融服务效率；6、完全掌握票据信息；通过电子商业汇票系统实现全流程电子化处理，提高报送效率，同时全面掌握票据信息；7、降低成本：节省了纸质票据业务的人工、印刷、保管、场地、设备成本及带来的成本对我行二、电子商业汇票产品特点及优势三、电子商业汇票业务发展现状出票数量（单位：笔）659134220101118

电子商业汇票出票业务量统计出票金额（单位：亿元）1118贴现数量（单位：笔）1682717901118

电子商业汇票贴现业务量统计贴现金额（单位：亿元）1118三、电子商业汇票业务发展现状截至目前，全国日均办理电票业务156笔、金额约8亿元。从电子商业汇票的使用情况来看，频率较高的集中在汽车贸易、电力集团、石油化工、电器销售等行业。就银行层面来说，中信、光大两家银行的出票业务笔数合计超过50%，工行、招行两家银行的出票金额合计超过50%。从各地区开展电子商业汇票的业务情况看，上海、湖北、广东（不含深圳）、深圳、山东、江苏、浙江、北京等地区业务量较好。

三、电子商业汇票业务发展现状业务流程人民银行电子商业汇票系统企业交易对手企业或银行2、传递交易指令5、回复交易结果6、交易结果反馈4、交易对手回复3、交易信息发送对手7、通过大额系统清算中国银行电子商业汇票系统1、登录中行网银交易四、中国银行电子商业汇票产品介绍四、中国银行电子商业汇票产品介绍电子银行承兑汇票、商业承兑汇票票据托管及票据池产品短期融资配套方案资产支持票据资金管理工具中国银行电子商业汇票产品产品一：电子银行/商业承兑汇票承兑申请人通过我行网上银行申请签发，委托中国银行股份作为承兑行或其他承兑人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据；客户可在我行网上银行全流程实现对电子银行/商业承兑汇票的出票、背书转让、贴现、质押、保证、逾期处理、追索、查询、对账、票据托管等功能的电子化处理。四、中国银行电子商业汇票产品介绍产品二：票据托管及票据池产品依据客户的要求，为客户提供票据保管、票据信息查询、融资贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账等信息，客户将票据托管后，无需再到银行柜台即可在汇票到期日内任何时间完成贴现、质押、托收、赎回等各种操作；可以以托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务，满足企业对商业票据集中高效管理的需求；我行还可以为企业涉及商务链的销售票据回笼和物流采购票据支付等提供完善的电子化解决方案，支持集团性企业内部跨地区商业票据的就地托管、集中运作、集中支付等统一的网上票据集约化、信息化管理，推进其上下游商务链企业广泛使用电子票据产品。四、中国银行电子商业汇票产品介绍产品三：短期融资配套方案我行可为资信级别较高的优质客户提供以发行短期融资券为批量融资，承兑电子商业汇票为零售融资的短期融资配套方案，为优质企业低成本融资提供财务顾问服务。四、中国银行电子商业汇票产品介绍产品四：资产支持票据随着电子商业汇票期限延长，电子商业汇票可发展成为结合应收账款保理、融资租赁、物业租赁、收费权质押、出口退税等具有未来确定现金流偿债能力的资产支持票据，并以此作为远期债务凭证。四、中国银行电子商业汇票产品介绍产品五：资产管理工具电子商业汇票以其电子化的特性可嵌入电子商务系统中，成为集融资、结算、现金管理一体的资金管理工具。四、中国银行电子商业汇票产品介绍4月28日，完成人民银行接口验收4月28日至5月28日，进行UAT测试，5月22日至6月13日，进行准生产测试6月28日，电子商业汇票系统全辖投产电子商业汇票系统上线工作安排五、中国银行电子商业汇票系统建设情况及投产要求国内结算与现金管理

组织行内电子商业汇票系统开发建设、产品设计、业务培训、营销推广及日常管理牵头制定电子商业汇票系统管理办法、操作规程、服务协议等文件运营服务总部

电子银行部负责大额支付系统的运营管理，确保电子商业汇票相关业务依托大额支付系统顺利完成资金清算的处理负责客户企业网上银行的签约，保障BOCNET的正常运行，为电子商业汇票业务提供及时、高效的配套网银服务行内分工五、中国银行电子商业汇票系统建设情况及投产要求公司业务负责与客户签订承兑协议，受理审批客户电子商业汇票承兑、保证、及质押申请；采用在线方式在行内电子商业汇票系统完成对承兑、保证、质押、追索等业务确认；进行电子银行承兑汇票合同及垫款业务审核录入等业务处理授信执行部负责授信发放审核等，按照风险批复要求完成对行内电子商业汇票系统相关业务的在线授信审核2010年配发中国银行电子商业汇票的产品宣传海报及目标行业钢铁电子石油医药汽车批发零售业六、中国银行电子商业汇票产品推广客户开办流程资格审查选择开户行开通中国银行企业网上银行服务通过网上银行发起电子商业汇票服务指令开通网银签订协议办理业务承兑申请人具备我行规定办理银行承兑汇票所需条件

签订《中国银行电子商业汇票业务服务协议》提交产品申请/变更表，在企业网银开通电子商业汇票产品六、中国银行电子商业汇票产品推广电子商业汇票推广要求关于下发《中国银行股份吉林省分行电子商业汇票业务宣传活动实施方案》的通知（吉中银内[2010]