保险开发背景产品介绍案例课件

光大永明安鑫福年金保险光大永明目录123产品介绍开发背景产品案例目录123产品介绍开发背景产品案例据统计，2015年60岁及以上人口达到2.22亿，占总人口的16.15%；预计到2020年，老年人口达到2.48亿，老龄化水平达到17.17%，其中80岁以上老年人口将达到3067万人；2025年，六十岁以上人口将达到3亿，成为超老年型国家。2007-2020年中国60岁以上人口数量及比重数据来源：产业信息网《2017年中国人口老龄化现状分析及发展趋势预测》人口老龄化进程不断加快据统计，2015年60岁及以上人口达到2.22亿，占总人口的2005-2015年中国总抚养比、少儿抚养比、老年抚养比情况2015年中国总抚养比为37%，少儿抚养比为22.6%，老年抚养比为14.3%；从2000年至今，老年抚养比加快增长，至2020年将上升至16.9%。而加入少年儿童抚养比的总抚养比指标到2030年将超过50%。数字说明劳动力的比例的迅速下降将严重加重未来社会负担和家庭负担。数据来源：产业信息网《2017年中国人口老龄化现状分析及发展趋势预测》2005-2015年中国总抚养比、少儿抚养比、老年抚养比情况子女教育投入不断增加78.9%中产阶级家庭在子女课外教育上的年消费在10000元以上；超过半数的家庭在课外教育上的年消费在20000元以上，占比52.3%；26.6%的家庭在课外教育上的年消费在30000元以上。2016年中国中产家庭最近一年在单个子女课外教育上的花费情况2016年中国中产家庭的教育消费理念家长支付意愿很强，愿意在子女教育上有更多的经济投入；图中显示，91.1%中产家长并不满足于最基本的教育花销，愿意在子女的教育上有额外的经济投入；60%的家长在子女教育的经济投入上表现出更大的热情，其中有38.9%的家长愿意为等到更好的学习效果而投入更多，有21.1%的家长表示子女教育投入上可以不计代价。数据来源：中商情报网《2017年中国中产阶级家庭教育观念白皮书》子女教育投入不断增加78.9%中产阶级家庭在子女课外教育上的综合上述发展趋势，客户需求，现有光大永明安鑫福年金保险：为您提供定期的保证回报及长期保障助您与挚爱家人实现充裕财务储备从容乐享写意生活综合上述发展趋势，客户需求，现有光大永明安鑫福年金保险：目录123产品介绍开发背景产品案例目录123产品介绍开发背景产品案例缴费期、保障期间均可灵活选择各项保障利益确定，给付透明灵活的年金领取方式自由选择年金受益人兼顾保障，后顾无忧投保流程简易增值服务全面贴心产品特色特色一特色二特色三特色四特色五特色六缴费期、保障期间均可灵活选择各项保障利益确定，给付透明灵活的缴费期、保障期间均可灵活选择：提供一年交、三年交、五年交三种交费方式；提供十年、十五年两个保险期间，帮助客户实现中期财务规划。通过交费型、保障期的灵活设定，满足不同年龄段客户差异化需求，如子女教育金储备计划、婚嫁金储备计划、压岁钱储备计划；父母感恩计划、夫妻退休储备计划等。

各项保障利益确定，给付透明：

传统年金险，保障利益确定，从第五个保险单周年日起至保险单满期日(不含)止，若被保险人每一保险单周年日零时仍生存，我们按基本保险金额向年金受益人给付年金。若被保险人生存至本合同保险单满期日，我们将按本合同已交保险费向被保险人给付满期保险金。 产品特色特色一特色二产品特色特色一特色二灵活的年金领取方式：投保时，客户可根据意愿选择年金每年领取或者每月领取；且可以在年金给付前（即第五个保单周年日前）变更年金领取方式及频率。若选择的领取频率为每年领取，我们按年度生存金给付金额(即基本保险金额)每年给付年金；若您投保时选择的领取频率为每月领取，我们按年度生存金给付金额的百分之八点五每月给付年金。

自由选择年金受益人：客户可通过填写《年金受益人新增/变更申请书》，指定除投保人之外的年金受益人，年金受益人为数人时，可以确定受益顺序和受益份额；每张保单最多可以指定5名年金受益人（含投保人本人）。通过年金受益人的自由指定可帮助客户实现多子女的教育规划、夫妻共保、两代甚至三代共保等功能。 产品特色特色三产品特色特色三兼顾保障，后顾无忧

身故保险金：若被保险人身故，我们将按以下两项金额中的较大者向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止：（1）被保险人身故时本合同已交保险费；（2）被保险人身故时本合同的现金价值。

投保流程简易不需要进行财务核保及体检，投保流程简易。产品特色特色四特色五产品特色特色四特色五产品特色增值服务全面贴心可享光大永明银行保险尊享服务：投保即可享有7*24小时电话医生健康咨询,年交保费20万以上可享有基因检测服务，年交保费80万以上可享有法律及税务咨询等。可享光大永明“V爱”尊享服务：该计划依托全新的多维度积分体系，全面升级VIP专属服务，将带给客户更为贴心的个性化尊贵服务体验。客户可通过登录我司官网查询个人积分及服务内容，并可通过投保我司产品、长期持有保单和参与公司活动等多种方式获得更多积分。还可通过兑换个人积分申请更多服务礼遇。特色六产品特色特色六产品责任交纳保费光大永明安鑫福年金保险年金满期保险金身故保险金被保险人年龄：0（出生满30日且已健康出院的婴儿）至70周岁保障年期及交费方式：10年（1年交、3年交）15年（1年交、3年交、5年交）产品责任交纳保费光大永明年金满期保险金身故保险金被保险年金

从本合同第五个保险单周年日起至保险单满期日的前一个保险单周年日，若被保险人在每一保险单周年日零时仍生存，我们每年按基本保险金额向年金受益人给付年金。若您投保时选择按年领取年金，我们于每个保险单周年日按年度年金给付金额(即基本保险金额)向年金受益人给付年金；若您投保时选择按月领取年金，我们按年度年金给付金额（即基本保险金额）的8.5%每月向年金受益人给付年金。满期保险金若被保险人生存至本合同保险单满期日，本合同终止，我们将按本合同已交保险费向被保险人给付满期保险金。身故保险金若被保险人身故，我们将按以下两项金额中的较大者向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止：1、被保险人身故时本合同已交保险费；2、被保险人身故时本合同的现金价值。保险责任《光大永明安鑫福年金保险》产品责任：年金从本合同第五个保险单周年日起至保险单满期日的前一个保险保险责任《光大永明安鑫福年金保险》产品责任免除：在下列情形下被保险人身故的，本公司不承担给付身故保险金的责任：1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；3.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；4.被保险人服用、吸食或注射毒品；5.被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱、恐怖袭击；7.核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止。若已交足2年以上保险费的，本公司向身故保险金受益人退还本合同终止时的现金价值。发生上述第2至7项情形导致被保险人身故的，本合同终止。我本公司将于收到相关证明材料后30日内向投保人退还本合同终止时的现金价值。保险责任《光大永明安鑫福年金保险》产品责任免除：《光大永明安鑫福年金保险》：投保规则投保人年龄18周岁及以上保险期间10年、15年投保限额保费10000起售，以千元递增保险金额保费定保额费率特征区分年龄、性别犹豫期15天核保要求无财务、体检要求保单贷款最高可达现金价值净额的80%，每次借款期限最长为180天保险期间交费方式被保险人年龄10年一次交清3年交30天至70周岁15年一次交清3年交30天至70周岁5年交30天至65周岁《光大永明安鑫福年金保险》：投保规则投保人年龄18周岁目录123产品介绍升级背景产品案例目录123产品介绍升级背景产品案例

安先生，55周岁,是一家外贸企业中层管理人员，拥有稳定的收入，近期他希望通过一款产品为自己和太太提早做好退休后的养老金储备筹划，令退休生活更加丰裕。同时，也惦记为3岁的孙女鑫鑫准备一份持续稳定的教育金储备。精心比选后，他选择为自己购买了《光大永明安鑫福年金保险》，年交保险费50万元，3年期交费共计150万元，15年保险满期。在保险期间内，安先生将获得如下保障利益：情形一：悠然退享养老金5年后，安先生即将退休之际，安鑫福开始给付年金，此时安先生可选择每年领取73,500元，作为年度的体检津贴或是旅游基金；亦或选择每月领取6,248元，在退休金的基础上，作为生活费的补充。养老年金将持续发放至安先生69周岁。安先生70周岁时，安鑫福保单满期将一次性返还全部已交保险费150万元，作为祝福贺寿礼金。情形二：共享天伦教育金5年后，孙女鑫鑫读小学，安先生决定将保单的年金受益人变更为鑫鑫，这样，每年鑫鑫可以领取73,500元，既可做压岁钱，也是一笔可观的教育金。安先生70周岁时，安鑫福保单满期，将一次性返还全部已交保险费150万元，可作为安先生养老金补充使用，亦可作为鑫鑫海外留学基金储备。

示例说明安先生，55周岁,是一家外贸企业中层管理人员，拥安先生的利益演示表（单位:元）示例说明注:1、上表“累积年金”是选择按年领取年金，并假设将本公司给付的年金存留于本公司未领取的前提下，将按一定利率累积生息，表中演示所用累积利率假设为每年3.5%。实际适用的累积利率以本公司当时公布数值为准，投保人可拨打本公司全国统一客服热线查询。若领取年金及累积利息，表中演示的“累积年金”应当相应减少。2、上表演示的“年金”、“累积年金”、“现金价值”均为对应的保险单年度末的数值。3、现金价值”不包含于保险单年度末次日应给付的“年金”与“满期保险金”。保险单年度保险单年度末年龄当年度保险费累计保险费身故保险金年金满期保险金现金价值按年领取按月领取累积年金156500,000500,000500,000----319,000257500,0001,000,0001,000,000----758,500358500,0001,500,0001,500,000----1,258,500459-1,500,0001,500,000----1,333,500560-1,500,0001,500,00073,5006,24873,500-1,340,000661-1,500,0001,500,00073,5006,248149,573-1,346,500762-1,500,0001,500,00073,5006,248228,308-1,353,500863-1,500,0001,500,00073,5006,248309,798-1,360,500964-1,500,0001,500,00073,5006,248394,141-1,368,5001065-1,500,0001,500,00073,5006,248481,436-1,376,5001166-1,500,0001,500,00073,5006,248571,786-1,385,5001267-1,500,0001,500,00073,5006,248665,299-1,395,0001368-1,500,0001,500,00073,5006,248762,084-1,404,5001469-1,500,0001,500,00073,5006,248862,257-1,415,0001570-1,500,0001,500,000--892,4361,500,000-安先生的利益演示表（单谢谢观看谢谢观看光大永明安鑫福年金保险光大永明目录123产品介绍开发背景产品案例目录123产品介绍开发背景产品案例据统计，2015年60岁及以上人口达到2.22亿，占总人口的16.15%；预计到2020年，老年人口达到2.48亿，老龄化水平达到17.17%，其中80岁以上老年人口将达到3067万人；2025年，六十岁以上人口将达到3亿，成为超老年型国家。2007-2020年中国60岁以上人口数量及比重数据来源：产业信息网《2017年中国人口老龄化现状分析及发展趋势预测》人口老龄化进程不断加快据统计，2015年60岁及以上人口达到2.22亿，占总人口的2005-2015年中国总抚养比、少儿抚养比、老年抚养比情况2015年中国总抚养比为37%，少儿抚养比为22.6%，老年抚养比为14.3%；从2000年至今，老年抚养比加快增长，至2020年将上升至16.9%。而加入少年儿童抚养比的总抚养比指标到2030年将超过50%。数字说明劳动力的比例的迅速下降将严重加重未来社会负担和家庭负担。数据来源：产业信息网《2017年中国人口老龄化现状分析及发展趋势预测》2005-2015年中国总抚养比、少儿抚养比、老年抚养比情况子女教育投入不断增加78.9%中产阶级家庭在子女课外教育上的年消费在10000元以上；超过半数的家庭在课外教育上的年消费在20000元以上，占比52.3%；26.6%的家庭在课外教育上的年消费在30000元以上。2016年中国中产家庭最近一年在单个子女课外教育上的花费情况2016年中国中产家庭的教育消费理念家长支付意愿很强，愿意在子女教育上有更多的经济投入；图中显示，91.1%中产家长并不满足于最基本的教育花销，愿意在子女的教育上有额外的经济投入；60%的家长在子女教育的经济投入上表现出更大的热情，其中有38.9%的家长愿意为等到更好的学习效果而投入更多，有21.1%的家长表示子女教育投入上可以不计代价。数据来源：中商情报网《2017年中国中产阶级家庭教育观念白皮书》子女教育投入不断增加78.9%中产阶级家庭在子女课外教育上的综合上述发展趋势，客户需求，现有光大永明安鑫福年金保险：为您提供定期的保证回报及长期保障助您与挚爱家人实现充裕财务储备从容乐享写意生活综合上述发展趋势，客户需求，现有光大永明安鑫福年金保险：目录123产品介绍开发背景产品案例目录123产品介绍开发背景产品案例缴费期、保障期间均可灵活选择各项保障利益确定，给付透明灵活的年金领取方式自由选择年金受益人兼顾保障，后顾无忧投保流程简易增值服务全面贴心产品特色特色一特色二特色三特色四特色五特色六缴费期、保障期间均可灵活选择各项保障利益确定，给付透明灵活的缴费期、保障期间均可灵活选择：提供一年交、三年交、五年交三种交费方式；提供十年、十五年两个保险期间，帮助客户实现中期财务规划。通过交费型、保障期的灵活设定，满足不同年龄段客户差异化需求，如子女教育金储备计划、婚嫁金储备计划、压岁钱储备计划；父母感恩计划、夫妻退休储备计划等。

各项保障利益确定，给付透明：

传统年金险，保障利益确定，从第五个保险单周年日起至保险单满期日(不含)止，若被保险人每一保险单周年日零时仍生存，我们按基本保险金额向年金受益人给付年金。若被保险人生存至本合同保险单满期日，我们将按本合同已交保险费向被保险人给付满期保险金。 产品特色特色一特色二产品特色特色一特色二灵活的年金领取方式：投保时，客户可根据意愿选择年金每年领取或者每月领取；且可以在年金给付前（即第五个保单周年日前）变更年金领取方式及频率。若选择的领取频率为每年领取，我们按年度生存金给付金额(即基本保险金额)每年给付年金；若您投保时选择的领取频率为每月领取，我们按年度生存金给付金额的百分之八点五每月给付年金。

自由选择年金受益人：客户可通过填写《年金受益人新增/变更申请书》，指定除投保人之外的年金受益人，年金受益人为数人时，可以确定受益顺序和受益份额；每张保单最多可以指定5名年金受益人（含投保人本人）。通过年金受益人的自由指定可帮助客户实现多子女的教育规划、夫妻共保、两代甚至三代共保等功能。 产品特色特色三产品特色特色三兼顾保障，后顾无忧

身故保险金：若被保险人身故，我们将按以下两项金额中的较大者向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止：（1）被保险人身故时本合同已交保险费；（2）被保险人身故时本合同的现金价值。

投保流程简易不需要进行财务核保及体检，投保流程简易。产品特色特色四特色五产品特色特色四特色五产品特色增值服务全面贴心可享光大永明银行保险尊享服务：投保即可享有7*24小时电话医生健康咨询,年交保费20万以上可享有基因检测服务，年交保费80万以上可享有法律及税务咨询等。可享光大永明“V爱”尊享服务：该计划依托全新的多维度积分体系，全面升级VIP专属服务，将带给客户更为贴心的个性化尊贵服务体验。客户可通过登录我司官网查询个人积分及服务内容，并可通过投保我司产品、长期持有保单和参与公司活动等多种方式获得更多积分。还可通过兑换个人积分申请更多服务礼遇。特色六产品特色特色六产品责任交纳保费光大永明安鑫福年金保险年金满期保险金身故保险金被保险人年龄：0（出生满30日且已健康出院的婴儿）至70周岁保障年期及交费方式：10年（1年交、3年交）15年（1年交、3年交、5年交）产品责任交纳保费光大永明年金满期保险金身故保险金被保险年金

从本合同第五个保险单周年日起至保险单满期日的前一个保险单周年日，若被保险人在每一保险单周年日零时仍生存，我们每年按基本保险金额向年金受益人给付年金。若您投保时选择按年领取年金，我们于每个保险单周年日按年度年金给付金额(即基本保险金额)向年金受益人给付年金；若您投保时选择按月领取年金，我们按年度年金给付金额（即基本保险金额）的8.5%每月向年金受益人给付年金。满期保险金若被保险人生存至本合同保险单满期日，本合同终止，我们将按本合同已交保险费向被保险人给付满期保险金。身故保险金若被保险人身故，我们将按以下两项金额中的较大者向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止：1、被保险人身故时本合同已交保险费；2、被保险人身故时本合同的现金价值。保险责任《光大永明安鑫福年金保险》产品责任：年金从本合同第五个保险单周年日起至保险单满期日的前一个保险保险责任《光大永明安鑫福年金保险》产品责任免除：在下列情形下被保险人身故的，本公司不承担给付身故保险金的责任：1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；3.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；4.被保险人服用、吸食或注射毒品；5.被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱、恐怖袭击；7.核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止。若已交足2年以上保险费的，本公司向身故保险金受益人退还本合同终止时的现金价值。发生上述第2至7项情形导致被保险人身故的，本合同终止。我本公司将于收到相关证明材料后30日内向投保人退还本合同终止时的现金价值。保险责任《光大永明安鑫福年金保险》产品责任免除：《光大永明安鑫福年金保险》：投保规则投保人年龄18周岁及以上保险期间10年、15年投保限额保费10000起售，以千元递增保险金额保费定保额费率特征区分年龄、性别犹豫期15天核保要求无财务、体检要求保单贷款最高可达现金价值净额的80%，每次借款期限最长为180天保险期间交费方式被保险人年龄10年一次交清3年交30天至70周岁15年一次交清3年交30天至70周岁5年交30天至65周岁《光大永明安鑫福年金保险》：投保规则投保人年龄18周岁目录123产品介绍升级背景产品案例目录123产品介绍升级背景产品案例

安先生，55周岁,是一家外贸企业中层管理人员，拥有稳定的收入，近期他希望通过一款产品为自己和太太提早做好退休后的养老金储备筹划，令退休生活更加丰裕。同时，也惦记为3岁的孙女鑫鑫准备一份持续稳定的教育金储备。精心比选后，他选择为自己购买了《光大永明安鑫福年金保险》，年交保险费50万元，3年期交费共计150万元，15年保险满期。在保险期间内，安先生将获得如下保障利益：情形一：悠然退享养老金5年后，安先生即将退休之际，安鑫福开始给付年金，此时安先生可选择每年领取73,500元，作为年度的体检津贴或是旅游基金；亦或选择每月领取6,248元，在退休金的基础上，作为生活费的补充。养老年金将持续发放至安先生69周岁。安先生70周岁时，安鑫福保单满期将一次性返还全部已交保险费150万元，作为祝福贺寿礼金。情形二：共享天伦教育金5年后，孙女鑫鑫读小学，安先生决定将保单的年金受益人变更为鑫鑫，这样，每年鑫鑫可以领取73,500元，既可做压岁钱，也是一笔可观的教育金。安先生70周岁时，安鑫福保单满期，将一次性返还全部已交保险费150万元，可作为安先生养老金补充使用，亦可作为鑫鑫海外留学基金储备。

示例说明安先生，55周岁,是一家外贸企业中层管理人员，拥安先生的利益演示表（单位:元）示例说明注:1、上表“累积年金”是选择按年领取年金，并假设将本公司给付的年金存留于本公司未领取的前提下，将按一定利率累积生息，表中演示所用累积利率假设为每年3.5%。实际适