投金世家投资连结保险2

“投金世家”投资连结保险

AllianzChinaLifeTJSJUnitLink目录 1.产品设计背景以及设计理念

2.产品概述

3.我们的优势

3.产品风险点提示和控制手段

4.产品目标客户

5.银保市场同类产品对比1

产品设计背景以及设计理念欧洲市场投连险保费占整个寿险保费收入的50％以上

银行利率偏低，对传统保险产品造成压力，保险公司开始研发不受利率波动影响的投资连结类产品；资本市场的整顿和改革，使资本市场运作越来越规范，百姓对资本市场的信心重新逐步建立，资本市场总体长期向好；客户需求由单一的保障产品发展为更加个性化、多功能的理财产品;政府不断完善管理职能，在关注中国经济的协调、可持续发展的同时，通过致力于让百姓分享中国经济迅速增长成果，创建合谐社会。投连险在中国快速发展的原因保险保障投资连结产品特点+投资基金投连险的保障主要是通过投资帐户的增值来体现2

“投金世家”产品概述什么是“投金世家”投资连结保险协议存款＋保险保障＋投资理财聚积财富＋拥有保障＋保值增值全球经验，本地智慧，专家打理，自主理财投金世家三大利益－－满足您的期待1

双重保障，惠及全家（保障性/安全性）

身故保障意外身故保障

身故保险金（两者取大）

●

110%（已交保费部分领取金额的累计）

●保单帐户价值意外保障：身故保险金赠送生命关爱保险金生命关爱保险金≤60周岁:保单账户价值×

100% ＞60周岁：保单账户价值×

10%注：1.该金额不超过本公司规定的最高限额 2.意外伤害事故发生之日起一百八十日内因该事故导致身故投金世家三大利益－－满足您的期待2

自主投资，专家理财（收益性）

安益型投资帐户平衡型投资帐户

成长型投资帐户（三个投资帐户之间客户可随时转换）成长型投资帐户：

股票主导型和混合型基金投资比例为80-95%，固定收益类资产为5-20%平衡型投资帐户：

股票型基金比例40-60%，固定收益类资产为40-60%安益型投资帐户：

货币式基金，短期国债，短期企业债，银行存款及其它货币工具投金世家三大利益－－满足您的期待3

续存取现，由您掌控（流动性）

可随时追加投资

可全部和部分提取现金价值

成长长型型投投资资帐帐户户平衡衡型型投投资资帐帐户户安益益型型投投资资帐帐户户成长长型型投投资资帐帐户户侧重重证证券券投投资资基基金金，，辅辅以以固固定定收收益益类类资资产产平衡衡型型投投资资帐帐户户均衡衡配配置置证证券券投投资资基基金金和和固固定定收收益益类类资资产产安益益型型投投资资帐帐户户侧重货币市市场基金，，辅以固定定收益类资资产投资帐户价价值双倍终身保保障“投金世家家”特色双重保障，，惠及全家家帐户转换，，灵活方便便，让您抓抓住每个增增值良机追加投资，，应急取现现，存取两两便，自主主掌控基金特质更更多多保障“投金世家家”投保规规则投保年龄：：60日—65周岁岁保险期限：：终身（保保单生效日日至被保险险人身故））缴费方式：：趸缴追加基本保费：：30,000元追加保费：：5,000元犹豫期：15天（须非常关关注）如累计保费费＋累计意意外险保额额＞100万元，则则需提供相相关财务资资料及健康康风险声明明进行进一一步核保“投金世家家”投保规规则（续续）投资帐户转转换成长型投资资帐户平衡型投资资帐户安益型投资资帐户注：须在在按费率表表扣除风险险保费等之之后，客户户自行决定定选择不同同帐户的资资金量投资基金买买入和卖出出客户首期或或追加买入入基金的价价格按下列列两个日期期中较迟者者的下一个个计价日计计算公布的的投资单位位买入价为为依据：1、核保通过过后的二个个工作日；；2、保险费到到帐日。注：1.每投资单位位的买卖差差价为5％2.目前每周一一、四为投投资帐户计计价日投资帐户的的相关价值值计算投资帐户总总价值=投资帐户资资产总额–投资帐户负负债总额投资单位卖卖出价=投资帐户总总价值÷投资单位数数投资单位买买入价=投资单位卖卖出价×[1＋买卖差价价(5％)]投资帐户价价值=投资单位数数×投资单位卖卖出价最低保单帐帐户价值≥支付12个月每月扣扣除额＋应应扣附加合合同保费新单投保填妥申请表表、一次性性缴费/转帐核保、计价价出单客户在犹豫豫期撤保可可能会有本本金损失追加投资填妥申请表表、缴保单单原件核保、计价价、收费（（缴费/转帐）批注、承保保现金提取填妥申请表表、提交提提现资料(保单原件、身份证明））审核、计价价、收费交付或或转帐保险理赔提交理赔资资料（保保单原件、、身份证明明）审核、确定定赔付范围围和金额交付或或划转保险金至收收益人帐户户客户服务全国统一客客服电话：：8009886688（固话用户户）4008883636（手机用户户）全国统一客客服邮箱：：service@每周两次在在安联网站站公告最新新投资帐户户价值每年定期向向投资人寄寄送帐户投投资报告3我们的优势势顶级的公司司我们是———安联集团2005年度全球五百强中排名第14位福布斯杂志(Forbes)2004年世界五百家最大跨国企业排第7位美国保险评审机构A.M.Bes高等信用评级"A++"标准普尔（Standard&Poor）高等信用评级等级"AA+"05年安联联集团总收收入：集团总收入入达1009亿欧元元，比上年年增长4.2%；05年股价价上涨：29%营业利润比比去年同期期增长了13.2%，达到77.43亿欧元，，纯收益同同比增加了了93%，，达到43.8亿欧欧元安联集团———百年老老店世界领领先2005年:世界排名500强公公司(2005年7月公布的的数据)排名公公司名称称国国家主主要业务沃尔玛美美国一一般商品零零售英国石油英英国炼炼油埃克森美孚孚美美国炼炼油皇家壳牌石石油英英国/荷兰炼炼油通用汽车美美国汽汽车戴姆勒克莱莱斯勒美美国汽汽车丰田汽车日日本汽汽车福特汽车美美国汽汽车9通通用电气美美国多多元化化10道道达尔法法国炼炼油11雪雪佛龙美美国炼炼油12康康菲美美国国炼炼油13安安盛法法国国保保险14安安联德德国保保险15大大众汽车德德国汽汽车车16花花旗集团美美国银银行行17荷荷兰兰国际集团团荷荷兰兰保保险18本本电电报电话日日本电电信19美美国国国际集团美美国国保保险20国国际商商用机器美美国国计计算机办办公设备安联集团———世界500强第第14位背景介绍根据保费收收入，安联联集团是全全球最大的的保险集团团。安联是全球球最大的资资产管理人人之一，截截至2005年底，，管理的第第三方资产产达7,430亿欧欧元。作为世界领领先的金融融服务集团团，安联集集团在全球球70多个个国家和地地区开展业业务。安联全球拥拥有超过6000万万客户，为为将近一半半的世界五五百强大企企业提供不不同类型的的保险服务务。安联集团在在法兰克福福、伦敦、、巴黎、苏苏黎世和纽纽约五大国国际证券交交易所上市市。凭借在全球球保险和金金融服务领领域中坚实实的地位和和雄厚的财财力，安联联拥有全球球信用等级级评审机构构，如标准准普尔（Standard&Poor）和美国保险险评审机构构A.M.Best所评定的高高等信用评评级。安联集团在在美国财富富杂志（Fortune）2005年度全球五五百强中排排名第14位。外部投资支支持根据国内QDII开展进程，，今年年底底保监会将将加大保险险公司境外外投资力度度，中德安安联将更多多地把境外外投资的优优势带给国国内投资者者:德盛安联资资产管理－－环球资产产管理集团团截至2005年9月月30日，，管理的资资产规模为为1.484万亿美元元，世界排名第二，唯一一家跻身于于全球前五五名资产管管理集团的的保险集团团。旗下5大享享誉全球的的投资品牌牌PIMCO全球最好的的债券投资资机构，号称“债券券之王”RCM以研究驱动动的股票投投资专家NicholasApplegate基于市场趋趋势波动的的股票投资资专家Oppenheimercapital价值型股票票投资专家家AllianzHedgeFundPartners对冲基金专专家巴黎股价表表现（过去去两年）法兰克福股股价表现（（过去两年年）伦敦股价价表现（过过去两年））纽约股价价表现（过过去两年））苏黎世股股价表现（（过去两年年）顶尖的人才才我们有———内部投资团团队－介介绍苏玉平女女士（投投资部总监监）上海财经大大学经济学学硕士学位位，9年证证券从业经经验，美国国特许金融融分析师（（CFA））。曾先后就职职于海通证证券总部投投资银行部部和交通银银行总行基基金托管部部。1999年赴美美国伊利诺诺斯州立大大学参加为为期半年““国际经理理的特殊培培训班”，，通过证券券从业人员员考试。在在安联集团团总部慕尼尼黑参加为为期两个月月的培训。。郑宇尘先先生（资深经理）同济大学经经济与管理理学院技术术经济硕士士学位,5年证券从从业经验，，美国特许许金融分析析师（CFA））。曾在安联集集团巴伐利利亚保险银银行实习。。此前历任任安联大众众人寿保险险有限公司司市场营销销部市场科科产品开发发助理，银银行保险经经理。现负负责固定收收益投资;以及投连平平衡型帐户户和安益型型帐户投资资管理。欧宝林先先生（资资深经理)新加坡国立立大学统计计学硕士，，中国科技技大学统计计金融学士士，曾任新新加坡管理理大学计量量经济学研研究员以及及参加长江江商学院（（李嘉诚创创办）首届届MBA学习。3年年基金投资资经验，现现负责权益益类投资以以及投连成成长型帐户户投资管理理。中国资本市市场近年来来表现进入2006年后，股市市呈现快速速上涨行情情，并逐渐渐进入健康康稳定的发发展时期中国基金市市场近两年年来的表现现日期上证指数指数变化基金平均收益安联的收益(2004.04.06,2005.06.03)(1777.52,1013.64)-42.97%-23.26%-10.69%(2005.06.03,2006.07.06)(1013.64,1741.47)71.80%75.24%116.46%(2004.04.06,2006.07.06)(1777.52,1741.47)-2.02%34.48%93.32%内部投资团团队－投投资渠道与证券、基基金、银行行机构投资资者的区别别：保险险公司投资资范围最广广，渠道最最多。从国国外经验可可以看出，，保险公司司是最具长长期性，稳稳健性的投投资机构。。“投金世家家”投资连连结的优势势风险更加分分散化资金规模的的优势。交易成本的的优势信息获取的的优势专家团队专专业研究的的优势投资连结保保险具备开开放式基金金优势，同同时还具备备自身特点点。基金中的基基金4产品风险点点揭示和控控制措施客户承担的的费用（（１）初始费用和和保单管理理费：目前不收第一年第二年第三年第四年第五年第六年起10％8％6％4％2％0％部分或全部部提现服务务费：（每次收取取费用标准准：客户提提现金额×费率）客户在犹豫豫期撤保可可能会有本本金损失客户承担的的费用（（２）投资帐户资资产管理费费：（每次评估估投资帐户户价值时扣扣除）成长型投资资帐户每每年最高为为1.5%目前为1.5%平衡型投资资帐户每每年最高为为1.5%目前为1.5%安益型投资资帐户每每年最高为为1.5%目前为0.5%投资帐户转转换费：（每次申请请投资帐户户转换时收收取）每个保单年年度内投资资帐户的首次转换免费，其他每次次转换收取取服务费25元•风险：：资本市场本本身面临的的各种风险险主要风险和和控制控制手段找对人做对事•良好的职业业道德，规规范的销售售行为，先先进的客户户服务理念念；•没有严重的的欺诈行为为和违规行行为，具有有一定的寿寿险销售经经验；•扎实的金融融理财专业业知识；•良好的理财财服务技巧巧•良好的交际际和沟通能能力•通过公司举举办的投连连险培训和和通关考试试对投连险营营销人员的的要求5“投金世家家”的目标标客户目标客户市市场拥有一定投投资资金的的大中城市市中等以上上收入者：电信、医疗疗、金融、、烟草、IT等行业的中中外企业从从业人员事业有成的的私营业主主和艺术品品等收藏家家高于当地楼楼盘均价30％以上的商商品房居住住社区的业业主具有一定投投资理财风风险知识或或承受能力力者：证券公司投投入股票5万元以上的的股民通过银行投投资证券、、基金、外外汇买卖、、黄金交易易的客户各种专业市市场（钢材材交易市场场等）内设设立贸易公公司的私营营企业主中高档楼盘商商品房的出出租业主6银保市场场同类产产品比较较和银保市市场同类类产品比比较（（1）

安联投金世家中意吉利理财瑞泰卓越人生友邦聚财宝保费趸缴

+额外

（趸缴不低于3万，额外不低于5千）趸缴

+额外

（最低1万，成年人最高100万，未成年人最高10万）趸缴

+额外

（趸缴不低于5万，额外不低于5千）趸缴保险期间终身至80周岁终身终身投保年龄60天

~65周岁30天

~65周岁15天

~70周岁0~70周岁犹豫期15天10天21天10天保险责任身故：

Max(110%*已交保费-累计部分领取，身故时本合同的帐户价值）

意外身故：

额外给付帐户价值身故或全残：账户价值

意外身故或意外全残：额外给付账户价值

重疾：Min(20%×(账户价值-之前一年内的所有额外保费),60,000)，仅给付一次（20种重大疾病）

重疾责任超过30万，需要填写健康问卷

*重疾责任免费，其费用从资产管理费中支取

满期：账户价值身故：

犹豫期后开始投资的：犹豫期内101%保费，犹豫期后101%账户价值

保单生效日开始投资：犹豫期内Max(保费，101%账户价值)，犹豫期后101%账户价值身故：

保单生效两年内身故：帐户价值；

保单生效两年后身故：110%帐户价值

意外身故：

额外给付帐户价值和银保市市场同类类产品比比较（（2）

安联投金世家中意吉利理财瑞泰卓越人生友邦聚财宝投资开始以下两个日期中较迟者：1.核保通过后的二个工作日2.保险费到帐日。趸缴保费>50,000元，犹豫期结束后的下一个工作日；趸缴保费<=50,000元，保单生效日可选择：保单生效日，或犹豫期结束后的下一个工作日犹豫期结束后的下一个工作日初始费用/买入卖出差价无初始费用买入卖出差价：5%无初始费用买入卖出差价：5%初始费用（保险费范围：账户价值的比例）：5千–10万：2.5%10万–25万：2.0%25万–50万：1.5%50万-1,00万：1.0%1,00万-2,00万：0.5%2,00万以上：0%无初始费用买入卖出差价：5%风险保费每月收取无每月收取无保单账户管理费无6元/月无无投资账户3个投资账户：成长型/平衡型/安益型客户可自由选择2个理财账户：稳健理财/增长理财客户可自由选择共5个投资账户：成长型/平衡型/稳定型/安益型/避险型客户可自由选择目前仅提供平衡型帐户和银保市市场同类类产品比比较（（3）

安联投金世家中意吉利理财瑞泰卓越人生友邦聚财宝投资账户评估每周评估两次，公布买入、卖出价每周评估，公布买入、卖出价每个工作日评估，公布投资单位价格每周评估，公布买入、卖出价账户转换一年内一次转换免费，之后每次收费25元一年内两次转换免费，之后每次收费50元转换不收费

（连续两次转换间的间隔不少于5个工作日）无投资账户管理费成长型：<=1.5%账户价值/年（目前1.5%）；

平衡型：<=1.5%账户价值/年（目前1.5%）；

安益型：<=0.5%账户价值/年（目前0.5%）；

每个评估日收取每周资产管理费

=1/52×

（K%×

理财账户资产总额）

每个评估日收取

稳健帐户：K=0.75