助理理财规划师三级专业能力真题2008年5月

助理理财规划师三级专业能力真题2008年5月（总分100，考试时间120分钟）专业能力（l-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1-70题，每题l分，共70分。每小题只有一个最恰当的答泉，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）刘先生的下列负债中，（）不属于短期负债。个人借款B.医疗欠费C.房贷余额D.分期付款的消费贷款蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费（）。5元B.10元C.15元D.20元王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。一年以内的大额存单B.1年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397大以内的债券小何因急需现金想通过信用专取现，他的信用卜侮卡侮日取现金额累计不超过人民币（）。A,2000元B.3000元C,4000元D,信用额度的10%小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在（）天内有效。A.15天B.30天C.45天D.60天某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为（）。A.24元B.40元C.240元D.400元小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款领度不得超过质押权利票面价位的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过（）。A,20年B.25年C,30年D.50年资料：蒋先生的信用粉账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费一一2月25日，消费金额为人民币2000元。（假设2月以29天计）根据以上材料，请回答9-12题。蒋先生的最低还款额为（）元。

A,2000B.1000C,500D.200如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为（）元。TOC\o"1-5"\h\zA.0B.20.2C.35.2D.48.2如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对账单的循环利息为（）元。A.0B.20.2C.35.2D.43.7蒋先生此次消费的免息期为（）天。A.28B.32C,48D.50资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据上面资料，请回答13-22题。理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为（）。要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为（）。教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据日前的教育消费大学四年学费为5万元，假设学费上涨率6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为（）元。A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为（）元。A.58719.72B.60677.53C.65439.84D.68412.96由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5%，则何先生每月需储蓄（）元。A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。A.特殊困难补助B.减免学费政策C.奖学金D.“绿色通道”政策如果何先生儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。A.商业性银行贷款B.则政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列（）是何先生的儿子不需要具备的条件。A.具有完全民事行为能力B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国

C.身体健康，诚实守信D.在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为（）。拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信本人的学历证明材料拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照与国家留学基金签署的回国工作承诺如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为（）A.支付留学人员的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付何先生在国外留学儿媳的学费D.支付何先生自己的生活费小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益保险公司不赔，因为小何己死亡保险公司赔付保险金给小何的朋友小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则（）不赔，肺炎是意外险的除外责任赔一部分，因为小董不全因为意外死亡全赔，因为是意外导致其感染肺炎不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎保险合同的解释原则中不包括（）A.意图解释原则B.告知解释原则C.文义解释原则D.专业解释原则财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不属于财产损失保险合同的是（）。A.信用保证合同B.运输工具保险合同C,运输货物保险合同D.家庭保险合同小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为均万元，则该保险属（）。A.重复保险B.共同保险C,原保险D.再保险王先生与一家保险公司在2007年3月1日签署了足额的火灾保险合同，保险有效期为l年。不幸的是在2007年9月1日发生了火灾，烧毁了60%的厂房，保险公司在2007年9月20日支付了赔偿金，因此王先生想与保险公司终比保险合同，请问E先生必须在领取赔偿的（）日内提出终止合同。A,15B.30C,45D.60某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，200年“十一”长假期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失20万元，^9（）。A.保险公司不赔，但可退还保费B.保险公司不赔，也不退还保费C.保险公司赔付，因为其非故意无人值守D,保险公司赔付，属于保险责任保险公司注册资本的最低限额为（）

A.1亿元B.2亿元C.5亿元D.10亿元某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司（）。不赔，小张没有签字B.不赔，小张的妻子没有尽到熟知义务C,赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为D.赔付，小张妻子不知不可代签赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去赴，则（）。A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年B.保险公司赔付，未过宽限期C.保险公司不赔，保险合同己经中比D.保险公司不赔，保险合同己经终止我国《保险法》现定，人寿保险的索赔时效为（）。A,2年B.3年C,4年D.5年王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为（）。A,定期寿险B,万能寿险C,生死两全险D.终身寿险某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公司请求分次交清，则（）。A.一年不能超过2次B.一年不能超过4次C.一年不能超过12次D.一年缴费次数不限某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是（）。A.保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资B.承保财产的存放地址是固定的C.保险危险非常厂泛D.保险期限相对较短、某客户2007年1月初购买了9万元A股票若他计划在1年以后可以获得12万元，那么该客户要求的报酬少为（）。A.23.78%B.33.33%C.35.12%D.37.91%沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点56分采取的竞价方式为（）。A.连续竟价B.集合竞价C.撮合竞价D.以上都不是根据《公司法》和《蒸证券法》规定，某上市公司己经连续（）亏损，其股票将暂停上市。A.一年B.两年C.二年D.五年上证综合指数于（）公开发布，基日定为（），基点指数定为（）。1991年7月15日1990年12月19日1001990年12月了9日1991年7月15日1001991年7月15日1990年12月19日10001990年12月19日1991年7月15日1000某客户计划申购某只新股，若每股发行价格为13元，则该客户证券帐户中至少需要有（）元用来申购（不考虑税费）。

A,1300B.4500C,10000D.13000某客户购买了一份10年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指（）。购买日至交割日所含利息金额B.发行起息日至交割日所含利息金额C,购买日至出售日所含利息金额D.买卖价格之差按照全球通行的划分方法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产管理业务的是（）。A.基金管理B,养老金管理C,投资管理D,保险资产管理资料：小王为某公司的单身员工，每月上资为1.2万元，每年年终有年终分红5万元，每月的支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他做投资规划。根据上述资料，请回答第44-52题。理财师为了获得小王预期收入信息，通常要掌握个人现金流量表，而且要对经常性收入部分进行预测，下列四项中（）不属于经常性收入项目。A.工资薪金B.奖金C.红利D.住房补贴通过收集信息以后，发现小王的资产组合中成长性资产占比为75%，定息资产占比为25%。按照投资偏好分类，小王属于（）。A.中立型B.轻度进取型C,进取型D.激进型小王准备将部分资金投资于股票，关于股票下列说法不正确的是（）。A.股票木身没有价值B.行使证券所反映的财产权必须以持有该证券为条件C.股东具有投票表决权D.股票股利要缴纳个人所得税某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1%。，其最小申购、赎回单位为（）份。A.10万份B.50万份C,100万份D,500万份小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为（）。A.B股B.H股C.N股D.S股2007年，我国投资基金获利颇丰，小王现在想咨询基金相关知识，请问契约型基金的最高权利机构是（）。A.股东大会B.持有人大会C.发起人D.托管人接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.伞形基金接上题，按照目前我国个人所得税法规定，投资者W投资于共同基金的基金分红收益缴纳的税率为（）。A.10%B.15%C.20%D.免税小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与

银行分享收益。请问小王该投资（）理财计划。固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，受托人不以盈利为目的承办的信托为（）。A.公益信托B.民事信托C.他益信托D.合同信托小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50000元，申购费率为1.5%，当日基金单位净值为1.6元，则价外法计算的申购份额为（）份。A,30217.98B.30265.13C,30781.25D.30788.18客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资L具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是（）。A.资产流动性高B.变现性高C.投资收益免税D.可对抗通货膨胀某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产的购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为（）。A.发起人B.服务人C,受托人D.特设机构为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失，通常业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是（）。A.提供信用保证，实现不动产的销售B.财产所有权与收益权分离C.委托人对不动产保有所有权D.不动产信托中信托标的物为不动产今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是（）。甲种外币存款为单位外币存款持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币一般来说证券公司可以设立限定性和非限定性集合资产管理计划。在设立非限定性集合资产管理计划时，证券公司接受单个客户的资金数额不得低于人民币（）。A.5万元B.10万元C.20万元D.50万元最近，我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDll产品，基金公司QDll产品不能投资于（）对象。A.可转让存单B.住房按揭支持证券C.资产支持证券D.房地产抵押按揭中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户（）。A.作为外汇、期权的买方B.作为外汇期权的卖方C.风险锁定D.成本锁定随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是（）。

预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分老张2000年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（）。A.老人B.中人C.新人D.不确定客户了解到按照养老保险资金的征集渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、（）和投保资助养老保险模式。A.现收现付养老模式B.强制储蓄养老模式C,完全基金制养老模式D.部分基金制养老模式按照我国现行的养老保险制度规定，如果个人缴费年限满15年，退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度月平均工资的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为上年度在岗职工平均工资，缴费比例为（）。A.10%B.20%C.30%D.50%根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，从2006年l月1日起，个人账户的规模统一为本人缴费工资的（）。A.4%B.8%C.11%D.15%接上题。按照现行计发办法，缴费满15年以上的，个人账户按账户储存额的（）计发。A.1/120B.l/130C.1/150D.l/200当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为（）。A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的盈利能力D.保险公司的机构网络关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是（）。A.有利于完善社会保障体系B.有利于促进社会公平和效率C.有利于促进经济增长方式的转变D.有利于优化金融市场结构二、案例选择题（71-100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的签塞，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）案例一：我国某贸易公司A与美国公司B签署出口某大型机械设备的合同，其中大型设备的出口方为A，进口为B，该人型设备价值500万美元，B公司根据合同先付定金100万美元给予A公司。合同约定A公司在2008年9月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。然后山B公司接收，A公.月派员安装，经检验合格后，B公司将余款400万美元汇到A公司的账户上，此时整个出口贸易过程结束。根据上述材料，请回答71〜76题。

为了使得A公司相信这单出口合同中不含欺诈，证明B公司信用记录良好，八公司可以要求B公司与保险公司签署的保险合同为（）。A.责任保险B,保证保险C.出口信用保险D.一般商业信用保险为了使得A公司出口的产品保证质童，B公司可以要求A公司与保险公司签署的保险合同为（）。A.忠诚保险B.合同保证保险C.产品质量保险D.出口信用保险A公司担心大型设备到达B公司以后，B公司拒付剩余的400万美元货款，为了减少损失，A公司可以与保险公心签署的保险合同为（）。A.出口信用保险B.一般信用保险C.合同保证保险D.责任保险中国远洋运输公司为了防止运输船在运输过程中遭受自然灾害和意外事故造成船只本身的损失及第三者责任，中卿远洋运输公司应与保险公司签署的保险合同为（）。A.火灾及其他灾害事故保险B.货物运输保险C.责任保险D.船舶保险A公司出口的大型设备运到R公司的目的地后，由A公司派员安装，为了预防设备安装工程中由于安装不善造成的损失和费用，A公司应该与保险公司签署的保险合同为（）。A.资任保价B.保证保险C.工程保险D.信用保险以上各种保险都属于财产仅岭，下列关于财产保险的特征，不正确的是（）。保险标的包括有形财产，同时还包括物质财产产生的经济利益财产保险的标的一般具有明确的价值保险期限一般在经营中往往以保险合同的期限计算损益财产保险经营内容相对人身保险具有复杂性案例二：王先生为某单位员工。助理理财规划师通过分析王先生的财务状况，了解到王先生每月的收入大概为6000元，虽然当前收入一般，还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。王先生州打通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为40万，期限为15年.贷款利率为6.08%。根据以上材料，请回答77-84题作为助理理财规划师，应该建议王先生采用的还贷方式为（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等领递减还款法如果王先生采用等额本息法.每月的还款额为（）元。A.3214.82B.3392.74C.3428.19D.3526.89如果王先生采用等额本金还款法，第二个月的还款额为（）元。A.4250.89B.4306.89C.4410.89D.4512.89如果王先生采用等额本息还款法己经还款30期后，由于对单位有突出贡献，得到了额外的奖金10万元。王先生准备提前还贷，此时王先生已经支付了利息（）元。A.50184.81B.57641.81C.44140.39D.35859.61接上题，此时王先生未还的本金为（）元。A.329851.15B.341279.14

C,341561.82D.355859.61接上题，如果王先生将未还部分的本金按照月供不变的还贷方式，那么提前还款之后，王先生的剩余还款期为（）期。A.85.14B.90.12C.95.26D.96.12如果王先生采用减少月供，还款期限不变的方式还款，那么王先生的每月还款额为（）A,231780B.2439.35C,2510.74D.2563.21如果王先生计划提前还款，对提前还款说法错误的是（）。原则上必须是签订借款合同1年（含1年）以后提前还款的前提是借款人以前还款不拖欠，且以前欠息、当期利息及违约金己还清借款人一般须提前巧大持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方式，不能提前还款案例三：为了增加企业的竞争力，咬好地把员仁个人利益与其个人对企业贡献所获得的经济效益相联系，有很多企业建立了企住年金。某钢铁公司是一家大型的钢铁上市公司，公司张总打算制订年金计划，但是对于年金不是很了解，因此向助理理财规划师就相关问题进行了咨询。根据上述材料，请回答第85-90题下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是（）。A.减轻国家养老负担压力B.增强企业与员工的凝聚力C.留住人才，限制劳动力流动D.推动资本市场发育国外企业年金计划有多种举办方式，下列四项中（）不属于企业年金的举办方式。A.直接承付B.建立养老基金C.对外投保D.投保资助方式按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，下列不属于企业举办年金计划的基本要求的是（）。A.企业年金由个人和企业共同缴纳B.企业年金缴纳方式为确定缴费型C.企业年金管理模式为直接承付方式D.企业年金领取年龄为国家法定退休年龄企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，下列四项中（）不属于受托人的职责。A.气定企业年金基金的投资策略B.对企业年金基金的管理进行监督C.建立企业年金基金的企业账户D.定期向委托人提供基金管理报告选择托管人时，托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人，其净资产不能少于（）元。A.1亿B.5亿C.10亿D.50亿企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，F列四项中（）不属于其职责。A.对企业年金进行投资B,制定企业年金基金的投资策略C.建立企业年金基金的投资风险准备金D.定期向受托人提交投资管理报告案例四：周先生以前是一名军旅作家，创作的一部小说（甲）在1997年4月己被某出版社答应出版，其中版费为10万元，但直到1998年7月才将出版费10万元汇入周先生的账户中。周先生的另外一部小说（乙）于1999年8月在某刊物上发表，出版社于1999年10月支付稿费6万元。另外周先生的小说（丙）于2004年10月在被另一出版社录用，答应

支付一笔稿费7万元，直到2006年7月才支付。周先生于2000年从部队转业，部队一次性支付回乡补助费2万元。戴小姐（女）是一家企业的员工，与周先生在1998年1月开始恋爱，并与1998年5月幸福走入婚姻殿堂。戴小姐父亲以1998年4月不幸逝世，留有遗产：100平米的商品房一套（A），存款10万元，但是商品房（A）直到1998年6月才办理过户手续。婚后，两人生活关满，于2000年对商品房（A）进行了翻修。并购买商品房一套（B），登记房产所有人为双方姓名。由于种种原因，两人感情破裂，在无法再挽回的情况下，戴小姐于2005年3月一纸诉状将丈夫告上［海市某区人民法院，请求与丈夫离婚。根据上述材料，请回答第91-95题。在本案中，如果没有财产协议，周先生和戴小姐夫妇对婚后所获得的财产是一种（）关系。A.按