对银行国际化发展的思考概述课件

对银行国际化发展的思考2015.05.22，成都对银行国际化发展的思考2015.05.22，成都1工作经历学语言出身、10年工商银行总行国际部参与过工行股改上市参与过工行境外网络建设参与过工行投资南非标准银行做过工行世界经济论坛联络员参加过世界银行年会和达沃斯世界经济论坛从事过5年多金融机构业务三年半四川分行（深刻理解全球化）南充分行巴中分行工作经历学语言出身、10年工商银行总行国际部2大纲对“国际化”的理解国际化的动因机遇和风险我国银行国际化的现状现实的意义推荐阅读大纲对“国际化”的理解3对国际化的理解国际化很难下一个定义国际：与本土业务相对化：程度或趋势客户、渠道、产品（多币种）、收入、影响力、治理结构（股权、管理层来源）、制度、理念具有一定规模的国际网络，在不同的政治制度、监管体系、社会文化体系下，以多币种、多产品为全球客户提供综合性服务的全球化理念的银行以上述方式经营的趋势越来越明显对国际化的理解国际化4对国际化的理解国际业务相对狭义，在海外一个机构都没有，也可以做国际业务（越南的银行）国际贸易支付结算、国际融资、资金交易，内容相对简单对国际化的理解国际业务5对国际化的理解埃森哲的观点：全球性银行，在世界主要市场都拥有分支机构，为客户提供全球化的投融资和金融服务地区性的银行，即选择和自身文化和经济联系比较紧密的市场进入，在某些区域性市场具有较强的竞争优势业务来源三分之一以上来自国外的银行定义为跨国银行，在至少三个地区的业务来源都高于15%的银行称为全球化银行在世界前20大银行（按2010年末总市值排名）的13家发达国家银行中，跨国银行有5家，包括汇丰银行、花旗银行、西班牙桑坦德银行、法国巴黎银行以及加拿大皇家银行对国际化的理解埃森哲的观点：6对国际化的理解个人的观点真正的全球性银行只有汇丰银行以及花旗银行对国际化的理解个人的观点7对国际化的理解客户-服务全球范围内的客户网络（渠道）-在全球范围内服务客户（互联网）产品（标准）-有在全球范围内服务全球范围内客户的产品按照国际的标准（SWIFT，CHIPS，MT700）收入影响力（品牌、文化、影响政府和政策的能力，汇丰PMI）治理结构（股权、管理层来源）雇员（本地化雇佣）制度理念对国际化的理解8对国际化的理解汇丰银行广告广告语两段广告片对国际化的理解汇丰银行广告9对国际化的理解最具代表性的国际化银行花旗、汇丰渣打、桑坦德、法国兴业银行高盛、大摩、JP摩根对国际化的理解最具代表性的国际化银行10对国际化的理解南非标准银行对国际化的理解11举例：花旗银行全球100个国家和地区有分支机构，服务2亿的账户Retailbankinglocalcommercialbankingbranch-basedfinancialadvisorsResidentialrealestateAssetmanagementinCiti-brandedcards举例：花旗银行全球100个国家和地区有分支机构，服务2亿的账12举例：花旗银行SecuritiesandBankingInvestmentbankingCorporatelendingFixedincomeandequitymarkets(includingprimebrokerage)Fixedincomeandequityresearch举例：花旗银行SecuritiesandBanking13举例：花旗银行PrivateBankTransactionServicesTreasuryandtradesolutionsSecuritiesandfundservices举例：花旗银行PrivateBank14举例：花旗银行收入NA

44%EMEA（欧洲、中东、非洲）16%LATAM

19%ASIA

21%股权结构举例：花旗银行收入15举例：汇丰银行6,200offices，74countriesandterritories，52m

customersHSBCbankingservices

CommercialBanking

GlobalBankingandMarkets

GlobalPrivateBanking

RetailBankingandWealthManagement举例：汇丰银行6,200offices，74countr16举例：汇丰银行HSBCCommercialBankingoperatesinaround60countriesandterritories,coveringthedevelopedanddevelopingmarketsthatmattermosttoourcustomers.Throughourteamsofrelationshipmanagersweconnectbusinessestoopportunities,helpingthemtothriveandgrow.举例：汇丰银行HSBCCommercialBanking17举例：汇丰银行Weworkwithawiderangeofcustomers,fromsmallenterprisestomid-marketcompaniesandlargemultinationals,providingthemwiththetoolstheyneedtofunctionefficiently.AsacornerstoneoftheHSBCGroupwehavethefinancialstrengthtosupportourcustomerswithworkingcapital,termloansandacquisitionorprojectfinance,andtheexpertisetohelpthemraisemoneyfromthestockandbondmarkets.举例：汇丰银行Weworkwithawideran18举例：汇丰银行Ourrelationshipmanagersaresupportedbyspecialistsinfourfields:GlobalTradeandReceivablesFinanceprovidesservicesandfinancingforbuyersandsuppliersthroughoutthetradecycle,helpingthemtouseworkingcapitalefficiently,managetraderiskandfundtheirsupplychains举例：汇丰银行Ourrelationshipmanage19举例：汇丰银行PaymentsandCashManagementgivesbusinessesgreatercontrolovertheircashandcollections,andhelpsthemtomanagetheirliquidityefficiently.Oure-bankingplatformsenablecustomerstomakeseamlesspaymentsbetweencountriesandcurrencies举例：汇丰银行PaymentsandCashManag20举例：汇丰银行GlobalCapitalFinanceprovidescommercialclientswithaccesstoawiderangeofcapitalfinancing,includingdebt,equityandadvisoryservices举例：汇丰银行GlobalCapitalFinance21举例：汇丰银行InsuranceandInvestmentsoffersbusinessandfinancialprotection,tradeinsurance,employeebenefits,corporatewealthmanagementandavarietyofothercommercialriskinsuranceproducts举例：汇丰银行InsuranceandInvestmen22举例：汇丰银行收入Europe18.3%Asia64.0%MiddleEastandNorthAfrica8.0%NorthAmerica6.7%LatinAmerica3.0%举例：汇丰银行收入23举例：汇丰银行股权WithlistingsontheLondon,HongKong,NewYork,ParisandBermudastockexchanges,sharesinHSBCHoldingsplcareheldbyabout216,000shareholdersin129countriesandterritoriesThesharesaretradedontheNewYorkStockExchangeintheformofAmericanDepositaryShares

举例：汇丰银行股权24国际化的动因（外部因素）为什么会出现国际化业务客户因为跨国生产生活活动产生跨国金融需求贸易发展带来的需求：兑换需求、支付需求、增信需求、融资需求、保值需求地理大发现和复式记账法中国早期的国际化金融机构（山西大盛魁）早期的汇票业务外国的银行和本国的银行合作，本国的银行在外国的分支机构复式记账法给国际资金清算提供了基础技术国际化的动因（外部因素）为什么会出现国际化业务25国际化的动因（外部因素）下述引自汇丰控股2013年年报“Foundedin1865tofinancetradebetweenAsiaandtheWest,todayHSBCisoneoftheworld’slargestbankingandfinancialservicesorganisationsservingsome52millioncustomers.”Ouraimistobeacknowledgedastheworld’sleadinginternationalbank.国际化的动因（外部因素）下述引自汇丰控股2013年年报26国际化的动因（外部因素）经济活动全球化了，银行的服务也就要全球化贸易投资（金融投资和实业投资）投机消费金融是服务行业，顺应客户的需求国际化的动因（外部因素）经济活动全球化了，银行的服务也就要全27一国的银行为什么能国际化经济强经济总量、对外贸易和对外投资等在内的国际地位应当是不断上升欧美的银行日本的银行纽约分行的例子

国际化的动因（内在因素）一国的银行为什么能国际化国际化的动因（内在因素）28国际化的动因（内在因素）2013英国《银行家》“2013年全球银行1000强”前十位（一级资本）第一名：中国工商银行第二名：摩根大通第三名：美国银行第四名：汇丰控股

第五名：中国建设银行第六名：花旗集团

第七名：日本三菱UFJ金融集团第八名：富国银行第九名：中国银行第十名：中国农业银行

国际化的动因（内在因素）2013英国《银行家》“2013年全29国际化的动因（内在因素）国际化的动因（内在因素）30国际化的动因（内在因素）从图可以看出1999年和2005年，美国花旗银行和美国银行，2008年次级贷危机之后，截止2011年，花旗银行和美国银行已经下滑至第九名和第十名2005年以前，没有中国的银行，今天，中、农、建、工全部1991年，日本住友信托银行、第一劝业银行、富士银行、三和银行、三菱银行、工业银行这六家银行市值居全球十大银行排行榜之中，然而20年之后，我们再也无法找到其任何身影国际化的动因（内在因素）从图可以看出31国际化的动因（内在因素）货币强货币是国家硬实力和软实力一个高度凝结历史上的货币强国都是以贸易强国为前提的，贸易格局的变迁首先导致贸易计价货币的替代，然后蔓延到金融领域，最后引起国际储备货币的替代，同时也表现为国际货币格局的大调整货币的品质要具备优良的品质，使用要方便，要可信，要有益处，可兑换性强，特别是资本项下可兑换之外，币值要稳定国际化的动因（内在因素）货币强32国际化的动因人民币国际化进程2003年左右：香港、越南、缅甸、老挝、俄罗斯，地摊银行2005年左右：海外的NDF市场，单边看多2008-2010，货币互换协议、人民币账户、人民币贸易结算，部分储备行为，人民币国际债券尼日利亚央行2011年以来，人民币与外汇直接兑换，境外人民币清算中心，大宗商品的人民币计价和定价（人民币黄金国际板，股票国际板、铁矿石、大豆、油气）2013年，全球贸易当中人民币计价结算上升到1.53%，在全球金融交易当中，人民币份额接近了1%国际化的动因人民币国际化进程33国际化的动因（内在因素）企业强中国建筑、中国交通建设三一重工、中联重科格力、美的华为、中兴（华为的总销售中中国境外占比更高）大疆BAT，xiaomi复星、万达华谊国际化的动因（内在因素）企业强34国际化的动因（内在因素）文化强（认同感、相同的价值观）迪斯尼花木兰功夫熊猫灰太狼兔斯基香港影视和港币币值非诚勿扰国际化的动因（内在因素）文化强（认同感、相同的价值观）35国际化的动因（内在因素）其他强辽宁号国际化的动因（内在因素）其他强36国际化的动因（银行的动力）服务企业和客户的需求对冲和平滑经济周期的需要（东方不亮西方亮）获取新的能力（PDS，标准银行英国公司）提升管理和运营技术和效率创造和满足股东价值的需求（持股人行动capitalactivism）国际化的动因（银行的动力）服务企业和客户的需求37中国的银行的国际化现状中国银行在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务主要通过自建港澳发钞行之一2012年末，境内外机构共有11,277家其中，中国内地机构10,664家香港澳门台湾地区及其他国家机构613家2012年末，员工302,016人中国内地机构员工279,899人中国内地商业银行机构员工275,637人香港澳门台湾地区及其他国家机构员工22,117人中国的银行的国际化现状中国银行38中国的银行的国际化现状中行工行系统性重要银行中国的银行的国际化现状中行39中国银行

单位：人民币亿元中国银行单位：人民币亿元40中国工商银行40多个国家和地区，自建和收购并举香港、印尼、泰国、阿根廷、土耳其、美国、加拿大新兴市场优势大非洲、中东、拉丁美洲、东南亚阿根廷第三大银行土耳其中国工商银行40多个国家和地区，自建和收购并举41国际化的机遇中国企业参与全球竞争：贸易、生产制造、研发、销售中国的企业沿着全球生产活动的价值链爬升微笑曲线苹果在成都、ZARA在巴中吉利收购沃尔沃三一收购普茨迈尔中化集团收购意大利倍耐力国际化的机遇中国企业参与全球竞争：贸易、生产制造、研发、销售42国际化的机遇中国的巨大消费市场促使中国企业对外收购技术、渠道和品牌消费（伊利）双汇并购美国史密斯菲尔德万达收购AMC、英国盛汐、入股马德里竞技复星：中国动力嫁接全球资源地中海俱乐部follifolli国际化的机遇中国的巨大消费市场促使中国企业对外收购技术、渠道43国际化的机遇中国日益庞大的中产阶级形成跨境消费需求留学（留学贷款、资信证明、见证开户）旅游（信用卡、旅行支票）购物国际化的机遇中国日益庞大的中产阶级形成跨境消费需求44国际化的机遇中国的发展需要资源矿产、粮食中海油并购加拿大尼克森中铝入股力拓民营企业（四川开元集团）国际化的机遇中国的发展需要资源45国际化的机遇中国的产能需要释放一带一路亚投行（打造利益共同体）丝路基金霍尼韦尔：土耳其机场：中国建筑、华为、霍尼韦尔土建基础设施、系统集成、电气设备2015年4月20日，工商银行支持中巴经济走廊，融资43亿美元，签订四个电力项目协议：水电、风电、燃煤、煤电一体国际化的机遇中国的产能需要释放46国际化的机遇中国的财富需要保值增值境外投资不动产（AB收购华尔道夫，平安、人保）境外投资金融资产中国居民的对外投资（个人海外置业，希腊）QDII、RQDII沪港通、深港通、沪台通中国工商银行发行境外第一支欧元基金，面向国内富裕客户国际化的机遇中国的财富需要保值增值47国际化的机遇中国的企业需要跨境融资宝钢欧元债国际化的机遇中国的企业需要跨境融资48国际化的机遇标准建设标准就是按一定的游戏规则办标准绑定的是价格体系银行卡、互联网金融中最有可能诞生中国最早的世界级的金融服务标准阿里、腾讯、百度、小米国际化的机遇标准建设49国际化的机遇国际化的两个层次跟随客户战略“followthecustomer”引领客户战略“leadthecustomer”国际化的机遇国际化的两个层次50国际化的机遇引领客户“Leadthecustomer”发现市场、介绍客户、收购兼并、融资发债一路一带（工行融资支持中巴经济走廊）中广核南非核电中海油加纳油田权益竞标工银泰国钾盐矿柬埔寨大米加工项目投行信息交换平台，今年以来感觉到对外投资和收购的需求呈爆发式增长。有大有小，成都案例。好东西为什么要卖？（市场需求、干不动了）国际化的机遇引领客户“Leadthecustomer”51产品支付结算（汇款、信用证、旅行支票）清算企业融资交易（货币、汇率、利率、避险保值、投机套利）资产管理投行服务产品支付结算（汇款、信用证、旅行支票）52国际化的挑战国别风险指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区遭受其他损失的风险。国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。其中，转移风险是国别风险的主要类型之一，即借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。银行业金融机构对国别风险事件往往难以施加影响或控制，因此加强国别风险管理更为重要90年代的拉美金融危机、亚洲金融危机2008年次贷危机利比亚、中日关系国际化的挑战国别风险53国际化的挑战市场风险利率、汇率、通胀、大宗商品（阿根廷、南非）利率政策、汇率政策突然变化美联储加息国际化的挑战市场风险54国际化的挑战宏观的系统性风险资本项下可自由兑换国际化的挑战宏观的系统性风险55国际化的挑战监管风险美国的罚单文化风险-收购容易融合难

加班？不加班宗教习俗（做祷告）战争、疾病国际化的挑战监管风险56国际化的挑战体制机制人才国际化的挑战体制机制57现实的意义对银行加强人才队伍建设（投行、法律、资产管理、信用卡、信息技术、风险管理）、打造信息系统、构建产品线（投行、资产管理、交易业务、资金清算）、加强激励机制建设对大家努力学习基础知识（货币、金融工程、利率、会计、互联网）学好外语“世界那么大，有空去看看”现实的意义对银行58小结银行的强大是国家强大的一种体现某种意义上，中国银行的国际化是一种国家战略的体现中国的银行下一步的国际化步伐一定会向新兴市场向北要技术、品牌、渠道，向南要市场、资源东顶西扩（丝绸之路经济带）差距非常巨大：机制、文化、产品、风控小结银行的强大是国家强大的一种体现59推荐阅读银行年报花旗、汇丰、渣打、摩根大通、高盛、桑坦德、南非标准中国银行、中国工商银行《花旗银行与瑞斯顿》《狮子银行》《扬帆出海》《欧洲金融史》《下一个倒下的会不会是华为》推荐阅读银行年报60演讲完毕，谢谢观看！演讲完毕，谢谢观看！61对银行国际化发展的思考2015.05.22，成都对银行国际化发展的思考2015.05.22，成都62工作经历学语言出身、10年工商银行总行国际部参与过工行股改上市参与过工行境外网络建设参与过工行投资南非标准银行做过工行世界经济论坛联络员参加过世界银行年会和达沃斯世界经济论坛从事过5年多金融机构业务三年半四川分行（深刻理解全球化）南充分行巴中分行工作经历学语言出身、10年工商银行总行国际部63大纲对“国际化”的理解国际化的动因机遇和风险我国银行国际化的现状现实的意义推荐阅读大纲对“国际化”的理解64对国际化的理解国际化很难下一个定义国际：与本土业务相对化：程度或趋势客户、渠道、产品（多币种）、收入、影响力、治理结构（股权、管理层来源）、制度、理念具有一定规模的国际网络，在不同的政治制度、监管体系、社会文化体系下，以多币种、多产品为全球客户提供综合性服务的全球化理念的银行以上述方式经营的趋势越来越明显对国际化的理解国际化65对国际化的理解国际业务相对狭义，在海外一个机构都没有，也可以做国际业务（越南的银行）国际贸易支付结算、国际融资、资金交易，内容相对简单对国际化的理解国际业务66对国际化的理解埃森哲的观点：全球性银行，在世界主要市场都拥有分支机构，为客户提供全球化的投融资和金融服务地区性的银行，即选择和自身文化和经济联系比较紧密的市场进入，在某些区域性市场具有较强的竞争优势业务来源三分之一以上来自国外的银行定义为跨国银行，在至少三个地区的业务来源都高于15%的银行称为全球化银行在世界前20大银行（按2010年末总市值排名）的13家发达国家银行中，跨国银行有5家，包括汇丰银行、花旗银行、西班牙桑坦德银行、法国巴黎银行以及加拿大皇家银行对国际化的理解埃森哲的观点：67对国际化的理解个人的观点真正的全球性银行只有汇丰银行以及花旗银行对国际化的理解个人的观点68对国际化的理解客户-服务全球范围内的客户网络（渠道）-在全球范围内服务客户（互联网）产品（标准）-有在全球范围内服务全球范围内客户的产品按照国际的标准（SWIFT，CHIPS，MT700）收入影响力（品牌、文化、影响政府和政策的能力，汇丰PMI）治理结构（股权、管理层来源）雇员（本地化雇佣）制度理念对国际化的理解69对国际化的理解汇丰银行广告广告语两段广告片对国际化的理解汇丰银行广告70对国际化的理解最具代表性的国际化银行花旗、汇丰渣打、桑坦德、法国兴业银行高盛、大摩、JP摩根对国际化的理解最具代表性的国际化银行71对国际化的理解南非标准银行对国际化的理解72举例：花旗银行全球100个国家和地区有分支机构，服务2亿的账户Retailbankinglocalcommercialbankingbranch-basedfinancialadvisorsResidentialrealestateAssetmanagementinCiti-brandedcards举例：花旗银行全球100个国家和地区有分支机构，服务2亿的账73举例：花旗银行SecuritiesandBankingInvestmentbankingCorporatelendingFixedincomeandequitymarkets(includingprimebrokerage)Fixedincomeandequityresearch举例：花旗银行SecuritiesandBanking74举例：花旗银行PrivateBankTransactionServicesTreasuryandtradesolutionsSecuritiesandfundservices举例：花旗银行PrivateBank75举例：花旗银行收入NA

44%EMEA（欧洲、中东、非洲）16%LATAM

19%ASIA

21%股权结构举例：花旗银行收入76举例：汇丰银行6,200offices，74countriesandterritories，52m

customersHSBCbankingservices

CommercialBanking

GlobalBankingandMarkets

GlobalPrivateBanking

RetailBankingandWealthManagement举例：汇丰银行6,200offices，74countr77举例：汇丰银行HSBCCommercialBankingoperatesinaround60countriesandterritories,coveringthedevelopedanddevelopingmarketsthatmattermosttoourcustomers.Throughourteamsofrelationshipmanagersweconnectbusinessestoopportunities,helpingthemtothriveandgrow.举例：汇丰银行HSBCCommercialBanking78举例：汇丰银行Weworkwithawiderangeofcustomers,fromsmallenterprisestomid-marketcompaniesandlargemultinationals,providingthemwiththetoolstheyneedtofunctionefficiently.AsacornerstoneoftheHSBCGroupwehavethefinancialstrengthtosupportourcustomerswithworkingcapital,termloansandacquisitionorprojectfinance,andtheexpertisetohelpthemraisemoneyfromthestockandbondmarkets.举例：汇丰银行Weworkwithawideran79举例：汇丰银行Ourrelationshipmanagersaresupportedbyspecialistsinfourfields:GlobalTradeandReceivablesFinanceprovidesservicesandfinancingforbuyersandsuppliersthroughoutthetradecycle,helpingthemtouseworkingcapitalefficiently,managetraderiskandfundtheirsupplychains举例：汇丰银行Ourrelationshipmanage80举例：汇丰银行PaymentsandCashManagementgivesbusinessesgreatercontrolovertheircashandcollections,andhelpsthemtomanagetheirliquidityefficiently.Oure-bankingplatformsenablecustomerstomakeseamlesspaymentsbetweencountriesandcurrencies举例：汇丰银行PaymentsandCashManag81举例：汇丰银行GlobalCapitalFinanceprovidescommercialclientswithaccesstoawiderangeofcapitalfinancing,includingdebt,equityandadvisoryservices举例：汇丰银行GlobalCapitalFinance82举例：汇丰银行InsuranceandInvestmentsoffersbusinessandfinancialprotection,tradeinsurance,employeebenefits,corporatewealthmanagementandavarietyofothercommercialriskinsuranceproducts举例：汇丰银行InsuranceandInvestmen83举例：汇丰银行收入Europe18.3%Asia64.0%MiddleEastandNorthAfrica8.0%NorthAmerica6.7%LatinAmerica3.0%举例：汇丰银行收入84举例：汇丰银行股权WithlistingsontheLondon,HongKong,NewYork,ParisandBermudastockexchanges,sharesinHSBCHoldingsplcareheldbyabout216,000shareholdersin129countriesandterritoriesThesharesaretradedontheNewYorkStockExchangeintheformofAmericanDepositaryShares

举例：汇丰银行股权85国际化的动因（外部因素）为什么会出现国际化业务客户因为跨国生产生活活动产生跨国金融需求贸易发展带来的需求：兑换需求、支付需求、增信需求、融资需求、保值需求地理大发现和复式记账法中国早期的国际化金融机构（山西大盛魁）早期的汇票业务外国的银行和本国的银行合作，本国的银行在外国的分支机构复式记账法给国际资金清算提供了基础技术国际化的动因（外部因素）为什么会出现国际化业务86国际化的动因（外部因素）下述引自汇丰控股2013年年报“Foundedin1865tofinancetradebetweenAsiaandtheWest,todayHSBCisoneoftheworld’slargestbankingandfinancialservicesorganisationsservingsome52millioncustomers.”Ouraimistobeacknowledgedastheworld’sleadinginternationalbank.国际化的动因（外部因素）下述引自汇丰控股2013年年报87国际化的动因（外部因素）经济活动全球化了，银行的服务也就要全球化贸易投资（金融投资和实业投资）投机消费金融是服务行业，顺应客户的需求国际化的动因（外部因素）经济活动全球化了，银行的服务也就要全88一国的银行为什么能国际化经济强经济总量、对外贸易和对外投资等在内的国际地位应当是不断上升欧美的银行日本的银行纽约分行的例子

国际化的动因（内在因素）一国的银行为什么能国际化国际化的动因（内在因素）89国际化的动因（内在因素）2013英国《银行家》“2013年全球银行1000强”前十位（一级资本）第一名：中国工商银行第二名：摩根大通第三名：美国银行第四名：汇丰控股

第五名：中国建设银行第六名：花旗集团

第七名：日本三菱UFJ金融集团第八名：富国银行第九名：中国银行第十名：中国农业银行

国际化的动因（内在因素）2013英国《银行家》“2013年全90国际化的动因（内在因素）国际化的动因（内在因素）91国际化的动因（内在因素）从图可以看出1999年和2005年，美国花旗银行和美国银行，2008年次级贷危机之后，截止2011年，花旗银行和美国银行已经下滑至第九名和第十名2005年以前，没有中国的银行，今天，中、农、建、工全部1991年，日本住友信托银行、第一劝业银行、富士银行、三和银行、三菱银行、工业银行这六家银行市值居全球十大银行排行榜之中，然而20年之后，我们再也无法找到其任何身影国际化的动因（内在因素）从图可以看出92国际化的动因（内在因素）货币强货币是国家硬实力和软实力一个高度凝结历史上的货币强国都是以贸易强国为前提的，贸易格局的变迁首先导致贸易计价货币的替代，然后蔓延到金融领域，最后引起国际储备货币的替代，同时也表现为国际货币格局的大调整货币的品质要具备优良的品质，使用要方便，要可信，要有益处，可兑换性强，特别是资本项下可兑换之外，币值要稳定国际化的动因（内在因素）货币强93国际化的动因人民币国际化进程2003年左右：香港、越南、缅甸、老挝、俄罗斯，地摊银行2005年左右：海外的NDF市场，单边看多2008-2010，货币互换协议、人民币账户、人民币贸易结算，部分储备行为，人民币国际债券尼日利亚央行2011年以来，人民币与外汇直接兑换，境外人民币清算中心，大宗商品的人民币计价和定价（人民币黄金国际板，股票国际板、铁矿石、大豆、油气）2013年，全球贸易当中人民币计价结算上升到1.53%，在全球金融交易当中，人民币份额接近了1%国际化的动因人民币国际化进程94国际化的动因（内在因素）企业强中国建筑、中国交通建设三一重工、中联重科格力、美的华为、中兴（华为的总销售中中国境外占比更高）大疆BAT，xiaomi复星、万达华谊国际化的动因（内在因素）企业强95国际化的动因（内在因素）文化强（认同感、相同的价值观）迪斯尼花木兰功夫熊猫灰太狼兔斯基香港影视和港币币值非诚勿扰国际化的动因（内在因素）文化强（认同感、相同的价值观）96国际化的动因（内在因素）其他强辽宁号国际化的动因（内在因素）其他强97国际化的动因（银行的动力）服务企业和客户的需求对冲和平滑经济周期的需要（东方不亮西方亮）获取新的能力（PDS，标准银行英国公司）提升管理和运营技术和效率创造和满足股东价值的需求（持股人行动capitalactivism）国际化的动因（银行的动力）服务企业和客户的需求98中国的银行的国际化现状中国银行在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务主要通过自建港澳发钞行之一2012年末，境内外机构共有11,277家其中，中国内地机构10,664家香港澳门台湾地区及其他国家机构613家2012年末，员工302,016人中国内地机构员工279,899人中国内地商业银行机构员工275,637人香港澳门台湾地区及其他国家机构员工22,117人中国的银行的国际化现状中国银行99中国的银行的国际化现状中行工行系统性重要银行中国的银行的国际化现状中行100中国银行

单位：人民币亿元中国银行单位：人民币亿元101中国工商银行40多个国家和地区，自建和收购并举香港、印尼、泰国、阿根廷、土耳其、美国、加拿大新兴市场优势大非洲、中东、拉丁美洲、东南亚阿根廷第三大银行土耳其中国工商银行40多个国家和地区，自建和收购并举102国际化的机遇中国企业参与全球竞争：贸易、生产制造、研发、销售中国的企业沿着全球生产活动的价值链爬升微笑曲线苹果在成都、ZARA在巴中吉利收购沃尔沃三一收购普茨迈尔中化集团收购意大利倍耐力国际化的机遇中国企业参与全球竞争：贸易、生产制造、研发、销售103国际化的机遇中国的巨大消费市场促使中国企业对外收购技术、渠道和品牌消费（伊利）双汇并购美国史密斯菲尔德万达收购AMC、英国盛汐、入股马德里竞技复星：中国动力嫁接全球资源地中海俱乐部follifolli国际化的机遇中国的巨大消费市场促使中国企业对外收购技术、渠道104国际化的机遇中国日益庞大的中产阶级形成跨境消费需求留学（留学贷款、资信证明、见证开户）旅游（信用卡、旅行支票）购物国际化的机遇中国日益庞大的中产阶级形成跨境消费需求105国际化的机遇中国的发展需要资源矿产、粮食中海油并购加拿大尼克森中铝入股力拓民营企业（四川开元集团）国际化的机遇中国的发