2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试基础知识必备

2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试基础知识必备1.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。A.

国家开发银行B.

中国进出口银行C.

中国农业发展银行D.

中国人民银行【答案】:

A【解析】:亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。2.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元/股。A.

6.8B.

8C.

8.5D.

10【答案】:

C【解析】:每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益＝本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益＝（2000－300）/200＝8.5（元/股）。3.下列关于银行业从业人员职业操守——“同业竞争”的说法中，错误的是（）。A.

银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B.

银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C.

银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益D.

银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公正、公平、公开原则E.

银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户服务费用【答案】:

B|D【解析】:B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。4.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。A.

解除合同B.

变更合同C.

行使后履行抗辩权D.

行使撤销权【答案】:

A【解析】:根据《合同法》的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时，当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。5.为提高特定资产组合的资本要求，国务院银行业监督管理机构可采取下列哪些方法？（）A.

调整风险权重、相关性系数、有效期限B.

根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求C.

通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求D.

根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求E.

针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:国务院银行业监督管理机构有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求，包括但不限于以下内容：①根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求；②通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求；③针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求；④根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求。6.根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.

董事会B.

高级管理层C.

监事会D.

股东大会【答案】:

A【解析】:巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化。7.银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A.

慈善责任B.

经济责任C.

社会责任D.

环境责任【答案】:

D【解析】:AC项，银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益，提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展；B项，银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。8.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.

国内联行清算B.

一级清算业务C.

二级清算业务D.

代收代付业务【答案】:

B【解析】:代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。9.下列属于银行业消费者权利的是（）。A.

自主选择权B.

公平交易权C.

依法求偿权D.

安全权E.

受教育权【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。其主要权利有：①安全权；②隐私权；③知情权；④自主选择权；⑤公平交易权；⑥依法求偿权；⑦受教育权；⑧受尊重权；⑨监督权。10.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A.

可用于单位结算B.

支票不受金额起点限制C.

转账支票可以支取现金D.

支票付款可以附条件E.

可用于个人结算【答案】:

A|B|E【解析】:C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项结算。11.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（）。A.

市场结构B.

市场行为C.

市场供给D.

市场绩效【答案】:

C【解析】:行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。12.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）。A.

3.5%B.

6%C.

7%D.

7.5%【答案】:

B【解析】:第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。13.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.

挪用公款B.

签订合同失职罪C.

受贿D.

金融诈骗罪E.

贪污【答案】:

A|B|C|E【解析】:根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。14.对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是（）。A.

不动产抵押B.

企业连带责任保证C.

定金与留置D.

支票、汇票、本票、债券、存款单等质押【答案】:

C【解析】:担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。其中，定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。15.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。A.

不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B.

银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C.

资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D.

不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E.

拨贷比与不良贷款率存在高度负相关【答案】:

A|C|D【解析】:B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。16.在利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有（）。A.

银行承受能力B.

资金价格走势C.

对存款人的吸引力D.

盈利能力E.

资金用途【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:在利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不可少的经营环节。商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于自己的价格标准。17.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.

商业银行签署的合同缺乏执行力B.

商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.

商业银行缺乏实现发展目标的资源D.

商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】:

A【解析】:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。18.关于银行卡，下面叙述不正确的是（）。A.

信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.

贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.

借记卡不具备透支功能D.

转账卡和专用卡是借记卡的不同种类【答案】:

B【解析】:B项，信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，其中，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。19.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。A.

汇票B.

支票C.

汇款凭证D.

本票E.

资信证明【答案】:

A|B|D【解析】:票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。20.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。A.

及时处理投诉和批评B.

对所有已识别风险一视同仁、集中处理C.

增加对客户、公众的透明度D.

与媒体保持良好接触E.

制定危机管理应急计划【答案】:

A|C|D|E【解析】:声誉风险管理的具体做法有：①强化声誉风险管理培训；②确保实现承诺；③确保及时处理投诉和批评；④尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；⑤增强对客户/公众的透明度；⑥将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来；⑦保持与媒体的良好接触；⑧制定危机管理规划。2014年银行业专业人员职业资格考试《风险管理（初级）》真题精选21.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.

被代理人B.

第三人C.

代理人D.

代理人和被代理人【答案】:

A【解析】:代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。22.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括（）。A.

国别风险暴露B.

超限额业务处理情况C.

国别风险评估和评级D.

风险限额遵守情况E.

压力测试【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。23.我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A.

代售基金B.

黄金交易C.

证券经营D.

外汇买卖E.

信托投资【答案】:

C|E【解析】:《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。24.下列关于关系人的表述，错误的是（）。A.

关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.

商业银行不得向关系人发放信用贷款C.

关系人包括商业银行的董事及其近亲D.

商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】:

D【解析】:根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。25.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。A.

5000万B.

1亿C.

2亿D.

3亿【答案】:

A【解析】:存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。26.商业银行风险控制/缓释策略应当实现的目标主要有（）。A.

监测各种可量化的关键风险指标B.

满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求C.

风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致D.

所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求E.

能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】:

C|D|E27.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。A.

内部数据B.

历史数据C.

中间计量数据D.

组合结果数据E.

外部数据【答案】:

A|E【解析】:根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为：①内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；②外部数据，指通过专业数据供应商所获得的数据。28.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。A.

中国人民银行B.

中国银保监会C.

中国证监会D.

国家外汇管理局【答案】:

D【解析】:国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。29.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）为标准。A.

市民B.

常住居民C.

城市居民D.

公民【答案】:

B【解析】:国内生产总值（GDP），是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。30.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。A.

现金缴存B.

现金支取C.

现金取息D.

借款相关的业务E.

转账结算【答案】:

A|D|E【解析】:一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取（包括现金取息）。31.某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤销该网点。这种风险管理方式属于（）。A.

风险分散B.

风险对冲C.

风险转移D.

风险规避【答案】:

D【解析】:风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可通过限制某些业务的经济资本配置实现。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务风险暴露，甚至完全退出该业务领域。32.根据《银行业金融机构数据治理指引》规定，在数据质量控制方面，要确保数据的（）。A.

真实性B.

准确性C.

连续性D.

完整性E.

及时性【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:在数据质量控制方面，要求银行业金融机构应当确立数据质量管理目标，建立控制机制，确保数据的真实性、准确性、连续性、完整性和及时性。33.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起______个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起______个月不行使而消灭。（）A.

3；6B.

6；3C.

6；6D.

3；3【答案】:

B【解析】:根据《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。34.某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。A.

40%B.

25%C.

62.5%D.

37.5%【答案】:

A【解析】:可疑类贷款迁徙率＝[期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额－期初可疑类贷款期间减少金额）]×100%。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额；期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率＝[10/（40－15）]×100%＝40%。35.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。A.

发票B.

汇票C.

支票D.

本票【答案】:

A【解析】:票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。36.货币政策的传导过程是（）。A.

中央银行→中介目标→最终目标→操作目标B.

中央银行→操作目标→最终目标→中介目标C.

中央银行→中介目标→操作目标→最终目标D.

中央银行→操作目标→中介目标→最终目标【答案】:

D【解析】:中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。37.根据巴塞尔协议Ⅲ，普通商业银行的总资本充足率不得低于（）。A.

7%B.

8%C.

10.5%D.

11.5%【答案】:

C【解析】:根据巴塞尔协议Ⅲ，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%。38.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.

货币政策最终目标B.

货币政策工具C.

货币政策中介目标D.

货币政策操作目标【答案】:

C【解析】:货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。39.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.

侵吞B.

窃取C.

骗取D.

夺取【答案】:

C【解析】:侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。40.下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。A.

风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价B.

风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置C.

信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价D.

信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】:

C【解析】:风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价的预警程序。41.法律风险与违规风险之间的关系是（）。A.

违规风险包括法律风险B.

两者产生的风险相同C.

两者有关但又有区别D.

两者产生的原因相同【答案】:

C【解析】:违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。广义上，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。42.关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.

法律风险是一种特殊类型的操作风险B.

法律风险的分布非常广泛C.

法律风险是一种需要计提资本的风险D.

法律风险包含违规风险和监管风险【答案】:

D【解析】:D项，狭义上，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；广义上，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险，它们之间不存在包含关系。43.发达国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。A.

业务发展的宏观环境B.

客户的属性和需求C.

国家政策D.

财富规模的等级【答案】:

B【解析】:发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念。44.2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括（）。A.

主板市场B.

全国中小企业股份转让系统C.

期货市场D.

中小企业板市场E.

创业板市场【答案】:

A|B|D|E【解析】:我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。45.针对全球系统重要性银行的负外部性问题，各国政府可以采取的措施不包括（）。A.

增强全球系统重要性银行的持续经营能力B.

增强全球系统重要性银行的损失系统能力C.

建立全球系统重要性银行的恢复和处置框架D.

限制全球系统重要性银行的业务范围【答案】:

D【解析】:针对全球系统重要性银行的负外部性问题，各国政府主要采取两种措施来解决：①通过增强全球系统重要性银行的持续经营能力和损失系统能力来降低风险；②通过建立全球系统重要性银行的恢复和处置框架，来减少全球系统重要性银行破产的影响范围和影响程度。46.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.

关于跨国银行业的监管B.

统一了监管资本定义C.

确定了资本充足率的监管标准D.

建立了资产风险的衡量体系E.

正式监管权力【答案】:

B|C|D【解析】:第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：①统一了监管资本定义；②建立了资产风险的衡量体系；③确定了资本充足率的监管标准。47.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.

生息资产B.

流动资产C.

固定资产D.

存款业务【答案】:

A【解析】:生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。48.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“互相尊重”规定的是（）。A.

银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉B.

银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言C.

在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论D.

银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓同业人员【答案】:

B【解析】:B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人员所在机构，制造公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪，影响其业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时，会构成诽谤罪。49.目前，我国实行以市场供求为基础、参考（）。A.

美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B.

美元进行调节、可调整的盯住汇率制度C.

欧元进行调节、可调整的盯住汇率制度D.

一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【答案】:

D【解析】:汇率制度又称汇率安排，是指一国货币当局对其货币汇率的变动所作的一系列安排或规定的统称。目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。50.（）是银行增加一级资本最快捷的方式。A.

发行普通股B.

发行优先股C.

留存利润D.

次级债券【答案】:

C【解析】:一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本要低得多。51.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。A.

损失是一个事后概念B.

承担高风险一定会带来高收益C.

某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高D.

通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高E.

风险是一个事前概念【答案】:

A|D|E【解析】:B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值），预期损失不等同于不确定性风险。52.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A.

商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.

单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.

企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.

商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】:

C【解析】:C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。53.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（）。A.

风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据B.

风险管理信息系统是商业银行的重要“有形资产”，必须设置严格的安全保障C.

风险管理信息系统应高度重视数据的来源、流程和时效D.

针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登录级别E.

风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系【答案】:

A|C|D|E【解析】:风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效，需要良好的IT构架和技术支持，并且需要明确的、基于具体业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系。风险管理信息系统需要收集的风险信息/数据通常分为内部数据和外部数据。风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行，应该针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等设置不同的登录级别，以保证系统的安全。54.商业银行经济资本是指（）。A.

商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本B.

商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本C.

商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D.

商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用