2023年银行业法律法规与综合能力（中级）试题精选合集

2023年银行业法律法规与综合能力（中级）试题精选合集1.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A.

消费者物价指数B.

GDP增长率C.

国内生产总值物价平减指数D.

生产者物价指数E.

美元指数【答案】:

A|C|D【解析】:对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。2.债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。A.

债券印刷费B.

发行手续费C.

宣传广告费D.

律师费E.

资产重估费用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。3.下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A.

抵销分为法定抵销与约定抵销B.

抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.

抵销可以附条件或者附期限D.

当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】:

C【解析】:抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。4.货币政策中介目标选择的标准有（）。A.

间接性B.

可控性C.

可观测性D.

相关性E.

外生性【答案】:

B|C|D【解析】:货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性。这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析。②可控性。即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。③相关性。这种指标既要与货币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。5.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。A.

使用高端工具B.

犯罪主体资格C.

以非法占有他人财物为目的D.

集资总量大【答案】:

C【解析】:集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。6.我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（）上市的股票。A.

伦敦B.

纽约C.

香港D.

东京【答案】:

C【解析】:我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。7.远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（）。A.

交割时间B.

汇率C.

币种D.

利率E.

金额【答案】:

A|B|C|E【解析】:远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。8.以下不属于银行业监管机构的是（）。A.

国务院银行业监督管理机构B.

中国人民银行C.

中国银行业协会D.

国家外汇管理局【答案】:

C【解析】:银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。9.发卡银行常用的催收手段包括（）。A.

外包公司催收B.

法务催收C.

短信催收D.

信函催收E.

电话催收【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。10.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.

可疑类贷款B.

关注类贷款C.

次级类贷款D.

损失类贷款【答案】:

B【解析】:A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。11.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。A.

不得从事商业房地产投资B.

不得从事信托投资业务C.

不得从事债券投资业务D.

不得从事证券经营业务E.

不得向非自用不动产投资【答案】:

B|D|E12.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A.

低负债经营B.

全负债经营C.

中负债经营D.

高负债经营【答案】:

D【解析】:与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。13.抵押合同应当包含的条款有（）。A.

债务人履行债务的期限B.

抵押财产的状况C.

被担保债权的种类和数额D.

担保范围E.

不能实现债权时的受偿方式【答案】:

A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。14.对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）。A.

利润分配方案B.

重大投资与重大资产处置方案C.

风险管理政策D.

资本补充方案，重大股权变动E.

聘任或解雇高级管理人员【答案】:

A|B|D|E【解析】:董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。15.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过______个月未开业的，或者开业后自行停业连续______个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A.

3；3B.

3；6C.

6；3D.

6；6【答案】:

D【解析】:经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。16.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.

是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.

是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.

是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.

是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级【答案】:

B【解析】:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。17.下列属于银行业消费者权利的是（）。A.

自主选择权B.

公平交易权C.

依法求偿权D.

安全权E.

受教育权【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。其主要权利有：①安全权；②隐私权；③知情权；④自主选择权；⑤公平交易权；⑥依法求偿权；⑦受教育权；⑧受尊重权；⑨监督权。18.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A.

证券投资基金托管B.

保险资产托管C.

社保基金托管D.

企业年金基金托管E.

商业银行人民币理财产品托管【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。19.下列属于信托财产的性质的是（）。A.

信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.

信托财产与受托人固有财产相区别C.

受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D.

信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.

除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响。20.（）是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。A.

代销B.

余额包销C.

助销D.

全额包销【答案】:

D【解析】:A项，代销是指发行人委托商业银行等承销机构向社会销售债券，承销机构按照规定的发行条件在约定的期限内尽力推销，到了销售截止日期，债券如果没有按照原定发行数额全部销售出去，则其未销售部分退还给发行人，承销机构从发行人那里收取委托手续费，但不承担任何发行风险。BC两项，余额包销也称为助销，是指由发行人委托承销机构按照已定的发行额和发行条件，在约定期限内向社会推销债券，到了销售截止日期，未售出的余额由承销机构认购。21.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A.

金融凭证诈骗罪B.

伪造、变造金融票证罪C.

挪用资金罪D.

票据诈骗罪【答案】:

D【解析】:票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。22.下列关于托收承付的说法正确的有（）。A.

可以促使销货单位按照合同规定发货B.

结算方式分为邮划和电划两种C.

也称异地托收承付D.

是一种先收款后发货的结算方式E.

适用于异地单位之间订有合同的商品交易及由此产生的劳务供应的款项结算【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项，托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。23.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。A.

可自由兑换的外国硬币B.

可自由兑换的外币支票C.

可自由兑换的外币票据D.

可自由兑换的外币汇票E.

可自由兑换的外国纸币【答案】:

A|E【解析】:现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。24.按照业务类别进行分类，贵金属业务可分为（）。A.

实物类贵金属业务B.

理财类贵金属业务C.

融资类贵金属业务D.

交易类贵金属业务E.

对公司客户的贵金属业务【答案】:

A|B|C|D【解析】:贵金属业务是商业银行以贵金属作为经营媒介开展的业务，属于金融市场业务之一。从业务类别来看主要分为实物类贵金属业务、融资类贵金属业务、理财类贵金属业务和交易类贵金属业务。按客户类别来看主要分为对零售客户的贵金属业务、对公司客户的贵金属业务和对同业客户的贵金属业务。25.以下不属于商业银行经营原则的（）。A.

安全性B.

流动性C.

收益性D.

效益性【答案】:

C【解析】:我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。26.因重大误解而订立的合同属于（）。A.

无效合同B.

可撤销合同C.

有效合同D.

效力待定合同【答案】:

B【解析】:可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。27.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A.

存款利率越高，银行的融资成本越高B.

存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C.

存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.

存款利率越高，存款人的利息收入越多E.

存款利率越高，银行的利润越高【答案】:

A|B|C|D【解析】:存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。28.国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.

国家重点建设项目融资B.

支持进出口贸易融资C.

农业政策性贷款D.

工商信贷和储蓄业务【答案】:

A【解析】:BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。29.在信用活动中发挥主要作用的金融机构是（）。A.

中央银行B.

政策性银行C.

投资银行D.

商业银行【答案】:

D【解析】:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。30.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。A.

夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.

夫妻共同财产C.

推定为夫妻共同财产D.

夫妻一方个人财产【答案】:

D【解析】:《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。31.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A.

信用质量发生恶化B.

交易对手未能履行合同C.

外部欺诈D.

债务人未能履行合同【答案】:

C【解析】:商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险。32.下列权利可以进行质押的有（）。A.

可以转让的基金份额B.

应收账款C.

汇票、本票D.

提单、仓单E.

知识产权【答案】:

A|B|C|D【解析】:根据《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利才能进行质押，人身权不能质押。33.下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A.

定期或不定期提供信息咨询报告B.

会谈咨询C.

电话咨询D.

提供存款证明E.

出具资信调查报告【答案】:

A|B|C【解析】:信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。D项，提供存款证明属于提供资信证明的方式；E项，出具资信调查报告属于资信调查服务的方式。34.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.

所有权B.

用益物权C.

担保物权D.

债权【答案】:

D【解析】:根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。35.（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.

市场流动性风险B.

融资流动性风险C.

操作风险D.

市场风险【答案】:

B【解析】:银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在两个方面：①融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；②市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。36.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.

商业银行签署的合同缺乏执行力B.

商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.

商业银行缺乏实现发展目标的资源D.

商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】:

A【解析】:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。37.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A.

犯罪主体是非国家工作人员B.

利用职务上的便利C.

非法将本单位的财物占为己有D.

非法占有财物数额较大E.

占有财物超过三个月未还【答案】:

A|B|C|D【解析】:职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。38.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的是（）。A.

商业银行董事B.

商业银行会计人员C.

商业银行信贷人员近亲属D.

商业银行监事担任高级管理职务的公司【答案】:

B39.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。A.

光票信用证B.

进口信用证C.

出口信用证D.

跟单商业信用证【答案】:

D【解析】:按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。40.在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有（）。A.

不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益B.

不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友C.

不在不当时间和地点谈论工作话题D.

不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易E.

按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项属于“了解客户”原则的内容。41.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。A.

以合法形式掩盖非法目的的合同B.

违反法律、行政法规的强制性规定的合同C.

恶意串通损害第三人利益的合同D.

因欺诈而订立的合同E.

损害社会公共利益的合同【答案】:

A|B|C|E【解析】:无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。42.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和非数据信息。A.

报送方式B.

报送内容C.

报送频率D.

保密级别E.

汇报方法【答案】:

A|B|C|D【解析】:银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。43.内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。其中（）。A.

“内部”包括银行与客户之间的价格B.

资金中心是指日常所看到的实体资金交易部门C.

一定规则是指根据资金的期限及利率属性确定的定价方法D.

全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价E.

实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多少收益，资产占用了多少成本【答案】:

C|D|E【解析】:A项，内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格；B项，资金中心是指虚拟的资金计价中心，并非日常所看到的实体资金交易部门。44.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。A.

资本公积B.

盈余公积C.

次级债务D.

留存利润【答案】:

C【解析】:第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。45.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A.

商誉B.

土地使用权C.

贷款损失准备缺口D.

盈余公积E.

由经营亏损引起的净递延税资产【答案】:

A|C|E【解析】:计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。46.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A.

盈余公积B.

一般风险准备C.

实收资本或普通股D.

未分配利润E.

资本公积【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分：①实收资本或普通股；②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥少数股东资本可计入部分。47.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。A.

对基础货币没有影响B.

基础货币扩张C.

与基础货币不相关D.

基础货币收缩【答案】:

B【解析】:扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。48.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。A.

力推收益较高的理财产品而不提风险B.

在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.

提示理财产品中对客户不利的方面D.

提供虚假的收益计算方式E.

在营销理财业务时提示免责条款【答案】:

C|E【解析】:从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。49.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.

11.5%B.

11%C.

8%D.

10.5%【答案】:

A【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。50.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.

借入B.

买进C.

贷出D.

卖出【答案】:

B【解析】:票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票据为持票人融通资金。51.市场约束参与方主要包括（）。A.

其他银行B.

存款人C.

评级机构D.

债权人E.

股东【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者，如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。52.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。A.

用于反映远期收益率水平的指标B.

用于设定所有债务市场工具的收益率C.

用于计算不同客户贷款的质量D.

用于计算和比较各种期限安排的收益E.

用于利率衍生工具的定价【答案】:

A|B|D|E【解析】:收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系，不能用于计算不同客户贷款的质量。具体而言，收益率曲线主要有以下五个用途：①用于设定所有债务市场工具的收益率；②用于反映远期收益率水平的指标；③用于计算和比较各种期限安排的收益；④用于计算相似期限不同债券的相对价值；⑤用于利率衍生工具的定价。53.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是（）。A.

未经批准公布本行内部信息B.

与同事交流自己服务客户的大额交易信息C.

利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易D.

与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】:

D【解析】:根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。54.下列关于风险管理流程的说法正确的有（）。A.

风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B.

良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C.

商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D.

风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E.

风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失【答案】:

A|C|D|E【解析】:B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。55.N股是我国股份公司在（）上市的股票。A.

新加坡B.