2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试预测试题

2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试预测试题1..《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》中，关于贷款损失准备监管的要求说法正确的有（）。A.

贷款拨备率监管标准调整为1.5%～2.5%B.

拨备覆盖率的监管标准调整为120%～160%C.

“同质同类”是指各机构监管部门原则上应制定相应类别机构的差异化实施细则并及时印发实施D.

“一行一策”是指各机构监管部门和银监局进一步明确单家银行的贷款损失准备监管要求E.

确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分类准确性、处置不良贷款主动性、资本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%～150%。2.下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。A.

当预期利率会上升时，增加缺口B.

当预期利率会上升时，减小缺口C.

缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D.

缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E.

当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理【答案】:

A|C【解析】:缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时，增加缺口；反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。3.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。[2013年6月真题]A.

由不少于1名专职信贷人员B.

由信贷人员和审查人员共同C.

由2名以上（不含2名）信贷人员D.

由不少于2名信贷人员【答案】:

D【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。4.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正。[2018年10月真题]A.

5B.

3C.

2D.

4【答案】:

C【解析】:征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。5.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。A.

还款来源因素-PaymentFactorB.

个人因素-PersonalFactorC.

资金用途因素-PurposeFactorD.

债权保障因素-ProtectionFactorE.

前景因素-PerspectiveFactor【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括：①个人因素（PersonalFactor）；②资金用途因素（PurposeFactor）；③还款来源因素（PaymentFactor）；④债权保障因素（ProtectionFactor）；⑤前景因素（PerspectiveFactor）。类似地，还有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款（How）。6.为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。A.

产权明晰的商用房B.

价值不稳定的工业用房C.

变现能力差的划拨土地D.

集体土地使用权E.

产权不明晰的租赁房【答案】:

B|C|D|E【解析】:个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。7.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。A.

监管规避B.

协助执行C.

内部交易D.

风险提示【答案】:

B【解析】:依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。8.个人征信系统中的银行信贷信息包括（）。[2015年10月真题]A.

婚姻信息B.

交通违章信息C.

经营信息D.

信用卡信息E.

贷款信息【答案】:

D|E【解析】:银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。9.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。A.

利用本职为亲人谋取利益B.

兼职影响本职工作C.

兼职不获取报酬D.

利用兼职为本职机构谋取利益E.

利用兼职为本人谋取利益【答案】:

D|E10.关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。A.

持有期收益率＝（购买价格－出售价格＋利息）/购买价格×100%B.

持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%C.

持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）/出售价格×100%D.

持有期收益率＝（购买价格－出售价格＋利息）/出售价格×100%【答案】:

B【解析】:持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。11.国家助学贷款实行的原则不包括（）。A.

信用发放B.

风险补偿C.

部分自筹D.

财政贴息【答案】:

C【解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。12.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（）。A.

贷记卡B.

实体卡C.

联名（认同）卡D.

准贷记卡E.

银联卡【答案】:

A|D【解析】:信用卡的分类有如下几种：①按是否向发卡银行交存备用金分，可分为贷记卡、准贷记卡两类；②按发行对象不同分，可分为个人卡和单位卡；③按是否联名（认同）分，可分为联名（认同）卡和非联名（认同）卡；④按品牌分，可分为银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡、JCB卡、大来卡和其他品牌卡；⑤按账户币种分，可分为人民币卡、双币卡和多币卡；⑥按信息载体分，可分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡；⑦按卡片规格分，可分为标准卡和异型卡；⑧按是否有实体介质分，可分为实体卡和数字信用卡。13.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。A.

优惠利率B.

利息返还C.

信用累积D.

返还本金【答案】:

D【解析】:农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。14.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.

客户所在区域的信用环境B.

会计分录C.

信用记录D.

所处行业情况以及财务状况【答案】:

B【解析】:授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。15.下列关于农户贷款的表述，错误的有（）。[2015年10月真题]A.

鼓励采用借款人自主支付方式进行支付B.

农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C.

农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式D.

一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E.

农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限【答案】:

A|D【解析】:A项，农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付；D项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。16.关于合同成立的表述错误的是（）。A.

当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B.

合同的成立不必具备要约和承诺阶段C.

双方当事人订立合同应该符合法律规定D.

当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】:

B【解析】:B项，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。17.（）是银行业金融机构向低保户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。A.

农户消费贷款B.

低保户消费贷款C.

校园消费贷款D.

助学贷款【答案】:

B16.下列关于创业担保贷款担保基金的实行和运作，说法不正确的是（）。A.

单独核算B.

合并入账C.

专款专用D.

封闭运行【答案】:

B【解析】:创业担保贷款担保基金实行单独列账、单独核算，保证专款专用和封闭运行。18.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。[2015年10月真题]A.

抵押物审查和评价体系B.

还款意愿和审查体系C.

信用记录和评价体系D.

贷后审查和风险预警体系【答案】:

C【解析】:贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。19.对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人是（）。A.

诉讼代理人B.

共同诉讼人C.

诉讼代表人D.

第三人【答案】:

D【解析】:民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人，其中第三人是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人。20.为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（）。[2017年6月真题]A.

非场景化个人贷款B.

非强增信基础的个人贷款C.

场景化个人贷款D.

有强增信基础的个人贷款【答案】:

D【解析】:按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金”的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础，具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。21.下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。A.

标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B.

操作风险加权资产＝操作风险资本要求×12.5C.

采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%D.

任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高【答案】:

A【解析】:标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。22.关于催收策略的优化，以下说法正确的是（）。A.

策略制定好之后一般不轻易改变B.

策略制定好之后并不是一成不变的，但是最优的策略一般不轻易调整C.

策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，也要随时间的推移不断调整与优化D.

策略制定好之后，最优策略一般会维持较长时间，而其他策略则随时间的推移不断调整与优化【答案】:

C【解析】:催收策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，随着时间推移也会变得不适合，这就需要定期采用冠军/挑战者方法对策略进行优化。23.下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。A.

以银行自身名义签订保单B.

万能险产品当作储蓄产品宣传C.

代理保险公司资金结算D.

代理收取保费E.

代理支付保险金【答案】:

C|D|E【解析】:代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。24.下列属于个人教育贷款受理、调查环节操作风险的是（）。A.

借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B.

业务风险与效益不匹配C.

未按规定办妥公证事宜D.

借款人伪造申报资料【答案】:

A【解析】:未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定是个人教育贷款受理和调查环节存在的操作风险。B项是贷款审查与审批环节的操作风险；C项是贷款签约与发放环节的操作风险；D项是信用风险。25.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。A.

制定公积金信贷政策B.

公积金借款合同签约、发放C.

承担公积金信贷风险D.

贷前调查审核、信息录入E.

贷后审核、催收、查询对账【答案】:

B|D|E【解析】:公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责有公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。AC两项属于公积金管理中心的基本职责。26.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。A.

坚持实地调查原则B.

严格控制合作担保机构的准入C.

与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D.

切实核查经销商的资信状况E.

由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；②严格控制合作担保机构的准入；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。27.对采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列说法正确的是（）。A.

贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金B.

贷款人受托支付完成后，若资金流向明确，可不再详细记录C.

银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件D.

贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证E.

贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录【答案】:

A|C|E【解析】:B项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证；D项，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。28.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括（）。A.

来自发卡行的风险B.

来自持卡人的风险C.

来自商户的风险D.

来自第三方的风险E.

来自收单行的风险【答案】:

B|C|D【解析】:信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：①来自持卡人的风险；②来自商户的风险；③来自第三方的风险。29.下列选项中具有法人资格的是（）。A.

某银行董事会B.

个体工商户C.

某公司财务部D.

一个公司【答案】:

D【解析】:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。30.小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。[2018年6月真题](1)小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A.

60%B.

79%C.

75%D.

63%【答案】:

B【解析】:抵押率＝押品担保债权的本息金额/押品评估价值×100%。所以，小张该笔贷款的抵押率＝（300＋300×5.22%）/（2×200）≈79%。(2)小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A.

小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.

小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.

小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.

小张名下的大型生产机器一台E.

小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限【答案】:

C|D|E【解析】:《物权法》第一百八十四条规定，如下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。(3)在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付？（）（多项选择题）A.

小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营B.

小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购C.

小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营D.

小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购E.

小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营【答案】:

B|C|E【解析】:个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。31.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A.

业务拓展B.

业务管理C.

业务处理D.

按业务线继续设立若干事业部E.

支配本业务线的所有人力、财力、物力资源【答案】:

A|B|C|E【解析】:以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。32.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A.

居民身份识别B.

客户身份识别C.

公民身份识别D.

法人身份识别【答案】:

B【解析】:了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。33.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A.

定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.

定金具有预付款性质C.

收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.

订金的数额可由当事人之间自由约定【答案】:

B【解析】:定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。34.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。A.

夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.

夫妻共同财产C.

推定为夫妻共同财产D.

夫妻一方个人财产【答案】:

D【解析】:《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。35.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A.

全国银行间债券市场B.

商业银行柜台市场C.

上海证券交易所D.

深圳证券交易所【答案】:

A【解析】:我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》等有关规定执行。36.关于互联网个人贷款业务，下列说法错误的是（）。A.

商业银行互联网个人贷款具有“在线申请”“实时审批”“自助签约”“随债随还”以及“额度高”“期限长”等特点B.

互联网个人贷款业务中，商业银行通过互联网平台完成个人贷款审批、发放、监管等各环节C.

个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷D.

网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款【答案】:

A【解析】:A项，商业银行互联网个人贷款通常具有“流程线上化”“审批时限短”“随借随还”以及“额度低”“期限短”等特点。37.对于各地查询机构转交的个人征信查询申请，征信中心应在（）个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。A.

4B.

2C.

3D.

6【答案】:

B【解析】:对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个工作日内按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。38.国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。A.

两年B.

三年C.

整个存续期D.

一年【答案】:

D【解析】:国际新会计准则下，主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来一年内的预期信用损失；对于风险已出现显著增加的资产，损失阶段划为阶段二或阶段三，计提损失准备时要考虑资产整个存续期内的全部预期信用损失。因此，损失阶段、信用评级等是新准则模型的计量基础。39.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。A.

个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高B.

个人贷款合同关系中，一般一方是贷款人，另一方主体是自然人C.

个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用D.

个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式【答案】:

A【解析】:《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%，对个人其他债权的风险权重设定为75%。然而，一般公司类贷款风险权重目前为100%。40..商业银行贷款业务流程一般为（）。A.

贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.

贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.

贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.

贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】:

B【解析】:一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。41.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。A.

借款申请人所提交材料的完整性B.

借款申请人所提交材料的真实性C.

借款申请人所提交材料的规范性D.

借款申请人的主体资格【答案】:

B【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。42.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）。[2015年5月真题]A.

担保公司担保放大倍数过大B.

评估机构房产评估价值失实C.

开发商的“假个贷”D.

住房公积金管理中心贷款期限调整【答案】:

D【解析】:个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；②担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；③其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。43.根据银行政策，消费类个人贷款（不含个人住房贷款）（）。A.

下限为基准利率的0.85倍B.

下限为基准利率的0.7倍C.

下限为基准利率的0.8倍D.

下限放开【答案】:

D【解析】:2013年7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限（除个人住房贷款外），由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率实现市场化。44.信用风险分析中专家判断法存在的缺点和不足不包括（）。A.

难以确定共同遵循的标准，会造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性B.

专家的业务经验和素质若不能与时俱进，将对实施效果稳定性产生不利影响C.

随着银行业务量的不断增加，所需专业分析人员越来越多，一定程度上会增加银行成本，影响效率D.

专家判断法实施的效果具有稳定性【答案】:

D【解析】:专家判断法主要缺点和不足在于以下几个方面：①要维持专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多；②专家判断法实施的效果很不稳定；③运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。45.内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）。A.

信息系统B.

岗位设置C.

授权管理D.

内控制度E.

外包管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商业银行的内部控制措施主要包括：①内控制度；②风险识别；③信息系统；④岗位设置；⑤员工管理；⑥授权管理；⑦会计核算；⑧监控对账；⑨外包管理；⑩投诉处理。46.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A.

购买假币罪B.

使用假币罪C.

购买、使用假币罪D.

持有假币罪【答案】:

A【解析】:行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。47.学生在校期间，国家助学贷款利息由财政______，贷款本金由学生本人在______自行偿还。（）[2018年10月真题]A.

部分补贴；提款后B.

部分补贴；毕业后C.

全额补贴；提款后D.

全额补贴；毕业后【答案】:

D【解析】:学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还。学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期。还本宽限期内学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。还本宽限期最长3年。48.由于互联网个人贷款的全流程均通过互联网实现，放贷机构缺少与客户面对面核实身份的机会，面临着客户身份真实、信息真实确认的风险。这种风险是指（）。A.

技术风险B.

操作风险C.

行业风险D.

信用风险【答案】:

D【解析】:互联网个人贷款信用风险的内容包括四个方面：①客户身份真实性风险，互联网个人贷款的全流程均通过互联网实现，放贷机构缺少与客户面对面核实身份的机会，也面临着客户身份真实、信息真实确认的风险；②系统模型准确性风险，互联网个人贷款对客户信用状况的评价完全通过系统审查和分析；③贷款用途真实性风险，互联网个人贷款可以提现，客户如何使用贷款资金，放贷机构面临一定监控困难；④缓释手段不足，互联网个人贷款一般都是信用贷款，缺少有效的风险缓释措施。49.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。[2016年11月真题]A.

《保险法》B.

《民法总则》C.

《物权法》D.

《合同法》【答案】:

C43.准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（）。[2012年6月真题]A.

审查与审批B.

支付管理与贷后管理C.

受理与调查D.

产品开发与设计【答案】:

D【解析】:个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。50.下列关于保证的表述，错误的是（）。A.

连带保证具有一般保证的属性B.

当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证C.

人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权D.

连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件【答案】:

B【解析】:《担保法》第十八条规定，保证的责任方式分为一般保证和连带保证，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。51.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（）。A.

银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境B.

为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.

银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入D.

银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机【答案】:

D【解析】:D项，流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。52.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]A.

采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B.

等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C.

等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减D.

等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法【答案】:

A【解析】:A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。53.合同生效是指（）。A.

合同履行完毕B.

合同双方当事人按照约定履行义务C.

已经成立的合同具有法律约束力D.

合同订立过程的结束【答案】:

C【解析】:合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。54.我国的信用卡业务最