平安乐享福养老年金保险产品知识及销售方法XXXX年月

悠然乐享福满人生——平安乐享福养老年金保险（A）、平安乐享福年金保险（B）产品及组合介绍·2015年8月版·课程大纲产品开发背景主险产品基础知识附加重疾产品基础知识乐享福组合销售方法责任风险健康风险教育风险养老风险人生四大风险养老是每个人必然的经历这种必然的风险就是—

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不知道还要花多久？人均寿命高，养老成本高2015年中国人均预期寿命76岁，随着医疗卫生水平提高，人均寿命也在提高养老成本高，衣食住行医

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储蓄、子女、以房养老……备注：以上数据来源于新华网：/politics/2012-06/11/c_112186217.htm

退休前退休后高薪资高品质生活仅靠社保如何满足养老需求？社保广覆盖，低水平为了幸福晚年，尽早规划年少不准备，老来活受罪。年轻不规划，年老不潇洒。年中不靠谁，年老要靠谁？痛痛快快赚钱，舒舒服服养老。一款专属的养老险！专属养老产品公司很多产品兼具养老功能，各具特色：

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鑫祥分红险，件均3000元平安养老保险殿堂级产品——羊年金秋隆重上市让我们通过产品五要素一起了解乐享福的基础知识吧……主险产品基础知识保什么——保险责任保多久——保险期间保多少——保险金额多少钱——保险费谁能保——投保条件保什么—保险责任养老保险金：：自合同约定定的养老保保险金领取取年龄的保保单周年日日至被保险人身身故，由被被保险人领领取的金额额。保证给付30or20年，领取方方式为年领领/月领30年：年领养老金=基本保险金金额×110%20年：年领养老金=基本保险金金额×110%×计算系数月领养老金=年领养老金金额×8.5%（在领取日日前，每年可变更一次次领取方式式和保证领领取年限））领取时间：A款-55（仅限女性性）、60、65岁B款-40、45、50、55岁（仅限男男性）在保证给付付期限后被保险人人仍生存，，可继续领领取至身故故结束注：上述计算系系数详见条条款内容在养老金保保证给付期期内身故，保证给给付期限内内应给付的的养老保险金总额与已给给付的两者的差额一次性给付养老保险金受受益人主险在养老金领取取期内不能能退保；如如主险附加加乐享福重重疾，则在护理保险金领取期内内不能退保。保多久—保险期间终身保多少—保险金额保额规则：保额为1000的整数倍在养老金领领取日前身身故：身故故金=max（主险合同所交交保险费，，被保险人人身故当时时主险合同同的现金价价值）身故保险金：被保险人至合同约约定的养老老金领取年年龄保单周周年日前身身故，保险险公司支付付的保险金金。多少钱——保险费交费方式：年交、半年年交、季交交、月交交费年数：趸交、5年、10年、15年、20年、交至领领取年龄（（上限为20年）最低保费：趸交：不低低于10万5年交：一元地地区年交≥2万、二元地地区年交≥1万10年及以上交：一元地地区年交≥1万，二元地区年交交≥6000元谁能保——投保条件投保年龄：0岁≤投投保年年龄≤≤领取年龄−交费期保单年度第一年第二年第三年第四年第五年趸交1.5%

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-5-9年交12%2%2%

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-10-14年交22%5%3%1%1%15-19年交26%5%3%1%1%20年及以上32%5%3%1%1%其他——佣金标准附加重疾产产品基础知知识产品全称：平安附加乐享福重重大疾病保险险保险期间：终身交费方式：年交、半年交交、季交、、月交投保年龄：0岁≤投投保年年龄≤≤主险养老金金领取年龄−交费期最低保额：1万保险责任重大疾病保保险金：等等待期后，，被保险人人经医院确确诊初次发发生本合同约定的的“重大疾疾病”，保保险公司支支付的保险险金。医院确诊28日后仍生存存，按照基基本保额给给付重大疾疾病保险金金护理保险金：：等待期后后，被保险险人经医院院确诊初次次发生本合合同约定的的“重大疾疾病”，保保险公司支支付的保险险金。护理保险金金保证给付5次，首次与与重疾保险险金一起给给付，以后后每次护理理保险金分分别于重大大疾病确诊诊日之后的的第2至第5个保单周年年日依次给给付。若领取未满满5次身故，剩余余护理保险险金给付受受益人。护理保险金金=基本保险金金额×20%(注：开始领领取护理保保险金后不不得退保)身故保险金金：重疾之前身身故，身故故金=max(附加险所交交保费，被被保险人身身故时附加加险现金价价值)重疾之后身身故，不承承担身故保保险金的给给付责任等待期：合同生效90天后，被保保险人首次次发病并确确诊为条款中的“重大疾病””，可以领领取重大疾疾病保险金金及护理保保险金，因因意外伤害害发生重疾疾，无等待期投保规则附件险基本本保额可超超过主险的的基本保额额当附加险基基本保额<50万，不限制制与主险基基本保额的的配比关系;当附加险基基本保额≥≥50万，基本保保额≤主主险基本保额额的10倍趸交时，险险种组合中中不允许含含有豁免C加强版非趸交时，，必须附加加豁免C加强版1、恶性肿瘤瘤2、侵蚀性葡葡萄胎（或或称恶性葡葡萄胎）3、急性心肌肌梗塞4、严重原发发性肺动脉脉高压5、心脏瓣膜膜手术6、严重的原原发性心肌肌病7、脑中风后后遗症8、冠状动脉脉搭桥术（（或称冠状状动脉旁路路移植术））9、主动脉手手术10、严重感染染性心内膜膜炎11、重型再生生障碍性贫贫血12、重大器官官移植术或或造血干细细胞移植术术13、双耳失聪聪14、慢性肝功功能衰竭失失代偿期15、双目失明明16、系统性红红斑狼疮并并发肾功能能损害17、语言能力力丧失18、急性或亚亚急性重症症肝炎19、严重溃疡疡性结肠炎炎20、终末期肾肾病（或称称慢性肾功功能衰竭尿尿毒症期））21、终末期肺肺病22、胰腺移植植23、急性坏死死性胰腺炎炎开腹手术术24、严重肾髓髓质囊性病病25、严重肝豆豆状核变性性(Wilson病)26、严重自身身免疫性肝肝炎27、严重弥漫漫性系统性性硬皮病28、良性脑肿肿瘤29、脑炎后遗遗症或脑膜膜炎后遗症症30、深度昏迷迷31、严重阿尔尔茨海默病病32、瘫痪33、严重的多多发性硬化化34、严重帕金金森病35、严重运动动神经元病病36、严重脑损损伤37、非阿尔茨茨海默病所所致严重痴痴呆38、植物人状状态39、多个肢体体缺失40、严重的1型糖尿病41、严重Ⅲ度烧伤42、严重类风风湿性关节节炎43、象皮病44、经输血导导致的艾滋滋病病毒感感染或患艾艾滋病45、严重肌营营养不良症症重疾保险金金约定范围围备注：1、重大疾病病是指被保保险人初次次发生符合合合同定义义的疾病，，或初次接接受符合合合同规定的的手术，该该疾病或手手术应当由由专科医生生明确诊断断。2、标红部分分为2015年新增15种重大疾病保障范围围。乐享福组合销售方方法王先生(35岁)想送给太太太(35岁)一份10周年结婚纪念日的礼物。找找到业务员员小李为他他设计了这这款乐享福福产品组合合。乐享福主险险保额2万元，附加加重疾保额额10万元，附加加豁免保险险费重大疾疾病保险（（B，加强版）），附加豁豁免保险费费重大疾病病保险（C，加强版）），交费20年，年交保保费22,087元(第20年交费19,100元)，选择60周岁的保单单周年日开开始按月领领取养老金金，保证领领取20年。案例背景:险种基本保险金额保险期间平安乐享福养老年金保险（A）20000元终身平安附加乐享福重大疾病保险100000元终身平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，加强版）──20年平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，加强版）──20年1、活着有享乐乐钱王先生太太太60岁退休后，，每年可领领取24684元养老金，，若在领取取20年后仍生存存，每月依依然可领取取2057元至终身，，若在75岁保单周年年日前一天天身故，则保证给给付期限内内未领取的的5年养老金合合计123420元给予受益益人2、病了有看看病钱，请请人有护理理钱一旦王先生生太太不幸幸在等待期期后罹患重重大疾病，，确诊后28日仍生存，，立即给付付10万元，并且同时给付付2万元的护理理保险金，，以后各次次护理保险险金分别于于重疾确诊诊日之后的的第2—第5个保单周年年日依次给给付，共给给付5次，共计10万元，护理理保险金领领取期间身身故，受益益人一次性性领取剩余余护理金4、保费豁免免交交费无忧若王先生身故，等待待期后发生生合同约定定的全残、、重疾，或或王先生太太太等待待期后后发生生合同同约定定的重重疾，，可以以免交交豁免免险保保险期期间内内剩余余的各各期期期交保保费，，用保保单诠诠释对对家人人的关关爱。。可享受受的保保险利利益备注：等待待期具具体规规则请请参见见合同同条款款3、没病病有传传承钱钱王先生太太太一生生健康康，并并且在在保险险期间间内没没有发发生附附加重重疾合合同约约定的的“重重大疾疾病””。身身故后后，受受益人人可获获得附附险所所交保保费和和现金金价值值的较较大值值，保保障对对家人人的爱爱长久久延续续5、保单单利益益测算算（单位位：元元）保单年度期交保费累计保费各月养老金合计现金价值

（退保金）意外身故

保险金疾病身故

保险金重疾

保险金可领取

护理金总额1220872208704694191001910010000010000022208744173012958382003820010000010000032208766260024014573005730010000010000042208788346036232764007640010000010000052208711043304917095500955001000001000006220871325200636701146001146001000001000007220871546060790201337001337001000001000008220871766930103116152800152800100000100000922087198780013162817190017190010000010000010220872208660165218191000191000100000100000201910043874604538764683664683661000001000003004387462468412572012572012572010000010000040043874624684147930147930147930100000100000500438746246841647801647801647801000001000006004387462468417349017349017349010000010000070043874624684114490116400116400100000100000重要提提示：：1、上表表中除除期交交保险险费、、累累计保保险费费外，，所有有数值值均为为保单单年度度末数数值。。2、本保保障计计划所所列保保险利利益、、数值值等，，均以以投保保人、、被保保险人人的周周岁年年龄计计算所所得。。如果果设定定的年年龄与与实际际年龄龄不同同，对对应的的保险险利益益和数数据等等将会有所所不同同。3、以上上利益益演示示中所所有数数值均均为实实际利利益取取整所所得，，与实实际数数值可可能会会略有有差异异。4、上表表中可可领取取护理理金总总额为为被保保险人人在合合同有有效期期内初初次发发生““重大大疾病病”后后可以以领取取到的的5次护理理金的的总额额。5、上表表数据据仅反反映被被保险险人在在合同同有效效期内内未发发生保保险事事故的的情况况。如如被保保险人人在合合同有有效期期内发发生重重大疾疾病赔赔付，，上表表中的的身故故保险险金、、现金金价值值等数数值将将发生生变化化。6、被保保险人人在保保证给给付期期限内内身故故，一一次性性给付付养老老保险险金的的情况况详见见保险险条款款。7、您投投保的的平安安附加加乐享享福重重大疾疾病保保险、、平安安附加加豁免免保险险费重重大疾疾病保保险（（B，加强强版））、平平安附附加豁豁免保保险费费重大大疾病病保险险（C，加强强版））在等等待期期内不不承担担保险险责任任，详详见保保险条条款。。8、上表表中各各月养养老金金合计计显示示的是是自该该保单单年度度末起起未来来一年年内各各月可可以领领取到到的养养老金金合计计金额额。1、导入入观念念小李李：：王先先生，，我认认为一一份合合适的的养老老险作作为结结婚礼礼物送送给您您太太太再适适合不不过了了，她她一定定会感感动于于您的的用心心良苦苦，因因为您您把她她退休休后的的生活活保障障都给给提前前规划划好了了。王先生生：你说说来听听听看看。小李李：：养老金金是退退休后后重要要的经经济依依靠，所以以要避避免用用高风风险投投资进进行养养老；；在时时间上上，养老规规划准准备的的越早早，时时间上上越从从容，，金额额上也也越轻轻松。。王先生：那你们们公司有有这种产产品吗？？小李李：王王先生，，我们公公司新上上市了一一款乐享享福养老老险，这款产品领取的的时间与与金额像像上班期期间的每月月收入一一样确定，，让我们们更安心心；一旦您给您太太太购买了这款款产品，，它就专为养老老所用，，不会被被换房、、买车等等消费用用掉，以以契约的的形式保保障专款款专用，，专人专专享王先生：这么好好，那在在领取时时间上有有限制吗吗？小李李：：这就是这款产产品的特特点，活多久，，领多久久，并且都都是以现现金的形形式领取取，让您太太太拥有与与生命等等长的现现金流。下面我我来帮您您算下您您太太养养老后需需要的养养老金吧吧。2、需求激激发小李李：：你太太太现在的月月收入是多少？？王先生：大概10000元。小李李：：假设您太太太下月月退休，她的养养老金变变成3000元能接受受吗？王先生：当然不能小李：假如如您太太太现在59岁，还有有一个月月退休，，国际上上的安全全值是打打7折，假设您太太太身体体健康，，按照现现有收入入打7折，每月月7000元养老金金可以吗吗？王先生：还好吧吧小李李：：您太太7000的养老金金都做了了哪些准备备？王先生：：退休金金3000元、收到到的房租租2000元。小李李：那您算下这这7000元是否已经经充分准准备了？王先生：7000元−退休金3000元−收到房租2000元=2000元小李李：我可以以帮您设计一个个方案解解决这个缺口，您希望望了解吗吗？王先生：好的3、建议书讲讲解（1）概述保保障计划划小李李：：王先生，，这是“乐享享福养老老年金计计划”，，年交保保费22087元，交20年，这个个计划的的特色是是“退休生生活无忧忧虑，保保障全面面无后忧忧，一生生稳健全全家笑””，下面我来来为您详详细讲解解一下。。因为养养老金计计划难免免会谈到到“生老老病死””，也希希望您不不要介意意，好吗吗？（2）四大特特色小李李：王先生，“乐享享福计划划”的第一个特特色是““活着有享享乐钱”。从从现在热热议的延延迟退休休政策看看来，到到您太太太退休的的时候，，大概是是60岁了。因因此平安会从您太太太60岁的保单单周年日日开始，，会每月月给付一一次养老老保险金金2057元，并且且保证给给付20年。您太太太在80岁后，每每月依然可可领取2057元至终身。备注:重疾保障障生效在在90天等待期期后（因因意外导导致的重重大疾病病无等待待期）小李李：：若您太太太在领取取后，但但不幸在在80岁之前““离开””，平安安将保证证给付的的20年养老金金共计493680元减去已已经给付付的金额额，一次次性付给给您太太太的继承承人。小李李：“乐享福计计划”的的第二个特色是“病了有看病病钱，请人有有护理钱”。“乐享享福计划划”的附附加重疾疾，贴心心地为您您太太提提供了““两份钱钱”。一一份是““看病钱钱”，一一共会呵呵护45种重疾，，在合同同范围内内的重疾疾一次性性可赔付付10万元。另一份是是“护理理钱”，，若不幸幸罹患重重疾，除除了重疾疾金外，，还会给给付2万元的护护理保险险金，共给付付5次，以后各次护护理保险险金分别别于重疾疾确诊日日之后的的第2—第5个保单周周年日依次给付，合计计10万元。这笔钱可可以用作作请护工工、做治治疗、买买保健品品等。若若在领取取护理保保险金期期间身故故，则会会一次性性给付尚尚未给付的护理金金给到您您太太的的继承人人。非常人性合合理。备注:重疾保障障生效在在90天等待期期后（因因意外导导致的重重大疾病病无等待待期）小李李：第三个个特色是是“有传承钱”。若有一一天，您您太太不不幸“离离开”(未发生重重大疾病病），平平安会将将这一列列里的对对应金额额作为“身身故保险险金”，给付付给身故保险险金受益人。。备注:重疾保障障生效在在90天等待期期后（因因意外导导致的重重大疾病病无等待待期）小李李：第四个特色是“保费豁豁免交交费费无忧”。因为““乐享福福计划””有投保保人和被被保险人人豁免功功能，所以如果果投保保人不不幸身身故、、或者者在等等待期期后发发生合合同约约定的的全残残或者者重疾疾，可可以免免交豁免免险保保险期期间内内剩余余的各各期期期交保保险费费。另外，被被保险险人如如果在在等待待期后后发生生合同同约定定的重重疾，，除获获得重重疾保保险金金和护护理保保险金金的赔赔付之之外，，还可可以免免交豁豁免险险保险险期间间内剩剩余的的各期期期交交保险险费。。（3）重述述保单单利益益及促促成小李李：：王先先生，您只要在20年中，，每年年交纳纳22087元的保费，您您太太太从60岁的保保单周周年日日开始始，就就可以以享受受由平平安的的“乐乐享福福计划划”带带来的的“金金色晚晚年””，每月获获得2057元养老老金，保证证给付20年。另外，，您太太太还还能获获得10万元的的重疾疾保障障以及10万元的的护理理保障障。在在生命命的最最后，，还可可以为为身故受益益人留留下下一一笔笔““传传承承钱钱””。。正正所谓谓““悠悠然然乐享享，，福福满人人生生”。。您您看看保保单单的的受受益益人人是是写写您您儿儿子子还还是是女女儿儿？？4、要要求求转转介介绍绍小李李：：谢谢您您，，王王先先生生！！如果果您您觉觉得得这这份份计计划划很很好好，，希希望望您您帮帮个个小小忙忙，，可可不不可可以以介介绍绍三三个个也也有有类类似似需需求求的的好好朋朋友友给给我我，，让让我我跟跟他他们们分分享享一一下下这这个个计计划划？（（递递出出纸纸笔笔））演练练两人人一一组组演演练练建建议议书书讲讲解解部部分分演练时时间间：：10分钟钟上台台演演练练：：5分钟钟5、异异议议处处理理小李李：：很很多多人人刚刚买买保保险险的的时时候候也也都都这这么么想想。。不不过过您您看看，，您您和和您太太太太现在在都都才才35岁，，未来来20年正正是是你你们们事事业业的的上上升升期期，，家家庭庭的的收收入入也也会会越越来来越越高高，，交交费费不不会会有有压压力力。而而且且交交费费期期选选择择长长一一些些，，每每年年就就会会交交的的少少一一些些，，可可以以把把通通货货膨膨胀胀的的风风险险转转移移出出去去。。王先先生生：：要要交交20年啊啊？？感感觉觉交交费费太太长长了了！！王先先生：：可可是是我我已已经经买买了了XX产品品，，不需需要再再买买了了吧吧小李李：太好好了了，，看看来来您您非非常常注注重重保保障障。。但但是是，，就像像我我们们夏夏天天买买了了好好看看合合身身的的衬衬衣衣，，冬冬天天还还会会买买羽羽绒绒服服一一样样，，因因为为他他们们的的作作用用不不一一样样，您您说说对对吧吧？？您您是是用用工工行行的的账账号号还还是是农农行行的的账账号号转转账账？？分享享你还遇遇过过哪哪些些异异议议？？你你是是如如何何处处理理客客户户异异议议的的？？时间间：：5分钟钟乐享享福福免责责条条款款：：因下下列列情情形形之之一一导导致致被被保保险险人人身身故故的的，，我我们们不不承承担担给给付付身身故故保保险险金金的的责责任任：：（1）投投保保人人对对被被保保险险人人的的故故意意杀杀害害、、故故意意伤伤害害；；（2）被被保保险险人人故故意意犯犯罪罪或或者者抗抗拒拒依依法法采采取取的的刑刑事事强强制制措措施施；；（3）被被保保险险人人自自本本主主险险合合同同成成立立或或者者合合同同效效力力恢恢复复之之日日起起2年内内自自杀杀，，但但被被保保险险人人自自杀杀时时为为无无民民事事行行为为能能力力人人的的除除外外；；（4）被被保保险险人人主主动动吸吸食食或或注注射射毒毒品；；（5）被被保保险险人人酒酒后后驾驾驶机机动车；；（6）战战争争、、军军事事冲冲突突、、暴暴乱乱或或武武装装叛叛乱乱；；（7）核核爆爆炸炸、、核核辐辐射射或或核核污污染染。。发生生上上述述第第（（1）项项情情形形导导致致被被保保险险人人身身故故的的，，本本主主险险合合同同终终止止，，我我们们向向被被保保险险人人的的继继承承人人退退还还本本主主险险合合同同的的现现金金价价值值。。发生生上上述述其其他他情情形形导导致致被被保保险险人人身身故故的的，，本本主主险险合合同同终终止止，，我我们们向向您您退退还还本本主主险险合合同同的的现现金金价价值值。。备注注：：具具体体内内容容参参见见合合同同条条款款附加加乐乐享享福福重重疾疾免免责责条条款款：：因下下列列第第（（1）至至第第（（9）项项情情形形之之一一导导致致被被保保险险人人初初次次发发生生““重重大大疾疾病病””的的，，我我们们不不承承担担给给付付重重大大疾疾病病保保险险金金及及护护理理保保险险金金的的责责任任；；因因下下列列第第（（1）至至第第（（7）项项情情形形之之一一导导致致被被保保险险人人身身故故的的，，我我们们不不承承担担给给付付身身故故保保险险金金的的责责任任：：（1）投投保保人人对对被被保保险险人人的的故故意意杀杀害害、、故故意意伤伤害害；；（2）被保保险人人故意意自伤伤、故故意犯犯罪或或者抗抗拒依依法采采取的的刑事