学习任务汽车交通事故责任强制保险

学习任务5机动车交通事故责任强制保险YOURSITEHERE2003.11学习目标重点难点主要内容本章小结思考与练习知识目标了解机动车交通事故责任强制保险的发展历程；了解道路交通安全法；了解中华人民共和国道路交通安全法实施条例；掌握我国机车交通事故责任强制保险的含义；熟悉机动车交通事故责任强制保险的保险条款；熟悉机动车交通事故责任强制保险接报案和理赔受理流程；熟悉机动车交通事故责任强制保险的垫付和追偿；学会机动车交通事故责任强制保险赔款计算的方法。能力目标能够正确指导顾客如何报案和理赔，并解决或回答顾客提出的疑难问题；根据交通事故现场的情况确定赔偿金额。态度目标多了解有关机动车交通事故责任强制保险的案例，熟悉业务流程，提高自身的业务素质，切实为顾客解决实际问题。重点难点重点机车交通事故责任强制保险的含义；机动车交通事故责任强制保险的保险条款；机动车交通事故责任强制保险接报案和理赔受理流程。难点机动车交通事故责任强制保险的垫付和追偿；机动车交通事故责任强制保险赔款计算的方法。主要内容5.1机动车交通事故责任强制保险概述5.2机动车交通事故责任强制保险条款解释5.3机动车交通事故责任强制保险赔款计算项目5.1机动车交通事故责任强制保险概述机动车交通事故责任强制保险道路交通安全法中华人民共和国道路交通安全法实施条例【情境导入】顾客王先生在4S店新买了一辆新车，想要给自己的爱车买保险。但王先生对保险不了解，作为驻店保险顾问，如何给客户介绍什么是交强险、为什么要买交强险及制订交强险的依据。什么是交强险？机动车交通事故责任强制保险，简称“交强险”，为中国大陆官方应《道路交通安全法》（以下简称《安全法》）的实行推出的针对机动车的车辆险种。交强险发展历程2004年5月1日起实施的《道路交通安全法》首次提出“建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金”。2006年3月28日国务院颁布《交强险条例》，机动车第三者责任强制保险从此被“交强险”代替，条例规定自2006年7月1日起实施。2006年6月30日，中国保监会发布《机动车交通事故责任强制保险业务单独核算管理暂行办法》，规定自发布之日起实施；2007年6月27日，保监会发布《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》，规定自7月1日实行。2007年7月1日随着配套措施的完善，交强险最终普遍实行。

2008年2月1日交强险责任限额调整机动车交交通事故故责任强强制保险险是由保保险公司司对被保保险机动动车发生生道路交交通事故故造成受受害人（（不包括括本车人人员和被被保险人人）的人人身伤亡亡、财产产损失，，在责任任限额内内予以赔赔偿的强强制性责责任保险险，属于于责任保保险的一一种。特点：强制性法定性（（条款、、费率））公益性交强险费费率浮动动因素及及比率A1：上一个个年度未未发生有有责任道道路交通通事故浮动比率率-10%A2：上两个个年度未未发生有有责任道道路交通通事故浮动比率率-20%A3：上三个个年度未未发生有有责任道道路交通通事故浮动比率率-30%A4：上一个个年度发发生一次次有责任任不涉及及死亡的的道路交交通事故故浮动比率率0%A5：上一个个年度发发生两次次有责任任不涉及及死亡的的道路交交通事故故浮动比率率10%A6：上一个个年度发发生有责责任道路路交通死死亡事故故浮动比率率30%法定的费费率浮动动项目5.2机动车交交通事故故责任强强制保险险条款解解释条款的颁颁布交强险的的保险责责任垫付与追追偿责任免除除保险期间间投保人、、被保险险人义务务赔偿处理理合同变更更与终止止1、被保险人人：投保人人及其允允许的合合法驾驶驶人。2、投保人：订立保保险合同同，支付付保险费费的人（（车辆管管理人、、所有人人）3、受害人人：因被被保险险车辆辆发生生交通通事故故遭受受人身身伤亡亡、财财产损损失的的人（（排除除车上上人员员及被被保险险人））4、保险责责任限限额：保险险人对对每次次事故故承担担的最最高赔赔偿金金（医医疗费费用限限额、、死亡亡伤残残限额额、财财产损损失限限额））5、抢救费费用：医疗疗机构构对于于受害害人采采取必必要的的处理理措施施所产产生的的医疗疗费用用。名词定定义在中华华人民民共和和国境境内（（不含含港、、澳、、台地地区）），被被保险险人在在使用用被保保险机机动车车过程程中发发生交交通事事故，，致使使受害害人遭遭受人人身伤伤亡或或者财财产损损失，，依法法应当当由被被保险险人承承担的的损害害赔偿偿责任任，保保险人人按照照交强强险合合同的的约定定对每每次事事故在在下列列赔偿偿限额额内负负责赔赔偿：：（一））死亡亡伤残残赔偿偿限额额为110000元；（二））医疗疗费用用赔偿偿限额额为10000元；（三））财产产损失失赔偿偿限额额为2000元；（四））被保保险人人无责责任时时，无无责任任死亡亡伤残残赔偿偿限额额为11000元；无无责任任医疗疗费用用赔偿偿限额额为1000元；无无责任任财产产损失失赔偿偿限额额为100元。交强险险的保保险责责任保险责责任构构成要要件：：在中华华人民民共和和国境境内车辆使使用中中发生生交通通事故故（侵侵权行行为））受害人人遭受受人身身伤亡亡或财财产损损失（（损害害结果果）依法应应有被被保险险人承承担赔赔偿责责任（（因果果关系系）各责任任限额额赔付付项目目：医疗费费用限限额：：医药费费、诊诊疗费费、住住院费费、住住院伙伙食补补助费费、必必要合合理的的后续续治疗疗费、、整容容费、、营养养费死亡伤伤残限限额：：丧葬费费、死死亡补补偿费费、伤伤残赔赔偿金金、残残疾辅辅助器器具费费、护护理费费、交交通费费、被被抚养养人生生活费费、住住宿费费、误误工费费、法法院判判决或或调解解承担担的精精神抚抚慰金金财产损损失限限额：：受害人人车辆辆损失失维修修费责任免免除下列损损失和和费用用，交交强险险不负负责赔赔偿和和垫付付：绝绝对不不赔（一））因受受害人人故意意造成成的交交通事事故的的损失失；（二））被保保险人人所有有的财财产及及被保保险机机动车车上的的财产产遭受受的损损失；；（三））被保保险机机动车车发生生交通通事故故，致致使受受害人人停业业、停停驶、、停电电、停停水、、停气气、停停产、、通讯讯或者者网络络中断断、数数据丢丢失、、电压压变化化等造造成的的损失失以及及受害害人财财产因因市场场价格格变动动造成成的贬贬值、、修理理后因因价值值降低低造成成的损损失等等其他他各种种间接接损失失；（四））因交交通事事故产产生的的仲裁裁或者者诉讼讼费用用以及及其他他相关关费用用。垫付与与追偿偿对于符符合规规定的的抢救救费用用，保保险人人在医医疗费费用赔赔偿限限额内内垫付付。被被保险险人在在交通通事故故中无无责任任的，，保险险人在在无责责任医医疗费费用赔赔偿限限额内内垫付付。对对于其其他损损失和和费用用，保保险人人不负负责垫垫付和和赔偿偿。（一））驾驶驶人未未取得得驾驶驶资格格的；；（二））驾驶驶人醉醉酒的的；（三））被保保险机机动车车被盗盗抢期期间肇肇事的的；（四））被保保险人人故意意制造造交通通事故故的。。对于垫垫付的的抢救救费用用，保保险人人有权权向致致害人人追偿偿。合同解解除可解除除交强强险合合同的的情形形：被保险险机动动车被被依法法注销销登记记的被保险险机动动车办办理停停驶的的被保险险机动动车经经公安安机关关证实实丢失失的解除合合同后后的处处理：：被保险险人交交回保保险单单、保保险标标志保险人人退还还未到到期保保费项目5.3机动车车交通通事故故责任任强制制保险险赔款款计算算接报案案和理理赔受受理查勘和和定损损垫付和和追偿偿赔偿处处理支付赔赔款直接向向受害害人支支付赔赔款的的赔偿偿处理理结案和和归档档接报案案和理理赔受受理接到被被保险险人或或者受受害人人报案案后，，应询询问有有关情情况，，并立立即告告知被被保险险人或或者受受害人人具体体的赔赔偿程程序等等有关关事项项。保险人人应当当自收收到赔赔偿申申请之之日起起1个工作作日内内，以索索赔须须知的的方式式书面面告知知被保保险人人需要要向保保险公公司提提供的的与赔赔偿有有关的的证明明和资资料。。保险险人应应当自自收到到被保保险人人提供供的证证明和和资料料之日日起5个工作作日内内，对是是否属属于保保险责责任作作出核核定，，并将将结果果通知知被保保险人人；对对不属属于保保险责责任的的，应应当书书面说说明理理由；；对属属于保保险责责任的的，在在与被被保险险人达达成赔赔偿协协议后后10个工作作日内内赔偿保保险金金。查勘和和定损损事故各各方机机动车车的保保险人人在接接到客客户报报案后后，有有责方方车辆辆的保保险公公司应应进行行查勘勘，对对受害害人的的损失失进行行核定定。无无责方方车辆辆涉及及人员员伤亡亡赔偿偿的，，无责责方保保险公公司也也应进进行查查勘定定损。。事故任任何一一方的的估计计损失失超过过交强强险赔赔偿限限额的的，应应提醒醒事故故各方方当事事人依依法进进行责责任划划分。。事故涉涉及多多方保保险人人，但但存在在一方方或多多方保保险人人未能能进行行查勘勘定损损的案案件，，未能能进行行查勘勘定损损的保保险人人，可可委托托其他他保险险人代代为查查勘定定损；；受委委托方方保险险人可可与委委托方方保险险人协协商收收取一一定费费用。。垫付和追追偿抢救费用用垫付条条件1.符合《机动车交交通事故故责任强强制保险险条例》第二十二二条规定定的情形形；2.接到公安安机关交交通管理理部门要要求垫付付的通知知书；3.受害人必必须抢救救，且抢抢救费用用已经发发生，抢抢救医院院提供了了抢救费费用单据据和明细细项目；；4.不属于应应由道路路交通事事故社会会救助基基金垫付付的抢救救费用。。垫付标准准1.按照交通通事故人人员创伤伤临床诊诊疗指南南和抢救救地的国国家基本本医疗保保险的标标准，在在交强险险医疗费费用赔偿偿限额或或无责任任医疗费费用赔偿偿限额内内垫付抢抢救费用用。2.被抢救人人数多于于一人且且在不同同医院救救治的，，在医疗疗费用赔赔偿限额额或无责责任医疗疗费用赔赔偿限额额内按人人数进行行均摊；；也可以以根据医医院和交交警的意意见，在在限额内内酌情调调整。垫付方式式自收到交交警部门门出具的的书面垫垫付通知知、伤者者病历/诊断证明明、抢救救费用单单据和明明细之日日起，及及时向抢抢救受害害人的医医院出具具《承诺垫付付抢救费费用担保保函》，或将垫垫付款项项划转至至抢救医医院在银银行开立立的专门门账户，，不进行行现金垫垫付。追偿对于所有有垫付的的案件，，保险人人垫付后后有权向向致害人人追偿。。追偿收收入在扣扣减相关关法律费费用（诉诉讼费、、律师费费、执行行费等））、追偿偿费用后后，全额额冲减垫垫付款。。赔偿处理理赔偿原则则保险人在在交强险险责任范范围内负负责赔偿偿被保险险机动车车因交通通事故造造成的对对受害人人的损害害赔偿责责任。赔偿时限限保险公司司自收到到被保险险人提供供的证明明和资料料之日起起5日内，对是否否属于保保险责任任作出核核定，并并将结果果通知被被保险人人；对属属于保险险责任的的，在与与被保险险人达成成赔偿保保险金的的协议后后10日内，赔偿保保险金。。对不属属于保险险责任的的，应当当书面说说明理由由。赔款计算算1.总赔款＝＝∑各分分项损失失赔款＝＝死亡伤伤残费用用赔款+医疗费用用赔款+财产损失失赔款2.各分项损损失赔款款＝各分分项核定定损失承承担金额额，即：：死亡伤残残费用赔赔款＝死死亡伤残残费用核核定承担担金额医疗费用用赔款＝＝医疗费费用核定定承担金金额财产损失失赔款＝＝财产损损失核定定承担金金额3.各分项核核定损失失承担金金额超过过交强险险各分项项赔偿限限额的，，各分项项损失赔赔款等于于交强险险各分项项赔偿限限额。例1：A、B两机动车车发生交交通事故故，两车车均有责责任。A、B两车车损损分别为为2000元、5000元，B车车上人人员医疗疗费用7000元，死亡亡伤残费费用5万元，另另造成路路产损失失1000元。设两两车适用用的交强强险财产产损失赔赔偿限额额为2000元，医疗疗费用赔赔偿限额额为1万元，死死亡伤残残赔偿限限额为11万元，则则：（一）A车交强险险赔偿计计算A车交强险险赔偿金金额＝受受害人死死亡伤残残费用赔赔款+受害人医医疗费用用赔款+受害人财财产损失失赔款＝B车车上人人员死亡亡伤残费费用核定定承担金金额+B车车上人人员医疗疗费用核核定承担担金额+财产损失失核定承承担金额额1.B车车上人人员死亡亡伤残费费用核定定承担金金额＝50000÷(2-1)＝50000元2.B车车上人人员医疗疗费用核核定承担担金额＝＝7000÷(2-1)＝7000元3.财产损失失核定承承担金额额＝路产产损失核核定承担担金额＋＋B车损核定定承担金金额＝1000÷2+5000÷(2-1)＝5500元，超过过财产损损失赔偿偿限额，，按限额额赔偿，，赔偿金金额为2000元。其中，A车交强险险对B车损的赔赔款＝财财产损失失赔偿限限额×B车损核定定承担金金额÷（路产损损失核定定承担金金额＋B车损核定定承担金金额）＝2000×[5000÷（1000÷2+5000）]＝1818.18元其中，A车交强险险对路产产损失的的赔款＝＝财产损损失赔偿偿限额×路产损失失核定承承担金额额÷（路产损损失核定定承担金金额＋B车损核定承承担金额））＝2000××[（1000÷÷2）÷（1000÷÷2+5000）]＝181.82元4．A车交强险赔赔偿金额＝＝50000+7000+2000＝59000元（二）B车交强险赔赔偿计算B车交强险赔赔偿金额＝＝路产损失失核定承担担金额＋A车损核定承承担金额＝1000÷÷2+2000÷(2-1)＝2500元，超过财财产损失赔赔偿限额，，按限额赔赔偿，赔偿偿金额为2000元。例2：A、B两机动车发发生交通事事故，A车全责，B车无责，A、B两车车损分分别为2000元、5000元，另造成成路产损失失1000元。设A车适用的交交强险财产产损失赔偿偿限额为2000元，B车适用的交交强险无责责任财产损损失限额为为100元，则：（一）A车交强险赔赔偿计算A车交强险赔赔偿金额＝＝B车损失核定定承担金额额+路产损失核核定承担金金额＝5000+1000＝6000元，超过财财产损失赔赔偿限额，，按限额赔赔偿，赔偿偿金额为2000元。（二）B车交强险赔赔偿计算B车交强险赔赔偿金额＝＝A车损核定承承担金额＝2000元，超过无无责任财产产损失赔偿偿限额，按按限额赔偿偿，赔偿金金额为100元。B车对A车损失应承承担的100元赔偿金额额，由A车保险人在在交强险无无责财产损损失赔偿限限额项下代代赔。支付赔款有关赔付情情况应按规规定及时上上传至机动动车事故责责任交强险险信息平台台。未建立立机动车交交通事故责责任交强险险信息平台台的，保险险人支付赔赔款后应在在保险单正正本上加盖盖“×年×月×日出险，负负××（全部、主主要、同等等、次要））责任，××（有无）造造成死亡””条形章。。直接向受害害人支付赔赔款的赔偿偿处理（一）发生生受害人人人身伤亡或或财产损失失，且符合合下列条件件之一的，，保险人可可以受理受受害人的索索赔：1．被保险人人出具书面面授权书；；2．人民法院院签发的判判决书或执执行书；3．被保险人人死亡、失失踪、逃逸逸、丧失索索赔能力或或书面放弃弃索赔权利利；4．法律规定定的其他情情形。（二）受害害人索赔时时应当向保保险人提供供以下材料料：1．人民法院院签发的判判决书或执执行书，或或交警部门门出具的交交通事故责责任认定书书和调解书书原件；2．受害人的的有效身份份证明；3．受害人人人身伤残程程度证明以以及有关损损失清单和和费用单据据;4．其他与确确认保险事事故的性质质、原因、、损失程度度等有关的的证明和资资料。例3：A车肇事造成成两行人甲甲、乙受伤伤，甲医疗疗费用7500元，乙医疗疗费用5000元。设A车适用的交交强险医疗疗费用赔偿偿限额为10000元，则A车交强险对对甲、乙的的赔款计算算为：A车交强险赔赔偿金额＝＝甲医疗费费用+乙医疗费用用＝7500＋5000＝12500元，大于适适用的交强强险医疗费费用赔偿限限额，赔付付10000元。甲获得交强强险赔偿：：10000×7500/（7500＋5000）＝6000元乙获得交强强险赔偿：：10000×5000/（7500＋5000）＝＝4000元结案案和和归归档档基本本流流程程（1）被被保保险险人人提提出出索索赔赔申申请请。。（2）被被保保险险人人提提供供必必要要单单证证。。（3）保保险险公公司司在在收收到到索索赔赔申申请请和和相相关关单单证证后后进进行行审审核核，，对对于于根根据据现现有有材材料料能能够够确确定定