职训a-第三个月4.常用保全知识

常用保全知识授课时间90分钟授课方式讲授、提问、互动、课程目标帮助学员了解和掌握基础的保全知识，为客户服务打好基础2022/12/13课程前言目录CONTENTS保全基本概念常见保全问题解答保全注意事项123ü保全基本概念——申请途径一、保险公司服务网点：客户直接到本公司服务网点申请办理，或委托他人到本公司服务网点申请办理。二、客户通过自助终端、95519客户服务电话、公司服务网站、信函、E－mail、短信提出申请。此类申请限于部分本公司认可的保全项目。保全服务基本概念——申请资格人1．生存金、满期金和各种年金给付作业的申请资格人为各类生存保险金受益人或其监护人。2．受益人变更的申请资格人为被保险人或其监护人，投保人在征得被保险人书面同意后可申请受益人变更。3．要约确认的资格人为原签名资格人，包括投保人、被保险人。4．保险关系转移，申请资格人一般为投保人，对于养老金类险种，进入领取期后，由被保险人作为申请人。5．联系信息变更的申请资格人为投保人或被保险人。6．其他保全项目除条款另有约定外申请人均为投保人。目录CONTENTS保全基本概念常见保全问题解答保全注意事项123ü常见保全问题解答——联系方式变更【问】我的通讯地址（或者邮编/电话/电子邮箱等）变了怎么办？【答】为保证我们与您的顺利联系，维护您的权益，请您在通讯地址或电话发生变更时，及时以电话或书面形式通知我们。办理此类变更有如下方式：电话：投保人（或被保险人）本人致电客户热线95519。亲办：投保人（或被保险人）本人携带身份证明，前往公司柜面办理。代办：委托销售人员或他人到公司客户服务中心办理。受托人凭授权委托书、本人身份证明、第②条所示资料（即委托人临柜亲办所需资料）到公司客户服务中心办理有关手续。【注】一般此类联系方式变更建议开户采用电话的方式，省时省力。常见保全问题解答——生存金/年金/满期/红利给付【问】我到时间了怎么去你们公司领钱？【答】办理领款有如下方式：亲办：被保险人（领取红利则为投保人）本人携带身份证明、银行账户（借记卡/活期存折）、｛满期金还需携带保险合同｝前往公司柜面办理。代办：委托销售人员或他人到公司客户服务中心办理。受托人凭授权委托书、本人身份证明、第①条所示资料（即委托人临柜亲办所需资料）到公司客户服务中心办理有关手续。常见保全问题解答——生存金/年金/满期/红利给付办理领款时有如下注意事项：个险业务单笔付费金额超过人民币5万元，银行保险业务单笔付费金额超过人民币10万元不接受委托代办。首期年金领取不接受委托代办。按照第①种方式（亲办），若提供的银行账户不是款项所有人本人的，还需提供账户所有人身份证明。按照第②种方式（代办），银行账户必须为款项所有人账户不得为他人账户。常见保全问题解答——合同终止（退保/撤单）【问】这个保险我不想要了，怎么退保？（含犹豫期撤单）【答】办理退保有如下方式：亲办：投保人本人携带身份证明、银行账户（借记卡/活期存折）、保险合同前往公司柜面办理。代办：委托销售人员或他人到公司客户服务中心办理。受托人凭授权委托书、本人身份证明、第①条所示资料（即委托人临柜亲办所需资料）到公司客户服务中心办理有关手续。常见保全问题解答——合同终止（退保/撤单）办理退保时有如下注意事项：个险业务单笔付费金额超过人民币5万元，银行保险业务单笔付费金额超过人民币10万元不接受委托代办。按照第①种方式（亲办），若提供的银行账户不是款项所有人本人的，还需提供账户所有人身份证明。按照第②种方式（代办），银行账户必须为款项所有人账户不得为他人账户。犹豫期为投保人签收保险合同次日起十日内。常见保全问题解答——借款【问】你们公司销售人员告诉我这个保险可以借款，我要怎么办理？【答】办理借款的方式：亲办：投保人本人携带身份证明、银行账户（借记卡/活期存折）、保险合同前往公司柜面办理。（因借款为专柜办理，请事先确认办理地点和办理时间）常见保全问题解答——借款办理借款有如下注意事项：领款账户须为投保人本人账户；借款不接受委托代办；须被保险人书面同意（提供声明书或临柜签名确认，被保险人未成年等情况需监护人签字的，借款时还需提供监护关系证明）。不再批准投保人借款申请的情况：1.国寿少儿两全保险、国寿英才少儿保险、国寿子女教育婚嫁备用金保险、福星少儿两全保险在发生免交保费后；2.康宁终身保险、福禄尊享等保险在重大疾病保险金给付后；3.养老金保类保险在进入养老金领取期后；4.保险合同减额交清后；5.保险合同银行质押、冻结期间。常见保全问题解答——合同效力恢复【问】收到你们公司消息说保单失效了，我该怎么办？【答】请及时到我公司客户服务中心办理复效，办理复效有如下方式：亲办：投保人本人携带身份证明｛转账方式缴纳欠缴保费即利息的须提供银行账户（借记卡/活期存折）｝｛如果填写《补充告知问卷》的告知栏有疾病告知的需提供就诊资料｝前往公司柜面办理。代办：委托销售人员或他人到公司客户服务中心办理。受托人凭授权委托书、本人身份证明、第①条所示资料（即委托人临柜亲办所需资料）到公司客户服务中心办理有关手续。常见保全问题解答——合同效力恢复【注】办理复效有如下注意事项：一年期及以下附加险不能够恢复效力。（例如国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险）合同效力恢复的生效时间是公司审核同意且投保人补交足所欠金额及利息的次日零时。（尽快办理复效，在保单失效期间发生保险事故保险公司不承担给付保险金责任）常见保全问题解答——保险关系转移【问】我明年开始就不在北京了，要去上海定居，保险单怎么处理？【答】建议办理保险关系转移，办理方式如下：亲办：投保人本人携带身份证明、保险合同、｛如果在缴费期建议提供最后一期缴费凭证｝前往公司柜面办理。（养老金类保险如果已经进入领取期或已开始领取年金,保单权益已经转移给被保险人，保险关系转移应由被保险人申请）代办：委托销售人员或他人到公司客户服务中心办理。受托人凭授权委托书、本人身份证明、第①条所示资料（即委托人临柜亲办所需资料）到公司客户服务中心办理有关手续。常见保全问题解答——保险关系转移【注】办理保单关系转移有如下注意事项：保单状态有效可办理保险关系转移手续；失效、永久失效、理赔处理中、保全处理中、满期终止、借款、质押、冻结状态，以及长期护理保险保单，暂不受理该项申请。因险种原因无法办理转移的，可以申请保单代服务。常见保全问题解答——变更受益人【问】我原来投保的时候没填受益人，现在想补上怎么办？【答】办理变更受益人方式如下：亲办：被保险人（或征得被保险人书面同意的投保人）本人携带身份证明前往公司柜面办理。【注】办理变更受益人有如下注意事项：死亡保险金受益人变更必须以被保险人生存为前提，且客户申请时尚未发生保险事故。投保人提出变更受益人须经被保险人书面同意，并同时提供投保人身份证明及被保险人身份证明，被保险人须亲临柜面签字确认。变更受益人不接受委托代办。常见保全问题解答——授权转账账户变更【问】我原来缴费的账户不用了，想换个缴费账户，怎么办？（或这原来现金缴费要改成转账缴费）【答】办理（缴费）授权转账账户变更，有如下方式：亲办：投保人本人携带身份证明、银行账户（借记卡/活期存折）、账户所有人身份证明前往公司柜面办理。代办：委托销售人员或他人到公司客户服务中心办理。受托人凭授权委托书、本人身份证明、第①条所示资料（即委托人临柜亲办所需资料）到公司客户服务中心办理有关手续。【注】办理（缴费）授权转账账户变更，有如下注意事项：客户亲临柜面办理自动转账授权申请或变更手续时，转账账户名称可以为客户本人或其他人员，对于指定他人账户转账处理的，须提供账户所有人身份证明，且应由账户所有人亲临柜面签名确认。客户委托他人代办转账授权申请或变更手续时，转账账户名称应为客户本人。常见保全问题解答——授权转账账户变更【问】我原来领款的账户不用了，想换个领款账户，怎么办？（或这原来现金领取要改成转账领取）【答】办理（领款）授权转账账户变更，有如下方式：亲办：申请资格人本人携带身份证明、银行账户（借记卡/活期存折）、账户所有人身份证明前往公司柜面办理。【注】办理（领款）授权转账账户变更，有如下注意事项：客户亲临柜面办理自动转账授权（领款）申请或变更手续时，转账账户名称可以为客户本人或其他人员，对于指定他人账户转账处理的，须提供账户所有人身份证明。涉及银行自动转账领款账户授权、变更的不得委托代办。申请资格人：生存金/年金/满期金的申请资格人一般为被保险人；红利的申请资格人为投保人。常见保全问题解答——保险合同挂失【问】我保险合同找不到了，怎么办？【答】请及时到我公司办理保险合同挂失，办理方式如下：亲办：投保人本人携带身份证明前往公司柜面办理。【注】办理保险合同挂失有如下注意事项：保险合同书面挂失申请应由投保人本人办理不接受委托代办。（投保人可委托他人领取补发的保险合同）客户可以先通过95519客服电话办理口头挂失，后及时到保险公司服务网点办理书面挂失手续。口头挂失后三日内未进行正式书面挂失的，本次挂失无效。若客户在挂失的同时，申请办理退保、满期给付、理赔，仅做挂失处理，不再补发保险合同。普通个人寿险保险合同补发，收取工本费人民币10元。常见保全问题解答——变更投保人【问】我想把这张保险合同的投保人换成我太太，要怎么办？【答】变更投保人是保险合同权益的重大变化，请谨慎；办理变更投保人有如下方式：亲办：原投保人、新投保人、被保险人携带本人身份证明及保险合同前往柜面办理。常见保全问题解答——变更投保人【注】变更投保人有如下注意事项：变更投保人，须经被保险人书面同意，当被保险人为未成年人时，须经被保险人的监护人书面同意。新投保人与被保险人必须具有保险利益。变更投保人须由保险合同原投保人本人提出申请，不受理委托。对于已发生投保人身故豁免保费的合同，不再更换投保人，由被保险人或被保险人监护人申请除交纳保险费之外的保全项目。投保人变更时，如果保险合同尚有欠款及利息未归还，或存在属于投保人的应领未领款项，需提请客户做如下处理（两种方法中任选一种），否则本公司不予办理投保人更换。1．办理欠款清偿或应领款项领取手续。（一般建议选择此种方式，减少后续麻烦）2．新投保人书面承诺：“保险合同项下的一切未偿还欠款及利息由新投保人承接”；或原投保人书面声明：“保险合同项下的投保人应领未领款项归新投保人（或被保险人/受益人）所有。”目录CONTENTS保全基本概念常见保全问题解答保全注意事项123ü保全注意事项——一般应备资料的说明一、相关人员法定身份证明：法定身份证明是指有效期内的身份证（包括有效期内的临时身份证）、户口簿、军人身份证明（包括军官证、士兵证、文职军官证、离退休军人证）、武装警察身份证明、港澳居民身份证或来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国公民护照（需由有翻译资格单位翻译为中文）、带编号的军事院校的学员证。【户口簿：带照片的户口簿适用于所有人，不带照片的户口簿仅适用于十八周岁以下未办理身份证人员。】保全注意事项——一般应备资料的说明二、监护关系证明：法定监护人所申请办理的保全业务视为资格人亲办。对于申请资格人为未成年人或精神病人等无民事行为能力、限制民事行为能力人的，由其法定监护人代为办理保全业务，并须提供监护关系证明和监护人的有效身份证明。对于未成年人，若未指定监护人，则其父母为其监护人。对于已满16周岁未满18周岁的公民，在提供其收入证明的情况下，本人可申请办理保全业务，无需法定监护人代为办理；监护关系证明包括出生证、结婚证、独生子女证等亲缘关系证明、监护关系公证书、法院判决。若资格人与其监护人户籍在同一户口簿内，且该户口簿显示双方监护关系可提供户口簿作为监护关系证明；如不在同一户口簿内，则须提供特定部门（包括民政部门、村民委员会、居民委员会、街道办事处）出具的监护关系证明（现役军人可提供部队政治部开具的随军家属证明）或法院证明监护关系的文书。保全注意事项——一般应备资料的说明三、生存证明：生存金的领取需以被保险人生存为给付前提，所以客户申请办理生存金领取时，需要提供被保险人的生存证明，以证明保险标的仍生存。生存金受益人办