国际贸易保险惯例与规则

第四篇国际贸易保险惯例与规则第十章保险原则与惯例第十一章国际海运货物保险保障的范围第十二章中国海运货物保险条款分析第十三章伦敦保险协会海运货物保险条款分析第十四章海上保险单据一、可保利益原则保险利益原则是保险的基本原则，其实质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。（一）可保利益的概念可保利益指投保人或被保险人在保险标的上，因具有某种利害关系而享有的为法律所承认，可以投保的经济利益。在保险合同中，被保险人要求保险人给予保障的，不是保险标的本身，而是被保险人对保险标的所享有的经济利益。可保利益是保险合同的效力要件。不具有保险利益的，合同无效。（二）可保利益的来源1.来源于保险标的的所有权或经营管理权。若保险标的被毁损，他们的利益将蒙受损失。2.保险标的的担保物权。包括质权、抵押权等。如在保管、抵押过程中与标的有直接利益关系，而具有可保利益。3.对保险标的承担一定的风险和责任。如仓储公司保管商品，报关行报关时。4.基于合同而产生的可保利益。（三）可保利益的构成条件1可保利益必须是合法的利益2可保利益必须是用货币计算的经济利益3可保利益必须是确定的、可以实现的利益。（四）可保利益必须存在的时间1、在海上货物运输中，要求在保险事故发生时，被保险人须具有可保利益。2、对于人身保险，要求投保人在投保时具有可保利益3、对于一般财产保险，投保时和保险事故发生时均要求被保险人具有可保利益。（五）可保利益原则的意义和作用1可以防止变保险合同为赌博合同。两者在目的、手段、结果方面都有所不同。2可以防止被保险人的道德危险。可以防止被保险人出于不正当目的骗取款项，而具有可保利益的保险人不会希望损失发生，因为保险人给付的保险金不超过被保险人的保险金额。3可以限制保险赔款或保险金的给付（六）可保利益在国际贸易中的应用可保利益转移的时间与风险转移的时间是一样的。1EXW：在工厂将货物置于买方的控制之下，可保利益就转移给了卖方。2D组术语：以风险转移为界来划分买卖双方的可保利益的转移。3FAS：装货港船边交货4FOB和CFR：卖方承担货物越过船舷之前的风险，对货物享有可保利益；买方承担货物越过船舷之后的风险，对货物享有可保利益。5CIF：由卖方办理保险，在装运港越过船舷后以背书的方式将保险单转移给了买方，买方也可以在货物越过船舷之后将货物向保险人索赔越过船舷之前的货物损失。可见，买方可以按仓至仓原则向保险人索赔。二最大诚信原则（一）最大诚信原则诚实、信用在一般合同的订立中只要求一般性的诚信的即可。最大诚信原则指在保险合同的签订过程中双方均应本着绝对的诚信、恪守信用，特别是在签订保险合同时，双方均应自动把投保标的有关的重要情况向对方作充分、正确的披露。（二）最大大诚信原则则确立的依依据最早来源于于海上保险险原则上说最最大诚信原原则应适用用于签订保保险合同的的双方的当当事人，但但绝大多数的的国家的保保险立法都都是更多强强调了被保保险人的责责任。因为保险人人对保险标标的的认识识更少些。。但我国的保险险法也特别别规定了对保险的的的责任确确立。追究究刑事责任任或处以罚罚款。（三）最大大诚信原则则的内容1告知狭义：投保人在签签订保险合同同时应将他所所知道的与保保险标的有关关的重要事实尽量告诉保险险人。同时，充分告告知也是保险人应应尽的一项义义务。如保险费的支支付、保险人人的免责条款款等应详细说说明。被保险人还负负有通知的义义务在保险标标的危险增加加的情况下。。也称广义的告知。重要事实的规规定：5个(表明标的可可能受到比正正常风险更大大的损失，投投保具特殊动动机，对保险险标的有疑问问的事实，损损害保险人的的代位请求权权的事实)中国《海商法法》对重要事事实所下的定定义：影响保保险人据以确定保险费率率或确定是否同意意承保的重要情况。。告知方式（1）无限告告知，又称客客观告知：法法律或保险人人对告知的内内容没有明确确规定，对与与保险标的危危险状况有关关的任何重要事实实或情况，投保方需主动动将保险标的的的状况及有有关事实如实实告知给保险险人。英美法系的国国家采用此法法。我国《海商法法》采用的是是无限告知的的方式。（2）询问回回答告知，又又称主观告知知保险人在投保保单上将自己己要了解的事事项全部列出出，由投保人人做答。大部分的国家家都采用此法法。我国《保险法法》采用的是是询问告知的的方式。海运保险中告告知基本内容容（略）1.船舶的的状况2.货物装装于甲板上的的情况3.货物在在运输开始前前有可能遭受受损害的情况况4.货物装装卸须使用驳驳船的情况对于违反告知知义务的法律律后果，分为为保险合同无效效和保险人有权解除保险险合同。2.陈述含义：保险合合同的磋商过程中，又投保人或或被保险人将将其所知悉的的与保险标的的有关的事实实，向保险人人作出的说明明。陈述可以在保保险合同成立立之前撤回或或改正。陈述的3种类类型及其要求求各不一样。。（1）对重要要事实的陈述述：必须做到到真实（2）对一般般事实的陈述述：要求做到到基本正确。。（3）对希望望或想法的陈陈述：即使与与事实有出入入也不能解除除合同。3.保证含义：指被保保险人在保险险合同中所做做的保证要做或不不做某种事情情；保证某种情情况的存在或或不存在；或或保证履行某某一项条件等等。重要性：保证证是保险合同同赖以成立的的基础。与解除合同的的关系：只要要被保险人在在有效期内违违反了保证，，则无论给保险险人是否造成成了损害，保险人均可可以自保证之之日起解除保保险合同。保证的类型：：英国《海上保险法法》将其分为为明示保证（（在合同中明确约定的事项或保证证条款，必须须遵守）和默默示保证（在在合同中未明确约定的事项或保证证条款，推定定遵守。3个个）：美国的保险法法规定有确认的保证和和承诺的保证证。对违反保证的的处理：英国的处理最严格格：被保险人人如不遵守，，保险人可以以在违反保证证之日起，解解除保险合同同。中国法律规定相对对宽松：可以以解除合同，，也可以要求求修改承保条条件，增加保保险费等。美国则对违反确认认的保证和承承诺的保证的的法律后果采采用不同的方方法。三、补偿原则则（一）含义及及意义含义：是指当当被保险人发发生损失时，，通过保险人人的补偿使被被保险人的经经济利益恢复到原来水水平，被保险人不不能因损失而而得到额外收收益的原则。。补偿原则主主要适用于赔偿性保险合合同，对人身险合合同却不适用用。补偿性合同：：指财产保险险合同给付性合同：：指人身保险险合同（二）补偿原原则的法律适适用1.超额保保险中超额部部分无效2.重复保保险的赔偿金金额总和不得得超过保险价价值（三）补偿原原则的应用1按保险金金额或实际损损失进行补偿偿。（保险金金额是对保险险标的的实际际投保金额，，它是确定保保险费率的依依据。）2实际损失失的确定3据保险合合同约定的方方式进行补偿偿。分为4种种方法，如下下：（1）比例赔赔偿方式：适适用于不足额额保险（2）第一损损失赔偿方式式：保险人只只承保小于或或等于保险金金额的损失（3）定值保保险赔偿方式式：按双方约约定的价值进进行承保。（4）限额责责任赔偿方式式：又称固定定责任赔偿方方式。有绝对对免赔额和相相对免赔额这这两种方法。。（1）比例赔赔偿方式：适适用于不足额额保险。如果果被保险人投投保的是不足足额保险，则则支付的保险险费就少于足足额保险的费费用。（2）第一损损失赔偿方式式：保险人只只对小于或等等于保险金额额的部分承担担赔偿。(3)定值保保险赔偿方式式：按保险合合同约定的价价值进行赔偿偿。适用于海海运货物保险险或贵重物品品保险。(4)限额责责任赔偿方式式:又称固定定责任赔偿方方式。四、代位追偿偿原则（一）代位追追偿的概念指当保险标的的发生保险责任范围围内的由第三者责任任造成的损失，，保险人向被被保险人履行行损失赔偿全部损失的金金额后，有权在其其已经赔付金额的限限度内取得被保险人人在该项损失失中向第三人人责任方要求求赔偿的权利利。（二）代位追追偿原则产生生的根源此原则根源于补偿性性的保险合同同。因为保险人及及第三方都会会对被保险险人进行赔偿偿，导致被保保险人有可能能获得双重赔赔偿。而代位位追偿原则可可以让保险人人代替被保险险人向第三方方追偿，具有有对被保险人人的补偿性，，使其获得可保保利益的赔偿偿。（三）代位追追偿原则的法法律依据中国：以法律律（立法）为为依据国外：立法或或合同约定或或司法裁判为为依据（四）代位追追偿权的条件件1.保险合合同必须具有有补偿性2.第三者者应负损害赔赔偿责任（因因第三者的疏疏忽或过失产产生的）3.第三者者的损害或违违约行为又是保险合同承承保范围内的的责任（第三者免责责除外）4.保险人人必须赔付被被保险人的全全部损失（之之后才可以向向第三者追偿偿。）（五）代位追追偿权的特点点1.与代位位追偿权相关关的被保险人人的两个索赔赔请求权是基基于同一保险标的的所产生的2.保险人人取得代位追追偿权一般为为债权的法定转转移（只要保险人人缴付了保险险赔款即可取取得对第三方方的追偿权））3.代位追追偿权以保险人实际际赔付的金额为限（（保险人不得得拥有额外的的收益，若有有获得也应将将额外款项退退还给被保险险人）（六）代位追追偿的对象及及其限制对象：对保险险事故的发生生及保险标的的的损失负有有民事赔偿责责任的第三者，它可可以是自然人人也可以是法法人。中国保险法及及很多国家法法律都规定：：除被保险人人的家庭成员员或组成人员员故意造成本本法的保险事事故外，保险人不得对对其家人行使使追偿权。因为这不不利于对被保保险人利益的的保护，无异异于“左手赔赔付，右手返返还”（七）代位追追偿权行使的的时间保险人只有在在赔付（包括括预付赔款））之日起才能能行使代位追追偿权。若保险人采用预付赔款款的方式，则在预付赔赔款之后起就就可以行使追追偿权。追偿还应在法律所规定定的时效内向向第三方提出出，否则时效届满满，保险人会会取消相关权权益。（如承承运人享有一一年的诉讼时时效保护）（八）保险人人的代位追偿偿权与被保险险人对第三者者索赔权的顺顺序在不足额保险险中存在这个个问题，有三三种不同的观观点：1）保险人的代位追偿权权优先行使（很很少采用此法法）2）保险人的的代位追偿权权与被保险人人对第三者索索赔权平等行使。3）被保险人对第三者的索索赔权优先行使（美国采用此此法。被保险险人的利益可可以充分补偿偿。）（九）代位追追偿权的保护护1.保险人人赔款之后1）被保险人人对第三者的的债权法定转移一旦保险人支付了了保险赔款，被保险人对对第三者的损损害赔偿请求求权当然转移移给保险人，，无论被保险险人在获赔后后是否放弃对对第三者的请请求权。2）被保险人人对第三者的的债权并不当然转移有些国家合同同规定来行使使追偿权，就就存在保险人人进行赔偿后后，对第三方方的赔偿请求求权还在投保人手手中。对被保险人原原因造成的保保险人丧失追追偿权，可以以根据丧失比比例，保险人人扣除部分保险险赔款甚至拒拒绝赔偿。2.保险人人赔款之前保险人未赔偿偿保险金之前前，被保险人人放弃对第三者的请请求赔偿的权权利的，保险险人不承担赔偿保险金的责任。（十）代位追追偿权中被保保险人的义务务1）提供必要的文件和有关情况2）协助助保险险人人向向第第三三者者追偿偿3））不得得因放放弃弃或或过过失失而而侵害害保保险险人人行行使使代代位位追追偿偿权权。。我国国的的法法律律规规定定，，以以上上三三项项义义务务是是法法定定义义务务，，属属于于强强制制性性规规范范。。（十十一一））以以谁谁的的名名义义来来行行使使追追偿偿权权有一一些些不不同同的的观观点点：：以以保保险险人人各各义义，，以以被被保保险险人人名名义义，，以以““真真正正受受益益人人””的的名名义义来来行行使使该该权权利利我国国法法律律没没有有规规定定，，实实践践中中都都可可以以。。（十十二二））代代位位追追偿偿权权在在海海上上保保险险中中的的应应用用适用用于于海海上上保保险险，，包包括括：：全损损及及部部分分损损失失，，不不足足额额保保险险，，船船舶舶碰碰撞撞，，及及共共同同海海损损中中的的代代位位追追偿偿。。五、、重重复复保保险险分分摊摊原原则则（一一））重重复复保保险险的的含含义义投保保人人对对同一一保险险标标的的、、同一一保险险利利益益、、同一一保险险事事故故与与两个个以以上上保险险人人分分别别订订立立数数个个保保险险合合同同的的行行为为，，且且各各保保险险合合同同约约定定的的保保险险金金额额总总和和超出出保险险标标的的价价额额。。类型型：：可可分分为为超超额额、、足足额额和和不不足足额额的的保保险险。。我我们们主主要要研研究究狭义义的的重重复复保保险险即超超额额保保险险。。即重重复复保保险险的的构构成成条条件件在在投投保保人人、、保保险险标标的的、、保保险险人人、、保保险险合合同同这这四个个方方面面有有所所要要求求。。一个个投投保保人人、、一一个个保保险险标标的的、、两两个个或或以以上上的的保保险险人人、、两两个个或或以以上上的的保保险险合合同同。。（二二））重重复复保保险险的的构构成成条条件件1.必必须是对对同一保险险标的和同一保险险事故投保。用用火灾这这个例子子加以说说明。2.必必须是同一投保保人对同一可可保利益益投保3.必必须是同同两个以上上保险人人订立两个以上上的保险险合同4.必必须是保保险期间间重叠的的投保（（全部重重叠和部部分重叠叠：与数数个保险险人订立立合同起讫时间间完全相相同或并并非完全全相同。）5.必必须是每个保险险人都对对损失负负责的投保（三）重重复保险险的分摊摊1.分分摊原则则在重复保保险下，，被保险险人获得得的保险险金额总总和不超超过保险险标的的的受损价价值，保险标的的的损失失在个保保险人之之间进行行分摊。分摊原则则只适用用于补偿偿性保险险合同英国保险险法规定定，当被被保险人人向其中中某一保保险人索索赔时，，保险人人只有在支支付赔款款后才能能请求其其他保险险人分摊摊。2.分分摊的方方式（1））比例责责任分摊摊：将各各保险人人的保险险金额相相加作为为分母，，各保险险人承保保的金额额为分子子，计算算出各保保险人应应分摊的的比例。。对被保保险人不不太有利利。（2）责责任限额额分摊：：以各保保险人应应负的最最高责任任限额为为分母，，保险人人的最高高责任限限额为分分子。（3）连连带责任任分摊当被保险险人向其其中某一一保险人人提出请请求，该该保险人人有义务务将所有有赔偿责责任向被被保险人人赔付。。（4）顺顺序责任任分摊该方法是是各保险险人所负负责任依签订保保单时间间的先后后顺序而而定，由其中中先出立立保单的的保险人人首先负负责赔偿偿，当其其赔偿不不足以弥弥补被保保险人的的损失时时，再由由其他保保单在各各自的保保险金额额限度内内依次承承担不足的部部分。（5）平平均分摊摊这种方法法适用于于责任保保险中。。各保险险人对保保险责任任一般平均均分摊，而不是是按比例例分摊。。六、近因因原则（一）近近因原则则的含义义指依据近近因的标标准去判判定导致损失失的数个个原因中中哪个是是近因，以判明明近因是否属于于承保风风险，从而确定定保险人人对保险险标的损损失是否否要负赔赔偿责任任的原则则。（二）近近因的含含义引起事故故发生的的最直接的的、最有有效的、、起主导导作用或支配性性作用的的原因。。（三）近近因原则则的应用用近因的判判断———链条规规则：从从事件的的发生到到最终结结果，其其中的各各个事件件如同一一节节的的链环，，若这些些链环环环环相扣扣，联系系紧密，，则该链环的顶顶部（第第一个原原因）是导致保保险事故故发生的的近因。。近因该如如何判断断1.单单一事件件导致的的损失：：惟一的的原因且且属于保保险单承承保的风风险。2.并立立事件（（同时发生）但但不涉及除除外风险险而导致的的损失（（这些并并立原因因属于承承保风险险也有非非承保原原因，保保险人只只承担承承保风险险导致的的损失））3.并立立事件（（同时发生）且且涉及除外外风险而导致的的损失4.多多种事件件连续发生而导导致的损损失，起起决定和和支配作作用的原原因是近近因。5.因因果关系系的事件件中，介介入新的的、相对对独立的的事件而而导致的的损失（（新的事事件是近近因，还需考虑虑新事件件是否属属于承保保风险的的范围）一、可保保利益原原则案例例德国金泰泰戈尔有有限责任任公司承承租中国国瑞其销销售有限限责任公公司一座座楼房经经营，为为预防经经营风险险，德国国金泰戈戈尔有限限责任公公司将此此楼房在在中国保险公司司投保500万元元。中国静安安保险公公司同意意承保，，于是，，德国金金泰戈尔尔有限责责任公司司交付了了一年的的保险金金。9个月后后德国金金泰戈尔尔有限责责任公司司结束租租赁，将将楼房退退还给中中国瑞其其销售有有限责任任公司。。在保险险期的第第10个个月该楼楼房发生生了火灾灾，损失失300万元。。德国金金泰戈尔尔有限责责任公司司根据保保险合同同的约定定向中国国静安保保险公司司主张赔赔偿，并并提出保保险合同同、该楼楼房受损损失的证证明等资资料。请问：（1）该该楼房是是否可以以投保（2）金金泰公司司的索赔赔是否合合理，理理由何在在？1、该该楼房房可以以投保保。2、德德国金金泰戈戈尔有有限责责任公公司提提出赔赔偿的的请求求没有有法律律依据据。3、中中国静静安保保险公公司拒拒绝赔赔偿的的法律律依据据《中中华人人民共共和国国保险法》第11条条第3项的的规定。1、《中华华人民共和和国保险法法》第十一条明确规定定：“投保保人对保险险标的应当当具有保险险利益。投保人对保保险标的不不具有保险险利益的，，保险合同同无效。保险利益是是指投保人人对保险标标的具有的的法律上承承认的利益益。保险标的是是指作为保保险对象的的财产及其其有关利益益或者人的的寿命和身身体。”德国金泰戈戈尔有限责责任公司拥拥有对该楼楼房的承租租权，所以以具有保险险利益，承承租的楼房房可以投保保。2、德国金金泰戈尔有有限责任公公司提出赔赔偿的请求求没有法律律依据，因因为其租赁赁法律关系系已经结束束，对原来使用用的楼房不不再具有保保险利益。3、德国金金泰戈尔有有限责任公公司提出赔赔偿的请求求时，对原原来使用的的楼房不再再具有保险险利益。中中国静安保保险公司拒拒绝赔偿的的法律依据据是《中华华人民共和和国保险法法》第十一一条规定：：“投保人人对保险标标的应当具具有保险利利益。投投保人对对保险标的的不具有保保险利益的的，保险合合同无效。。二、最大诚诚信原则案案例1996年年3月，某某厂45岁岁的机关干干部龚某因因患胃癌(亲属因因害怕其情情绪波动，，末将真实实病情告诉诉本人)住住院治疗，，手术后出出院，并正正常参加工工作。8月月24日，，龚某经吴吴某推荐，，与其一同同到保险公公司投保了了简身险，，办妥有关关手续。填填写投保单单时没有申申报身患癌癌症的事实实。1997年年5月，龚龚某旧病复复发，经医医治无效死死亡。龚某某的妻子以以指定受益益人的身份份，到保险险公司请求求给付保险险金。保险险公司在审审查提交的的有关证明明时，发现现龚某的死死亡病史上上，载明其其曾息癌症症并动过手手术，于是是拒绝给付付保险金。。龚妻以丈丈夫不期自自己患何种种病并未违违反告知义义务为由抗抗辩，双方方因此发生生纠纷。根据保险法法的一般理理论，告知知义务要求求告知内容容是对事实实的陈述，，而非准确确地阐明观观点。它并并不苛刻地地要求投保保人的告知知完全准确确无误，只只要在投保保人认知范范围内尽最最大可能地地履行了这这项义务即即可被保险人在在投保时可可能有对自自己健康状状况有一个个准确了解解(患某种种疾病)，，也可能不不清楚自己己究竟患何何种疾病。。在前一种种情况下，，投保人对对自己患何何种疾病的的陈述必须须是一种观观点的陈述述。在本例例中，龚某某不知自己己巳患有胃胃癌，仅从从他末声明明自己已患患胃癌的角角度看，并不算违反反告知义务务。但是，龚某某对自己几几个月前住住过院，动过手术的的事实(这一事实实对保险人人来说无疑疑是很重要要的)是不不可能不知知道的，他他却没有加加以说明，，犯有末适当当告知重要要事实的过过错，问题题的关键恰恰恰在这里里。所以，对本本例的处理理中，保险险人因此获获得抗辩权权，拒绝给给付保险金金，并视故故意和过失失的动机不不同，决定定是否退还还保费。三、补偿原原则案例刘某为自己己投保了医医疗费用报报销保险，，由于生病病住院花去去医疗费用用5000元，刘某某在社会医医疗保险和和其他报销销机构已经经报销了2600元元，随后刘刘某又向保保险公司申申请报销全全部的医疗疗费用5000元，，请问保险险公司应如如何对刘某某进行赔付付，具体的的赔付金额额应为多少少？应为2400元。当保险标的的发生保险险责任范围围内的损失失时，通过过保险赔偿偿，使被保险人恢恢复到受灾灾害前的经经济原状，，但不能因因损失而获获得额外收收益。这条原则包包含两层含含义：一是是补偿以保保险责任范范围内损失失的发生为为前提；二二是补偿以被保保险人的实实际损失为为限。在本案例中中，被保险险人已在社社会医疗保保险和其他他报销机构构报销2600元，，若保险公公司赔偿刘刘某5000元，那那么刘某就就重复获利利2600元，便因因保险而““赚钱”了了，这样就就有违保险险的“损失失补偿原则则”。因此此保险公司司只需要赔赔付2400元就足足以弥补刘刘某的损失失。四、代位追追偿权原则则案例张某将其所有的的货车向保保险公司投投保机动车车辆损失险险、机动车车交通事故故责任强制制保险、第第三者责任任险，保险险公司签发发了保险单单，交强险险项下死亡亡伤残赔偿偿限额为11万元，，第三者责责任险的责责任限额为为10万元元，保险期期限为2009年10月9日日至2010年10月8日。。2009年12月19日，张某某驾驶保险险车辆为他他人送货，，车辆在行行驶过程中中，路人郭某骑自行车突突然横穿马马路。张某某由于疏于于注意路面面情况，直直到其驾驶驶的车辆与与郭某的自自行车接近近时才引起起警觉，慌慌乱中急忙忙打方向盘盘避免与郭郭某相撞。。张某驾驶驶的车辆逆逆行冲入非非机动车道道，将骑自自行车的李某撞倒，致其当场场死亡。张某向保险险公司报案案，保险公公司即派员员查勘现场场，并经过过大量走访访事故发生生地周围群群众，确定定了上述交交通事故事事实。李某某家属向张张某提出了了丧葬费、、死亡赔偿偿金共计269855.5元元，张某即即向保险公公司提出索索赔。该该案引起的的二个问题题：1.该该案中，张张某对李某某的死亡怎怎样承担赔赔偿责任？？2.该案案中，保险险公司对于于郭某有无无代位追偿偿权？该追追偿权如何何行使？1、对于李李某的死亡亡，郭某、、张某承担担同等责任任为宜2、据《保保险法》第第六十条规规定：“因因第三者对对保险标的的的损害而而造成保险险事故的，，保险人自向被保险险人赔偿保保险金之日日起，在赔赔偿金额范范围内代位位行使被保险险人对第三三者请求赔赔偿的权利利。”如如果果张某向李李某的家属属承担了269855.5元元赔偿责任任，则张某有权向向郭某要求求赔偿134927.75元。而张张某已经经通过购购买保险险，将自自己的赔赔偿责任任转嫁给给了保险险公司，，如果保保险公司司向张某某赔偿269855.5元，，则保险险公司有有权代位位行驶张张某向郭郭某的请请求权所以，保保险公司司就只对对张某承承担的134927.75元元负责赔赔偿，后后保险公公司在交交强险项项下承担担赔偿责责任11万元，，在第三三者责任任险项下下承担赔赔偿责任任24927.75元元结案。。五、重复复保险分分摊原则则案例林红于1996年5月月11日日向甲保保险公司司投保了了家财险险及附加加盗窃险险，保额为1万元。同年7月5日日，林红红所在单单位为全全体职工工在乙保保险公司司亦投保保了家财财险附加加盗窃险险，每人的家家财险保保额为5000元。次年1月月17日日，林红红家被