保险实务 教学大纲

保险实务教学大纲课程名称：保险实务课程类别：职业能力课适用专业：金融管理与实务专业1、前言课程性质本课程是金融管理与实务专业的一门职业专门能力核心课程，其目标是使学生在学习保险投保、核保、承保、核赔、理赔等实务操作手续与规程的过程中，切实掌握保险学基本知识、基本理论及保险实务的国内外最新动态和前沿知识，在培养学生保险经营过程中实务操作能力的同时，促进学生保单设计、流程处理和案例分析等业务能力和经营管理能力的提高。本课程应使本专业学生达到保险代理人和经纪人资格证书中相关内容的基本要求。其后续课程是保险中介、金融市场营销和教学企业项目（客户理财），并与金融法规等课程密切相关。设计思路金融行业基层业务及管理岗位群的任职要求是设置专业课程的依据。根据对高职高专金融管理与实务专业学生的职业范围进行分析，其主要在商业银行、证券公司、保险公司等金融企业从事柜台业务、会计核算、产品营销、客户服务、现场管理等工作。而不管是商业银行的柜员、客户经理理财经理还是保险公司的客户经理或客服人员，都需要熟悉各类金融产品，掌握必要的沟通交流技巧，具备基本的风险分析能力，能根据客户的需求设计相应的理财方案，而培养以上职业能力要求必须具备保险基础理论和实务知识。保险实务课程的功能是使学生在学习保险投保、核保、承保、核赔、理赔等实务操作手续与规程的过程中，切实掌握保险学基本知识、基本理论及保险实务的国内外最新动态和前沿知识，在培养学生保险经营过程中实务操作能力的同时，促进学生风险分析、保单设计、流程处理和案例分析等业务能力的提高，使本专业学生达到保险代理人和经纪人资格证书中相关内容的基本要求。这些都是从事保险公司就业岗位最为重要和基本的能力，因此本课程在金融管理与实务专业中处于非常重要的地位，应当作为本专业的一门职业技能核心课程。本课程是整合了保险学原理和保险业务实训内容的一门一体化课程。其总体设计思路以高职教育专家和行业专家对保险从业岗位工作任务和职业能力分析为基础，采用保险营销和服务等工作过程系统化为依据的课程开发方法，根据个人寿险经营或团险经营等工作项目设置教学项目，依据展业、签约等工作情景设计教学情景，以学习性的工作任务为导向，按照保险业务流程组织教学过程以学生职业能力的培养和提升为核心，采用教学做一体的教学方法，反映了当前保险实务领域的业务内容，体现了职业教育的教学理念。课程内容的选取是依据行业专家探讨的“金融管理与实务专业工作任务与职业能力分析表”中个人保险销售、团体保险销售、银行保险销售和客户服务工作项目为设计依据，考虑到个人保险、团体保险和银行保险销售中熟悉产品、寻找目标市场、针对不同需求提供方案、风险评估、售前交流、给付理赔、日常售后服务等工作任务在不同险种中的共性和个性，为保证工作任务的连续感，我们在组织教学中，采用了以险种为一个工作过程的纵向结构，即以“保险从业准备”、“保险合同业务处理”、“人身保险规划”、“人寿保险经营”、“健康保险和人身意外伤害保险经营”、“团体人身保险经营”、“企业财产保险经营”、“家庭财产保险经营”、“机动车辆保险经营”、“其他财产损失保险经营”、“责任保险和信用保证保险经营”十一大工作项目为教学内容，以完成每一工作项目的实际工作流程为组织教学的主线，让学生在完成各类险种经营的具体项目过程中学会完成相应工作任务，并构建相关保险理论知识。课程设计突出对学生职业能力的训练，创设从投保、承保、理赔到售后服务的工作情景，理论知识的选取紧紧围绕十一大工作项目中工作任务完成的需要来进行，同时又结合保险代理人、经纪人、公估人资格等相关职业资格证书对知识、技能和态度的要求，突出发展学生保险经营的职业能力。教学过程中对工学结合职业特色的体现，主要是通过与保险公司和银行等校外企业合作，并结合校内保险实训基地和金融项目中心的实训等多种途径，给学生提供丰富的实践机会，实现课程的一体化教学。为了更为清楚的表述课程学习目标，提高课程目标对教学过程的指导价值，本课程采用表现性课程目标表达方法，技能要求的基本格式为“能（会）+程度用语+动词+对象”。本课程所涉及的程度用语主要有“熟练”、“准确”、“基本”。“熟练”指能在所规定的较短时间内无错误的完成任务，“准确”指没有任何错误，“基本”指在没有时间要求的情况下，不经过旁人提示，能无错误的完成任务。对于掌握技能所需具备的知识，所涉及的程度用语主要有“了解”、“熟悉”、“理解”。“了解”指在脑海中留下初步印象的知识，“熟悉”指在脑海中需要记忆的知识，“理解”指能灵活运用的知识。本课程建议课时为72学时，学分为4分。2、课程目标学生通过“保险从业准备”、“人身保险规划”、“保险合同业务处理”、“人寿保险经营”等十大工作项目的任务引领型活动，掌握保险与风险、保险原则、保险合同、保险产品以及保险经营流程等保险业务与管理的基本理论知识，初步具备保险从业的操作技能与基本职业素养，能够在承担保险业务销售和服务等环节的工作任务中，遵守《保险法》、《合同法》及保险监管部门规章、行业自律组织规范等法律规章；以诚守信，以信守约，避免为了自己的利益对客户进行误导，对公司进行欺骗；勤勉尽责，忠诚服务，不超越客户和公司授权，正确处理执业中的利益冲突；开拓创新，为客户提供优质产品和服务；同时要不断提高业务技能，做到专业胜任，爱岗敬业；与客户交往时文明礼貌，善于沟通；与同事合作时团结互助，公平竞争。形成以下的职业能力和素养，为今后职业能力的发展奠定良好的基础。能熟练掌握各项具体的保险种类的业务操作；能敏锐地捕捉目标市场上的潜在目标；能清楚明白地说明保险产品和保险条款；能根据客户的不同需求设计不同的保单；能进行基本的风险评估；能熟练运用保险原理和原则进行保险案例分析；

•能掌握日常售后服务的技巧。3、课程内容和要求序号工作任务知识要求技能要求参考课时1保险从业•了解个人及家庭、企业及单位面临的•能准确识别各类风险4学时准备主要风险；并设计相应的风险管•掌握风险管理的技术；理方案；•理解商业保险的要素及职能；明确保•能熟练利用保险转移险市场的要素及其影响因素；来进行可保风险管理；•了解保险公司基本职能部门的主要职•能基本分析保险市场责；的供求要素。•认知保险中介业务岗位和保险公司基本业务岗位；•熟悉保险从业资格证书的考核事宜。2保险合同•熟悉保险合同的要素；•能熟练填制保险合同；6学时业务处理•理解保险合同当事人的资格；•能准确处理保险合同•熟悉保险合同的订立、生效事项；的生效、履行、变更和•熟悉保险合同的变更的范围和条件；终止事项；•熟悉保险合同终止的形式和条件；•能熟练运用保险合同•理解保险合同的标准条款；的基本原则分析保险•理解最大诚信原则、保险利益原则和事故；近因原则；•能准确通过保险合同•熟悉保险合同的争议处理原则和处理的标准条款分析保险方式。事故。3人身保险•了解传统型和创新型人寿保险产品；•能进行各类人身保险6学时规划•认知健康保险产品、意外伤害保险产产品说明；品；•能为个人和家庭设计•理解人身保险规划的原则和意义；合理的人身保险规划•掌握人身保险规划流程。方案。4人寿保险•认知人寿保险经营流程；•能熟练运用一定的技10学时经营•掌握人寿保险展业技巧；巧进行人寿保险展业；•理解人寿保险承保步骤和核保内容；•能准确进行人寿保险•掌握人寿保险理赔步骤和核赔要素。核保和理赔业务处理；•熟悉人寿保险客户服务内容。•能准确进行人寿保险售后服务操作。

5健康保险•掌握健康保险和人身意外伤害保险的•能准确进行健康险的6学时和人身意经营流程；核保承保业务；外伤害保•了解健康保险和人寿保险的区别；•能根据健康保险合同险经营•理解健康保险承保的条件；的特殊规定熟练进行•认知健康保险的特殊条款；保险事故分析；•理解保险近因原则。•能准确处理健康险的理赔事项；•能熟练进行人身意外伤害保险责任的界定；•能准确处理人身意外伤害保险保险金给付事项。6团体人身•熟悉团体人身保险展业应注意的问•能熟练处理团体人身4学时保险经营题；保险展业业务；•了解团体人身保险核保应注意的问•能基本处理团体人身题；保险核保业务；•了解团体人身保险理赔过程中特殊•能基本处理团体人身性。保险理赔业务。7企业财产•了解企业财产保险的保障范围；•能熟练进行企业财产10学时保险经营•理解企业财产保险基本险、综合险、保险展业业务；一切险的保险责任与除外责任；•能够熟练操作企业财•了解企业财产保险的经营流程；产保险投保、核保、保•掌握企业财产保险的赔款计算方法；全、核赔、理赔等业务；•理解损失补偿原则、代位求偿原则、•能够熟练核算企业财重复保险分摊原则。产保险赔款额。8家庭财产•了解家庭财产保险的承保范围；•能够熟练操作家庭财4学时保险经营•理解普通家庭财产保险的保险责任与产保险投保、核保、保除外责任；全、核赔、理赔等业务；•了解家庭财产保险的经营流程；•能够熟练核算家庭财•掌握家庭财产保险的赔款计算方法。产保险赔款额。9机动车辆•熟悉机动车辆保险的业务流程；•能熟练办理机动车辆10学时保险经营•理解机动车辆保险基本险和附加险的保险投保业务；内容；•能准确办理机动车辆•理解机动车交通事故责任强制保险的保险理赔业务；内容；•能准确办理机动车交•了解机动车辆保险理赔事项。强险的有关业务。

10其他财产•了解国内货物运输保险的险种及其主•能基本进行货物运输6学时损失保险要内容；保险理赔处理；经营•熟悉我国海洋货物运输保险的的险种•能基本进行工程保险及其主要内容；理赔处理。•了解进出口货物运输保险的赔款处理；•熟悉建筑工程保险的主要内容和赔偿处理；•熟悉安装工程保险的主要内容和赔偿处理；11责任保险•了解责任保险和信用、保证保险的经•能准确进行责任保险6学时和信用保营流程；投保、承保、理赔等主证保险经•掌握公众责任险、雇主责任险、职业要业务处理；营责任险、产品责任险的保险责任和除•能基本进行信用保证外责任；保险投保、承保、理赔•理解期内发生式和期内索赔式的应用等主要业务处理。范围；•了解出口信用保险、产品质量保险保险、雇员忠诚保证险的保险责任和除外责任。4、实施建议教材编写必须依据本课程标准编写教材，教材要充分体现项目课程设计思想，以项目为载体实施教学。教材应将本专业职业活动，分解成“保险从业准备”、“人身保险合同业务处理”、“人身保险规划”、“人寿保险经营”等十一大工作项目，按完成工作项目的需要和操作流程，结合职业技能证书考证组织教材内容。要通过各险种保险展业、核保承保、核赔理赔等程序的运行，引入必须的理论知识，增加实践实操内容，强调理论在实践过程中的应用。教材内容应体现先进性、通用性、实用性，避免把职业能力简单理解为单纯的技能操作同时要将保险领域的发展趋势及实际业务操作中的新知识、新技术和新方法及时纳入教材，使教材更贴近本专业的发展和实际需要。教材应以学生为本，内容应简明扼要，突出重点。并配备详实的案例和流程图，提高学生的学习兴趣，加深学生对业务认识和理解。教材表达必须精炼、准确、科学。教材中的活动设计的内容要具体，并具有可操作性。教学建议在教学过程中，应立足于加强学生职业能力的培养，采用项目教学，以工作任务引领提高学生学习兴趣，掌握单证的制作方法以及提高实务工作中处理问题能力，激发学生的成就动机。本课程教学的关键是案例讨论和校内外实训基地的现场教学。应以学生为本，选用典型的案例和任务为载体，在教学过程中师生互动、生生互动、生客互动，起到事半功倍的教学效果，让学生在活动中树立责任意识，增强团队的合作精神，掌握本课程的职业能力。在教学过程中，要创设工作情景，同时紧密结合职业证书的考证，加大实践实操的份量，提高学生的岗位适应能力。在教学过程中，除已经普遍采用的多媒体教学手段以外，充分利用现代信息技术手段，利用精品课程的网络平台，利用计算机辅助教学软件、计算机辅助练习系统，提升学生的操作能力并结合顶岗实训，实现课程理论与实践的零距离对接。教学过程中教师应积极引导学生提升职业素养，提高职业道德。教学评价改革传统的学生评价手段和方法，采用过程性评价与目标评价相结合，理论与实践一体化评价模式。在教学过程中对学生的学习态度和各项任务完成情况进行形成性评价；在教学项目结束时，对学生整体技能情况进行总结性评价。关注评价的多元性，结合课堂表现、学生作品、小组讨论、模拟实训、真实项目及期终考试情况，综合评价学生成绩。4.3.3应注重学生动手能力和实践中分析问题、解决问题能力的考核，全面综合评价学生能力。序号典型工作任务评价方式评价标准分值1保险从业准备课堂表现30%课堂表现：评价学生考勤、纪律、对知识点的反应程度；小组讨论：小组协作能力，交流沟通能力、自主解决问题能力；模拟实训：评价学生按模拟教学软件对工作任务的完成情况和相关任务的执行效果；真实项目：评价学生完成相关任务过程中的执行情况，完成相关任务6小组讨论30%期终考试40%2保险合同业务处理课堂表现30%8小组讨论30%期终考试40%3人身保险规划课堂表现10%8小组讨论20%学生作品30%期终考试40%4人寿保险经营课堂表现10%14学生作品10%模拟实训20%真实项目20%期终考试40%5健康保险和人身意外伤害保险经营课堂表现10%8学生作品10%

模拟实训20%效果；学生作品：评价学生完成保险方案的设计情况；期终考试：综合评价学生在完成工作任务的过程中对必要知识的掌控程度。真实项目20%期终考试40%6团体人身保险经营课堂表现20%6学生作品20%模拟实训20%期终考试40%7企业财产保险经营课堂表现10%14学生作品10%模拟实训20%真实项目20%期终考试40%8家庭财产保险经营课堂表现20%6小组讨论20%模拟实训20%期终考试40%9机动车辆保险经营课堂表现10%14小组讨论10%模拟实训20%真实项目20%期终考试40%10其他财产损失保险经