人寿寿险产品课件

人寿寿险产品56、极端的法规，就是极端的不公。——西塞罗57、法律一旦成为人们的需要，人们就不再配享受自由了。——毕达哥拉斯58、法律规定的惩罚不是为了私人的利益，而是为了公共的利益；一部分靠有害的强制，一部分靠榜样的效力。——格老秀斯59、假如没有法律他们会更快乐的话，那么法律作为一件无用之物自己就会消灭。——洛克60、人民的幸福是至高无个的法。——西塞罗人寿寿险产品人寿寿险产品56、极端的法规，就是极端的不公。——西塞罗57、法律一旦成为人们的需要，人们就不再配享受自由了。——毕达哥拉斯58、法律规定的惩罚不是为了私人的利益，而是为了公共的利益；一部分靠有害的强制，一部分靠榜样的效力。——格老秀斯59、假如没有法律他们会更快乐的话，那么法律作为一件无用之物自己就会消灭。——洛克60、人民的幸福是至高无个的法。——西塞罗第二章寿险产品介绍人寿保险的主要种类农村小学生与城市的小学生语文能力上的差距主要是：基本的书写能力差；听的能力差；阅读能力差，鉴赏能力是空白；口头表达能力差；写作能力差。提高农村学生语文的方法如下：培养农村学生语文学习兴趣，弥补知识上的欠缺，填平阅读、鉴赏、写作能力上的差距。小学作文是小学语文教学中的重难点，是小学语文教师感到难于解决的课题，也是小学生最不愿意完成的功课。在大多数农村语文作文教学中存在这样的现象：作文时经常是下笔无话可写。或者是茶壶煮饺子——有话吐不出。即使是东凑西拼勉强完成一篇习作。也是内容空洞。条理分不清，或者是词不表意，马头牛嘴对不上。那么，如何进行农村小学语文作文的教学?基本思路习作素材积累——培养兴趣——教会修改作文。1习作素材积累1.1阅读训练与作文教学相结合：阅读和写作的关系是非常密切的。首先，阅读是写作的基础，“读”是语言材料与语言技巧自外而内的吸收，是理解语言的能力，是写作素材的积累；“写”是语言材料与语言技巧自内而外的表达，是运用语言的能力，是对所积累的素材的重新整理。运用语言的能力要以理解语言的能力作基础。实践证明，阅读能力提高后，读者可体会作者是如何运用语言与表达方式反映思想内容的，并经过咀嚼消化，可以变成自己的东西，吸收文章的语言和表达方式，使用自己的口头语言及书面语言更精炼，更有条理，同时也丰富了自身的写作素材。古人说：“读书破万卷，下笔如有神”，“熟读唐诗三百首，不会吟诗也会吟”。这就充分说明“多读”和“熟读”对提高写作能力的重要作用。1.2课内与课外积累：根据课文内容来积累“重视文本”也是新课标的要求，而且很多课文的思考练习中都出现“背诵自己喜欢的自然段，摘抄好词、佳句”这样的练习，让学生在背诵时感受语言文字的优美，摘抄中积累材料。如果学生能掌握一些好词佳句就为写作做好了铺垫，能够让他们有词可用、有话可说。比如：在教完《我的民族小学》这课后，就让学生以后写熟悉的景物作铺垫。通过写日记来积累坚持写日记是积累材料的是最好方式，也是练笔的最佳途径，由于日记的内容很广，可写听到的、可写看到的、也可写想到的。总之，自己的喜怒哀乐都可无拘无柬地表达出来。这样就让学生有一个自由表达的空间，也能够写真实的事情。比如：每组织学生看完一场电影，搞完一次大扫除，都可让学生把当时的情景和感受用日记的形式写出来。2培养习作兴趣语言文字家倪海曙说：“对于孩子来说，学习的最大动力，第一是兴趣，第二是兴趣，第三还是兴趣。”在新课程理念指导下，我们要努力培养学生的习作兴趣，关注现实生活，引导学生说真话，表真情，放飞童心，快乐作文。儿童是习作的主人，他们是一个独立的个体，有自己的思维方式和独立思想，教师要用心呵护他们稚嫩的童心，鼓励他们自由表达，说出心中所想，表达自己真实情感，以培养学生的习作兴趣和自信心。著名教育家斯霞曾说过这样一个例子：一天一个小女孩乐颠颠的跑来告诉她：“今天，我看到一个外国阿姨，那个阿姨是个女的。”以成年人看来，这是近乎荒谬的一句话，阿姨当然是女的。但斯霞老师去表扬了她：“你看的真仔细”。小女孩高兴地走开了。试想一下，如果当初给她的是不冷不热的一句“阿姨当然是女的”这个女孩今后还会真实地表达她心中所想吗?“没有爱就没有教育”这句话也同样适用于作文教学。不仅仅教师要有一颗真诚宽容的心对待孩子，家长也不例外。回看我们现时的习作，孩子一般为了讨好老师和家长，言大话，言好话，言空话普遍存在。苏教版五年级上册习作一要求写一位教过自己的老师，孩子们千篇一律都迎合讨好写自己的语文老师，因为作文是要给语文老师改的。为了避免这种情况发生，我在习作指导时以真诚的语言引导学生认真回忆给自己深刻印象的老师，鼓励他们写出自己观察的老师的特点。结果学生的习作从不同角度写了不同性格特点的老师，甚至写出一些老师的所谓“缺点”。虽然他们描述的还不尽如人意，但他们写出心中所想，表达了真情实感。有一位学生写了这样几句话“老师身材高挑，用他的四眼可以看到教室的每个地方。谁做小动作，他都能看见，因此他上课我们都很老实。”孩子的观察角度多么奇特。教师要是没有一颗宽容的爱心，学生也许就不敢写这样的老师了，我也就永远不知道自己个子高还有这样的“好处”。课标指出“写作教学应贴近学生实际，让学生易于动笔，乐于表达，应引导学生关注现实，热爱生活，表达真情实感。”儿童对周围世界总是充满好奇。心理学调查表明，儿童观察未知事物的好奇，获得新知后的满足，倾吐感受时的愉快，这些都是可以成为他们一次次作文活动的直接的巨大的动力，激发他们的习作兴趣。前苏联教育家赞可夫说“只有学生情绪高涨，不断要求向上，想把自己独有的想法表达出来的气氛下，才能产生出使儿童作文丰富多彩的那些思想、感情和词语。”这种老师的适时鼓励，学生的勤奋实践，终究会有好的文字好的作品，这种带着兴趣的观察确实很有用，少不了的。孩子就是孩子，童言无忌，真言无价。只有真正放飞童心，我手写我心，表达出真情实感，孩子才会对习作保持浓厚兴趣，快乐地作文。3教会修改作文学生辛辛苦苦写好作文后，总喜欢得到老师的表扬和赞许，在很短的时间内，印象很深，应给予及时的评价，并提出修改意见，学生很容易接受，让学生自己修改自己的作文，或别人的，或轮流交换互阅等。教师一定要让学生明确修改作文的目标，要求学生能写出他们的真情实感，用通顺的语句、清楚的层次、鲜明的观点，恰如其分地记叙见闻、写景状物、说明事物、发表意见，此时，若再重新习作一次，就能上一个等级，这无疑提高了作文水平。丁有宽老师主编的小学语文教材是以培养和发展语言能力和思维能力为中心，以培养自学自得、自作自改的能力为目标，促进学生全面发展，达到大面积提高小学生听说读写的能力为目的。这是新时期素质教育的体现，指出了作文的能力培训的一条途径。“自改”作文，既能培养学生的自学精神，又能提高学生的作文能力。在多年的小学语文作文教学中，笔者一直尝试让学生参与作文评改。学生把自己的作文看几遍，通读几遍后，看它是否顺口，以发现错漏之处，并自己进行修改，以从根本上提高学生的写作能力。以上三步曲，既相对独立，又相互依赖，相互制约。只要我们切实抓好各个环节，努力创造条件，在实践中加强学生作文能力的培养，就能提高学生的写作能力。在小学语文教学中，对于学生的学习兴趣而言是至关重要的。在教学内容上讲，学生更容易对阅读产生浓厚的学习兴趣，在实际学习中作文是?W生在学习中困难的环节，然而在小学语文教学中对于写作和阅读是相互作用的。因此，在小学实际教学中应该注重在阅读和写作之间的关系，充分发挥两者之间的关系，进而让学生能够更加的喜欢阅读和写作，增强自身的综合能力，同时丰富自身的知识储备。一、在阅读教学中发挥老师的积极作用1.在课堂中重视学生的体验性学习。在小学语文教学中，相对来说体验性学习是一种较为重要的学习方式，这样的方式能够使学生在阅读学习中从被动的接受知识变为加深对文本的理解，在授课方式上也有较大的变化，在总体上讲是一种较为开放的学习方式，使学生能够积极参与到其中，最终生成一定的情感，在真正意义上实现在阅读教学中的目标。2.教师应该转换自身的角色。在小学语文教学中，对于教育者来说在教学中是学生的引导者，在一定程度上应该能够保证学生在阅读教学中兴趣的形成。同时，老师还应创建良好的学习环境，为学生创设合理的情景，给予学生一些具有一定难度的阅读任务，这样的方式能够促进学生在学习过程中加深自身的理解，还能自主地进行知识的构建。3.更新自身的教学观念。在当前小学语文高年级教学中，大多数老师在实际教学中还是沿用传统的灌输式进行教学，这样的方式在整体上是以老师为教学主体，学生被动的接受老师知识的传授，这样的方式虽能提高学生的学习成绩。但是，不能使学生真正的参与到课堂中来。在新的形势下，作为教育者在教学中应该更新自身教学观念，善于倾听学生内心的真实想法，善于理解学生在学习中遇到的困难，真正走到学生的内心深处。同时，老师还应加强和学生之间的交流与互动，这样才能更好的了解学生对知识的掌握程度，才能因地制宜的根据学生实际情况进行因材施教，进而丰富学生自身的知识储备，提高学生综合能力的提升。二、阅读教学与写作的有机融合1.在阅读中能够积累一定的写作素材。对于学生来说拥有一定的写作技巧，但是没有较好的写作素材也不能写出优秀的作品。在当前教学中，作为教育者应该丰富学生在素材中的积累，这样才能让学生在学习中有内容可写，这样的方式是提高学生写作水平的重要环节。在当前高年级语文教学中在文章体裁与形式上是适合学生进行阅读的，这也是帮助学生积累素材的重要环节，使学生能够真正地走进到文本中。在高年级小学语文教学中，在课堂中应该让学生充分的进行阅读，这样才能将知识内化，将文本中的内容转化为自身的素材，这样在实际写作中能够有效的进行利用。《卖火柴的小女孩》是小学教学中重要的内容，针对这篇文章进行阅读时，老师应该让学生在阅读过程中积累一定的写作素材，学生在今后写作中针对人物内心刻画时就可以利用这篇文章，这样的方式不仅能够加深对文章内容的理解，还能为自身写作增添较多的色彩。2.在实际阅读中发表个人的见解。在学生实际阅读过程中，作为教育者不应以自身的身份地位等进而限制学生，而应积极鼓励学生结合自身的生活实际，这样才能获得一定的个人感悟。在实际阅读中还应引导学生钻研文本，不能以老师的分析进而代替学生的阅读实践，应让学生积极主动的在情感活动中加深自身的理解，这样的方式不仅能让学生在思想上获得启迪，还不能享受一定的审美乐趣。3.写作能够体现一定的阅读成果。在写作过程中，学生可以展开激烈的交流，能够在真正意义上实现老师和学生以及学生与学生之间多方面的交流与互动，，为课堂注入了较多的活力，进而在交流过程中使学生能够达到共识，最终与作者产生一定的情感共鸣。这样的方式能够让学生真正的走进文本中，看到自身在阅读中的成果，这样的方式对于学生增强语文阅读能力，提高自身的理解能力具有较为重要的作用。三、结束语总而言之，在小学高年级语文教学中，将阅读与写作有机结合起来是语文教学中重要的环节，在新的教育形势下，作为教育者应该更新自身教学观念，在真正意义上将阅读教学与写作有机的融合在一起，这样才能让学生在阅读中提高自身的写作水平，同时在写作中加深对阅读的理解。这样才能促进学生在语文学习中丰富自身的知识储备，进而促进学生在阅读水平以及写作中全方位的提高。人寿寿险产品56、极端的法规，就是极端的不公。——西塞罗人寿1第二章寿险产品介绍第二章寿险产品介绍2人寿保险的主要种类分红保险投资连结保险万能保险人寿保险的主要类型普通型人寿保险新型人寿保险终身寿险定期寿险两全保险年金保险……人寿保险的主要种类分红保险投资连结保险万能保险人寿保险的主要3普通型人寿保险被保险人是单个人，以被保险人在保险期内死亡或生存为保险赔付条件或给付条件。预先规定保险金额的水平及其给付方式，并根据经验生命表和预定利率等预先确定保费水平和现金价值。很难从保费中清楚区分出哪些用于保险成本补偿、费用补偿、投资收益等不同部分主要功能是保障和储蓄普通型人寿保险被保险人是单个人，以被保险人在保险期内死亡或生4传统寿险产品资金流向图共同的保险基金保费费用保证利益＋盈余投资传统寿险产品资金流向图共同的保险基金保费保证利益＋盈余投资5现金价值又称解约金、退保金、不丧失保单利益、不丧失价值或不丧失现金价值。现金价值指，投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。往往特指以现金方式支付的不丧失保单利益。现金价值又称解约金、退保金、不丧失保单利益、不丧失价值或不丧6定期寿险在保单约定的保险期限内，以死亡为给付条件的保险，保险金额在保单上载明。优点：保费低廉现金价值很低或者没有分类均衡保费定期寿险：通常缴费期与保险期相同递增保费定期寿险：保险人每年根据死亡风险重新确定保费水平，并通知投保人续保，直到被保险人死亡或者达到保单所规定的最高续保年龄为止。保额可能恒定，也可能与某消费价格指数挂钩，还可能采取保费恒定但每年根据保费水平和死亡率水平重新调整保额等不同形式。保额递减定期寿险：实践中最常见的是以抵押贷款余额为死亡赔付额，以还款期为保险期的定期保险。

定期寿险在保单约定的保险期限内，以死亡为给付条件的保险，保险7定期寿险保单-新华人寿

投保年龄：1周岁-65周岁保险期限：可选择10年、15年、20年、30年

交费方式：趸缴、年缴交费期限：5年或同保险期限

保险责任合同生效一年内因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额10%的保险金给付及无息退还已交保险费，保险责任终止。因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。定期寿险保单-新华人寿投保年龄：1周岁-65周岁8定期寿险实例罗征30岁，结婚时贷款39万买房，贷款需20年还清。约2500元的房款是家中每月的主要支出。为了在遭遇不幸时避免债务危机的发生，他为自己投保了50万元的新华定期寿险A款，选择20年的保险期限，缴费期20年。每年交保费1250元，平均每月交104元。

保费支出：20年累计交保费25000元保障收益：身故或高残给付50万元，一年内因病身故或高残给付51250元。

定期寿险实例罗征30岁，结婚时贷款39万买房，贷款需20年还9终身寿险以死亡为给付条件且期限为终身。相当于保险期延长至生命极限年龄的定期寿险，但终身寿险有显著的现金价值。优点：可得到永久保障，可获得退保现金价值保险金额通常为恒定的数额根据保费缴纳方式的不同，分为：普通终身寿险限期缴费终身寿险趸缴终身保险终身寿险以死亡为给付条件且期限为终身。10两全保险两全保险：以死亡或生存为给付条件的。在规定保险期限内，如果被保险人死亡，则保险人赔付死亡保险金，如果被保险人在保险满期仍存活，则保险人给付生存保险金。保险费通常采取均衡保费方式储蓄性极强分类：分红两全保险、非分红两全保险两全保险两全保险：以死亡或生存为给付条件的。在规定保险期限内11两全保险保单—友邦如意宝友邦如意宝五年期两全保险投保年龄：18周岁至60周岁保险期限：五年交费方式：趸缴在合同责任有效期内，保险公司承担下列保险责任：

1、若被保险人在保险合同有效期内不幸身故，本公司给付受益人等值于两倍基本保额的身故保险金。

2、若被保险人在保险合同有效期内不幸残废，本公司给付被保险人等值于两倍基本保额的残废保险金。

3、本合同有效至第五个保险单周年日满期且被保险人于该满期日仍然生存，本公司给付投保人等值于基本保险金额或本合同的保险费（以较大者为准）的满期金。

两全保险保单—友邦如意宝友邦如意宝五年期两全保险12两全保险实例小王今年30岁，是一名公司内勤，他购买了保额为10万元的如意宝。一次缴纳99,800元，小王拥有下述保障，外加享有随保险合同附赠的美国国际支援服务：身故或残废保障：20万元生存利益：5年后，保险合同满期，小王可获得10万元满期金。两全保险实例小王今年30岁，是一名公司内勤，他购买了保额为113年金保险年金保险：以生存为给付条件，按约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年分类：定期确定的生存年金在一定时期内给付确定年金，即在这个时期内无论被保险人是否死亡都按期给付，在规定的时期结束后，以被保险人存活为条件给付，直到被保险人死亡。指数化年金年金采取指数化（通常是通胀指数）方法定期调整给付数额联合生存年金在一张保单上同时承保两个或两个以上有相互联系的年金领取人的年金常见的是两人联合生存年金，这两个人通常是夫妻关系。为两个人同时存活期提供生存年金，如果其中一个人死亡，年金给付额通常降低到原来的2/3或3/4，直到两个人都死亡为止年金保险年金保险：以生存为给付条件，按约定分期给付生存保险14年金保单-子女教育保险

投保年龄：0岁至14岁，保险期限至21岁交费方式

：年交，交至14岁保险期限：

至21周岁保险责任：高中教育保险金：被保险人生存至15、16、17周岁时，

每年按基本保额的10%领取高中教育保险金

大学教育保险金：被保险人生存至18、19、20、21周岁时，

每年按基本保额的30%领取大学教育保险金

身故保险金：被保险人身故，

可领取保险单的现金价值，

合同终止成长年金：投保人身故或高度残疾，

若被保险人生存，

每年可领取基本保额5%的成长年金至21周岁止

附加利益：豁免保费。若交费期内投保人身故或身体高度残疾，可免交以后各期保险费，

保险合同继续有效年金保单-子女教育保险投保年龄：0岁至14岁，保险期限至215金色年华养老金保险-新华人寿投保年龄：30天--69周岁交费方式：年交、趸交交费期限：10年、15年、20年、30年领取年龄：任选50岁、55岁、60岁、65岁或70

岁

保险责任：在约定领取养老金前，因意外伤害或疾病身故，按所交保费及增加值（年单利3％）退还于受益人。生存至合同约定领取年龄的合同生效对应日，按下列方式之一领取养老金：月领100元，若未领满10年，被保险人身故，受益人可继续领取直至领满10年；若领满10年，被保险人仍生存，则按原方式继续领取，直至身故。

年领1000元，若未领满10年，被保险人身故，受益人可继续领取直至领满10年；若领满10年，被保险人仍生存，则按原方式继续领取，直至身故。

一次性领取10000元，合同效力终止。产品特色：保证至少领取10年，生存越长，领得越多，活得越好金色年华养老金保险-新华人寿投保年龄：30天--69周岁16新型保险国内保险市场产生新型保险的背景96年5月1日开始，中国人民银行8次降息，我国各大寿险公司的利差损逐步扩大，为化解经营风险，增强偿付能力，同时，也为了体现保险产品的保障和投资的双重功能，市场需要投资理财类产品的出现。投资回报，主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关，保险公司资金运作得好，经营效率高，投保人就能获得较好的收益，即保险公司与投保人利益共享、风险共担。保险人将被保险人所缴纳的保险费依照约定的方式扣除各项费用后，依照被保险人指定的投资分配方式，置于专设帐户内，被保险人将承担全部或部分投资风险。新型保险国内保险市场产生新型保险的背景17分红保险（1）分红保险，指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红险的主要功能依然是保险，红利分配是分红保险的附属功能。分红保险（1）分红保险，指保险公司在每个会计年度结束后，将上18分红保险（2）特点

1、保单持有人享受保险公司的实际经营成果。至少将当年可分配盈余的70%分配给客户2、保单持有人承担一定风险：红利收益具有不确定性，与保险公司的实际经营成果挂钩，上不封顶，但也可能没有红利分配

3、定价精算假设比较保守，保险产品的价格相对较高4、保险给付、退保金中含有红利保单红利利源：利差益、死差益、费差益分配：满足公平性原则和可持续性原则分配方式：现金红利、增额红利（增加保额）分红保险（2）特点19分红保险保单顺享两全保险（分红型）-中新大东方人寿缴费方式

：趸交、年交在合同有效期内，本公司承担以下保险责任：

（1）身故保险金：

若被保险人不幸身故，本公司按基本保险金额和所交保费扣除已领取的生存保险金二者的最大值给付身故保险金，同时保单的保险责任即告终止。

（2）永久完全残疾保险金：

若被保险人于65周岁前不幸永久完全残疾，本公司按基本保险金额和所交保费扣除已领取的生存保险金二者的最大值给付永久完全残疾保险金，同时保单的保险责任即告终止。

（3）生存给付金：

若被保险人在保险合同每第三个保险合同周年日仍然生存，本公司按基本保险金额的10%给付生存保险金。

（4）祝寿金：

在被保险人满99周岁时，本公司将给付等同于基本保险金额的祝寿金，为大寿献厚礼，同时保单的保险责任即告终止。分红保险保单顺享两全保险（分红型）-中新大东方人寿20分红保险实例被保险人年龄保险金额交费期限年交保费

李先生30周岁50,000元15年6,995元

李先生可获得如下保障及利益：

1.每三年领取5,000元的生存保险金至99周岁，最高可达23期，共计115,000元

2.拥有至少50,000元的身故保险金至99周岁；

3.拥有至少50,000元的永久完全残疾保险金至65周岁；

4.99周岁时，可获得50,000元的祝寿金，为大寿献厚礼；

5.更可灵活运用红利领取方法，自由支配每年派发的红利。

分红保险实例被保险人年龄保险金额21万能保险（1）万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险风险与保障并存，介于分红险与投资连结险之间的一种投资型寿险。购买万能险后，投保人所缴的保费被分成了两部分：一部分用于购买期望得到的寿险保障；另一部分用于个人投资账户。保障额度与投资额度的设置主动权在投保人。万能险投保后，投保人可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。万能保险（1）万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的22万能保险（2）主要特征：1、死亡给付模式A方式：均衡死亡给付额B方式：死亡给付额为基本保额与现金价值之和2、保费缴纳须缴纳首期保费，首期保费有个最低限额，要足以覆盖第一个月的费用和死亡成本对每次交费的最高和最低基本保费做出规定，只要符合保单规定，可以在任何时间不定额交费。容易失效万能保险（2）主要特征：23万能保险（3）主要特征3、结算利率：设立单独账户（单独账户中，不得出现资产小于负债的情况。一旦出现小于的情况，保险公司应立即补足资金；结算利率低于实际收益率时产生的公司收益也应被转出单独账户）可以提供最低保证利率结算利率不得高于实际投资收益率，两者之差不高于2%若单独账户的实际收益率低于最低保证利率时，结算利率应是最低保证利率保险公司自行决定结算利率的频率

万能保险（3）主要特征24万能保险保单

-中新大东方顺鸿终身寿险（万能型）投保范围：出院且出生满30天

——

65周岁保险期间：终身保费期间：终身交费方式：年交、追加保险费在合同有效期内，本公司承担以下保险责任：身故保险金：合同有效期内，若被保险人不幸身故，按下列公式给付身故保险金：

身故保险金

=

基本保险金额+身故当时的个人账户价值永久完全残疾保险金：若被保险人在65周岁前永久完全残疾，我们将按下列公式给付永久完全残疾保险金：

永久完全残疾保险金

=

基本保险金额

+

永久完全残疾当时的个人帐户价值部分领取：您可随时申请部分提取个人账户价值，并且只要个人账户价值足以支付保障成本及保单管理费，您就可以继续享有保险保障。灵活套现，随需应变，轻松满足人生各个阶段的需要保证结算利率：保证结算利率为年复利2%万能保险保单

-中新大东方顺鸿终身寿险（万能型）投保范围：出25投资连结保险（1）“投资连结”的含义一般的寿险产品都有一个固定的预定利率，保险合同一旦生效，无论保险公司经营状况如何，预定利率都固定不变。投资连结保险则没有预定利率，投保人购买了保险后，投资连结保险的保费分成两部分：小部分用于购买保险保障，大部分划入专门的投资账户，由保险公司的投资专家进行运作。保险公司根据获利多少，来回报客户。如果赔了，购买人一分钱回报都没有。从这个意义上来说，“投资连结型保险”的投资回报具有不确定性。换句话说，所谓“投资连接”，就是将投资收益的不确定性（风险）“连接”给客户。投资连结保险（1）“投资连结”的含义26投资连结保险（2）保险公司一般帐户专设帐户保险监管机构投资连结保险（2）保险公司一般帐户专设帐户保险监管机构27投资连结保险（3）-资金流向图个人投资帐户保费费用死亡给付固定收费和保险成本投资收益投资连结保险（3）-资金流向图个人投资帐户保费死亡给付固定收28投资连结保险（4）投连保险更强调客户资金的投资功能投连产品当中可包含多个不同类型（根据投资对象分类）的投资账户供客户选择，客户购买后资金将直接进入其选择的投资账户。投连产品同时可以向客户提供人身风险保障功能，保障责任可多可少，客户购买保障发生的费用及其他投连产品规定向客户收取的管理费用均定期从客户的投资账户中扣除。与资本市场结合紧密。同股票、基金类似，投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益体现为单位价格的增加。客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户要承担对应投资风险（全部投资风险）保险公司不得保证最低投资回报率。现金价值与投资账户资产相联，一般无最低保证投资连结保险（4）投连保险更强调客户资金的投资功能29投资连结保险（5）特征1、设置单独的投资账户，保费转换为投资单位2、死亡保险金额：给付保险金额和投资账户价值较大者（方法A）均衡的基本保额与投资账户价值之和（方法B）3、保险费：灵活的交费机制固定保费基础上增加保险费假期取消交费期间、频率、数额的概念，随时支付任意数额的保费4、费用收取上相当透明可收取的费用：初始费用、买入卖出差价、风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用一般头几年的费用较高，适合于长线的理财规划投资连结保险（5）特征30投资连结保险（6）投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。投资连结保险（6）投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求31产品定位投资为主的保险理财产品投保年龄投保年龄：60天－60周岁保险费基本保费5000元；首期追加保费10000元保险期间被保险人年满88周岁，或保单终止；保障期同缴费期保险责任●身故保险金；第5个保险单周年日前（不含当天）身故:按以下两者的较大值给付1.保险金额扣除累计已部分提取的个人账户价值；2.个人账户价值的105%。第5个保险单周年日后（含当天）身故:按个人账户价值的105%给付身故保险金●满期生存金：个人账户价值；初始费用基本保费：50%/25%/15%/10%;追加保费：2%买卖差价2%保单管理费5元/月资产管理费策略成长/精选平衡：2%；稳健避险：1%退保费用保单年度1－5：10%/8%/6%/4%/2%；6年＋：0%持续奖金保费年期5年及以上：每年基本保费的2%适合人群1．有闲钱没有时间打理，虽然不懂投资也想分享股市的平均收益；

2．打算长期持有，起码5年不会用到这笔钱；用于养老金储备或者孩子教育金储备的最佳；3．相信机构理财和专家理财；太平智胜投连2007(投连险)产品介绍产品定位投资为主的保险理财产品投保年龄投保年龄：60天－6032投资账户\资产类别股票股票主导型基金混合型基金债券类投资及债券主导型基金货币市场基金、银行存款及现金央行票据和短期债券资

产

配

置

目

标

区

间策略成长型√√√

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90-100%0-10%精选平衡型

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20-30%80-100%0-10%

稳健避险型

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0-20%80-100%三个不同风格账户股票股票混合型基金债券类投资及债券主导型基金货币市场基金、银33投资连结险实例张先生，30岁，投保太平智胜投资连结保险2007，年交基本保费5000元，基本保险金额10万元。假设张先生每年按时交纳基本保费，同时每年固定交纳追加保费10000元，均交费至60周岁，则其获得的利益如下：

1.满期保险金：张先生生存至88周岁保单周年日，一次性领取满期时的个人账户价值。

2.身故保险金：（假设张先生未领取账户价值）

第1~5个保单年度10万元或个人账户价值的105%（给付两者的较大值）；第6个保单年度及以后个人账户价值的105%。

3.88周岁前，张先生可以随时申请部分领取个人账户价值。投资连结险实例张先生，30岁，投保太平智胜投资连结保险2034张先生的个人账户价值演示：（假设张先生从未领取账户价值）张先生的个人账户价值演示：（假设张先生从未领取账户价值）35寿险产品定价简介寿险产品定价简介36寿险产品定价原则保费充足原则法律要求的首要法则，也是保险经济关系确定要求的原则。保费充足指保费应高至足以抵补一切可能发生的给付、有关的费用及保险公司合理的利润。如果保费不充足，会导致保险公司缺乏偿付能力，从而可能使被保险人的利益受到损害。保费公平原则保险人对被保险人所承担的责任与投保人缴纳的保费对等。如，对于出险概率搞、赔付成本高的被保险人收取更多的保费保费合理原则指保费不能过高，否则，保险人获得太多的非正常经营性利润，从而损害被保险人利益。寿险产品定价原则保费充足原则37影响定价假设的因素经济和社会环境公司特点市场特点产品特点产品的类型（分红还是不分红）保障内容保险期限交费方式投资风险分担方式再保险(有自留额限制的保险公司、大额保单需考虑的因素)保单选择权（退保、贷款、红利选择权等）影响定价假设的因素经济和社会环境38定价假设死亡率利率费用率失效率定价假设死亡率39定价假设-死亡率假设寿险业的经验生命表是死亡率假设的基础。预定死亡率可采用《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)》所提供的数据，也可以根据保险责任的不同，选择使用相应的经验生命表因险种不同而不同（如，死亡类和生存类保险）对于同一险种，除了年龄、性别等因素外，还要考虑其他因素，如吸烟者和不吸烟者等与保险金额有关（小额保单的死亡率通常更高)通常，定期寿险对于死亡率假设的变动更为敏感定价假设-死亡率假设寿险业的经验生命表是死亡率假设的基础。预40定价假设-利率假设利率假设的基础是公司的投资收益水平寿险预定利率一般都以当时的银行存款利率作参考，略高于存款利率。与产品的类型有关。（如分红寿险和不分红寿险，普通寿险和投连险等）在整个保险期间一般是均衡的，但有时也可以不均衡利差损:是指保险资金投资运用收益率低于有效保险合同的平均预定利率而造成的亏损

定价假设-利率假设利率假设的基础是公司的投资收益水平41我国寿险的预定利率1997年之前,预定利率并没有受到太多限制。当时寿险保单的预定利率都比较高,有些险种高达8％、9％,甚至达到10％以上。高回报造成每次降息都出现投保人抢购的风潮,但由此给保险公司带来越来越多的“利差损”。1997年10月23日,央行第三次降息之后,当时保险业的监管部门———中国人民银行下发了《关于调整保险公司保费预定利率的紧急通知》,通知规定:“将人寿保险业务的保费预定利率上下限调整为年复利4％至6.5％。”1999年6月10日,央行第七次降息,同一天保监会下发《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》,规定“将寿险保单(包括含预定利率因素的长期健康险保单)的预定利率调整为不超过年复利2.5％,并不得附加利差返还条款”。

我国寿险的预定利率1997年之前,预定利率并没有受到太多限制42定价假设-费用率计量的基础一般有三种：保费的百分比（如，代理人的佣金）每1000元的保额（如，核保费用）每份保单（如，保单的日常维护）《保险精算规定》对各险种的附加费用率的上限进行了限定定价假设-费用率计量的基础一般有三种：43定价假设-失效率假设通常用失效保单数或失效单位数（常用1000元保额衡量）在年初保单数或单位数中的比例衡量一般基于本公司的经验数据。或者找与本公司经营状况相似公司的经验数据，再根据年龄、性别、保额等因素进行调整。新险种，只能基于精算人员的判断估计定价假设-失效率假设通常用失效保单数或失效单位数（常用10044定价假设-失效率假设相关影响因素保单年度（大部分随保单年度的增加而降低，但保费递增的定期寿险的失效率岁保单年度的增加而提高）投保年龄（十几岁至二十几岁的人口保单失效率较高，而30岁以上的被保险人岁年龄的增加而降低）保额（大额保单的失效率通常较低）保费支付方式的频率（一般交费频率越高，失效率相对较高）性别（女性通常比男性保单的失效率低）保单类型定价假设-失效率假设相关影响因素45定价方法传统定价方法资产份额定价法折现现金流法宏观定价法定价方法传统定价方法46传统定价法总保费管理费用佣金（个人业务）或手续费（团体业务）意外准备附加费用风险保费储蓄保费净（纯）保费附加保费总保费结构图传统定价法总保费管理费用佣金（个人业务）或手续费（团体业务）47传统定价法-各项费用说明纯保费：用于保险金给付附加保费：补偿保险人在经营管理上必要的费用开支，以及对风险附加的安全系数、税收等其他费用意外准备：用于满足死亡率、利息和费用等因素的实际值偏离预期时的补偿需要。附加费用：用于满足由于开发、维护和管理该险种所开支的费用传统定价法-各项费用说明纯保费：用于保险金给付48传统定价法净保费加成法总保费的精算现值=纯保费的精算现值+附加保费的精算现值精算现值：现值的期望值传统定价法净保费加成法49资产份额定价法根据利润目标进行定价，是目前国际上经常使用的方法根据构成保费的几个基本因素，选择一个试验性保费，预测产品在未来的资金流入和流出，据此反映该产品逐年利润变化的情况，判断是否满足保险公司的利润目标。如果其结果与公司的利润相差很远，则更换新的保费重新进行计算，直到在新的保费假设下能够与公司的利润目标更为接近。在很多情况下，可以计算保费的变化对利润产生的影响，从而在一个试验性保费进行计算后可以直接解出能够达到期望利润指标的最终保费。资产份额定价法根据利润目标进行定价，是目前国际上经常使用的方50资产份额定价法资产份额法的思想：从资产负债表出发，保单的资产（资产份额）减去保单的负债（期末准备金）等于盈余，通过设置利润目标，评价保费实现盈利的能力。资产份额法是用来分析保险公司盈余状况非常有效的方法资产份额定价法资产份额法的思想：从资产负债表出发，保单的资产51资产份额资产份额：保险人对每单位有效保单预先估计的资产额，或者说是单位保额有效保单平均分配的资产额资产份额不是过去结果的历史概括，而是一种预测性的计算，目的在于把握影响财务状况的主要原因资产份额类似于一个收支账户：每年的保险费和利息作为收入计入贷方账户，死亡赔付金、生存给付金、退保金、红利、费用作为支出计入借方账户。年末的账户余额根据保单保额除以年末有效保单数得出每张有效保单的账户余额就是资产份额。资产份额扣除为该保单提存的准备金，就是保单的积累盈余。当年的盈余减去上年盈余在当年末的积累值就是这张保单在当年的获利。资产份额资产份额：保险人对每单位有效保单预先估计的资产额，或52准备金是寿险公司负债的最重要组成部分，代表公司未来的偿付责任产生的来源：保费的一大部分必须由保险公司持有并不断积累以备应对未来的赔款和费用等支出。准备金的科学合理计算和及时提取对保证寿险公司的偿付能力极为重要。准备金是寿险公司负债的最重要组成部分，代表公司未来的偿付责任53折现现金流法从损益表的思想出发，用收入减去支出估计利润，再将各年利润折现得到利润现值，用利润目标评价保费。通过对一组保单未来保单年度预期收入（保费收入和投资收入）和预期支出（赔付支出、费用支出、红利、退保等）的估计，研究保单组随被保险人死亡、退保、分红、满期等的过程，在一定的定价策略和利润目标下，给出保单的定价。折现现金流法从损益表的思想出发，用收入减去支出估计利润，再将54宏观定价法根据总利润最大化的原则，始终以总利润作为判断产品本身及其价格优劣的标准。即既考虑了单位利润，又考虑了预期的销售量给出一系列价格，对每一价格考虑若干销售方案，并计算出所有可能的总利润，从中选取总利润最大的一组，得到最优价格不把非边际费用（固定费用，指由于开发这种产品本身而带来的公司总费用增加的那一部分，与产品的价格及销售量均无关）考虑在内，只考虑边际费用。宏观定价法根据总利润最大化的原则，始终以总利润作为判断产品本55宏观定价法-决策过程更新已有产品时，从最小利润出发，把原有产品的总体利润设定为最小利润目标，由精算部门提出一系列产品的价格、销售量组合，计算其相应的总体利润，从这些组合中去掉那些总体利润小于最小利润的组合；由业务部门选择那些认为在销售过程中可能达到的组合，再从中选取预期利润最高的一组。设计一种新产品时，由精算部门提出一系列产品的价格、销售量组合及相应利润，然后交与业务部门。精算部门业务部门宏观定价法-决策过程更新已有产品时，从最小利润出发，把原有产56宏观定价法-优点能够最大程度使产品的价格最优，保证公司的安全运行在一定程度上解决了精算部门和业务部门之间的冲突，使他们之间的利益趋向一致。宏观定价法-优点能够最大程度使产品的价格最优，保证公司的安全57宏观定价法-缺点理论上合理，但实施中比较困难销售量难以预测会遭遇来自寿险业组织结构更严重的障碍宏观定价法-缺点理论上合理，但实施中比较困难5856、书不仅是生活，而且是现在、过去和未来文化生活的源泉。——库法耶夫

57、生命不可能有两次，但许多人连一次也不善于度过。——吕凯特

58、问渠哪得清如许，为有源头活水来。——朱熹

59、我的努力求学没有得到别的好处，只不过是愈来愈发觉自己的无知。——笛卡儿

60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地走到底，决不回头。——左拉56、书不仅是生活，而且是现在、过去和未来文化生活的源泉。—59人寿寿险产品56、极端的法规，就是极端的不公。——西塞罗57、法律一旦成为人们的需要，人们就不再配享受自由了。——毕达哥拉斯58、法律规定的惩罚不是为了私人的利益，而是为了公共的利益；一部分靠有害的强制，一部分靠榜样的效力。——格老秀斯59、假如没有法律他们会更快乐的话，那么法律作为一件无用之物自己就会消灭。——洛克60、人民的幸福是至高无个的法。——西塞罗人寿寿险产品人寿寿险产品56、极端的法规，就是极端的不公。——西塞罗57、法律一旦成为人们的需要，人们就不再配享受自由了。——毕达哥拉斯58、法律规定的惩罚不是为了私人的利益，而是为了公共的利益；一部分靠有害的强制，一部分靠榜样的效力。——格老秀斯59、假如没有法律他们会更快乐的话，那么法律作为一件无用之物自己就会消灭。——洛克60、人民的幸福是至高无个的法。——西塞罗第二章寿险产品介绍人寿保险的主要种类农村小学生与城市的小学生语文能力上的差距主要是：基本的书写能力差；听的能力差；阅读能力差，鉴赏能力是空白；口头表达能力差；写作能力差。提高农村学生语文的方法如下：培养农村学生语文学习兴趣，弥补知识上的欠缺，填平阅读、鉴赏、写作能力上的差距。小学作文是小学语文教学中的重难点，是小学语文教师感到难于解决的课题，也是小学生最不愿意完成的功课。在大多数农村语文作文教学中存在这样的现象：作文时经常是下笔无话可写。或者是茶壶煮饺子——有话吐不出。即使是东凑西拼勉强完成一篇习作。也是内容空洞。条理分不清，或者是词不表意，马头牛嘴对不上。那么，如何进行农村小学语文作文的教学?基本思路习作素材积累——培养兴趣——教会修改作文。1习作素材积累1.1阅读训练与作文教学相结合：阅读和写作的关系是非常密切的。首先，阅读是写作的基础，“读”是语言材料与语言技巧自外而内的吸收，是理解语言的能力，是写作素材的积累；“写”是语言材料与语言技巧自内而外的表达，是运用语言的能力，是对所积累的素材的重新整理。运用语言的能力要以理解语言的能力作基础。实践证明，阅读能力提高后，读者可体会作者是如何运用语言与表达方式反映思想内容的，并经过咀嚼消化，可以变成自己的东西，吸收文章的语言和表达方式，使用自己的口头语言及书面语言更精炼，更有条理，同时也丰富了自身的写作素材。古人说：“读书破万卷，下笔如有神”，“熟读唐诗三百首，不会吟诗也会吟”。这就充分说明“多读”和“熟读”对提高写作能力的重要作用。1.2课内与课外积累：根据课文内容来积累“重视文本”也是新课标的要求，而且很多课文的思考练习中都出现“背诵自己喜欢的自然段，摘抄好词、佳句”这样的练习，让学生在背诵时感受语言文字的优美，摘抄中积累材料。如果学生能掌握一些好词佳句就为写作做好了铺垫，能够让他们有词可用、有话可说。比如：在教完《我的民族小学》这课后，就让学生以后写熟悉的景物作铺垫。通过写日记来积累坚持写日记是积累材料的是最好方式，也是练笔的最佳途径，由于日记的内容很广，可写听到的、可写看到的、也可写想到的。总之，自己的喜怒哀乐都可无拘无柬地表达出来。这样就让学生有一个自由表达的空间，也能够写真实的事情。比如：每组织学生看完一场电影，搞完一次大扫除，都可让学生把当时的情景和感受用日记的形式写出来。2培养习作兴趣语言文字家倪海曙说：“对于孩子来说，学习的最大动力，第一是兴趣，第二是兴趣，第三还是兴趣。”在新课程理念指导下，我们要努力培养学生的习作兴趣，关注现实生活，引导学生说真话，表真情，放飞童心，快乐作文。儿童是习作的主人，他们是一个独立的个体，有自己的思维方式和独立思想，教师要用心呵护他们稚嫩的童心，鼓励他们自由表达，说出心中所想，表达自己真实情感，以培养学生的习作兴趣和自信心。著名教育家斯霞曾说过这样一个例子：一天一个小女孩乐颠颠的跑来告诉她：“今天，我看到一个外国阿姨，那个阿姨是个女的。”以成年人看来，这是近乎荒谬的一句话，阿姨当然是女的。但斯霞老师去表扬了她：“你看的真仔细”。小女孩高兴地走开了。试想一下，如果当初给她的是不冷不热的一句“阿姨当然是女的”这个女孩今后还会真实地表达她心中所想吗?“没有爱就没有教育”这句话也同样适用于作文教学。不仅仅教师要有一颗真诚宽容的心对待孩子，家长也不例外。回看我们现时的习作，孩子一般为了讨好老师和家长，言大话，言好话，言空话普遍存在。苏教版五年级上册习作一要求写一位教过自己的老师，孩子们千篇一律都迎合讨好写自己的语文老师，因为作文是要给语文老师改的。为了避免这种情况发生，我在习作指导时以真诚的语言引导学生认真回忆给自己深刻印象的老师，鼓励他们写出自己观察的老师的特点。结果学生的习作从不同角度写了不同性格特点的老师，甚至写出一些老师的所谓“缺点”。虽然他们描述的还不尽如人意，但他们写出心中所想，表达了真情实感。有一位学生写了这样几句话“老师身材高挑，用他的四眼可以看到教室的每个地方。谁做小动作，他都能看见，因此他上课我们都很老实。”孩子的观察角度多么奇特。教师要是没有一颗宽容的爱心，学生也许就不敢写这样的老师了，我也就永远不知道自己个子高还有这样的“好处”。课标指出“写作教学应贴近学生实际，让学生易于动笔，乐于表达，应引导学生关注现实，热爱生活，表达真情实感。”儿童对周围世界总是充满好奇。心理学调查表明，儿童观察未知事物的好奇，获得新知后的满足，倾吐感受时的愉快，这些都是可以成为他们一次次作文活动的直接的巨大的动力，激发他们的习作兴趣。前苏联教育家赞可夫说“只有学生情绪高涨，不断要求向上，想把自己独有的想法表达出来的气氛下，才能产生出使儿童作文丰富多彩的那些思想、感情和词语。”这种老师的适时鼓励，学生的勤奋实践，终究会有好的文字好的作品，这种带着兴趣的观察确实很有用，少不了的。孩子就是孩子，童言无忌，真言无价。只有真正放飞童心，我手写我心，表达出真情实感，孩子才会对习作保持浓厚兴趣，快乐地作文。3教会修改作文学生辛辛苦苦写好作文后，总喜欢得到老师的表扬和赞许，在很短的时间内，印象很深，应给予及时的评价，并提出修改意见，学生很容易接受，让学生自己修改自己的作文，或别人的，或轮流交换互阅等。教师一定要让学生明确修改作文的目标，要求学生能写出他们的真情实感，用通顺的语句、清楚的层次、鲜明的观点，恰如其分地记叙见闻、写景状物、说明事物、发表意见，此时，若再重新习作一次，就能上一个等级，这无疑提高了作文水平。丁有宽老师主编的小学语文教材是以培养和发展语言能力和思维能力为中心，以培养自学自得、自作自改的能力为目标，促进学生全面发展，达到大面积提高小学生听说读写的能力为目的。这是新时期素质教育的体现，指出了作文的能力培训的一条途径。“自改”作文，既能培养学生的自学精神，又能提高学生的作文能力。在多年的小学语文作文教学中，笔者一直尝试让学生参与作文评改。学生把自己的作文看几遍，通读几遍后，看它是否顺口，以发现错漏之处，并自己进行修改，以从根本上提高学生的写作能力。以上三步曲，既相对独立，又相互依赖，相互制约。只要我们切实抓好各个环节，努力创造条件，在实践中加强学生作文能力的培养，就能提高学生的写作能力。在小学语文教学中，对于学生的学习兴趣而言是至关重要的。在教学内容上讲，学生更容易对阅读产生浓厚的学习兴趣，在实际学习中作文是?W生在学习中困难的环节，然而在小学语文教学中对于写作和阅读是相互作用的。因此，在小学实际教学中应该注重在阅读和写作之间的关系，充分发挥两者之间的关系，进而让学生能够更加的喜欢阅读和写作，增强自身的综合能力，同时丰富自身的知识储备。一、在阅读教学中发挥老师的积极作用1.在课堂中重视学生的体验性学习。在小学语文教学中，相对来说体验性学习是一种较为重要的学习方式，这样的方式能够使学生在阅读学习中从被动的接受知识变为加深对文本的理解，在授课方式上也有较大的变化，在总体上讲是一种较为开放的学习方式，使学生能够积极参与到其中，最终生成一定的情感，在真正意义上实现在阅读教学中的目标。2.教师应该转换自身的角色。在小学语文教学中，对于教育者来说在教学中是学生的引导者，在一定程度上应该能够保证学生在阅读教学中兴趣的形成。同时，老师还应创建良好的学习环境，为学生创设合理的情景，给予学生一些具有一定难度的阅读任务，这样的方式能够促进学生在学习过程中加深自身的理解，还能自主地进行知识的构建。3.更新自身的教学观念。在当前小学语文高年级教学中，大多数老师在实际教学中还是沿用传统的灌输式进行教学，这样的方式在整体上是以老师为教学主体，学生被动的接受老师知识的传授，这样的方式虽能提高学生的学习成绩。但是，不能使学生真正的参与到课堂中来。在新的形势下，作为教育者在教学中应该更新自身教学观念，善于倾听学生内心的真实想法，善于理解学生在学习中遇到的困难，真正走到学生的内心深处。同时，老师还应加强和学生之间的交流与互动，这样才能更好的了解学生对知识的掌握程度，才能因地制宜的根据学生实际情况进行因材施教，进而丰富学生自身的知识储备，提高学生综合能力的提升。二、阅读教学与写作的有机融合1.在阅读中能够积累一定的写作素材。对于学生来说拥有一定的写作技巧，但是没有较好的写作素材也不能写出优秀的作品。在当前教学中，作为教育者应该丰富学生在素材中的积累，这样才能让学生在学习中有内容可写，这样的方式是提高学生写作水平的重要环节。在当前高年级语文教学中在文章体裁与形式上是适合学生进行阅读的，这也是帮助学生积累素材的重要环节，使学生能够真正地走进到文本中。在高年级小学语文教学中，在课堂中应该让学生充分的进行阅读，这样才能将知识内化，将文本中的内容转化为自身的素材，这样在实际写作中能够有效的进行利用。《卖火柴的小女孩》是小学教学中重要的内容，针对这篇文章进行阅读时，老师应该让学生在阅读过程中积累一定的写作素材，学生在今后写作中针对人物内心刻画时就可以利用这篇文章，这样的方式不仅能够加深对文章内容的理解，还能为自身写作增添较多的色彩。2.在实际阅读中发表个人的见解。在学生实际阅读过程中，作为教育者不应以自身的身份地位等进而限制学生，而应积极鼓励学生结合自身的生活实际，这样才能获得一定的个人感悟。在实际阅读中还应引导学生钻研文本，不能以老师的分析进而代替学生的阅读实践，应让学生积极主动的在情感活动中加深自身的理解，这样的方式不仅能让学生在思想上获得启迪，还不能享受一定的审美乐趣。3.写作能够体现一定的阅读成果。在写作过程中，学生可以展开激烈的交流，能够在真正意义上实现老师和学生以及学生与学生之间多方面的交流与互动，，为课堂注入了较多的活力，进而在交流过程中使学生能够达到共识，最终与作者产生一定的情感共鸣。这样的方式能够让学生真正的走进文本中，看到自身在阅读中的成果，这样的方式对于学生增强语文阅读能力，提高自身的理解能力具有较为重要的作用。三、结束语总而言之，在小学高年级语文教学中，将阅读与写作有机结合起来是语文教学中重要的环节，在新的教育形势下，作为教育者应该更新自身教学观念，在真正意义上将阅读教学与写作有机的融合在一起，这样才能让学生在阅读中提高自身的写作水平，同时在写作中加深对阅读的理解。这样才能促进学生在语文学习中丰富自身的知识储备，进而促进学生在阅读水平以及写作中全方位的提高。人寿寿险产品56、极端的法规，就是极端的不公。——西塞罗人寿60第二章寿险产品介绍第二章寿险产品介绍61人寿保险的主要种类分红保险投资连结保险万能保险人寿保险的主要类型普通型人寿保险新型人寿保险终身寿险定期寿险两全保险年金保险……人寿保险的主要种类分红保险投资连结保险万能保险人寿保险的主要62普通型人寿保险被保险人是单个人，以被保险人在保险期内死亡或生存为保险赔付条件或给付条件。预先规定保险金额的水平及其给付方式，并根据经验生命表和预定利率等预先确定保费水平和现金价值。很难从保费中清楚区分出哪些用于保险成本补偿、费用补偿、投资收益等不同部分主要功能是保障和储蓄普通型人寿保险被保险人是单个人，以被保险人在保险期内死亡或生63传统寿险产品资金流向图共同的保险基金保费费用保证利益＋盈余投资传统寿险产品资金流向图共同的保险基金保费保证利益＋盈余投资64现金价值又称解约金、退保金、不丧失保单利益、不丧失价值或不丧失现金价值。现金价值指，投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。往往特指以现金方式支付的不丧失保单利益。现金价值又称解约金、退保金、不丧失保单利益、不丧失价值或不丧65定期寿险在保单约定的保险期限内，以死亡为给付条件的保险，保险金额在保单上载明。优点：保费低廉现金价值很低或者没有分类均衡保费定期寿险：通常缴费期与保险期相同递增保费定期寿险：保险人每年根据死亡风险重新确定保费水平，并通知投保人续保，直到被保险人死亡或者达到保单所规定的最高续保年龄为止。保额可能恒定，也可能与某消费价格指数挂钩，还可能采取保费恒定但每年根据保费水平和死亡率水平重新调整保额等不同形式。保额递减定期寿险：实践中最常见的是以抵押贷款余额为死亡赔付额，以还款期为保险期的定期保险。

定期寿险在保单约定的保险期限内，以死亡为给付条件的保险，保险66定期寿险保单-新华人寿

投保年龄：1周岁-65周岁保险期限：可选择10年、15年、20年、30年

交费方式：趸缴、年缴交费期限：5年或同保险期限

保险责任合同生效一年内因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额10%的保险金给付及无息退还已交保险费，保险责任终止。因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。定期寿险保单-新华人寿投保年龄：1周岁-65周岁67定期寿险实例罗征30岁，结婚时贷款39万买房，贷款需20年还清。约2500元的房款是家中每月的主要支出。为了在遭遇不幸时避免债务危机的发生，他为自己投保了50万元的新华定期寿险A款，选择20年的保险期限，缴费期20年。每年交保费1250元，平均每月交104元。

保费支出：20年累计交保费25000元保障收益：身故或高残给付50万元，一年内因病身故或高残给付51250元。

定期寿险实例罗征30岁，结婚时贷款39万买房，贷款需20年还68终身寿险以死亡为给付条件且期限为终身。相当于保险期延长至生命极限年龄的定期寿险，但终身寿险有显著的现金价值。优点：可得到永久保障，可获得退保现金价值保险金额通常为恒定的数额根据保费缴纳方式的不同，分为：普通终身寿险限期缴费终身寿险趸缴终身保险终身寿险以死亡为给付条件且期限为终身。69两全保险两全保险：以死亡或生存为给付条件的。在规定保险期限内，如果被保险人死亡，则保险人赔付死亡保险金，如果被保险人在保险满期仍存活，则保险人给付生存保险金。保险费通常采取均衡保费方式储蓄性极强分类：分红两全保险、非分红两全保险两全保险两全保险：以死亡或生存为给付条件的。在规定保险期限内70两全保险保单—友邦如意宝友邦如意宝五年期两全保险投保年龄：18周岁至60周岁保险期限：五年交费方式：趸缴在合同责任有效期内，保险公司承担下列保险责任：

1、若被保险人在保险合同有效期内不幸身故，本公司给付受益人等值于两倍基本保额的身故保险金。

2、若被保险人在保险合同有效期内不幸残废，本公司给付被保险人等值于两倍基本保额的残废保险金。

3、本合同有效至第五个保险单周年日满期且被保险人于该满期日仍然生存，本公司给付投保人等值于基本保险金额或本合同的保险费（以较大者为准）的满期金。

两全保险保单—友邦如意宝友邦如意宝五年期两全保险71两全保险实例小王今年30岁，是一名公司内勤，他购买了保额为10万元的如意宝。一次缴纳99,800元，小王拥有下述保障，外加享有随保险合同附赠的美国国际支援服务：身故或残废保障：20万元生存利益：5年后，保险合同满期，小王可获得10万元满期金。两全保险实例小王今年30岁，是一名公司内勤，他购买了保额为172年金保险年金保险：以生存为给付条件，按约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年分类：定期确定的生存年金在一定时期内给付确定年金，即在这个时期内无论被保险人是否死亡都按期给付，在规定的时期结束后，以被保险人存活为条件给付，直到被保险人死亡。指数化年金年金采取指数化（通常是通胀指数）方法定期调整给付数额联合生存年金在一张保单上同时承保两个或两个以上有相互联系的年金领取人的年金常见的是两人联合生存年金，这两个人通常是夫妻关系。为两个人同时存活期提供生存年金，如果其中一个人死亡，年金给付额通常降低到原来的2/3或3/4，直到两个人都死亡为止年金保险年金保险：以生存为给付条件，按约定分期给付生存保险73年金保单-子女教育保险

投保年龄：0岁至14岁，保险期限至21岁交费方式

：年交，交至14岁保险期限：

至21周岁保险责任：高中教育保险金：被保险人生存至15、16、17周岁时，

每年按基本保额的10%领取高中教育保险金

大学教育保险金：被保险人生存至18、19、20、21周岁时，

每年按基本保额的30%领取大学教育保险金

身故保险金：被保险人身故，

可领取保险单的现金价值，

合同终止成长年金：投保人身故或高度残疾，

若被保险人生存，

每年可领取基本保额5%的成长年金至21周岁止

附加利益：豁免保费。若交费期内投保人身故或身体高度残疾，可免交以后各期保险费，

保险合同继续有效年金保单-子女教育保险投保年龄：0岁至14岁，保险期限至274金色年华养老金保险-新华人寿投保年龄：30天--69周岁交费方式：年交、趸交交费期限：10年、15年、20年、30年领取年龄：任选50岁、55岁、60岁、65岁或70

岁

保险责任：在约定领取养老金前，因意外伤害或疾病身故，按所交保费及增加值（年单利3％）退还于受益人。生存至合同约定领取年龄的合同生效对应日，按下列方式之一领取养老金：月领100元，若未领满10年，被保险人身故，受益人可继续领取直至领满10年；若领满10年，被保险人仍生存，则按原方式继续领取，直至身故。

年领1000元，若未领满10年，被保险人身故，受益人可继续领取直至领满10年；若领满10年，被保险人仍生存，则按原方式继续领取，直至身故。

一次性领取10000元，合同效力终止。产品特色：保证至少领取10年，生存越长，领得越多，活得越好金色年华养老金保险-新华人寿投保年龄：30天--69周岁75新型保险国内保险市场产生新型保险的背景96年5月1日开始，中国人民银行8次降息，我国各大寿险公司的利差损逐步扩大，为化解经营风险，增强偿付能力，同时，也为了体现保险产品的保障和投资的双重功能，市场需要投资理财类产品的出现。投资回报，主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关，保险公司资金运作得好，经营效率高，投保人就能获得较好的收益，即保险公司与投保人利益共享、风险共担。保险人将被保险人所缴纳的保险费依照约定的方式扣除各项费用后，依照被保险人指定的投资分配方式，置于专设帐户内，被保险人将承担全部或部分投资风险。新型保险国内保险市场产生新型保险的背景76分红保险（1）分红保险，指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红险的主要功能依然是保险，红利分配是分红保险的附属功能。分红保险（1）分红保险，指保险公司在每个会计年度结束后，将上77分红保险（2）特点

1、保单持有人享受保险公司的实际经营成果。至少将当年可分配盈余的70%分配给客户2、保单持有人承担一定风险：红利收益具有不确定性，与保险公司的实际经营成果挂钩，上不封顶，但也可能没有红利分配

3、定价精算假设比较保守，保险产品的价格相对较高4、保险给付、退保金中含有红利保单红利利源：利差益、死差益、费差益分配：满足公平性原则和可持续性原则分配方式：现金红利、增额红利（增加保额）分红保险（2）特点78分红保险保单顺享两全保险（分红型）-中新大东方人寿缴费方式

：趸交、年交在合同有效期内，本公司承担以下保险责任：

（1）身故保险金：

若被保险人不幸身故，本公司按基本保险金额和所交保费扣除已领取的生存保险金二者的最大值给付身故保险金，同时保单的保险责任即告终止。

（2）永久完全残疾保险金：

若被保险人于65周岁前不幸永久完全残疾，本公司按基本保险金额和所交保费扣除已领取的生存保险金二者的最大值给付永久完全残疾保险金，同时保单的保险责任即告终止。

（3）生存给付金：

若被保险人在保险合同每第三个保险合同周年日仍然生存，本公司按基本保险金额的10%给付生存保险金。

（4）祝寿金：

在被保险人满99周岁时，本公司将给付等同于基本保险金额的祝寿金，为大寿献厚礼，同时保单的保险责任即告终止。分红保险保单顺享两全保险（分红型）-中新大东方人寿79分红保险实例被保险人年龄保险金额交费期限年交保费

李先生30周岁50,000元15年6,995元

李先生可获得如下保障及利益：

1.每三年领取5,000元的生存保险金至99周岁，最高可达23期，共计115,000元

2.拥有至少50,000元的身故保险金至99周岁；

3.拥有至少50,000元的永久完全残疾保险金至65周岁；

4.99周岁时，可获得50,000元的祝寿金，为大寿献厚礼；

5.更可灵活运用红利领取方法，自由支配每年派发的红利。

分红保险实例被保险人年龄保险金额80万能保险（1）万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险风险与保障并存，介于分红险与投资连结险之间的一种投资型寿险。购买万能险后，投保人所缴的保费被分成了两部分：一部分用于购买期望得到的寿险保障；另一部分用于个人投资账户。保障额度与投资额度的设置主动权在投保人。万能险投保后，投保人可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。万能保险（1）万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非