中国保险中介业的前景及发展趋势

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泛华助你创业中国保险中介业

的前景与发展趋势19501960197019801990200019491949-成立中国人民保险公司19581958-中国保险业因故停止运作1979中国保险业停办20多年，1979年底恢复经营19801980年中国年保费收入仅4.6亿元，险种仅30多个19861986-太平洋保险公司和平安保险公司成立，打破了由人保公司独家垄断的局面19951995-颁布实施《中华人民共和国保险法》19981998-全国已有近30多家保险公司，年保费收入达1,393亿元，年均增长41%19991999-成立中国保险监督管理委员会2001

2001年11月颁布保险经纪公司／代理机构／公估机构管理规定20032003年１月实施新《保险法》2005中国共成立保险公司85家,其中中资公司44家,外(合)资公司41家,外资代表处188家中国保险发展历史国外的保险市场看队伍空间

地区人口代理人比例台湾2300万33万69：1

美国3亿310万93：1

中国13亿250万520：1

中介行业趋势2保险市场需求4国家政策导向33什么是保险代理公司31保险代理公司是什么？保险代理公司不属于任何一家保险公司，是具有独立法人资格、为客户提供专业风险管理服务，设计投保方案，办理投保手续的专业化保险中介服务机构。保险代理公司对客户的服务可以概括为如下内容：专家服务，保险律师；受客之托，代为理保；量体裁衣，超市向导；中介行业趋势2保险市场需求4国家政策导向33什么是保险代理公司3162％35％36％54％1％11％独立代理人营销员其他美国是世界上第一大保险市场拥有100多万保险代理人，形成寿险及非寿险公司的主要销售体系保险经纪人主要活跃在财产与责任保险领域，招揽大企业或大项目的保险业务美国新单保费的市场份额营销员独立代理人59%35%4%68%29%3%其他英国是世界上最发达的保险经纪市场现有3,200多家独立的保险经纪公司，是保险公司的4倍有近8万名保险经纪人业务范围：财产保险、人寿保险和再保险领域市场份额：占财产保险业务量的60%以上，占一般人寿保险业务量的20%，

占养老金保险业务量的80% 英国新单保费的市场份额综观各国保险经代市场的特色保险经代渠道牢牢占据保险营销的主要渠道发达国家的保险销售，基本上都是靠保险经代来实现教育培训体系完备，从业人员素质较高通过设置不同的考证等级制度，以确保经代公司的从业人员素质完善的法律体系：政府通过法律来规范经代公司的市场行为行业自律制度高：经代公司已实现高度市场化，面对“优胜劣汰”的市场竞争，专业经代公司必须具备高度的自我约束力

保险中介市场蓄势待发自1999年以来，我我国逐步开开始建立和和发展保险险专业中介介市场自2002年开始，保保监会逐渐渐以市场化化需求为导导向，加强强保险中介介的监管力力度、积极极发展保险险专业中介介市场专业的经代代公司作为为保险公司司与客户之之间的桥梁梁，协助客客户对保险险产品做出出选择，减减小信息不不对称的风风险日趋重要的的中国经代代市场自中国加入入WTO以后，寿险险市场竞争争主体大量量增加，竞竞争激烈，，与经代公公司的合作作更为迫切切一些专业中中介机构找找准进入保保险市场的的切入点，，在服务、、产品、经经营创新方方面取得初初步的成效效经代渠道市市场份额迅迅速提升！！渠道新新单单保费市场场份额2005年2010年市场份额（（按渠道分分）020406080100%20052010经代0.9%6%银行保险及及58%55%电话直销等等个人营销41%３9%中国新单保保费市场份份额发展预预测保险中介市场体系初步建立，有序竞争格局初步形成自2002年实行市场化准入以来，截止2010年三季度，我国保险中介机构迅速增加保险中介机构2546家保险代理机构1864家保险经纪机构301家保险公估机构381家保险营销员315万人(资料来源:中国保监会发布的08年保险中介市场发展状况报告)2010年年截止三季季度专业中中介保费收收入580.53亿(单位:亿元元)代理公司经纪公司2010第三季度保费收收入10050同比增长金额(亿元）580.53+44.28%+33.9%223.86356.67+51.63%2010年年三季度，，中介渠道道实现保费费收入580.53亿元，同同比增长44.28%，占全全国总保费费5.13%其中:经纪纪公司实现现保费收入入223.86亿元元，同比增增长33.9%，占占全国总保保费1.97%代理公司实实现保费收收入356.67元元，同比增增长51.63%，，占全国总总保费3.15%(资料来源:中国保监会会发布的2008年保险中介介市场发展展状况报告告)中介行业趋势2保险市场需求4国家政策导向33导言31政府对保险险中介发展展持积极扶扶植态度国十条：把把积极发展保保险中介市市场作为健健全保险市市场体系的的重要内容容，另明确确指出要“发挥保险中中介机构在在承保理赔赔、风险管管理和产品品开发方面面的积极作作用，提供供更加专业业和便捷的的保险服务务”。积极培育中中介机构主主体是“十一五”期间保险中中介市场发发展的战略略重点和战战略措施保险中介市市场供给主主体多元化化是保险业业“十一五”规划五大中中间目标之之一：（1）保险中介市市场供给主主体类型的的多元化，，应涵盖保保险代理人人、保险经经纪人和保保险公估人人，保险代代理应以专专业代理机机构为主体体，个人代代理人、兼兼业代理人人并存并保保持协调发发展；（2）保险中介介机构资本本的多元化化，鼓励多多元化资本本的进入，，扩充保险险中介资本本规模；注：2007年，我国保保险业迈出出五年“保护期”，国外保险险经纪公司司和其他保保险中介机机构将成为为我国保险险中介市场场的参与者者，我国保保险中介市市场将与国国际中介市市场接轨。。（3）保险中介介形式的多多元化，允允许多种法法人形式的的中介机构构并存。“经济社会发发展为保险险中介创造造了广阔的的发展空间间，保险业业转型与结结构调整为为保险中介介加快发展展提供了较较好条件，，保险中介介自身也已已具备一定定的发展基基础。从保保险中介市市场所处的的外部环境境以及保险险中介市场场自身条件件分析，保险中介市市场正处于于历史上最最好的时期期。”保险中介面面临难得发发展机遇吴定富主席席在2007年4月24日在全国保保险中介座座谈会上的的讲话内容容保险中介对对保险业发发展具有十十分重要的的作用■保险中介是是保险市场场不可或缺缺的重要组组成部分，，是保险市市场化改革革的必然结结果。■保险业越越发达，保保险中介越越重要，发发达的中介介市场是保保险业走向向成熟的标标志。■在保险市市场发达国国家，保险险业内部有有明确的产产业分工:核保核赔、、资产负债债管理、资资金运用等等核心业务务环节由保险公司承担。产品销售、、售后服务务主要由保险经纪公公司或保险险代理公司司完成。保险赔案中中的查勘、、估损及理理算则由保险公估公公司处理。吴定富主席席在2007年4月24日在全国保保险中介座座谈会上的的讲话内容容鼓励励保保险险中中介介并并购购重重组组集集团团化化发发展展保险险中中介介要要通通过过资资本本并并购购及及重重组组形形成成规规模模，，甚甚至至组组建建中介介集集团团，与与保保险险行行业业发发展展规规模模相相匹匹配配。。保险险中中介介是是保保险险市市场场不不可可或或缺缺的的重重要要组组成成部部分分，，是是保保险险市市场场化化改改革革的的必必然然结结果果。。保险险中中介介市市场场能能够够在在促促进进保保险险产产品品销销售售、、满满足足社社会会保保险险需需求求、、完完善善保保险险市市场场机机制制、、拓拓宽宽保保险险服服务务领领域域等等方方面面发发挥挥重重要要作作用用。。吴定定富富主主席席在在2007年4月24日在在全全国国保保险险中中介介座座谈谈会会上上的的讲讲话话内内容容具有有中中国国特特色色的的有有竞竞争争的的保保险险中中介介市市场场体体系系开开始始形形成成中国国保保监监会会中中介介部部主主任任孟孟龙龙保险险中中介介过过去去十十年年：：-烦烦恼恼并并成成长长着着-坎坎坷坷并并前前进进着着-迷迷茫茫并并收收获获着着保险险中中介介未未来来十十年年、、二二十十年年、、甚甚至至三三十十年年，，我我们们会会茁茁壮壮成成长长，，会会破破浪浪前前行行，，会会自自信信收收获获中介介的的发发展展由由五五个个概概念念来来引引导导：：市市场场化化、、多多元元化化、、规规范范化化、、职职业业化化、、国国际际化化大童童董董事事长长林林克克平平：：保保险险中中介介的的春春天天已已经经到到来来第一一，，中中国国保保险险业业的的发发展展走走到到今今天天，，自自身身孕孕育育和和催催生生着着中中国国保保险险中中介介春春天天的的到到来来第二二，，作作为为政政府府的的监监管管部部门门，，这这些些年年来来，，特特别别是是近近两两年年来来，，高高度度地地重重视视并并大大力力地地支支持持保保险险专专业业中中介介的的发发展展，，近近两两年年来来，，保保监监会会适适时时有有效效地地推推出出了了一一系系列列规规范范保保险险中中介介发发展展的的政政策策措措施施第三三，，老老百百姓姓保保险险消消费费的的中中介介服服务务意意识识在在逐逐步步的的觉觉醒醒第四四，，保保险险中中介介的的春春天天已已经经开开始始到到来来，，保保险险中中介介已已经经发发展展了了多多年年，，发发展展的的磨磨难难和和积积淀淀为为保保险险业业今今天天快快速速的的发发展展奠奠定定了了很很好好的的基基础础保险险中中介介大大发发展展的的时时代代已已经经到到来来从监监管管机机关关的的政政策策导导向向看看，，中中国国保保监监会会一一直直高高度度重重视视保保险险专专业业中中介介的的发发展展，，特特别别是是近近两两年年来来，，推推出出了了一一系系列列有有利利于于保保险险中中介介企企业业集集团团化化、、市市场场化化、、专专业业化化、、国国际际化化发发展展的的政政策策和和措措施施，，包包括括实实施施“分类类监监管管”、“扶优优限限劣劣”，放放行行全全国国性性经经营营牌牌照照和和出出台台营营销销体体制制改改革革文文件件等等等等，，这这些些政政策策导导向向已已经经产产生生了了实实质质性性的的市市场场效效果果，，中中介介规规范范经经营营、、健健康康发发展展的的政政策策环环境境和和市市场场环环境境已已经经初初步步形形成成。。从消消费费者者的的消消费费趋趋向向看看，，保保险险超超市市模模式式、、货货比比三三家家的的体体验验方方式式受受到到欢欢迎迎和和认认同同从市市场场主主体体的的发发展展方方式式看看，，保保险险公公司司和和保保险险中中介介都都已已经经认认识识到到，，产产销销分分离离是是不不以以人人的的意意志志为为转转移移的的必必然然规规律律和和不不可可逆逆转转的的发发展展趋趋势势，，是是保保险险业业发发展展的的必必然然选选择择与与必必由由之之路路个强强大大的的保保险险中中介介市市场场，，才才能能承承接接保保险险销销售售职职能能。。而而这这一一切切既既是是保保险险中中介介历历史史性性的的市市场场机机会会，，也也是是时时代代赋赋予予保保险险中中介介的的责责任任与与使使命命2010年年保保险险三三大大新新政政新政政一一：：保保监监会会开开闸闸发发放放全全国国性性保保险险代代理理公公司司牌牌照照新政政二二：：保保监监会会发发布布《《关关于于改改革革完完善善保保险险营营销销员员管管理理体体制制的的意意见见》》新政政三三：：保保监监会会发发布布《《关关于于严严格格规规范范保保险险专专业业中中介介机机构构激激励励行行为为的的通通知知》》中介行业趋势2保险市场需求4国家政策导向33导言31关注注三三个个问问题题：：问题题一一：：保险险公公司司为为什什么么要要选选择择代代理理公公司司合合作作？？问题题二二：：优秀秀代代理理人人为为什什么么要要选选择择在在代代理理公公司司发发展展？？问题题三三：：客户户为为什什么么要要选选择择通通过过代代理理公公司司投投保保？？保险险公公司司的的需需要要国际际惯惯例例：：保保险险公公司司主主要要负负责责产产品品开开发发及及投投资资运运作作，，中中介介机机构构完完成成产产品品销销售售成本本趋趋动动：：保保险险公公司司首首年年保保费费取取得得成成本本160%-180%，借借用用现现成成的的渠渠道道，，会会大大幅幅降降低低成成本本人才才战战略略：：新新公公司司的的进进入入，，需需要要本本土土化化的的专专业业营营销销人人才才监管管政政策策：：新新公公司司进进入入后后，，监监管管的的压压力力迫迫使使其其借借用用中中介介现现有有的的渠渠道道客户户保保险险需求求规规划划保险险公公司司的功功能能经代代公公司司的功功能能合作作提供供保保险险产产品品及及服服务务提供保险分分析建议三赢的合作作模式保险公司能能够——提供业务管管理、培训训系统辅导建立专专业化的经经代公司设计具有特特色的保险险产品承保、分散散、防范风风险提高资金运运用的效率率成为经代公公司发展的的后盾经代公司能能够——有效地降低低保险公司司建立营销销渠道的成成本更有效地接接触各层次次的客户群群，有利于于开拓保险险营销市场场可以消弭客客户与保险险公司信息息不对称的的隐忧协助客户了了解产品的的特色和价价格的合理理性分析客户的的保险需求求，提供最最佳的保险险组合产品品这些信息，，或许会带带给您一些些启示中英人寿：：将经代渠渠道作为主主要业务渠渠道之一，，现经代渠渠道业务收收入已与个个人业务渠渠道并驾齐齐驱，广州州分公司已已解散个人人业务队伍伍，并分流流至经代公公司民生人寿上上海分公司司，解散个个险部，寿寿险业务主主要由代理理公司代理理海康人寿：：在进入新新市场初期期不设个人人业务渠道道，首先开开通经代渠渠道首创安泰人人寿：将经经代渠道定定位为重要要的独立销销售渠道代理人的需需要对客户更负负责任：-产品丰富，，可