金融理论与实务试题

全国2004年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.货币购买力与物价水平的关系是（）A.负相关B.正相关 C.不相关D.正比例变动2.货币资本化的高级形式是（）A.产业资本B.商业资本 C.金融资本D.借贷资本3.《中华人民共和国票据法》正式颁布于（）A.1985年B.1991年C.1994年D.1995年4.名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是（）A.名义利率=实际利率+通货膨胀率 B.名义利率=实际利率－通货膨胀率C.名义利率=实际利率÷通货膨胀率D.名义利率=实际利率×通货膨胀率5.当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将（）A.上升 B.下降C.不变 D.同比变动6.1983年以前我国实行的中央银行制度是（）A.单一型B.复合型 C.跨国型D.准中央银行型7.属于商业银行速动资产的是（）A.短期证券B.通知贷款 C.同业拆借D.存放同业8.下列不属于商业银行中间业务的是（）A.贴现业务B.汇兑业务 C.信托业务D.结算业务9.信托关系的中心是（）A.委托人B.受托人 C.信托财产D.信托收益10.不能转让的保险合同是（）A.财产保险合同B.运输保险合同C.人身保险合同D.汽车保险合同11.船舶保险采用的保险类别多为（）A.定期保险B.航程保险 C.停泊保险D.混合保险12.理性投资者经济行为的规律特征可综合反映为（）A.追求收益最大化 B.厌恶风险C.追求效用最大化 D.追求稳定13.证券交易所内做市商的盈利来自（）A.股息 B.证券买卖差价C.佣金D.证券投机14.优先股不具备的特征是（）A.有约定的股息B.优先分配股息C.优先清偿资产D.参与公司的经营决策15.中央银行进行公开市场业务操作的主要工具是（）A.商业票据B.股票C.公司债券D.国库券16.关于国际收支不正确的描述是（）A.包括由进出口贸易引起的货币收付B.是一国对外经济交往关系的集中体现C.外汇收支是其重要内容 D.不包括非外汇收支范围的财产转移17.治理通货紧缩的财政政策是（）A.减少军费支出B.限制公共事业投资C.减少政府采购支出D.减税18.由投资膨胀导致的持续性物价上涨属于（）A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构失衡型通货膨胀D.流通混乱型通货膨胀19.我国制定和实施货币政策的机构是（）A.中国银行B.中国人民银行C.国家开发银行 D.中国工商银行20.20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介指标转向采用（）A.利率B.货币供应量C.货币发行D.贷款规模二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.民间信用的特点是（）A.灵活B.规范C.风险大D.利率低E.易发生违约纠纷22.新加坡行使中央银行职能的机构包括（）A.金融管理局B.银行业协会C.货币委员会D.财政部E.商业银行23.20世纪70年代以来西方国家商业银行负债结构发生的变化主要体现在（）A.存款占负债总额的比重降低 B.借入款占负债总额的比重降低C.存款中定期存款的比重降低D.存款中活期存款的比重降低E.存款中储蓄存款的比重降低24.信托的职能主要有（）A.信用创造B.信用服务C.财务管理D.资金融通E.风险分散25.强调可保利益原则的重要意义在于（）A.确定责任大小B.限定赔偿金额C.避免道德风险D.避免恶性事故E.防止变保险为赌博26.最大诚信原则对被保险人的要求是（）A.保险 B.保证C.担保D.告诫E.告知27.以金融工具存续期为标准可将金融市场划分为（）A.股票市场B.债券市场C.保险市场D.货币市场E.资本市场28.衍生金融工具的功能包括（）A.套期保值B.投机C.价格发现D.资产组合E.提高透明度29.中央银行增加基础货币的途径有（）A.增加现金发行B.增加现金回笼 C.调低法定存款准备金率D.向商业银行提供贷款E.减少外汇储备30.通货紧缩的消极影响有（）A.企业利润下降B.失业增加C.居民收入减少D.财政收入减少 E.银行信贷资金来源急剧减少三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9%的准备金。此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款?32.假设存款准备金率为10%,货币乘数为4。试计算现金提取率。如果现金提取率下降到原来的，存款准备金率不变，那么新的货币乘数是多少？四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33.简述消费信贷对我国经济发展的作用。34.简述政策性金融机构的经营特点。35.简述商业银行资产管理理论发展的三个阶段。36.简述货币市场在金融市场中的地位和作用。37.简述证券信息披露制度的含义及其意义。38.简述国际收支平衡表的特点。五、论述题（本题14分）39.结合我国经济发展的实际论述货币政策与财政政策配合的必要性及其方式。全国2004年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.最早的货币形态是（）A.实物货币B.金属货币C.存款货币D.纸币2.纸币产生于货币的（）A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能 D.贮藏手段职能3.现代经济制度下商业信用的规范形式应该是（）A.口头信用B.挂账信用C.强制信用D.票据信用4.在利率体系中起决定性作用的利率是（）A.长期利率B.名义利率C.基准利率D.市场利率5.马克思认为利息的本质是（）A.资金使用权的价格表现形式B.剩余价值的特殊转化形态C.投资收入D.资金成本6.最早全面发挥中央银行职能的是（）A.瑞典银行B.美联储C.法兰西银行D.英格兰银行7.我国目前实行的中央银行制度是（）A.一元式 B.二元式C.复合式D.跨国式8.商业银行的核心资本包括（）A.股本和金融债券B.股本和公开储备C.股本和未公开储备D.金融债券和公开储备9.按信托关系建立的依据不同可将信托分为（）A.设定信托和法定信托 B.公益信托和私益信托C.契约信托和遗嘱信托D.商事信托和民事信托10.最典型的资金信托业务是（）A.基金性资金信托B.融资性资金信托C.投资性资金信托D.证券性资金信托11.最大诚信原则的推行最早始于（）A.责任保险B.人身保险C.海上保险D.信用保证保险12.保险中的近因是指在保险标的损失中（）A.起非决定性作用的因素 B.距离最短的因素C.时间最近的因素D.起决定性作用的因素13.下列不属于货币市场的是（）A.商业票据市场B.国库券市场C.股票市场D.回购市场14.金融市场参与者权衡风险与收益后获得的满足被称为（）A.价值 B.价格C.效益 D.效用15.我国上市公司发行股票的方式主要是（）A.公开发行 B.不公开发行C.折价发行 D.平价发行16.国际收支平衡表的编制原理是（）A.收支记账 B.单式簿记C.复式簿记D.平衡簿记17.货币供应量是银行体系供给的（）A.债权总量 B.债务总量C.资产总量 D.业务总量18.由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于（）A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构失衡型通货膨胀 D.心理预期型通货膨胀19.财政政策的透明度与货币政策相比可看出（）A.二者不可比 B.二者相同C.财政政策的透明度较高 D.财政政策的透明度较低20.作为货币供应总闸门的金融机构是（）A.商业银行B.中央银行C.投资银行D.储蓄银行二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.流通中的货币主要包括（）A.发挥价值尺度职能的货币B.发挥流通手段职能的货币C.发挥支付手段职能的货币D.发挥贮藏手段职能的货币E.发挥世界货币职能的货币22.资产证券化的金融背景是（）A.银行加强风险管理B.银行追求利润最大化C.银行跨国业务的增多D.银行业务创新E.银行业兼并重组趋势23.中国建设银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（）A.固定利率B.浮动利率C.实际利率D.管制利率E.名义利率24.我国目前的政策性银行包括（）A.中国人民银行B.中国银行C.国家开发银行D.中国进出口银行E.中国农业发展银行25.能够创造存款货币的金融机构有（）A.保险公司B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国农业银行E.基金公司26.动产信托与低押贷款的区别主要有（）A.目的不同B.财产范围不同C.产权转移方式不同D.财产管理方式不同E.标的物的权属不同27.对流通市场的正确理解包括（）A.以发行市场为基础B.不改变市场金融工具总量C.交易量远远少于发行市场D.既有投资者也有投机者E.增加了金融工具的流动性28.投资基金的特点表现有（）A.投机性强B.流动性强C.多元化投资 D.专家理财E.风险大29.国际收支平衡表中的经常账户包括（）A.无偿捐赠B.债务减免C.投资收益D.证券投资E.国际金融服务30.货币政策的内容一般包括（）A.政策目标B.政策工具C.传导机制D.政策弹性E.政策环境三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.若流通于银行体系之外的现金500亿元，商业银行吸收的活期存款6000亿元，其中600亿元交存中央银行作为存款准备金，试计算货币乘数。32.甲企业准备向银行借款1，000，000元，期限为2年。中资银行2年期贷款的年利率为5.52%，单利计息；外资银行同期限贷款的年利率为5.4%，按年复利计息。请比较甲企业向哪家银行借款的利息成本低？四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33.简述银行信用与商业信用的关系。34.简述保险的经济补偿职能。35.简述金融市场的基本要素。36.简述国际通行的股票发行管理方法。37.简述货币供给层次划分的原则及意义。38.简述三大传统货币政策工具的主要内容与特点。五、论述题（本题14分）39.论通货膨胀的危害及治理措施。全国2005年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.金本位制下汇价决定的基本依据是()A.货币的对内价值B.物价水平C.铸币平价D.货币政策2.间接融资中的核心中介机构是()A.商业银行B.证券公司C.做市商D.保险公司3.信用活动中货币执行的主要职能是()A.价值尺度B.支付手段C.流通手段D.贮藏手段4.公定利率的决定主体是()A.政府B.中央银行C.市场D.行业自律组织5.中央银行保管外汇、黄金储备体现的职能是()A.发行的银行B.银行的银行C.监管的银行D.国家的银行6.商业银行的经营目标是()A.利润最大化B.规模最大化C.资产最大化D.负债最大化7.西方商业银行最早的资产管理理论是()A.资产转移理论B.预期收入理论C.信用贷款理论D.商业贷款理论8.贷款五级分类法是()A.正常、关注、次级、呆账、损失B.正常、次级、关注、呆账、损失C.正常、关注、次级、可疑、损失D.正常、关注、可疑、呆账、损失9.狭义的现金资产是指()A.银行库存现金B.现金和准现金C.在中央银行的准备金D.外汇现钞10.信托财产是()A.受益人的财产B.信托公司的财产C.不独立的他人财产D.独立的他人财产11.疾病保险属于()A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.再保险12.短期政府债券发行和流通的市场是()A.票据市场B.国库券市场C.资本市场D.CD市场13.在一定的严格的假设条件下，期货价格就是未来现货价格的()A.无偏估计值B.有偏估计值C.投机参照值D.投资参照值14.人民币的标价方法是()A.交叉标价法B.间接标价法C.直接标价法D.固定标价法15.实现人民币经常项目下的可自由兑换是在()A.1984年B.1994年C.1996年D.2000年16.流通中的现金是()A.中央银行的负债B.商业银行的负债C.政策性银行的负债D.信用合作社的负债17.马克思的货币需求量方程式是()A.M=f(Y,i)B.M=PQ/VC.M=L1(Y)+L2(r)D.Md/P=f(y,W;rm,rb,re,；u)18.多数经济学家认为测度通货膨胀的指标应当用()A.批发物价指数B.国民生产总值平减指数C.消费物价指数D.工资增长幅度19.我国取消贷款规模控制的年份是()A.1986年B.1994年C.1998年D.2000年20.制订和实施货币政策的机构是()A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.专业银行二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.消费信用的方式有()A.分期付款B.债券发行C.按揭贷款D.住房抵押贷款E.信用卡透支22.中央银行是银行的银行，这一职能具体体现为()A.集中存款准备B.组织全国清算C.从事外汇买卖D.充当最终贷款人E.代理国债发行23.商业银行的经营管理原则是()A.安全性B.规模性C.流动性D.效率性E.盈利性24.融资性资金信托的形式主要有()A.按揭存款B.按揭贷款C.信托存款D.信托贷款E.委托贷款25.优先股筹资的优点有()A.资金成本相对固定B.增强公司举债能力C.获得长期资金D.无表决权E.分散股东控制权26.《中华人民共和国外汇管理条例》中规定的外汇包括()A.外国货币B.外币支付凭证C.外国政府公债D.外国公司债券E.欧洲货币单位27.对出口信贷正确的理解有()A.出口信贷即买方信贷B.出口信贷利率较低C.出口信贷必须与项目相联系D.出口信贷的使用有限制E.出口信贷的额度无限制28.引致需求拉上型通货膨胀的基本因素是()A.工资上升B.投资膨胀C.消费膨胀D.垄断利润E.心理预期29.通货紧缩的主要衡量标志有()A.物价水平的持续下降B.货币供给增长率的负增长C.货币流通速度加快D.货币流通速度减慢E.市场繁荣30.传统的货币政策工具包括()A.法定存款准备金率B.再贴现率C.公开市场业务D.道义劝告E.信贷规模三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.设一定时期内待销售的商品总额为20亿元，同期货币流通速度为4，试计算流通中的货币需要量。若实际流通中的货币量为6亿元，请计算单位货币的实际购买力。32.2004年1月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入一年期定期存款10万元，若一年期定期存款年利率为2%，单利计息，请计算利息所得税为20%时，此人存满一年的实得利息额。若2004年通货膨胀率为4%，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述信用在国民经济运行中的作用。34.简述西方国家金融机构体系的构成。35.简述商业银行进行证券投资的目的。36.简述货币政策目标及其相互关系。37.简述保险的基本原则。38.简述证券发行市场与流通市场的关系。五、论述题(本题14分)39.试析汇率变动对国际收支的影响。全国2005年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.存款货币一般指()A.银行券B.可签发支票的存款C.储蓄存款D.定期存款2.货币作为价值的单方向转移时执行()A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能D.贮藏手段职能3.信用最基本的特征是()A.安全性B.流动性C.收益性D.偿还性4.需要承兑的商业票据是()A.商业本票B.商业期票C.商业汇票D.支票5.欧元成为惟一法定货币的时间是()A.2000年7月1日B.2001年7月1日C.2002年7月1日D.2002年12月1日6.1994年我国金融机构改革贯彻的原则是()A.分业经营、分业管理B.分业经营、混业管理C.混业经营、混业管理D.混业经营、分业管理7.商业银行按一定的利率购进未到期票据的行为是()A.回购协议B.同业拆借C.贴现D.证券投资8.强调商业银行贷款应以真实商业票据作抵押的经营管理理论是()A.商业贷款理论B.预期收入理论C.资产负债综合管理理论D.资产转移理论9.下列不属于信托职能的是()A.财务管理职能B.资金融通职能C.信用服务职能D.支付中介职能10.最早经营信托业务的机构是()A.保险公司B.信托公司C.商业银行D.证券公司11.保险的基本职能是()A.损失评估B.损失核算C.组织经济补偿D.危险测定12.下列不符合国库券市场特点的描述是()A.期限短B.风险小C.交易金额大D.价格波动大13.为商业银行提供流动性管理的市场是()A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.期货市场14.《中华人民共和国证券法》颁布于()A.1996年B.1998年C.1999年D.2000年15.按发行后基金单位可否赎回，可将投资基金划分为()A.公司型基金和契约型基金B.开放式基金和封闭式基金C.收入型基金和增长型基金D.避税型基金和指数型基金16.职工报酬记入国际收支平衡表中的()A.经常账户B.资本账户C.金融账户D.储备账户17.英镑的标价方法是()A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.欧元标价法18.我国M0层次的货币包括()A.流通中现金B.企业单位活期存款C.农村存款D.机关团体部队存款19.通货膨胀的直接原因一般是()A.货币供给过多B.货币需求过多C.货币贬值D.物价上涨20.20世纪30年代至60年代，西方国家通常选取的货币政策中介目标是()A.货币发行B.货币供应量C.市场利率D.贷款规模二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.货币最基本的职能是()A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币22.从外部组织形式看，全球商业银行的类型有()A.单一银行制B.分行制C.银行持股公司制D.连锁银行制E.跨国联合制23.商业银行的速动资产包括()A.工商业贷款B.现金资产C.存放中央银行的准备金存款D.存放同业款项E.证券投资24.保险合同的客体是指()A.保险项目B.保险标的C.可保利益D.可保险种E.保险责任25.我国企业股票中属于上市流通股的有()A.国家股B.募集法人股C.A股D.H股E.优先股26.对证券发行市场描述正确的有()A.一般为有形市场B.对证券发行者的资格条件设有限制C.发行方式分为公募发行和私募发行D.又称一级市场E.市场中无中介机构27.利用外资的主要形式有()A.出口信贷B.发行债券C.政府贷款D.银行信贷E.外商直接投资28.1994年人民币外汇管理体制改革的内容包括()A.汇率并轨B.实行有管理的浮动汇率制C.实行银行结售汇制D.建立外汇调剂市场E.建立银行间外汇交易市场29.货币政策的目标一般包括()A.经济增长B.充分就业C.稳定币值与物价D.国际收支平衡E.利率均衡30.货币政策中介目标的选择标准包括()A.可测性B.可控性C.相关性D.流动性E.及时性三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.设某企业以每股12元的价格购进A公司股票1万股，一年后以每股13元的价格卖出，期间享受了一次每10股派2元的分红。在不考虑税收和交易成本的情况下，试计算该企业这一年的收益率。32.假设某商业银行吸收到100万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额500万元。若商业银行的存款准备金率为15%，试计算提现率。四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述名义利率与实际利率的区别与联系。34.简述中央银行作为国家的银行的具体表现。35.简述商业银行资本金的功能。36.简述现代租赁的特征。37.简述马克思的货币流通规律。38.简述通货膨胀对分配的影响。五、论述题(本题14分)39.结合我国实际，试述国家信用在国民经济运行中的作用。全国2006年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．在偿还赊销款项时，货币执行（）A．价值尺度职能B．流通手段职能C．支付手段职能 D．货币贮藏职能2．由债权人开出命令债务人按期付款的票据是（）A．商业期票B．商业汇票C．商业本票D．支票3．利息的本质是（）A．剩余价值的特殊转化形态B．投资收益C．出让货币使用权获得的补偿 D．筹集资金的成本4．减轻一国货币升值压力可采用的政策是（）A．提高利率水平B．降低利率水平C．鼓励出口D．运用外汇储备5．1988年对储蓄存款实行保值贴补的目的是（）A．提高名义利率B．提高实际利率C．降低名义利率 D．降低实际利率6．专门对工商业办理投资和长期信贷业务的银行是（）A．投资银行B．商业银行C．政策性银行D．中央银行7．下列不属于商业银行附属资本的是（）A．普通准备金B．重估储备C．混合资本工具D．公开储备8．下列属于动产信托标的物的是（）A．交通工具B．房屋C．土地D．资金9．融资性租赁的基本性质是（）A．以融物代替融资B．具有独特的资金运动形式C．租金的分次归流 D．提高资金使用效率10．以发行所在国以外的一种可自由兑换货币标值并还本付息的债券是（）A．外国债券B．武士债券C．扬基债券D．欧洲债券11．期权合约卖方可能具有的风险收益特征是（）A．收益无限大，损失有限大B．收益无限大，损失无限大C．收益有限大，损失无限大D．收益有限大，损失有限大12．技术分析法的理论基础是（）A．数量化确定的资产组合的基本模型B．供求决定价格C．逻辑推理 D．价值决定价格13．我国国际收支平衡表的记账单位是（）A．本币B．欧元C．美元D．一揽子货币14．日元采用的标价方法是（）A．欧元标价法B．黄金标价法C．直接标价法D．间接标价法15．20世纪70年代后西方发达国家普遍实行的汇率制度是（）A．固定汇率制度B．浮动汇率制度C．严格管理制度 D．全面管理制度16．可以反映全部生产资料、消费品和劳务费用价格变动的指标是（）A．批发物价指数B．消费物价指数C．社会商品零售物价指数 D．国民生产总值平减指数17．通货膨胀直接表现在（）A．生产领域B．分配领域C．消费领域D．流通领域18．因房地产投资过热引起的通货膨胀属于（）A．成本推动型B．结构失调型C．需求拉动型D．理性预期型19．我国实行存款准备金制度的时间是（）A．1983年B．1984年C．1985年D．1996年20．目前我国货币政策的中介指标是（）A．贷款规模B．利率C．现金发行量D．货币供应量二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21．我国曾经采用过的国债发行方式有（）A．行政摊派B．承购包销C．溢价发行D．折价发行E．招标发行22．决定利息额的因素包括（）A．本金B．利率C．期限D．佣金E．物价水平23．下列利率中可以发挥基准利率作用的是（）A．再贴现利率B．再贷款利率C．同业拆借利率D．长期贷款利率E．国库券收益率24．下列属于中国人民银行职责的是（）A．制定和实施货币政策B．组织清算C．经营外汇储备 D．代理国库E．代表我国政府从事有关的国际金融活动25．商业银行投资国家债券的主要原因是（）A．安全性高B．收益率高C．流动性强D．抵押代用率高E．便于管理26．服务性租赁的特点包括（）A．承租人负责设备的维修和保险B．出租人负责设备的维修和保养C．租赁期满前承租人预先通知出租人可中止合同D．租赁期内双方无权撤销合同E．出租人一般需要将设备出租多次27．保险的补偿方式一般有（）A．支付现金B．缓付现金C．修理D．更换E．置换成新的保险28．债券投资者管理利率风险的策略类型有（）A．机械应对型B．消极保守型C．积极进取型D．绝对均摊型E．混合型29．下列属于国际收支平衡表经常账户的是（）A．进出口货物B．旅游C．投资收益D．无偿捐赠E．直接投资30．治理通货膨胀的措施有（）A．增加就业B．管制工资C．管制物价D．改革币制E．财政货币紧缩政策三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31．A银行决定向其客户甲发放一年期贷款1000万元，年利率为10%，但A银行要求客户甲将贷款额度的20%作为补偿余额存入本银行，在不考虑存款利息成本的情况下，试计算A银行此笔贷款的税前收益率。32．假设现金提取率为8%，货币乘数为5，试计算存款准备金率。如果存款准备金率下降到原来的，现金提取率不变，那么新的货币乘数是多少？四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33．简述货币对内价值与对外价值的联系。34．简述商业信用的优点与局限性。35．简述商业银行的类型。36．简述理赔管理的基本内容。37．简述中央银行在货币供给中的作用。38．简述货币政策传导的一般过程。五、论述题（本题14分）39．结合金融市场的功能论述发展我国金融市场的意义。全国2006年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.信用最基本的特征是（）A.借贷性B.偿还性C.付息性D.再分配性2.下列可能导致利率水平上升的因素是（）A.预期物价水平下降B.借贷资金供给增加C.借贷资金需求减少 D.经济繁荣，投资旺盛3.投资者因投资资产价格上升而形成的价差收入称为（）A.利息收入B.股息收入C.资本收入D.基本收入4.商业银行最基本的职能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务5.在香港特别行政区履行金融监管职能的机构是（）A.中国银行B.金融管理局C.汇丰银行D.渣打银行6.保值储蓄使居民储蓄存款的实际利率（）A.等于名义利率B.等于通货膨胀率C.等于票面利率 D.大于或等于零7.美国的中央银行制度属于（）A.单一型B.复合型C.跨国型D.准中央银行型8.判断抵押贷款借款人还款能力的直接指标是（）A.抵押品价值B.借款人信用等级C.借款人净利润 D.现金净流量9.按信托关系建立的依据不同可将信托分为（）A.公益信托和私益信托B.契约信托和遗嘱信托C.设定信托和法定信托 D.自益信托和他益信托10.有价证券属于企业财产保险中的（）A.不可保财产B.可保财产C.有形财产D.特别约定承保财产11.保险合同终止最普遍最基本的原因是（）A.原始失效B.自然终止C.违约终止D.协议明示终止12.下列不属于货币市场交易工具的是（）A.国库券B.商业票据C.股票D.大额可转让定期存单13.附息债券的发行价格常采用（）A.贴现发行B.面值发行C.折价发行D.溢价发行14.目前世界各国普遍实行的汇率制度是（）A.固定汇率制B.联系汇率制C.钉住汇率制D.浮动汇率制15.若存户大量从银行提起，则商业银行的存款派生能力（）A.提高B.降低C.不变D.不定16.下列不属于我国M1层次的货币是（）A.流通中现金B.企业单位活期存款C.个人储蓄存款 D.机关团体部队存款17.由于工资增长过快或生产资料价格上涨过高造成的通货膨胀属于（）A.需求拉上型B.结构失调型C.混合型D.成本推动型18.在经济过热时通常采取的财政政策与货币政策的搭配方式是（）A.松财政松货币B.紧财政紧货币C.松财政紧货币 D.紧财政松货币19.西方国家中央银行最经常使用、最为灵活、最为有效的货币政策工具是（）A.法定存款准备金B.再贴现C.公开市场业务 D.道义劝告20.《中国人民银行法》规定的货币政策目标是（）A.币值稳定并以此促进经济增长B.以济增长并以此促进充分就业C.币值稳定并以此促进国际收支平衡D.经济增长并以此促进国际收支平衡二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.下列关于货币流通手段职能的正确表述为（）A.货币在商品交换中起媒介作用时发挥流通手段职能B.充当流通手段职能的货币必须是足值的货币C.充当流通手段职能的货币不能是货币符号D.充当流通手段职能的货币不能是观念上的货币E.充当流通手段职能的货币可以是不足值货币22.马克思阐述的货币职能有（）A.价值尺度B.流通手段C.支付手段 D.贮藏手段E.世界货币23.《巴塞尔协议》规定的商业银行的核心资本包括（）A.普通股B.永久累积优先股C.永久非累积优先股D.公开储备E.未公开储备24.资金信托与银行存款业务的差异是（）A.目的不同B.存续期不同C.法律关系不同D.经营规模不同E.业务处理不同25.投资者可以利用期货合约进行（）A.套期保值B.资产组合管理C.投机 D.发现价格E.固定风险26.确定股票发行价格时需要考虑的因素有（）A.企业的盈利能力B.企业的发展潜力C.股票发行数量D.企业所在行业的特点E.股市状况27.基础货币包括（）A.商业银行的短期存款B.商业银行的超额准备金C.商业银行的法定存款准备金 D.流通于银行体系以外的现金E.商业银行的长期存款28.外商直接投资的优点有（）A.利用外国资金B.引进外商先进管理经验C.共担风险D.独享盈利E.获得外商先进技术29.治理通货紧缩一般可采取的货币政策措施有（）A.降低法定存款准备金率B.下调基准利率C.增加再贷款D.在公开市场上买进有价证券E.在公开市场上卖出有价证券30.成本推动说提出的引起物价上涨的因素是（）A.工会组织要求提高工人的工资 B.垄断企业为获得垄断利润而提高垄断商品价格C.某一重要商品短缺引起价格上涨D.国外通货膨胀对本国物价水平的影响E.两大部类比例结构失调三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.某人于2001年4月3日在中国工商银行存入一笔金额10000元、存期三年的定期储蓄存款；2003年10月3日，该存款人将存款全部提取，请计算其税后利息收入（税率按20%计算）。储蓄存款利率表如下：期限活期三个月半年一年二年三年利率0.72%1.71%1.89%1.98%2.25%2.52%32.设一定时期内待销售的商品价格总额为40亿元，流通中实际货币量为8亿元，试计算同期的货币流通速度。若货币流通速度变为8，请计算流通中每单位货币的实际购买力。四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33.简述货币的价值尺度职能。34.简述商业银行坚持安全性原则的原因。35.简述动产信托与抵押贷款的差异。36.简述可保利益原则确定的根据与意义。37.简述传统金融市场与衍生金融市场的区别与联系。38.简述固定汇率制与浮动汇率制的区别。五、论述题（本大题共14分）39.结合直接融资与间接融资的优缺点，分析说明应如何优化我国的融资结构。全国2007年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．纸币产生于货币的（）A．价值尺度职B．流通手段职能C．支付手段职能D．贮藏手段职能2．国际储备货币中不包括（）A．美元B．欧元C．日元D．人民币3．目前我国最主要的信用形式是（）A．商业信用B．银行信用C．国家信用D．消费信用4．在企业购销活动中自发产生的信用形式是（）A．商业信用B．银行信用C．消费信用D．国家信用5．目前我国的同业拆借市场利率属于（）A．官定利率B．公定利率C．市场利率D．优惠利率6．马克思认为正常情况下的利率水平应（）A．等于平均利润率B．大于平均利润率C．介于零和平均利润率之间D．介于平均利润率与资本收益率之间7．能够创造存款货币的是（）A．中央银行B．商业银行C．投资银行D．政策性银行8．提出商业贷款理论的经济学家是（）A．凯恩斯B．弗里德曼C．亚当·斯密D．大卫·李嘉图9．商业银行速动资产的特点是（）A．安全性强B．流动性强C．盈利性强D．信誉度高10．信托关系是指以信托财产为中心的当事人之间特定的（）A．经济关系B．道德关系C．信用关系D．法律关系11．金银属于企业财产保险中的（）A．有形财产B．不可保财产C．可保财产D．特别约定承保财产12．航程保险与定期保险相结合的保险是（）A．综合保险B．混合保险C．定额保险D．全额保险13．商业票据的期限一般不超过（）A．90天B．180天C．270天D．360天14．交易双方就将来按约定时间和约定价格交易某种金融资产而达成的协议是（）A．金融合约B．期货合约C．期权合约D．掉期合约15．下列债券中违约风险相对较大且利率较高的是（）A．国家债券B．地方债券C．金融债券D．公司债券16．对经常项目和资本项目外汇交易实行普遍和经常性限制的外汇管理类型是（）A．完全自由的外汇管理B．比较全面的外汇管理C．部分外汇管理 D．基本不实行外汇管理17．下列关于货币供给量表述不正确的是（）A．是政府、企事业单位和居民个人持有的现金和存款总量B．是银行体系所供给的债务总量C．是银行体系所供给的债权总量D．是一定时点上的存量概念18．下列哪项行为发生后会使商业银行的存款派生能力提高?（）A．中央银行提高法定存款准备金率B．中央银行降低法定存款准备金率C．商业银行保留更多的超额准备金率D．客户从银行提取更多的现金19．着重从社会供给方面解释通货膨胀成因的理论是（）A．需求拉上说B．成本推动说C．结构失调说D．投资推动说20．下列关于通货膨胀的表述不正确的是（）A．是一种货币现象B．表现为物价总水平的持续上涨C．反映社会总供给大于社会总需求的不均衡状态D．反映社会总需求大于社会总供给的不均衡状态二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21．下列关于货币价值尺度职能的表述正确的有（）A．货币在衡量并表现商品价值量大小时执行价值尺度职能B．其作用在于将商品的价值表现为价格C．执行价值尺度职能的货币可以是观念形态的货币D．执行价值尺度职能的货币必须是现实的货币E．与流通手段共同构成货币的两个最基本职能22．下列关于人民币表述正确的有（）A．是我国的法定货币B．是信用货币C．规定有法定含金量 D．是通过信用程序发行出去的E．财政发行是人民币发行的主渠道23．下列对信用的表述正确的有（）A．信用是一种经济上的借贷行为B．信用具有还本付息的特点C．信用活动中所有权发生了转移D．信用可以集聚闲置资金，积少成多E．信用是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡24．直接融资的局限性主要有（）A．投资者承担的风险较大B．缺乏间接融资中额度管理的灵活性C．直接融资的公开性要求有时会与企业保守商业秘密的需求相冲突D．直接融资活动不受公平性原则的约束不利于形成良好的市场竞争环境E．社会资金运行和资源配置的效率将较大地依赖金融中介机构的素质25．商业银行的经营原则有（）A．安全性B．流动性C．效益性D．充足性E．风险性26．商业银行的非存款类资金来源有（）A．同业拆借B．再贴现C．贴现 D．证券回购E．发行中长期债券27．一般可作为证券发行中介的金融机构有（）A．商业银行B．投资银行C．证券公司D．信托投资公司E．保险公司28．交易所交易的市场结构可归纳为（）A．订单驱动市场B．报价驱动市场C．第三市场D．第四市场E．柜台交易市场29．利用外资的主要形式有（）A．出口信贷B．发行外币债券C．政府贷款D．向外国银行借款E．外商直接投资30．马克思认为流通中的货币需要量与其决定因素之间的关系是（）A．与待销售的商品数量成正比B．与单位商品价格成反比C．与单位货币流通速度成反比D．与单位商品价格成正比E．与人力财富成正比三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31．2005年1月1日，某人按面额买入了一年期国债10万元，票面年利率为2.5%，请计算此人在国债到期时可获得的利息额。若2005年通货膨胀率为3.5%，请计算此人获得的实际收益率。32．根据下列给出的资料计算2002年我国M0、M1、M2层次的货币供应量。单位：亿元年份流通中现金活期存款定期存款储蓄存款其他存款2002年1727853603.816433.886910.710780.7四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33．简述商业银行的信用中介职能。34．简述资金信托业务的内容。35．简述保险合同的一般属性。36．简述优先股的特征。37．简述国际收支平衡表的特点。38．简述通货膨胀对消费的影响。五、论述题（本大题14分）39．结合我国实际论述货币政策的基本内容。全国2007年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.货币购买力与物价水平（）A.正相关B.负相关C.不相关 D.不确定2.在偿还赊销款项时货币执行的职能是（）A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段 D.支付手段3.需要承兑的票据是（）A.商业本票B.支票C.商业汇票 D.商业期票4.现代经济制度下商业信用的规范形式应该是（）A.口头信用B.票据信用C.挂账信用 D.强制信用5.能够创造基础货币的机构是（）A.中国人民银行B.中国工商银行C.国家开发银行 D.中国进出口银行6.率先组织全国银行清算的中央银行是（）A.美联储B.瑞典银行C.英格兰银行 D.德意志银行7.最早出现的商业银行资产管理理论是（）A.商业贷款理论B.负债管理理论C.预期收入理论 D.资产转移理论8.下列属于商业银行表外业务的有（）A.同业拆借B.贷款承诺C.证券回购 D.抵押贷款9.信托关系的中心是（）A.委托人B.受托人C.信托财产 D.信托收益10.按信托目的可将信托分为（）A.设定信托和法定信托B.商事信托和民事信托C.自益信托和他益信托 D.公益信托和私益信托11.被保险人参加保险的唯一目的是（）A.获得投资收益B.接受保险管理C.危险转移 D.强制存款12.土地属于企业财产保险中的（）A.有形财产B.特别约定承保财产C.可保财产 D.不可保财产13.做市商的盈利来自（）A.股息B.买卖差价C.佣金 D.投机14.以价值决定价格为理论依据的股票投资决策方法是（）A.技术分析方法B.数量化的组合管理方法C.基础分析方法 D.综合分析方法15.我国全国外债统计监测系统始建于（）A.1987年B.1994年C.1996年 D.1999年16.1996年我国外汇管理实现了（）A.人民币的自由兑换B.人民币金融账户下的自由兑换C.人民币经常账户下的自由兑换 D.人民币资本账户下的自由兑换17.在其它因素不变的条件下，如果货币流通速度减慢一半，则流通中的货币需要量将会()A.减少1倍B.增加1倍C.减少倍 D.不变18.我国M0层次的货币包括()A.流通中现金B.企业单位活期存款C.农村存款 D.机关团体部队存款19.货币政策的内容通常不包括()A.政策目标B.政策工具C.政策的传导机制 D.政策环境20.公开市场业务是指中央银行()A.在市场上公开信息披露 B.创建公开市场C.在金融市场上买卖有价证券 D.公开买卖黄金二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.中国人民银行在确定利率总水平时主要考虑的因素有()A.市场物价总水平 B.国有企业利息承受能力C.银行利润 D.社会资金总供求状况E.公众的预期22.中国目前的政策性银行包括()A.中国人民银行 B.中国银行C.国家开发银行 D.中国进出口银行E.中国农业发展银行23.非银行金融机构包括()A.保险公司 B.基金公司C.信托投资公司 D.投资银行E.商业银行24.动产信托与抵押贷款的区别主要是()A.目的不同 B.财产范围不同C.产权转移方式不同 D.财产管理方式不同E.财产收益不同25.属于不动产信托业务的有()A.房屋信托 B.土地执业信托C.房地产经租管理信托 D.发行不动产债券信托E.发行不动产分割证信托26.理赔管理的基本内容有()A.保险标的管理 B.损失核定管理C.责任审定管理 D.理赔人员管理E.损余物资管理27.承保管理的基本原则有()A.保险费率使用合理 B.承保规模适度C.风险评估得当 D.危险应当分散E.承保面应当广泛28.传统的金融工具包括()A.商业票据 B.认股权证C.股票 D.期权合约E.存款单证29.下列属于1994年人民币外汇管理体制改革的内容是()A.实行自由浮动汇率制 B.建立外汇调剂市场C.实行银行结售汇制 D.汇率并轨E.建立银行间外汇交易市场30.“三来一补”是指()A.来人指导 B.来料加工C.来样加工 D.来件装配E.补偿贸易三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.甲企业准备向银行借款50万元，期限为3年。A银行3年期贷款的年利率为6.5％，单利计息；B银行3年期贷款的年利率为6％，按年复利计息。请比较甲企业向两家银行借款的利息成本高低。32.设一定时期内待销售的商品价格总额为60亿元，若同期的货币流通速度为6，请计算流通中实际需要的货币量。若流通中的实际货币量为20亿元，在流通速度不变的情况下，请计算流通中每单位货币的实际购买力。四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33．简述人民币的信用货币性质。34．简述信用的含义及特征。35．简述商业银行的非存款类资金来源。36．简述证券流通市场的组织形式。37．简述公司债券融资的利弊。38．简述法定存款准备金的含义及其政策作用机制。五、论述题（本题14分）39．试用需求拉上说解释我国通货膨胀的成因及治理对策。全国2008年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．马克思的货币起源说立足于（）A．劳动价值论B．商品价值论C．劳动价格论 D．商品价格论2．货币在交换中起媒介作用时发挥的职能是（）A．价值尺度B．流通手段C．支付手段 D．货币贮藏3．下列关于人民币的表述错误的是（）A．1948年12月1日开始发行B．是一种信用货币C．曾经规定过含金量 D．有主辅币制度4．信用最基本的职能是（）A．提高资金使用效率B．动员闲置资金并加以再分配C．获得投资收益 D．增强流动性5．包含通货膨胀补偿因素在内的利率是（）A．市场利率B．官定利率C．名义利率 D．实际利率6．四大银行中最晚成立的是（）A．中国工商银行B．中国银行C．中国建设银行 D．中国农业银行7．我国香港地区的中央银行制度类型属于（）A．单一型B．复合型C．跨国型 D．准中央银行型8．我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是（）A．1949年～1952年B．1953年～1978年C．1979年～1993年 D．1994年～2005年9．《巴塞尔协议》规定协议签署国银行的最低资本限额为（）A．银行风险资产的10%B．银行风险资产的8%C．银行风险资产的6% D．银行风险资产的4%10．下列属于特殊约定承保财产的是（）A．邮票B．票证C．文件 D．账册11．目前我国使用的保险补偿方式不包括（）A．支付现金B．修理C．更换 D．重置12．具有独立经济利益的理性投资者的经济行为会综合反映为追求（）A．收益最大化B．效用最大化C．风险最小化 D．无风险收益13．基金单位总量可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金单位的是（）A．公司型基金B．契约型基金C．开放式基金 D．封闭式基金14．下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的是（）A．经常转移B．收益C．证券投资 D．服务15．我国实现人民币在经常项目下可自由兑换的年份是（）A．1992年B．1994年C．1996年 D．1998年16．各国中央银行公布的货币供给量是一个（）A．增量B．常量C．流量 D．存量17．提高法定存款准备金率表明中央银行货币政策的意图是（）A．扩张B．紧缩C．稳定 D．无法确定18．基础货币属于中央银行的（）A．负债项目B．资产项目C．或有负债 D．或有资产19．通货膨胀是一种（）A．货币现象B．商品现象C．过剩现象 D．短缺现象20．治理通货膨胀应采取的货币政策操作是（）A．降低法定存款准备金率 B．降低再贴现利率C．在公开市场上卖出有价证券 D．降低存贷款利率二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21．现代信用货币制度下国际货币的特点有（）A．规定有法定含金量 B．在国际结算中广泛应用C．可自由兑换成其他货币 D．输出国外需货币主管当局批准E．币值波动强烈22．单一商业银行制度的优点有（）A．限制银行业垄断，有利于自由竞争 B．有利于银行与地方政府协调，全力为本地区服务C．银行的独立性强，经营较灵活D．放款分散，风险分散E．可以获得规模效应23．政策性银行的资金主要来源于（）A．财政预算拨款 B．发行金融债券C．吸收居民储蓄存款 D．同业拆借款E．吸收企业活期存款24．下列属于商业银行中间业务的有（）A．汇兑业务 B．结算业务C．信托业务 D．存款业务E．代理业务25．下列属于融资性资金信托的有（）A．信托投资 B．信托存款C．委托投资 D．信托贷款E．委托贷款26．现代租赁的关系人有（）A．出租人 B．承租人C．供货人 D．联系人E．保证人27．衍生金融工具包括（）A．股票 B．债券C．认股权证 D．期货合约E．期权合约28．关于证券流通市场的表述正确的有（）A．增强金融工具的流动性 B．实现资金由投资者向筹资者的转移C．增加市场金融工具的总量 D．不改变市场金融工具总量E．会对发行市场产生影响29．关于期权合约风险和损益状况的正确表述有（）A．期权合约购买者的风险有限 B．期权合约出售者的收益有限C．对买进期权的购买者而言，其收益可以无限高D．对卖出期权的出售者来说，其损失是有限的E．对买进期权的出售者来说，其损失是有限的30．通货膨胀成因理论主要有（）A．结构失调说 B．成本推动说C．需求拉上说 D．经济倒退说E．生产倒退说三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31．企业甲向中国工商银行申请了一笔总额为2000万元的贷款，贷款期限为两年，年利率为6%，按复利计息，到期一次还本付息。请计算到期后企业甲应支付的利息总额。32．在一国的银行体系中，商业银行的存款准备金总额为5万亿元，流通于银行体系之外的现金总额为3万亿元，该国的广义货币供应量M2为40万亿元，试计算该国的广义货币乘数、各类存款总额以及现金提取率。四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33．简述银行信用与商业信用的关系。34．简述商业银行经营原则之间的关系。35．简述融资性租赁的功能。36．简述保险的基本原则。37．简述外国债券和欧洲债券的异同。38．简述货币政策的基本内容。五、论述题（本大题14分）39．试述我国外汇管理体制演变的历程与发展趋势。全国2008年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．金本位制度下，决定两国汇率水平的基础是（）A．购买力平价B．物价指数之比C．铸币平价 D．货币的对内价值之比2.提出“价值尺度与流通手段的统一是货币”的经济学家是（）A．马克思B．马歇尔C．庇古 D．费雪3.欧元正式启动的时间是（）A．1998年1月1日B．1999年1月1日C．2000年1月1日 D．2001年1月1日4.马克思提出的利息本质观是（）A．利息是人们放弃货币流动性的报酬B．利息是货币所有者因出让货币使用权而从借款人那里获得的补偿C．利息是资金短缺者从市场上筹集资金的成本D．利息是剩余价值的特殊转化形态，是利润的一部分5.我国三家政策性银行成立的时间是（）A．1993年B．1994年C．1995年 D．1996年6.以经营工商业存、放款为主要业务的金融机构是（）A．中央银行B．商业银行C．投资银行 D．证券公司7.我国的中央银行是（）A．中国工商银行B．中国银行C．中国人民银行 D．中国农业银行8.商业银行的资产中最具流动性的是（）A．现金资产B．通知贷款C．短期证券 D．短期贷款9.属于商业银行非交易账户的是（）A．货币市场存款账户B．储蓄存款C．可转让支付命令账户 D．活期存款10.下列属于不可保财产的是（）A．古币B．艺术品C．货币 D．码头11.我国深沪证券市场采取的交割模式为（）A．T+0B．T+1C．T+3 D．T+512.关于利率与债券市场价格变动关系的正确表述是（）A．二者正相关B．二者负相关C．二者不相关 D．二者关系不确定13.基金单位总规模固定且投资者只能在流通市场上购买或变现基金单位的是（）A．封闭式基金B．开放式基金C．公司型基金 D．契约型基金14.在直接标价法下，各汇率数值间的关系正确的是（）A．买入汇率＞中间汇率＞卖出汇率 B．中间汇率＞卖出汇率＞买入汇率C．中间汇率＞买入汇率＞卖出汇率 D．买入汇率＜中间汇率＜卖出汇率15.我国的居民储蓄存款处于（）A．M0层次B．M1层次C．M2层次 D．不确定16.商业银行保有的存款准备金与流通于银行体系之外的现金之和是（）A．货币供应量B．狭义货币C．基础货币 D．广义货币17.20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介目标转向采用（）A．利率B．货币供应量C．货币发行 D．贷款规模18.具有存款派生能力的金融机构是（）A．证券公司B．投资银行C．保险公司 D．商业银行19.马克思认为货币需要量与单位货币流通速度的变动关系是（）A．正向B．反向C．无关 D．不确定20.社会总供给会从商品数量、价格等多方面影响（）A．货币需求量 B．利率水平C．货币乘数 D．基础货币二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21．货币作为支付手段发挥作用的场所有（）A．财政收支 B．购买商品C．银行发放贷款 D．薪金支付E．偿还赊销款项22.国家信用在经济生活中的积极作用体现在（）A．是解决财政困难的较好途径B．可以引导企业加快技术改造C．促进了商品交换D．可以筹集大量资金，改善投资环境，创造投资机会E．可以成为国家宏观经济调控的重要手段23.可作为动产信托标的物的有（）A．交通工具 B．设备C．土地 D．房地产E．原材料24.下列属于特别约定承保财产的有（）A．金银珠宝 B．水闸道路C．矿井设备 D．森林矿藏E．有价证券25.金融市场的基本要素有（）A．交易工具 B．交易对象C．交易价格 D．交易主体E．交易组织系统26.以发行对象为标准可将股票的发行方式分为（）A．直接发行 B．间接发行C．公募 D．私募E．增发27.预期市场价格趋于下跌的交易者可以选择的避险方式有（）A．购入卖出期权 B．出售买进期权C．购入买进期权 D．出售卖出期权E．抛售期货合约28.下列属于国际收支平衡表经常项目的有（）A．直接投资 B．货物C．服务 D．收益E．经常转移29.传统的货币政策工具包括（）A．法定存款准备金率 B．再贴现率C．行政干预 D．窗口指导E．公开市场业务30.货币政策的主要内容包括（）A．政策目标 B．政策工具C．政策传导机制 D．政策弹性E．政策环境三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.王五从银行贷款50万元，贷款年利率为5%，期限为两年，到期一次还本付息，请用单利与复利两种方法计算到期时王五应支付的利息额。32.某银行以年利率3%吸收了一笔100万元的存款。若银行发放和管理贷款的经营成本为1%，可能发生的违约风险损失为1%，银行预期利润水平为1.5%，根据成本加成贷款定价法，该银行把这笔资金贷放出去时的最低贷款利率应该是多少？四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33.简述资产证券化的含义与作用。34.简述中央银行建立的必要性。35.简述信托财产的特征。36.简述可保利益必须具备的条件。37.简述金融市场的基本功能。38.简述货币政策中介目标的选择标准。五、论述题（本题14分）39.试结合通货膨胀的成因理论分析2007年我国的通货膨胀现象。全国2009年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.为商品定价时货币发挥()A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能D.贮藏手段职能2.货币形态演变的历程是()A.金属货币→实物货币→信用货币→电子货币B.实物货币→金属货币→信用货币→电子货币C.实物货币→信用货币→金属货币→电子货币D.金属货币→信用货币→实物货币→电子货币3.商业信用最典型的做法是()A.银行贷款B.发行股票C.商品赊销D.政府拨款4.如果名义利率为3%，通货膨胀率为5%，则实际利率为()A.13%B.8%C.2%D.-2%5.下列利率中可以承担基准利率作用的是()A.企业债券利率B.银行长期贷款利率C.政策性银行贷款利率 D.同业拆借利率6.不以盈利为目的的金融机构是()A.商业银行B.投资银行C.中央银行D.保险公司7.英格兰银行成立于()A.1656年B.1694年C.1844年D.1913年8.中国农业发展银行是一家()A.商业银行B.投资银行C.中央银行D.政策性很行9.提出“银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力”的经营管理理论是()A.商业贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.负债管理理论10.1988年的《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本不能低于风险资产的()A.4%B.5%C.8%D.12%11.我国商业银行储蓄存款的基本原则是()A.存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密B.存款自愿、取款自由、存款有息C.存款自由、取款自由、为储户保密D.存款自由、取款自愿12.信托机构为委托人代为管理货币资金表现为信托的()A.财务管理职能B.资金融通职能C.信用服务职能D.信用创造职能13.下列财产中可作为不动产信托标的物的是()A.交通工具B.设备C.土地D.原材料14.受保险人的委托代其开展保险业务的人是()A.受益人B.被保险人.保险代理人D.保险经纪人15.关于期货合约表述正确的是()A.可以用来套期保值，但不能用来投机B.可以用来投机，但不能用来套期保值C.既可用来套期保值，又可用来投机D.既不能用来套期保值，又不能用来投机16.对期权合约的购买者来说()A.买进期权的风险有限，卖出期权的风险无限大B.买进期权的风险无限大，卖出期权的风险有限C.买进期权和卖出期权的风险都无限大D.买进期权和卖出期权的风险都有限17.以一定单位的外国货币为基准来计算应收或应付多少本国货币的标价方法是()A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.中间标价法18.基础货币属于()A.商业银行的负债项目B.中央银行的负债项目C.投资银行的负债项目D.政策性银行的负债项目19.我国制定货币政策的银行是()A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国人民银行20.当前我国货币政策的最终目标是()A.经济增长、充分就业、国际收支平衡、物价稳定B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.经济增长D.物价稳定二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.目前主要的国际储备货币有()A.美元B.人民币C.日元D.欧元E.泰铢22.下列关于银行信用的表述正确的有()A.突破了商业信用规模上的局限性B.突破了商业信用方向上的局限性C.是我国最主要的信用形式 D.与商业信用相互支持、相互促进E.最主要采用“挂账信用”的形式23.商业银行的职能有()A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务功能E.财富贮藏职能24.中央银行制度的类型有()A.单一型B.复合型C.分散型D.准中央银行型E.跨国型25.下列属于商业银行资产业务的有()A.现金资产B.贷款C.证券投资D.汇兑E.向中央银行再贷款26.资金信托的种类有()A.融资性资金信托B.投资性资金信托C.基金性资金信托 D.房产性资金信托E.地产性资金信托27.货币市场包括()A.国库券市场B.商业票据市场C.大额可转让存单市场 D.同业拆借市场E.回购市场28.投资基金的特点有()A.无风险B.多元化投资C.专家理财D.流动性强E.不可转让29.影响商业银行存款派生能力的因素主要有()A.货币流通速度B.法定存款准备金率C.超额存款准备金率D.提现率E.存贷款比率30.治理通货膨胀一般可采取的货币政策措施有()A.提高法定存款准备金率B.增加再贷款C.在公开市场上买进有价证券D.在公开市场上卖出有价证券E.提高存贷款利率三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.某企业以每股8元的价格购进甲公司股票10万股，一年后以每股9元的价格卖出，期间享受了一次每10股派1.5元的分红，在不考虑税收和交易成本的情况下，试计算该企业此笔投资的年收益率。32.设一定时期内待销售的商品价格总额为100亿元，流通中的货币量为10亿元，试计算同期的货币流通速度。若货币流通速度变为5，请计算流通中每单位货币的实际购买力。四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述民间信用的特点及其在我国的发展方向。34.简述可保利益原则确定的根据和意义。35.简述订单驱动与报价驱动两种场内交易系统的特点。36.简述股票投资决策的基本方法。37.简述采用消费物价指数度量通货膨胀的优缺点。38.简述货币政策传导的一般过程。五、论述题（本题14分）39.试结合汇率的作用理论分析人民币升值对我国进出口贸易的影响。全国2009年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.货币在商品交换中起媒介作用时执行（）A.价值尺度职能B.流通手段职能C.贮藏手段职能D.支付手段职能2.马克思认为货币是（）A.价值尺度与流通手段的统一B.流通手段与支付手段的统一C.价值尺度与支付手段的统一 D.流通手段与贮藏手段的统一3.我国企业投融资体制从财政主导型转为金融主导型的年份是（）A.1978年B.1979年C.1983年D.1994年4.一般来说，当物价水平上升时，名义利率将（）A.上升B.下降C.不变D.不确定5.在一国利率体系中起决定性作用的是（）A.名义利率B.市场利率C.基准利率D.优惠利率6.专门对工商业办理投资和长期信贷业务的银行是（）A.商业银行B.中央银行C.投资银行D.储蓄银行7.中国人民银行成立于（）A.1948年12月1日B.1949年12月1日C.1953年12月1日 D.1984年1月1日8.主张商业银行的资产业务应主要集中于短期自偿性贷款的经营管理理论是（）A.商业贷款理论B.资产转