网络银行课件

全国高等院校电子商务系列实用规划教材网络金融与电子支付主编：李蔚田全国高等院校电子商务系列实用规划教材网络金融与电子支付1第2章

网络银行

第2章

网络银行

2学习目标通过对本章内容的学习，要了解网络银行的产生与发展，熟悉网络银行的特点、功能与现状，掌握网络银行管理上的一些风险及可采用的手段与原则，以及网络银行在支付结算中的作用。学习目标通过对本章内容的学习，要3第2章网络银行网络银行概述网络银行的发展网络银行的功能与特点网络银行的建设、服务和管理第2章网络银行网络银行概述42.1网络银行概述2.1.1网络银行的概念网络银行的界定

广义：利用电子网络为客户提供产品与服务的银行。图2.1广义的网络银行运行结构简图2.1网络银行概述2.1.1网络银行的概念图52.1网络银行概述

狭义：指利用网络，为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者，提供一类或几类银行实质性业务的银行。

2.1网络银行概述狭义：指利用网络，为通过62.1网络银行概述网络银行的特点“3A”式的服务

打破了传统商业银行的结构和运行模式2.1网络银行概述网络银行的特点72.1网络银行概述网络银行的类型按照服务对象分为个人银行与企业银行按业务种类分为零售银行和批发银行按建立模式分为负担银行(即分支型银行)和直接银行(也称纯网络银行和虚拟银行)2.1网络银行概述网络银行的类型81.按网络银行的主要服务对象分类（主要分类）企业网络银行：主要适用于企事业单位。企事业单位可以通过企业网络银行实时了解财务运作情况，及时调度资金，轻松处理大批量的网络支付和工资发放业务、并可处理信用证相关业务。个人网络银行：主要适用于个人与家庭。个人可以通过个人网络银行实时查询、转帐、网络支付和汇款功能。2.按网络银行的建立模式分类纯网络银行：指开展网络银行服务的机构除了后台处理中心外，没有其他任何物理上的营业机构，银行的所有业务完全在Internet上进行。如美国安全第一网络银行。负担（分支型）银行：主要指已拥有传统物理分支机构和营业点的银行又通过Internet来开展银行金融服务，二者相互协助。如招商银行网络银行。1.按网络银行的主要服务对象分类（主要分类）9美国安全第一网络银行

SecurityFirstNetworkBank简介

1、发展历程2、安全第一网络银行的“柜台”服务3、安全第一网络银行的产品业务与服务4、安全第一网络银行采取的主要营销策略美国安全第一网络银行

SecurityFirstNetw101、发展历程1、发展历程11第2章网络银行课件122、安全第一网络银行的“柜台”服务信息查询（INFORMATION）利率牌价（RATES）服务指标（DEMO）安全服务（SECURITY）客户服务（CUSTOMERSERVICE）客户自助（CUSTOMERS）2、安全第一网络银行的“柜台”服务信息查询（INFORMAT133、安全第一网络银行的产品业务与服务一般网上银行提供的服务可以分为三大类一类是提供即时资讯，如查询结存的余额、外币报价、黄金及金币买卖报价、定期存款利率的资料等；二是办理银行一般交易，如客户往来、储蓄、定期账户间的转账、新做定期存款及更改存款的到期指示、申领支票薄等；三是为在线交易的买卖双方办理交割手续。3、安全第一网络银行的产品业务与服务一般网上银行提供的服务可14SFNB具体的服务项目1．基本支票业务2．利息支票帐户3．信用卡服务4．基本储蓄账户。5．货币市场账户。6．存单业务。7．宏观市场金融信息服务。SFNB具体的服务项目1．基本支票业务154、SFNB采取的主要营销策略

1、利用客户服务代表弥补了缺乏分支机构支持的缺陷。2、为客户提供免费的基本支票账户。3、通过技术手段与客户保持密切联系、为客户提供个性化服务。4、让客户给服务定价。4、SFNB采取的主要营销策略1、利用客户服务代表弥补了162.1网络银行概述图2.2中等规模的网络银行结构图2.1网络银行概述图2.2中等规模的网络银行结172.1网络银行概述图2.4传统银行与网行支付成本对比2.1网络银行概述图2.4传统银行与网行支付成182.1网络银行概述2.1.2网络银行的主要内容公共信息的发布客户的咨询投诉账务的查询申请和挂失网上支付功能金融创新2.1网络银行概述2.1.2网络银行的主要内容192.2网络银行的发展2.2.1网络银行的产生第一个阶段——银行上网第二个阶段——上网银行第三个阶段——网上银行第四个阶段——网银集团2.2网络银行的发展2.2.1网络银行的产生20第一个阶段——银行上网计算机辅助银行管理阶段这个阶段始于20世纪50年代至20世纪80年代中后期。20世纪50年代末，计算机逐渐在美国和日本等国家的银行业务中得到应用，进行简单的计算机银行数据处理和事务处理，主要用于分支机构及各营业点的记账和结算。20世纪60年代末兴起的电子资金转账(ElectronicFundsTransfer，EFT)技术及网络，为网络银行的发展奠定了技术基础，如美国为例，联邦储备银行支付系统(Fedwire)和环球银行金融电信协会(SWIFT)，是美国的两大银行网络系统。

电话银行兴起于20世纪70年代末的北欧国家，到80年代中后期得到迅速发展。第一个阶段——银行上网21第二个阶段——上网银行银行电子化或金融信息化阶段随着计算机普及率的提高，商业银行逐渐将发展的重点从电话银行调整为PC银行，即以个人电脑(PC)为基础的电子银行业务。20世纪80年代中后期，在国内各银行之间的网络化金融服务系统基础上，形成了不同国家银行之间的电子信息网络，进而形成了全球金融通讯网络。在此基础上，出现了各种新型的电子网络服务。如以自助方式为主的在线银行服务(PC银行)、自动柜员机系统(ATM)、销售终端系统(POS)、家庭银行系统和企业电子银行系统等。随着银行电子化的发展，电子货币转账逐渐成为银行服务中的主要业务形式。电子货币以分布在金融机构和服务网点的终端机(如POS或ATM)，及计算机网络为物质条件，以提款卡、信用卡、IC卡和电子支票等形式为媒介，使货币以电子数据的形式在银行网络间进行传递，从而形成电子货币流通系统。我国银行其实基本还处在这个阶段。第二个阶段——上网银行银行电子化或金融信息化阶段22第三个阶段——网上银行全面开展网络业务阶段

图2.5网上银行操作系统所提供的功能第三个阶段——网上银行全面开展网络业务阶段图2.523第四个阶段——网银集团金融系统网络化阶段建立以网络银行为核心，业务经营范围涉及保险、证券、期货等金融行业及商贸、工业等其他相关产业的企业集团。在互联网经济市场充分发展的背景下，树立以网络银行为中枢神经和核心纽带的虚拟的互联网企业，逐步以数字技术为手段，控制并管理显示的各种社会经济成分。第四个阶段——网银集团金融系统网络化阶段242.2网络银行的发展2.2.2国内外网络银行的发展概况国外网上银行的发展国内网络银行的发展与现状2.2网络银行的发展2.2.2国内外网络银行的25互联网诞生1983年，美国国防部高级研究计划管理局和美国国防部通信局研制成功了用于异构网络的TCP/IP协议，诞生了真正的互联网互联网诞生1983年，美国国防部高级研究计划管理局和美国国防26第一家网络银行出现1995年10月18日，美国诞生了世界上第一家网上银行——安全第一网络银行，SFNB，这是世界上第一家将其所有银行业务都通过Internet处理的开放式银行。第一家网络银行出现1995年10月18日，美国诞生了世界上第27iResearch艾瑞咨询iResearch艾瑞咨询28iResearch艾瑞咨询iResearch艾瑞咨询29iResearch艾瑞咨询iResearch艾瑞咨询30经过多年的发展，美国的电子银行已经获得了长足的发展，并且深深的进入到普通人的生活中，成为越来越多的人办理金融业务的重要选择之一。

经过多年的发展，美国的电子银行已经获得了长足的发展，并且深深31花旗银行花旗银行于1812年创立于美国，为全国性的金融机构。时至今日，它已发展成为美国最大的国际性银行之一，也是世界上开展个人金融业务规模最大的银行。花旗银行花旗银行于1812年创立于美国，为全国性的金融机构322003年1月27日，花旗集团下属的花旗银行宣布，该行已获得中国人民银行批准，在中国提供网上银行服务。2003年1月27日，花旗集团下属的花旗银行宣布，该行已获得33第2章网络银行课件342、美国银行美国美洲银行(Bank-AmericaCorporation)，全称是美洲国民信托储蓄银行，简称“美洲银行”，是加利福尼亚财团控制的一家单一银行持股公司。创建于1968年10月7日。总部设在旧金山。1969年4月1日，美洲银行成为美洲银行公司的附属机构，全部股权为该公司所控制。2002年8月，美国美洲银行将其在中国大陆注册的中文名“美国美洲银行”正式更改为“美国银行”。

2、美国银行美国美洲银行(Bank-AmericaC35美国银行其业务收入的85%来自于美国本土拥有美国最大的全国性零售网络有超过7500个零售银行办事处超过17000部ATM机拥有2100万用户的网上银行美国银行其业务收入的85%来自于美国本土36美国银行的网上银行美国银行的网上银行是在线金融服务的领先者，其网上银行业务获得了全球范围内的认可。美国银行拥有世界上最多的在线注册用户。美国银行的网上银行美国银行的网上银行是在线金融服务的领先者，37国内网络银行状况中国工商银行中国银行中国建设银行国内网络银行状况中国工商银行38中国工商银行网上银行中国工商银行成立于1984年1月1日。作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额约52,791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至2010年末，工商银行总资产134,586.22亿元左右，当前总市值14,344.70亿元左右，居全球上市银行之首。中国工商银行个人网上银行提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并提供高度安全、高度个性化的服务。中国工商银行网上银行中国工商银行成立于1984年1月1日。作39第2章网络银行课件40同他行相比产品优势同他行相比产品优势41中国银行网上银行1996年10月，中国银行成为国内第一家在国际互联网（Internet）上建立主页并发布金融信息的银行机构。1998年3月6日完成国内第一笔网上银行交易。1999年6月28日中国银行率先全面推出包括对公“企业在线理财”和对私“支付网上行”在内的全方位的网上银行服务。中国银行网上银行42

中国银行网上银行业务是指中国银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务。

中行网上银行业务又分为个人网上银行和企业网上银行。中国银行网银个人网上银行企业网上银行中国银行网上银行中国银行网上银行业务是指中国银行借助个人电脑或43账户管理投资服务信用卡服务资讯服务其他服务帐户服务个人网上银行中国银行网上银行账户管理投资服务信用卡服务资讯服务其他服务帐户服务44账户查询汇划即时通报关即时通定向账户支付代发工资/代理报销集团理财银企对接境外账户管理期货e支付企业网上银行中国银行网上银行账户查询汇划即时通报关即时通定向账户支付代发工资/代45自1998年3月，中国建设银行在国内率先开通了网上银行服务。1999年4月，建设银行启动了网上银行，并在我国的北京、广州、四川、深圳和青岛等地试点，这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。近年来，建行陆续推出网上银行，并开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。中国建设银行网上银行自1998年3月，中国建设银行在国内率先开通了网上银行服务。46第2章网络银行课件47发展历程20世纪90年代初到95年以前，全面实现电算化20世纪95年初到96年底，实施网络改造取得历史性突破阶段20世纪96年底到98年初，省级（一级分行）网络建成，前台业务实现多元化20世纪99年初至2001年，完善网络阶段，建设实现了全国大联网，遗迹分行数据大集中21世纪至今，实现网上银行与内部管理信息化阶段发展历程20世纪90年代初到95年以前，全面实现电算化48构成部分个人版和企业版的网上银行个人版和企业版的电话银行手机银行自助银行家居银行短信金融电子商务（网上商城和龙卡商城）构成部分个人版和企业版的网上银行492.3网络银行的功能与特点2.3.1网络银行系统功能网上企业银行的主要功能客户端功能

银行端管理功能

银行端监控功能2.3网络银行的功能与特点2.3.1网络银行系统功502.3网络银行的功能与特点图2.6数据结构图(多Agent的知识获取结构)

2.3网络银行的功能与特点图2.6数据结构512.3网络银行的功能与特点2.3.2网络银行的特点网上企业银行系统特点个性化高安全性工作日志直接打印高扩展性集团企业的有效资金管理零维护、零培训2.3网络银行的功能与特点2.3.2网络银行的特点522.3网络银行的功能与特点网上个人银行系统的特点产品服务个性化分销渠道网络化支付工具卡片化竞争格局并存化个人银行业务国际化市场份额逐渐扩大

2.3网络银行的功能与特点532.3网络银行的功能与特点网上个人银行业务发展的策略强化以客户为中心的理念深化创新层次，完善创新方式大力发展中间业务大力培养高素质的客户经理依靠高科技，改善经营环境，提高竞争能力2.3网络银行的功能与特点542.4网络银行的建设、服务和管理2.4.1网络银行的建设网络银行系统建设的原则系统的可扩展性系统的可管理性系统的安全性集成性原则2.4网络银行的建设、服务和管理2.4.1网络银行552.4网络银行的建设、服务和管理网络银行系统建设的基本结构图2.7建设银行网上服务系统2.4网络银行的建设、服务和管理图2.7建设562.4网络银行的建设、服务和管理网络银行运行系统结构图2.8中国建设银行网上银行系统的构成2.4网络银行的建设、服务和管理图2.8中国建设银572.4网络银行的建设、服务和管理建行网上银行系统的安全设计系统层的安全措施应用层的安全措施2.4网络银行的建设、服务和管理58系统层的安全措施交易服务器安全监控系统加密算法加密和数字签名数字证书系统层的安全措施交易服务器59应用层的安全措施交易服务器安全监控系统加密算法加密和数字签名数字证书应用层的安全措施交易服务器60第2章网络银行课件612.4网络银行的建设、服务和管理2.4.2网络银行系统建设特点

网立了公钥证书安全体系，保障应用级安全利用防火墙等技术，保障网络级安全建立动态安全监控系统，保障系统级安全利用多层授权机制，保障业务安全处理健全的内部柜员操作管理机制与CFCA认证系统的紧密结合2.4网络银行的建设、服务和管理2.4.2网622.4网络银行的建设、服务和管理2.4.3网络银行的服务

基本支票业务利息支票账户信用卡服务基本储蓄账户货币市场账户存单业务宏观市场金融信息服务

2.4网络银行的建设、服务和管理2.4.3网络632.4网络银行的建设、服务和管理2.4.4网络银行的管理

网络银行所面临的风险技术风险安全系统运行风险2.4网络银行的建设、服务和管理2.4.4网络银642.4网络银行的建设、服务和管理2.4.5网络银行的监管网络银行的监管遵循的基本原则网络银行的管理可采用的手段

网络银行开发管理的安全建议2.4网络银行的建设、服务和管理2.4.5网络65作业1.讨论分析网上银行的成本。2.有条件的同学课后可以开设一个网络银行个人账户，用于后面的具体应用。3.结合你最熟悉的网络银行，来分析它的个人网络银行或企业网络银行所能开展的业务，并与国外发达国家网上银行进行比较，谈谈你在此问题上的看法。作业1.讨论分析网上银行的成本。66全国高等院校电子商务系列实用规划教材网络金融与电子支付主编：李蔚田全国高等院校电子商务系列实用规划教材网络金融与电子支付67第2章

网络银行

第2章

网络银行

68学习目标通过对本章内容的学习，要了解网络银行的产生与发展，熟悉网络银行的特点、功能与现状，掌握网络银行管理上的一些风险及可采用的手段与原则，以及网络银行在支付结算中的作用。学习目标通过对本章内容的学习，要69第2章网络银行网络银行概述网络银行的发展网络银行的功能与特点网络银行的建设、服务和管理第2章网络银行网络银行概述702.1网络银行概述2.1.1网络银行的概念网络银行的界定

广义：利用电子网络为客户提供产品与服务的银行。图2.1广义的网络银行运行结构简图2.1网络银行概述2.1.1网络银行的概念图712.1网络银行概述

狭义：指利用网络，为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者，提供一类或几类银行实质性业务的银行。

2.1网络银行概述狭义：指利用网络，为通过722.1网络银行概述网络银行的特点“3A”式的服务

打破了传统商业银行的结构和运行模式2.1网络银行概述网络银行的特点732.1网络银行概述网络银行的类型按照服务对象分为个人银行与企业银行按业务种类分为零售银行和批发银行按建立模式分为负担银行(即分支型银行)和直接银行(也称纯网络银行和虚拟银行)2.1网络银行概述网络银行的类型741.按网络银行的主要服务对象分类（主要分类）企业网络银行：主要适用于企事业单位。企事业单位可以通过企业网络银行实时了解财务运作情况，及时调度资金，轻松处理大批量的网络支付和工资发放业务、并可处理信用证相关业务。个人网络银行：主要适用于个人与家庭。个人可以通过个人网络银行实时查询、转帐、网络支付和汇款功能。2.按网络银行的建立模式分类纯网络银行：指开展网络银行服务的机构除了后台处理中心外，没有其他任何物理上的营业机构，银行的所有业务完全在Internet上进行。如美国安全第一网络银行。负担（分支型）银行：主要指已拥有传统物理分支机构和营业点的银行又通过Internet来开展银行金融服务，二者相互协助。如招商银行网络银行。1.按网络银行的主要服务对象分类（主要分类）75美国安全第一网络银行

SecurityFirstNetworkBank简介

1、发展历程2、安全第一网络银行的“柜台”服务3、安全第一网络银行的产品业务与服务4、安全第一网络银行采取的主要营销策略美国安全第一网络银行

SecurityFirstNetw761、发展历程1、发展历程77第2章网络银行课件782、安全第一网络银行的“柜台”服务信息查询（INFORMATION）利率牌价（RATES）服务指标（DEMO）安全服务（SECURITY）客户服务（CUSTOMERSERVICE）客户自助（CUSTOMERS）2、安全第一网络银行的“柜台”服务信息查询（INFORMAT793、安全第一网络银行的产品业务与服务一般网上银行提供的服务可以分为三大类一类是提供即时资讯，如查询结存的余额、外币报价、黄金及金币买卖报价、定期存款利率的资料等；二是办理银行一般交易，如客户往来、储蓄、定期账户间的转账、新做定期存款及更改存款的到期指示、申领支票薄等；三是为在线交易的买卖双方办理交割手续。3、安全第一网络银行的产品业务与服务一般网上银行提供的服务可80SFNB具体的服务项目1．基本支票业务2．利息支票帐户3．信用卡服务4．基本储蓄账户。5．货币市场账户。6．存单业务。7．宏观市场金融信息服务。SFNB具体的服务项目1．基本支票业务814、SFNB采取的主要营销策略

1、利用客户服务代表弥补了缺乏分支机构支持的缺陷。2、为客户提供免费的基本支票账户。3、通过技术手段与客户保持密切联系、为客户提供个性化服务。4、让客户给服务定价。4、SFNB采取的主要营销策略1、利用客户服务代表弥补了822.1网络银行概述图2.2中等规模的网络银行结构图2.1网络银行概述图2.2中等规模的网络银行结832.1网络银行概述图2.4传统银行与网行支付成本对比2.1网络银行概述图2.4传统银行与网行支付成842.1网络银行概述2.1.2网络银行的主要内容公共信息的发布客户的咨询投诉账务的查询申请和挂失网上支付功能金融创新2.1网络银行概述2.1.2网络银行的主要内容852.2网络银行的发展2.2.1网络银行的产生第一个阶段——银行上网第二个阶段——上网银行第三个阶段——网上银行第四个阶段——网银集团2.2网络银行的发展2.2.1网络银行的产生86第一个阶段——银行上网计算机辅助银行管理阶段这个阶段始于20世纪50年代至20世纪80年代中后期。20世纪50年代末，计算机逐渐在美国和日本等国家的银行业务中得到应用，进行简单的计算机银行数据处理和事务处理，主要用于分支机构及各营业点的记账和结算。20世纪60年代末兴起的电子资金转账(ElectronicFundsTransfer，EFT)技术及网络，为网络银行的发展奠定了技术基础，如美国为例，联邦储备银行支付系统(Fedwire)和环球银行金融电信协会(SWIFT)，是美国的两大银行网络系统。

电话银行兴起于20世纪70年代末的北欧国家，到80年代中后期得到迅速发展。第一个阶段——银行上网87第二个阶段——上网银行银行电子化或金融信息化阶段随着计算机普及率的提高，商业银行逐渐将发展的重点从电话银行调整为PC银行，即以个人电脑(PC)为基础的电子银行业务。20世纪80年代中后期，在国内各银行之间的网络化金融服务系统基础上，形成了不同国家银行之间的电子信息网络，进而形成了全球金融通讯网络。在此基础上，出现了各种新型的电子网络服务。如以自助方式为主的在线银行服务(PC银行)、自动柜员机系统(ATM)、销售终端系统(POS)、家庭银行系统和企业电子银行系统等。随着银行电子化的发展，电子货币转账逐渐成为银行服务中的主要业务形式。电子货币以分布在金融机构和服务网点的终端机(如POS或ATM)，及计算机网络为物质条件，以提款卡、信用卡、IC卡和电子支票等形式为媒介，使货币以电子数据的形式在银行网络间进行传递，从而形成电子货币流通系统。我国银行其实基本还处在这个阶段。第二个阶段——上网银行银行电子化或金融信息化阶段88第三个阶段——网上银行全面开展网络业务阶段

图2.5网上银行操作系统所提供的功能第三个阶段——网上银行全面开展网络业务阶段图2.589第四个阶段——网银集团金融系统网络化阶段建立以网络银行为核心，业务经营范围涉及保险、证券、期货等金融行业及商贸、工业等其他相关产业的企业集团。在互联网经济市场充分发展的背景下，树立以网络银行为中枢神经和核心纽带的虚拟的互联网企业，逐步以数字技术为手段，控制并管理显示的各种社会经济成分。第四个阶段——网银集团金融系统网络化阶段902.2网络银行的发展2.2.2国内外网络银行的发展概况国外网上银行的发展国内网络银行的发展与现状2.2网络银行的发展2.2.2国内外网络银行的91互联网诞生1983年，美国国防部高级研究计划管理局和美国国防部通信局研制成功了用于异构网络的TCP/IP协议，诞生了真正的互联网互联网诞生1983年，美国国防部高级研究计划管理局和美国国防92第一家网络银行出现1995年10月18日，美国诞生了世界上第一家网上银行——安全第一网络银行，SFNB，这是世界上第一家将其所有银行业务都通过Internet处理的开放式银行。第一家网络银行出现1995年10月18日，美国诞生了世界上第93iResearch艾瑞咨询iResearch艾瑞咨询94iResearch艾瑞咨询iResearch艾瑞咨询95iResearch艾瑞咨询iResearch艾瑞咨询96经过多年的发展，美国的电子银行已经获得了长足的发展，并且深深的进入到普通人的生活中，成为越来越多的人办理金融业务的重要选择之一。

经过多年的发展，美国的电子银行已经获得了长足的发展，并且深深97花旗银行花旗银行于1812年创立于美国，为全国性的金融机构。时至今日，它已发展成为美国最大的国际性银行之一，也是世界上开展个人金融业务规模最大的银行。花旗银行花旗银行于1812年创立于美国，为全国性的金融机构982003年1月27日，花旗集团下属的花旗银行宣布，该行已获得中国人民银行批准，在中国提供网上银行服务。2003年1月27日，花旗集团下属的花旗银行宣布，该行已获得99第2章网络银行课件1002、美国银行美国美洲银行(Bank-AmericaCorporation)，全称是美洲国民信托储蓄银行，简称“美洲银行”，是加利福尼亚财团控制的一家单一银行持股公司。创建于1968年10月7日。总部设在旧金山。1969年4月1日，美洲银行成为美洲银行公司的附属机构，全部股权为该公司所控制。2002年8月，美国美洲银行将其在中国大陆注册的中文名“美国美洲银行”正式更改为“美国银行”。

2、美国银行美国美洲银行(Bank-AmericaC101美国银行其业务收入的85%来自于美国本土拥有美国最大的全国性零售网络有超过7500个零售银行办事处超过17000部ATM机拥有2100万用户的网上银行美国银行其业务收入的85%来自于美国本土102美国银行的网上银行美国银行的网上银行是在线金融服务的领先者，其网上银行业务获得了全球范围内的认可。美国银行拥有世界上最多的在线注册用户。美国银行的网上银行美国银行的网上银行是在线金融服务的领先者，103国内网络银行状况中国工商银行中国银行中国建设银行国内网络银行状况中国工商银行104中国工商银行网上银行中国工商银行成立于1984年1月1日。作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额约52,791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至2010年末，工商银行总资产134,586.22亿元左右，当前总市值14,344.70亿元左右，居全球上市银行之首。中国工商银行个人网上银行提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并提供高度安全、高度个性化的服务。中国工商银行网上银行中国工商银行成立于1984年1月1日。作105第2章网络银行课件106同他行相比产品优势同他行相比产品优势107中国银行网上银行1996年10月，中国银行成为国内第一家在国际互联网（Internet）上建立主页并发布金融信息的银行机构。1998年3月6日完成国内第一笔网上银行交易。1999年6月28日中国银行率先全面推出包括对公“企业在线理财”和对私“支付网上行”在内的全方位的网上银行服务。中国银行网上银行108

中国银行网上银行业务是指中国银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务。

中行网上银行业务又分为个人网上银行和企业网上银行。中国银行网银个人网上银行企业网上银行中国银行网上银行中国银行网上银行业务是指中国银行借助个人电脑或109账户管理投资服务信用卡服务资讯服务其他服务帐户服务个人网上银行中国银行网上银行账户管理投资服务信用卡服务资讯服务其他服务帐户服务110账户查询汇划即时通报关即时通定向账户支付代发工资/代理报销集团理财银企对接境外账户管理期货e支付企业网上银行中国银行网上银行账户查询汇划即时通报关即时通定向账户支付代发工资/代111自1998年3月，中国建设银行在国内率先开通了网上银行服务。1999年4月，建设银行启动了网上银行，并在我国的北京、广州、四川、深圳和青岛等地试点，这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。近年来，建行陆续推出网上银行，并开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。中国建设银行网上银行自1998年3月，中国建设银行在国内率先开通了网上银行服务。112第2章网络银行课件113发展历程20世纪90年代初到95年以前，全面实现电算化20世纪95年初到96年底，实施网络改造取得历史性突破阶段20世纪96年底到98年初，省级（一级分行）网络建成，前台业务实现多元化20世纪99年初至2001年，完善网络阶段，建设实现了全国大联网，遗迹分行数据大集中21世纪至今，实现网上银行与内部管理信息化阶段发展历程20世纪90年代初到95年以前，全面实现电算化114构成部分个人版和企业版的网上银行个人版和企业版的电话银行手机银行自助银行家居银行短信金融电子商务（网上商城和龙卡商城）构成部分个人版和企业版的网上银行1152.3网络银行的功能与特点2.3.1网络银行系统功能网上企业银行的主要功能客户端功能

银行端管理功能

银行端监控功能2.3网络银行的功能与特点2.3.1网络银行系统功1162.3网络银行的功能与特点图2.6数据结构图(多Agent的知识获取结构)

2.3网络银行的功能与特点图2.6数据结构1172.3网络银行的功能与特