2022中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试题 附解析

2022中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。|得分|评卷人|III一、单选题（本题共90小题，每题0・5分，共计45分）1、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。国库券债券普通股票期权2、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。土地储备贷款个人住房贷款房地产开发贷款法人商业用房按揭贷款3、商业银行的高级管理层不包括（）。行长副行长部门经理财务负责人4、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（）。可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员不应当与其共享5、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。A、1年B、半年C、3个月D、5年6、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守〃监督规避〃的是（）。暗示客户可能伪造合同获得贷款报告客户违反了法律禁止规定按照法律规定办理业务正确理解法律禁止性规定7、以下不属于礼貌服务内容的是（）。银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利8、商业银行在贷款业务中（）。可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款第2页共39页可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款9、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。可办理现金缴存和现金支取可办理现金缴存，但不可办理现金支取不可办理现金缴存和现金支取不可办理现金缴存，但可办理现金支取10、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。基金公司互助储蓄银行政策性银行契约型存款机构11、中国银行业协会的最高权力机构是（）。理事会B•会员大会监事会其他委员会12、在定期存款中，最典型的代表是（）。整存整取零存整取整存零取存本取息13、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（）。A:一个月B:九个月C:半年D:一年14、根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（）。A、等值1万美元的可自由兑换货币B、等值10万美元的可自由兑换货币C、等值50万美元的可自由兑换货币D、等值100万美元的可自由兑换货币15、一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。这是（）。货币危机银行危机外债危机系统性金融危机16、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日17、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（）。农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券18、下列安全性指标中不正确的是（）。不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额X100%拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额X100%拨贷比=不良贷款损失准备/贷款余额X100%资本充足率=资本/风险总资产X100%19、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（）。A：资本收益率B：总资本结构C：风险资产总额D：呆账准备金水平和政策20、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议在银行规定的反馈时限内答复客户在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户21、金融市场最主要、最基本的功能是（）。经济调节功能融通货币资金功能定价功能优化资源配置功能22、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（）活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划23、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（）。要约要约邀请承诺诺成24、呆账发生后的处理原则不包括（）。自动转账随时上报随时审核审批及时核销25、上市银行的董事会应该对（）负责。职工代表大会行长股东大会监事会26、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。贷款业务贷款承诺业务委托贷款业务银团贷款业务27、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度28、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。虚假质押风险司法风险汇率风险操作风险29、超额存款准备金主要用途不包括（）。支付清算头寸调拨稳定物价作为资产运用的备用资金30、下列不属于票据基本特征的是（）。票据是流通证券票据是要式证券票据是有因证券票据是设权证券31、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。某地区发生特大干旱.导致农作物歉收垄断厂商利用市场势力制定高价政府在不改变税收的情况下.增加购买支出进口物品价格上升导致国内物价上升32、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡33、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。证券机构银行中国保监会中国银监会34、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行35、下列关于外资银行的说法中不正确的是（）。日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业外国银行代表处不属于外资银行营业性机构外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务36、构成信用卡诈骗罪的行为是（）。误用他人信用卡盗用他人信用卡冒用他人信用卡善意透支37、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人38、下列关于资本构成的说法不正确的是（）。少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回39、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。管风险管内控管机构提高透明度40、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。A:产品的特点B:产品的风险C:产品的有效期D:产品的设计过程41、下列不属于银监会监管目标的是（）。通过审慎有效的监管，增进市场信心通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解努力减少金融犯罪努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力42、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。城镇登记失业率农村户口登记失业率全部登记失业人数与全国人口的比例城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比43、以（）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。公司的外部控制或附属关系公司信用基础公司股东承担责任的范围和形式公司的内部管辖关系44、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（）。循环信用证背对背信用证对开信用证预支信用证45、下列关于合同的表述，错误的是（）。订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的订立合同采取要约承诺方式46、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的（）功能。风险分散功能优化资源配置功能经济调节功能货币资金融通功能47、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。资本利润率资本充足率不良贷款率资产负债率48、建立功能强大、动态交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。风险识别风险计量风险监测和报告风险控制49、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。A:安全性高B:融资功能C:包括商业资信调查服务D:服务的综合性50、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理？（）自行修改后重新报送打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案以正式文件申请重新报送51、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。关注类贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款52、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（）。信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉信托财产不具有独立性受托人要为受益人的利益管理信托事务信托具有一定的连续性和稳定性53、对于不同类别的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（）。对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销54、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（）。A、审核B、备案C、留存D、汇总55、下列关于汇率的表述，不正确的是（）。汇率就是两种不同货币之间的比价人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=RMB6.82为直接标价法英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.49为间接标价法第12页共39页在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值56、下列不属于直接融资工具的是（）。商业票据政府债券可转让大额存单公司股票57、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（）。跟单托收光票托收出口托收进口托收58、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说59、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。划线支票现金支票普通支票转账支票60、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（）。A:资产B:利润C:所有者权益D:负债61、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降，下面关于通货紧缩表述正确的是（）。通货紧缩是对经济增长有利的经济现象通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现通货紧缩是货币供求失衡的表现之一通货紧缩是物价稳定的表现62、下列关于政策性银行的说法错误的是（）。中国农业发展银行成立于1994年11月中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革63、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保64、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。中国人民银行中国境内的外资银行政策性银行国有商业银行65、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。A:拓宽业务范围的战略B:向海外市场发展的战略C:向零售方向发展的经营战略D:向多元化业务方向发展的经营战略66、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D、中国人民银行开始行使检查监督权67、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。80%70%60%50%68、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标的指标。经济增长充分就业国际收支平衡物价稳定69、《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。3%10%20%70、从业务运作实质来看，福费廷就是（）。质押贷款保付代理银行保函远期票据贴现71、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。定额批量清算全额清算净额批量清算大额资金转账系统清算72、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。用于保值投机目的一一期权、期货用于支付一一回购协议用于投资、筹资一一可转换公司债用于商品流通一一银行承兑汇票73、公司成立日期是指（）。公司资本缴足的日期公司营业执照签发日期公司正式对外营业的日期公司向公司登记机关申请设立登记的日期74、《商业银行金融创新指引》的核心是（）。A:管理模式创新B:机构设置创新C:金融产品创新D:管理流程创新75、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的准则。守法合规诚实信用专业胜任勤勉尽职76、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（）。12%10%8%6%77、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（）。会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告78、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是（）。当日累计外币交易6000美元的现金收支单位之间当日累计人民币300万元转账单笔人民币交易30万元的现金收支个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币79、商业银行有下述（）行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。超出政府指导价浮动幅度的；两者都是两者都不是80、净利息收益率是指（）。净利息收入与生息资产平均余额之比净利息收入与净资产平均余额之比净利息收入与贷款平均余额之比净利息收入与新增贷款之比81、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。TOC\o"1-5"\h\zA、2004B、2005C、2006D、200782、下列属于政策性银行的是（）。中国农业银行中国农业发展银行北京农村商业银行中国邮政储蓄银行83、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（）。禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款84、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（）。委托代理指定代理和委托代理法定代理和指定代理法定代理和委托代理85、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。A、执行中国人民银行规定利率。B、按照国内同业拆借利率执行。C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。D、参照国际金融市场利率制定。86、商业银行同业拆借的特点是（）。收益率相对贷款较高期限短手续比较复杂最安全最具有流动性的投资品种87、下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（）。薪金固定的职员债权人工人囤积居奇的投机商88、下列属于商业银行托管业务的是（）。跟单托收委托贷款业务代收代付业务企业年金基金托管89、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（）。远期期权即期期权看跌期权买入看涨期权90、以下说法中，错误的是（）。A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让|得分|评卷人|III二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）。是防止银行倒闭的最后防线是资产减去负债后的余额是银行需要保有的最低资本量是银行实际承担风险的最直接反映是所有者权益2、按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。关注类贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款正常类贷款3、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。只能吸收社员存款能够吸收公众存款只能向社员发放贷款可以购买金融债券从其他银行业金融机构融入资金4、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。入.收入客户规模市场份额存贷款规模资产规模5、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（）。不得超过原贷款期限的1/2累计不得超过3年不得超过原贷款期限的1/4累计不得超过5年不得超过原贷款期限的1/36、中国的银行业由（）组成。中央银行监管机构投资银行银行业金融机构自律组织7、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。贷款金额贷款用途偿还能力还款方式个人信用记录8、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。汇票、本票、支票存款单、仓单、提单土地所有权依法可以转让的股份、股票应收账款9、无权代理的构成要件为（）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力10、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（）。进口消费出口净出口投资11、银行业金融机构有（）等情形，由中国银监会责令改正。未经批准设立分支机构未经批准变更、终止自行确定有关雇员的高额报酬违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动提高存款利率至高于央行基准利率12、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。股票市场债券回购市场债券市场同业拆借市场票据市场13、下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（）。名义收益率又称票面收益率是债券票面利率与购买价格之间的比率是事后衡量指标为投资决策参考时，具有很强的主观性是票面利息与面值的比率14、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。A:风险识别B:风险计量C:风险预警D:风险检测E:风险控制15、银行业从业人员应该遵守（）。法律行业自律性规范所在机构的各种规章制度其他金融机构规章相关法规16、法人一般分为（）。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人17、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（）。风险管理状况财务会计报告董事变更情况其他重大事项18、常见的洗钱方式包括（）。借用金融机构伪造商业票据利用犯罪所得直接购置不动产和动产通过证券和保险业洗钱借用空壳公司19、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（）而变。A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境20、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（）。向客户解释所购买产品的风险教育客户了解投资风险引导客户高收益投资教育客户接受“买者自负”原则为客户提供金融知识培训21、中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（）。要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金确定中央银行浮动利率为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现向商业银行提供贷款在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇22、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》表述正确的有（）。要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%要求到2013年末，国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5%对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次。23、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理24、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。基本存款额度按活期存款利率计付利息超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息25、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（）。体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求强调提高银行的信息披露水平与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定引入了计量信用风险的内部评级法26、行政处分包括（）。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除27、优先股票享有得主要权利有（）。优先获得固定的股息优先认股权优先清偿权优先按约定方式领取股息优先投票权28、完全竞争市场具有的特征有（）。每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者生产者是市场价格的决定者，而非接受者买卖双方对市场信息都有充分的了解企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场29、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中，应该做到（）。审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项协助转移客户的资产安全以专业、中立的态度对待任何协助执行请求按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导30、下列关于债券投资的描述正确的有（）。债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率31、物的保证方式主要有（）。A、抵押权B、质押权C、留置权D、定金担保E、人的担保32、下列符合公平竞争行为的有（）。某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务33、下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。金融市场数据采集统计维护支付清算系统研究金融产品创新防范跨市场风险监督管理国有资产34、下列属于不良贷款的有（）。正常类贷款关注类贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款35、下列关于金融衍生品的表述，正确的有（）。金融衍生品的基本种类包括：近期、远期、互换、期权和期货金融衍生品是一种金融合约金融衍生品交易的主要目的是获利远期包括利率远期合约和远期外汇合约互换一般分为利率互换和货币互换36、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（）。购买高额保险，然后低价赎回购买金融债券控制银行匿名存储利用银行贷款掩饰犯罪收益37、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。使用虚假的证明文件编造引进资金、项目等虚假理由使用虚假的经济合同使用虚假的产权证明作担保使用超出抵押物价值重复担保38、下列选项中属于个人消费贷款的有（）。个人住房按揭贷款个人住房装修贷款个人汽车贷款个人耐用消费品贷款助学贷款39、银行金融创新的基本原则有（）。公平竞争原则合法合规原则成本可算原则维护客户利益原则信息充分披露原则40、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）。传统资产负债管理对象即银行资产负债表资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提.通过流动性实现银行价值最大化现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势在管理范畴上.资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理|得分|评卷人|III三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。正确错误2、（）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。对错3、（）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。A.正确B.错误4、（）根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。对错5、（）土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。正确错误6、（）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织架构。对错7、（）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。正确错误8、（）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。正确错误9、（）被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。正确错误10、（）根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。A.对B.错11、（）币值稳定与物价稳定是同一个概念。正确错误12、（）银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。正确错误13、（）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。A、正确B、错误14、（）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。正确错误15、（）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。对错参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）TOC\o"1-5"\h\z1、C2、B3、C4、C5、B6、A7、D8、B9、B10、C11、B12、A13、C14、A15、【正确答案】C16、正确答案：D【专家解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起实施。17、B18、【答案】D19、答案：A20、C21、B23、A24、A25、C26、C27、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。28、B29、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。30、【答案】C【解析】票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。31、【答案】C【解析】需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。TOC\o"1-5"\h\z32、C33、B34、C35、B36、C37、D38、A39、C40、答案:D41、D42、A43、【正确答案】A44、C45、B46、A47、C48、C49、B50、