2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题及答案参考(山西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的()。

A.对象

B.目的

C.作

D.主体【答案】BCU1T6K3X9Z1F1E2HJ8L10L7F7E8J1G4ZK5A4U4I7U3Z5Z72、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元【答案】CCS3D1Q1J10J5W6D4HL6J4I7X1T8C10M9ZV5M6R6D10I4G5P43、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款【答案】CCM7N7W5U5L8W7Y3HM2K6D10Z8Q2H5Q8ZZ8U9S4H7X7M5U74、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受教育权

B.知情权

C.公平交易权

D.受尊重权【答案】ACD3A3E4N3U4I1R9HX6Q2S5K5X9A1N3ZR3X7P4M2N4A7V35、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。

A.诉讼追偿

B.直接追偿

C.债务减免

D.以资抵债【答案】BCK2Y4Y4S3N9I10K4HT1V4I8Z3W7Q7T6ZB1K5D9T4C7V2N86、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。

A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.企业所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨【答案】DCO8W4K8S6U3R10Z10HR9W2J3B9N8J10S3ZZ4I1H7B2W7U2G17、Ⅲ类户账户余额不得超过()元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000【答案】ACV2D10H7Z2R10U10J7HB8R3N10W7W5Y7Q2ZR1K2U2J1S6Y7N38、持有期收益率的计算公式为()。

A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n【答案】CCY8V8W3Y7D1R8K9HZ7P4S6V3Q10M3I7ZE10C3T9Q5R2H3V59、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15【答案】CCC3C3Y5D1Q6B5P10HW2M10E6F10N7Q2P9ZD10X8X3R7S3N7B810、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性【答案】CCD6W4B8W4U1B9E9HE1G10G7Z9K10F5V6ZK1U4B7X5U10R7F611、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中()的体现。

A.“认识你的交易对手”

B.“认识你的竞争对手”

C.“认识你的风险”

D.“认识你的业务”【答案】ACS4D4R4J2F1S5V2HC2E9U8Y5B1S3H1ZJ6E10P9L8S1G10W512、非银借款业务最长期限为（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年【答案】ACX4E3H1A1B9C1T6HT2D7W10O5W1N4J1ZM5E5U9C6N2U1K113、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训

C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售

D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】BCL9M5D8G6T8W2B8HU6R3E2I6B5U5V9ZD7L1Y8P6Y4H10C214、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的()原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性【答案】BCB1P3A3X6I1G5Q9HI8C1H4Z10O9G10S10ZQ4M7C8D6N10Y4Y915、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.后台结算

D.内部流程【答案】CCR8P3L5H2G2Z6N10HZ2W7C10G9P10L4I1ZZ7E3R10K4A5O9I1016、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行【答案】CCC7L7P10X9F6V3W3HO3Q5G2V5V6T7P5ZL2B5K8B4N2A7Z417、资产证券化属于汽车金融公司的()。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务【答案】BCZ2Z8M4Q2S4M5A4HA7B5F2M1W8B2E8ZK3O5Q7O3J9T2E518、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。

A.不良资产的质量

B.不良资产的规模

C.不良资产的特点

D.不良资产的来源【答案】CCP5I4U6U8J6M8A6HT5Q9C8D1H1V10U5ZI9C1N3V4W5O5O119、银行业金融机构中（），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制

A.专门部门

B.高级管理层

C.业务部门

D.董事会【答案】ACK1B7P2F1P4X2H7HD6V5N4B10P4L1J5ZA1Z5S2D1G9G8A420、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。

A.市场风险主要存在于交易账户

B.信用风险主要存在于银行账户

C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】CCZ7N9U1E7B3J1O10HZ3M3D9Z1Z2A4M3ZJ2U1Q1P5Q10V5S421、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源

C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核

D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】CCO6J5F3X10P3S1Y4HO4G3O2I4Z8C4H5ZC1B4L4K10T1N9J922、下列属于其他一级资本的是()。

A.超额贷款损失准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.未分配利润

D.一般风险准备【答案】BCU5K3S10F8W3Y6I6HX6Y4Y8E8E6T6G2ZO2K10J6H7B6W7N623、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司【答案】ACT5G2S8B4I4D8Q10HT10E8A8H5H2S7S2ZP6P8I7S10D9V1S624、在通货膨胀的情况下，货币的购买力()。

A.持续上升

B.保持稳定

C.持续下降

D.稳中有升【答案】CCS6F10N8N5U7M9I2HG3M5O10V3S6A8Q4ZP10P10Q9R5X1B3O725、下列关于操作风险的说法中，不正确的是()。

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险

B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险

C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性

D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】BCV8M9P3T7P10D5H3HA10T2B3F9P4X10P10ZU2W7I5P1D3J6U1026、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度【答案】BCO8M7A8H6J10W7C6HZ2P8D7P8B1E10F1ZW1Y3X9W8V3H2N327、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的()功能。

A.风险分散与风险管理功能

B.交易及定价功能

C.反映经济运行的功能

D.优化资源配置功能【答案】CCL4A10M6L3T4R8I4HR7S10W2U5X10U10A10ZM8N3T6X1S7Z5W1028、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的()。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D.控制性【答案】BCH2I6V9B10L8E4J5HA7K5U10F10M4G8Z8ZR10E6K3G9W7B4J929、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集体化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务【答案】CCS2T5R6J2S2T10Z5HJ4P2A2G8R6D1V1ZX4W8K5D9Z1Q1U1030、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】ACM10D1L2T8T2U1W4HG7R6S7I6F1I7U9ZY4S2P8R1M5P3C931、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当()。

A.留存复印件，按会计档案保管

B.留存复印件，按业务档案保管

C.留存原件，按会计档案保管

D.留存原件，按业务档案保管【答案】ACQ10H7W2I9Y4Q6G10HE1M3C1X8I1W7S3ZR4Y1A1E4Z3J9X832、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】DCI5Z9Q7X7M1B7G4HQ1R5F7Z6B9T8W8ZE2V6L6M1Y10I9I433、()是内部控制的“第二道防线”。

A.高级管理层

B.内部控制业务部门

C.内部控制管理职能部门

D.内部控制审计部门【答案】CCG7Q7O4H1S6U10H7HY8L6Q6X9X3J5W2ZF7U9X9X9E4B9C1034、现代营销最基本的方法是()。

A.单一营销

B.大众营销

C.分层营销

D.情感营销【答案】CCS4U4A8X8O7F2F4HL7F10T4X7H1O9Y8ZU2C7G8W4K7F2N135、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】DCU6K6W7A1Q8W6Z8HD9W3B4N8H8N4A1ZJ10R8W6D1L6B3S436、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。

A.借款人

B.存款人

C.信息中介

D.结算机构【答案】CCI8Q2M7Z9W8S6K4HR5B4X8T6W9D10I1ZJ8U4U6D5F2V7U537、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。

A.合规部门

B.高级管理层

C.监事会

D.内部审计部门【答案】DCU6N10L4Z7B10X8O1HQ4N7Y1H3O10F10M7ZL7I10C6J9D1P7C338、强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管【答案】CCV6Y8I5M1V10Q5J6HK1S8D6W3B1X7Y1ZB1A1Y5M3A5M4A739、下列不属于物权法的基本原则的是()。

A.一物一权原则

B.诚实信用原则

C.物权法定原则

D.公示公信原则【答案】BCU8X1G7C2S10I7J7HH5N1J5D10Y1E10Y6ZB8X8Z8M7C4N9G340、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。

A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告

B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系

C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职

D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】BCQ4H2L2O7Y7X1Y1HZ7E4N9Q6N3Q7V5ZD6S7M2L3V2I5D141、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（）。

A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费

B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明

C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等

D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】CCT5L1R6B8Y5D5J5HA3R4N4W5F2Y6V6ZG4S7A6H4T9O1T142、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A.银信合作

B.银担合作

C.银保合作

D.银证合作【答案】CCI8M2Y8L2N2B1B8HV7V5P7W2O2B7N3ZJ2P5I2P4N10A2R943、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。

A.资本充足率

B.净利润

C.存贷款比率

D.经济增加值【答案】DCB4B10A8C10V4P7Q7HE9R8C5E10H1P1I6ZE10T9K5Z9K9S2D444、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括()。

A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度

B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度

C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度

D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】BCY2U2X6J1S5L6D4HT2X5Q8F1E6E4I7ZU4V5N10O6F5I1L945、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道【答案】ACV10X10Z4Q7P2U2E7HT2R1G9E8B8A8P9ZA5H6Z7R5M10S1P646、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务【答案】DCS2W5A4T6R7T4C8HD3P1M1U1C3L6F2ZH10G3G10V2F1T6A947、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】DCB3O8Z7J8L4G2Z5HN5K8P2U7R5A10G10ZQ8R2Z10W10U4Y10A348、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。

A.一

B.三

C.二

D.四【答案】BCW1T7G1N7E8U1U1HU5B10W10L8Z7M8Y9ZJ10O2Z6A1E8X2I649、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。

A.借款人

B.存款人

C.信息中介

D.结算机构【答案】CCY10O7K9B2K4E7F6HE8S10V7I6Q5W10E8ZU4C1F1V8L10M3Z750、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指()。

A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证

B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证

C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】ACD8H10A6W3K7V1V2HS8V10B2S3L1F1W3ZM3B3Q1R10H7W6N351、下列属于破坏金融管理秩序罪的是()。

A.非国家工作人员受贿罪

B.签订、履行合同失职被骗罪

C.危害货币管理罪

D.挪用资金罪【答案】CCB10U6P5L5L2L2Q10HC9I6W10V5S3B3N9ZT7G5K5Q1X9X6F152、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息【答案】ACM10C2D4N5I6B3Y7HW3Z8Z3M3R6F5V7ZP1U10U5D1X9E5T753、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A.20户／项以上

B.15户／项以上

C.10户／项以上

D.5户／项以上【答案】CCT3Z5B1C3A7O3K2HQ10B4Z5I10N5E5U9ZC9K2T7C5L10O5Z954、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（）

A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点

B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行

C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例

D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】CCF2Z2M1L4S9N9H7HZ4V3R10R4X9E4J6ZN1K1Z7T10O4W7X455、国际货币制度的内容不包括()。

A.国际储备资产的确定

B.国际收支的调节方式

C.汇率制度的安排

D.国际信贷额度的设定【答案】DCO6R5D2Y7L7N9D4HQ5G7N4S4I3P7D4ZG5L6S4I7E7U8V956、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.优化资源配置

B.经济调节

C.融通货币资金

D.风险分散及管理【答案】CCS7R5Q8J10W6Z7H9HE7F2J7E5X1Q8Y10ZA7R5G4J9H3X6K757、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理()和()的业务。

A.中国进出口银行；国家开发银行

B.中国进出口银行；中国农业发展银行

C.中国农业发展银行；国家开发银行

D.国家开发银行；中国农业银行【答案】ACZ1I2D4B5P5Z1N7HA4V8A5L1S4H5C7ZK6W7A5M6T8E2E758、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的()特征。

A.基础性

B.传递性

C.市场化

D.政策性【答案】CCE5P7I4U6T10E6R8HQ1O7T10N1O8W10E4ZF3U1V4Q10V3B8L259、以下属于货币市场的是()。

A.同业拆借市场

B.债券市场

C.股票市场

D.期货市场【答案】ACW2H1M1Z6F6K4K6HH3X8Y10D5L6O9A8ZJ10Z5R2X7H6O6R760、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。

A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平

C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】CCC4N9G10E2Z9F10T4HI10R7Q9L8X7B5Z8ZD3F7G4A2H3P7P661、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】CCI7I4I9C1H8Q10F6HA1A1Q6H7J4G9Y2ZR7T1D10W10S1W3W162、金融机构未经中国人民银行批准，有下列()情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A.变更名称

B.变更注册资本

C.更换高级管理人员

D.变更机构所在地【答案】CCE5A3J7Z8A6S4C7HX4H6C7V1G5E2M10ZO10L3E5G4M8G10L463、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。

A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则

B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则

D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】BCE9R10H1U3F4E7Z6HL6J3P7Y2U1T4G2ZI9I3N5G3A4L6Q264、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】DCF10C5O8W3N7S9J9HZ7E6G10C9U7U6O2ZC4H9M9I5Z8S6Q565、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起()个月内作出批准或不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9【答案】BCT2L6E6O10M1A1W6HF8T8A6H10G6R10D5ZC7U4U1X9X6M3W666、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。

A.中国银行业协会

B.总行

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】DCM6B1C9Y10D10P10V9HO9A7C8Z9C3L2Q6ZJ10X7X3Y8G2W6L767、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归()。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是【答案】ACD1E6Q7Z3K8B2Q5HN5Z5M2D5C8G2X5ZZ7I3J10Y1R10C1Y668、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律风险

B.信用风险

C.政治风险

D.合规风险【答案】DCC3C2G2F1T4T2C1HR3C10B1C2H9X5S2ZH4D10M2V6P3O3N969、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关【答案】BCL3H8G4E2B8G5C10HY7S2V1K3N10G5P7ZI4C10F5Y4U4S9H170、下列不属于同业融资业务的是()。

A.同业拆借

B.同业代付

C.卖出回购

D.同业投资业务【答案】DCG1I5T9C5P2V9G6HV4L4G9H8B6Q2A5ZY6V6C10R4Z7O1O271、根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。

A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响

B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上

C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响

D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】BCI8U6E8K4M7J1X7HB5X4N7V4D5M3Z8ZR1J6V3A4F1V9B872、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）

A.内部控制管理职能部门

B.风险合规部门

C.内部审计部门

D.业务部门【答案】DCL5C4C9K5S2Z5T9HY6V4O7A6T3H4S9ZO2I9B6J10B1O10H673、以下说法正确的是（)。

A.债券的流动性比现金资产高

B.债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高【答案】CCN9T8N7J1B7Y9V4HP9J5H8F8U10F8H2ZW7G6G1E1J5I3B474、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是()。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保证最低收益产品【答案】ACW1Y3V7G9K2K2H5HJ8C8A6Z7S9D9V8ZW5I1E9C2R1X3F1075、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。

A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替

B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗

D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】BCH1B9X9W5I10H8D2HM5E5P3R3S3L2X10ZC8V6A9F10O5H2M576、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。

A.市场风险

B.国别风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCA2V1P3B2G1K8D6HU6A10R3I3L3G9Q7ZW3C6X8Z10K7K2K977、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（）。

A.风险即损失

B.风险是未来结果的不确定性

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险是损失的可能性【答案】ACD4C3O5P4S10A2T7HY7T10V5C7X2H4E7ZD1F9Q5C7H2M4S378、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市商业银行【答案】BCP7O4W2O4B10E1U9HW10S8J1K6K3Y1Z9ZY7Y2F3F4C3L9M679、（）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。

A.名义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】CCG10S7Q4R1E2S8G9HP1S7P3Y4L5B1W10ZS7Q10T10V5E3U3M780、以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率【答案】CCD3U2X9J2E8Z5S3HJ3V1V5B4U10V6T3ZF10H7I5J6J7F7C481、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及生产者

B.赎买者、销售者及生产者

C.购买者及销售者

D.销售者及生产者【答案】CCA4T10E5S5L9O3N9HI1C5R8N7A5W4T10ZV3I7S5U9L8L7Y782、()将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”

A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》

C.《关于促进金融健康发展的指导意见》

D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》【答案】ACW10U10Y7E6A4X10G9HF7P2W10C8F8K1J8ZK8H7T6H1U5F1C983、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。

A.存放同业

B.卖出回购

C.出售

D.买入返售【答案】BCU1J2A10G6Y4Q1T5HC10V5C1F9A9N7F10ZS3P2W4U8R10I9B684、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】CCR4U7Y4P7H1I9X3HT1L10Y8G1E8O1W10ZD4Q8Y4U5A4Y8F985、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司【答案】ACO6J4F8U2J8M1E5HT6X3Y1O4S1Q4A3ZF7Y6P4G6J6X6O686、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用()的努力程度能够完成的目标。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％【答案】CCS10D4X8H8O9S6Q3HW10D8K3S2N1I6J10ZE10L9X7A4Q1G1V287、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。

A.广州东亚货币经纪有限公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.北京华夏货币经纪有限公司

D.上海国利货币经纪有限公司【答案】DCK8L9X6W6C8R9D10HP5R10S9L4D10W5W9ZU9Y4J3B10W5T7P1088、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.再贴现准备金【答案】CCY1R6Y3W9D1Z4Z7HM8Q1A1Y2Q7K9E7ZV10H8P10D3Y4Q8C789、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000【答案】CCW4E5J5Q4W2I2E4HR10R6C7B10U6X4U8ZX6U6R7Y7Z6H7K390、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当()。

A.采取措施进行补救

B.采取措施进行纠正

C.向银行业消费者进行赔偿或补偿

D.以上均是【答案】DCB3D4Q5B4X10D3K7HX4I10R7R8Z3X1M2ZM3G2U9F2H7X3J491、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

B.按照规定执行大额交易报告制度

C.建立客户身份识别制度

D.健全金融机构内部监管制度【答案】DCQ4O5F2E4H8A1C2HI4A1L8V4A1F1D1ZX6X10M8G5Y10U1S892、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】BCA4Z7P7Y1Y6U8L5HD4F9D8F5M3Z10P6ZU4H5D4T1G4E2N193、持有期收益率的计算公式为()。

A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n【答案】CCC2Y8I8N6L2P6S8HK3K5N10Y5S8R2M8ZH2I8P5R9X5N9K894、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场

D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】ACS9N1G1Z6S1S4T9HY4Z8S10P9P9C10Q8ZS6T6O2K9H5F1O195、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。

A.降低商业银行向中央银行融资的成本

B.降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿

D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】BCM3O3V9D10G8N1Y8HQ8Q10E7M7R3F1I1ZR5H4O1S3X2S8W996、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.违约风险【答案】DCU7X8I3I2J3D10V9HK3Y7U2O5N3Z3H4ZP6D7D2N9B2N4N197、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。

A.美元

B.人民币

C.欧元

D.日元【答案】ACU10D1J6B4D10D3T2HV1O3M8P1I1L1H5ZU10L6D1W1T1M4K198、互联网金融的主要模式不包括（）。

A.互联网支付

B.互联网证券

C.互联网保险

D.互联网基金销售【答案】BCD4A3D3V5S9X10V3HB4S2D7D3Q7O5R1ZR6S6T9Q4G7B8C299、()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

A.意外损失

B.内部损失

C.账面减值

D.追索失败【答案】DCP5O6Q6A7O1T4G9HV4V1C8U7O3S9F4ZP1X10E3Q8H5N8U5100、财政政策稳定功能的基本要求是()。

A.物价相对稳定

B.收入合理分配

C.资源合理配置

D.经济可持续均衡增长【答案】ACW3W7N10K2X4M7W2HI6V6V5D9J6E6K1ZU3A4Q4Y6P6L9Q8101、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】BCC8O10V3M4U10L6K6HQ8F10R3K3N8Q7G6ZL1O10F5K3F3I10D7102、根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（）。

A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币

B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币

C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验

D.现金流量稳定但无规模要求【答案】BCW6M10F4N6W4T6U10HN8Y7P2B3V3T3F9ZV1B10A1K9Z10T3E5103、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。

A.五级

B.三级

C.四级

D.六级【答案】CCX5T7X3C10F1M3D10HE4J5J7P1T4T3X9ZQ3X9J7D4W7U10P4104、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的【答案】CCQ5D7J1M1Z7A1S5HM1H6R1K9A6K9K10ZA8G8R2P10Y7V4T9105、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。

A.处30万元罚款

B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利

C.吊销金融许可证

D.责令停业整顿【答案】BCD9Q10H8U2J2P2B8HC1I7Q7H4V2K2P6ZL10L1L9N9M9A10S1106、贷款人应当根据项目()等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

A.预测现金流

B.投资回收期

C.预测现金流和投资回收期

D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】CCO8L3K8S2N1S1D4HI7F8I2D7R6D9K6ZA6F4C3W5Y6H8S5107、我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行【答案】ACB4I10V6R8Y8Z10N1HF8U7P6A1I5P6R8ZS3W2P5H10J2N10R2108、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。

A.房地产贷款

B.银团贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款【答案】BCF3C6G10E4T3Z1O6HJ3P5M3Y2G3N4N2ZT7O3L6T5P6G4C7109、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.情感营销

B.分层营销

C.交叉营销

D.大众营销【答案】CCO8X8D8E8O2A3P6HS10S8R10H3O6U6B5ZK4E5Z3L5K1F3E3110、根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的（）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。

A.监事会

B.理事会

C.董事会

D.股东大会【答案】CCO2T4U6Q7W8A7W9HL9V1Z8N2D10B7I3ZV5C8F8C9P2Q2G7111、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。

A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】DCL7A8S6L6G6T7W4HN5S4Y1H2G3Q4X5ZM9X4S8F10V4S7H5112、财务公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】DCT1Y10M6D6C6O4P6HN1R9X5G7D1B5H4ZG7D9P7B10M9S10I1113、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是()。

A.经批准，发行金融债券

B.吸收公众存款

C.向金融机构借款

D.从事同业拆借【答案】BCU5O8K1P3I4Q3Z1HI8N5A1P1O7N7Y5ZU3Z10R3Y4Q9C9S6114、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】CCV8O8R7X2C4Q4N6HJ8C6K7F5M10I1C5ZG9Q5I5V6T8C6Z7115、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.技术风险

D.法律风险【答案】CCB2I4S1V9Y5E5C9HB5Z4V7M10A9M8M4ZR6R1A3T8I3G8K1116、操作风险的“三道防线”不包括()。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线【答案】DCR10C10L7C1R7D10G9HP9H3N2U9N7G8W7ZI3Y4Z9F5B10L6O5117、()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制【答案】BCR6U4P10G5U3Y3G8HB4C3E10J5X4Z6U2ZR4S2L4P9V10X4J1118、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行【答案】BCC1B4I6V3F8M9C3HE5J5K1C4D10M6P5ZN9E8L1T8W3Z5K5119、地方政府债券包括一般债券和（）。

A.公益债权

B.专项债券

C.短期债券

D.中期债券【答案】BCV7V6Y3U1I7Q6L9HK9M5A1M9J5Z3S1ZZ10O1U2A1L6S2O1120、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行【答案】BCU9J7K8D9D6M10N8HF6E8W3O8V3Q5P7ZZ9Q7E3Q8Q8N2L2121、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息【答案】DCP1V3H1W9M1U10O1HG1R4M3O9T6S3Z9ZZ7K3F6N8I3H5J3122、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递()的理念。

A.买者尽责、卖者自负

B.了解产品

C.卖者尽责、买者自负

D.了解客户【答案】CCU9G5P7P5X1S4H8HA10T4A3Q5I1D10K3ZH6H9J8K4L8A5T8123、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付【答案】CCT10K2W10L9V4G1D8HA10W7E3S5V2Q1U3ZQ5Y7H2E1J7N8D1124、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑【答案】BCP10X3T10H4V4D7W9HD2L5N2E3M6M2M1ZE7Q7O10K5H3U6X7125、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（）。

A.个人贷款

B.抵债资产

C.公司贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】ACH3A7E7Y4X5H2T6HC3O7R1V5K7C7P9ZJ8I4V6I10L8E2W4126、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务【答案】DCV1S4A4V2D6W7M6HR7D3T9G8F10F1D2ZV3F10A9A1S5V10G9127、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国【答案】CCE2Z9E3R3K5J7L1HP5X2O3H6D9B8X3ZG7J4P9O7R4J8B7128、下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票【答案】BCC6Z9B7I8W9P1Q5HP4S9R2P10H3A6T9ZF5Y4M10G9A10S1J6129、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露【答案】CCC3I8E9V9S10Q8Z9HP6M6D9X8O3W4J10ZR10M1I6Y4Z5X6Y3130、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％【答案】CCT2I6O8V6E8A8Z2HM1Y1U2X6D3Q5G5ZX6T10E8R6S4X7Y6131、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的()目标。

A.盈利性、流动性、持续性

B.盈利性、持续性、安全性

C.盈利性、流动性、安全性

D.流动性、安全性、持续性【答案】CCK2D8F9P6E9R3O6HP4H8H10L3X7R10E7ZX7R2G9R8Z8L7C6132、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】DCS9H3F9F7F10V6D1HN6U3G7O3O2O8M10ZN3P4H2C8O6C9H5133、（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月【答案】ACG10Y5V4G8B10Q8A4HA10J3E9Q3R9Q7W9ZS2W6R1C5T6Z4G9134、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期【答案】BCX7H7N3P8O2E4F4HJ2Y4I8C7A7Q7B3ZH5B10O6X6W7A3M8135、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.贷款项目的盈利能力

B.借款人的还款能力

C.贷款的风险缓释措施

D.借款人的还款记录【答案】BCD2X6B4T9O9E10F5HH3N6W6L9Z6B6Z6ZU4V4K5Y1O10W3B3136、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险【答案】BCW2E4N10O8Z6M7F5HH9W4Q6G8P6G9T4ZH9M4I5F10U6H5Y1137、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和()阶段。

A.萌芽

B.规范

C.快速发展

D.成熟【答案】CCW7J8G4E7X7E5W9HJ8U3E5Z2Z9W10J1ZC1D7P5B4O5P6U7138、下列关于直销银行的说法中，错误的是()。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行【答案】CCK8G2Q1L7M4X8E7HW6Y10H10X8E7O3F10ZT9R1M4Z4U6Z9E2139、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询【答案】CCE3L3B3I9V2V5L5HR3F1C4J6K6M5M10ZH9J2U5Y8H10V1P7140、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】ACH4Q7X7T1V2C9H5HJ6H3O10Z6M7P7T5ZD9Q5O3V5C9U7Z2141、信托公司不得以固有财产进行（），但银保监会另有规定的除外。

A.实业投资

B.金融产品投资

C.自用固定资产投资

D.金融类公司股权投资【答案】ACA2U4P9J6G8Z4X10HH10W5U3I10O1Y1B10ZQ7D1N1V6J10H3O7142、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测【答案】BCJ10F7S9H8D3G6M7HN4C5I1H7Q3U4Y1ZG8P9P6F9Z10P2B10143、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国华融资产管理公司

D.中国长城资产管理公司【答案】DCW6X10M3V3G8T4S2HD7J10A2X8Z8X4B2ZG6M6X1G2U3R8X6144、（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】ACG5L9A2E10A4R6B1HU8P10M7I5T2G10Q1ZB1B2T6G6C4A8R1145、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。

A.增加银行吸收存款的能力

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性【答案】ACZ6J1Y8J1U6F5G10HH7V6M5Q5A4T7I6ZG4Z8W3M1U6U4U5146、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行【答案】ACN7C1J4P5O5M9Z6HI6P9W5F8D4Y2M6ZW1I1F1N10F9B2J3147、()是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。

A.内部环境

B.外部环境

C.法律环境

D.风险环境【答案】ACZ10J1X2Q4Y3Q4H2HY4H4B2I10U10Z3V5ZL2H10S6X3P7K6A2148、商业汇票的付款期限不得超过()。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月【答案】CCA10G8Q8J9J9X7O1HS8X9J2U4G3K1B9ZH4T2J1E8X8M7Y10149、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.市场风险【答案】ACH7N1W7I1G5K8Q1HZ8R7X7F10G9Y4K3ZO3W7Z5S6D8M3R3150、绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。

A.平衡计分卡

B.关键绩效指标法

C.效益管理法

D.经济增加值法【答案】CCC6G1V9A5R4T1X4HM1H10Q6L5U5U10D9ZO3B5J1U10G6E8N4151、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCH8O4S1L4K5K4R4HP1B2M9R5A2D4G8ZZ2M6U4O8A6A4S5152、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会【答案】ACZ5S8Q3G1X7N3T7HO10M7Q8V3K10E3W7ZH5M9Y5V4X10O8A3153、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念【答案】ACY1M1V1Y9N3Z5U1HT1L3L6H9V4T3K8ZN2F10E7R2T1X1Q9154、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年【答案】CCR8M1E7X4E10G4J5HJ4G7W1T4B7U7C3ZA9P2U3F4M10T3Y8155、内部审计中最传统和最主要的工作方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】ACC9V6D7M6C10E3U10HL6M4G10U6K10P4H1ZP1J2Y6A10I8Q6Y3156、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会【答案】ACZ3K3H2Q9S1J7O8HW5R1S1A6Q8U9I9ZZ7V3V3O2E5Q9L8157、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。

A.资本增值

B.时间管理

C.经营风险

D.客户资本【答案】CCG3S8U3S2F3X1Q10HD10P9N8K5W9W6K4ZR1S1H8L5F6L10V9158、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。

A.代理证券资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金【答案】BCG7P1P9P5H7H7G2HI4U7Z7X5J7H6L6ZF1U9K1S3Q8A1E6159、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是()。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.提高能源利用效率【答案】DCV8C2L9O9M10G3I1HT8I3P8B4F5X4G7ZZ4D7F7N4H2V8W1160、按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。

A.中资商业银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行【答案】CCQ2E10N1B6E4I10J10HM3D10G2O10C6A2X10ZK4Q1R4D8E10U7Y4161、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。

A.交易双方都应当是商业银行

B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构

C.交易的一方可以是企业集团财务公司

D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】CCY3T6V2D8G3N10Q1HB1T3N8J3I5B6I6ZR4Y3M7W4P10A3G8162、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会【答案】ACF3S9A5G8T5V2L2HY7H7M5V8V1Z9Z6ZV3S10J1X1D1C9D2163、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（）

A.银行负全责

B.谢某负全责

C.银行和谢某共同负责

D.银行工作员负责【答案】CCV6S2P2W8A10K5V8HG4G10I10R4S1C7V9ZS4G5Q3R4Y4B4V2164、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（）。

A.法律上或者事实上不能履行

B.债务的标的不适于强制履行

C.债权人在合理期限内未要求履行

D.债务的履行费用过低【答案】DCY2Y1X3F2S9G2L6HV3P4D2X4B8W8V2ZW2O1M10V6Y8Z1G1165、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查【答案】BCA8P5D10F1A3Z6T7HO5L3F10M2T9I9Q9ZR1E5W9F3S9H8M2166、根据英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（）。

A.自营交易业务

B.对大型企业提供的存贷款业务

C.国际业务

D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】DCY1E9I5Q9A9E2W8HO7M2K5S8C3X7L2ZW7L4X9I7M9M4D1167、拨备覆盖率的基本标准为（）。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％【答案】DCI9T7Y8Y4O9I3E2HO7A10J10N5J9P1S8ZV2F1K5G1L1U3V6168、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％【答案】BCD7Z6Q5T4O10K6I9HW9G3Y9J9Y7V4W10ZV6Q5F2M9W10C4B5169、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】BCG10G10W6K7G4L6M6HV5D4I8E7L10R10U7ZQ5Y9T7F1A10C9M10170、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

B.向基金公司D购买3亿元货币基金

C.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元【答案】BCW10U4M9K8U2Q3P7HN7W4W10Y8N5S4Q3ZW10B5R5U3J3A1W3171、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200【答案】BCZ2Q7X9P3P1L6P6HB7N9Z4T5F3Z10W10ZS7Q4O2J4P5X10I7172、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCG3W4Y3W3V6V1B4HD6G10N9A10W10L7O1ZQ1C4G3D1C8J7M7173、物权的种类不包括()。

A.所有权

B.用益物权

C.质权

D.担保物权【答案】CCB6I2G4T6W1H8I1HX1J4Q7L10P2M9C5ZG10T4F4M3Y2L8G7174、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合()的原则。

A.审慎经营和与外部审计相一致

B.审慎经营和与内部监督相一致

C.审慎经营和与自身能力相适应

D.内部监督与外部审计相一致【答案】CCN7H6Y10U4T5H8B1HQ7U3P8I7J2X4E8ZF8W1X10Y7B7D6F2175、不良贷款不包括()类贷款。

A.损失

B.可疑

C.次级

D.关注【答案】DCA2Q9Y10Q4W2X3J5HI4Q4G9A6P3A10Z6ZD2T3P10J3S9G6O2176、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。

A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】ACC7I10A1G4M3W2I10HU3K3A6Y7X6L1H8ZQ5Q3B2U7X3K4R8177、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。

A.资产证券化

B.发行债券

C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

D.为控股股东对外融资提供担保【答案】DCX2D1P7J4J3F4F4HY9Q10P10F8E8N3Y8ZD5R8C4F2Y7B7U1178、（2019年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是（）。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

D.本金或者利息逾期【答案】DCR4V4V6Z9E8E8E4HB6G4A10C5M4N2K4ZO1R1Y3J1W6G1P8179、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（）。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体【答案】BCT6K4D1R6K4N8J4HP10W4K3N3A7A1B3ZK4X2N8S4O2E6F10180、下列不属于融资租赁业务的是（）。

A.转租赁

B.联合租赁

C.间接融资租赁

D.售后回租【答案】CCZ10O5C4J4W10O7Q3HN2U9X10I3J8Z