知识竞赛（ZG）-多选

知识竞赛（ZG）——多选1.金融消费者享有财产安全权、知情权、受尊重权、依法求偿权和（）等基本权利。*自主选择权(正确答案)公平交易权(正确答案)受教育权(正确答案)信息安全权(正确答案)答案解析：根据有关法律规定，消费者享有财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、受教育权、受尊重权、信息安全权和依法求偿权等基本权利。2.关于金融营销宣传，以下正确的是（）。*不得做虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传(正确答案)不得引用不真实、不准确的数据和资料或隐瞒限制条件等(正确答案)不得对过往业绩或者产品收益进行夸大表述(正确答案)不得明示或者暗示保本、无风险或者保收益(正确答案)答案解析：不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传。金融营销宣传不得引用不真实、不准确的数据和资料；不得隐瞒限制条件；不得对过往业绩进行虚假或夸大表述；不得对资产管理产品未来效果、收益或相关情况作出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或保收益；不得使用偷换概念、不当类比、隐去假设等不当营销宣传手段。3.根据《商业银行收费行为执法指南》，商业银行以下哪些行为会被认定为“只收费不服务”。（）*使用本行表内资金、以企业融资为目的，与信托、证券等非银行业金融机构或其他商业银行开展业务合作，向同业金融机构或客户收取费用但未提供实质性服务。(正确答案)融资过程中需要办理公证、担保、评估等业务时，将应由银行承担的费用转嫁给客户承担。(正确答案)服务内容无针对性，仅向客户提供了从公开渠道获得、未经加工整理的信息。(正确答案)未能按照价目表、服务规程及与客户约定的内容提供服务，伪造服务记录、服务成果(正确答案)答案解析：商业银行未给客户提供实质性服务，或者未能按照价目表、服务规程及与客户约定的服务内容提供服务，擅自减少服务内容的，认定为只收费不服务。伪造服务记录、服务成果的，认定为只收费不服务。对于使用本行表内资金、以企业融资为目的，与信托、证券、融资租赁等非银行业金融机构或者其他商业银行开展业务合作，向同业金融机构或者客户收取费用但未提供实质性服务的，认定为只收费不服务。4.各级机构收集消费者金融信息用于营销、用户体验改进或者市场调查的，以下正确的是（）*消费者接收金融营销信息后明确表示不想再收到此类信息的，可以降低信息发送频率以适当方式供消费者自主选择是否同意银行将其信息用于营销、用户体验改进或市场调查(正确答案)消费者不同意将其信息用于营销、用户体验改进或市场调查的，可以因此拒绝提供金融产品或者服务在向消费者发送的金融营销信息中，向其提供拒绝继续接该类信息的方式(正确答案)答案解析：各级机构收集消费者金融信息用于营销、用户体验改进或者市场调查的，应当以适当方式供消费者自主选择是否同意银行将其金融信息用于上述目的；消费者不同意的，不得因此拒绝提供金融产品或者服务。向消费者发送金融营销信息的，应当向其提供拒绝继续接收金融营销信息的方式。5.各级机构处理（包括收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等）消费者金融信息，以下正确的是（）。*经消费者或其监护人明示授权同意(正确答案)明示处理消费者金融信息的目的、方式、范围和可能的后果(正确答案)收集与办理该业务无关的消费者金融信息对外提供和共享消费者金融信息答案解析：信息安全权，指消费者在购买、使用我行产品和接受服务时，享有金融信息依法得到保护的权利。各级机构处理（包括收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等）消费者金融信息，应当遵循合法、正当、必要原则，经消费者或者其监护人明示同意，法律法规或监管要求另有规定的除外；不得收集与业务无关的消费者金融信息，不得采取不正当方式收集消费者金融信息，不得变相强制收集消费者金融信息，不得以消费者不同意处理其金融信息为由拒绝提供产品或服务，但处理其金融信息属于提供产品或服务所必需的除外。各级机构应当履行明示义务，公开收集、使用消费者金融信息的规则，明示收集、使用消费者金融信息的目的、方式和范围，并留存有关证明资料。应当按照法律法规的规定和双方约定的用途使用消费者金融信息，不得超出范围使用。各级机构收集消费者金融信息用于营销、用户体验改进或者市场调查的，应当以适当方式供消费者自主选择是否同意银行将其金融信息用于上述目的；消费者不同意的，不得因此拒绝提供金融产品或者服务。向消费者发送金融营销信息的，应当向其提供拒绝继续接收金融营销信息的方式。6.个人外汇定期储蓄包含以下哪几个存期？（）*一个月(正确答案)三个月(正确答案)两年(正确答案)三年答案解析：3.业务特点：（1）个人外汇定期储蓄业务相应币种的起存金额为不低于人民币50元的；（2）开立外币定期储蓄的账户为外币整存整取存单、定期一本通账户或借记卡定期账户。（3）存期及计息方式：存期分为一个月、三个月、六个月、一年、二年；到期或销户时计算并支付利息，利息算到销户前一天止；计息时同时按照相关规定征收利息税。7.外汇现钞取款无论境内个人还是境外个人，从本人外汇账户提取外币现钞时，当日累计超过等值1万美元的，银行凭客户的（）办理提取外币现钞手续。*本人有效身份证件(正确答案)《提取外币现钞备案表》(正确答案)《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》提钞用途证明答案解析：（一）无论境内个人还是境外个人，从本人外汇账户提取外币现钞时，当日累计等值1万美元（含）以下的，可直接办理。（二）超过上述金额的，客户需持本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇管理局进行报备，银行凭客户有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》（见附录，有效期30天）办理提取外币现钞手续，同时网点应留存《备案表》原件。（三）客户直接从解付外币票据的资金中提取现金或者从汇入款中直接解付现金视同从存款账户取现，需按取款限额的相关规定办理。（四）驻华使领馆外交人员办理外币现钞取款业务时，可凭《中华人民共和国外交部外交身份证》和《中华人民共和国外交部身份证》办理，交易金额不受上述限额的控制。（五）委托他人办理的，须提供委托人、代理人的有效身份证件，委托人的授权书。8.境内个人办理超过年度总额的结汇业务，不包括（），境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，并且经办网点需留存下述材料复印件。*个人贸易结汇(正确答案)资本项目结汇(正确答案)捐赠收入结汇保险外汇收入结汇答案解析：境内个人境内个人办理超过年度总额的结汇业务，不包括个人贸易结汇、资本项目结汇，境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，并且经办网点需留存下述材料复印件。（1）捐赠收入结汇：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定。（2）赡家款收入结汇：近亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等。（3）遗产继承收入结汇：遗产继承法律文书或公证书。（4）保险外汇收入结汇：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家规定。（5）专有权利使用和特许收入结汇：付款证明、协议或合同。（6）法律、会计、咨询和公共关系服务收入结汇：付款证明、协议或合同。（7）职工报酬收入结汇：雇佣合同及收入证明。（8）境外投资收益收入结汇：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明。（9）其他服务贸易收入结汇：相关证明及支付凭证（如合同、发票等）。委托他人办理的，还应审核委托人、代理人的有效身份证件，委托人的授权书。9.客户可通过（）渠道购买我行理财产品。*网点柜台(正确答案)网上银行(正确答案)手机银行(正确答案)第三方互联网平台答案解析：投资理财功能电子银行的网上银行、电话银行、手机银行各个渠道不仅提供各种在线的基金国债、证券期货、黄金、外汇、银行理财产品等增值理财交易功能，还可以通过人工服务等方式为客户提供各种理财咨询服务。10.可购买我行PR3理财产品的客户包括经我行风险测评结果为（）的客户。*保守型平衡型(正确答案)成长型(正确答案)进取型(正确答案)答案解析：可购买我行PR3理财产品的客户包括经我行风险测评结果为平衡型、成长型和进取型的客户。11.银行业金融机构应在营业场所配备可登陆产品信息查询平台的终端或提供纸质产品目录，便于消费者查询、核实产品信息。银行业金融机构可以借助信息查询平台公开宣传（）产品。*自有产品(正确答案)代销产品(正确答案)公募产品(正确答案)私募产品答案解析：银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部门负责平台的信息录入及管理工作。产品信息查询平台应收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，凡未在平台上收录的产品，一律不得销售。产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私募等不同产品类型，充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级、合格投资者范围、收费标准、收费方式等内容。银行业金融机构应在营业场所配备可登陆产品信息查询平台的终端或提供纸质产品目录，便于消费者查询、核实产品信息。银行业金融机构不得借助信息查询平台公开宣传私募产品。12.“境内外汇业务首选银行”战略，旨在（），统筹境内外两个市场，*构建本外币一体化经营体系(正确答案)实现客户全球化经营资金封闭循环(正确答案)价值创造力最大高效服务战略客户与重点客户群(正确答案)答案解析：为服务我国新一轮高水平对外开放、促进跨境贸易投资便利化、推进我国经济高质量发展，全行确立了打造“境内外汇业务首选银行”战略，为新时期全行外汇业务和国际化转型发展指明了方向。旨在构建本外币一体化经营体系、实现客户全球化经营资金封闭循环，高效服务战略客户与重点客户群，统筹境内外两个市场，充分发挥、有效巩固、显著提升我行现有境内人民币业务市场竞争优势，打造具有全球竞争力的世界一流现代金融企业。13.“境内外汇业务首选银行”战略要求，未来3-5年，全行要聚焦5大重点领域，一是聚焦客户首选；，（），五是聚焦科技融合。*聚焦产品服务(正确答案)聚焦重点机构(正确答案)聚焦客户满意聚焦经营质态(正确答案)答案解析：未来3-5年，全行要聚焦5大重点领域，一是聚焦客户首选；二是聚焦产品服务；三是聚焦重点机构；四是聚焦经营质态；五是聚焦科技融合。14.以下哪项属于美好家园版服务特点。（）*轻注册(正确答案)覆盖广(正确答案)普惠强(正确答案)门槛高答案解析：手机银行美好家园版提供轻注册、覆盖广、普惠强的专属县域服务。包括：【惠民】专属理财，随存随取；幸福存款，利率上浮【惠农】农机课堂，免费获取；万余价格；随心查看【惠商】贷款超市，智能测额；极速审批，普惠利率。15.客户投诉管理工作应当坚持（）原则。*依法合规(正确答案)便捷高效(正确答案)标本兼治(正确答案)多元化解(正确答案)答案解析：客户投诉管理工作应当坚持依法合规、便捷高效、标本兼治和多元化解原则。16.根据受理来源渠道，客户投诉分为（）。*现场投诉(正确答案)电子渠道投诉(正确答案)信访投诉(正确答案)转办投诉(正确答案)答案解析：根据受理来源渠道，客户投诉分为现场投诉、电子渠道投诉、信访投诉和转办投诉。17.跨部门、跨层级、跨地域的客户投诉，不是确认第一责任单位的原则是（）。*最密切相关首问负责(正确答案)最便于调查处理首个受理(正确答案)答案解析：跨部门、跨层级、跨地域的客户投诉，按业务最密切相关、最便于调查处理原则确定第一责任单位。18.小额补偿要坚持（）的原则。*充分授权(正确答案)科学评估(正确答案)高效快捷(正确答案)注重实效(正确答案)答案解析：小额补偿要坚持“充分授权、科学评估、高效快捷、注重实效”的原则。19.小额赔偿时，当事行应分析实施小额补偿的必要性和合理性，并妥善留存（）等证明材料。*录音(正确答案)录像(正确答案)业务凭证(正确答案)银行审查意见答案解析：当事行认为需要使用小额补偿机制化解投诉纠纷的，应及时发起小额补偿流程。当事行应对补偿事项进行调查，调查内容主要包括客户信息、投诉事由、客户诉求、处理进展等。当事行应分析实施小额补偿的必要性和合理性，并妥善留存录音、录像、业务凭证等证明材料。20.下列对人民币活期储蓄存款的说法错误的是（）。*人民币活期储蓄存款从2007年1月21日起（包括新开账户）按实际天数每月累计账户余额计算积数(正确答案)税前利息=累计利息积数×月利率(正确答案)人民币活期储蓄存款每年采取按季结息的方式人民币活期储蓄存款每季度末月20日结息，21日入客户账答案解析：活期存款按季结息，结息日为每季末月20日。21.根据我行客户身份识别要求，在重新识别环节可采取的措施包括（）。*要求客户提供辅助身份证件或其他证明材料(正确答案)对高风险客户进行实地走访、确认客户证件、经营地址等信息(正确答案)对金融机构客户、货币服务机构以及第三方支付机构，应发送反洗钱问卷开展客户身份识别(正确答案)审查客户历史交易情况(正确答案)答案解析：重新识别的措施包括但不限于：（1）调查核实客户身份信息。①联系客户确认客户身份证件是否过期、客户基本信息是否需要更新。②要求客户提供辅助身份证件或其他证明材料。③对高风险客户进行实地走访，确认客户证件、经营地址等信息。④查询政府机关、监管机构网站或数据库核实客户身份。⑤查询外购数据库、网络或媒体公开信息查询，了解其负面媒体报道情况、受制裁情况。⑥对于金融机构客户、货币服务机构以及第三方支付机构，应发送反洗钱问卷开展客户身份识别。⑦其他合法渠道。（2）审查客户历史交易情况。识别客户交易的变化情况，包括交易行为、使用产品和服务情况、交易频率和金额、交易对手的变化等；确认客户交易与所掌握的客户身份、历史交易习惯、账户用途以及客户的风险状况是否一致。（3）确认客户洗钱风险是否发生变化。结合重新确认客户身份、核实客户身份信息、持续客户交易审查结果评估客户风险状况，对经评估客户风险等级发生变化的，应及时手工调整客户风险等级。3.根据客户重新识别后的风险状况，可采取如下任一或多个风险控制措施：（1）限制客户使用的产品、服务范围或规模。（2）限制客户交易涉及国家或地区。（3）加大交易监控，如提高交易监控频率、缩短重新进行客户身份识别周期、放入客户跟踪库管理等。（4）向中国反洗钱监测分析中心或当地监管部门报送可疑交易报告。对于涉嫌电信诈骗类可疑客户，应暂停其账户非柜面业务或对账户进行锁定。（5）向当地侦查机关报案。22.反洗钱内部协查岗收到内部协查通知后，应立即（）等尽职调查措施。*开展相应的内部调查(正确答案)合理采取回访(正确答案)实地查访(正确答案)向有权机关核实或向相关主体了解情况(正确答案)答案解析：内部协查岗收到内部协查通知后，应立即开展相应的内部调查，合理采取回访，实地查访，向有权机关核实或向相关主体了解情况等尽职调查措施，进一步审核客户的身份、资金、资产和交易等相关信息，并通过系统“内部协查回复”模块向反洗钱中心或反洗钱集中处理机构反馈调查结果，反馈时限根据调查内容的紧急程度和查询信息量而定，原则上应在5个工作日反馈，最长不超过10个工作日。23.境内各支行及营业网点主要履行的反洗钱职责包括（）。*做好客户准入环节的身份信息资料采集、核实、登记和保存等工作，确保客户身份信息完整、真实、有效(正确答案)做好业务存续期内客户信息维护，以及持续识别、重新识别相关尽职调查工作（包括资金交易分析）做好客户身份资料的完整传送和档案管理(正确答案)落实上级行客户身份识别工作部署，配合当地监管及上级行客户身份识别检查，及时整改检查发现问题(正确答案)答案解析：境内各支行及营业网点负责各项客户身份识别管理要求的落地执行，主要履行以下职责：1.做好客户准入环节的身份信息资料采集、核实、登记和保存等工作，确保客户身份信息完整、真实、有效。2.做好业务存续期内的客户信息维护，以及持续识别、重新识别相关尽职调查工作（资金交易分析除外）。3.做好客户身份资料的完整传送和档案管理。4.落实上级行客户身份识别工作部署，配合当地监管及上级行客户身份识别检查，及时整改检查发现问题。24.银行内部员工不得为客户（）各类空白重要凭证。*代购(正确答案)保管(正确答案)传送(正确答案)开立答案解析：银行内部员工不得为客户代购、保管和传送各类空白重要凭证。25.业务专用章可以用于加盖或打印在（）等柜面办理的各类业务核算处理结果凭证上，表明账务处理事项已办理完结。*签发银行汇票本外币现金转账(正确答案)存折存单签发(正确答案)账户开立、变更、撤销(正确答案)答案解析：业务专用章适用范围：用于加盖或打印在本外币现金转账、存折存单签发、账户开立、变更、撤销等柜面办理的各类业务核算处理结果凭证和客户回单上，表明账务处理事项已办理完结；用于加盖或打印在资信证明、账户明细、反馈征询和有权机关查询、冻结、扣划函件等凭证上，确认业务查询或核实结果；用于加盖或打印在单位结算账户综合协议等协议上，确认服务协议。26.（）、华东三省一市汇票专用章、本票专用章、转讫章、假币鉴定专用章等会计核算专用印章，网点应于领取后即刻纳入柜面用印机管理。*财务专用章业务专用章(正确答案)汇票专用章(正确答案)结算专用章(正确答案)答案解析：业务专用章、汇票专用章、华东三省一市汇票专用章、结算专用章、本票专用章、转讫章、假币鉴定专用章等会计核算专用印章，网点应于领取后即刻纳入柜面用印机管理。柜面用印机应放置在视频监控范围内。27.手工保管使用的会计核算专用印章应指定（）。*专人保管(正确答案)专人使用(正确答案)专人负责(正确答案)专人交接答案解析：手工保管使用的会计核算专用印章应指定专人保管、专人使用、专人负责。28.机构库发生（）业务的，应于当日营业终了分别按照核算要素大类进行轧账。*空白重要凭证(正确答案)卡类(正确答案)会计核算专用印章(正确答案)重要机具(正确答案)答案解析：机构库发生空白重要凭证、卡类、会计核算专用印章或重要机具业务的，应于当日营业终了进行轧账。29.空白重要凭证应与其共同构成支付要件的（）等分人使用、分开管理。*会计核算专用印章(正确答案)行政公章业务合同专用章密押机具(正确答案)答案解析：空白重要凭证应与其共同构成支付要件的会计核算专用印章、密押机具等分人使用、分开管理。30.业务会计档案管理应遵循以下原则（）。*真实性(正确答案)完整性(正确答案)可用性(正确答案)安全性(正确答案)答案解析：业务会计档案管理应遵循以下原则：（一）真实性。业务会计档案所反映的内容和结果应当同业务实际相一致，不得伪造、变造档案。（二）完整性。具有保存价值的业务会计资料均应归档，不得遗漏，确保业务关联性。（三）可用性。业务会计档案应有序存放，建立索引，方便调阅。（四）安全性。严格执行安全和保密制度，严防业务会计档案遗失、损坏，严禁私自备份、保存以及向无关人员提供档案信息。31.会计凭证应以柜员为单位，按事中已采集和事后待采集分别摆放。事后待采集的会计凭证应按（）分别整理，附件紧随主件成套摆放。*有流水号凭证(正确答案)无流水号凭证(正确答案)永久保管凭证定期保管凭证答案解析：会计凭证应以柜员为单位，按事中已采集和事后待采集分别摆放。事后待采集的会计凭证应按有流水号凭证、无流水号凭证分别整理，附件紧随主件成套摆放。32.电子业务会计档案主要包括（）。*以电子形式记载的总账、明细账、分户账、日记账、余额表、交易流水等(正确答案)运用扫描、拍照和数据转换等方式，生成的会计档案影像以及电子业务信息(正确答案)客户通过电子银行渠道和自助渠道办理业务产生的会计档案(正确答案)柜面渠道凭证无纸化改造后产生的会计档案等(正确答案)答案解析：电子业务会计档案主要包括：（一）以电子形式记载的总账、明细账、分户账、日记账、余额表、交易流水等；（二）运用扫描、拍照和数据转换等方式，生成的会计档案影像以及电子业务信息；（三）客户通过电子银行渠道和自助渠道办理业务产生的会计档案；（四）柜面渠道凭证无纸化改造后产生的会计档案等。33.保管期限分为永久的业务会计档案种类（）。*有权机关查询、冻结及扣划书(正确答案)客户挂失申请书、挂失登记簿及补发凭单收据(正确答案)久悬未取转收益清单及转收益的客户预留印鉴(正确答案)重要单证的领发、保管和缴销记录答案解析：业务会计档案保管年限一览表一、永久保管1.机构变动交接清册2.有权机关查询、冻结及扣划书3.客户挂失申请书、挂失登记簿及补发凭单收据4.数据的变更申请及相关资料5.票据挂失（支付）登记簿6.久悬未取转收益清单及转收益的客户预留印鉴7.系统升级切换的数据移行档案8.内部账户9.业务会计档案保管登记簿10.调阅业务会计档案登记簿11.业务会计档案鉴定意见书12.业务会计档案销毁清册13.业务会计人员及业务会计档案移交清册、机构裁撤合并分设交接清册14.印章保管使用登记簿（重要印章的领发、保管和缴销记录）15.账销案存记录16.各级行认为需永久保管的其他会计档案和资料二、保管期三十年1.会计凭证及附件（含单独装订的凭证附件，冲账、删账等）2.总账及账、簿、卡等明细核算资料3.重要单证的领发、保管和缴销记录4.柜员登记簿5.交接登记簿三、保管期十年1.对账回单2.增值税发票3.参数管理4.ATM密码交接登记簿5.查询查复函电6.结算账户档案及其电子银行业务开立、变更、销户等业务凭证及资料应保存至结算账户销户后十年34.会计档案影像的范围包括业务办理过程中采集的（），业务处理完结后采集的（），以及由电子业务信息直接转换生成的（）。*事中类影像(正确答案)事后类影像(正确答案)无纸化影像(正确答案)理财双录影像答案解析：会计档案影像的范围包括业务办理过程中采集的事中类影像，业务处理完结后采集的事后类影像，以及由电子业务信息直接转换生成的无纸化影像。会计档案影像与纸质会计档案具有同等效力。35.自助打印设备提供对公客户回单、对账单、缴税等凭证自助打印服务，同时也支持个人客户自助打印交易流水、（）等凭证。*转账回单(正确答案)缴税(正确答案)账户余额(正确答案)保单(正确答案)答案解析：自助打印设备提供对公客户回单、对账单、缴税等凭证自助打印服务，同时也支持个人客户自助打印交易流水、转账回单、缴税、账户余额、保单等凭证。36.营业网点应从哪些方面做好业务应急日常管理准备工作？（）*应妥善保存总行下发的《营业网点业务应急预案》，确保应急处置实施时便于获取。(正确答案)应做好机具设备等应急处置资源准备。(正确答案)应做好对客解释及公告等相关准备工作，指定相关岗位人员负责对外解释、公告张贴、客户引导及秩序维护等工作。(正确答案)应定期开展业务应急演练，确保各类应急场景得到充分覆盖；并加强业务应急培训，确保关键岗位人员熟练掌握应急处置流程(正确答案)答案解析：业务应急日常管理:营业网点应妥善保存本应急预案，确保应急处置实施时便于获取。营业网点应做好机具设备等应急处置资源准备。营业网点应做好对客解释及公告等相关准备工作，指定相关岗位人员负责对外解释、公告张贴、客户引导及秩序维护等工作。营业网点应定期开展业务应急演练，确保各类应急场景得到充分覆盖。相关应急场景一年内发生过运营中断事件且得到有效应急处置的，可视同已开展过演练。营业网点应加强业务应急培训，确保关键岗位人员熟练掌握应急处置流程，及时高效开展业务应急处置工作。37.如发生联网核查公民身份信息系统无法正常使用，导致网点无法核实客户身份，影响相关业务办理。网点可灵活采取哪些应急处置措施？（）*等待30秒后再尝试查询通过IE浏览器方式直接登录人民银行联网核查系统指定网址进行联网核查(正确答案)采取其他适当方式验证个人公民身份信息的真实性并办理相关业务，比如第二代居民身份证阅读机具、人脸识别等(正确答案)不做任何应急处置，等系统恢复答案解析：在联网核查无法使用期间，对于需要使用联网核查办理的业务，若网点可以通过IE浏览器方式直接登录人民银行联网核查系统指定网址进行联网核查，则可视同通过接口方式进行核查。在联网核查无法使用期间，网点应采取其他适当方式验证个人公民身份信息的真实性并办理相关业务；同时，应对故障期间的有关业务以及客户联系方式进行登记，并在故障排除后及时对相关个人的居民身份证信息进行联网核查。网点在办理业务时难以确定客户出示居民身份证真伪的，可要求相关个人出示户口簿、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、护照等其他辅助身份证明材料，或者采用第二代居民身份证阅读机具、人脸识别等。38.网点发现排队叫号机网络连接异常无法联机运行，系统报错弹屏提示，网点应向上级行渠道管理部和金融科技部门报告，并根据故障情况启动相应应急模式，恢复网点排队叫号服务。具体可采取哪些应急处置方式？（）*检查叫号机是否自动切换至脱机模式，如未自动切换，应手工切换将叫号机切换为不显示客户星级的脱机模式(正确答案)采取发放号码牌等人工排队方式，有序组织客户持号排队(正确答案)不需要做应急处置，由客户互相自行沟通排队顺序请客户去其他网点办理业务答案解析：叫号机无法联机运行，系统会报错弹屏提示，客服经理在新终端平台上叫号时可忽略提示。网点检查叫号机是否自动切换至脱机模式，如未自动切换，应手工切换（具体操作：在排队机主屏幕左上角点击三下，弹出排队系统控制界面，将系统切换为脱机模式）。脱机模式下叫号无法显示客户星级，也可能会造成部分客户无法取得贵宾号，网点应做好客户解释安抚工作。网点可采取发放号码牌等人工排队方式，有序组织客户持号排队，并做好客户解释及秩序维护工作。39.因信息系统故障引发网点柜面业务异常，网点根据上级行指令，可采取的手工记账方式办理的个人存取款类业务包括哪些？（）*应急存款(正确答案)应急付款(正确答案)应急个人结售汇(正确答案)应急汇款答案解析：网点优先考虑引导客户使用系统正常的渠道办理业务，在无任何系统支持的情况下以手工记账方式处理。可采取手工记账方式办理的业务包括：应急存款、应急付款、应急个人结售汇。40.无纸化模式下，系统将自动生成的联网核查结果影像、（）与交易信息一并保存在会计档案影像管理系统中。*业务申请确认凭证影像(正确答案)远程授权申请影像(正确答案)远程授权拍摄影像(正确答案)事中补拍影像(正确答案)答案解析：无纸化模式下，系统将自动生成的联网核查结果影像、业务申请确认凭证影像、远程授权申请影像、远程授权拍摄影像、事中补拍影像与交易信息一并保存在会计档案影像管理系统中。41.未开通自助打印服务的客户，网点可以通过（）打印回单并提供给客户。*柜面渠道(正确答案)网上银行前台报表系统(正确答案)自助打印设备(正确答案)答案解析：未开通自助打印服务的客户，网点可以通过自助打印设备或前台报表系统打印回单并提供给客户，其中自助设备打印需预先通过网点统一工作台维护网点人员与客户账号对应关系。42.审批联动系统管理遵循以下（）原则。*统一建设、归口负责。(正确答案)额度控制、从严设置。(正确答案)范围限定、销账管理。(正确答案)账务直驱、保障效率。(正确答案)答案解析：第五条审批联动系统管理遵循以下原则：（一）统一建设、归口负责。总行运行管理部牵头组织审批联动系统开发建设；各业务（产品）管理部门（简称业务部门）按照“谁审批、谁负责、负全责”的原则，在职责范围内实施本专业的业务申请、审批、会签等管理。（二）额度控制、从严设置。审批联动系统按照机构级次设置审批限额、按照内部账户归属专业确定审批专业和会签专业等。各业务部门可依据业务需要，设置更为严格的审批限额和会签专业等要求。（三）范围限定、销账管理。已实现场景驱动账务处理的业务，原则上不得纳入审批联动系统。纳入审批联动系统的账户，应采取销账账户或手工勾对方式分别纳入同步、异步销账管理模式，实现账务进销匹配、确保账龄有效管控。（四）账务直驱、保障效率。审批通过的业务申请原则上由系统直驱记账。无法直驱记账的业务申请，由网点调用许可证系统自动填充业务信息，完成账务处理，确保业务处理安全高效。43.审批联动业务申请可跨内部账户归属机构发起，当发起部门（机构）的地区号、网点号与记账账户的地区号、网点号不一致时，业务申请应先经账户归属网点确认是否正确后进入审批环节。跨机构包括（）*同一支行核算网点与物理网点之间、同一地区不同支行网点（含核算网点和物理网点）之间的业务申请。(正确答案)不同地区不同支行网点（核算网点和物理网点）之间的业务申请。(正确答案)辖属范围内上下级机构间业务申请，包括网点、一级支行、二级分行、一级（直属）分行之间跨越任一层级。(正确答案)交叉机构层级、不同辖属范围机构（网点）之间的业务申请。(正确答案)答案解析：业务申请可跨内部账户归属机构发起，当发起部门（机构）的地区号、网点号与记账账户的地区号、网点号不一致时，业务申请应先经账户归属网点确认是否正确后进入审批环节。（一）跨网点业务申请，包括：同一支行核算网点与物理网点之间、同一地区不同支行网点（含核算网点和物理网点）之间，以及不同地区不同支行网点（核算网点和物理网点）之间。（二）辖属范围内上下级机构间业务申请，包括网点、一级支行、二级分行、一级（直属）分行之间跨越任一层级。（三）交叉机构层级、不同辖属范围机构（网点）之间的业务申请。44.我行账务层级由（）组成。*一级科目(正确答案)二级科目(正确答案)账号序号(正确答案)具体分户账(正确答案)答案解析：我行会计科目体系按核算对象的范围及层次分为一级科目、二级科目、账户45.属于业务核算事权划分管理涉及的重要签批事项包括（）。*其他应收应付款管理（包括结算类其他应收款挂账垫款管理、错账的挂账及销账管理，其他应付款管理）(正确答案)内部账务处理(正确答案)手续费收入（除其他手续费）有权机关查询、冻结、扣划，资信、存款证明业务(正确答案)答案解析：目前重要签批事项主要包括：其他应收应付款管理（包括结算类其他应收款挂账垫款管理、错账的及销账管理，其他应付款管理），内部账务处理，手续费支出（除其他手续费），中间业务收入冲正，有权机关查询、冻结、扣划，资信、存款证明业务，汇划业务的特大额发报。46.网点现场授权人员需要审核的内容包括（）。*客户身份的真实性(正确答案)业务资料的真实性(正确答案)客服经理业务处理与客户真实意愿的一致性(正确答案)所授权业务的合规性和完整性(正确答案)答案解析：现场授权应由网点授权人员对客户身份的真实性、业务资料的真实性、经办人员业务处理与客户真实意愿的一致性、所授权业务的合规性和完整性等进行审核授权。47.远程授权人员需要审核的内容包括（）。*业务资料的真实性凭证要素的文义性(正确答案)影像资料要素与经办人员录入交易信息的一致性(正确答案)所授权业务的合规性和完整性(正确答案)答案解析：远程授权人员应按照有关制度规定，对凭证要素以及相关资料的文义性、影像资料要素与经办人员录入交易信息的一致性、所授权业务的合规性和完整性等进行审核授权。对于审核正确无误的，进行授权通过操作；若有异议，则进行授权拒绝操作，并注明拒绝理由。48.除事权划分以外，通过岗位分离、岗位轮换或强制休假等手段，对业务运营过程中处于关键环节且涉及风险控制点，承担较高风险责任的岗位人员，进行重点管理和监督，以下符合岗位分离的是（）。*保管会计核算专用印章的客服经理不得兼管与之构成支付要件的空白重要凭证(正确答案)办理凭证出售的客服经理不得兼办账户密码的预留、重置、支付密码器出售以及支付密码单打印业务(正确答案)负责网点凭证封包保管的客服经理不得兼办支付密码单打印业务(正确答案)索押人员不得兼管构成支付要素的相应会计核算专用印章和空白重要凭证(正确答案)答案解析：总行统一规定的操作额度上限标准为人民币一百万元整，外币业务额度不得超过等值人民币额度。一级（直属）分行可在总行规定标准内，依据本行特点、风险管控能力等因素，综合评估后确定本行标准。岗位分离：保管会计核算专用印章的客服经理不得兼管与之构成支付要件的空白重要凭证;办理凭证出售的客服经理不得兼办账户密码的预留、重置、支付密码器出售以及支付密码单打印业务;负责网点凭证封包保管的客服经理不得兼办支付密码单打印业务;押人员不得兼管构成支付要素的相应会计核算专用印章和空白重要凭证;具有账务处理权限的客服经理不得兼职内部对账、银企对账岗位；具有账务处理权限的客服经理不得兼任上门服务人员等49.关于中间业务收入冲正的事权划分审批额度和权限，以下描述正确的有（）。*单笔5万（不含）以下，支行批准后办理，报二级分行业务主管部门备案。(正确答案)单笔5万（含）至10万（不含），二级分行业务主管部门批准后办理，报一级（直属）分行业务主管部门备案。(正确答案)单笔10万（含）至50万（不含），一级（直属）分行业务主管部门批准后办理。(正确答案)单笔50万（含）以上，一级（直属）分行业务主管部门批准后办理，按季度报总行业务主管部门备案，同时发送总行运行管理部。(正确答案)答案解析：关于中间业务收入冲正的事权划分审批额度和权限：单笔5万（不含）以下，支行批准后办理，报二级分行业务主管部门备案；单笔5万（含）至10万（不含），二级分行业务主管部门批准后办理，报一级（直属）分行业务主管部门备案；单笔10万（含）至50万（不含），一级（直属）分行业务主管部门批准后办理；单笔50万（含）以上，一级（直属）分行业务主管部门批准后办理，按季度报总行业务主管部门备案，同时发送总行运行管理部。50.根据数字人民币的定义，数字人民币与（）等价。*纸钞(正确答案)硬币(正确答案)比特币基金答案解析：数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币。由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名，主要定位于流通中现金（M0）。51.以下（）属于对公数字钱包的目标客户。*企业(正确答案)事业单位(正确答案)机关团体(正确答案)个人答案解析：对公数字钱包。目标用户为依法设立的企业、事业单位、机关、团体、部队和其他组织及个体工商户。对公数字钱包开立均需实名认证，严格审核客户资料、客户身份与客户意愿。按照开立方式分为现场开立和远程开立，远程开立的钱包存在交易额度和持有余额限制。52.网点运营风险分级主要从哪些维度对网点管理情况进行衡量。（）*面临风险冲击(正确答案)风险管理能力(正确答案)内部风险暴露水平外部风险暴露水平答案解析：网点运营风险分级主要从面临风险冲击、风险管理能力维度对网点管理情况进行衡量53.网点运营风险分级管理原则包括（）。*全面覆盖(正确答案)分类管理(正确答案)动态监控(正确答案)分工协作(正确答案)答案解析：网点运营风险分级管理原则（一）全面覆盖。以网点业务运营数据为基础，综合网点经营环境和网点业态，全面反映网点的风险冲击程度和风险管理状况。（二）分类管理。根据网点运营风险分级结果，对不同风险等级网点采取相应管理措施，加强高风险网点和重点环节管理，提高实质风险管理水平。（三）动态监控。根据网点运营风险分级结果和变化趋势，强化风险冲击较高和管理薄弱网点的动态管理，促使网点持续提升风险防范的能力。（四）分工协作。各级机构、相关部门各司其职、各负其责，充分运用网点运营风险分级结果，切实加强风险管理，形成管理合力。54.下列属于网点运营风险分级内部管理水平评价指标的是（）。*重要事项审核质量(正确答案)员工高风险行为(正确答案)异地单位交易账户数量风险柜员占比(正确答案)答案解析：内部管理水平由全行基础指标和分行附加指标构成，其中全行基础指标占百分之七十，分行附加指标占百分之三十。全行基础指标主要反映网点经营中的风险暴露水平、柜面业务处理质量、重要事项审核质量、内部控制有效性、人员素质结构、客户经理履职等内部管理水平，以定量指标为主。分行附加指标主要反映网点管理人员的风险管理理念和内控案防职责的履行，以及员工行为动态等内部管理水平，以定性评价为主。55.有权扣划储蓄存款的机构包括（）。*法院(正确答案)税务机关(正确答案)中国海警局(正确答案)海关(正确答案)答案解析：有权机关权限一览表，有权扣划储蓄存款的机构：人民法院、税务机关、海关、中国海警局56.单位银行外汇账户是指（）在我行境内分支机构办理外汇业务所开立的对公外汇账户。*境内机构(正确答案)境外机构(正确答案)驻外领事馆驻华使领馆(正确答案)答案解析：单位银行外汇账户，是指境内机构、境外机构、驻华使领馆、国际组织驻华机构（简称客户）在我行境内分支机构办理外汇业务所开立的对公外汇账户57.业务集中日终处理包括以下（）项。*业务核对(正确答案)会计档案保管(正确答案)返传报表核对(正确答案)交易检查答案解析：日终处理包括业务核对、会计档案保管、返传报表核对等58.反洗钱大额免报名单中，客户直接确定为低风险客户包括（）。*各级党的机关|(正确答案)|国家权利机关(正确答案)行政机关(正确答案)司法机关(正确答案)答案解析：各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（不含其下属的各类企事业单位）等反洗钱大额免报名单客户直接确定为低风险客户。59.根据我行客户风险分类工作要求，可直接确定为高风险客户的情形包括（）。*美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）发布的制裁名单且未列入禁止类的客户(正确答案)接受公安机关、检察院、法院、纪委监委、税务局、海关等有权机关刑事司法查询、经增强型尽职调查无法排除洗钱嫌疑客户，以及明确要求实施冻结等反洗钱监控措施的客户(正确答案)涉及彭博、路透、新华社、人民日报等国内外权威媒体有关反洗钱负面报道的客户人民银行发布的恐怖组织和恐怖分子名单客户(正确答案)私人银行客户答案解析：符合下列情形之一的直接确定为高风险客户：（1）美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）等外国政府组织发布的制裁名单且未列入禁止类的客户。（2）来自本行《涉敏业务管理办法》规定的一、二类敏感国家（地区）且未列入禁止类的客户。（3）接受人民银行反洗钱行政调查的客户（属地人民银行有明确要求的除外）。（4）接受公安机关、检察院、法院、纪委监委、税务局、海关等有权机关刑事司法查询、经增强型尽职调查无法排除洗钱嫌疑客户，以及明确要求实施冻结等反洗钱监控措施的客户。（5）曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示关注，存在洗钱及上游犯罪等方面记录的客户。（6）涉及彭博、路透、新华社、人民日报等国内外权威媒体有关反洗钱负面报道的客户。（7）客户或其实际控制人、实际受益人属于外国政要的。（8）报送过可疑交易报告的客户。（9）拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件，或者无正当理由拒绝更新客户基本信息的客户。3.其他例外情形（1）私人银行客户直接确定为不低于中风险的客户。（2）各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（不含其下属的各类企事业单位）等反洗钱大额免报名单客户直接确定为低风险客户。（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位。（4）金融机构同业拆借（包括金融机构同业拆借、同业存款、同业借款、买入返售、卖出回购等同业业务）、在银行间债券市场进行的债券交易。（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（6）金融机构内部调拨资金。（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（9）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行办理的税收、错账冲正、利息支付。（10）中国人民银行确定的其他情形。60.重点科目内部账户，包括（）等科目内部户。*2360科目(正确答案)1670科目(正确答案)4100科目(正确答案)1050科目答案解析：重点科目内部账户，包括1670其他应收款、2360其他应付款、4100待清算辖内往来等科目内部账户。61.业务会计档案保管期限分为（）*永久(正确答案)10(正确答案)1530(正确答案)答案解析：业务会计档案的保管期限分为永久、定期两类。定期保管期限分为10年和30年。62.以下关于增值税专票打印说法正确的是（）*支持单笔明细打印(正确答案)支持多笔明细预约打印(正确答案)支持合并打印(正确答案)支持拆分预约打印(正确答案)答案解析：增值税发票分散打印处理流程：（一）受理申请客户指定的发票领取人持有效身份证件，前往我行分散打印机构提出发票打印申请，发票打印岗受理客户申请后，通过“4124-客户涉税信息采集”交易，录入客户的纳税人识别号，查询并核对客户预留的领取人身份证件信息。如客户未登记一般纳税人信息，应先进行一般纳税人涉税信息采集，登记完成后次日重新提交发票打印申请。（二）查询销项明细发票打印岗登录业务运营管理系统，选择“增值税专用发票管理-对客发票打印”菜单，点击“新增”按钮，根据纳税人识别号、业务类型、账号、起止日期、收费项目等条件组合查询销项明细。（三）打印发票发票单笔打印、多笔打印、合并打印及拆分打印流程参照集中打印流程中的申请规则处理。63.以下说法正确的是（）。*每日营业终了，客户未领取的凭证封包或已售未领凭证可以不入网点保险箱（柜）保管客户通过网点办理领取时，客服经理要核验客户提供的订单上的“预留印鉴”签章是否与预留银行签章一致(正确答案)客户超期未领的凭证，可以回收再次使用预售时，若因客户账户余额不足等情况导致无法出售的凭证预约订单申请，凭证出售岗可对订单做拒绝出售处理(正确答案)答案解析：每日营业终了，客户未领取的凭证封包或已售未领凭证应入保险箱（柜）保管，保险箱（柜）应放置于入侵报警布防区域内。第三十八条客户办理网点领取时，应在订单“预留印鉴”处签章，签章须与预留银行签章相同，并将《预约订单》、领取人身份证件等资料提交开户网点或代理网点。超期未领。集中模式下超过最后领取日日终未领取的订单，系统将订单状态由“待领用”调整为“超期未领”。超过预约领取日期1个月，开户单位未领取的空白重要凭证，上缴集中预售机构做作废处理。拒绝因客户账户余额不足等情况导致无法出售的预约订单，凭证出售岗可对订单做拒绝出售处理，并输入拒绝原因，由系统向客户发送相关信息，交易成功后订单状态由“预约成功”调整为“已拒绝”。64.增值税发票开具当月，若发现开票有误时，需同时满足以下哪些条件，可以按照已打印发票作废流程处理（）。*开票当月收到退回的发票联、抵扣联(正确答案)开票当月未抄税并且未记账(正确答案)开票当月已抄税并且已记账客户未认证或者认证结果为“纳税人识别号认证不符”、“专用发票代码、号码认证不符”(正确答案)答案解析：增值税发票开具发票当月，发生收入退回、开票有误等情形，且同时符合以下三个条件的，按照已打印发票作废流程处理。1．开票当月收到退回的发票联、抵扣联；2．开票当月未抄税并且未记账；3．客户未认证或者认证结果为“纳税人识别号认证不符”、“专用发票代码、号码认证不符”。65.关于会计凭证预约出售，以下说法不正确的是（）。*每日营业终了，客户未领取的凭证封包或已售未领凭证应入网点保险箱（柜）保管客户通过网点办理领取时，客服经理不需核验客户提供的订单上的“预留印鉴”签章是否与预留银行签章一致(正确答案)超过预约领取日期2个月，开户单位未领取的空白重要凭证，上缴集中预售机构做作废处理。(正确答案)预售时，若因客户账户余额不足等情况导致无法出售的凭证预约订单申请，凭证出售岗可对订单暂先出售(正确答案)答案解析：每日营业终了，客户未领取的凭证封包或已售未领凭证应入保险箱（柜）保管，保险箱（柜）应放置于入侵报警布防区域内。客户预约凭证出售办理网点领取时，应在订单“预留印鉴”处签章，签章须与预留银行签章相同，并将《预约订单》、领取人身份证件等资料提交开户网点或代理网点。超期未领。集中模式下超过最后领取日日终未领取的订单，系统将订单状态由“待领用”调整为“超期未领”。超过预约领取日期1个月，开户单位未领取的空白重要凭证，上缴集中预售机构做作废处理。因客户账户余额不足等情况导致无法出售的预约订单，凭证出售岗可对订单做拒绝出售处理，并输入拒绝原因，由系统向客户发送相关信息，交易成功后订单状态由“预约成功”调整为“已拒绝”。66.我行领先同业构建起的,让客户享受“一次都不跑”的线上线下一体化运营服务新模式具有什么特点？（）*线上快捷办理(正确答案)业务集中处理(正确答案)线下便捷交付(正确答案)全程透明感知(正确答案)答案解析：领先同业构建起线上快捷办理、业务集中处理、线下便捷交付、全程透明感知的线上线下一体化运营服务新模式，让客户享受“一次都不跑”的服务。67.要加快线上线下一体化运营服务新模式建设，实现运营资源集中调度、协同运转和科学配置，为客户打造（）高品质金融服务。*一点接入(正确答案)全网响应(正确答案)集中处理体验一致(正确答案)答案解析：要加快构建线上线下一体化运营服务新模式，实现运营资源集中调度、协同运转和科学配置，为客户打造“一点接入、全网响应、体验一致”的高品质金融服务。68.线上线下一体化业务运营服务是指客户通过线上线下渠道办理的业务，提供服务订单管理机制，实现业务运营全程（）。*可下单可监测(正确答案)可追踪(正确答案)可追溯(正确答案)答案解析：线上线下一体化业务运营是指：（一）为客户通过线上线下渠道办理的业务，提供服务订单管理机制，实现业务运营全程可监测、可追踪、可追溯。69.线上线下一体化业务运营应遵循的原则有哪些？（）*客户导向(正确答案)渠道赋能(正确答案)协同运作(正确答案)安全合规(正确答案)答案解析：线上线下一体化业务运营应遵循以下原则：（一）客户导向。（二）渠道赋能。（三）协同运作。（四）安全合规。70.线上线下一体化业务运营流程设计包括（）。*客户通过线上线下渠道办理，需要运营机构人工处理完成办结的业务。(正确答案)客户通过线上线下渠道办理，需要营业网点提供线下服务完成办结的业务。(正确答案)客户通过线上线下渠道办理，需要提供物流服务完成办结的业务。(正确答案)其他根据客户服务需求、产品功能和业务管理需要，应按照线上线下一体化运营的业务。(正确答案)答案解析：全行为客户提供金融产品和服务符合以下情形的，应按照线上线下一体化业务运营开展流程设计：（一）客户通过线上线下渠道办理，需要运营机构人工处理完成办结的业务；（二）客户通过线上线下渠道办理，需要营业网点提供线下服务完成办结的业务；（三）客户通过线上线下渠道办理，需要提供物流服务完成办结的业务；（四）其他根据客户服务需求、产品功能和业务管理需要，应按照线上线下一体化运营的业务。71.线上线下换卡不换号场景在下单时，支持的身份认证方式是（）*短信认证(正确答案)电子密码器(正确答案)人脸识别U盾(正确答案)答案解析：线上线下换卡不换号订单支付支持短信认证、电子密码器、U盾、口令卡等认证方式，具体支持方式根据客户开通情况在客户实际支付、认证时选择（可点击右上角“切换认证方式”切换其他认证方式）。72.网点可对（）状态的本外币预约取现订单做退回处理。*已封箱待收包(正确答案)已收包待领取超期未领(正确答案)网点撤单(正确答案)答案解析：本外币预约取，网点封包退回“99999钱箱”操作员通过“退回处理”功能查询状态为“已封箱待收包”、“超期未领”或“网点撤单”的订单，逐个扫描现金封包二维码，存在多封包的人民币订单需逐个核对，全部核对一致并经现场管理人员审核、授权成功后，订单状态由“已封箱待收包”、“超期未领”或“网点撤单”更新为“已退回待分配”，退回原因分别记录为配送错误、超期未领、网点撤单。网点当日将退回的现金封包装入网点现金调拨箱，上缴现金运营机构。73.本外币预约取现是指个人客户通过我行手机银行提交（）预约支取订单，经现金运营机构对客户预约支取的现金封包处理后，由客户于领取日到指定网点领取的业务模式。*大额人民币现金(正确答案)外币现金(正确答案)纪念币外币纪念币答案解析：现金预约业务包括本外币预约取现、纪念币和纪念钞（以下简称纪念币）预约兑换等。本外币预约取现是指个人客户通过我行手机银行提交大额人民币、外币现金预约支取订单，经现金运营机构对客户预约支取的现金封包处理后，由客户于领取日到指定网点领取的业务模式。纪念币预约兑换是指个人客户通过我行预约渠道提交纪念币预约申请，经人民银行核实后到指定网点办理兑换的业务模式。74.网点不可对（）状态的本外币预约取现订单做拆包处理。*已收包待领取(正确答案)网点撤单已领取(正确答案)超期未领答案解析：本外币预约取现网点拆包时，网点“99999钱箱”操作员通过“网点拆包”功能查询状态为“网点撤单”、“超期未领”的订单，逐个进行现金实物清点，核对一致后订单状态由“网点撤单”、“超期未领”更新为“网点拆包解除保留”。系统解除客户预约账户已保留的资金，按现金券别、张数更新99999钱箱，并联动账务处理，减少现金运营机构运送中现金账户余额，增加网点现金库存。75.业务核算事权划分，重要签批事项主要包括（）*中间业务收入冲正(正确答案)有权机关查询、冻结、扣划，(正确答案)结算类其他应收款挂账垫款管理(正确答案)手续费收入答案解析：目前重要签批事项主要包括：其他应收应付款管理（包括结算类其他应收款挂账垫款管理、错账的及销账管理，其他应付款管理），内部账务处理，手续费支出（除其他手续费），中间业务收入冲正，有权机关查询、冻结、扣划，资信、存款证明业务，汇划业务的特大额发报。76.具有下列一种或多种特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件；如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理转账业务。（）*账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易。(正确答案)账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显。(正确答案)拆分交易，故意规避交易限额(正确答案)其他可疑情形。(正确答案)答案解析：单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不出具付款依据。付款单位应对付款事由的真实性、合法性负责。但是，对于单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的，具有下列一种或多种特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件；如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理转账业务。一是账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易。二是账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显。三是拆分交易，故意规避交易限额。四是账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符。五是其他可疑情形。77.发起业务核实是指智能风控系统的甄别评定岗对非现场风险分析工具仍无法排除的风险疑点，运用（）等手段，进一步开展甄别分析的过程。*信息协查(正确答案)重点对账(正确答案)现场检查尽职调查(正确答案)答案解析：智能风控系统发起业务核实是指甄别评定岗对非现场风险分析工具仍无法排除的风险疑点，运用信息协查、尽职调查、重点对账等手段，进一步开展甄别分析的过程。业务核实应清晰准确描述下发任务的主要原因、具体要求和反馈事项，有多项要求时应分点列明。78.智能风控系统的甄别评定岗对非现场风险分析工具仍无法排除的风险疑点，应向营业网点发起信息协查任务，包括（）情形。*业务办理设备、机具状态等信息(正确答案)业务办理过程中客户意愿表达(正确答案)业务办理过程中员工行为表现(正确答案)企业真实经营情况答案解析：智能风控系统信息协查。对于必须通过辖属机构核实业务办理事实，作为甄别评定风险关键佐证的，甄别评定岗应向营业网点发起信息协查任务。包括但不限于以下情形：（一）核实业务办理过程中员工行为表现；（二）核实业务办理过程中客户意愿表达；（三）核实业务办理设备、机具状态等信息；（四）核实其它无法获取的业务办理现场事实。79.智能风控系统业务核实反馈应真实、完整、及时，不得（）。*虚假回复(正确答案)掩盖事实(正确答案)避重就轻(正确答案)回复失真(正确答案)答案解析：智能风控系统业务核实反馈应真实、完整、及时，不得虚假回复、掩盖事实、避重就轻以及回复失真。80.运营风险智能管理系统风险确认标准按风险对象分为（）维度。*客户(正确答案)渠道员工(正确答案)机构(正确答案)答案解析：运营风险智能管理系统风险确认标准按风险对象分为客户、员工、机构三个维度。81.运营风险计量指标体系是为了客观反映业务运营风险状况及变化情况而建立的一套计量指标，主要包括（）指标。*差错率风险暴露水平(正确答案)风险度(正确答案)风险率(正确答案)答案解析：运营风险计量指标体系是为了客观反映业务运营风险状况及变化情况而建立的一套计量指标，主要包括风险暴露水平、风险度和风险率三项指标。82.网点负责人（）检查网点现金实物不少于2次，检查须覆盖全部现金实物；现场管理人员（）核查网点“99999钱箱”库存现金。*每月(正确答案)每周每日(正确答案)每日早晚答案解析：网点负责人每月检查网点现金实物不少于2次，检查须覆盖全部现金实物；现场管理人员每日核查网点“99999钱箱”库存现金。83.自动柜员机装卸钞模式应使用（）。*原箱续钞法原箱换钞法(正确答案)更换钞箱法(正确答案)部分换钞法答案解析：自动柜员机装卸钞模式应使用“换箱法”或“换钞法”。84.法定假日及周末（非营业）前一天查库至少需要检查（）。*代保管物品贵金属(正确答案)一般凭证本外币现金(正确答案)答案解析：法定假日及周末（非营业）前一天查库至少需要检查本外币现金及贵金属等实物。85.银行汇票正面应加盖（）的签章。*汇票专用章(正确答案)结算专用章法定代表人或授权代理人(正确答案)网点现场管理人员答案解析：签发银行汇票时，应在银行汇票第二、三、四联上加编密押。在出票行签章处加盖银行汇票专用章和法定代表人或授权代理人的签章。86.业务集中处理流程包括（）。*业务受理(正确答案)现场授权通用文档录入(正确答案)共享运营处理(正确答案)答案解析：业务集中处理流程包括业务受理、通用文档录入、共享运营处理三个环节。87.集中处理业务网点现场确认类型分为（）。*受理现场确认(正确答案)大额业务现场确认(正确答案)银行内部管控账号确认(正确答案)二次授权确认(正确答案)答案解析：业务集中业务现场确认类型分为受理现场确认、大额业务现场确认、银行内部管控账号确认、二次授权确认。88.单位外汇账户开户业务集中处理适用于开立（）。*单位经常项目下外汇账户(正确答案)资本项目下外汇账户(正确答案)待核查外汇账户(正确答案)境外机构境内外汇账户（简称NRA外汇账户）(正确答案)答案解析：外汇账户按账户性质分为经常项目、资本项目和其他类外汇账户：1.经常项目外汇账户，是指用于国际收支中经常项目项下发生的交易资金往来而开立的外汇账户，包括用于存放境内机构涉及货物、服务、收益及经常转移的交易项目资金而开立的账户。2.资本项目外汇账户，是指用于国际收支中资本输出和输入产生的资金往来而开立的外汇账户，包括用于存放境内机构资本转移、直接投资、证券投资、衍生产品及境内外贷款等资金而开立的账户。3.其他类外汇账户，是指除经常项目外汇账户、资本项目外汇账户外，按照监管要求开立的外汇账户，如境外机构境内外汇账户（NRA账户）、国内资金主账户等。经常项目外汇账户主要包括：外汇结算账户、待核查账户、国际贸易结算中心专用外汇账户和捐赠账户。89.客户身份识别也称“了解你的客户”，指履行反洗钱义务的各