大地保险浙江分公司综合柜员培训材料

中国大地财产保险股份

浙江分公司综合柜员培训课程浙江分公司车险部2021-11-21综合柜员定义出单员收付员理赔单证收集员综合柜员角色定义定义：柜员制是指公司三、四级机构营业网点临柜人员在授权范围内，独立为客户提供出单、收费、理赔单证收集、小额赔付、业务咨询等保险效劳，最终实现“一站式〞效劳目标的操作流程和管理制度。一、出单员工作范围及根本职责非车险意建险车险三大险类车物人〔一〕车险出单流程1、车险出单的重要性2、车险出单系统的操作3、影像操作流程车险出单的重要性〔一〕出单工作是业务管理的第一道关口。柜员在出单作业时，需要对业务风险特别是自律风险进行把关。需要对投保单上客户的签章签字、特别约定内容、业务人员或客户提供的车辆资料进行初审；结合当地行业自律对车辆使用性质、吨位/座位、车辆购置价、费率浮动系数使用等内容进行审核。确保投保资料、费率使用的真实合规。车辆投保资料：单位：投保单单位盖章、行驶证、组织机构代码证个人：投保单并签字、行驶证、身份证〔二〕出单工作是业务开展与政策执行的沟通纽带。柜员在出单作业时，对于不符合承保政策以及核保回退的业务，有义务向客户和业务员沟通、解释，同时积极宣导我公司相关业务政策和行业监管要求；〔三〕出单工作是保障客户效劳、公司管理递进的关键环节。柜员在出单作业时，要积极提高自身业务素质，熟练操作出单系统，熟练掌握相关费率，提高出单的时效。更要细心对待承保工作，对承保资料及保单、批单进行妥善保管，对承保资料及单证使用要做到日清日结。完整填写投保单实例附图一：附图二：特别约定项为在保单中需要特别告知的特约内容，例如缺乏额特约、高档车特约等，以免日后引起不必要的纠纷。组织机构代码证行驶证车险出单系统的操作车险出单系统的操作-系统界面车险出单系统的操作-系统界面出单环节常用的功能：1、投保管理2、保单管理3、批改处理车险出单系统的操作-投保管理投保管理单车保费试算的作用是计算保费，不生成投保单号。按客户的类型分为：单车、车队。两种业务有不同的录入渠道。核心业务系统投保操作流程投保管理新车业务、转保业务-新保录入续保业务-续保录入

保单缴费通知书打印

手工提交核保等菜单新保录入---查询请求录入不可为空新车选“是〞新车选“是〞车辆所有信息根据行驶证录入，*号为必填工程本年度过户必须录入“是〞送过户标志后须录入日期

交强险过户标志，下拉框选择新保录入---车型查询新保录入---车型查询新保录入---字段解释号牌种类车辆种类使用性质录单本卷须知注意：1、自2021年5月5日起所有初次登记年份为2003年以后的机动车辆车架号一律录入完整，即录入17位，假设遇特殊车辆无17位车架号的，请核实车辆铭牌，待核实后确为缺乏17位的车架号的，请填电子联系单于浙江平台处理，不得擅自以星号等其它字符代替，请知晓！！2、行驶证上发证日期距离今年投保时保险期限缺乏一年的车辆，请先与客户核实是否为过户，假设是的情况下必须送过户标志和录入转移登记日期，假设不是请提供相关材料并在特约中注明如换证等情况！！新保录入---平台交互页面请认真核对行驶证厂牌型号和精友平台返回厂牌型号是否一致，如不一致：提交精友添加，新车处理时间会较久，需精友总部先添加，偶尔精友已添加车型，但我司系统库中仍无该车型需报车险部袁爱萍，我部将会发邮件于总公司信息技术部处理。为了防止客户无法正常上牌和年审务必请认真核对车型！！与行驶证是否一致类比价不得下浮新保录入---厂牌型号进口车进口车辆左边按在国内型号投保查询录入，右边必须与关单或行驶证保持一致国产车与行驶证必须一致新保录入---录单界面新车购置价上下浮动10%

所有车辆新车购置价严格按照“精友网〞上下浮动10%，类比价不得下浮。

关于新车购置价的要求:

承保进口车辆时：应以车辆型号，排量，核定载客人数，出厂年份的顺序为依据选择精友网对应车型来确定新车购置价，其中车辆的出厂年份依照车辆识别代码〔车架号〕的第十位来确定。

承保国产车辆时：应以车辆型号，排量，核定载客人数〔核定载质量〕为依据选择精友网对应车型确认新车购置价〔含税〕，含税价可以上下浮动10%，类比价不打折。对同一车型有几种新车购置价的，不能选择晚于行驶证初登日期年份的车价。如行驶证初登日期为2005年8月，同一型号不可以选择06年、07年款，必须选择05年及05年之前的〔不考虑月份〕。新保录入---录单界面新保录入---影响费率的因子以下因子会影响实际的费率，因此出单是需要重点把握其准确性：

1〕车辆种类2〕使用年限：车辆初次登记日期至起保日期的年限。3〕核定载客：行驶证上关于核定载客的数据。4〕核定载质量：行驶证上关于核定载质量。5〕使用性质：被保险车辆的实际使用性质；系统中可供选择的见右上图，风险点：非营业用客车对应的被保险人单位性质会影响费率，如右以下图，需要核实。6〕行驶区域：保险合同约定本保险车辆的实际行驶区域，通过约定不同范围的形式区域可以使用相关的优惠系数。7〕新车购置价：根据车辆购置发票包含增值税不含消费税价格确定；

新保录入---录单界面新车在保单实时生效期限中录入具体时间，系统精确至秒，交强险实时生效特别约定即会根据所录的时间自动带出相关匹配特约〔新车距出单时间往后至少顺延半小时，旧车至少顺延一小时〕新车新保录入---录单界面客车以排量收取、货车、特种车以整备质量收取车船税请出单员认真核对最终合计税款是否有误，以免后续出现纠纷。如本年度已缴税款，请提供地税部门出具的已缴纳的税收证明。假设遇符合车船税减免规定车辆，缴税标志如实填写，如减税、免税等。据实填写认真核对不得为空据实填写车船税标准车船税-免税以下车船免征车船税：

〔一〕捕捞、养殖渔船；

〔二〕军队、武装警察部队专用的车船；

〔三〕警用车船；

〔四〕依照法律规定应当予以免税的外国驻华使领馆、国际组织驻华代表机构及其有关人员的车船。

第一条对节约能源、使用新能源的车船可以减征或者免征车船税；对受严重自然灾害影响纳税困难以及有其他特殊原因确需减税、免税的，可以减征或者免征车船税。具体方法由国务院规定，并报全国人民代表大会常务委员会备案。

第二条省、自治区、直辖市人民政府根据当地实际情况，可以对公共交通车船，农村居民拥有并主要在农村地区使用的摩托车、三轮汽车和低速载货汽车定期减征或者免征车船税。

新保录入---录单界面诉讼修改为仲裁，录入当地机构仲裁委员会新保录入---录单界面送修渠道管理平台已维护，在核心系统-投保录入界面中可以选取，操作示范图如下：录单时只需在业务编码栏中输入已维护的渠道编码，编码已与业务员匹配核心业务系统投保操作流程单子录好后：先保存再上传影像资料

再手工提交核保

因核保过程中先看影像材料，再看车辆其它承保要素，目前提交上来的单子较多存在影像缺失，造成退单情况较为严重，请严格按上述步骤执行。

车险出单系统的操作-保单管理保单管理是投保单经过核保通过后生成保单号的业务的相关处理。车险出单系统的操作-批改处理上牌批改只针对新车上牌照

大家在出具新车上牌的批改和混合保单商业险退保时请直接在这里录入，不要进普通批单录入，否那么在核批时均无法核批通过，请知晓！点击影像上传摄像头拍摄和文件导入点导入车险出单系统的操作-影像流程影像操作流程拍摄完毕关掉窗口照片要求清晰整齐影像操作流程选择上传资料的类型勾选影像操作流程影像操作流程影像操作流程影像操作流程影像操作流程上传影像要求：录单提供投保单、身份证、组织机构代码证、行驶证〔合格证、关单〕批改过户-提供双方身份证、组织机构代码证、行驶证、登记证书、保单正本原件、批改申请书〔个人签字、企业盖章〕退保-提供身份证〔正反〕、组织机构代码证、保单正本、批改申请书〔个人签字、企业盖章〕如遇保单遗失，请告知客户需登报遗失，以刊登在当地具有一定知名度的报纸为准增保-如车损、玻璃等险种提供批改申请书〔个人签字、企业盖章〕、车辆完整清晰有当天日期照片〔前后左右45度角、车架号〕、验车表其他如批改车牌、发动机、车架号提供批改申请书〔个人签字、企业盖章〕、行驶证其他核保所需上传的材料〔二〕意建险出单流程1、意健险“柜员制”岗位职能2、出单操作流程及要点3、资料初审内容及要点意建险柜员岗位职能出单操作流程及要点一、快速出单的特点1.目前仅适用意外险业务；2.保单信息实时进系统，实时出单——原定额保单补录的替代，更先进；3.免核保；4.录单速度大大提高——固定方案〔定额定费〕业务，方案事先维护于系统中，出单时不需录入；非固定方案〔限额限费〕业务，只要不超过系统设定的保额和费率上下限，也可较快录单。二、快速出单的统颁业务适用范围〔一〕固定方案〔定额定费〕产品四季无忧、驾驶无忧、畅游出境旅行保险〔A、B、C款〕、车行无忧〔A款B款〕〔二〕非固定方案〔限额限费〕产品个人意外险、借款人意外险、畅达驾驶人员意外险、状元乐学生险、欢乐游出单操作流程—快速录单三、快速出单的险种代码大地借款人意外伤害保险EGZ大地畅行无忧卡〔统颁A、B款〕ETX大地驾行无忧卡〔统颁A—F款〕EFW大地个人驾驶无忧卡〔统颁ABC款〕EFW大地四季无忧卡〔统颁A款〕、个意险EIA大地通达交通无忧卡2021〔浙江ABC款〕EFX欢乐游EID大地畅游出境旅行保险〔ABC款〕EGC学平险EGD出单操作流程—快速录单四、快速出单的单证

专属保险单，保单名称及单证代码具体如下：只可机打，不可手写。有使用期限快速出单—出单界面

五、快速出单操作示范

1.进入新人身险承保系统

快速出单—录单流程五、快速出单操作示范2.点击左侧的“投保管理〞下的“快速通道录入〞3、在方案菜单中选择需要的快速出单方案4、录入经办人、份数、风险分类、业务来源、保险期间〔可以根据实际改〕5、复核无误后点击保存即可6、到款确认、保单打印

出单操作流程—快速录单四、快速出单的单证

专属保险单，保单名称及单证代码具体如下：只可机打，不可手写。有使用期限新保录入—出单界面新保出单操作示范

1.进入新人身险承保系统

新保录入—出单界面新保出单操作示范2.点击左侧的“投保管理〞下的“投保单录入〞3、选择要录单的产品代码，如个意险为ＥＩＡ，点击下一步

新保录入—出单界面新保出单操作示范４.依次录入保单根本信息、投保人信息、保险责任、被保险人信息、特约等必要内容5、检查录入内容，无误后上传影像资料6、提交核保7、到款确认后，保单打印

资料审核及要点※核保〔批〕资料在录入保单和批单时一并上传业务系统。补传资料，再做一张批单即可。资料审核及要点一、根本原那么完整、标准、准确、清洁〔一〕完整1.各类资料数目齐全，即按照各险种的核保〔批〕规那么和承保要求，该有的资料都有了。2.各类资料所填写的要素齐全，即按照各险种的核保〔批〕规那么和承保要求，该填的信息都填了。〔二〕标准即符合监管要求和公司内部的管理要求，如是否存在扩展条款责任承保，投保单是否有投保人亲笔签字、盖章，注销是否符合公司相关规定等。〔三〕准确信息真实，准确反映标的风险状况。〔四〕清洁——无涂改。资料审核及要点

二、具体要求——资料数目完整〔一〕意外险和健康险根本要求1.投保单2.被保险人清单〔团体业务〕3.个人业务，需提供被保险人身份证件，如：身份证、户口本、护照、军官证等4.相关险种核保规那么规定必须提供健康告知的，投保人应提供能够表达或反映被保险人健康状况的健康告知书或体检报告5.相关险种核保规那么规定必须财务问卷和收入证明的，投保人应提供被保险人财务问卷以及能够反映被保险人真实收入情况的材料，如单位人事管理部门出具的收入证明、纳税证明或被保险人的房产、车辆拥有证明等资料审核及要点

〔二〕具体要求——资料数目完整6.从其他公司转续保的业务，核保人员可视情况要求投保人提供上年度保单、保险协议〔如有〕、被保险人清单〔如为团体业务〕等7.特殊业务的业务员报告书，报告内容应主要包括：业务来源、投保人根本情况、投保需求、保费预算、销售本钱等8.保险合同变更申请书及其他资料：变更团体保险被保险人的，需提供被保险人变更清单9.核保人员需要的其他资料承保装订归档要求二、收付员工作范围及根本职责1、一般收费操作流程2、非集中转账支付操作流程3、保费欠收单4、资金日结和凭证交接一般收费操作流程签发缴费收据〔一〕单击菜单上的收付处理签发缴费收据，工作区中显示查询条件录入界面〔二〕在页面上输入查询条件，然后单击“查询〞按钮，系统提交查询条件，查询出需要签发缴费收据的清单，以列表的形式返回。〔三〕签发缴费收据有两种方式：针对某单证进行或者批量登记。针对某单证的操作只需单击列表中需要签发缴费收据的单证号即可；如果要进行批量登记，那么单击单证号前面的选择框〔在“选中保单金额〞输入框中显示了保单金额合计〕，然后单击“批量登记〞按钮。由于两种方式的签发缴费收据的操作一致，我们仅介绍针对某单证的操作。单击单证号，进入签发缴费收据界面，输入本次应缴金额〔四〕输入完毕，单击“确定〞按钮，系统自动生成收据号，保存收据，并提示到款确认实际收到保费之后，进行到款确认操作。单击菜单上的收付处理到款确认，工作区中显示查询条件录入界面在页面上输入查询条件，然后单击“查询〞按钮，系统提交查询条件，查询出到款清单，以列表的形式返回。单击需要进行到款确认的收据号，进入到款确认录入界面选择交费方式，输入实收币种和实收金额等信息输入完毕，单击“确定〞按钮，系统自动将到款信息传入到财务系统。

非集中转账支付操作流程—通赔处理

通赔处理核心业务系统的收付费处理中新增“代签发付费收据〞菜单，通赔网点的操作员不需要提高权限，即可在该菜单中查出需要代付的计算书信息，签发收据，然后做领款确认。注意：该菜单只能看到理算书中需要赔付给客户的金额信息。在签发付费收据页面，点击计算书号的“关联〞按钮，可以关联查看理赔工作流系统中上传的被保人身份证扫描件、授权委托书、理赔计算书等信息。

保费欠收单--〔页面1〕

选菜单中的收付处理/收付打印/保费欠收单打印，系统将进入保费欠收单打印查询页面输入查询条件(业务员代码、打印状态、数据类型只能选择“＝〞等值查询；发票号可以选择“＝〞等值查询，也可以选择“：〞查询一批发票，如000123:000125表示查询000123到000125号的发票)，点击查询，系统将进入按条件得到需打印的收据等信息：查询条件中发票号、业务员代码两者之一为必输项，否那么系统将报错：点击收据号或勾选相同币别、相同业务员、相同归属机构的收据点击批量打印按钮，系统将弹出保费欠收单打印预览页面：

保费欠收单—页面〔2〕

如果勾选的币别、业务员、归属机构有一个不同，在点击批量打印时系统将报错：批量打印时，保费发票号或保险单号超过9条，系统将自动以附件形式打印，同时保费欠收单保费发票号码、保险单号码栏将打印“详见借用单证明细表〞：点击打印预览页面上的打印按钮，即可打印出保费欠收单。打印时系统将去掉“中国大地财产保险股份保费欠收单〞、“编号:〞字样进行打印。

资金日结和凭证交接

资金日结柜员必须严格执行资金日清日结制度，在每个工作日结束前填制资金日结表，记录现金日记账，核对账面资金与实际收到的资金一致。将资金日结表、资金收支原始凭证、银行回单等会计资料报所在机构报账会计〔四级机构报上级〕审核。每月末，柜员必须配合报账会计清理银行未达帐。当日收到的资金应在当日完成系统内的到款确认处理。柜员当日收取的现金及银行票据当日送存银行，并取得银行回单。工作日或银行营业结束后收到的资金应妥善保存，并于次日送存银行。如果收取的是大额现金，还应报告机构负责人，请求授权处理。柜员对收到的保费资金与退保、赔款资金必须分别管理，不得坐支保费或以批退资金抵交保费，坚持收支两条线。

资金日结和凭证交接

凭证交接柜员每日在系统中选择“到领款确认查询〞，查询当日实收/实付清单，得到查询结果：点击“清单〞，打印当日到领款清单。将取得的相关会计原始凭证按清单顺序整理齐全，定期将保单、批单财务联、发票存根联、赔款收据联等和到领款清单交所在机构会计人员〔四级机构报上级〕归档，交接双方在到领款清单签字确认。

资金日结和凭证交接

资金日结表

单位：制表：日期：

年

月

日

项

目现

金（元）现金缴存银行（元）银行存款（元）POS机收款（元）小计本日签发保费欠收单（元）合

计

本日实收

本日支出上日备用金余额

本日增加备用金

现金赔款金额

本日备用金余额

本日应有现金余额

本日现金清点数

本日到款确认总额

原始凭证交接是否齐全

本日领款确认总额

原始凭证交接是否齐全

备注：

资金日结表样柜员岗单证接收车险非车险人身险单证审核、上传三、理赔单证收集员工作范围及根本职责具体职责范围1、单证收集相关要求及步骤2、支付信息收集相关要求3、理赔实名制操作要求单证收集—操作步骤单证收集—案件分类全部案件非人伤案件人伤案件1.事故单证2.费用单证1.小额快速处理案件2.常规案件3.全车损失案件4.全车盗抢案件5.火灾或自然案件单证收集—操作要求〔一〕审核单证要求1.柜员根据索赔须知中所明确的内容或业务标准的要求，核对单证是否齐全或需要完善。2.对不属于索赔范围的单证退还索赔单证提交人。3.初步确定是否涉及加扣免赔或可能免责。4.对缺少重要索赔单证的情况，退回索赔单证提交人重新补充。单证收集—操作要求〔二〕约定、告知要求1.柜员对需要补充单证的情况进行告知、并约定方式。2.柜员对不属索赔范围的索赔工程向索赔单证提交人告知。3.柜员对可以约定的理算相关事项进行协商约定。4.对于案情复杂、待明确的，柜员与索赔单证提交人约定反响时间以及方式。5.柜员应向索赔单证提交人告知领取赔款的相关手续。单证收集—操作要求〔三〕签发?索赔申请及材料交接单?1.柜员向索赔单证提交人签发?索赔申请及材料交接单?。2.在?索赔申请及材料交接单?上应书面约定赔付时间或反响时间以及索赔单证提交人联系。3.已与索赔单证提交人约定或告知的事项，应在?索赔申请及材料交接单?上予以书面明确。4.?索赔申请及材料交接单?经保赔双方代表签字后，第一联交索赔单证提交人带回，第二联归入案卷。〔四〕整理、转交单证柜员及时向查勘定损岗交接收取的理赔单证，做到日清日结。支付信息收集