证券公司非现场开户业务主要风险和控制措施

非现场开户业务主要风险和控制措施银河证券法律合规部第一页，共二十页。目录一、《规范》的特点和要点二、《办法》的特点和要点三、“问答”和“证书制度”2四、主要风险点和控制措施第二页，共二十页。《规范》的特点和要点3一、《证券公司开立客户账户规范》的特点和要点（一）起草过程中考虑的主要问题1.包括哪些账户，资金账户和资产账户2.是否包括现场开户：一般规定和特殊规定3.“规定”还是“指引”、“规范”4.是否按产品风险等级区分开户方式5.是否涉及监管要求及与11号文的关系

（1）关于跨区营销和佣金问题

（2）关于监管报备

（3）关于账户质量标准

（4）关于岗位互斥、正式员工、经纪人、劳务派遣

（5）关于非法网点第三页，共二十页。《规范》的特点和要点4（二）《规范》的要点1.“见面地点”与非法网点问题，“约定的地点”？（第五条、第十七条）2.“网上开户”如何验证客户身份？数字证书？（第五条定义）3.不接受未公证的自然人开户委托书（第六条）4.强调对客户本人和代理人都要进行投资者教育（第七条）5.顺序：验证身份-风险教育-签协议-审核资料-开户-三方存管（第十条）6.账户开通前完成回访（第十一条）第四页，共二十页。《规范》的特点和要点5（二）《规范》的要点7.回访要点：向客户确认代理人身份，回访开户方式8.约定销户和变更关键信息的方式-客户纠纷（第十二条、十三条）9.一户一档，纸质、电子均可（第十四条）10.非法网点的标准？（第十五条）租用营销或开户场地、悬挂固定招牌或灯箱广告、布设网络、允许客户下单交易、部署两台以上的台式电脑、放置“服务点”、“开户点”等易引起误解的桌牌或宣传资料、发放带有“开户”字样的宣传单、发布与非现场开户有关的广告11.开户与见证可以分开吗？什么叫开户？（第十七条）12.工作人员指什么，劳务派遣和经纪人算吗？兼职人员可以吗？13.在哪里视频未做规定。第五页，共二十页。《规范》的特点和要点6（二）《规范》的要点14.什么是正式员工，营销人员以外的所有人都可以做见证人员吗，劳务派遣不能做见证15.“培训合格”意味着应当考试16.证券公司网站或证券公司客服热线核实身份17.“见证地点由证券公司与客户约定”能解决非法网点问题吗18.“能真实反映其见证过程的影像资料”指什么，视频对话19.什么是“合法有效数字证书”，法律效力如何保障（第十八条），验证身份的关键问题留给券商，仅自然人本人能网上开户

网上开户的营销意义和风险控制！开户和营销、产品相结合。20.印章和空白合同的管理（第十九条）第六页，共二十页。《规范》的特点和要点7（二）《规范》的要点21.建立健全人员管理制度：培训、公示、岗位互斥（第二十一条）22.制定统一的开户流程和服务标准（第二十二条）23.建立完善客户账户开户相关信息系统（第二十三条），与第三方合作？24.账户不符合相关规定的，应当按照相关规定或合同约定对客户账户采取限期规范等措施。（第二十五条），账户合格、客户无过错的不应限制。25.无须备案第七页，共二十页。8《办法》的特点和要点二、《证券账户非现场开户实施暂行办法》的特点和要点（一）起草过程-《办法》的特点1.仅规范非现场开户、证券账户2.参照了《规范》，突出了代理开户和质量要求3.建立数字证书系统第八页，共二十页。9《办法》的特点和要点（二）《办法》的要点1.不得利用第三方网站办理网上开户业务（第三条）链接可以2.需要报备（第四条）3.见证开户不接受自然人公证代理，网上开户仅限自然人本人（第六条）4.回访内容：必须本人开户、意愿（第七条）5.先回访后开户（一步开户），或者先开户，回访成功后使用6.可以不打印纸质账户卡，如何做到“投资者同意，也可不打印纸质证券账户卡”（第八条）7.记录证券账户非现场开户过程采集的影像（音）资料。影像（音）资料应清晰可辨、真实有效。（第九条）合影？第九页，共二十页。10《办法》的特点和要点（二）《办法》的要点8.见证人员的要求同《规范》（第十条）9.可通过开户代理机构网站、开户代理机构客服热线核实身份（第十二条）10.应当通过身份证阅读器或公安部身份证核查系统核查身份证明文件的真实性（第十三条）11.使用本公司或本公司认可的其他机构颁发的数字证书（第十六条）12.区分见证开户、网上开户等方式对非现场开立的证券账户进行标识（第二十一条）第十页，共二十页。11《办法》的特点和要点（二）《办法》的要点13.纸质申请材料可用数码照片、电子扫描件或其他电子文件替代（第二十二条），暂无质量标准。14.本公司数字证书的颁发及使用等有关事项另行规定（第二十三条）15.可以非现场注销账户，但挂失、变更、修改关键信息等只能现场办理（第二十五条、“问答”）

第十一页，共二十页。《规范》的特点和要点12三、“问答”和“证书制度”（一）《证券账户非现场开户常见问题解答》1.“保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、期货公司、社会保障类机构和合格境外机构投资者等特殊机构开立证券账户仍需到中国结算沪深分公司办理，不能通过非现场方式办理开户手续”2.“开户代理机构通过非现场方式代理开立的账户种类与通过临柜方式代理开立的账户种类相同，包括A股、B股及基金账户等。”3.“见证开户中，开户代理机构工作人员应当要求投资者填写纸质开户申请表，并要求当面签署。”第十二页，共二十页。《规范》的特点和要点13三、“问答”和“证书制度”（二）《数字证书认证管理暂行办法（征求意见稿）》1.数字证书与密码的异同2.使用范围：“本公司证券登记结算业务”、“使用本公司证书办理其他业务”（第五条）、“数字证书其他有关业务”（第二十四条）、“增加使用范围需征得同意”（第十三条）统一行业证书的利与弊3.需采集正面照（第十条）4.特殊机构由本公司直接发放数字证书（同开户）第十三页，共二十页。《规范》的特点和要点14三、“问答”和“证书制度”（二）《数字证书认证管理暂行办法（征求意见稿）》5.“采取临柜、见证以及本公司认可的其他方式进行发放”6.证书软硬：硬证书可办理所有业务，软证书不可办理权属变更或限制业务7.区分临柜、现场进行标识(与开户标识不同)第十四页，共二十页。15主要风险点和控制措施四、主要风险点和控制措施1.员工身份不符合规定公示、经纪人（如何理解“专门”）、兼职人员、秘钥发放、绩效考核2.客户非本人

视频、合影、对话、聊天、留痕3.客户证件识别错误

读卡器、公安部4.金融诈骗

公示、提示（现场、网站），员工欺诈，他人假冒

第十五页，共二十页。16主要风险点和控制措施四、主要风险点和控制措施5.非法网点和非法网站

明确标准、巡查6.账户质量不达标

技术检测、人员培训、抽检7.违规网上活动，网上营销

实名认证、监督言行

8.数字证书管理不规范、电子合同未归档

软证书、硬证书、电子文档保存9.印章、空白合同凭证丢失

套印、编号第十六页，共二十页。17主要风险点和控制措施四、主要风险点和控制措施10.开户约定书无效

数字证书的效力，销户和关键信息修改的方式11.跨区展业和佣金过低12.违规与第三方合作

只能链接、广告13.未回访开通账户14.投资者教育和适当性不到位15.电子信息管理与安全保密不当，防木马黑客16.与其他法规的冲突：IB、代办股份转让、权证、回购、创业板、三方存管，分类管理，融资融券未规定

第十七页，共二十页。18主要风险点和控制措施我认为可能存在的风险：

1.批量开空户，校园学生、社区老人开户，不适当销售，投资者教育不到位

2.网上未验证真实身份即开户，非实名开户，客户纠纷，洗钱

3.非法理财机构借非现场开户大量开非实名户，非法经营、理财

4.非法第三方代办开户，非法第三方人员、机构营销展业

5.非法设立网点（公开场所？私人场所？广告宣传约定？）

6.诈骗（假开户、假代销、资金诈骗）

7.其他违规开户（未回访、未双人、非本人、未留痕、未投教、未（代）签字、跨区（服务扯皮）、无资格/营销人员、资料信息不合格、虚假身份、印章合同丢失等）第十八页，共二十页。第十九页，共二十页。内容梗概非现场开户业务主要风险和控制措施。1.包括哪些账户，资金账户和资产账户。2.是否包括现场开户：一般规定和特殊规定。5.顺序：验证身份-风险教育-签协议-审核资料-开户-三方存管（第十条）。7.回访要点：向客户确认代理人身份，回访开户方式。14.什么是正式员工，营销人员以外的所有人都可以做见证人员吗，劳务派遣不能做见证。16.证券公司网站或证券公司客服热线核实身份。19.什么是“合法有效数字证书”，法律效力如何保障（第十八条），验证身份的关键问题留给券商，仅自然人本人能网上开户。21.建立健全人员管理制度：培训、公示、岗位互斥（第二十一条）。24.账户不符合相关规定的，应当按照相关规定或合同约定对客户账户采取限期规范等措施。3.见证开户不接受自然人公证代理，网上开户仅限自然人本人（第六条）