银行作用演示文稿课件

中国银行业务知识全套汇总

中国银行业务知识全套汇总1目录一零售业务二公司业务目录一零售业务2一零售业务储蓄业务中间业务银行卡零售贷款一零售业务3二公司业务

对公存款公司贷款保理网上银行国内支付结算保函外汇资金业务二公司业务41储蓄业务中国银行可为您提供的个人外汇存款分为：活期存款、定期存款、通知存款，以及其它经监管机关批准的存款。定期存款按期限分为：一个月、三个月、六个月、一年、二年、十五个月、十八个月七个档次。以上存款分为现汇账户和现钞账户。您可以选择普通活期存折、活期一本通、定期一本通、定期存单等多种存款方式。1储蓄业务中国银行可为您提供的个人外汇存款分为：活期存51储蓄业务1活期储蓄

活期储蓄指不约定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。活期储蓄是银行最基本、常用的存款方式，客户可随时存取款，自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的基础。活期储蓄以1元为起存点，外币活期储蓄起存金额为不得低于20元或100人民币的等值外币（各银行不尽相同），多存不限。开户时由银行发给存折，凭折存取，每年结算一次利息。活期储蓄适合于个人生活待用款和闲置现金款，以及商业运营周转资金的存储1储蓄业务1活期储蓄61储蓄业务定期储蓄即事先约定存入时间，存入后，期满方可提取本息的一种储蓄。它的积蓄性较高，是一项比较稳定的信贷资金来源。定期储蓄的开户起点、存期长短、存取时间和次数、利率高低等均因储蓄种类不同而有所区别。中国的定期储蓄有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种。前两种居多。此外,还有“有奖储蓄”和“定额储蓄”（以一定金额的不记名存单作为存款凭证的一种手续简便的储蓄）以及结合消费信贷用于购买耐用商品的储蓄。广泛开展多种形式的储蓄，既方便储户的不同需要，也有利于银行有计划地安排使用资金。中国各大银行的定期储蓄主要包括：整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款、通信存款。1储蓄业务定期储蓄71储蓄业务1业务定义由客户与银行约定人民币存期，本金一次存入，到期一次支取本息的储蓄。可分为人民币整存整取和外币整存整取。特点是：在同城中国银行网点可实现通存通兑.到期自动转存。2币种外币整存整取现行可存入的货币为：美元日元加元欧元英镑港币澳元瑞士法郎。1储蓄业务1业务定义82中间业务代收代付业务代收代付业务是指接受单位和个人的委托，代为办理委托人指定款项的收付转账业务。属银行为吸收间歇性个人资金而向客户提供的中间业务。代收代付业务种类教育考试中心收考试费，北京歌华有线电视收视费，联通寻呼费，广州安利公司订货款等。代收款业务主要包括：代发工资，安利公司NOTES代发工资等。2中间业务代收代付业务92中间业务代收业务代收业务是银行根据各种凭证以客户名义代替客户收取款项的业务。首先是银行代收银行款项，即客户将从他人手中收到银行的支票给自己的开户银行并委托其代为从其他银行收取款项。这是最频繁的代收业务。此外，还有接受委托代客户收取票据款项的业务；代客户收取有价证券利息和股息的业务，等等。接受销货单位的委托，依据有关发货的商品凭证代为收款的业务在异地和国际贸易中也得到广泛开展。2中间业务代收业务102中间业务基金业务

基金是一种大众化的信托投资工具，这种投资工具由基金管理公司或其他发起人发起，通过向投资者发行受益凭证，将大众手中的零散资金集中起来，委托具有专业知识和投资者的专家进行管理和运作，由信誉良好的金融机构充当所募集资金的信托人或托管人。基金运作包括三个主要要素，即基金投资人：基金的管理人：基金的托管人。2中间业务基金业务112中间业务保管箱业务

保管箱业务是银行开办的以出租半罐项的形式代租用人保管贵重物品的一项服务业务。特点保管箱是银行为方便客户寄存贵重物品和单证而提供的安全;可靠的保密设施。它可存放金银珠宝、文物珍品、有价证券、契约、合同、重要资料和保密档案等，具有租价适宜、品种齐全以及开箱方式安全可靠等特点。2中间业务保管箱业务122中间业务个人实盘外汇买卖

个人实盘外汇买卖，俗称"外汇宝"，是指个人客户在银行规定的交易时间内，通过柜面服务人员或其他电子金融服务方式，进行的不可透支的可自由兑换外汇间的交易。中国银行早在1993年就已推出了个人实盘外汇买卖业务。2中间业务个人实盘外汇买卖132中间业务国债业务凭证式国债是指国家不印制实务卷面，而采用填制中华人民共和国凭证式国债收款凭证的方式，通过部分商业银行和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债。式财政部代表国家发行的国家公债，是以国家信用为保证的融资活动。2中间业务国债业务142中间业务

旅行支票是一种定额本票，其作用是专供旅客购买和支付旅途费用，它与一般银行汇票、支票的不同之处在于旅行支票没有指定的付款地点和银行，一般也不受日期限制，能在全世界通用，客户可以随时在国外的各大银行、国际酒店、餐厅及其他消费场所兑换现金或直接使用，是国际旅行都常用的支付凭证之一。旅行支票是一种全球范围内被普遍接受的票据，在很多国家和地区都有着如同现金一般的流动性，不仅很多商场和酒店都支持旅行支票的付款，也可以在旅行地兑换为当地的货币使用。旅行支票2中间业务旅行支票是一种定额本票，其作用是专供旅客152中间业务汇款也成汇兑，式银行通过联行或代理行划拨款项，以清偿两地间债券，债务或款项授予的一种业务。如果某项汇兑业务涉及两个或两个以上的国家或地区即称该业务为国际汇兑业务。分类1电汇2票汇汇款2中间业务汇款也成汇兑，式银行通过联行或代理行划163银行卡银行卡（BankCard）由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡等。因为各种银行卡都是塑料制成的，又用于存取款和转帐支付，所以又称之为“塑料货币”。3银行卡银行卡（BankCard）由银行发行、供客173银行卡

申请者需携带本人有效证件（身份证或身份证复印件）到银行柜台办理有关手续，办信用卡需要单位收入证明或个人资产证明等材料。申请信用卡和借记卡的过程是不一样的。申请信用卡时，需要填写申请表，其中填写信息要求真实，其中有三项信息缺一不可。即：个人身份证明，居住地证明，个人收入证明。填写好申请表之后，要到开户行总行备案，由开户行总行对申请资料进行审核后，大约经过20个工作日才能将卡下发到客户手中；申请借记卡相对简单，只需要携带自己有效证件，主要是身份证，到开户行填写申请表，当时就可以将卡发给申请人申请3银行卡申请183银行卡（1）按发行主体是否在境内分为境内卡和境外卡；（2）按是否给予持卡人授信额度分为信用卡和借记卡；（3）按发行对象不同分为个人卡和单位卡；（4）按账户币种不同分为人民币卡、外币卡和双币种卡。银行卡的分类3银行卡（1）按发行主体是否在境内分193银行卡特点

综合起来，准贷记卡的特点主要有：（1）申请准贷记卡一般需要缴纳保证金或提供担保人；（2）在准贷记卡内存款是计算利息的；（3）准贷记卡可以透支，但是透支款项没有免息还款期，从透支当日就可以计算利息，且必须一次还清没有最低还款；准贷记卡作为中国信用卡产业发展过程中的过渡产品正在逐步退出历史舞台，在我们现实生活中准贷记卡的使用量、使用意义都在逐步减小。3银行卡特点204零售贷款零售贷款的概述

零售贷款是指商业银行以个人为对象发放的贷款。主要包括对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的消费贷款；向个人（不包括经纪人和证券交易商在内）发放购买或储存证券贷款；为消费者个人提供的用于购买住宅等不动产的不动产贷款。零售贷款一般采用抵押贷款方式。4零售贷款零售贷款的概述214零售贷款零售贷款的品种

个人住房贷款，个人住房公积金贷款，个人二手住房贷款，法人住房贷款，国家教育助学贷款，商业性教育助学贷款，出国留学外汇贷款，个人存单质押贷款，记账式国债质押贷款等等。4零售贷款零售贷款的品种22二公司业务1对公存款

存款账户类型办理人民币结算的银行存款有4种类型。基本存款账户一般存户账户临时存款账户专用存款账户二公司业务1对公存款23二公司业务基本存款账户是存款人办理日常转账结算和先金收付的账户。存款人的工资奖金等现金的支出，只能通过本账户办理。开户须具备以下条件1企业法人2企业法人内部单独核算单位.3管理财政预算资金和预算外资金的财政部门4社会团体5外地常设机构等等二公司业务基本存款账户24二公司业务

一般存款账户是存款人在基本存款账户以外的银行借款转存，存款人可以通过本账户结算和现金存入，但不能办理现金支取。开户需具备1在基本存款账户以外的隐含取得借款的2与基本存款账户的存款人在不同一地点的附属非独立核算单位二公司业务一般存款账户是存款人在基本存款账户以外的银行借25二公司业务临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立账户。存款人可以通过本账户办理转账结算和根据国家陷阱管理的规定办理现金收付。开户需具备1外地临时机构2临时经营活动需要的二公司业务临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立账户26二公司业务

专用存款账户是存款人因特定用途需要开立的账户，如基本建设基金账户，社保基金账户等，其存.取一般有严格的特定范围。开户需具备1基本建设的资金2更新改造的资金3特定用途，需要专户管理的资金。二公司业务专用存款账户是存款人因特定用途需要开立的账户27预留印鉴管理单位存款账户开立后，预留印鉴卡一份由管理账户部门归入开户档案保存，一份由管理账户部门登记签收后交结算部门专人管理。存款单位的预留印鉴应按有权接触原则办理，即管理相关业务人员有权接触使用，其他人员不得接触及借阅。结算部门对预留印鉴卡的管理情况需在使用登记薄上登记。管理人员负责预留印鉴的安全，并设立专柜管理。预留印鉴管理单位存款账户开立后，预留印鉴卡一份由管理账户部门28公司贷款贷款的业务定义贷款是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。公司贷款贷款的业务定义29贷款分类贷款按币种分为人民币贷款和外汇贷款：按用途分为流动资金贷款和固定资产贷款：按期限分为短期贷款和中长期贷款，短期贷款期限为一年以内，中期贷款为一年以上五年以下，长期短款为五年以上：按贷款方式分为信用贷款，担保贷款和票据贴现。贷款分类贷款按币种分为人民币贷款和外汇贷款：按用途分为流动资30贷款的种类1固定资产贷款。2流动资产贷款。3个人消费贷款。贷款的种类1固定资产贷款。31银团贷款银团贷款又称为辛迪加贷款（SyndicatedLoan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（BankingGroup）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。银团贷款银团贷款又称为辛迪加贷款（SyndicatedLo32新型融资产品新型融资产品1项目融资BOT项目融资票据贴现福费廷和保理业务新型融资产品新型融资产品33BOT项目融资

BOT融资属于项目融资中新兴的一种方式，BOT是文"BUILD-OPERATE-TRANSFER的简称，即"建设-经营-移交"。所谓BOT项目融资，是东道国政府与私营财团的项目公司(在我国主要表现为外商投资)签订特许权协议，由项目公司筹资和建设公共基础建设项目。项目公司在特许期内拥有、运营和维护该项设施，并通过提供产品或收取服务费用，回收投资、偿还贷款并获取合理利润。特许期满后，项目无偿移交给东道国政府BOT项目融资

BOT融资属于项目融资中新兴的一种方式，34贷款担保1.贷款担保的概念及任务，贷款担保是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。2.贷款担保的方式,贷款担保有保证、抵押和质押、这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。3.贷款担保的审查，贷款行应当依据有关的法律，法规和银行的有关规定，严格审查担保的合法性，有效性和可靠性。贷款担保1.贷款担保的概念及任务，贷款担保是指银行在发放贷35保理保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保。保理保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关36保理业务的基本分类

（一）有追索权的保理和无追索权的保理（二）明保理和暗保理（三）折扣保理和到期保理保理业务的基本分类（一）有追索权的保理和无37网上银行网上银行（InternetbankorE-bank），包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了全新的业务品种。

网上银行网上银行（InternetbankorE-ban38网上银行业务介绍

1基本网上银行业务

2网上投资

3网上购物

4个人理财助理

5企业银行

网上银行业务介绍39国内支付结算手段1、银行汇票

2、银行本票

3、支票

4、汇兑5、委托收款6、信用证国内支付结算手段40国内支付结算国内结算业务中国银行的优势1规范管理2机构网点多3汇划速度快4稳定客户群体5服务意识强6特色服务国内支付结算国内结算业务中国银行的优势41保函保函又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。保函产生的原因：当承运人到达目的港时，买方还没有收到卖家邮寄来的提单，而无法凭借提单向承运人提货，因此出具保函以证明收货人的身份；保函保函又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请42保函保函的性质1、是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的。2、是依据其规定的条件生效的，由担保人以保函中规定的任何单据为基础做出决定的。3、是不可撤销的。保函保函的性质43外汇资金业务即期外汇买卖是起息日为交易日以后第二个工作日的外汇买卖。即期外汇买卖所使用的汇率水平称为即期汇率。除了即期外汇买卖外，中国银行也可以按客户的要求，进行当天成交、当天起息或是当天成交、第二天起息的外汇买卖，不过所使用的汇率水平可能与即期汇率有所差异。通过即期外汇买卖，客户可以将一种货币转换为另一种货币，满足贸易、融资的需求，避免汇率风险。外汇资金业务即期外汇买卖是起息日为交易日以后第二个工作日的外44外汇资金业务的申请1、

要求有进出口贸易合同，在我行开证并在我行开立相应的外币账户，账户中有足够支付的金额。或携带以银行为收款人的转账支票，直接将卖出货币转入银行。2、

外汇买卖金额不得低于1万美元或等值外币。低于1万美元的交易则按当天中行外汇牌价进行买卖。3、

按要求填具《即（远）期外汇买卖委托书》，由企业法人代表或有权签字人签字并加盖企业公章，向银行询价交易。

外汇资金业务的申请1、

要求有进出口贸易合同，在我行开证45谢谢谢谢46中国银行业务知识全套汇总

中国银行业务知识全套汇总47目录一零售业务二公司业务目录一零售业务48一零售业务储蓄业务中间业务银行卡零售贷款一零售业务49二公司业务

对公存款公司贷款保理网上银行国内支付结算保函外汇资金业务二公司业务501储蓄业务中国银行可为您提供的个人外汇存款分为：活期存款、定期存款、通知存款，以及其它经监管机关批准的存款。定期存款按期限分为：一个月、三个月、六个月、一年、二年、十五个月、十八个月七个档次。以上存款分为现汇账户和现钞账户。您可以选择普通活期存折、活期一本通、定期一本通、定期存单等多种存款方式。1储蓄业务中国银行可为您提供的个人外汇存款分为：活期存511储蓄业务1活期储蓄

活期储蓄指不约定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。活期储蓄是银行最基本、常用的存款方式，客户可随时存取款，自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的基础。活期储蓄以1元为起存点，外币活期储蓄起存金额为不得低于20元或100人民币的等值外币（各银行不尽相同），多存不限。开户时由银行发给存折，凭折存取，每年结算一次利息。活期储蓄适合于个人生活待用款和闲置现金款，以及商业运营周转资金的存储1储蓄业务1活期储蓄521储蓄业务定期储蓄即事先约定存入时间，存入后，期满方可提取本息的一种储蓄。它的积蓄性较高，是一项比较稳定的信贷资金来源。定期储蓄的开户起点、存期长短、存取时间和次数、利率高低等均因储蓄种类不同而有所区别。中国的定期储蓄有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种。前两种居多。此外,还有“有奖储蓄”和“定额储蓄”（以一定金额的不记名存单作为存款凭证的一种手续简便的储蓄）以及结合消费信贷用于购买耐用商品的储蓄。广泛开展多种形式的储蓄，既方便储户的不同需要，也有利于银行有计划地安排使用资金。中国各大银行的定期储蓄主要包括：整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款、通信存款。1储蓄业务定期储蓄531储蓄业务1业务定义由客户与银行约定人民币存期，本金一次存入，到期一次支取本息的储蓄。可分为人民币整存整取和外币整存整取。特点是：在同城中国银行网点可实现通存通兑.到期自动转存。2币种外币整存整取现行可存入的货币为：美元日元加元欧元英镑港币澳元瑞士法郎。1储蓄业务1业务定义542中间业务代收代付业务代收代付业务是指接受单位和个人的委托，代为办理委托人指定款项的收付转账业务。属银行为吸收间歇性个人资金而向客户提供的中间业务。代收代付业务种类教育考试中心收考试费，北京歌华有线电视收视费，联通寻呼费，广州安利公司订货款等。代收款业务主要包括：代发工资，安利公司NOTES代发工资等。2中间业务代收代付业务552中间业务代收业务代收业务是银行根据各种凭证以客户名义代替客户收取款项的业务。首先是银行代收银行款项，即客户将从他人手中收到银行的支票给自己的开户银行并委托其代为从其他银行收取款项。这是最频繁的代收业务。此外，还有接受委托代客户收取票据款项的业务；代客户收取有价证券利息和股息的业务，等等。接受销货单位的委托，依据有关发货的商品凭证代为收款的业务在异地和国际贸易中也得到广泛开展。2中间业务代收业务562中间业务基金业务

基金是一种大众化的信托投资工具，这种投资工具由基金管理公司或其他发起人发起，通过向投资者发行受益凭证，将大众手中的零散资金集中起来，委托具有专业知识和投资者的专家进行管理和运作，由信誉良好的金融机构充当所募集资金的信托人或托管人。基金运作包括三个主要要素，即基金投资人：基金的管理人：基金的托管人。2中间业务基金业务572中间业务保管箱业务

保管箱业务是银行开办的以出租半罐项的形式代租用人保管贵重物品的一项服务业务。特点保管箱是银行为方便客户寄存贵重物品和单证而提供的安全;可靠的保密设施。它可存放金银珠宝、文物珍品、有价证券、契约、合同、重要资料和保密档案等，具有租价适宜、品种齐全以及开箱方式安全可靠等特点。2中间业务保管箱业务582中间业务个人实盘外汇买卖

个人实盘外汇买卖，俗称"外汇宝"，是指个人客户在银行规定的交易时间内，通过柜面服务人员或其他电子金融服务方式，进行的不可透支的可自由兑换外汇间的交易。中国银行早在1993年就已推出了个人实盘外汇买卖业务。2中间业务个人实盘外汇买卖592中间业务国债业务凭证式国债是指国家不印制实务卷面，而采用填制中华人民共和国凭证式国债收款凭证的方式，通过部分商业银行和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债。式财政部代表国家发行的国家公债，是以国家信用为保证的融资活动。2中间业务国债业务602中间业务

旅行支票是一种定额本票，其作用是专供旅客购买和支付旅途费用，它与一般银行汇票、支票的不同之处在于旅行支票没有指定的付款地点和银行，一般也不受日期限制，能在全世界通用，客户可以随时在国外的各大银行、国际酒店、餐厅及其他消费场所兑换现金或直接使用，是国际旅行都常用的支付凭证之一。旅行支票是一种全球范围内被普遍接受的票据，在很多国家和地区都有着如同现金一般的流动性，不仅很多商场和酒店都支持旅行支票的付款，也可以在旅行地兑换为当地的货币使用。旅行支票2中间业务旅行支票是一种定额本票，其作用是专供旅客612中间业务汇款也成汇兑，式银行通过联行或代理行划拨款项，以清偿两地间债券，债务或款项授予的一种业务。如果某项汇兑业务涉及两个或两个以上的国家或地区即称该业务为国际汇兑业务。分类1电汇2票汇汇款2中间业务汇款也成汇兑，式银行通过联行或代理行划623银行卡银行卡（BankCard）由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡等。因为各种银行卡都是塑料制成的，又用于存取款和转帐支付，所以又称之为“塑料货币”。3银行卡银行卡（BankCard）由银行发行、供客633银行卡

申请者需携带本人有效证件（身份证或身份证复印件）到银行柜台办理有关手续，办信用卡需要单位收入证明或个人资产证明等材料。申请信用卡和借记卡的过程是不一样的。申请信用卡时，需要填写申请表，其中填写信息要求真实，其中有三项信息缺一不可。即：个人身份证明，居住地证明，个人收入证明。填写好申请表之后，要到开户行总行备案，由开户行总行对申请资料进行审核后，大约经过20个工作日才能将卡下发到客户手中；申请借记卡相对简单，只需要携带自己有效证件，主要是身份证，到开户行填写申请表，当时就可以将卡发给申请人申请3银行卡申请643银行卡（1）按发行主体是否在境内分为境内卡和境外卡；（2）按是否给予持卡人授信额度分为信用卡和借记卡；（3）按发行对象不同分为个人卡和单位卡；（4）按账户币种不同分为人民币卡、外币卡和双币种卡。银行卡的分类3银行卡（1）按发行主体是否在境内分653银行卡特点

综合起来，准贷记卡的特点主要有：（1）申请准贷记卡一般需要缴纳保证金或提供担保人；（2）在准贷记卡内存款是计算利息的；（3）准贷记卡可以透支，但是透支款项没有免息还款期，从透支当日就可以计算利息，且必须一次还清没有最低还款；准贷记卡作为中国信用卡产业发展过程中的过渡产品正在逐步退出历史舞台，在我们现实生活中准贷记卡的使用量、使用意义都在逐步减小。3银行卡特点664零售贷款零售贷款的概述

零售贷款是指商业银行以个人为对象发放的贷款。主要包括对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的消费贷款；向个人（不包括经纪人和证券交易商在内）发放购买或储存证券贷款；为消费者个人提供的用于购买住宅等不动产的不动产贷款。零售贷款一般采用抵押贷款方式。4零售贷款零售贷款的概述674零售贷款零售贷款的品种

个人住房贷款，个人住房公积金贷款，个人二手住房贷款，法人住房贷款，国家教育助学贷款，商业性教育助学贷款，出国留学外汇贷款，个人存单质押贷款，记账式国债质押贷款等等。4零售贷款零售贷款的品种68二公司业务1对公存款

存款账户类型办理人民币结算的银行存款有4种类型。基本存款账户一般存户账户临时存款账户专用存款账户二公司业务1对公存款69二公司业务基本存款账户是存款人办理日常转账结算和先金收付的账户。存款人的工资奖金等现金的支出，只能通过本账户办理。开户须具备以下条件1企业法人2企业法人内部单独核算单位.3管理财政预算资金和预算外资金的财政部门4社会团体5外地常设机构等等二公司业务基本存款账户70二公司业务

一般存款账户是存款人在基本存款账户以外的银行借款转存，存款人可以通过本账户结算和现金存入，但不能办理现金支取。开户需具备1在基本存款账户以外的隐含取得借款的2与基本存款账户的存款人在不同一地点的附属非独立核算单位二公司业务一般存款账户是存款人在基本存款账户以外的银行借71二公司业务临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立账户。存款人可以通过本账户办理转账结算和根据国家陷阱管理的规定办理现金收付。开户需具备1外地临时机构2临时经营活动需要的二公司业务临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立账户72二公司业务

专用存款账户是存款人因特定用途需要开立的账户，如基本建设基金账户，社保基金账户等，其存.取一般有严格的特定范围。开户需具备1基本建设的资金2更新改造的资金3特定用途，需要专户管理的资金。二公司业务专用存款账户是存款人因特定用途需要开立的账户73预留印鉴管理单位存款账户开立后，预留印鉴卡一份由管理账户部门归入开户档案保存，一份由管理账户部门登记签收后交结算部门专人管理。存款单位的预留印鉴应按有权接触原则办理，即管理相关业务人员有权接触使用，其他人员不得接触及借阅。结算部门对预留印鉴卡的管理情况需在使用登记薄上登记。管理人员负责预留印鉴的安全，并设立专柜管理。预留印鉴管理单位存款账户开立后，预留印鉴卡一份由管理账户部门74公司贷款贷款的业务定义贷款是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。公司贷款贷款的业务定义75贷款分类贷款按币种分为人民币贷款和外汇贷款：按用途分为流动资金贷款和固定资产贷款：按期限分为短期贷款和中长期贷款，短期贷款期限为一年以内，中期贷款为一年以上五年以下，长期短款为五年以上：按贷款方式分为信用贷款，担保贷款和票据贴现。贷款分类贷款按币种分为人民币贷款和外汇贷款：按用途分为流动资76贷款的种类1固定资产贷款。2流动资产贷款。3个人消费贷款。贷款的种类1固定资产贷款。77银团贷款银团贷款又称为辛迪加贷款（SyndicatedLoan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（BankingGroup）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。银团贷款银团贷款又称为辛迪加贷款（SyndicatedLo78新型融资产品新型融资产品1项目融资BOT项目融资票据贴现福费廷和保理业务新型融资产品新型融资产品79BOT项目融资

BOT融资属于项目融资中新兴的一种方式，BOT是文"BUILD-OPERATE-TRANSFER的简称，即"建设-经营-移交"。所谓BOT项目融资，是东道国政府与私营财团的项目公司(在我国主要表现为外商投资)签订特许权协议，由项目公司筹资和建设公共基础建设项目。项目公司在特许期内拥有、运营和维护该项设施，并通过提供产品或收取服务费用，回收投资、偿还贷款并获取合理利润。特许期满后，项目无偿移交给东道国政府BOT项目融资

BOT融资属于项目融资中新兴的一种方式，80贷款担保1.贷款担保的概念及任务，贷款担保是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。2.贷款担保的方式,贷款担保有保证、抵押和质押、这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。3.贷款担保的审查，贷款行应当依据有关的法律，法规和银行的有关规定，严格审查担保的合法性，有效性和可靠性。贷款担保1.贷款担保的概念及任务，贷款担保是指银行在发放贷81保理保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账