2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题有答案解析(贵州省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、结构性理财产品的主要风险不包括()。

A.挂钩标的物的价格波动

B.信用风险

C.收益风险

D.本金风险【答案】DCS6U3E7U6R6Z2Y9HE1V9E3K7F10U5Q7ZQ4B2T2R7Q4S7C12、发包人应当在书面确认后（）日内支付已经确定的劳务分包价款。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日【答案】BCW3E2S5W3U8D5U3HY9Q2B10F7O9E5T6ZF5M7R10Y8F5Q4R53、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。

A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分

D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】DCE7Q1N10Z10Y1Y6J9HM6P10K7U5G9S2B8ZS3A6S1L1K10O4H94、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.企业债【答案】DCB2K4U7Z10X7I8H6HG2T8A10T10Z5P7J3ZE7E6Z5Q10R4D6F65、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】CCE9E2U2P3M3N5K4HI9K2S4N9X10I5N6ZX4O6I1M10F4W6W96、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意

B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意

C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益

D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】CCB1E9N5B4P5Y9E7HN2Q7Q9B3T6B2M2ZI10Z7B7M7F8O1A67、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。

A.对生父、继父的遗产都有权继承

B.只能继承继父的遗产

C.对生父、继父的遗产都无权继承

D.只能继承生父的遗产【答案】ACE10S8O2Z6S3A2E6HC4X6D2R5O2Q3J9ZX1R1Y9Q2P7G7T68、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券降低了投资者的交易成本

B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】ACP10K8A1F5X3E9R3HR4P2B4Z1M6N10P1ZS6B10W8W1S1O10Q29、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元【答案】BCM2H5C1V6P4B5P4HF10E1D7O1T10Q1P1ZP7Q7L9B9J2B2P410、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000【答案】DCC2C3X2Y3W5B7E1HA2U5B4J1P8K5N9ZH3R8Q9S5R3S3E511、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4【答案】ACS6Q10B8V9B3E5P7HV2A4T9M10T8V7P8ZU4T1V8V7V7C10V912、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。

A.现金给付

B.抵交保费

C.购买缴清保额

D.增加保单保额【答案】DCY1O8X2W4O5I3L2HZ3B3M8Q2J3W10Q10ZK3W8B1J1X9Q3O513、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.1.00％

B.1.93％

C.4.00％

D.9.79％【答案】BCU3E2T1J1J7G9A9HS6T7O10E7H2D2X5ZD6F3G5Y7R5R3X514、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

A.58719.72

B.60677.53

C.65439.84

D.68412.96【答案】BCR4I9D7H6B6S7R5HG8I2X1J5D10V4I1ZX4G6Q4F3J10V2Y415、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。

A.射幸性

B.双务性

C.附合性

D.单务性【答案】ACB4T4R7W10G9C10O1HR6P9L10F3Q9G5B6ZB7S6V3V4Q8W7E816、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%【答案】DCT10X8C3D7B8E5X10HI7Q8Y2I7Z4G6C8ZS9C5L7Q2X1A7H517、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925【答案】CCS4N4E10F3L4R6A9HG6T7W2P6C1C5Z1ZS2O9O10F9G4X9C718、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。

A.不会，不会

B.不会，会

C.会，不会

D.会，会【答案】BCF7A1S5L1V5Z7C5HT4X1X5N6C1N8C6ZR5M4B8H3L5E3R819、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。

A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B.收集、整理客户信息

C.客户分类和了解、分析客户需求

D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】DCO3I8Q2X6G10N8B9HE3M4U3A3B7H8K3ZQ10W9I2C5J6C7P820、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093【答案】BCD2E7G6L3W6J2T6HV10Q8E6W1F10L3A2ZN9I7Q3E7B10S8E321、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACQ2C6M6R2X6I9F2HU4F6T4U4M1Q1B4ZX7J4V2M3W6S4J722、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACU1W2A6F2K2Y10Z9HP10A5D3M2B10F9J9ZZ5G10E4M8A4F7M923、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78【答案】CCR1K3U1Q3V6D10G1HC3R6G2Y8Q9E10M3ZT7L5L3P9J7R10B524、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险【答案】ACL5U8X6P5G5U4V9HC4X4A6R1D5P6T8ZZ1J8D1O1K7T2Q425、（）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。

A.风险因素

B.风险事故

C.损失

D.收益【答案】ACU2K1H7V6O7G8Q4HM4V8O7C1L10S5D4ZW2M4P8I2H9J4J326、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④【答案】ACU2J8B4O6I7X4R7HK7Y6H2U1Z4Q3T3ZZ3K8X10X2J5V9C1027、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

A.336

B.440

C.480

D.600【答案】BCP4B8Q4Z1C1Z8J5HL10A2T2G4I2G2U8ZJ3G8X8R5M8S7N328、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。

A.劳务作业人员

B.相关负责人

C.现场工程责任人

D.劳务员【答案】BCM2K8Q6N8C1M10R6HT10E5Z1Q10S10Q3G2ZP7B4L7X3M3S9D529、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。

A.只能继承李刚的遗产

B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产

C.只能继承王成的遗产

D.只能选择其一继承【答案】ACV1K9X8S2W1Y6I10HU1E9W1U6O8G3T4ZP5J9A2K5R1N4J830、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】BCG4T8I7L6B3G9H9HC6G7C9J2Q2T6F5ZJ9R10N3L7T6E1C631、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（）。

A.总包单位现场管理人员

B.专业分包单位现场管理人员

C.施工劳务单位现场管理人员

D.工地警卫、勤杂人员【答案】DCK2Z4E8G5H1L5O6HQ9I2X4T3Z8S5X10ZQ9D1U7H9C4H3Z632、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。

A.过理想的生活

B.退休后财务自由

C.确保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作【答案】BCX4I3Q1T8T8H4M3HI2V10W9L4M3Y9H6ZI3Z2X9X7E9X10V533、下列关于教育保险的说法，错误的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险

B.有的教育保险也可分红

C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强

D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】DCD4F2U5Y5Q7T9I2HB3Y7S2I2V9D9L2ZY3N4A3B3V6A1D534、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。

A.过理想的生活

B.退休后财务自由

C.确保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作【答案】BCG8K1Q4E10C2J3P1HA3V6W5K6E2A6J2ZP6P3J8F7W8O6R635、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41【答案】DCK1X2F2B9W5B6E8HB10K6D5I4E10G7G1ZA7W3X5V10W5Y1S636、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

A.定期定额强制积累

B.本金安全

C.买卖灵活方便

D.投资多样化和灵活性好【答案】BCE1I6S7Q3I3H10Y8HV4T1H6H1A2R9S2ZW8C1M7E4H9A8B937、对劳务人员安全、卫生方面的规定，下列说法错误的是（）。

A.上岗作业前必须先进行两级（项目部、班组）安全教育，经考试合格后方能上岗作业；凡变换岗位的，必须进行新岗位安全教育

B.正确使用个人防护用品，工人进人施工现场必须正确佩戴安全帽，在没有防护设施的高处作业，必须系好安全带

C.坚持文明施工，杂物及时清理，材料堆放整齐

D.禁止攀爬脚手架、安全防护设施等。严禁乘坐提升机吊笼上下【答案】ACU8I4O8W2C4V3J6HE3C4Q1L9S4X6H3ZR5D8T7Q7O7A3P838、下列各项所得中，适用于减征规定的是()。

A.特许权使用费所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.工资、薪金所得【答案】CCA9X5K5B3T9J8C1HT5A4T6B7T5S10A2ZP3Z10T3F6Q7C3M439、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.45.22

B.50.22

C.55.22

D.60.22【答案】CCF9V5P9W10H3E2D6HR10G6F3W6W3B7L5ZV10Z8W2T5W3A3D340、下列关于企业融资的说法错误的是（）。

A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷

B.银行借款具有节税功能

C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式

D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】CCP2E7X3B9I2U4C2HZ3H1A10E3P5E5A3ZA2C8M1L5F1X7P341、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余【答案】BCO9C8A9G3Q7N8W1HC6P4W7C9V3M2M4ZP1N2C3X5T6M7R342、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()。

A.要求何先生确定子女的教育规划目标

B.估算教育费用

C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况

D.对各种教育规划工具进行分析【答案】CCT10H1T10B1M5G3S1HF3R10H3W8A9H1F5ZH4O6Y7W1J10D8D943、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.资本市场基金【答案】ACW1A2V1Q5Z8P7B10HB4I8Y9D5I8A10H3ZZ4R4A3M8M1Q5X344、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余【答案】BCC6R10C5G1M5I6D4HI8P6Z1U7L3H6L5ZA9Z10T6Q2Q8A8Q245、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCD10Z10N9B8P1E9U5HI7F9E6I10X1Q7K10ZB10A6H4R10H3Z9Q446、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。

A.法定继承

B.遗嘱继承

C.转继承

D.代位继承【答案】DCD5Z2O5Y7B1Z9N3HB8D5E6L5M9C7V3ZE10B8V5X6S2B4T247、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655【答案】BCH10Y2Z1U8N9N7H3HY3C3R9X2N6R5Z1ZU9H5N9X4U1O1U148、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业()的特点。

A.安全性

B.制度性

C.专业性

D.顾问性【答案】DCC7O8Z1G5C8D5D3HI8Q2N5L8T9P5V9ZC2S8A2V5P10D1A749、寿险合同属于()。

A.给付性保险合同

B.补偿性保险合同

C.足额保险合同

D.不足额保险合同【答案】ACC8S8R2N6O1N7X5HR7K3N7A3X10O2Y2ZW10Z7H3O4N10G7M650、（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余【答案】ACJ6N9G1I6D8A9B5HI1V5I1I2E4O2U4ZB2O2I4V1I3N1C451、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCB4O4Q8X4V6J2S1HR9K2A7H6G7A7S8ZL2J6K8I6V6D8K452、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.338013

B.172144

C.628894

D.814447【答案】DCS4Z10E3B3W10H1T10HS5U8S1O5V1D4A10ZT2G6K9D2P8V1J653、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65【答案】DCP9U10Z4S5C3W6J9HU8Z5H6Y2Y10H9V2ZI2P8U1L9X2F5W854、精明生意人的资产及投资特征不包括（）。

A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解

B.较多进行股票和不动产投资

C.大多属于风险厌恶投资者

D.可投资金融资产总量不多【答案】CCS7J3F5Q10H9I7W9HN9X6I3G3A2H2J5ZG7K7Y7J3T2B9S855、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.超出

B.刚好实现

C.没有实现

D.不确定能否实现【答案】CCP2D3L1W5S8O8Y6HN4P7R2V9M4A4X4ZC5A6G5M10L10A7W856、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母与何先生的父母【答案】ACD4N4K10H5S4S7O3HS10H5H1F9K2A3M3ZV2D8A4G6I6O5S357、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCA8B2O7F5B3A8Z4HD7J3P9G1K8H2L4ZF2O2E9L4Y3Z3J758、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。

A.商业助学贷款财政不贴息

B.出国留学贷款必须本人申请

C.国家助学贷款一次发放

D.商业助学贷款无需担保【答案】ACH3B9Q2H6Y4R3F3HN3D3W10B1H4N10S10ZA7T3K10D10W6M7A859、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACI1V1X8G3V5D10H3HR6Q5O2B1U9A4T10ZS2S3L1A8N5U3Y960、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】ACK5H1H7D6K10H3B4HB3I6N7B9W5R7U8ZG3I6U3K8F9P6U961、理财规划书中的投资规划建议不包括()。

A.理财产品教育

B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

C.对现阶段的资产配置的建议

D.对现阶段的产品配置的建议【答案】ACW3R10M3G6L8Q3H7HT10N7B2N2U4W3U2ZT1A10T10X5Y6U7O362、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）

A.以遗产实际价值为限继承

B.包括继承

C.无限制的清偿被继承人遗留债务

D.无限继承【答案】ACB6U3W6H3X7S5I5HG4Z5I7Z1J6Z7I6ZQ1W2R10K9E7M3Y263、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.居民个人

C.金融工具

D.金礅机构【答案】CCF2F5V4J1F8J4C10HV5Y4R3C6W5G2D5ZH8Z3P4H5V2I2N664、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。

A.证券投资基金等同于证券投资信托

B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制

C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托

D.证券投资信托不能投资债券【答案】CCY8Q3V7T9G7A8U2HB1E9Y1E9S7W1J2ZI4A5G9S1G4S1Z965、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008【答案】ACC6L2P6T6B7Y4Z7HL5F1H4C8Y5J6Q4ZA5I9C5I2T10A10A766、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。

A.增加消费

B.银行储蓄

C.理财投资

D.资产增值【答案】CCT7B9Q7W5Q3U4O10HV7K1T8Z2Y7M3Y3ZV10P5T4Y3R9Z2F967、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（）

A.古玩由乙子女继承

B.经甲子女同意，可让乙子女继承

C.古玩由甲子女继承

D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】ACG7D6U5A10W4S1V6HA7R9J6Y1V4Z1E2ZX2N4E4L2J3B6G968、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值）

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%【答案】DCY1Z2O5W10J7Z1P7HV8K9M7H9G10V7N9ZW4T5M2W8L3J5F1069、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

A.中国人民银行

B.银监会

C.国务院

D.银行业协会【答案】BCJ3A5G10L1O6K5H9HC7O1S2G9G5N3R4ZS4X8T7T7T8J7R470、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】ACY9N5N5Q3Y6L4D1HF7O6V10G6T2E7U8ZR10S1G10V5C9C5Z871、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500【答案】ACG10Z10I3S6C4J1V1HD6D9K3P4R10D2H1ZD6O4S9D4J9R4W472、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACW9K9Z4Q5K6B5Y4HD2X8D1S1Q3Z5P7ZO7L5K3E6M7D10X273、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCE6F4N2P2F6I1G2HO5D4R10O9I2B3E7ZX5I4N5O8C6M7F974、紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜。

A.1—2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍【答案】DCS7I7N5H1D8V7E4HL2M6P7W10K6D10V1ZP9T2U7A6Q8I8W175、留学贷款不能用于()。

A.支付留学人员本人的学费

B.支付留学人员配偶的基本生活费

C.支付留学人员旅行的费用

D.支付留学人员子女的基本生活费【答案】CCJ3C4X5S9M7V9M2HE8M5F8I2D9R10F4ZE4F6O7P7G9N1Z1076、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。【答案】BCW5U2W4C6O6A6U4HR1N6S3F10N8T7G10ZE8F10G3L4S7J9T377、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为()元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000【答案】BCJ8W5T1A1W4I4H2HE2H3M10B8V1F7D3ZO7A5E7U8G3Z5Z378、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。

A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求

B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”

C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】ACD1D7P5F2N4J6O9HT6I8G5M4V6C4X3ZZ5O1P2U1P1I2A479、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】BCY2Y3W2F4W5V4E10HO8U9I7P4L6G10V9ZF4C3G1J7K7H4G480、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】ACE4P8Z3R5V7M2A4HH9R3X4L10B9P6B8ZQ4V10S4P7B5T9I481、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.邹明有社保，不需要投保商业保险

B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.邹明的保额要比邹太太的保额高

D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】CCK2C5U7Y1B8L5G7HT5A2W1N9P9K8E3ZL9F1X6K4I6F2Q382、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。

A.射幸性

B.双务性

C.附合性

D.单务性【答案】ACR4H2A1Y5W10Y10U9HI3A6O7J5B4R8Z2ZZ2I6D5Q10M8T8E883、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算【答案】CCH2I7U10E8G1B5O6HY8Q4T7X1U4N1E9ZY5G8W2R3E4P7U684、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场【答案】CCK5U3D6A1L2X2S2HM5S9A2M3S9N10P8ZX7H2C1I3J3X10X1085、（）负责工程测量定位、沉降观测。

A.建设主管部门

B.设计院

C.工程承包人

D.劳务分包人【答案】CCJ6C7G7D8G1E10P9HJ1F5R9I6H7H4K10ZH2W8Y4W9B7X6Q786、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。

A.增长型行业

B.衰退型行业

C.周期型行业

D.防守型行业【答案】BCS1W8F10B7D3I2Q5HU7N6Y7O1N6C5C5ZM8O10Y8C8B9H7G587、家庭财务保障规划建议的内容不包括()。

A.重申家庭财务保障的重要性

B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

C.风险管理效果评估

D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】DCU6M4A8T9N9M1F7HU8X7G1J3L1R10P10ZX4M8U7B8U3F4U1088、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票【答案】DCS9T6W5T2R5C4I9HU9K4Q5B5J8T6A2ZS2P8H4N7S6G5A289、下列属于流动性资产的是()。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款【答案】DCW4C6J4Z9Q3P8B8HO3D2Q2N10W6Y8G9ZK1B9N6I10F4D3N890、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.先正相关后负相关【答案】ACH9F3G4O3R3L2J5HU1Z5I8C4X10M7J2ZX7V5A10Q8L5M1W891、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.长期护理保险

D.人寿保险【答案】CCD10J10E2Q7O7K8V4HM4C8D5Z9Z8V3F7ZK5J8S4F1J9P7J992、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25【答案】BCU5G8G3L9M6Z2L9HJ2P4G10B3V8V6L8ZS8J7L5W5G2U3M1093、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.债券资产贬值【答案】DCT5V10K3D9C8N7Y9HP5F4K8Q7B2K1G8ZL3V5U2K4R2Q5C994、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。

A.转移风险

B.分摊损失

C.损失补偿

D.融通资金【答案】CCY10G1N5S2E10Y10X4HI10R7X7L3T2K1I3ZQ9V9A8Q4E2T10G895、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出【答案】CCP1Z9E7S2B6K6R9HW9D2D8M9U5T3P5ZP8P1T4G10L9D9U196、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093【答案】BCF10R9C5P4Z7X10N7HL10S7H1Z1I4P9C6ZA7J1D1L5S9N1Z1097、下列属于流动性资产的是()。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款【答案】DCQ4X4N5F2O2V2R5HK5Y4E5B9S1K2H4ZM5F1N4V1L5F1Q898、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCN6I4Z10R8G1T5D8HA7C3S3C10Y5U1V3ZK5A4N8P7L3E1X799、以下不属于税收筹划的原则的是（）

A.事后性原则

B.合法性原则

C.综合平衡原则

D.时效性原则【答案】ACL8N7E2H2X4U9I1HW5V5Z4G9K9W6H5ZB8U6I5G6K7W3D3100、市场交易活动的集中性体现在（）。

A.同种商品在不同市场将遵循一价原则

B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】CCU4D3E2X1F5H10T10HB8C2A10X1P7P8D9ZW7D8A6V2A2L7Q10101、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。

A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产

B.李明可以作为第一顺序继承人

C.李明可以作为第二顺序继承人

D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】BCK8S10G3E3I9F8I9HS9S9R2X5J10W7O1ZX9W3W8C6L10Y2W4102、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。

A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)

B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)

C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】BCT5V7B3X1Z7U10I4HF7H2F10Y9S6H8S5ZS8E5O10W7X5Y2N3103、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。

A.具有完全的民事行为能力

B.对事物能够认识和判断自己行为的后果

C.与继承人、遗嘱人没有利害关系

D.须是中国境内的公民【答案】DCT4C6A3O2E3S7R2HZ5F9R7V9F7U1A6ZR3E4A6H4B10V10Y9104、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。

A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低

B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低

C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低

D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】BCC2S3F5R7Z9H6Y9HC10K1E5U2L10J10H9ZW7W6K5D8U2L6P2105、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。

A.最后生存者年金保险

B.共同生存年金保险

C.最后死亡者年金保险

D.共同死亡年金保险【答案】ACZ2P2Z9J6X7S2Z3HR1A5G7H2K4U6Y7ZS7F8J1W6A10F7K6106、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。

A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

B.直接销售

C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】CCQ6W2E10P3P5N1X8HC9B1G9G2L4B9Y4ZI6Y1H5K8Q8V1F5107、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（）

A.投资规划

B.退休规划

C.财务规划

D.理财规划【答案】BCG7T8H10G6F4A10V4HC8A10Q5J8K1Q10N6ZX10O2F7C7M8J10K1108、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论【答案】ACZ8A8E4P4D4K3Z8HZ3B6S7Y2D9B7Q3ZW2M8I4X8T10D4M4109、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）

A.专项支出

B.理财支出

C.礼金支出

D.家庭日常支出【答案】CCK8L2Y8J8B4O7K2HG5T2Z10Y4M1N3X8ZX2H3H3K8F5Z10U8110、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】BCT9D7Q7T8A5Q5M4HI4R6B7D3U7E3P9ZR3X10W10T10E1Y7B9111、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%【答案】DCC4X4K8X8E9Q4E3HC5G10O9G9U2Y4L4ZU1I7T1T7A4A10K3112、结构性理财产品的主要类型不包括()。

A.外汇挂钩类

B.与现金挂钩类

C.股票挂钩类

D.指数挂钩类【答案】BCQ2J4Y9J6L6S9A1HX8H2X5P3F3C9J6ZC2Y8K6Z2Z5N3X3113、开放式基金的交易价格主要由（）决定。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债【答案】CCK1Q7U8T8F10Q8U5HI8I3B10M4C4K3Q8ZJ6R2Z5A8Q1M4F8114、股票X和股票Y的标准差分别是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%【答案】CCJ4U10Z8I7R6E7M8HR7O1L9Y9Y3X4N2ZQ6U10N10I3Y5D10N5115、下列保险不适用于补偿原则的是（）。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险【答案】BCK2S5T4E4G8E1H10HT9F3R10V2Q4F4L2ZZ4L10V1O1F9Y2C5116、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金【答案】ACJ1S6P9Z2K1U10J8HC6S1M1O10K7W5L6ZX1M5L4X1F9U1P10117、属于家庭财产保险保障范围的是()。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.一盆花

C.一包现金

D.一把红木椅子【答案】DCO5J8S1N9H6D6E2HH7S1A6R10I7L9A10ZT3G3I5W2D3N2J4118、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。

A.周期长、频率高、额度小

B.周期长、频率低、额度小

C.周期短、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小【答案】DCL5O6G1R5P6E3G1HQ3Y1C7C7Z4E4F1ZJ8X10R2G3L10O7M5119、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票【答案】ACJ1W1B3O10Z9I3Q9HO6W2S7D5G1Z4E10ZP8J9Z8N2Z6Y4A5120、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854【答案】CCK3G3K10E2N8I7P2HG2Y4T2S1V1B9C5ZP2T5K1S10L10T2G7121、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A.12周岁的未成年人

B.16周岁但依靠父母生活的人

C.10周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】DCV3E7S2H9F7F3T1HS6J5I10T6J1V6O7ZQ4N1U1G5E10J5M2122、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。

A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一

B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜

C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】CCW4L4Z7N9F1Q2Z10HW10P6C3M5K3H5G9ZO9C7E4C2J9Y10Y7123、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）

A.法定继承是以法律关系为基础的

B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承

C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的

D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】CCL8J2G6N3H2T6C6HM2Y3P9O4Y3B7Z7ZT4F9U10P1N9T3X1124、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。

A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】CCX1D1C4E4Z6Y6Y6HH10G7R3T2Y7N6R9ZF9Y7K5R6I4J8E2125、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.李某购买的人寿保险无效

B.李某的保险金应该归属于他的大女儿

C.李某的保险金应该由他的3个子女平分

D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】BCC1N5D2D1F8Q6C1HE10X7D6F3H3I4M8ZH4J3M4Y9G8L8O1126、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.3％；0

B.3％；105

C.10％；0

D.10％；105【答案】DCS2Q8M4F5G10K4E3HS4Y9A2A9O8W10T3ZR10S10E1F7Y1D1L8127、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1456993

B.1485697

C.2017942

D.2146992【答案】ACO8E3M2D10S10K4L9HJ2F5F1L8P7I4D9ZZ3L2K5J1K7O8I3128、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000【答案】BCS3B3F7W8C6P7M1HR5B5R8X5M9Q2K7ZS8Z2T10X8R6F9B4129、财务风险是属于（）。

A.经营风险

B.系统风险

C.非系统风险

D.不可分散风险【答案】CCH1I7Y7L5S4H7S6HL9F9J4Z9R8B6O8ZH4Q10X5P1V1C8Y8130、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。

A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

D.保费中含有投资保费【答案】ACB7O7U1L5Z1E9R5HO9M2S2V7X2X4I9ZV5P7F9S2X9N1H5131、在劳动统计中，劳动时间通常是以（）作为计量单位。

A.分钟

B.“小时”或“天”

C.“工日”和“工时”

D.月份【答案】CCW7A1C9B5O10B4P1HX7R7G8D3F6W2X4ZX6L1B3C4Y4F4A10132、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691【答案】DCW9V10E5C6L5Q4U9HC9M9E4D4X6O9R7ZD5M7B10Y5C2Q6D8133、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。

A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）

B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）

C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）

D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】BCM7F7Y5C4Z1Z9L10HQ3S7A6O1G8X10G10ZP3H10G5N3I9F1Y7134、市场交易活动的集中性体现在（）。

A.同种商品在不同市场将遵循一价原则

B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】CCW6J6X10C1N10A7B1HV5S7S6L2H7C9X6ZR10R4U1F9K6U6H1135、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCW9Z7W4M1F8R6X6HM9W10H9Y8E1H9P7ZQ7C3K2W2Q10N4U10136、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划【答案】ACP1E6K1S9H4V9Y8HX2A9S2W6N3U5N6ZR5S3P10W9F6D1Z9137、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。

A.计息的方法

B.现值的大小

C.利率

D.市场价格【答案】DCV1Y8S6X9Y1L6N4HL10B5E10N4J2Q1Q1ZE8F10N5T2K8A1C5138、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCQ3K9Y6H3V4M9B1HN6F8U4Y1X3A2T1ZT4J8K10M4L9J10P4139、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】ACX9N10D5I3J10V2I10HB6A6H7X5I9M6I2ZW1I2S7K6I3F1S7140、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.755036

B.855036

C.960441

D.1076841【答案】DCT9F6J3K4O5R2W10HB7B1I7D9B7E6E5ZM4Y3S7W8I6O5J10141、劳务分包无需征得（）的同意。

A.总承包人

B.承包人

C.发包人

D.分包人【答案】CCK8O6X2G10D10M6I3HT9T3K8J5A2S9B8ZL7X3K9S5Q4W4V3142、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（）周岁以下。

A.40

B.45

C.50

D.55【答案】BCC6F2R3J2Z4C1O3HR8X3J9V2C8M8P6ZU9Q8U7Z8L3X6S2143、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（）。

A.责任保险

B.信用保险

C.健康保险

D.财产损失保险【答案】CCX7D8C2G7T8U8O3HU8A1V1Q8P10K7H4ZG7M6V1L4Z5F10R6144、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.2万元、2万元、235元

B.5万元、1万元、0万元

C.1万元、2万元、3万元

D.3万元、6万元、12万元【答案】BCK5M2Q5R3U2F4B2HV8N8V4V9L10R4K1ZH10H2Z2G5Z6N6N10145、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595【答案】BCT1N2W6N4J10K5A2HX9H2W6L7H4K8U10ZN3F8S5L10Q8A7H8146、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）

A.企业的组织形式

B.所处行业地位

C.融资方式

D.资产总值【答案】DCI7G1H1Y8O8M3Y7HQ3E10L10E8S6P1G8ZM9T10H5P2Y1Z2G5147、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427【答案】DCI5M4A6A8T1K3J5HF7H8X8W6G10Q1W3ZU5A7K6V10T8D2M9148、下列不属于理财规划书的内容的是()。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露

D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】DCF9U5N9F1Q6R4E4HM8S8V4V2F4M5F3ZV10T6M4U7X1C7H4149、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.非婚生子女对其生父母不享有继承权

B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除

C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系

D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】CCC9E1Z3M6H2K4R3HZ9R2W4T3T3X7B6ZC7G9G9I8B3X10B2150、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到70年代

C.20世纪60年代到80年代

D.20世纪60年代到90年代【答案】CCF1V5G4Y3J6G9E10HE7K2G6J3Z3D3J2ZV5H8V7U9J5T2N8151、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

A.刚好满足

B.能够满足，资金还富有2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】DCT8F8W10R8H8P8M1HV1D7S4T6N9P4K6ZJ4G3J1H6N7D6N4152、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。

A.故意杀害被继承人

B.遗弃被继承人,或者虐待被继承人情节严重

C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重

D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】ACM2V7S5C1N10M7T2HE3Y4X9I4Z3N8W8ZU2E6Q10X4A3G2U3153、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险【答案】BCW8B6H6K3A7D7A2HO9M6D1R4I6C8F2ZM5H6G7N6P4V4Q6154、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093【答案】BCO4L1A5B8W2G10M4HY1H3G2G2L7H2K5ZQ4Q7F8M5L2N2R5155、流动资金管理措施不包括（）。

A.编制Y"金预算，加强资金调控

B.加强投资方案评价，积极防范投资风险

C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈

D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】DCW2I4T6V2T9R3G7HE4Y6Z3X1S5H3A2ZV3C2D8P5T9C4Q4156、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（）。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率【答案】DCZ7E9J2L4Q4Y9S2HT7L3B8M6I8E8S5ZI4X4B8F3Q8R7L6157、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。

A.取消银行业从业资格

B.取消个人理财业务活动资格

C.暂停从事理财产品销售活动

D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】CCX5T9H8G3Z9G2G3HH1X4T10H8Y5L2Y3ZV8P10W6P10Q4E4W5158、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.24.52％；弱

B