2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测模拟300题附解析答案(贵州省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（），不得转让或质押。

A.保险人书面同意

B.被保险人书面同意

C.被保险人口头同意

D.保险人口头同意【答案】BCD8S6Y1X5K10D10U1HM1J10Y6V7N7N10L2ZB8O1M8B1Q8I1D32、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357【答案】CCI5O6G1G1Y4V5Y5HI10O3Q4Y4C8I3A10ZS2Z5F8N1E10F10J93、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。

A.资产配置

B.设定预期报酬率

C.跟踪建议

D.产品配置【答案】CCW1A7X4Z6J8I1C7HH9K2L10H3X6W7K10ZI9D2Z8P8C6U1G34、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。

A.1个月

B.9个月

C.6个月

D.12个月【答案】CCO4J8X3J10X10K7P3HV5I9C1K8U7V3N7ZP3R1J5I10T10V7W105、施工作业队须对进场施工作业人员在（）进行备案。

A.工会组织

B.行业管理协会

C.建设主管部门

D.劳务分包企业【答案】CCH5F9I2Y2Y10W5L4HX3A5J10X3N6F9T3ZY6M1H3M4G10W6J26、客户满意度等于（）。

A.客户体验+客户预期

B.客户预期-客户体验

C.客户体验-客户预期

D.客户预期-获得的服务水平【答案】CCD10L1X6N10S3U3K5HR9I2J2G5I1X9S9ZG8X10Q1D2U3L9F57、根据《劳动合同法》的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（）内订立书面劳动合同。

A.1个月

B.15天

C.2个月

D.3个月【答案】ACD9V8U2T2F4B1V1HM10J8V1L7X5R5X6ZH7G6T5M5R2Z8G88、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。

A.8%或10%

B.7%或5%

C.10%或7%

D.12%或4%【答案】CCD2S3R4N8Q8M7K4HX8Q6T3J6O2B9S8ZY5C8H6V6E8H1Y69、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.120

B.180

C.200

D.250【答案】ACY10W8Y2W8P1M7X1HG3K9F6J3N10O7K7ZA4O8V9C2P4G10Q510、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.45.22

B.50.22

C.55.22

D.60.22【答案】CCB4X9I5J2P3W9A7HZ5O4R4K2I7A4H10ZD5U4V9I8X1A1R411、教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。

A.基本教育

B.高等教育

C.职业教育

D.素质教育【答案】CCA7W10F7L6S9E5N6HT6A3G4U8D4I8F9ZC8H7M6N10Y3R1S212、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】DCW4Y6P3O2L7M7L7HW10O9J10V7X6H9E2ZF2F9W6A1H8G6P213、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。

A.无限告知

B.有限告知

C.主观告知

D.询问回答告知【答案】ACM9S8I5D6X1P5R4HN6Y7D7F10D9Y5N10ZN10U1T9A7H1N9L714、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万㎡。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15㎡并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：

A.10

B.12

C.15

D.16【答案】ACP3A7N9R7Z1A7I6HU3R10M10N9B5F6V2ZI10T8D10N8O3B6I815、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险【答案】ACA10Z5U9F1L1C7D4HV2M6V5F2W5M5G2ZW3N3G8W3X3X5K116、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19【答案】CCV7S4E1Q9M3I2O3HD10F3R10L7N8A5Y7ZM10J9W6U8T10I8H317、家庭收支管理以()作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余【答案】CCH6O5A4T2V4Y1N2HY6K7W1N10V5E10C8ZD1K2G10J7X2Z7F318、()的公式为：净利润÷资产平均总额。

A.销售净利润率

B.净资产利润率

C.实收资本利润率

D.基本获利率【答案】BCP1J5Y8V10C4Y3K7HK7B4J4B3I9B9Y7ZJ2J9A6E3S4Y10Y119、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19【答案】CCO8W8U1D1X9G8X8HV3T1M10J5B3Q3Y4ZY5C8E3U3S4M5C420、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择()。

A.定期寿险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险【答案】ACC4U8S3I1V6K2T2HR6V9W8T8B5G7Y3ZN10V1I1K9Z1K5F1021、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（）。

A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求

B.提高了对技术工人的数量要求

C.增加了对业绩的要求

D.取消了对机具的要求【答案】CCY4K3O5I3W8E6O4HJ3G2D1I6B5S9Y7ZI7B5X2M9U7U4C522、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是()。

A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额

B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额

C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额

D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】DCR9H7Z7F10B8X5D2HH9Z4Z3U2U10K4H8ZY4Q2U9L2W9O6E1023、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（）。

A.工程量

B.劳务分包合同

C.施工技术方案

D.材料供应状态【答案】ACQ6F2X4G10Y4X2Q6HY5R4O9R2C9C9O4ZA1Y2T3W2D6W7I624、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.107.10

B.110.67

C.116.20

D.124.74【答案】ACZ8E6N7T7F4H2G2HC2G1J1U5R8V7O6ZD1E7Y8R1I2P7Y225、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合【答案】BCX8V7N3I6A4K10J6HH9T8P2Z4K9S8I10ZV2H9H2H4L2Y9C1026、伤亡事故处理工作应当在（）日内结案，特殊情况不得超过（）日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。

A.90；160

B.90；180

C.80；160

D.80；180【答案】BCB4U1O10C10Y4S1J8HD7U5G9W7B6Y2L9ZX6A4C4U2U2W5G927、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%【答案】DCM3N3M3F3F1F7I1HZ2M2G3Q2Z9J7Q3ZX3G7Y8X4T8H9O828、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（）。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.采购经理指数

D.居民消费价格指数【答案】BCU4X1V7T9G10U4P4HW5P7P10V4A2J9C7ZR1Z5Y7Z7M1T8M129、以下不属于补偿原则相关规定的是()。

A.以被保险人的实际损失为限

B.以投保人的保险金额为限

C.以保险责任范围内的损失发生为前提

D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】BCO8T6K9S6W7R8Y4HP9A1T4D2Y2K10P6ZO6Y3O2A1K8X2E130、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCD7Y1J5B5X1I1P7HH1G7N5S1S4O10Q7ZK5Y8L10M1B1R5C931、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（）

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票【答案】ACY8B1M5J2T6Q7Y1HF4Q8S2F2T6L9B2ZJ5L6T7W3S2U3E432、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。

A.自书遗嘱

B.代书遗嘱

C.口头遗嘱

D.录音遗嘱【答案】ACW6F6M9U5J6J1M8HH1F8F6P8K9H4S7ZB4O1Q10P5Q1H4P933、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。

A.列出未来不同阶段的各项收入、支出

B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等

C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低

D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】DCB9A4U4V9S10O2R1HX1U4N7Z1B3L10O6ZD8L2K2A6Z6A5L1034、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出【答案】DCD7I8U9W4U8N9D8HB4M2W9I7X9I9W5ZR6U5Q1Q6O8R8A935、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。

A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构

B.存在收益损失风险

C.不存在本金损失风险

D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】CCU9M10B8L10B6N2A9HB4U5T8Y8Z1A1F10ZT7B3W3I5I3I4J436、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACB5S1U8C10E2Y1V7HC7R6Q8L9A8K10Z6ZU9N10H1P2I10Y9B737、精明生意人的资产及投资特征不包括（）。

A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解

B.较多进行股票和不动产投资

C.大多属于风险厌恶投资者

D.可投资金融资产总量不多【答案】CCZ4F7V8X2T7M8S10HU5D9D8S2W1C2P4ZM3X10A10W6L2Z5M538、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000【答案】BCI9Z8T3T10K8M10F6HT2D9N6B4Z1Q5J2ZH10B10Z5D3G6A8Q139、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（）。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率【答案】DCX6Y10O8D6V5B7K7HZ5M4N3U5W9E1B2ZW7D3X9L4B6S1V640、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】BCU3U4X6P6O8C1X5HV9K1K6G9S10J1X2ZV4Q4E2D2O3N4V141、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是()。

A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额

B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额

C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额

D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】DCF8V5B7U1B4F9H8HX9E9N9H5N9Z5A9ZB8K5S2S6Q8V7P942、2007年3月，（）首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行【答案】ACY5F8S2B3O1L10C2HC7D5P10K1Z4Z2O4ZH6N1I9W10B7J3M743、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括()等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.投资连结保险【答案】DCT9H2T9J8J9J9S8HU3Y2R2L6G7B2P2ZB7N1A5B8U5C9V144、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高原期【答案】BCM7T8K4L8Z10U2X10HE10B2W10S10M10J1Z7ZE4J3E3G1P8F6M1045、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（）等因素而引起的疾病。

A.有毒、有害物质

B.恶劣工作环境

C.严寒酷暑

D.传染性疾病【答案】ACZ2U5D5J9O6P9I5HI1L9Y2W1S7V6Z10ZO1U10N8B5J1U10D246、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得【答案】CCA10W7D3M3B3T4F7HT1I1W2A6V3V4P6ZD8D1J9O6D4W10Z747、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.更低，更多

B.更低，更少

C.更高，更多

D.更高，更少【答案】BCJ7Q4P2W10Z3X2M2HQ1X4M6N3K9O10J4ZU10V8E10B4Q4M6K148、家庭资产负债表不包括（）。

A.资产

B.负债

C.净资产

D.资本【答案】DCZ4V6I4X1O9Y10K6HB6A9F10J5W10Y7J8ZU5Z3D3O8H10Q3B749、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。

A.企业主导

B.业余投资爱好者

C.紧密联系型

D.精明生意人【答案】DCF10Z5I5B6Z10B4T1HI7B5V4F5F2A10Q1ZP5G2X4C6P1S1Z250、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】BCD8U3S2Q5A8S1R3HW2G5D10U3P10S9H4ZW1S6L8R6O8C4J751、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCI1W5Z6E8I6X7K4HZ7R9B1B3A7J1C3ZH7R6K4N9H1H1X952、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。则该基金组合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82【答案】CCD9W8H8S8O8X1F1HK2V10X4V1Z7U10O10ZX3L8P3Z3H9C1M353、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则【答案】BCY10Q6F1Q7R6X2G10HF7V2X9B3Y1U10S10ZP1S3K2U5Y9V1A554、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31【答案】ACN5D4T2A5V9N2H10HH2D8Y9M9S7O10I4ZG3L3Y7Z1Q6D1Y555、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACS4J9O10A2G2C3N9HR7E10K8Y10M10L10A3ZE10E9L4L1Z5N5Y956、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。

A.产品风险

B.市场风险

C.客户风险承受能力风险

D.产品与客户错配风险【答案】DCF2P5O10X7A3X2V5HQ7Z6Q3G4N1I10W4ZH8M1T6O6R1C8Z457、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCZ3H8Q10H5M2A3X1HK1J1B3I4R6W10X7ZG2H4U6O10N7X9T558、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。

A.具备相应的学历水平和工作经验

B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称

D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】CCW9M2R3F8E3A4X10HW3K5W6O6I2K3I3ZF7Q3C8M1T5T7S659、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.李某购买的人寿保险无效

B.李某的保险金应该归属于他的大女儿

C.李某的保险金应该由他的3个子女平分

D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】BCF2A3J1K10P2W3G3HB4B3O4G5E7P9M9ZT7Z4U7H7H8S8Z560、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。

A.赡养支出

B.理财支出

C.生活支出

D.其他支出【答案】DCG5M6J1B7S7A5O9HG2A7D1Q7Q9A8O5ZB8R6Z3U3D6Y3M1061、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。

A.考试

B.教育

C.工作经验

D.职业道德【答案】BCC7G4M9O9U4M6J2HL3E4W9A6V6P1H4ZN4T3X3W1J5M3B462、下列不属于专项支出预算的是（）。

A.医疗支出

B.赡养支出

C.家装支出

D.旅游支出【答案】ACA2I1G6R1M1Z3B7HJ8D5M6C6M7N9G8ZX4K3G5T9G2Q10N663、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCL7L8H1K5P5M9O10HP1K7B1S4O4P6V2ZL10L1Z5N8F7M1U264、基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩【答案】ACE1D4K8E10D2F1K5HQ9P5E9E4Y8I8L4ZZ1T7I7J9M7K2Q665、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】DCB7U10Q8V3T5M7C10HG1H8N5Y10Q6K4Y8ZY4B9I6D5E5A4S166、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.1

B.2

C.5

D.6【答案】BCT9V8Y10N1I9W10Z4HJ4Y8W7V5S8Z8U2ZE7C10K10Q5L5S5I967、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得【答案】ACM8Q4I2B10V2V1C8HX6U1O7D8M1J9F8ZZ6R7F7R1M1A9B468、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】CCN7L10E7G8D9H8B2HQ7Z8L7D9J7D10L5ZZ2D6W5D7W3F3L169、APT理论的创始人是()。

A.马柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·罗斯【答案】DCH7O3Y4C3L4E5N10HD1O7M5T2C8S9H1ZG4E1V3B4Y10P5H470、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】BCB6L6S10T9G6W6R7HP3O9O3W1T6Y8H7ZY4J7P2W4A4O5C171、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?（）

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资【答案】DCG3V10G5P4U3N3F3HR2B1G4L7E3X5P9ZD6F4Y1I7P2Q3T172、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。

A.保险利益原则

B.转移风险原则

C.近因原则

D.损失补偿原则【答案】BCU1P4I8W7B6E9N9HB4O9N7A7O1J4C4ZL3W4P3E9T10O8N773、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.客户范围广泛

B.流动性强

C.投保人出意外保费可豁免

D.获得免税的好处【答案】CCF8R1N5E10K1M1B6HQ4L10M2Q6R7L3L9ZV9N10E1B4V1C4E1074、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65【答案】DCE10P2D7J10I9Q9C6HH1C5W8F7J4E9F4ZX5A9R3O3F10Y4H375、下列()不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限【答案】BCF8H7H6U3A4P1V6HQ4Z4Y6E10R4T2J7ZG2I7S3S8J2P10W1076、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税()元。

A.1000

B.960

C.800

D.0【答案】BCW3C7C9Q7I4P1C9HT7M8W9W1I10M2V5ZD5I2L5E4X2N9I577、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格【答案】ACK10G8Z1Y5K3C1N1HX5A8K9N4Z9U6Q3ZH6V2Z7Y6C4V8B378、()是引起民事法律关系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法规

D.经济纠纷【答案】BCP3T1C4X8E10Q2O1HW9R3N6F6A8J1S1ZD2D10I7I6S2H3E979、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款【答案】CCI1Q3T7W4J8H7N1HD4Z2Y10V7W6W8S3ZS1E2P10B6D9U1M180、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（）。

A.理财支出、其他支出

B.家庭生活支出、理财支出

C.家庭生活支出、理财支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出【答案】DCQ4T2V10C7D8U6K4HX2Y3V1P9R2K2C10ZY4X5H5W2R1J10Q981、下列各项物权中，不属于他物权的是()。

A.土地承包经营权

B.所有权

C.国有土地使用权

D.质权【答案】BCI1U1M3Z7G6S10N7HG6S6X6F1U1Q10O7ZL10H5E8R2D5F3L282、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高原期【答案】BCF2N9G6J9J8H2P5HV3K2R4M2R3B2Y8ZN9T5I8J7H3U6I983、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（）。

A.有效工作时间和停工时间

B.必须消耗的时间和损失时间

C.必须消耗的时间和休息时间

D.必须消耗的时间和停工时间【答案】BCZ7O3J10V5Z9K6I6HJ1O3X4U5T1R2P6ZQ10J5B2X9I2S1T184、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票【答案】ACH9G9T10I6Y9C2K10HR7D4U5N9B5F8J8ZI9P9P10J9S9R9I185、某客户年初存入银行1000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1100元，则货币的时问价值是()。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元【答案】CCR4B3U1L8Z9M8Y10HZ1H4X10C5F7L10W10ZK10N3I1J5V7W9T886、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是()。

A.赔偿15万元

B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款

C.赔偿10万元

D.不赔，因为不属于保险责任【答案】ACO4O10Z2N1B10X8D9HS8C8W2V5E6A3T2ZP6Z9S5L1F9K10G587、（）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.平均分摊【答案】CCR2S8D10O8K3H9A5HF6Q9E9E6Z9T7K2ZT9D5K2S6I10A1F388、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。

A.退休养老规划是长期理财目标

B.退休养老规划主要由子女负责安排

C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划

D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】BCS1P6F6Q7G10L2S4HQ9H5X8C4Z4S3G7ZQ10H4Z9Q10J3O1Z189、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.了解客户家庭成员结构及财务状况

B.确定客户对子女的教育目标

C.估计教育费用

D.确定工作地点【答案】DCO5V10W6B10T6I5M1HV7P6K2Q9I8O7L1ZQ4K1C7S9V7W4I590、下列有关相互继承的说法错误的是（）。

A.夫妻之问有相互继承遗产的权利

B.夫妻互为第一顺序法定继承人

C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产

D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】CCQ10F1I5I3S6B5M5HO9V7L2C1S8P1Q7ZY8O1G9A2J2Z1W791、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理

B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加

C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式

D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】ACQ5T3E3T7W1M4C1HQ8V1O5A2U7X5X10ZU3L3U7S10I1K1Q992、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCO10B1N5U3K5A8G2HQ3T9Z5K5E5M5D2ZG5J8S5S2G6F2R893、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】CCU6U3M3O9C6S1L10HV7G2L9X7F7G2V5ZI7A2P7T4A7X6P394、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19【答案】CCL4B10H5O6Q5N1Y8HR8I6N9A9Z10B9J2ZT6Q1U4Q8K9A3B795、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.42056

B.43510

C.45310

D.48560【答案】CCY8B10G5X3V5T2U10HQ6Y1H5N1F7D3I10ZI5B4L7T6W5F4E896、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.1.13

B.0.07

C.2.16

D.1.48【答案】DCU1G8M5R6N4S10I1HR5O7H8U6V3M4S9ZT9Y6Q7Q3T1F1Q1097、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单位支付劳动者的工资不得低于（）的最低工资标准。

A.国家

B.所在省

C.当地

D.用人单位【答案】CCX2S4M8C7E5C1Y8HM6J3N6E9Q7W7T3ZB3P9G4Z9N6U8I898、王女士投资了多支股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为（）。

A.0.82

B.0.85

C.1.03

D.1.20【答案】ACK4B5U7K6F3B10E2HS10K3O1K7K5R2T8ZD7G4G7X10K2H3L799、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.保底账户

B.保本账户

C.保守账户

D.进取账户或平衡账户【答案】DCK3S6M6X1C8Y8H7HC6T3C10D9C7S3G5ZB5T8R3H8Q3F6H10100、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.国家鼓励企业建立企业年金

B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产

C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】BCP7G2Z7S10J5D1E10HR8H4S3B8N9Q10L1ZZ4B5U7N10D10L2M4101、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】BCL3E6A6C4O4G8R7HH1E5N10Y7P2L10J9ZC9V4M4U10Y6B5R6102、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。

A.职业素养

B.销售业绩

C.道德水平

D.专业能力【答案】BCB10O8N1U4L5P10K1HD3W7G2C10N4H5L4ZC2A4A5K6G5K1Q5103、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67【答案】BCL4R3G4V2F2A4E1HO7B6Y6T4U10Q2W6ZU4W5A3F6I5M7V5104、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是()。

A.损失是必然发生的

B.损失是预期的经济价值的减少

C.损失只包括直接损失

D.损失可以用货币来计量【答案】DCF8C3N4H8D5U1Y10HK4R1Q6V7L2T7U7ZP4Y9N7R6E1C10D3105、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。

A.增加消费

B.银行储蓄

C.理财投资

D.资产增值【答案】CCM6H10U5D3K6F7B6HD2U4I9M10U7B4I10ZS10L5N5L10X6W6N8106、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCZ4G3V3X8J3N9F6HK7V7T7L8X3F1H1ZA4V7J5U10W4A2A8107、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（）。

A.承担扶养义务

B.交由其子扶养

C.送到福利院

D.送到张某父母家【答案】ACO10B10R2L10I7K1O3HB5J7V2T10K5F9R5ZV4T8D5C8J5I5Y4108、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入×股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10．75元，时间为13：40；乙的买人价10．40元，时间为13：25；丙的买入价10．70元，时间为13：25；丁的买人价10．75元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。

A.丁＞甲＞丙＞乙

B.丙＞乙＞丁＞甲

C.丁＞丙＞乙＞甲

D.丙＞丁＞乙＞甲【答案】ACP8X1I9R5P8U3Y8HI3A4Q9D8I2L9J2ZP4Z8U6A9I1X9M9109、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权【答案】CCN4F2N10J2Z5B9E5HG3W10K2I2X5C4P7ZC9H6J10T5C5P6K2110、（）通常是指家庭的财产性收入

A.工作收入

B.理财收入

C.其他收入

D.不合法的收入【答案】BCS5N8T2K8A8W9N5HD4F10N7K2W8V6C9ZV1H8Z2B10M5C8T3111、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4【答案】ACQ2B3E5T6S7Q3V4HR8E8T8K1S3Z1T7ZG2T8C5R4N2P1D10112、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是()。

A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定

B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险

C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息

D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】CCM7H8M10G2V3S3P8HW10J1C7D2X4Q6P1ZE6V8D8J1L2J8S4113、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606【答案】DCF5U5A9X6O9J5Q5HZ3L5T3L1J10W10Y1ZG8I4A4S3C9Z9V1114、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富有2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足【答案】ACI1K8I6T1G9U9M9HN6E10Y9Z5E4Y10L3ZL6Q10Z3O9R1B1S10115、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出【答案】DCR9U5Z3G6H1I5D7HN8S9O9Q2R1A2M2ZG6U1G1S8F7P4P6116、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（）年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCK2Q2X5P6V9Z9T10HG9R3I7J7R6Y2F6ZX5Z1D9L2N9G4T6117、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。

A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入

B.投保人年龄超过65周岁

C.期交产品投保人年龄超过60周岁

D.投保人年龄超过60周岁【答案】DCD6N8R8K10Y7T10U8HA10H9H3P6G9U8S4ZJ8P4D2P4T4E5B4118、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择()。

A.定期寿险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险【答案】ACD4Q2Y7M3E7D7O2HD8U3X9I9S8D5Q3ZU7G2X7Q10S9L5X2119、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。

A.客户资源

B.客户终身价值

C.客户资产

D.客户忠诚度【答案】DCW7C5R5F8E4O10R4HJ2F1Q6A10I10A1O1ZC10H8W1M4B6D8F5120、（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。

A.预期收益率

B.投资收益率

C.必要收益率

D.风险收益率【答案】ACX1V1X9E4B10L2Q9HA2W10X8U1B3V10O4ZG2C4F8P7S7G2Z5121、（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余【答案】ACT10B7H4M10J6E7K10HL8P4A9P5W8Y5W2ZP7S10F7P10P7X4W6122、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释

C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰

D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】ACS7H3J10V10U6N8O3HP1L3C8G6K3W5Q5ZW10Y7A2J2Q8B3O8123、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。

A.年龄

B.财富

C.收入

D.家庭地位【答案】DCL2I4C4C9Q2E10C10HI2O8K5V1A10L3J4ZR9E10G1I9Q8D8P7124、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19【答案】CCC2B3L9O9N1Q4L5HU7B10B7S4S6Y8B8ZE9J4C6J1Z5Z1X1125、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

A.张先生的人寿保险

B.张先生的意外伤害保险

C.张夫人的商业医疗保险

D.张夫人的责任保险【答案】CCI7U5B8C1I8B2D1HE3E7Z6K7B5F7E8ZQ9K10K7T2E5D6Y2126、一般为T+2或T+3到账的是（）。

A.债券型基金

B.货币型基金

C.股票型基金

D.混合型基金【答案】ACU2W5D4F8R10E2B4HW7G9L4F1A1K7G5ZI7W1F4C3T8Q5J5127、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金

B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金

C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金

D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金【答案】BCW10L10L4H10Q7K7O10HR7L2A3L9E2T4H3ZW1X3B9J4X1X2B8128、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.42056

B.43510

C.45310

D.48560【答案】CCO1I10O6G5W8F5N8HK3O2R2W2C5H10Y2ZD6E2C8E1S1E5D9129、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为()。

A.不可抗辩条款

B.禁止反言

C.弃权

D.不可抗力【答案】BCO6K8T3V10Y3O7T2HA10J8D5E5B10T10F4ZB6N3R8X9Y1L6Y1130、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权

C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示

D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】BCX4X3K3P7G3Q3A4HR4S5F10F8Q1R5R2ZO3I7U10R4B5G7Z3131、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。

A.一般有限定继承和无限继承两种方式

B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务

C.限定继承，也可称为包括继承

D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】CCB6D4V5L5N2R4N4HF4I4L2V1V7B6F2ZM4E4U10E7E5S10F9132、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。

A.退休规划的资金缺口

B.养老金替代额

C.客户预期投资回报额

D.客户资产状况【答案】ACC4F9M5B8V8H10L4HM6Y4K1P6E10C5M10ZL4A5Q9K1D9M7A5133、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。则该基金组合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82【答案】CCC2N3Z3Q6O4J10Q9HM5O3P9K2L7A7V10ZE7L5T5Z2R6L1C1134、下列投资组合流动性最差的是（）。

A.股票、债券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地产

D.定期存款、外汇【答案】CCN1A7D4A7J10E2M7HQ7S8H5E9Z10R1B7ZD9R8C7T10Q5R7E5135、紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。

A.2

B.4

C.6

D.8【答案】CCC8Q10D8H1Q8B10D10HU9A3T5R5Q9R1G10ZM6N4P4S10V9P3H3136、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券期限越长，折价债券价格越高

C.债券价格与市场利率反向变动

D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】CCX10N10C4B1U8T3K3HD4S10J3I1D3Z10R4ZE9N5A3W8S9L4I5137、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCT3B3F1X1U3S5Z3HZ5K5E2P5Q1U9U10ZS5V6Y9B10U3K1G10138、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品【答案】CCG5E6W2L10E6U5A6HK5Z2Q7H3V3T10E7ZL4V6F7O7E3E2H9139、客户满意度等于（）。

A.客户体验+客户预期

B.客户预期-客户体验

C.客户体验-客户预期

D.客户预期-获得的服务水平【答案】CCA4T8M1P3A10W5O7HQ9Y10B8N2O1Z4Z1ZU4J4F3S7G7C10S4140、下列四项中不属于学生贷款政策的是（）。

A.国家助学贷款

B.商业助学贷款

C.出国留学贷款

D.困难贷款【答案】DCL6W1M6D7C2U10L9HA1F3B1O9B10H4R2ZE1Q7R2A6C8Q2Z2141、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。

A.射幸性

B.双务性

C.附和性

D.单务性【答案】ACL1O9P6U5R9H2V8HF1A2O2P5S8L7R6ZZ7T1H2C2C6D1W1142、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。

A.黄金的收益与股票市场的收益正相关

B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】ACV4D8X10X2Y2T3S4HS1Y8D4E6O4A5P1ZP1N2B9V2O8S6N4143、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。

A.成长型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契约型基金【答案】ACE7U6D4C7W8B4N7HX10V7D7Y1Y1T10I7ZH4P7E1G9A7D1B2144、()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。

A.詹森指数

B.贝塔指数

C.夏普比率

D.特雷诺指数【答案】ACJ10K2R10T1V10M5O3HJ7Y8X10X9F5S10X3ZS5Y7B8B4D3G3O2145、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.24

B.25

C.26

D.27【答案】BCW6P7K4K1K1F2J6HQ8F5W4R2Z9R7P2ZA8A5O6J10S6M9T4146、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。

A.1个月

B.9个月

C.6个月

D.12个月【答案】CCZ2N4K4G3H8U6R5HB6V8V9A10Y8G5X2ZO2H10S1J8G5F6U9147、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（）劳务工资支付预留账户资金。

A.不得启用

B.可部分启用

C.可以启用

D.必须启用【答案】ACR6B3Q6T9H9N9I2HL1K5B2S5D9M2A2ZH1Y4B7R10N3B1G7148、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.50

B.100

C.120

D.80【答案】BCY9J3U7N1B2T4B6HH8T8X4Z5Y5A10I6ZV3J6J10E8Y9V10O8149、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。

A.学费

B.生活费

C.住宿费用

D.医疗费用【答案】DCX10Q3Z8C9E9P7S5HV7C7M8Z3U2Q10C3ZH6A10N3N1P8Y10X4150、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险

B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险

C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险

D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】BCS5S9R4C6R1S10P7HZ3B10Q3P2P9U2S5ZY7H10H7Y6E10P2H2151、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。

A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标

B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标

C.应收账款周转次数=企业销售收入净额／应收账款平均余额

D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】ACJ3H9G7C8D3R8N2HS4R9T5O2B3Q6S2ZD8U4I2B1Y3K5H4152、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.国家鼓励企业建立企业年金

B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产

C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】BCN2P1S10G8U1G1L4HC3Z7J3P10M10T5B6ZR7D1Y3L1B10U3D9153、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金【答案】ACQ1W5C8I2X9U9A9HR6Z9O4C5S2C10R4ZB9X7O8K5D2K8Q9154、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。

A.整车定价

B.层次定价

C.关联定价

D.差别定价【答案】DCT2F7A4A7U7Z9W1HL8I4M8Y2L1G5C1ZB1Q8Z4D8M6J10Q3155、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A.确定教育目标

B.制定投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口【答案】BCF10O1B10V6K8M1Y10HO8D3V6V6K9K6C9ZC3G6A4O10A9Y5H10156、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲

B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意

D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】DCJ1G4G6Q7T2R10C2HE3T7X6J9G3E4I8ZC1C8B10V2A1C4Y8157、放式基金的交易价格主要取决于()。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债【答案】CCX9J4V2C6D1Z10M7HM8T6F5B10T10Y4Z5ZY9B5O8L2I7P1N8158、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333【答案】DCS7R1W8M7V7F3I9HE10K1D7E9U8A4Z7ZO5F4P9R6I2V5O8159、()不属于普通家庭的债务类型。

A.主动性负债

B.消费性负债

C.投资性负债

D.自用性负债【答案】ACB3D8W3M1T9M10B7HW9I9V4T5S9I8Q9ZI10I9N10Y8Y3Z2L7160、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020【答案】DCO2T1V5H8O4U8U2HB8A2S5R8U2X4A8ZF5N1O8O8H2L10G10161、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券期限越长，折价债券价格越高

C.债券价格与市场利率反向变动

D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】CCP1L6T4F1J3W5P5HQ8M8Z8P4V5Z6N10ZG2G5L7A9N6Q10W4162、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）

A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保

B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品

C.夸奖客户很有保险意识

D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】ACS5A8O9S5V7D4Z3HD3E6C5X8E4T4O10ZL8R4G2X7F7A7P9163、假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为()。(答案取近似数值)

A.6.0％

B.12.0％

C.12.6％

D.24.O％【答案】CCR1G1K6L3L8H1E4HZ4O3U9U3S6Q5N3ZN6Q4S3U7X1E5B4164、出境定居人员的企业年金个人账户资金()。

A.不能领取

B.可根据本人要求一次性支付给本人

C.不能领取，只能等退休后领取

D.可根据本人要求分期支付给本人【答案】BCZ8Y9X7E2J1X1J6HB7Y1I5O2Z2M1M8ZN8Z8J8N9Y