2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题及免费答案(安徽省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。

A.零相关

B.负相关

C.正相关

D.无相关【答案】CCH3N5R9G10O8L4S7HC6I3D1O5F10N8Z3ZF1I5M9P10Q10J2V102、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】BCY10L4A8H9D7X2R10HV3G2M4S9I9V5Y10ZY7C2E2Q10P2T6V83、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A.月度

B.季度

C.半月度

D.年度【答案】BCI5J8D2Z7S2N2X8HQ6G8H4I6J9I9T9ZC6E1S5K2V7Z1F24、()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报表【答案】DCV4J10V9E1A9H8E9HT9K4Z5V2A7B5J6ZA2L4R5P3S5I7R85、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.监事会【答案】CCP5R1S6J6O6A3N6HU10J2E6K6W3O8Q10ZT10T7A6Q9P10Q3C36、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由()受理、审查并决定。

A.中央银行

B.机构所在地银监局

C.银行业监督管理委员会

D.财政部【答案】CCH4X1Y8W8B1L10J6HN8G9R4Q6I2J10R10ZT8D9D6E6M1I5I97、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。

A.汇率期货

B.利率期货

C.股指期货

D.交叉期货【答案】DCF2K4Y2Z8L2W5J6HR9Z8H3W9C6Z2S1ZO9A5R5Y4X3Y3Z18、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。

A.唯一机构

B.代理机构

C.监管机构

D.中介机构【答案】DCE2H4V5Q2C4U9P5HB10X7R3P9T3A10U7ZS8H8K6Z4Q3K3N79、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】ACZ9X7A7K2A6C9Z1HF10P3J8P3P4N10K5ZO9Y7R1P10R6U2Y410、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCO8N7J6C9U4S9C2HP8R10E1M6V10T6R4ZH6J9Z3K5R2S7Q711、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。

A.对其进行批评教育，不调离原岗位

B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计

C.即行调离原岗位，并对其进行审计

D.即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】CCU9F7K9G4C6D9Z9HC6Y7L5H7F10C6I6ZU8W2N8P9Y2O3U812、（）不属于商业银行合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.诚信举报机制

C.公平竞争机制

D.合规培训与教育制度【答案】CCQ7N9F10L5Q5M5J4HV4D4M10E4N1L7Q3ZY10I3H8C4R9Y2N313、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。

A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则

B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费

C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费

D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】DCS7K9H8L3S8X10E3HR10P3O10Z2B7X8T4ZQ10Y2J9X1V10U9U614、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCZ1L6N7T9W5H8Z6HK6L7M5V6P3T7M3ZZ1J7A3J9T3Y5Q615、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。

A.直接发行

B.公募

C.间接发行

D.直接公募【答案】CCQ8N4W10W10X10V9W6HU3O1Z7R8G4K10K1ZO10V8Z2B5M10Z9J316、国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921【答案】BCW8R1Y10T4G1S9V2HE8S9T9J3P2Y9M7ZD2N8H2Z8V8S6G417、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求【答案】BCR6B3A5E6U3O2S5HI10T6Q5U6K6P8R7ZN1Q10C4G10P4U3K218、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。

A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告

B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系

C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职

D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】BCH4P8N6U10C2Q2T7HJ1C2T2H2K1U3D10ZP1J5J10P9L5M6T619、超额存款准备金的主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金【答案】CCJ6A10B4B6F8V1C8HN5A10C7P3Z8L10R1ZB8Z10H8X8B5Y10S1020、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】BCH6Q5O8B6H10G6R5HR3L7S9O6Y1E7A9ZY5P8S6I6K7D3C221、购车贷款属于汽车金融公司的()业务。

A.资产

B.负债

C.中间

D.其他【答案】ACZ4I1N5Q9E3Y2I10HL9Q5I9I10D9A7M6ZM3R2R1I8Q6B3N922、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是()。

A.网点营销

B.自营营销渠道

C.电子银行营销

D.登门拜访营销【答案】BCY3J2Z2A6V2J8X10HX1D4C7Q3D7E8S8ZW10F10I2R6S3D8U823、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体【答案】BCI10G2E1A9E6R2H3HQ4R9G5C6Q7I6S6ZE5D1F1M2Y9Q4J924、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和()等。

A.职责

B.规章

C.频率

D.方式【答案】CCW8J6W9K10K5O6O3HZ4J4S4V7F7Z1M5ZO4O1Y4L4R7G3W825、2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将()从监管指标中剔除。

A.速动比率

B.流动比率

C.借贷比

D.存贷比【答案】DCR8U8D2W5I9F10Q10HJ2C1A2V1W8F4R7ZB9L5S3F5W5R3N1026、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。

A.按资产获得的难易程度排列

B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列

C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】CCO2A8A9F7Z4R2D1HM9A7S8E5S1Z2R3ZD2Z1C3H3Q6V2F327、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。

A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

B.《企业会计准则——基本准则》

C.《企业会计准则第24号一套期保值》

D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》【答案】BCP8O7X6O5M9W8R9HT7L8C6V2I7G7L6ZI2W6W9Z2Z6B2T1028、柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A.账户开立和使用

B.现金存取款

C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管【答案】CCL3D3X10N2Y8O4R7HR2G4R6T3T2K9W8ZO10S9C2K5P10Z4W829、在进行衍生产品交易时，必须严格执行()制度。

A.统一授权和闭口风险管理

B.统一授权和敞口风险管理

C.分级授权和闭口风险管理

D.分级授权和敞口风险管理【答案】DCW8P8D5U6L8M10S7HM10M10D5Q5Z6J5U3ZI10O9Z4W7A2D5C630、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。

A.6％

B.7.5％

C.8％

D.10％【答案】DCX1M8F9C6W5I10M6HS5E2M6E5U9G4F1ZT7I3D2W10A2X2K331、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括()。

A.成本标准

B.历史标准

C.预算标准

D.相对业绩标准【答案】ACV7G10S7V3Z9M8A10HJ1G9V5G4W2I4C8ZW8H10U10Q7P1V6V532、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。

A.债权重组

B.破产清偿

C.直接催收

D.诉讼追偿【答案】ACQ7Z5I5B8V4K9T7HW8Y8W2Q5K2Y4T7ZB3B8Z7Z7L6K8H1033、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务

B.设置分支机构时区分出不同的特色

C.从全局战略的角度出发进行定位

D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】ACD7A2P10U10L3D10C6HS6M8M9S4H6F10Y1ZJ9G3G4X2V1K1F734、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】ACF9X7J7K10V2Q8V2HG3Y9R4I10B3I10E7ZT7U9C10Q3G1B7C1035、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险

B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险

C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险

D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】ACK3J4Q10S4I8U6J1HA4Y8B7M10B7T2D7ZU5C3U4Q10U7D1P636、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。

A.可以背书转让

B.较强的流通性和兑现性

C.在同城结算中广为应用

D.见票即付，无需提示【答案】CCC1T8W1U10Q9V1V5HA10N10L9L2E10S4Y3ZM2O10Z1R10C2B9M937、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。

A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率

B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】DCH5D8X1S4R5V2J3HC8Y9U10L10I9L3X9ZP4B8Q2I9M2F9V238、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具

D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】DCO3U5F7Z3B10S10P5HT5X3G8F1H9W2R1ZC10B5Q2E10V6L3D739、对大多数商业银行来说，()是最大、最明显的信用风险来源。

A.存款

B.贷款

C.结算

D.汇兑【答案】BCP7B10B6Z6J10A3E4HR7G1B4P1E3R7J6ZK6E4C7S4Z6N6M940、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCG6U10W1A6B7E6D9HB2Q2F5P4D7P1C8ZE3J5O1R7N9X9Z241、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】ACM2G7U5O1T2N2J2HK6Y9J3V10W3D8B8ZE1F1O4L6I4H5Y742、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。

A.撤销

B.接管

C.拍卖

D.重组【答案】CCU2B5X3X7X6P5K8HK1D5Z7F5I1E9R8ZN2X10V2E3K4L8K243、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是()。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法【答案】ACJ3H2D9M10F5M2H3HU9H10D3M1L10T5J2ZK3M3O10E2E5K2X844、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％【答案】CCZ3W3X8E8Z4F9C8HB8F4C3F8E3J10V10ZY1Y4S1T7Y2N9B1045、()是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.企业集团财务公司

B.金融资产管理公司

C.信托投资公司

D.货币经纪公司【答案】BCY7K6J2J10G5N4Y2HL4H1T8Z1Q7Z2X9ZO3O2E6B9P6H7D146、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易【答案】BCG6Z4D8W8M7W7U7HP5W7X10S6Z2Y5Z5ZG5N7F2R4B2P7Y847、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】BCK5Y2A8W6D4R5I8HO6B7L4N9U9G8Z5ZE2S5D8K2H3U9I648、外部欺诈属于商业银行面临的()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险【答案】CCH7T7E3L3L5B10Q10HX3Y10K4W5B1S10G2ZA3X5D4I2M5H9W549、商业银行最主要的资金来源是()。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.信用卡业务【答案】ACD7W5J1E1H8O7G7HR9T3R10I1W1Y8O6ZG9W4Y7A9D8T10C1050、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。

A.借款人依法设立

B.无需表明贷款用途

C.有合法的还款来源

D.无重大不良信用记录【答案】BCV2Z8L8P10X7N2T1HZ5M10Q6W8W6X1H6ZT1F4L3A6S4S10G451、以下不属于操作风险的类别的是（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件【答案】BCA4V4Z4Z10P1E4V8HO2S4A1B8K1A5Z6ZK9J8M4R10P8B7M552、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是()。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法【答案】ACY3M8T4X4O10P1W9HP6R2U1Q4D6U7W9ZF9S7I4D2I5M8P753、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的()。

A.统一性原则

B.及时性原则

C.谨慎性原则

D.重要性原则【答案】CCJ10O9C3H1V10V10K10HM2N7C7E1Y1D4M7ZM2T10W1E5R6C2O254、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.情感营销

B.分层营销

C.交叉营销

D.大众营销【答案】CCK4M1K9U7Y3K3H4HY7X1S9D1U8X8P9ZK7O7D4E6U8R5U255、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期【答案】ACI5E5X5H8G3A9S7HK7Y1J1X2E4P9R8ZW10J2E2H5O8O9D556、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】DCP2G5T6B2E6N4B7HH6E1J7O4S2K10V8ZF1C5C9X4D6I2I257、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指()。

A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证

B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证

C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】ACJ10F8X2C10M2O6T5HX6P8G3W2M9G10H6ZD2F5Q7K7U10J8R1058、货币经纪公司最早起源于()。

A.美国

B.英国

C.中国

D.意大利【答案】BCD9G8F4I1M3E5W3HK8A5T9F7E3I9Z5ZV8X7W1O2M3R5F759、商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.稽核机构

B.合规部门

C.专门部门

D.监管部门【答案】CCL7C8Q10H7R2D1M3HB7I7V7H10V6M10O8ZD5K7U5N4T7Q7V160、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。

A.建立业务管理制度

B.建立资产管理制度

C.建立各项安全防范制度

D.建立内部控制制度【答案】BCF5C2F4U4U3Y5D4HM8Q5X10U8M10P4E2ZL9M8A5R5Q7B3N461、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管【答案】ACL5J6C2H10Z2L9E10HD1A8U3Z1I6A8N8ZB2X7Y4E2A3S9Q662、（2021年真题）（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCF3L5E3U3C9V8O9HV5W5N7K5F9E8F10ZG8Z10V8E7W6B7U763、中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。

A.绿色政策

B.福利政策

C.财政政策

D.货币政策【答案】DCI10D7C2K2C1N3U10HV8P2R9Z10U6V9Q9ZL9L9B6J9Q9X4O764、商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.稽核机构

B.合规部门

C.专门部门

D.监管部门【答案】CCE7L5B8N9Z9S10Y9HK1S2H6T7M3N8P8ZY7O10B2R10N1D1R665、下列不属于证券市场的是（）。

A.融资租赁市场

B.中长期信贷市场

C.债券市场

D.股票市场【答案】BCU1W5E4N1N5G4B10HC6I5Q7D7P2W9H8ZL1Q3N4Y10M4K3O666、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（）。

A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％

B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%

D.二手车贷款最高发放比例为70％【答案】DCN7B10Q6J9M10U6Y5HU5L3W7Y4T9L10F10ZU10Z4Z3N3L6E5W767、()是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性【答案】ACO2H9L9B10I8I1R9HN8S2F7G4D1Q6T9ZP3C7N1J7L10F9J968、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。

A.关注类贷款迁徙率

B.呆滞类贷款迁徙率

C.损失类贷款迁徙率

D.可疑类贷款迁徙率【答案】DCW4U1L6J10D8I7A2HP3Y8M8N2A3J3P6ZS2L3D1G3U1Q5P1069、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.战略风险【答案】ACJ7X2C1J7I2V1E3HB7J9I1R10P10Y9W7ZY2D4F7T8X8A1V270、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。

A.合规问责机制

B.合规绩效考核机制

C.诚信举报机制

D.公平竞争机制【答案】DCC2V7B4B6C3L9F7HD8D5J5U10G2Q3L5ZE2P5P1L8F1U4A571、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率【答案】CCK5K10E7X3H7U1W8HB7O10W5O1W10C8S1ZD9E1D10P6A8I5A872、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCX9F3G7Q1S1Y7O1HX1U7B9N2U8N9Z8ZI1D6U8W1G6M10U373、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略

B.情感营销策略

C.大众营销策略

D.产品差异策略【答案】ACX9G4Y7X3N10G8U2HH4W8L10L1T10S1A9ZO4Q10Q2S4X2H1P874、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关【答案】BCI10Q4Z3U1S7J3R10HB6T6P9S10F4Z8C1ZQ1S4Q9Y3S3B5V575、企业集团财务公司资本充足率不得低于()。

A.8％

B.10％

C.11.5％

D.10.5％【答案】BCU9A7B10A2M7W1K10HY8N2T8U9F5V8Q9ZC6D8V7J2Q8X3N976、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括()。

A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度

B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度

C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度

D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】BCR9S6A4S8J1A10E2HB8T10Q2Z9M4X9I10ZU1F8T7T2Z4T2V277、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。

A.证券公司资产管理计划

B.商业银行理财产品

C.信托投资计划

D.中期票据【答案】DCJ10F6P10C9W5Z6Z1HE6G9Z3V2Z5D10P6ZV9C5M8A4O6Y10Q578、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。

A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准

B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布

C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案

D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】DCJ7Z10O2W2E8J5J2HB9B2P7U2F10P1H9ZE6S9M6Z8H2Z7W579、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括()。

A.英国

B.美国

C.德国

D.欧盟【答案】CCP9G1W2K3Q10B10K5HB10Y9V4C7L8S6A5ZW6O3O3B5E10U5R780、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念【答案】ACL6M4Q9P3D10D10U8HG4Q6J10M8O10W6K9ZL8X4S6H4F10H6V281、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。

A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】ACI9H1L2Z5M8D2V5HY10S1Q10K6Q3Z5D5ZU8M4H9Q4G10T8U182、现代营销最基本的方法是()。

A.单一营销

B.大众营销

C.分层营销

D.情感营销【答案】CCI10S7T9C9C1L8K6HX7G9F3B5B4Q6G1ZF5N10A9O3E1F3F483、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】BCK3R7F7O9E5L2G3HE9V9H2R4P5B7I8ZF5A6N5B2R1E3V184、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国【答案】CCQ6I6H8G8I6B7K5HE3Q1P7K6M9D5G7ZV2M10K7K9Z1D2Q685、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。

A.50

B.40

C.30

D.20【答案】DCZ9D5T1C2R6Q10B9HE6Q10T9U4Q10A8I4ZY2U10Q9N10S6X4F286、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%【答案】ACR1X10O4D3G8M9F2HT6T2R5B10A3H5E8ZJ10U9X8C3S6J6T187、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一【答案】CCN10T3R2Q7V10V2X8HA10M1B3R8W1H7C4ZX9X3J6Z3V9K1P388、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管【答案】ACS8G7V9W10J5N1M8HY2Y2A8S7U6F4E9ZC7B6H10B10A10G3G189、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险

B.暂停开展某类业务

C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构

D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】BCE3Z6N4Q6A1X7U10HT4Q7R6I5Y4Z10Z7ZD5Z1B4S5B4W3I790、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。

A.增加收入

B.降低风险

C.增加流动性

D.调剂短期资金余缺【答案】DCA10F6S3H4S8V7K2HN3E8W4G9V2Y7R9ZC6G4A5G10V4F6O391、金融租赁公司不可以经营（）。

A.固定收益类证券投资业务

B.接受承租人的租赁保证金

C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款

D.同业拆借【答案】CCW9X7Z4Y3P9E8F7HZ8M8S7Q7J2A10L4ZH3M4Q10O6R5F2U692、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D.衰退产业【答案】BCO1B10C10D1N1L9K8HO8Z2F4S3X7M4I7ZN3H10L9K10I3V5P793、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.非银行机构【答案】BCN9S5X8Z10N1O2P4HE1K2T2A5Y1G3V2ZS4J7S10L10F7F4M994、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％【答案】ACL5P10W10P9V8X6O2HD8M9V9M8K8F10E1ZG3R1B6L5C3M4F895、货币经纪公司的服务对象是______，不允许从事_______。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融机构；委托交易

C.金融机构；自营交易

D.金融机构；托管交易【答案】CCL3G10S1U8X6N4L5HI6W10T10T7P8X5B10ZJ8W5V2W8A1L7U896、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】DCG1D10A6B5B3B10N7HE7I6P9P3L1Q5B10ZZ2Z5R10I10M2S1H697、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿Et止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日【答案】ACK1V10Z1Q3R9P8R7HT9W1T10U3X2B2A4ZQ6M1F8C2W3I8H198、操作风险的“三道防线”不包括()。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线【答案】DCK1P7U7M5L8R9D1HY10Q2Z2Z3P7D5G3ZF1X2V2J3N2Q10Y399、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括()。

A.成本管理

B.风险管理

C.预算管理

D.费用管理【答案】BCX4D2N10Q7H9C8J2HL9Q5F5J7F8B3L8ZO4I1O8E2E10I5X1100、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（）。

A.资本金

B.吸收存款

C.向中央银行借款

D.发行金融债券【答案】ACI1G6Z5K2G9K6D8HL10W9U9U10K6Y6O4ZF4W8I3I2K2W8B6101、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则

B.适用性原则

C.平衡性原则

D.协调性原则【答案】BCR5F5J9N8A3J6D9HB5Q3W9F4D9M9Q6ZQ2P8Q4O6K10F8W4102、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】BCA7A7R10W7J4V6A5HF8H10P10H10M10D10F2ZL7U8L6G5E6B4N6103、对银行业自律组织的活动，（）应当进行指导和监督。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国证监会【答案】CCM7C5K10M4F4L10C9HQ8D5D7W4W9E4Y4ZK9K5W9W1P8B10I3104、下列属于股权工具是()。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券【答案】ACK7G4G3R8Q1P7T4HV3N10E10Q3Y9S6B2ZT1N2R8M10W6O4B7105、企业债券在我国很大程度上体现了()。

A.中央信用

B.个人信用

C.银行信用

D.政府信用【答案】DCO9R7U7Y2Y9S6Z8HZ1Q8H1A3I10W6G4ZL6T5U5B7R2J10X8106、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是()。

A.外部审计

B.内部审计

C.事前审计

D.事后审计【答案】BCZ4M10T7T7N1W3R3HY8F3K6K2F9K7C3ZX4N8H1N8G1J4X5107、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。

A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求

B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险

C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人

D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】CCZ7T9B3R10R6D4U9HD4I9Q9J10S2F9Y4ZR4M4Y1A9V3U7F5108、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年

C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月

D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】ACJ3F1T1X7T8D7I9HZ2D3K4R1D7B9E9ZM2V5C10X2Q1Q10A8109、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（）。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体【答案】BCN1J3G4A3F9F1J6HJ9Y10K1O9Q6X8P9ZM10B3P10J5H10H1X6110、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】BCD9R2Y3U5P3Z8Z8HA9G9N3E7Q10D8R1ZM6F10O8J5N8F2Q2111、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?

B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】ACM10U3C4L3Q2X9J8HW3X5J1D1R4A2U5ZF7E6E2W2H9P5F9112、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是()。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

D.本金或者利息逾期【答案】DCW10O9B3S1H2D8X6HU8Y5Y2O8M9C5G1ZG10G7W1V4K4E1M7113、贸易融资的方式中不包括（）。

A.福费廷

B.信用证

C.商业汇票

D.进口押汇【答案】CCA6Q5O1N6J9W3K2HM8Q5O5S3J3A10X2ZW3W1I3M5B10V9B2114、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位【答案】BCS10E4Y7Q7N2A10V1HZ7P1N3V10T3C5G7ZC8Q4T2A3B8V2D4115、下列不属于我国政策性银行的是()。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国人民银行

D.中国进出口银行【答案】CCP5O4L6E6B2K8P6HS9I9A6Q1F10W9Q6ZZ2W2H2Y1O7R9T9116、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为()。

A.金融稳定协会

B.金融稳定理事会

C.金融业稳定论坛

D.金融理事会【答案】BCI9M2V6L6E9T3G8HL9D9T7E1P9V7A9ZK6Y7G6G5M7T7Q1117、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】ACS5A1H6N6F5A4E3HX1F10G5J2M3D1G1ZR7N10N4G5G1S7M8118、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括()。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理过程

D.跟进投诉处理结果【答案】CCI3T6A2R3X9M4D3HV6R3D5V3P9W7N2ZE5S5M5J1P7C1E3119、下列不属于担保贷款的是（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款【答案】BCJ7Z9W5N3O9A7C8HF1E9L1T5Y3O10F9ZP10N1M4P8T5J4O10120、下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑类贷款

B.损失类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款【答案】DCN5O6Y7L4A10T1M10HY6V8R3J7B7Q7W3ZT6R6W4W10F6K6X9121、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCF4A8P5T6H3H5E7HZ7M1O7N5V10L2N6ZY5S6A5Z2B2H7S1122、对于银行来说，内部控制的最终目标是()。

A.保证银行利益的实现

B.保证银行风险管理的实施

C.促进银行发展战略顺利实现

D.促进银行又好又快发展【答案】CCY8I5X5V3U10I10L2HV10B8Y9I6T10F2X10ZZ4P3T9N8N1G7U5123、（2019年真题）根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（）。

A.五级

B.三级

C.四级

D.六级【答案】CCU9K9U3Q5X9H6J9HB4N9S4D4Z5F8H1ZY5L9M8K7D1O4P8124、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是()。

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法【答案】ACK9K2Z3K10C6C1G2HK10G1C9V10I3J7O2ZB7X8M4P8Q3H9L2125、()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.委外清收

D.债务减免【答案】BCP10Q6W8U8J10J9O7HK4D2Y3L8V10X10U5ZR5L7N4P2U8T4W5126、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。

A.树立“合规从基层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念【答案】ACF1J7L1F1T4U6Y2HS6W9R2A5J2I3B10ZC10C10C7O4M5N7T5127、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.非银行机构【答案】BCC3L4M6P1E10G5Y9HZ9M1O10X6R2Q8T2ZK4W7I5W5Q3K3S8128、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了()的监管理念。

A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”

B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”

C.避免银行出现“蝴蝶效应”

D.避免银行出现“强强联合”【答案】ACB6K3Y6D10Z10W1Q10HJ1S7O6K3E8Z5F10ZK7X3Z9B3M4I5W3129、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。

A.根据利率走势调整存款价格

B.根据存款规模调整存款价格

C.根据资金头寸调整存款价格

D.根据经营需要调整存款价格【答案】BCK7V1W8I2N10Y8H2HS6Q4R3T2B4C1F10ZL6J1U8N5Z6H9Y4130、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是()。

A.银行

B.证券公司

C.保险公司

D.信托公司【答案】DCQ5Q10Z6I7C10N2U8HR8E8L4G9K7Z6A6ZW10X3I9A4L2Z6C6131、（）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】DCI9Z4G1W4C7P6A6HX10F10X10E5B9Z3L3ZJ3W9F7X9I8U10Z1132、中国人民银行的主要职责不包括()。

A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动

B.发行人民币，管理人民币流通

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】ACQ6S4I10B10D5B5P5HM9H9W10C9P2D4Z10ZD8V5G10K6F10H3Q10133、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】BCE7C9O9J8G10T6N9HB3T1K5U1J6Z1V9ZC2V5X10U3R8C2B2134、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是()。

A.提升客户体验

B.改变获客路径

C.提高运营成本

D.创造市场机会【答案】CCS2R1I7S10I2K9F3HD9F3P4Z8M9Z7R1ZZ6N6Q3H5B4K5K7135、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.市场功能不同

D.交易工具类型不同【答案】CCL4Q9P9E8K5Z10M3HY9J4B6H1A2Q2X6ZD3Z10W6Q2I4A7U3136、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A.准货币

B.狭义货币

C.广义货币

D.流通中现金【答案】BCO6K1N7X5U4Q4I7HB10Q1R1I8H5X1S9ZG5H1P8P9I8Z8N4137、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。

A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可

B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

C.项目贷款对于已建的项目不得再融资

D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】DCW8L2G3R5O9T8L9HS1F8C2N4X8Y9R9ZI8Z7Q6R3W3T10J2138、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】ACS9Z6Y10N6X3P10I9HV10O8C5Q6Y3P6Y4ZM4S2F3F5T5R2U4139、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】CCB7V6D5X8L4C6H1HJ5V6Z5W9Y8V2A10ZX8P8F1H4I4W8P7140、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。

A.存款

B.贷款

C.资产

D.风险【答案】DCN8V4N9J7Q6O10W3HU3E6A8N7X9B5Z2ZN7S3C2I2H9J8X2141、信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACD3N3E1U7H3Z10B9HF3Z1S9R7Y5T8X5ZS4E1M7Z2Z4X8Z1142、下列属于贷款业务创新的是（）。

A.可转换债券

B.可交换债券

C.结构性票据

D.背对背贷款【答案】DCU10V8Q5D10V3K4Z2HN2W7M1O4B3L8S1ZG3J9X7U7D3H7N9143、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.建立健全客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.健全金融机构内部监管制度【答案】DCX2I9L9Q3U1D9T10HE4I2F6F9T8S7M8ZY2D9A5Z7V4X4S2144、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】ACH3Y9N10H2V3L6U2HK3W6Q1X1M3Y3N3ZU4K4M1L9K10J10I2145、普惠金融的基本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.健全体系、完善制度【答案】DCQ6U1D10N2D8H8L3HW1K2O5H7X7C5R7ZM7E1I7K6M1Z10U8146、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。

A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】ACR1K6J7S1M10U8C8HD2B4R3O1M1J1J10ZH5H7H10O8M5L4I4147、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。

A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备

B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求

C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性

D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】BCP9F3C4W4D7W1B9HL4M4F6X6B9D8C9ZE9H3E2Y2Y4N7U1148、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（）

A.全程的风险管理过程

B.全员的风险管理文化

C.全新的风险管理体系

D.全面的风险管理范围【答案】CCT8P8K8E2I10M4Z9HJ1N5W2B9K6Q5I5ZQ1Y5Y2O2P2U2C7149、以下选项属于财政政策工具的是（）。

A.存款准备金率

B.国债

C.基准利率

D.正回购【答案】BCQ2E3M3P9B3G10S4HF4L2A1I2U2O4V3ZG4W4Y7E3D9Q1V6150、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

A.资本充足率

B.流动性比率

C.经济增加值

D.不良资产率【答案】CCS1Y5R10Z3M10W9U1HN3S3F3B8X8N7S10ZI10R1H7S9E4I8D1151、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】BCB1R5V2R9E7A2H2HA3L7U5W8B1Y10K3ZV8D2C7A5X9S9C3152、下列属于股权工具是()。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券【答案】ACK6M8S10A8G3K4F1HR5I3N7D9Q2O7U5ZD1U7R8S4M4V1M9153、财政政策的核心是()。

A.财政政策工具

B.财政政策目标

C.财政政策主体

D.财政政策内容【答案】BCO8G2Y6E8P7V8O1HP3P5Y2M2F10U8U5ZI5L4J2C1F8L3E9154、下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。

A.董事会

B.监事会

C.业务部门

D.内部审计部门【答案】CCB10K10N4E2P9E10K7HN3V4V2N1Q1I8M3ZH9J8P9D9F10T3L3155、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.相关性原则【答案】DCA2C3W6B10J4F1Q1HL3R3P3M7V4I4T6ZB1I10A4M10V2S8H10156、商业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。

A.再贴现

B.回购

C.逆回购

D.以券融资【答案】ACA6C9P10L1W3B3Q4HU10N3J10F3M5N4K8ZJ5L10U4H2Q10C9Q10157、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到()。

A.10.1％

B.8.9％

C.10.5％

D.9.7％【答案】CCM6N10M4O6N6K1P1HM10P7H2E4S10J9C6ZN6J9J9U5T1B6S9158、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询【答案】CCD7Z6B3A9W8S4P6HO4T6Q6P4J3H7D8ZC10B8X10X8U7X6F5159、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】ACA3G5T2J3H4O1J2HC9M2I1E9J2T3P5ZJ9C4R10I8K1X1Q4160、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是()。

A.不附条件的契约关系

B.附条件的合同关系

C.附条件的契约关系

D.不附条件的合同关系【答案】BCU7Z3G3B7I5H3I3HH3C10R2Q8E5S6Z1ZR2P3T2F9Q8B9E7161、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越小：越大【答案】ACK3Q5Q9F3O8B3G3HJ1R8K5D10W4E3U9ZH6N7B5Z7I2S1I3162、（2017年真题）根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。

A.战略风险、声誉风险、合规风险

B.信用风险、战略风险、流动性风险

C.法律风险、信用风险、市场风险

D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】ACX3T7T10E1U10S1M1HO9E6Z2O8T9Q1H7ZS6S1Q9G2U7C1M1163、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（）。

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款【答案】BCR7E7L3Y4Z8H5D4HM6J8Y3N5N8F8E3ZX4O5S5B1K2I6Q9164、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标【答案】CCG8A4D9C7O10I6L6HZ1M2S10Q6F4V9F10ZH5L1B3K9L6N10Y5165、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。

A.股票

B.企业债券

C.长期国债

D.回购协议【答案】DCY9X10Z8F9P2B7S8HG3Z2K7U10H1U2G10ZI1F3L1X6K2R10T10166、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁资产

D.接受承租人租赁保证金【答案】CCP9A10A8X2J4E2X5HA9J4G6L9R7M5H10ZS10E6X7N8Q6P2I4167、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

B.不得代客户签署文件

C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】CCL3X10P7C6Y6J8T9HH9W9H8J6D8S6I10ZM4Q3L5B7Z7T1C5168、金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。

A.转租赁

B.融资租赁

C.经营租赁

D.租赁【答案】BCU2B2R2F1G9A7O6HS8F7X10O7L10D7G1ZD2F6W10P6G5A10N4169、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。

A.事先审批登记

B.双人入库保管

C.定期更换印章

D.双人监督领用【答案】CCF2U5R4P3X5P1V4HE2Q6O7H7X7U6M5ZZ1B3T1A2M6Y4W9170、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。

A.保理

B.信用证

C.福费廷

D.打包放款【答案】BCF10W5V10I10W6O4B4HX5F3Q3E1C9J4L10ZZ3I10G5V5F6P9E8171、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。

A.次要责任

B.领导责任

C.首要责任

D.直接责任【答案】CCA6Y4B4C4I10N9E2HR2X1P6A8M3L9M3ZF1Y2D8Y9D2L3A7172、()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内部审计人员【答案】ACZ10I3M4Y6L1H8N2HR3R10T8K3E7Q5B4ZC2L1X4J7S4T5C9173、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%【答案】DCH3A9R5B1T4J10N10HP2K6V10S5Y10Y9U10ZH4K8N1L9J9L10R1174、中国财务公司协会成立于()年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009【答案】ACW5K4V3J2D2R2G5HV8L8A3S2Q9C5N5ZV8G5K2E7J1F1F10175、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%【答案】DCZ7P8P4L8U6Y5Z5HM6N4U1A8T2T4D5ZO8W4Z9P2R3D1J9176、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】ACM3P9U4E9U7J9B7HC9J3K8U6N8E5A9ZX5Z10Y7R10P9D9Z4177、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。

A.全行各系统各自的风险管理体系

B.全行统一的风险管理体系

C.单独设立的风险管理体系

D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】BCA4S4X10F10G10T6N8HP10E9O10T3D3A2J3ZR4P3O1M10T2X1O2178、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。

A.一级市场

B.二级市场

C.资本市场

D.货币市场【答案】BCO8C7I8R6D9Z8S1HH8M4M7Q4N4J3O5ZH1W10X5A3E1D4K10179、政府满足纯公共需要的一般性支出是()。

A.公共支出

B.购买性支出

C.政府投资

D.转移性支出【答案】ACU10L1C2Y9H7Z6F10HA4W2U2U9W8O2V3ZA5A7E8X6Q10I2W8180、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】DCJ5X10Z8U5W4E10T10HR9K4S1H3E5U4U9ZC3M8O4C8N4O3W1181、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】CCN6A3N5P9Z10N5L6HJ4N7B1X3Z5B8D5ZX2N2Q5W9C1Q8B6182、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。

A.资金运用成本

B.资金营利能力

C.创新能力

D.资金运用效率【答案】DCS5Y9N6Z8K6D3P6HX2N5C7M3B1A4R3ZP1M3I6S8K5Y10X8183、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。

A.内部牵制阶段

B.内部控制制度阶段

C.内部控制结构阶段

D.内部控制整体框架阶段【答案】BCN4D4A4W3I4R8F7HB3I5G2E3O2J6W2ZA9A4I1K9R5K9L8184、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】ACV1Q1X1E5T9Z8M3HE4F4J4J