2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题（各地真题）(国家)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（）。

A.劳务管理的目标只确定总目标

B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置

C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标

D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】CCF8Y5G9C2I3R10A8HD8A3M5C4M4P1X3ZW9N1T1E6R6T7Y52、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】ACP9S2U2M7J2A1W1HA6B6P6S8K8Y5O3ZF10U5P3L8S8G1B63、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（）。

A.保险期限

B.保险金额

C.保险风险

D.险种结构【答案】ACE5C6P4G9E7I3X9HE1K7O9O2T2M7A7ZU3D6J3O8F6M4S74、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCH5Q2A2Z6B6R10A4HY7Q10P9O8B10N9E1ZZ2T10I1P4C7Q3X15、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67【答案】BCB2T9N10S3L2F1U1HX5Y8P5X10W1I8O3ZJ3O7J1I5Z7H7Y96、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭【答案】ACI7Z2Q8N6G1Y6M9HG2E7I10K10N7U8N3ZJ9V3K1E6K3T8J47、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出【答案】CCM3M1G6L3P10W6O1HM4D5I9C8R10C3H9ZU6U10L2Z10C9T10J108、家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（）。

A.以不超过保险价值为限

B.按保险金额赔偿

C.按实际损失计算

D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】BCQ7L4D8Y2T7I6P6HR4S4I6M7F6O7I4ZH5W1C2H4U3Q4B49、弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人【答案】CCF9O9H8X4D4W7C10HA5I9J4F3R1M5B1ZF3A6I3H8H6K2I610、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCP6P7X2Y10M6L9V5HH6G1A5E5Z10T5G6ZT7V4A4Q5P5N2P1011、家庭财务保障规划建议的内容不包括()。

A.重申家庭财务保障的重要性

B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

C.风险管理效果评估

D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】DCS5L7R7S1W5R3U1HO8J7K6N6N10W7F4ZG1D7B6T4J1N4C312、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。

A.固定收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划【答案】BCM9S2E6W4B4J1S1HU3C4W2D9M6S10S5ZT8U9A1Y9E1D5C213、财务自由度主要是通过（）表现出来。

A.工作收入/生活支出

B.理财收入/生活支出

C.理财收入/理财支出

D.工作收人/理财支出【答案】BCM4X4M7R2T6R10N2HY8T10D7P6X8Z3K7ZZ8N6T1C6O7I2D1014、下列关于共同保险的说法不正确的是()。

A.共同保险又称共保

B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值

C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担

D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】CCT3V2O10X4V2I7L10HP8R3E9Q5Q9Y3L10ZW7J9M8V4W5K6I315、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为()。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1【答案】DCN4V10R3T8A1V9D3HZ1G4Z3Z8L9E6Z3ZI7D6F8G10F6T3Y216、下列不符合期货交易制度的是()。

A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】BCU7O3B2P9S1T10W1HR9X2Q7R3L10T9D6ZM7K1H4M1V6W7B1017、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（）。

A.养父

B.小马

C.赵女士的前夫

D.养父、小马【答案】DCL10V8V10E9N8J2R7HL6H3Z7X8I3C6G8ZF2F6M3X7J5R9R918、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】CCC8M6K3C2M4D10O4HI9G9K9M3Y10T10C9ZQ3M8J9X1K8B6U1019、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为()万元。

A.60

B.65

C.70

D.80【答案】BCG5P7P4Z10J3V9F8HB10H9J5L8R1R10T9ZA6G10L7J10W6W9Z920、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】ACR9Y3T10J6X8Z9L9HV7X3I3D10C5X7Z10ZU2U8E6X1U8N8A421、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月【答案】BCD6R1Z5W3W7Y10S3HX1S3F9P10F5U10U8ZX9T2X1E9C5F1M522、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和张家

D.林某【答案】ACO1D4C4H10M3M1P1HA7M7M6O10T7E4Y6ZM8X8U5D8P4R3T623、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992【答案】CCD9C1S6S4S4T5B2HC1M7Z2U9L7V9B7ZL1X5Q10X6C4R1D224、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险【答案】CCC10X9H2H7Q9J9C6HM4H9R3S7C4S8U8ZU6K7H1W3R8C7W925、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.1

B.2

C.5

D.6【答案】BCE10U10H7J3C5X2A5HV8J8T5Y2F6L8D8ZB5V5G8Z6R2U2R426、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（）假说。

A.弱式有效市场

B.半弱式有效市场

C.半强式有效市场

D.强式有效市场【答案】CCW4A3U2U9J9P5T8HP6E8D9F1X2I7Z4ZL5E6L2M3M8Q6P227、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCI10O3B5U1B4Z8Z7HE1D7G2G8R1H6I9ZW3W2V9S1L10F5L328、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。

A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务

B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户

C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务

D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】ACG1A7L3E5N8J2T3HA7D3K9W3F8J9B5ZJ6D10N9J7J8I8E929、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。

A.需求的分散性与低风险性

B.需求的广泛性与动态性

C.需求的交融性与开放性

D.需求的差异性与层次性【答案】ACR4U3P3X3C8Q3P8HQ8V7A6K10Y3G5B1ZK3R7H2U3M10N2T330、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。

A.182

B.32

C.240

D.150【答案】ACE3X2Z3H2C7U6Q4HB5F2O10W8E3O7X6ZT7B10J8R5D8O6O131、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为()。

A.abed

B.badc

C.bcad

D.cbad【答案】CCR10Y2O5I1C10C9W10HZ9H10K5W4Z9L5I7ZG9C8B4I5L5X4J1032、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACS10T5V2U1R8P5G7HW6S6I7W2I3C6P1ZN8T7M9U6I3U4C533、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。

A.比无风险收益高0.8％

B.比无风险收益低0.8％

C.比市场平均水平高0.8％

D.比市场平均水平低0.8％【答案】CCT6B8D9E6O7C7N4HK2I2F6P7R5M3A3ZH1H6F10N6E7S1X1034、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

A.越高；越高

B.越低；不一定

C.越高；不一定

D.越低；越高【答案】ACX6I7Z7T10B9C6I9HU2N3F5X5Z9E8E8ZQ2X2Y7Q2A2A7I935、下列属于流动性资产的是()。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款【答案】DCH3Z9X3V6R1V4E5HL7X3L10U2L6U8N4ZA9T7T5F10E7Z2T136、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送【答案】ACX4H10B3T6X2Y10S1HY5D7X2C4L3L4V10ZD1T8I6Z4I5J9J737、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACT2O8J6W5U3Y2Q10HD2A9Q10D3V8M6X7ZV7U8G7N10M1J5D538、下列不属于理财规划书的内容的是()。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露

D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】DCH7Q8K2J1K7D7P5HL9A1O1D7K4V9K3ZP6S10M4H5K7O4M339、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债【答案】DCO10G1U10L4A8Y9N8HV2E5K4G5N7O2W3ZW3E8V3F9U3K6I740、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

A.知道客户的居住地址、联系方式

B.知道客户的职业以及职务

C.了解客户家庭的主要成员

D.了解客户理财的需求和目标【答案】CCV10V10R10X7R9J1C10HZ10I1P10F4M9Q3O2ZH6Z3A10G4X7Q2R141、公民的合法收入不包括（）。

A.工资

B.奖金

C.继承所得的财产

D.赌博赢得的现金【答案】DCR10M3Y6Q8M10N10Q8HU6L2C3F5F5L5R5ZW9X1Y2P4X1Z9U442、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406【答案】DCC3V1J9T7L2W1N5HL8I3F9V3Z4V8M4ZG4U3H5C8A3H5K343、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】BCU9P6A3F3H8T3J2HI7B10W7V10Z9N9C8ZK7J4D4V9G6H10T344、（）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.财产保险【答案】CCM3K8Q5E9X4F9C6HD8U4J10A8Z5F5D8ZL1O7P4Z3S3G7Q945、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。

A.现金给付

B.抵交保费

C.购买缴清保额

D.增加保单保额【答案】DCF2T3M2Q9W1J4Y2HF7C2L7D2M1M8Y6ZV8C3Y10H1X2U10L246、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人【答案】ACR1Q5D10C9X10A9R4HF5J7D8J5E6X4S1ZX2R2U7Q5J2Q10V547、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】BCT6F2W2U1M2L9X1HD8R9V7M6W1R10A9ZG9Y8F7U6X1G1I348、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算【答案】CCY4U8K6I4B5B3W3HR9J10A6R1S10T4K1ZJ2A4T4T5M4Q1Z249、客户关系管理的首要环节是（）

A.加强客户维护管理

B.制定和实施营销策路

C.制定产品与服务策略

D.明确客户策略【答案】DCB8R6U1S2M9N2G7HR2N4D6Z2W7F5M3ZM2W2H7H1X8Q3C1050、（）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。

A.年金保险

B.人寿保险

C.人身意外伤害保险

D.健康保险【答案】ACB4Z2D7C6C9O10M8HZ9N3Q7X6J5D7Z9ZB6X1T8W10Q9X8N1051、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。

A.小数法则

B.众数法则

C.多数法则

D.大数法则【答案】DCU9E1U10B1J7U2F9HL9K9G4E5X2S3I5ZB1X1L1X4N5E1N252、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCL6A6H2F5G4G9O4HI4E1J1B8X3M6D5ZM3K2J2S7X7U3Q253、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。

A.又称利率风险

B.当利率上涨时，债券价格上涨

C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益

D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】BCC1G7U9S6L3A5T3HH7C7D7Y10M6K4G7ZQ8W5A9R4B6V7Q654、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015【答案】CCS1O10W8Y2H4K1W7HX8U7I6G1X9U4R5ZX1Y8G4V10L4Q7F255、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.24.52％；弱

B.22.43％；弱

C.32.29％；强

D.25.43％；强【答案】CCT1S7F9Z3R6E2W9HX10M5C2U3Z2R6D3ZP1J2N2W7U5V10A256、属于家庭财产保险保障范围的是()。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.一盆花

C.一包现金

D.一把红木椅子【答案】DCH7K3G1X5T10U1Y3HN4H5E8Y2O6D8W3ZE4A9G1X7K1R3T457、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。

A.资产配置

B.设定预期报酬率

C.跟踪建议

D.产品配置【答案】CCM6I1Y5D7Z1X10K3HY2N10T9H8K9W7M1ZQ3K3E3K5L7R4D1058、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A.费用弹性

B.费用刚性

C.时间弹性

D.时间刚性【答案】CCG7T9N2J4O10P7B7HQ10P4O6Z3S6B1T10ZB5N9N10J5E9X1J1059、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCT2X9N9U9S3S5K1HS10K6I3P4Y6M10B3ZD10F5O3P7C8S7O560、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCW8A1K8Z2C10C10M2HE5H10L7R9A3B2L1ZK1G5X4G8F8O4F261、下列关于信托的说法，不正确的是（）。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能达到或实现【答案】CCD4G10C3K8S3G5E10HP3L3L6I5P4R1U10ZN2S2P2B3T3L6L662、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCW5Z3P6Z10A10I8P5HT10F5O10O4F1M9H7ZR10Q3C3F10Z8Q6T263、从狭义上讲，风险仅指()。

A.盈利发生的不确定性

B.损失发生的不确定性

C.是否发生的不确定性

D.何时发生的不确定性【答案】BCQ3M6V4D10Z9N5Z8HY9P9F6M4Q4B4M8ZJ9L10Q8S4P9F6B664、下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。

A.保费支付灵活

B.保单面额可适时调整

C.运作机制完全透明

D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】DCI2T5R4H3E10M8G4HH1R3K9R4V7R2S2ZT3Q10A8Q1B10D10R665、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。()

A.少；少

B.多；少

C.多；多

D.少；多【答案】BCF1K10D5D8U1V3W6HV4A2F10Q1O9X6P7ZY5D3A8S8I8O3F866、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.财产税【答案】CCR2A7V6Y7F4O6T4HS3A1G9H3N10L9F10ZZ2F8F2G2J1W4T967、关于人寿保险的描述错误的是（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】DCG6T4A8G2Y7N9C5HA3Y6P9J3P8E2D4ZH7A5E4O1S8V9T468、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】CCS7Z8A10U6G1I7T6HA3O10B7F2C8Z5X1ZV9C10K6V7W9D3O269、2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%【答案】CCT4P2I7P6A4K7C1HN7M2Q2Y7G8F10R6ZE2T10S6S8S4M5R970、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。则该基金组合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82【答案】CCJ9W1T9H3H8O7T8HF10V6A9L1P6A1P1ZB3X3H3P6O6E10C571、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754【答案】CCB5E9F3O8Q2Z8O1HB2K1K4F8N5N2F1ZU7B8E7Q2H8Z3B372、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。

A.性质不同

B.法律效力不同

C.主体不同

D.适用范围不同【答案】BCY4S5Y9S3B6V3Q2HH5C6E8M7S9E6O4ZM3L7K8V7E9C2Q1073、以下不属于教育资金的来源的是（）。

A.机构培训教育支出

B.客户自身拥有的资产收入

C.政府或民间机构的资助

D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款【答案】ACJ10M9N6W5S8E10E1HC8P1Y4X10E1C8C6ZL2P7S5J9N4H5K974、综合理财规划服务的主要内容不包括（）

A.理财规划方案的执行

B.研究客户性格特征

C.评估、选择、确立理财目标

D.制订综合理财规划方案【答案】BCQ4V2X3J7S8R9R1HT6P10L10P2F5Y6V6ZO2X7Q7O7C3H1A1075、()是商业保险的承保对象。

A.雇佣劳动者

B.工薪劳动者

C.自愿按照合同缴纳保险费的人

D.法律法规规定的社会劳动者【答案】CCP6X10L3P10K3M8C9HS9O2F9F2A8L9M6ZM3X2I7Z4M8F2V376、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（）。

A.撤销合同

B.修改合同

C.赔偿损失

D.重新签订【答案】DCE3Q10P9X4J8C6S8HO3E2L1V7U7Y1R7ZU3E2R9D1D1F2G677、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。

A.企业年金缴纳达到15年（含）以上

B.达到国家规定的退休年龄

C.职工由于大病需要高额医疗费用

D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】BCQ9R6Y1F6W9K4F10HV3M6C4I2V8H9V3ZZ5B4S7W2Y4Z7Y578、不确定性是风险的()条件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要【答案】CCX2F3J1H3M4V2U9HZ2K2J6D8A3T7V9ZB8C5O5A9N9J1X679、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136【答案】CCV1N5Q8L4G4I1T9HQ9B8Z8J10Z3I6L9ZZ3V4P2P3S4C3W880、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.24.52％；弱

B.22.43％；弱

C.32.29％；强

D.25.43％；强【答案】CCT3Y5X7X8N2I2R8HX1X4R4C4M7I1T4ZO1S5Z6C4G7W7W481、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.资产负债率越高说明财务负担越大

B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】CCM5Z5C5M4O7S4H7HP4B2T5Z8Q4J2G8ZM10M5Y6P4F8T2Q482、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】DCI10Q3V7Z7S1K8X2HT9D8M7G9N10M4O1ZZ5V9E3L1F3J6U183、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.长期护理保险

D.人寿保险【答案】CCL7U2H6E2V3Z9B2HD7K10F9K8Q6X4M9ZY3F3F5Z1K8C6G884、中小企业理财的特点不包括（）。

A.企业融资需求迫切

B.资产保值需求强烈

C.风险隔离要求规范

D.财务管理需求强烈【答案】BCJ1S3L10Q8Y7R9T3HI7V4Q6N5X1H3V7ZH4N6G9H9N8G5Q285、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划【答案】ACM10W7K8C7H8V1M9HX2P2E9F10O8G5Y1ZY8I6Z4F5I6E1I186、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

A.孩子的意外伤害保险

B.孩子的人寿保险

C.张先生的意外伤害保险

D.张先生的人寿保险【答案】ACY8K6W8M10H10U1T9HM10U10R5E8E3U7R2ZP9K6Q6F8X8R7Y987、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。

A.退休养老期

B.中年稳健期

C.青年成长期

D.少年成长期【答案】CCB4Y2U10Q3Z2S9Z8HH9D9C9J8Z10X8W9ZI10P9C1A4O5C3T288、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元【答案】ACZ1L3N8F6F1F9J9HT1T4T2P1T4H2Q4ZB9V4P8Z6D6Y8D289、客户关系管理的首要环节是（）

A.加强客户维护管理

B.制定和实施营销策路

C.制定产品与服务策略

D.明确客户策略【答案】DCS3N5W10H9U7V8O8HV4O2A10N9E7B6X8ZK8W8U6H8A8X7E990、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.国家不强制建立

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】CCS9T2G10Z7H1D10F10HO9Q5W2N6H5E7Z4ZE1I10D7S1Z9O2E491、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％【答案】BCB7J5T7S9F9R4Y9HZ7B5B6O2S3E10X6ZG9Q8J8S2O10R10U892、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45【答案】ACC3W1P10D6Q3U9G10HN2P7J4A1J4M5U1ZB8A2A4E7D2O3N293、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45【答案】ACL8L2U4E7Y8V5A9HE7U6L7A6W5X1N10ZY2X9G1F6G5O10X194、有的教育保险提供教育金，还提供（）。

A.医疗费

B.安家费

C.生育费

D.婚嫁金【答案】DCR7R2V7M6B6P4O4HW3V9T6A9E4Y10C9ZI2N7U8Y10O7H6Y795、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.30

B.80

C.100

D.50【答案】BCH3O8S7I3U6V10O1HG10M10N7J10D2K3O8ZN7R2O9U9C8I5J896、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。

A.财产损毁

B.折旧

C.公司信誉降低

D.公司职工对车祸的恐惧【答案】ACQ10J8K10L9B6V8Q3HX4A6V3W8F9N2M6ZB4Y3U8U7R5R10A897、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。

A.财产风险

B.人身风险

C.责任风险

D.信用风险【答案】BCT10U7Y5B2X8M9G2HK9H5Z5J9R4N8A7ZG7K3M6F10Z4W4L1098、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。

A.投资建议

B.储蓄存款产品推介

C.财务分析

D.财务规划【答案】BCJ2F1D10V5V2Q7P10HE2I6D1H7F7S8W7ZI6O8M8C5Z3E9C699、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是()。

A.向A公司投保5000万元

B.向A.B公司分别投保5000万元

C.向C公司投保5000万元

D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元【答案】ACJ5P10D8U10W6A1Y10HM4L10M5T2T2J10Z6ZO5M4R6O4J6G4V2100、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()

A.教育投资规划

B.健康规划

C.退休规划

D.居住规划【答案】BCL10W10U6I5N5A3I6HK9Y4C2X10L3O9D3ZN1H6Y2T5D6K8W5101、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCN10C2L1V3S5I4R3HG5N4K6G1R9S3T6ZH3P9R6O9G9X2L3102、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。

A.企业主导

B.业余投资爱好者

C.紧密联系型

D.精明生意人【答案】DCC9D6B7N3B8W4V2HB3A4M9I3V7M3N2ZV6V1A5D4K3B8T9103、()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。

A.财产保险

B.人身保险

C.信用保险

D.保证保险【答案】CCT2G6Y3L1W4I4Z4HX2Z4U4H1A1N9N5ZS10L2F7W1P7E1F8104、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】CCU3C1A9M8S5G4I8HL6J5E5Y2G1T5L1ZJ2V3Y10S9N2Y9D4105、关于健康保险，下列说法不正确的是()。

A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失

B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险

C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额

D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】BCR1X7J6U4S10Q4Z8HC3P1B7Y10V8Y8I8ZC5M5L3P5P5Y8I4106、联合及生存者年金是指（）

A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金

B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金

C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金

D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】DCM8B6B9S3Z7Z9H9HQ4Y1D2I1V7Q6M9ZZ4L5R6F2X7W3K5107、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A.12周岁的未成年人

B.16周岁但依靠父母生活的人

C.10周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】DCC4M4G5V2D9W9P6HA3U6P3O10W8B8G1ZQ4I6X6X1Z9S4M4108、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是()。

A.爬山发生意外

B.着凉

C.感冒

D.肺炎【答案】ACO1X9U1Z2O6J8P8HN5C6D4C9F10J9H1ZA1G2T9F8Q7D10B10109、对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。

A.可保利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险费【答案】CCY8Z3M2U6U4L9N10HD6M4G1Q10Z4M5J10ZU7N9M5B5S5T5A2110、下列关于定期寿险说法错误的是()。

A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险

B.定期保单具有终身有效的性质

C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年

D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】BCI10Q1P6H4J10P6S1HL9D6D2Q4W1Z10J4ZY7E5U10E7D3K8W2111、直接融资的特点不包括（）。

A.有较多的选择自由

B.对投资者来说收益较大

C.对融资方来说成本较低

D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】DCW5L4T3N8G5I4A2HI2N9H2A3D6L7J1ZZ3D8I3T4U3M8J8112、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入×股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10．75元，时间为13：40；乙的买人价10．40元，时间为13：25；丙的买入价10．70元，时间为13：25；丁的买人价10．75元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。

A.丁＞甲＞丙＞乙

B.丙＞乙＞丁＞甲

C.丁＞丙＞乙＞甲

D.丙＞丁＞乙＞甲【答案】ACY1V6Z1G9W5N10Y2HW2A2Z2J8M8T5L9ZC9S10A10S9Y8Z5E2113、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人【答案】CCI2G9M4J7T5G3Q10HN5X5U2D9P4H1N3ZR2X1Q9R10V1R10Z9114、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（）

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票【答案】ACE7D2C1D1W7N4Z9HT9Y9A10E8J10O5T1ZS9D1U5N9G10X4I2115、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。【答案】BCD2P5B10Q6N9X1Q3HO7C4Z2X9C2X10U10ZO4U9Y1G4C10A2P1116、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元【答案】ACF4I1I6I8Y3Y4K4HC6O5V4F10X10Q8J3ZF1W6T5G10F10S5W7117、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()。

A.权证

B.基金

C.期货

D.外汇【答案】BCF5Q6Y3Q2T1I9R9HJ8U1Z2O10B3W8U4ZU4G2H10P1X8H2C3118、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和财务型两大类。

A.非财务型

B.控制型

C.评估型

D.预测型【答案】BCB1C4E5D1V2S2E5HS7F7V2J8E9U9O8ZK8Q3P5R3K8B6B5119、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A.费用弹性

B.费用刚性

C.时间弹性

D.时间刚性【答案】CCR9D6F8X3B9E3Y5HL3I8I2B1W1O9W6ZA8V2Q10E7I2S6H8120、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】CCR10I8M5M1Y10T6V6HV9A7P3R2C3O8V4ZJ6S8G9J2O9Q8E9121、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。

A.财务保障现状

B.主要收入来源

C.收入稳定性

D.潜在风险【答案】BCF3Z4N7B3P7D6J9HE4R5T10J2H7O10T10ZV9S10F7J7U9M2L4122、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（）。

A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证

B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请

D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】CCK3B6C4B3A8Y1Z9HL9J1A7R7N1P5N2ZW5N10O10W4O7N10N1123、随机漫步论点的本质是（）。

A.股价是可以预测的

B.股价在一定条件下是可以预测的

C.股价是不可预测的

D.股价的预测结果是随机的【答案】CCC3M9M6K1V5Z10U9HM7R8Y10D5P4U7Y7ZQ5C3Z3S2Q4B2N8124、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（）。

A.必须一次性存入款项

B.存人的金额以后可以分期取出

C.客户凭存折.身份证取款时即可享受利息税优惠

D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】DCC7R5C1U4H7F7M8HF7K5J10C7P9D6B7ZT10X5S8D6M8C8G4125、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。

A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一

B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜

C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】CCG5Y2E8L9D3Q10E10HB3X6U3K2L8H10R9ZW4G8Q2O1Y8T9G1126、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】ACX3G8N7E8B1H10W10HR10I10J8F3E7M6E8ZS5F2S10R8N3M7O4127、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。

A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡

B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】BCU6J6C10T10M7X5Y5HE4L2F2D10D9L7C6ZC6Y9O7T3H7D6H9128、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类【答案】ACE8Q9O3D2H7B10Q4HA9T9O9Y4Z4I3W6ZL4T1H10X1N4A2M10129、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）

A.避税规划

B.转嫁规划

C.节税规划

D.风险规划【答案】BCY3X9K5U3S9B2C6HQ8F7S9P2I3M9N1ZE4E6P8K3R9B2G5130、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送【答案】ACD4P10E9D10P5O5F9HL6G9T6Y10P4K1I9ZA3A3H5S8H3O5T4131、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担

A.20%

B.10%

C.30%

D.25%【答案】ACM6M4I10Y3Z7Y5P1HH1Y1P2C10X3F3W9ZN3C1M1H7G4J1G3132、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.少儿两全险

B.少儿健康险

C.少儿医疗险

D.少儿意外伤害险【答案】ACI1T1B5C9Z5S1L10HI6D9Y4N4O10O6H5ZM3F5N9W6S1M10P8133、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACO5F8T9T5A1L9Z6HT7M8L6H7O2W1X5ZF4R10P6H6U6C6D6134、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。

A.同业拆借市场

B.商业票据市场

C.回购协议市场

D.银行承兑汇票市场【答案】ACT10E9S6M2M4L5R9HN1E8Y1E9Q8Z5R6ZU8D10X3C1R7P6P7135、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.终身年金险

B.高保额的定期寿险

C.分红型终身寿险

D.投资连结保险【答案】ACF4O7Q5H9B8O6N2HF6W2S3N8X3S1F6ZX2T1U9W10U6C5R2136、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.少儿两全险

B.少儿健康险

C.少儿医疗险

D.少儿意外伤害险【答案】ACP9P9I2N9U3E6Q8HE4I10L1L1Q8E3R7ZR10G2H10U5Q2O2T4137、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。

A.死者留下的遗产先课征一次遗产税

B.也称混合遗产税制

C.代表国家是中国

D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】CCG5U6U9X8S9U8C5HL4J7W1I5V4J9X9ZE2Z9U3Z3Z2Q10O4138、财产的种类不包括（）。

A.动产

B.不动产

C.知识产权

D.经营使用权【答案】DCR1T8B5Q8S9A4W3HH8Q1R2P5I5J5A8ZL2H1Y6W10J4B10H4139、（）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。

A.自留风险

B.转移风险

C.降低风险

D.消除风险【答案】BCM6F7N10M7N10M2G2HQ6Q5W7O3A3K2N6ZJ10L1P10H6S8J8M7140、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是()。

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

C.保险代理人可以是单位

D.保险经纪人只能由个人担任【答案】DCR3B2B1V3I7D1Z4HJ6J9I7C4I8E8Q10ZO6Z6D4E1G10U4J3141、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093【答案】BCP9G4R9Y9R9B5R3HR5C10K6T7R6C3Q9ZY1Z6T1G7V3M9K7142、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60【答案】BCR7F3J10E10H7I8G3HB10I2N7M7H1I8X10ZF10J6L6U10Z4I3R4143、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。

A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失

B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿

C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内

D.是一种强制保险【答案】BCN2T3N9B7O5Z2S2HT2B10O1D1L1Y2Y10ZR9D8D7P2G9J9K9144、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是()。

A.小王

B.小张

C.三人均可以

D.小李【答案】BCG4U8P1F6L2H3E4HP1L9I1V5B1H9H5ZS4B8E8K3O8G7M3145、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款【答案】CCE10G6Z4X7Y6J5I10HA8X1U10P3G9M3N7ZK6L6Y6W7S5P7N1146、夫妻之间的权利义务关系不包括（）。

A.相互扶养

B.相互继承

C.相互抚养

D.平等处理共有财产【答案】CCL3L5S8K9Q3L5F2HL2W1A10Y7K5O4E7ZQ8P9E5L8W1X6M1147、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万㎡。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15㎡并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：

A.10

B.12

C.15

D.16【答案】ACC6I4X8G9E6Z3Y1HZ7L3R8K7W6G6J6ZH8W8X8A8G7G8L9148、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（）。

A.正相关性

B.负相关性

C.不相关性

D.零相关性【答案】ACN6F8R7J7B9P4W8HE3W10D4I1N6J5I2ZG6E7W8V6C9K10K7149、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.生存保险【答案】ACD4J4V8G4G1Q10Z5HZ8D1R5N4K10U3C1ZQ3J3Q6Y2N9C2R10150、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】BCW6O6I3S3N4R5G10HT5X4X5Z3T10W10Y4ZZ1U8K3S4G7I3V5151、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保

B.需要为邹明优先投保

C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险

D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】BCY4G3G5Z2K9Q7E2HR3J5E9P10X5C5Y3ZT2L5X5P4E6K2C7152、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。

A.投资目标

B.资产配置

C.实施计划

D.理财计划【答案】BCM9F4C1E6U1W7F9HU6N6P7K7I10H7Z7ZO9Y3T5Y8K7Y2O8153、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（）。

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事【答案】BCE1D2U9G8L6T3L9HG6O8K2Q6Y9F5X2ZF9U6D7Z8Y4D1M4154、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.3.33万元、3.33万元、3.33万元

B.2.5万元、5万元、2.5万元

C.1.67万元、3.33万元、5万元

D.5万元、10万元、15万元【答案】CCW2Z10N7J2P5K9O1HD4J7P9W2O2X2L10ZJ2W3V10L8X8O10L3155、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。

A.金融期权合约

B.金融互换合约

C.金融远期合约

D.金融期货合约【答案】DCC4S5P6D4A4M6B10HB1X7K9B10F1W3G6ZK2Z9Z7Q5N5A9L4156、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

A.紧密联系型

B.业余投资爱好者

C.企业主导

D.精明生意人【答案】DCW9N7J5H10Q9E1M10HV10X3F2Y2L5Y10J2ZM5W8D7L7R8W1I9157、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高【答案】CCC7B6G5V10X8C9D2HJ1P5G6X10I4G6U4ZD1T7C5L8W9B9A3158、根据税法规定，下列说法错误的是()。

A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报

B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人

C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行

D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】DCJ7D6X10Z8Q6F6N10HK5N7V6G1D1Q7Y3ZS1W5G8P1Y4K6Q10159、银行车贷年限最长不超过（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10【答案】BCS10X10Q5K4Q4K8C1HN5L5R10Y5F8Z3P7ZC8Y10G8I3M7E8Y7160、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业()的特点。