2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题带精品答案(山西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】DCB5I10M1G2V9T8E8HM6N1O4Z5L1E4O6ZP1V1B10U10Y4E10J92、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（）。

A.采用《商业银行资本管理办法（试行）》规定的权重法计算

B.采用以往的标准法计算

C.不予计算

D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】ACR9Q6E9L1I10U1I8HW7R8F7W2L6K1O10ZQ8G3O10W2L2S4W103、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。

A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程

B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径

C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制

D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】BCZ4J5G4U10U2Y4A2HC4O10R1T1Z8E10P10ZJ3Z2C2G5K4O1U14、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。

A.盈利能力

B.不良贷款迁徙率

C.准备资金充足程度

D.资本充足程度【答案】BCH9A1O10H4S10L7U5HC9G2D1X1C6S7S10ZD7Z8S1X6U3P5I25、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（）。

A.操作责任事故

B.指导责任事故

C.一般质量事故

D.严重质量问题【答案】BCX1E4S8Q5R10L4W3HC6R1N9B2I2O6T1ZW9A7J6F4I8S2D16、()是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.信息科技系统事件【答案】BCA6B9P7G2X8K2Y3HB5F6A2A7N3H9T5ZQ3Y5M2T9E9E10F77、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。

A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法

B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分

C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系

D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】DCK7U10V9N3X10W7Q10HO2A9K3T9H1N4V4ZO3P5N9L3T7S8X78、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。

A.乡人民政府

B.乡土地所

C.市、县人民政府

D.市、县土地管理部门【答案】DCV8D4S4J2N1T1G7HK9X5G10T9A1M8M7ZR10E6R8R3M5B6S49、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。

A.内部操作风险计量系统

B.内部操作风险识别系统

C.内部操作风险控制系统

D.内部操作风险监测系统【答案】ACL5N9M10C4D9E5Y8HD1F4F2F8M7S10M8ZK6W8N8M1P1Y4I210、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（）。

A.会计系统控制

B.人员控制

C.不相容职务分离控制

D.授权审批控制【答案】BCV1D10J1W9M3F3J2HI4O6S2A10W3S10U8ZI1O6T10P9M2D9N111、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是()。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备可计入部分

C.少数股东资本可计入部分

D.公开储备【答案】DCK7U8A8S7E5X6Z3HT1A1Y7W3Z2B5Y3ZO9P9K4W5I2U1Z512、下列关于定金的说法中，错误的是()。

A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回

B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】DCW5M5G8L1X1T9R1HM9V2R1L7K3U1R7ZB1D7T10G6R10N6U613、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.严格执行各项柜台业务规定

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCN8W9X8L1F1F2C3HJ6W9P7R5R1D7V6ZG8B6X5T5Y3G4E114、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.会计资本

B.经济资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】CCA2K7U9K6Y10U4U2HV8M9L1H3L5E4V10ZI8K5N2X5S6N3J215、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。

A.资产组合模型

B.传统的组合监测方法

C.线性回归模型

D.资产负债模型【答案】BCG9Q5S8E7J9O6L8HS8S9B8W8S2G1E10ZM6B6G6O9P5J10T416、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。

A.签订土地登记代理委托书、代理合同

B.开展具体业务

C.提交成果

D.代领土地证书【答案】CCO4X6K9C1J6O4N9HG3C5M1Y5O5R4I9ZO8P9L1K2W5Q7V717、在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。

A.公允价值和预期价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值【答案】BCE4J7C2T7E2B9J3HG1C9K8D10R9H4P6ZC3S10O10G2X2K2E718、下列()不属于我国商业银行面临的风险种类。

A.信息风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险【答案】ACW6A2Y4R6H2H8Y2HP7K6Z9A6G10S7H3ZF2J9W7Y3B6K2H119、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.国家风险【答案】CCC9Z10N10M5I3Z2Y7HG3K2K1Q6R5V2V3ZH3V7L4J9Q3S9N620、资产净利率的计算公式是（）。

A.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

B.资产净利率=[(销售收入-销售成本)÷销售收入]×100％

C.资产净利率=(净利润÷平均总资产)×100％

D.资产净利率=(净利润÷销售收入)×100％【答案】ACO9V8Q8X5O5S2N7HF2X1D8T7R2O1X2ZQ8Y9U9G8R8I10C321、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCB2T9N10F1J1D9S10HC9L5P9V1U3B3W6ZI1X3F7P3B8X10P222、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】DCS9P7G5Z1W1B9N8HJ1F5Y8D4X7R8Y5ZH3X9B8M7H2Y2H923、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS【答案】BCO6H6K2T8Z7I6L3HS4L4S4Q3O9L3T6ZA8Q5G10X5X9A2N924、常用的市场风险限额不包括()。

A.损失限额

B.交易限额

C.风险限额

D.止损限额【答案】ACX4V4Q9D8U5P8V2HK2R6B6M3O4F4F8ZS6I7E9P7V4L3T225、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.企业类客户和机构类客户【答案】BCY9W3H1C9H3W1W2HR4I2A9X9Y4R3G1ZK8Z3A1B3C4K3X1026、操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCM2P5B3G7O10O10Y3HS10G9E5Q4K3Y8Q8ZQ4M5Q3T4H7G3E327、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司治理和内部控制

C.制定风险对策并优先实施

D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】CCU1A8J5J9R8L8C10HL2V5J8X6Z5J1D1ZP5X10C3J10W9E2D528、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（）。

A.业主

B.勘察设计单位

C.承包人

D.建设环境【答案】BCH9Q10R5O1U3S10M10HH6T4A5P8S2W3F2ZA2T5G10L1Y5F5R729、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。

A.银行的房产

B.无法出售的贷款

C.银行在子公司的投资

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】DCF3Q9V8M2J8G5M7HE2Y1W8H2T4N7I6ZT2A2Q4X7Y5E9S330、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCX2F5C10M4E3N9Z9HN8F4I5S2I3B6Z3ZE8Y9T7O4H7B3Z1031、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数

B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】DCS10T5Q7H7X9W2I10HG1E7L1X3A4O5Q6ZB5J9O10T8T8A3B532、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%【答案】DCM9R3Y4M10C2G7V2HU5L7B10N2N5Z5P9ZW9K3N8H6O8L10A1033、战略风险的类型包括（）。

A.品牌风险

B.竞争对手风险

C.项目风险

D.以上全对【答案】DCB8M10J5F3T5E3W4HY8K8K2L6P4Z9N4ZD4P2C7J9D10J4T834、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年【答案】BCG3A9T1F3M10D6F4HQ8D1A8D3Q2B7B2ZS8J8Q9D2W8N4O735、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本（RWA）为()亿元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5【答案】BCX1N3X7L8U3X7Y1HV9B4W4Q2L10A4Z10ZV1A7S2P9N6Y2I636、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）。

A.贷款损失准备/各项贷款余额

B.（一般准备＋专项准备＋特种准备）/各项贷款余额

C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款

D.贷款损失准备/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）【答案】DCV1A5Q6O9Z4R2K1HD3E3F4M6R9Y1H5ZV9T7G7O3I2D5Z237、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCS10E3X10C1A4G7F4HR7M8G3J2N5I10B2ZB5N6I1T5D3O5F238、资本充足率等于（）。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】BCW7E10W10M1P2D4N10HT1Q9F10V3D9J6R7ZK3U4Q5T5J4W3O139、在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任（）

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.制定危机处理程序

C.撰写声誉风险监测报告

D.定期审核声誉风险管理政策【答案】CCG5R2O9X1A8S5G10HY5J7S5N5Y10H7I1ZM8F4B1D10O10V1K740、信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量当前市场数据的收集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】CCZ3I10E6V7J7M8A3HM7I5R8B7G7J1N7ZV8I9G2T3I7Y2F741、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析【答案】DCN4L1Y6B8U10V1F8HO6R1Y6O2O9O9T4ZQ4W5M3Q10Y9A5E642、()是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.信息科技系统事件【答案】BCU4J3S7G8F6E1S1HM1H1T2C4K10K10H3ZA8Z8A9X7O9J5C743、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。

A.股票

B.银行的房产和子公司的投资

C.无法出售的贷款

D.现金【答案】DCH2V10I2J2L7R2Y6HQ5J3J4Q3D2Q5F4ZY2S5Z4F9K7Y7M1044、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()

A.压力测试结果

B.外部社会环境

C.内部控制水平

D.资本实力【答案】BCP6L5V1M8J5E3B9HX1K8Y6L10Q6Y5Q9ZM8L7Q9T10U9I7F345、（2018年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.个人贷款

B.抵债资产

C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】ACN2L3V6G7R1D1A4HQ3T10E4R1L1Q9Y4ZD7D3U10P8N5K4R846、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15％，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（）。

A.15％

B.12％

C.11％

D.10％【答案】DCA4H8I3K6D2D7W5HC10Z1B9J9Q10N1L6ZK4E10W2N4I8O7R247、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是()。

A.很少开具发票

B.可能出现逃债现象

C.产品多样化

D.经不起原材料价格波动【答案】CCS1T7Y3O5V7V1L5HX7F8W5F5R7G2C8ZZ2S9R8S4C4K8U848、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（）。

A.《有效银行监管的核心原则》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是【答案】CCS6I7C8K7P10U6J1HY10T7P3C5T4R10D4ZK10Y9E7U5T9I1C349、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCP1M10E1D7R4I5H7HD6F6W8I5P2C7V5ZT7A3Y3V5C10K9H150、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定【答案】DCA2B3I10I4R10N6O9HN9W9A10Z2G6B3X5ZY1T9O6Y7Z9O9T451、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有()。

A.普遍性和营利性

B.普遍性和非营利性

C.易变性和营利性

D.流动性和营利性【答案】BCX6B4R3S6T6V10U4HN9Z5V9J10X3A9A2ZV3A5J4D3P7R2C752、脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCW6N6T9W7B7H6K9HD4D5M3X10V2Q2Q4ZF6K3P1E6D8J6Q653、企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批

A.县级以上人民政府

B.省级以上人民政府

C.县级以上国土资源行政主管部门

D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】DCB8Z2Y4C10Q2J2B10HI10O6B2O6Z8Z6U1ZL5V1U7B6U3P2X254、施工方案以（）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（）。

A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用

B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用

C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程

D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】CCC8P1C7T8B8D9Z8HY1B8F7W5U1T3P5ZC1X9B5L8B5D9W455、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】BCI8P1N7R4U2P2S10HI7V10T7E10J3L5H6ZS2W5O9C2V1X10D956、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。

A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10

B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠

C.焙土要形成凸台

D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】ACL6J5P3I8V9N8P1HK8Z5H9R4Y10B9D10ZL9U2J10V2A2G4A357、()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】CCY5G2G1X1T10L1J5HQ4A9S5Z3K7T4K6ZN1W5K10B8W1O3W558、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（）。

A.利息保障倍数

B.股利发放率

C.总资产周转率

D.权益增长率【答案】BCN3F5J5V7Z6N8S9HR5Q10Q6L9H4K7J8ZO6I1D1Y2U6P10T959、声誉风险管理的具体做法不包括（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.确保及时处理投诉和批评

D.杜绝一切风险投资【答案】DCI6T10T5B8R9Q4J5HV1T1M1K10R3K7X9ZX8O3V5R2Y4M2V160、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACA1N9G1B10K8P7A5HB4K3H2N6J8V2Y9ZZ4O8E10Q4E7D10C1061、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原

C.统一授信原则

D.展期重审原则【答案】CCE6Z1W3N8E10U9P5HE9D7G5L10P5L5S3ZA2M2J1V1M4A5N1062、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（）。

A.执行信息

B.静态信息

C.动态信息

D.流动信息【答案】DCE2U9G8N9U2G9K4HO5O8Y2Z10W6E7U8ZE8Y10H2Q3F5V9F663、当来源金额（）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.无所谓【答案】CCB7F7J10E2N2Q7R3HX10P2N2Q3Q7T2T6ZL5C3E3B1A4Z6E264、（2020年真题）商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.权重法

D.高级计量法【答案】ACE3H6H6I3M6Y8V1HK2H9Q8T3W6E10T6ZO5L5K4L3E5B10K665、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCX1J1Q8X1Q8Q9Q5HS9X5Q2M10U2P5H6ZX2P2W3R7O8T7V966、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。

A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式

C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】BCM4I1X4B7W1G5F7HN7Q2C9U3C8R4Z5ZX6G3Z8F9H1A4M967、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.公安、工商行政管理部门

D.国务院【答案】CCM2T1W5X4B1T6F5HJ1O10G8R9F2I7R6ZQ3J4L6P3K6A5F768、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（）。

A.1.1m处

B.1.2m处

C.1.3m处

D.1.4m处【答案】BCY5L9I4C5D2T8W10HP10K8F5O7L1K3J6ZK2R4T8F9R7J4E369、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。

A.证监会

B.银行业协会

C.基金业协会

D.银监会及其派出机构【答案】DCG5P6E4M6O10G2K9HW6T10Q9Y8L8D3I4ZG5V3T8Z2S3K4J570、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（）。

A.根据施工方便就近排放

B.直接排人市政排水管网或河流

C.直接排出场外

D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】DCG2S4R1K6W5C2D10HT3X3X6C1X4Y2N10ZO8Y4I8C9J4A7W271、监控／报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控／报告指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据／信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。

A.操作规范

B.监管职责

C.汇报义务

D.内部控制【答案】CCL4A3R3G3B6M2Z1HB4O7T2R8Q6T9W3ZM10H10V8N2J2M2A672、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是().

A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征

B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中Ⅲ监管标准

C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分

D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】DCH2Q8X3T6Q9T1T4HS1I8U7W8S6L7J4ZQ1P6E6E2J1V6O173、对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。

A.合规管理部门

B.风险管理部门

C.内部控制部门

D.监管部门【答案】BCI4S7G4P10T1D2L9HF8X4B6E4J7I9R8ZU5H4F4W6W5P5M174、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动

D.经风险调整后收益【答案】ACA6W7D7T9Z2Q7T9HU4U8V8Y7M9Z2H9ZA1X7U5G9X4S8V975、风险价值是指在一定的持有期和()下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。

A.违约概率

B.违约损失率

C.置信水平

D.持有金额【答案】CCF7L4I9M5E9Z9V9HF10Z7M4F2Y10E3Z7ZA1P7N5U10C3S6V176、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（）。

A.3.0

B.4.0

C.5.0

D.6.0【答案】CCA10I1Y3I2R3H10E3HF6L9A9F10M8Z6R4ZR9D5W3N6X8D3H1077、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（）。

A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求

B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求

C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求

D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】ACH7Y8P4X5M6V9K1HZ6Y4I2W4T1R10U4ZA6N3T10B3J9S4M478、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别

B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理

C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计

D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】CCC4V4T10P3N8Q1J7HG10W3N8N9R1Q9V5ZG8F8U3W8H7H6K679、下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。

A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的

B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的

C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的

D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】CCG7X9P3C6O9U3Z7HO6M9Q1C4K4K8B9ZK1X5J4F10T6K8K480、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCN8P1L9D5S7M2W6HF2V3O9E5R9B5X1ZW1Z8H5Q3T4E5Q981、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.标准法【答案】ACR9Y2F3C4Q6Y5X8HB8R7E2Y3R1K8B6ZJ8D5L2R3K5P2W882、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】DCN8U8X7N5O2O1J10HN4I5P9V7M4F7M7ZT5U4U6O1W3X9J1083、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理机制【答案】ACO4G7M10J7B8D10F9HB2R2B6S10P3H4M4ZN9H6G8S9O5J5X484、交易账簿中的项目通常按（）计价。

A.名义价值

B.市场价格

C.历史成本

D.公允价值【答案】BCU5Z4U9C3K7G2C1HN7A7A9F3Y4P3V8ZA3A3V8V9O9T5U585、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。

A.22％

B.18％

C.25％

D.20％【答案】BCP3R3L2B1N4M9B1HZ9P7U10R4C6N5V10ZL2M2D3C1O7B6X286、下列不属于流动性风险评估的是（）。

A.流动性比率

B.现金流分析

C.久期分析

D.情景分析【答案】DCB9J10D7B3Q9N7A9HE2G3J8I8U2R4E7ZT9J6H10J6N8M2E587、风险识别包括()两个环节。

A.感知风险和预测风险

B.感知风险和分析风险

C.预测风险和分析风险

D.感知风险和控制风险【答案】BCM4U8T9F6Q8V9S8HN1V6I7Y7N1F10X5ZZ4H8N2A5W6D2T388、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】DCA4P7S9V5B4U3Y4HQ9T10R6Z6S5Q5K8ZO1V7Z4L6V2U2H1089、下列属于客户风险的财务指标是（）。

A.流动比率

B.公司治理结构

C.资金实力

D.市场竞争环境【答案】ACS4Z4C2F10O9T3F10HM3D5J5K4T9K7Z3ZM2Y7Y10A7X2G1X690、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。

A.大米

B.玉米

C.黄金

D.石油【答案】CCC6A10E1P4F3B1V1HM9Z3N9H4N8G9A3ZL5O1H1B1E9Y1X491、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（）。

A.会计系统控制

B.人员控制

C.不相容职务分离控制

D.授权审批控制【答案】BCA5T2I1B4P6K8H2HV8D7F6J10V3P1P2ZV1G9N2P7U10W4V692、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是()。

A.债务人所处行业颁布新的环保标准

B.银行贷款利率提高

C.债务人所在地区经济下滑

D.债务人投资项目发生重大损失【答案】DCC5V1N4L2J8I4K5HN1Q5X8Z10C6D2O5ZC7Q10Y3K3C7U1L793、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】DCE1A1H5X2G6C5O7HJ5U8M8W1D4V1L7ZH5Z9L3L2B6Y2Q494、下列（）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。

A.回应监管批评

B.诉讼应答策略

C.业务中断/灾难恢复计划

D.解决客户对日常业务的投诉【答案】DCR10V10V9J1L9Z6L8HC4N4X9M4S5Y2V9ZM3G7J3F1C10B2D695、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】DCT2K7O3H8G1G3V10HE9I5G8D4P10K7R7ZX5Z8M6I2W5B5W796、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型【答案】BCE3O5I4Y7F3F9H1HG9O2G6Q5F9Y1Z3ZB10N8P10K2U9W6C797、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险【答案】CCW6S5Y9D6S8B1S2HY3X2M6E9D9T7Q7ZW7A1F1F8A7S7K798、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。

A.损失数据收集

B.因果分析模型

C.风险与控制自我评估

D.关键风险指标【答案】BCD2X6Y10X2T5L3P4HL10F5J4L7A9T8W1ZE6Z4V9K10Y4L10O699、下列关于风险分类的说法，错误的是()。

A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】CCW6L8J1T1M1L5G9HC8G9G9K10N2U6I2ZS4N1Y7Y10M8B4I7100、风险是指（）。

A.损失的大小

B.损失的分布

C.未来结果的不确定性

D.收益的分布【答案】CCS4L5N1I5V10Y2V3HL1W10Q2F3W10H1F4ZN3Y4L5F8N5T10D7101、下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任

B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟

C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度

D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】CCF6N1S1K8K3F5L3HA3H8P7W3W1X3M6ZI10G8Z3X1V4L3U9102、关于表外项目，说法错误的是()。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产

B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】BCL1M8Q7Y1H4P7D6HU5H1R5H6S2V2R2ZA4Q9K5Q9K9U5F3103、市场风险是指（）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。

A.市场供需

B.市场商品

C.市场交易

D.市场价格?【答案】DCD8N8Z3S9F10D5B8HB7T8P10U4C8X6I5ZO4O9R7N4F6H1B6104、操作风险人员因素方面主要表现为（）。

A.失职违规

B.控制和报告不力

C.与客户纠纷

D.交通事故【答案】ACU8L7V6M2T8M4C1HK6N4U7F6L2S1Z7ZG10V4I3J7C1G5S9105、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。

A.交易风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】BCY5T4H9A5O7Y5H2HK3S4J8H7K2Z7T6ZT10P7C6U2P1V6K7106、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。

A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段

C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段

D.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】BCA2E1Z2C10W7T6A7HC5G8L5C4G7F1T7ZC8L3P3P10E4H6S1107、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸【答案】CCA6W4Q1C2X6I6A5HQ3H6K6B5C3Z10M7ZV1N7K7K7E5C9O4108、风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.首席风险官【答案】DCT5M10K7D8B3T5M8HI7D8K3P6U8M6L6ZW6F9Q1V5P1K6E1109、下列（）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容。

A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】BCQ9A9D8T3W9U1L6HD8R6X7B8U9F9C1ZX5Z7B8W1Y10O8R3110、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（）。

A.500

B.450

C.400

D.350【答案】BCN7V9T9D2X5K10N3HG1E8E7H8D5Y3B6ZP1T8I6J1Y6C7N1111、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCT10M8G6M10F4O5L8HY2V4M5O10G10I10H5ZW3J8C1N2M6R3V9112、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。

A.乡人民政府

B.乡土地所

C.县人民政府

D.县土地管理部门【答案】DCH1W8O2J10Q4P6O7HX4X2C1V8I7W7E9ZG2Z8U6Q9A3X6W8113、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCE10R3F1O1C6D9E3HY8J5X5K7L1H8D10ZA1B9K8E3B3S10S3114、计算总敞口头寸比较激进的方法是()。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCJ2Q1E5L5U6L8R8HP9I6N8L10T3N7T7ZL5M8S9A1D4P3S2115、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCF6E4I6N5I5R3G3HU3O1L3N2Q6A5V6ZJ10Z6N1C4K7W1S8116、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（）。

A.行政方法

B.经济方法

C.管理技术方法

D.其他方法【答案】BCU7L9M5I8Y7L3K9HF2Q7S4S6L3S9K3ZT5N6S5N4M9W8H6117、安全教育的主要内容不包括（）。

A.安全生产思想教育

B.安全知识教育

C.安全技能教育

D.交通安全【答案】DCA4T7I10Y7I6H10O6HO10I5W9E3E4C4Z9ZD9U10H2Z10B5M4E1118、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。

A.法律地籍——税收地籍——多用途地籍

B.产权地籍——税收地籍——现代地籍

C.法律地籍——产权地籍——现代地籍

D.税收地籍——产权地籍——多用途地籍【答案】DCS5C9U5W5T10M8X10HZ2Z8H10Y1L3A7H1ZF10I9G8E3T3V7E1119、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCC9N2O10X3Y4B8N8HN2G6M9R4D9D9Q8ZO7Z3V7V5S3N7L9120、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5％，则电子行业以资本表示的组合限额为()亿元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCZ9U4P7Q4P7N1D9HA8N2E4L2C10G4B7ZN8Y9T9U7J5Y6P4121、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。

A.股东大会

B.董事会

C.风险管理部门

D.法律/合规部门【答案】BCG6R10U7R3K8A7I8HM8Y2M3A8B6H4S8ZE3S6T3Z4S4S6D6122、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（）。

A.未分配利润

B.优先股及其溢价

C.盈余公积

D.实收资本【答案】BCP7R1T6R8C10T7C10HD8K9I10W3M1S3V3ZO10K5Q10M2X3G4V7123、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存贷款基准利率

B.存款准备金率

C.票据贴现率

D.市场收益率【答案】ACK7F7C7M3H9I4C9HW7S10Z9V7S7K9O2ZY2T2P3L9F10U1H7124、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（）。

A.规模小

B.期限较短

C.力度大

D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】CCD2V2I9C9G5T2K1HM9S6S8R9P10V4S7ZW1P10O2Q4L10F9U10125、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制

B.建立风险评价的指标体系

C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引

D.建立应对支付危机的处置体系【答案】CCB10Q6I10R5F6O7A3HC3J4V9X9S10U7L1ZH8X10U2H7H7G3S5126、工业建筑工程的施工区段划分以（）为主导。

A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）

B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近

C.各施工段面积尽可能相近

D.生产流程【答案】DCB7Y10I10E5X10E8X8HB2A7V10K9W1J7H3ZR1T5W2B3X7S8L8127、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（??）

A.12.50%

B.11.30%

C.17.14%

D.15%【答案】CCO5L6K9N9O8X2K8HJ5B6Q5M2V4C2A2ZF10R2S5E6E1P10Z9128、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款【答案】CCW6B4O5O5R2Z2D7HL9G4Z2R9X7S4X2ZV5U3Y2B4F7K2N9129、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（）。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】DCF1V3H1N3V9D7F7HC8O3J5R2O8J10Z6ZI5C7F8Q3F7V2D1130、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCU2C5H2S10B7I7A2HP1M6F5E4S6Y5P3ZL8P2R9X10F5U1F1131、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权

B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】ACC10W6S3X9W4U7Y9HJ2W1O3O6Q6R2Q4ZR6T3Q6O9T5Z10A5132、下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCJ7F5L9R7E8W7J10HV1Z2U7L9R1G3H4ZF10X6D3L9Z7L9Q10133、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（）方式进行，从而减少个别银行单独放款的可能风险。

A.国别限额

B.共同投资

C.银团贷款

D.风险投资【答案】CCR4Q4O6Q8F10W3M2HD2A3W2F4O10X7Z1ZP4K4N6W7Z7N5Z10134、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年【答案】BCC7A9C10K3S2E4V5HX8P10D9Y3P3G6K3ZI1U6T9J6C3T2N2135、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】BCH6E5D5L8S4B2W3HD8K7U6P1X2H4I2ZN1U6D5O3I4Z4C9136、贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.无法判断

C.等于

D.小于【答案】DCV10J10A5L8R8X2B4HY6N9G2D10X9F5I3ZX2S1L4E6Z5O6V1137、进度统计是（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】CCH3F2U4K9G8R6C4HV1O6U10T6S6N2Q5ZO6X7I7A7V2H3H9138、技术复核（工程预检）由（）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。

A.项目经理

B.项目副经理

C.项目部总工程师

D.项目部专业工程师【答案】CCU8S10S7V10V8Y1P3HT2F3X5R10C10B9W10ZW8S7E2N1G1D9D3139、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％【答案】ACA3O1Y6D7T1D2A5HP4X6K9H9H1D6M4ZG6W10C2Z3M9K8V10140、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】CCR8A7O10H7B10Y8K1HI8V9R5I9J2G5K8ZZ1D5U4N5S2A6F5141、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】ACR1M6R5E2D4U5Z8HG9T2X8U6P7B4E5ZI10O9Q1U8S10J10V9142、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】ACW10I8L8I1H5O6W5HL7O7Z9Q1T9V9C10ZT2P8J3C9X1Q2U4143、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCT8F8J7M9K8J6F4HZ5N10S9R6Y4I9L9ZS10D4H1H3A3Q9P4144、下列关于风险价值计量的表述正确的是（）

A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】CCS7I8Z7E10Q4E1X7HO1J4M2D1G1V8A6ZK9D5J4D7Z8Y2F9145、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。

A.市场准入

B.监督检查

C.资本监管

D.风险评级【答案】CCQ6P10O3Z9T1Z1T8HH3C4A7Y4Q10O3Z7ZN9S7T8W3U1Z3U2146、在《巴塞尔新资本协议》中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括()。

A.基本指标法

B.内部评级高级法

C.标准法

D.内部评级初级法【答案】ACE1H5O3C10J6P1F1HR7Y6U10F3N5V10Q10ZV8V9I4X1O5C6T7147、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（），比巴塞尔委员会的要求（）个百分点。

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于4%，低0.5

D.高于3%，低0.5【答案】BCW7L6C9N4Q2Y1O9HX6B7D1G8W5Y4Z3ZO9C4P7R8L7U8J10148、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCT5W3A9X2F10D9N8HT9V7W9W7F6C1J6ZP7W4F4L6N8R3M3149、土地用途变更登记的意义有（）。

A.可以使土地用途转变变得更为频繁

B.可以保持土地登记资料的现势性

C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整

D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中

E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】BCV7T5I2T10S7R8T8HT7F3Y8X8N6J3R6ZQ6Y1N6R1B5E4G10150、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。

A.监事会

B.董事会

C.总经理

D.股东大会【答案】BCE4H1T4D4A9O10D3HD9O7H9K3B6E5E10ZY4G10S3E4Y1A1F2151、以下不是信息披露的主要形式的是()。

A.招股说明书

B.持股人名单

C.上市公告书

D.定期报告【答案】BCB9S10F4L2M3Q8Q9HZ7C8W3Y10I3J9Z10ZU5C7T8U4U1T10O7152、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（）。

A.管理战略

B.管理制度

C.风险管理理念

D.内部控制【答案】CCV6B2L2I5V4N8O6HV10T7N10M4A5F3R7ZN1P3Q6P3K1J4O8153、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACZ1H7L5F5U3A6V2HS9V8M5S3V10V3U3ZQ5V7C2N2J5G1H6154、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（）。

A.2.5~3.5m/s

B.2~3m/s

C.3~4m/s

D.4~5m/s【答案】CCD8J2R1X7P4I10T2HA10Z8C9B5H10H10J2ZO6C7Z6W3Y8N1W7155、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（）。

A.流动性恶化

B.出现重大操作失误

C.国家监管政策变化

D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】CCL1I2M6B2H9B4T7HX2T1K4H7T9Y6U4ZQ2V1G6V6N9L8H7156、下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。

A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回

B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债

C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】DCK6D6J3I10W8T3F10HH5Z2K2X2N3M4G7ZC10V8E3H8X4T9U9157、内部审计方面，商业银行至少应每（）年进行一次全面审计。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】BCT4A5D9N3T10X10L9HK4C7Q7P8K7G10V3ZU9X4H9F2V8S4E4158、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCT5T5K6V1I7U7K9HC1C8U4Y8B1A8X3ZN7Y3Q5Z1P3P3O2159、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制【答案】ACF1K2L4A9F7H9K7HO6P9R8W3O1S9H10ZY8C7P9W5P5W3J4160、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（??）

A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500

B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100

C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10

D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】BCS1W3G6Q8Y8P1M10HF1H7C2S4A4K9D7ZM4B9X9T9F4X10P3161、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCE8J7X10X5Z1M4G1HZ9L4S3J3W9B1W1ZM7D2S9U8G8L10W7162、混合资本债券属于()。

A.核心资本

B.附属资本

C.三级资本

D.少数资本【答案】BCC5P9U10B2Q5W8V4HX1W9J1O6N8M5O3ZF4J8L1X7Z7Z9T6163、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCU10N6R5H6B1J4Z2HH2R9H2D6F9H5G10ZE4T7G1X2N4Q2U6164、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCH10T4D8B2S7H8E2HV9Z3D9X1J10I3V6ZZ7E10O2A5R4H4S2165、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCJ3Y7Y3H10O2U9X1HJ2T5F8O5J4I3M10ZB9J8E8T4I3V5Z2166、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()

A.大额负债依赖度

B.核心存款比率

C.贷款总额与核心存款比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCZ2L8M5C4B5D8E10HK8I4Z10D2M7O6U2ZK2G4G7A10R5V2R3167、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制

D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】CCS4Q6X5S2K4G3X10HG5C1T5O2T10P3D10ZC2W8S2Z5A6O7J2168、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。

A.高级管理层的代表

B.信息科技部门的代表

C.主要业务部门的代表

D.内部审计部门的代表【答案】DCU5B3O6R9L10P1K10HI1U3C6M1Z5K5Z7ZF10Z6G10V1P4A6Z3169、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCI1X1U10D4J8R2R7HM3Y10Q6V10R3G4E6ZN7N10K7O3N8H4K1170、在银行监管原则中，()是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。

A.效率原则

B.公开原则

C.依法原则

D.公正原则【答案】BCO2Y9Z4C3E2J5G9HQ7L10L4M9E9T6I6ZL3Q7S7H7T5A5T10171、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】CCQ3G3C3S6Z7P6N4HB5B1O2J8Q4U9W9ZP10E5V6J6Q8J7W2172、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.预先做好防范危机的准备

C.确保各类主要风险得到正确识别和排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCB7W4A4S5F5K7A6HE2X2M6W2K6O4U2ZV8L5X2E8Z4A1S7173、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCF9C8R2W3V6C3O5HD4A3J5X8H10N4H3ZT9A5K7G8N4X2L8174、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。

A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量

B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量

D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】BCN8B8S10Q7D7L7E9HT9I8C4Z2U8Q6Z1ZQ8Z6X3G3L1O8Z7175、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.标准法【答案】ACJ3E7Y6R6M10H6K2HF2X7G7T6J10R2A1ZJ5E5D7Q1I10R8A4176、多种信用