2022年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案

2022年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（最新）1、［单选］下列关于合同的内容和形式的说法中，不正确的是（）。合同内容是当事人约定的订立合同时只能以书面形式书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所栽内容的形式当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同【答案】B【解析】当事人订立合同，有书面形式、头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。2、［试题］在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，称为（）。货币需求货币供给现金需求。.社会商品需求【答案】A【解析】货币需求是指在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。3、［题干］单位可以开立的专用存款账户的用途可以是()。单位银行卡备用金社会保障基金期货交易保证金基本建设基金。E,住房基金【答案】A,B,C,D,E解析：以下特定用途资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选ABCDE。4、长期、巨额的国际收支顺差会导致()。大量的外汇储备闲置资源浪费因购买大量的外汇而增加本币的投放国内通货膨胀压力增加。E,外汇储备急剧下降【答案】ABCD【解析】本题考查国际收支顺差的影响。长期、巨额的国际收支顺差，既会使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因购买大量的外汇而增加本币的投放，导致国内通货膨胀压力增加。巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。5、［题干］下列说法中，错误的是()。外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】A解析：外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。故选A。6、［多选］下列关于国际收支的说法中，不正确的是()。记录的是一国非居民与非居民之间的交易是一定时期内对外交往的全部发生额既包括了价值对等转移，也包括价值的单方面转移记录的是一国居民与非居民之间的交易。E,只包括引发外汇收支的经济交易，不包括不涉及外汇收支的易货及补偿贸易等国际经济交易【答案】AE【解析】国际收支记录的是一国居民与非居民之间的交易；是一定时期内对外交往的全部发生额，它既包括了价值对等转移，也包括价值的单方面转移；既包括引发外汇收支的经济交易，也包括不涉及外汇收支的易货及补偿贸易等国际经济交易。7、［多选］下列关于支票的说法中，正确的有()。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日支票的出票人是银行存款客户，支票的付款人是银行支票一律记名，禁止签发空头支票支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项的结算。E,普通支票指可以用于支取现金，不可以用于转账【答案】ABCD【解析】普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。8、［试题］票据权利继受取得的方式有()。背书税收继承赠与°E,公司合并【答案】ABCDE【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据，如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。故本题选ABCDE。9、［试题］商业银行的信用卡收单业务主要包括()。审批授信资金垫付商户资质审核交易授权。E,获取交易授权【答案】B,C,E【解析】信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。10、［单选］根据不同的存取方式，定期存款可以分为（）。协定存款、零存整取、整存零取、存本取息通知存款、零存整取、整存零取、存本取息协定存款、通知存款、整存零取、存本取息整存整取、零存整取、整存零取、存本取息【答案】D【解析】定期存款是个人事先约定偿还期的存款，根据不同存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。11、［试题］在加息背景下，假设其他因素不变，贷存比较高的银行增加的贷款收益会涵盖其新增的资金成本，因此将获利更多，净利息收益率提高显著。（）正确错误【答案】A【解析】在加息背景下，假设其他因素不变，贷存比较高的银行增加的贷款收益会涵盖其新增的资金成本，因此将获利更多，净利息收益率提高显著。12、［试题］银行风险中的国家风险不包括()。政治风险8.社会风险汇率风险经济风险【答案】C【解析】国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。13、［判断］对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额不超过项目总投资5%或不超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。正确错误【答案】B【解析】对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。14、［判断］银行卡的发卡机构只能是银行机构。()正确错误【答案】B【解析】发卡机构指向持卡人发行银行卡的机构，可以是银行，也可以是其他非银行机构（例如美国运通公司等）。15、［多选］货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。债券市场B.大额可转让定期存单市场同业拆借市场D.回购市场E,票据市场【答案】BCDE【解析】货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。股票市场和债券市场属于资本市场。16、［题干］银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（）。客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记不得为客户开立匿名账户或者假名账户对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记不得为同一客户开立多个储蓄存款账户。E,不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易【答案】ABCE17、［试题］下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（）。个人信誉良好的本银行客户经理的父亲个人信誉良好的本银行行长个人信誉良好的本银行董事个人信誉良好的公司职员【答案】D【解析】《商业银行法》第四十条规定，“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”18、［单选］公司成立的日期是（）。公司验资合格日期B.营业执照签发日期公司章程颁布日期。.在有关部门进行设立登记的日期【答案】B【解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。19、［题干］《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件商业银行企业文化及服务规范。.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守银行业经营规则【答案】B【解析】《商业银行合规风险管理指引》第三条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。［考点］公司治理、内部控制与合规管理一一合规管理一一合规风险管理体系20、［试题］下列关于存款业务基本法律要求的表述，错误的是（）。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款商业银行应以合法正当方式吸收存款商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】B【解析】本题考查商业银行存款业务规则。A选项是经营存款业务特许证。B选项《商业银行法》规定，对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。因此，B选项错误。C选项以合法正当方式吸收存款。D选项是依法保护存款人合法权益。所以选B。21、［题干］下列各项中，不属于我国货币市场的是()。同业拆借市场外汇市场回购市场票据市场【答案】B【解析】我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。外汇市场不属于我国货币市场。22、［试题］我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于()。渐进式推进事业部制改革建立垂直化风险管理体系建设流程银行。.以客户为中心。E,矩阵型组织架构【答案】A,B,C【解析】我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。23、［单选］股份有限公司的权力机构是()。董事会B.实际控制人股东大会D.监事会【答案】C【解析】股份有限公司的权力机构是股东大会，决定公司战略性的重大问题。24、［题干］电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。自助终端电话自动语音互联网技术多媒体技术【答案】B【解析】本题考查电话银行的基本概念。电话银行是实现银行现代化经营与管理的基础，使用户只要通过拨通电话银行的电话号码，就能够得到电话银行提供的其它服务（往来交易查询、申请技术、利率查询等）。25、［题干］银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列（）行为。在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户。E,利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益【答案】ABCDE【解析】银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的场价格秩序;②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。26、［判断题］进押汇包括进信用证项下押汇和进代收项下押汇，目前银行主要办理进代收项下押汇。（）【答案】错误【解析】进押汇包括进信用证项下押汇和进代收项下押汇。目前，银行主要办理进信用证项下的进押汇业务。27、［题干］银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜()进行披露。对被代理机构所承担的最终责任对购买此产品的其他客户名单对本机构在本产品销售过程中的责任采取明确的、足以让客户注意的方式对风险【答案】B解析：根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，B选项不宜进行披露。故选B。28、［单选］下列各项中，不可能成为行政复议申请人的是()。公民8.法人无民事行为能力人的法定代理人行政机关【答案】D【解析】本题考查行政复议。申请人，即依法申请行政复议的公民、法人或者其他组织。申请人可以委托代理人代为参加行政复议。有权申请行政复议的公民死亡的，其近亲属可以申请行政复议。有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代理人可以代为申请行政复议。有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的，承受其权利的法人或者其他组织可以申请行政复议。外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议。29、以（）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。公司的外部控制或附属关系公司信用基础公司股东承担责任的范围和形式公司的内部管辖关系【答案】A【解析】本题考查公司的分类。以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。30、［试题］当经济衰退、中央银行需要放松银根时，就可以通过从金融市场上出售有价证券，增加市场货币供应量，从而为商业银行提供更多的资金，以扩大贷款规模，达到刺激经济发展的目的。（）正确B.错误【答案】B【解析】当经济衰退、中央银行需要放松银根时，就可以通过从金融市场上购买有价证券，增加市场货币供应量，从而为商业银行提供更多的资金，以扩大贷款规模，达到刺激经济发展的目的。31、［判断］保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。商业银行属于保险专业代理机构。()A.正确B.错误【答案】B【解析】保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。商业银行属于保险兼业代理机构。32、［单选］以下属于垄断竞争行业特征的是()。市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品所有的资源具有完全的流动性市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】C【解析】垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。在现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。AD两项属于完全垄断行业的特征;B项属于完全竞争行业的特征。33、［试题］在衡量宏观经济增长情况时，GNP指的是()。国民生产总值国民生产净值国民收入国内生产总值【答案】A。解析：国民生产总值(GrossNationalProduct，简称GNP)是指一个国家(或地区)所有国民在一定时期内新生产的产品和服务价值的总和。国民生产净值(NetNationaLProduct，NNP);国民收入(NationaLIncome，NI);国内生产总值(GrossDomesticProduct，GDP)。34、［试题］常见的洗钱方式包括()。借用金融机构使用空壳公司伪造商业票据通过证券和保险业洗钱。E,利用犯罪所得直接购置不动产和动产【答案】ABCDE【解析】常见的洗钱方式有：借用金融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。故本题选ABCDE。35、［题干］从业务运作实质来看，福费廷就是()。保付代理银行保函远期票据贴现质押贷款【答案】C【解析】福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款支付方式中出商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(或买断)。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。36、［题干］商业银行的票据贴现业务属于()。授信业务表外业务中间业务衍生产品业务【答案】A【解析】商业银行的票据贴现业务属于授信业务。37、［试题］洗钱的过程通常被分为三个阶段，即()。处置阶段、融合阶段、培植阶段处置阶段、培植阶段、融合阶段获取阶段、处置阶段、融合阶段获取阶段、培植阶段、处置阶段【答案】B【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。处置阶段，是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。38、［多选］下列属于委托代理终止的情形有()。代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人丧失民事行为能力D.代理人或者被代理人死亡。E,被代理人取得或者恢复完全民事行为能力【答案】ABCD【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止。39、［单选］（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。A.市场风险B.战略风险C.操作风险D.经营风险【答案】B【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。40、［题干］下列不属于代理银行业务的是（）。A.代理保险业务代理中央银行业务代理政策性银行业务代理商业银行业务【答案】A【解析】代理银行业务包括：①代理政策性银行业务（代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务）；②代理中央银行业务（代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务）；③代理商业银行业务（代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等）。［考点］中间业务一一代理业务41、［单选］以下不属于夫妻共同财产的是（）。男方工资日男方经营公司的收益C.女方因身体受到伤害获得的医疗费D.继承的财产【答案】C【解析】属于夫妻共同财产的包括工资、奖金、生产经营的收益、知识产权的收益、继承受赠所得的财产。42、［试题］我国货币政策的三大法宝有（）。公开市场业务存款准备金利率政策再贴现。E,汇率政策【答案】ABD【解析】公开市场业务、存款准备金、再贴现是现代央行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。43、［单选］下列关于留置权的说法中，错误的是（）。留置权可以发生在各种合同关系中留置权具有不可分性留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额»法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置【答案】A【解析】选项入说法错误。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。44、巴塞尔委员会于2011年10月发布的（）中提出银行实现稳健公司治理的14条原则。《加强银行公司治理的原则》《巴塞尔协议》《巴塞尔协议III》《银行业监督管理法》【答案】A45、［多选］债券市场具有的功能包括（）。融资功能B.资源优化配置功能C.投资功能D.宏观调控功能。E,防范金融风险功能【答案】ABCDE【解析】作为金融市场的一个重要组成部分，债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能46、［单选］下列关于定活比的表述，不正确的是（）。定活比=定期存款『活期存款X1QQ%定活比高的银行其相应的资金成本更高定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义定活比是反映资产结构的指标【答案】D【解析】定活比是反映负债结构的指标。47、［单选］在我国，金融租赁公司特指由国务院银行业监督管理机构批准设立的、以经营（）业务为主的非银行金融机构。经营租赁B.商品租赁C.融资租赁D.转租赁【答案】C【解析】在我国，金融租赁公司特指由国务院银行业监督管理机构批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。48、［题干］公司解散时可免于清算的情形是()。不能清偿到期债务股东会或股东大会决议解散公司合并或者分立公司被依法吊销营业执照【答案】C解析：公司解散的情形有公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现;股东会或股东大会决议解散；因公司合并或分立需要解散的;公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。以上解散情形出现时，除公司合并、分立与清算外，公司均必须清算，清理债权债务。故选C。49、［试题］银行通常把声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，故管理好声誉风险事关重大。最好的管理声誉风险的办法是()。A.强化全面风险管理意识落实管理岗位责任预先做好应对声誉危机的准备确保其他主要风险被正确识别和优先排序。E,改善公司治理和内部控制【答案】A,C,D,E解析：管理声誉风险最好的办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备;确保其他主要风险被正确识别和优先排序。故选ACDE。50、［试题］“金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门”，体现了金融市场的()。货币资金融通功能优化资源配置功能风险分散与风险管理功能经济调节功能【答案】B【解析】本题考查金融市场的功能。金融市场的优化资源配置功能:金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。51、［题干］封闭式基金()。基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低基金规模的可变性基金单位是可赎回的基金的规模不固定适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场【答案】D解析：封闭式基金发行总额有限制，一旦完成发行计划，就不再追加发行。投资者也不可以进行赎回，但基金单位可以在证券交易所或者柜台市场公开转让其转让价格由市场供求决定。适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小的金融市场。故选D。52、［多选］下列属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的有（）。公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利公司解散或者被宣告破产。E,公司高层发生重大人员变化【答案】ABCD【解析】上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易：①公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件;②公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正;③公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利；④公司解散或者被宣告破产;⑤证券交易所上市规则规定的其他情形。53、［单选］合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。全体员工B.中层干部C.基层员工D.高层领导【答案】D【解析】合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。54、［试题］小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是()。小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则【答案】D【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。55、［判断］保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。（）正确B.错误【答案】A【解析】保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。56、［单选］无民事行为能力人主要是指（）。不满16周岁的未成年人不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人不能辨认自己行为的精神病人8周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的成年人【答案】B【解析】无民事行为能力人包括两类：不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人。57、［题干］下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。支付结算存取现金储蓄功能消费信贷【答案】C【解析】本题考查信用卡的注意功能。储蓄功能不属于信用卡的主要功能。转账结算是信用卡的最主要的功能。［考点］信用卡58、［题干］我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。培植阶段处置阶段融合阶段清洗阶段【答案】B解析：处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。故选B。59、［判断］跨系统银行签发的转账银行汇票的付款，应通过同城票据交换将银行汇票和解讫通知提交给同城的跨系统签发行的代理付款行审核支付后抵用。（）A.正确B.错误【答案】A【解析】跨系统银行签发的转账银行汇票的付款，应通过同城票据交换将银行汇票和解讫通知提交给同城的跨系统签发行的代理付款行审核支付后抵用。60、［单选］市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。商品价格市场价格股票价格利率【答案】B【解析】市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。61、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）。外汇储蓄账户不能提供转账服务区分现钞和现汇账户管理不再区分境内个人账户和境外个人账户现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算【答案】A【解析】本题考查外汇储蓄存款。根据《个人外汇管理办法》的规定：A项，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账;BD两项，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算;C项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。62、［多选］公司章程的作用有（）。是公司设立过程中重要的法律文件是确定公司权利关系的基本法律文件是确定公司义务关系的基本法律文件是公司对外进行经济交往的基本法律依据°E,是公司的自治规范【答案】ABCDE【解析】公司章程有如下作用：（1）公司章程是公司设立过程中重要的法律文件。（2）公司章程是确定公司权利、义务关系的基本法律文件。（3）公司章程是公司对外进行经济交往的基本法律依据。（4）公司章程是公司的自治规范。63、［试题］下列不符合授信尽职的行为是（）。在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见不按规定进行贷后监控省略必要的审核程序不当干涉其他审核人员的独立审查意见。E,不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款【答案】A,B,C,D解析：ABCD选项不符合授信尽职的行为，E选项是不符合风险提示的行为。故选ABCD。64、［单选］一国（）是奠定其货币汇率高低的基础。国际收支的多少利率水平的高低经济实力的强弱政府干预的程度【答案】C【解析】一国经济实力的强弱是奠定其货币汇率高低的基础。65、［单选］商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于()人民币。1万元B.5万元C.30万元D.40万元【答案】A【解析】商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。66、［单选］下列属于银行业监管的行政法规的是()。《银行业监督管理法》《商业银行法》《中国人民银行法》《外资银行管理条例》【答案】D【解析】选项ABC都属于银行业监管法律。选项D属于银行业监管的行政法规。67、［多选］根据金融犯罪的行为方式的不同来划分，金融犯罪可以分为()。A.银行人员职务犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪。E,诈骗型金融犯罪【答案】BCDE【解析】根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。68、［多选］商业银行流动性风险的管控手段包括()。A.现金流量管理B.限额管理C.融资管理D.压力测试。E,应急计划【答案】ABCDE【解析】商业银行流动性风险的管控手段主要有现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。69、下列不可以开立临时存款账户的情形是()。A.单位银行卡备用B.设立临时机构C.异地临时经营活动D.注册验资【答案】A【解析】可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。70、［试题］()是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。备用信用证客户授信额度信用证开立信贷证明【答案】A【解析】备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故本题选A。71、［试题］全面风险管理体系有三个维度，不包括()。企业的内控企业的目标全面风险管理要素企业的各个层级【答案】A【解析】全面风险管理体系有三个维度，第一是企业的目标，第二是全面风险管理要素，第三是企业的各个层级。72、［单选］负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任是()。风险管理团队B.内部审计团队C.业务团队D.内部控制团队【答案】C【解析】业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。73、［试题］在交易结构上，理财业务具有的特点是()。简单化复杂化定制化定型化【答案】C【解析】本题考查与传统信贷业务的差异。在交易结构上，传统信贷业务具有定型化的特点，而理财业务具有定制化特点。74、［试题］下列关于内部控制措施的表述，错误的是()。A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度;不相容岗位人员之间可以轮岗【答案】D。解析：根据《商业银行内部控制指引》第14条规定，商业银行应当建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。选项75、［题干］监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的()。信息披露监管监管谈话非现场监管现场检查【答案】D解析：“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息；“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“非现场监管”主要是在收集数据资料的基础上分析评价；“现场检查”主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。故选D。76、［多选］根据《民法总则》的规定，民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，产生的法律效果包括（）。追缴孳息B.返还财产C.赔偿损失D.追缴罚款E,接受奖励【答案】BC【解析】根据《民法总则》的规定，民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，产生的法律效果包括：（1）返还财产。（2）赔偿损失。77、［题干］以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。A.维护所在机构商业信誉8.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容切实履行岗位职责对所在机构诚实信用【答案】B解析：B选项中，在工作中时常打私人电话，浏览个人感兴趣的网页，是工作不勤勉的表现，可能影响岗位职责的履行。ACD选项均不符合。故选B。78、［判断题］中国人民银行无权要求金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。（）【答案】错误【解析】中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。79、［判断］动态拨备是根据宏观经济形势变化，采取的逆周期计提拨备的方法，即在宏观经济上行周期、风险资产违约率相对较低时多计提拨备，增强财务缓冲能力；在宏观经济下行周期、风险资产违约率相对较高时少计提拨备，并动用积累的拨备吸收资产损失的做法。（）正确错误【答案】A【解析】动态拨备是根据宏观经济形势变化，采取的逆周期计提拨备的方法，即在宏观经济上行周期、风险资产违约率相对较低时多计提拨备，增强财务缓冲能力；在宏观经济下行周期、风险资产违约率相对较高时少计提拨备，并动用积累的拨备吸收资产损失的做法。80、［多选］下列有关教育储蓄存款的表述中，正确的是（）。六年期教育储蓄存款按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息储户特定为在校小学四年级（含四年级）以上学生教育储蓄存款起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元教育储蓄存款可提前支取部分存款金额。E,教育储蓄存款存期灵活，属于零存整取定期储蓄存款【答案】ABCE【解析】教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。所以，提前支取时，必须全额支取。81、［试题］与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。高负债经营资本的稀缺性承担的风险较大融资杠杆率很高。E,资本所占比重较低【答案】ACDE【解析】本题考查资本的作用。与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。82、［题干］下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是()。责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格【答案】A解析：《银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以根据不同情形，采取下列措施：①责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;②银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款;③取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。故选A。83、［多选］洗钱罪的对象包括()。毒品犯罪的所得B.恐怖活动犯罪的所得贪污贿赂犯罪的所得D.金融诈骗犯罪的所得。E,破坏金融管理秩序犯罪的所得【答案】ABCDE【解析】《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。84、［多选］危害货币管理罪包括()。金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪违法发放贷款罪持有、使用假币罪吸收客户资金不入账罪。E,伪造、变造金融票证罪【答案】AC【解析】危害货币管理罪包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪;持有、使用假币罪。85、［试题］开展特定目的载体同业投资业务应坚持的原则不包括()。风险收益匹配原则实质重于形式原则。.依法合规原则分散管理及总量控制原则【答案】D【解析】开展特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括依法合规原则、风险收益匹配原则、集中管理及总量控制原则和实质重于形式原则。86、［试题］由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率是（）。市场利率B.浮动利率官定利率D.公定利率【答案】C【解析】官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。87、［试题］国内生产总值的表现形态，不包括（）。价值形态货币形态收入形态产品形态【答案】B【解析】国内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。88、［单选］个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合，指的是()。个人住房按揭贷款公积金个人住房贷款固定利率个人住房贷款个人住房组合贷款【答案】D【解析】个人住房组合贷款，是指银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合。89、［题干］已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？()化可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员不应当与其共享【答案】C#p#分页标题#e#【解析】“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。90、［选择题］根据协助执行原则的要求，从业人员应（）。了解协助执行活动中的法定程序对协助活动信息保密了解为客户提供协助执行应尽的义务了解协助执行应尽的职责。E,不得质疑国家机关查询、冻结、扣划客户资产的权利【答案】ABD【解析】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动。协助执行不是为客户提供的，而是为国家机关提供的。对于国家机关查询、冻结、扣划客户资产的行为，应严格按照规定，要求提供相关的证明等。所以，选项C和选项E的说法是不正确的。因此，本题的正确答