保险学知识点

风险的属性：风险是指在某一特定环境下，在某一特准时间段内，某种损失发生的可能性。风险是由风险因素、风险事故微风险损失等因素构成2。风险因素、风险事故和损失风险因素：是指促进或惹刮风险事故发生的条件,以及风险事故发生时,以致损失增添、扩大的条件.主要有三种种类:1、实质风险因素。2、道德风险因素。3、心理风险因素。风险事故：又称风险事件,是指风险的可能成为现实，以致惹起损失的结果。损失:是指非成心的、非计划的和非预期的经济价值的减少。在保险行业又分为直接损失和间接损失。直接损失指承保风险造成的财富自己的损失；间接损失是指因为直接损失而惹起的损失，如利润损失。三者关系：风险因素惹刮风险事故,风险事故则以致损失.风险的分类按风险伤害的对象:财富风险、人身风险、责任风险和信誉风险。责任风险又分为过失责任风险和无过失责任风险。按风险发生的原由：自然风险、社会风险、经济风险。按风险的性质：纯粹风险和谋利风险。纯粹风险是仅指造成伤害可能性的风险。其所致结果有两种：损失和无损失。谋利风险是指可能产生利润和造成伤害的风险，其所致结果有三种：无损失、损失和赢利。按风险波及的范围：特定风险和基本风险。4。风险管理的程序/5.风险办理方式及其比较：风险辨别、风险评估、风险管理举措、风险管理决议。①风险辨别。是风险管理的初级阶段，是指对公司自己面对的以及潜伏的风险加以判断、归类和判定风险性质的过程.风险识其余方法：财务报表剖析法、保险检查法、风险列举法、生产流程图法和现场检查法。②风险评估。是指运用概率及数理统计方法估测某一风险发生的概率及其损失结果的频次、性质和概率，以正确的估计损失的严重结果。③风险管理举措。基本可分为风险控制工具微风险财务工具。风险控制工具是指在损失发生以前，除去各样隐患，减少损失发生的原由和实质性因素；力争在损失发生之时，踊跃实行急救与挽救举措，将损失的严重结果减少到最低限度。它包含防止风险、损失控制微风险中和三种方式。风险财务工具是指对损失的严重结果实时实行经济赔偿，促进其快速恢复,而免受灭顶之灾。它包含风险自留微风险转移两种方式.防止风险：是公司考虑到风险损失的存在或有可能发生，主动放弃和拒绝实行某项可能惹起风险损失的方案。损失控制:是指风险管理者实行对风险的预防和克制,以期减少风险发生的次数,减少其强度。风险中和：是指风险管理人采纳举措将公司损失机机与赢利时机进行均分。只限于对谋利风险的办理。风险自留：又叫自担风险,是一种由公司或单位自行担当财务损失结果的方式。有被动自留与主动自留两种。风险转移：是指一些单位或个人存心识地将损失或与损失相关的财务结果转移给另一些单位或个人担当的方式。分为直接转移和间接转移.直接转移是指风险管理人将可能遭到损失的财富及可能产生风险的活动直接转移给别人.间接转移是指风险管理人将风险发生惹起损失的财务结果转移给别人。间接转移有两种：合同转移和保险转移。)④风险管理决议。是指依据公司风险管理目标，合理地选择风险办理技术和手段，进而拟订风险管理整体方案和行动举措。保险保障程度可区分为三个层次:1、一定保险保障2、必需保险保障3、一般保险保障。风险管理过程是一个循环来去、循环来去的过程。第一，人们对风险的认识水平是逐渐提升的，因为人们的认识水平不同，因此对风险的辨别能力也会有差别;其次,新产品、新技术的开发应用,一方面除去了某些风险，另一方面又产生了新的风险;再其次，风险管理从长期来看，虽都是以花销最小成本获得最大经济效益为总目标，但从某一阶段来看，其经营目标是不停变化和调整的，所以，服务于公司经营目的的风险管理目标也会随之变化和调整；最后，风险管理的技术手段因为科学技术的进步而不停更新换代。所以说，风险管理过程存在着周期性.可保风险的观点和要件:观点:可保风险是保险人能够接受承保的风险。要件：①风险的发生要有有时性；②风险一定是大批标的均有遭到损失的可能性；③风险一定是不测的。保险的观点和实质观点:保险属于经济范围，它是以经济合同方式成立保险关系,会合多半单位或个人的风险,合理计收分摊金,对特定的灾祸事故造成的经济损失或人身伤亡,供给资本保障的一种经济形式。指投保人依据合同商定，向保险人支付保险费,保险人对于合同商定的可能发生的事故因其发生所造成的财富损失担当赔偿保险金责任，或许当被保险人死亡，伤残,疾病或许达到合同商定的年纪，限期时，担当给付保险金责任的商业保险行为。实质：经济赔偿性质的合同7。保险的基本职能派生职能基本职能：1)分别风险2)损失赔偿3）经济给付派生职能：1）防灾防损职能2）融资职能8.商业保险商业保险：投保人依据合同商定，向保险公司支付保险费,保险公司依据合同商定的可能发生的事故因其发生所造成的财富损失担当赔偿保险金责任，或许当被保险人死亡、伤残、疾病或达到商定的年纪、限期时担当给付保险金责任社会保险:是指收取保险费，形成社会保险基金，用来对此中因年迈、疾病、生育、伤残、死亡和失业而以致丧失劳动能力或失掉工作时机的成员供给基本生活保障的一种社会保障制度保险公司的功能融资投资;防灾防损商业保险与近似制度的比较保险合同及其特点定义：保险合同是投保人与保险人商定保险权益义务关系的协议。特点：①保险合同是保障性合同.在保险合同有效期内，假如不发生保险事故,保险人则不执行赔偿或给付保险金责任。②保险合同是有偿合同.投保人要获得保险的风险保障，一定支付相应的代价即保险费；保险人要收取保险费，一定许诺担当保险保障责任。③保险合同是双务合同。双务合同是两方当事人都执行义务的合同，单务合同是一方当事人担当义务不享有权益，而另一方只享有权益而不担当义务的合同。④保险合同是附和合同.一方制定，另一方选择弃取。⑤保险合同是射幸合同,合同的成效在订约时不可以确立的合同，即合同当事人一方其实不用定执行给付义务，而只有当合同中商定的条件具备或合同商定的事件发生时才执行⑥保险合同是最大诚信合同,任何合同的订立，都应以合同当事人的诚信为基础都。⑦保险合同是对人合同。保险合同只对被保险人或合同得益人赐予保障。⑧保险合同是要式合同。⑨保险合同是诺成合同.诺成合同是以合同的主要条款，两方意思表达一致完成协议，合同成立，其实不要求两方互换标的物。12.保险合同分类1）依照合同的性质分类：赔偿性合同（财富险、人身保险中医疗花费）；给付性合同（各种寿险）2）按保险价值能否确立分类：定值保险、不定值保险3）按保障的风险分类:单调风险合同；综合风险合同；全部险合同4）按保险标的分类:财富保险；人身保险5)按承保方式分类：特定式保单；总括式保单；流动式保单；预定保单6）按保障对象分类:原保险合同、再保险合同、转分保合同7）按当事人订立合同的意向分类：自发保险合同；法定保险合同13.保险合同因素①保险合同的主体：1）保险合同的当事人：保险人，投保人2)保险合同的关系人：被保险人，得益人3）保险中介人：保险代理人，保险经纪人,保险公估人②保险合同的客体③保险合同的内容14．保险合同的订立奏效与执行保险合同的订立要经过要约与许诺两个阶段，又称为投保和承保，一般采纳书面形式进行.投保应切合三个条件:第一，投保人要有缔约能力,自然人中无民事行为能力人和限制民事行为人不拥有投保能力,不产生要约的效劳；第二,投保人对保险标的应该拥有保险利益;第三，投保人要执行照实见告义务，即照实回答保险人所需认识的重要状况，并认同保险人规定的保险费率和保险条款，最后将投保单交托保险人.许诺是保险人赞同投保人提出的保险峻求的意思表示。保险合同的书面形式是指投保人要求保险和保险人赞同承保的意思表示方式，书面形式往常包含投保单、暂保单、保险单和保险凭据。投保单是投保人填写，向保险人要求保险的书面要约；暂保单是指在保险单签发以前出具给投保人的一种暂时保险凭据，暂保单在保险单交付以前的约按限期内拥有与保险单同样的效劳；保险单是指保险人出具的对于保险合同的正式书面凭据，是保险合同的重要构成部分,是保险合同的主要形式;保险凭据是有保险人签发、交给投保证人明保险合同业已奏效的文件，保险凭据是保险单的简化形式，与保险单拥有同等的法律效劳。假如当事人没有在合同中商定合同奏效的时间，保险合同一般自成即刻奏效;反之，要依据保险合同成立条件下，具备奏效要件才能奏效;保险合同奏效后，保险责任才开始。所以，签发保单其实不是保险合同奏效的要件，而是保险合同奏效后保险人的合同义务。在人身保险合同的订立过程中,会出现保险人没有接受投保人的投保，但提早收取款项的状况，如需要进行体检的保险，在这类状况下，假如发生保险事故，保险公司原则上不担当保险责任.15。保险合同的更改主要指合同主体和内容的改动.保险合同主体的更改包含保险人，投保人，被保险人或得益人的改动.保险合同内容更改是指当事人之间享受的权益，担当的义务的改动,表现为保险合同条款的更改.保险的四大原则保险利益原则、最大诚信原则、损失赔偿原则、近因原则。16。可保利益原则

/17。可保利益原则在财富保险和人身保险应用上的差别可保利益原则是指投保人对要求保障的标的一定具备法律认可的经济利益。表此刻财富保险中，投保的财富标的在遭到危险事故时会对投保人造成经济损失；表此刻人身保险中，投保的人身标的在遭到不测事故或丧失劳动能力时会对被保险人或其家眷带来经济困难，也就是说，保险标的遇到事故而以致投保人在经济上有所损失。17。最大诚信原则要求保险两方在签署和执行保险合同时，一定最大限度地保持诚心、遵守信誉,不然保险合同无效.保险合同当事人订立合同及合同有效期内，应依法向对方供给足以影响对方做出订约与履约决定的所有实质性重要事实,同时绝对信守合同订立地商定与许诺.不然，遇到伤害的一方，按民事立法例定能够此为由宣告合同无效，或排除合同,或不执行合同商定的义务或责任,甚至对所以遇到的伤害还能够要求对方予以赔偿。18。损失赔偿原则损失赔偿原则是指保险合同奏效后，假如发生保险合同责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的商定，获取全面、充分的赔偿.损失赔偿原则的基本含义包含两层:一是被保险人获取赔偿的条件，只有保险事故发生造成保险标的毁损以致被保险人遭到经济损失机，保险人材担当损失赔偿的责任；不然,即便在保险限期内发生了保险事故，但被保险人没有遭到损失，就无官僚求保险人赔偿.这是损失赔偿原则的质的规定。二是被保险人可获取的赔偿量,仅以其保险标的遭到的实质损失为限，即保险人的赔偿恰巧能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生以前的状态，而不可以使被保险人获取多于或少于损失的赔偿，特别是不可以让被保险人经过保险获取额外的利益。这是损失赔偿原则的量的限制。损失赔偿原则主要合用于财富保险以及其余赔偿性保险合同。19。保险形态分类的标准保险经营：保险经营主体（公营保险、私营保险）;保险经营性质（营利保险、非营利保险)保险技术：计算技术(人寿保险、非人寿保险）;风险转嫁方式(足额保险、不足额保险、超额保险）;业务承保方式（原保险、再保险、复合保险、重复保险、共同保险）保险政策:立法形式经济因素财富保险的分类:按保险标的分类:物质财富保险、利益保险、责任保险社会保险的分类：养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险20.人身保险人身保险是指以人的寿命和身体作为保险标的，

以被保险人的存亡、伤害、疾病作为保险事件的保险.依照保险标的分类:人寿保险、人身不测伤害保险

(人身不测伤害保险的保险金额

:每人最低保额3000元，最高为100000元）、健康保险人身保险费由两部分构成，即纯保险费和附带保费

.前者用于保险金的给付，后者用于保险公司为保持各项业务经营花费的开销。21。责任保险责任保险是以被保险人依法应担当的民事伤害赔偿责任或经过特别商定的合同责任为保险对象的保险。拥有以下性质:①责任保险是一种财富保险。②责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为标的的保险。③责任保险是被保险人受赔偿恳求时保险人材负责任的一种保险。责任保险的要件：（1)伤害事实的存在(2）行为的违纪性（3)违纪行为和伤害结果之间有因果关系（4）行为人主观上有过失。22。财富保险财富保险的分类：按保险标的分类：物质财富保险、利益保险、责任保险财富保险的定义有广义和狭义之分：以各样物质财富为保险对象的保险,一般被称作狭义的财富保险或产物保险.而以各样物质财富及与其相关的利益和依法应负的民事伤害赔偿责任为保险对象的保险，被称作广义的财富保险.财富保险的保险标的：①物质财富②与物质财富相关的经济利益③民事伤害赔偿责任财富保险的职能：经济赔偿财富保险的原则：保险利益原则、最大诚信原则、经济赔偿原则、近因原则、权益转让原则运输保险运输保险是财富保险的一种，是保险人对保险标的在运输过程中因自然灾祸或不测事故遭到损失是负赔偿责任的保险.共同海损和独自海损：共同海损是指在同一海上航程中，船舶、货物和其余财富遭受共同危险，为了共同安全，有意地合理地采纳举措所直接造成的特别牺牲，支付的特别花费。共同海损需要同时具备以下几个条件:①在同一海上航程中；②船、货处于共同的危险之中；③为了船、货共同的安全;④存心地合理地采纳举措所直接造成的特别花费、支付的特别花费.独自海损是指保险标的物因为承保风险所惹起的,不属于共同海损的部分损失。二者的主要差别在于：①发生的原由不同。共同海损是存心采纳举措造成的;而独自海损则是由有时的不测事件造成的。②波及的利益方不同样.共同海损是为船货各方的共同利益所受的损失；而独自海损则只波及到损失方个人的利益。③结果不同。共同海损应由得益方分摊;而独自海损则由损失方自己担当。24.工程保险工程保险是指以各样土木建筑、机器设施安装、船舶建筑等工程为保险对象的综合性财富保险,承保工程项目在建筑时期以致工程结束后的一准时期的全部不测物质损失，以及因被保险人大意和过失造成第三者人身伤亡或财富伤害而应负的经济赔偿责任.25。不测伤害保险观点：人身不测伤害保险是以人的身体或劳动能力作为保险标的的保险。不测伤害保险是指因不测伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险.不测伤害保险有三层含义：①一定有客观的不测事故发生，且事故原由是不测的、有时的、不行预示的；②被保险人一定因客观事故造成人身