2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题完整参考答案(河南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略【答案】BCT4U2S7Q9B6Z9P1HX1B8C2S5V9B9A9ZW9J3X4S3R8A5Z42、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。

A.国债交易损失扩大

B.衍生产品交易策略错误

C.经常遭到监管处罚

D.持有外汇品种单一【答案】CCM5K8V4Z8U5G9P3HB2V10F8Z2Q9R5M4ZH3F8B9P6A4C1Q103、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。

A.国有土地出让金

B.建设用地补助金

C.协议出让金

D.土地补偿费【答案】DCG2K9J2Y10U1M2S7HB10P7L5U6J7Z4M2ZM1I10P8P4A8V10N64、建筑（）即允许建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCZ5F4H10P3N8Y1D9HK10A5A10H1I7M8J5ZP10F6A10L2Y2B2V95、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()

A.非交易性外汇敞口

B.单币种敞口头寸

C.总敞口头寸

D.远期净敞口头寸【答案】ACE8D3U8C7Z6I9Q9HR4R5U2J8N2I1K2ZY10L9Q7W3T3V8X16、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险损失的贡献高

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCM6M8C6N3K5G2S1HJ3H7K10J3S1B10N5ZH2T3F8Q10C1T4O37、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。

A.现金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款【答案】CCW8F4Q7X9V4J2R5HZ7M7F7G7H2N6Q1ZL7L3Z10V8B3S9V78、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1【答案】BCC4W8K6V9A1Z3A4HT2Y3X3Y1I3J3M2ZT2W10E8A7P7S8B19、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率

B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况

C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】CCH1D3U7R10M4B2W7HQ10G3S2E1K10Z7Q5ZV9Y5R6B8J2M4M110、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普遍使用的指标RAROC是（）。

A.风险资本回报率

B.风险资产回报率

C.风险调整资产回报率

D.风险调整资产收益率【答案】DCI6V5Q7Y6I2Z2V5HU5L4J2X7L7R5I8ZF1P10S3Y5E8H7X411、①购置和建造固定资产、无形资产；②机械使用费；③支付的滞纳金、违约金；④企业赞助、捐赠支出；⑤劳动保护费；⑥施工措施费；⑦国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（）。

A.①②③④

B.①③④⑥

C.①③④⑦

D.①④⑤⑦【答案】CCU9H4B3I6H1Z1V9HR10U9V9O7Y5Y2W10ZE8U3F10E2D10C6N1012、金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCK6O9E10N3F2H1J1HB3P1Y3A2T6Z7S7ZD6U10J3M7Y3G1X613、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCP6M7W4G2N6Y1F8HL1U6J7K3B4F5T3ZC7N7B10T2D5K8M514、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团【答案】BCX1V4E2Z3V10C10Y3HE10I8X2I7B3H10Z1ZT9B5H10L1X7T2G415、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.损失

D.次级【答案】ACN4K5J5C1G8I6D8HS9Y6A6V10P10O1Q5ZC10B9I5W7Z2V3M716、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（）。

A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险

B.影响外包活动的外部因素

C.本机构对外包活动的风险管控能力

D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】DCX10P2H6B3Y1K8O6HM4L10V4M4E7U3J8ZI5X9M9A10K6Y10D217、下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】ACD5T6I5W7K5T10W6HG7T10L1V4B9Z5H8ZB5H4F7H2Z4J8P418、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观【答案】BCB3P5I8T8B7E5B10HK1I6K4J2V9A1H4ZW2L7K8M7G5Z7V119、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】BCU7F7U1H10H7X6M10HS3I6T8W8I2Z10D5ZK2D7E7U7N2X6W620、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCE9I10R6J8S7X5X6HT4Z6G4D9C1Y7B9ZT4Z9V4Z2E5Y8Q421、操作风险损失事件分类共有()分类。

A.一级、二级、四级

B.二级、四级、六级

C.一级、二级、三级

D.二级、三级、四级【答案】CCM4L9B1M2H4W4F6HG4P9S6Z4L1Q1U5ZL7H9E2I9T7E6E422、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（）的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转移【答案】CCE9H10X10C10O9G5F8HD1Y9E10T7V6F3Y1ZG2Q9O10G1H4D7Q1023、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】CCX3M9Y8V9Y10J7J3HB10V1S9P9D8D4F6ZE6W1G7V4M1Q3A524、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。

A.全部交易账户

B.库存现金

C.部分持有待售组合

D.票据【答案】BCR4E2A5P10K1X2E7HE10R8D2T9X2Q8D10ZT7Z9J5M2W3T5H225、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于【答案】BCK2X6W3X1Q9Y5W6HX3L7A1B10E3V3B4ZF4S3J3K8Z1D6A826、根据（）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】ACK5F4Z9T7D7V6W10HV1Q8I4C6O6D1H4ZU1Z5B2O10C10G3N227、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）

A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.利用经济成本配置限制高风险业务

D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】BCM10S9Q1R10L2I10K9HS6Y9I8N10Y1V3Z9ZT5O10O5U5Q1T4M328、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（），则相应配置的经济资本规模（），抵御风险的能力（）。

A.越高；越大；越低

B.不变；减小；变高

C.越低；越小；越高

D.越高；越大；越高【答案】DCX1D4K10V3Z9D10O9HP5H2N2B3Z1V6C5ZR6V4Y10N2G9G6X729、所有配电箱和开关箱应（）。

A.每月进行检查和维修二次

B.每月进行检查和维修一次

C.每两月进行检查和维修二次

D.每两月进行检查和维修一次【答案】BCG7I7U4H6X4Z8F7HY5Q7X6A9Z1E2M4ZT2J7V10H5P10I6C430、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。

A.提高风险回报

B.降低风险回报

C.在交易价格上附加较低的风险溢价

D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】ACN9I1I8U4E7T8N6HU3S1D3K7O3A10X8ZB9F9B10H5E1E7H831、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是()。

A.现金

B.股票

C.同业拆借

D.银行的房产【答案】ACE2A8D9A6P7V7G5HB10S9D3F5I3P8B7ZG1P6Z2W4G5Y3S632、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。

A.透支

B.应解汇款

C.票据融资

D.从非金融机构买入返售资产【答案】BCV8M6Q10X4Z6L2G6HX8M8E4H6H6B4L7ZC4B3F8N6L7I3X733、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队【答案】CCE8A9U4C5K5K2C5HZ7R9R2H4K9E4X6ZL7X5C10Q3F10Y3E1034、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％【答案】CCM8Z9F10Y9C9Q1P10HM10P5G10V3H4Q3F4ZR1T4W5T4F6S6I135、目前最恰当的声誉风险管理方法是()。

A.采用精确的定量分析方法

B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.采取平等原则对待所有风险【答案】BCR1U7Q5O3N9Z3S5HI5G10L5M7O2R1I2ZG6R3T8E4X6F5P336、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道

C.设置独立的风险管理部门

D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】ACW4V4J9S8R8I3X4HC4V7Z5W4M6R5M8ZB1G2S5K1X3F1J337、下列不属于盈利能力指标的是()。

A.流动比率

B.营业收入利润率

C.净资产收益率

D.总资产收益率【答案】ACG10N7C5H4N1K1A4HV4T6T4I5Z2E7R6ZV3S6B10B7W7P5O138、市场风险内部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.对风险管理的具体作用有限

D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCQ7D5L6O1A8V1R8HT5T4Z4I8O2N8E7ZL10H3O2Z7B5E4P1039、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。

A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变

B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变

D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】BCR10B7F10Y4S2U2P5HT7I7V8X10W7H1B2ZO2G9P2Y10N9B10Q140、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。

A.依托软件开发的新产品/业务

B.通过产品属性参数配置的新产品

C.通过业务研发的新产品

D.通过重新组合的新产品【答案】DCV2C3W3X6Z8J8L2HF8T5D3V6T3J10F7ZY7W8X3F8R10V4H1041、关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】DCX6V2P1V2D4W1G6HG1E5D4T1E7S2S7ZV8G7B5S1B4O5E842、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。

A.流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCB10D9S8B2Z8I4L8HO4S6T8Q3Y2T5J9ZZ10L9M3C2H8K8J243、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

A.连续营业方案

B.购买商业保险

C.业务外包

D.降低操作风险【答案】BCM7B4Y7M6M4S9Y10HJ6C2X1B5J5B6S3ZH1W5H6U10L7D8L844、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()

A.资本监管

B.市场退出

C.监督检查

D.市场准入【答案】BCU5D1F5V3Q3V2F4HH2M6Z1F7P1H3O9ZR6R6B4I8K10I5G245、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】CCP9V3G5V4U3X4Y2HB8H7I3H6P5E5N9ZD1C1U9A4V2R9N946、（2019年真题）（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.融资流动性【答案】BCX1O5S10L3M3W4Z3HO5V8S1L6Q6O5C9ZB10F5J7W9X5S5D447、人力资源配置不当的风险是()。

A.非流程风险

B.流程环节风险

C.控制派生风险

D.市场风险【答案】ACW7E10Q10U4T10A10F4HT6L4S9S4G9R4Q3ZS1P8P6I6Y9P1A948、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%【答案】DCU1A6F3R9P2G5Q3HV5E6H3N8H7C2L8ZT8B6V9V7D1U1R649、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCP3F5D10O2Q1W4Y5HY10F9O10D4G9E7S1ZA1R7L2Y2D7E6T550、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】ACM9K1Z9H4S8M3X3HH1P4Y1Q7H4N1W7ZE8R4M3Q8W5M5P251、资本充足率等于(?)。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】BCW2P3C10E9F6H8E10HL3G6Y3W4R5B7U10ZQ10K9S4Q5B4L6K252、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACB5U9G4X8G8V4Y2HT1Y10B6V6N5O6N2ZT4Q1D10N3P7F9S853、下列关于市值重估的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值

B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值

C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值

D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCJ3V9K3L9Q7F8D6HX2H6U6A1N10Q9D9ZE5X1U7C9Y9Z8F654、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是()。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备可计入部分

C.少数股东资本可计入部分

D.公开储备【答案】DCP7R8M3A9V1K5S10HP8D9K8S10P6Z9D4ZE4Y5J9U1Q10S8U355、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】DCD3M6T10C9X1J6V5HX9X8J10S10V3L1S4ZX10U2N7M9L10F10E756、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。

A.资产为负债的久期缺口为零

B.资产为负债的久期缺口

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产的久期大于负债的久期【答案】DCV1Q4J8P3R8Y9I10HC9K3Z2F3Q5M5D5ZE6F7P9Y6S1T10U357、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有()严格的程序。

A.违约风险模型和模型独立控制

B.技术风险模型和模型独立预测

C.系统风险模型和模型独立操作

D.操作风险模型和模型独立验证【答案】DCH6D2N6A4H8I9R6HZ8G10I8H10D5O6D8ZK4V5N8S9U9H5H1058、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.损失

D.次级【答案】ACY10P1X9Z8A9U10P7HI2R9I1L5B3S6H9ZD5I7R6C7F7T8C459、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。

A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】DCS3C5N3C9P5C9N5HU6E4Y4M7T9N10K6ZX7C2F4X10V3N2W560、（）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。

A.一级流动性储备

B.二级流动性储备

C.三级流动性储备

D.特级流动性储备【答案】BCT1I5L9D3F10X4G8HP8K8G3N6C4Q7N3ZM10J7M1Y4E3A6S161、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系

B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束

C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制

D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】CCD9C9F8L3W7K5R10HQ3D6D9Z6L9M1D4ZO5E6D3P6E6T7N662、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。

A.资产结构短期化策略

B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则

C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略

D.着重就轻的投资选择策略【答案】BCW8U10K10J5F8R10T6HU10V7C7Q4G6X6X6ZX9A7K10K7H2I4I363、单位工程竣工验收由（）组织。

A.总包项目经理

B.总包技术负责任人

C.建设单位（项目）负责人

D.总监理工程师【答案】CCG3B5E10T9C5G7X10HN2Z7L2C9D3L9P10ZX6C10P6T9Q8K9W864、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元【答案】BCF1K4R9V3Z5Q4E7HQ4B7M10I7H9M5N7ZZ3G10R4C6M6B3W165、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。

A.2005

B.2006

C.2012

D.2016【答案】ACD2G8Q2L5B4P7A1HI6C7T9D1O8X10O7ZJ9C4M8V2J8J10I266、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCH7N9O7J2B2O2U2HR5Y10D8O9C8B2Y8ZL3J7H1S6C5Q7Q367、对于商业银行而言，监管风险是指（）。

A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险

C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险

D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险【答案】CCK10G2K3H1F6C5R6HR7G10D7O1K8A7A6ZG9O2B5W5V9A4F168、下列不属于流动性风险评估方法的是()。

A.流动性比率指标法

B.现金流分析法

C.久期分析法

D.情景分析【答案】DCZ10H6F4P9T2B1H5HT7D1M5D6X8D1G4ZY6T1N9Z3N5N8U969、项目施工组织设计批准后，（）牵头向项目现场管理工程师交底。

A.项目总工程师

B.方案编制人

C.项目现场管理工程师

D.分包单位施工人员【答案】ACN10B9R6X3A9H3A1HX5V2B10Z6P4E3H4ZT1Z8B8M2K10S1V770、商业银行的决策机构是()。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高层管理者【答案】ACN3I4Z2U3H10W6H8HP7E1B7V3T1I8U5ZE9Q7A4A1L1S9Y571、以下不是信贷审批原则的是（）。

A.审贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACW8O3C2Z10B10Q2Z5HE8M7X6L9E10K7V10ZH6R5Y7N10E4Q3P672、2015年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCV4F3L3K6K8P5Z9HU9E5E3Z8R1K1W10ZJ8H8S10T3A9P4L473、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCR5A6X1Y10F8L5S2HM3O8I6P5R8P7D8ZC8O2O5X5S10D1M174、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100％

B.总资产收益率=净利润/总资产

C.销售净利率=(净利润/销售收入)×100％

D.资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100％【答案】BCL10M7J1Y7P9M6M10HA8S5N8A8T5T10J6ZI3U5C10G2Z10Q8E175、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期负债减去即期资产

C.不包括变化较小的结构性资产或负债

D.不包括未到交割日的现货合约【答案】BCN5W10S5E2C4V5Q3HJ9Z5B6K9U8W10K9ZN6Q3F9N9H9Q8D1076、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。

A.审批部门

B.土地用途

C.土地权利人

D.土地使用权范围【答案】CCG10P3K4F8E4F9B10HM8A9F4C4J3Q5X1ZZ10A2G8B3J1F7Q977、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。

A.合规风险

B.流动性风险

C.国家风险

D.战略风险【答案】DCE6I6T9I8E9Z5N1HJ9X7A7B6K3V2P7ZM7N8H10L4H2K6Q578、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（）。

A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

B.验证的过程和结果应接受独立检查

C.验证应是一个特殊的过程

D.验证应当由监管当局进行【答案】DCP2Z7P1D1C6J7B10HO9Y5H9C1Q2P6A5ZE8Y10X2K1E4U1S779、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】CCF8U3A6E9G10Y1H8HH9N2I2B4L1Z1O2ZV8T2E1T2V4L1Q880、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。

A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源

B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源

C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源

D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】BCJ9B4D7C3T2T6H3HZ3B5W8D10M4M6A1ZB2G10N2Y10O3E6W581、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的

A.久期分析法

B.期望分析法

C.平均分析法

D.自我评估法【答案】ACN3G7V6Y2V7C5I6HL4J7O9R5S2W8E4ZO3L1N6G8P3F7P1082、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责制定市场风险管理政策

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】ACG2S10G3A3V7H10B6HM2F1V9A3Y5X1O2ZA7V6A7D1V4W8Q183、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。

A.大于

B.小于

C.等于

D.无关【答案】BCT7R9C10E6U5I2S2HD2Q3Z1C3C4M7N7ZB9R7U7C5K4Q10A984、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCF8K9P6V10V6K5K4HS3Z2O5O4J10E8Y4ZE10K1O6X8S5N5V485、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（）。

A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性

B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性

C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分

D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】CCZ8L8B1T7D8M1G6HY10L3R5L4W9S9F3ZO3Q5P10Y1Q2O5C386、（2018年真题）（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】BCB1O3G5D5R6V7I7HD8O3J8E10G9H3N3ZZ5D2X10H8K1W5T287、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。

A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B.债项违约损失程度，预期损失

C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D.时间维度，空间维度【答案】ACR10Z7N6O1P10I7Z4HO10G5G4U3Z3X4Y2ZY5H10J3R3W10D2Z888、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（）。

A.风险费

B.管理费

C.利润

D.税金【答案】DCO9R7A7V5K8R3A2HG6P2T7Y5W9K10B1ZS7T9L9X8R3F9W789、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。

A.被动接受

B.主动争取

C.强制得到

D.自我申请【答案】BCC10E6M3N6B2E4M9HF2F7P6C10K2B5Q3ZO7B3S5I1U9A5L890、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（）。

A.建立企业级风险管理信息系统

B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程

D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】CCW8Y7U9B10I2N5A6HY6W2Z3Z6V8U7V5ZW5I3T9M3Z7C6D591、目前最恰当的声誉风险管理方法是()。

A.采用精确的定量分析方法

B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.采取平等原则对待所有风险【答案】BCE10U9A9P7T3A10I7HN3C5G1T4A9E7E1ZW9U8D4L9B5J3V792、商业银行负责操作风险管理的部门、（）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。

A.承担主要操作风险

B.承担次要操作风险

C.控制主要操作风险

D.控制次要操作风险【答案】ACS3F2F8P1T5X10J8HF3L10I7W8W2Z1A4ZS3N2D7P1N9R5P493、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（）。

A.实质性超限

B.主动超限

C.被动超限

D.非实质性超限【答案】CCE1B3Y9Y10Z2L6R10HP2C3T1R1O3Z7K5ZS7P6C2C2J3N4M794、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值【答案】DCD4G5G7G9H6K10R8HD6R4D6A2N10T4E4ZG1A6P7X6O6J7W395、流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCT1V10V10X7S6K5K3HJ8Q8B8M6H2A5Y9ZL5G2O5C4G7Q4N596、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。

A.债权人，国家

B.债务人，债权人

C.债权人所在国的行为，国家

D.债务人所在国的行为，债权人【答案】DCE5D10D5S7X5J3F9HG1E5E7C7Q5R9Z6ZR6V10M1H3J1H2O197、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型【答案】ACW8A5M10D3B1S6G1HP5S9D5G9M2J10R2ZW8D3P9X4D2G5U498、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】CCI2G5K4F5D1W9G6HU10G5Z4L2S2C4A3ZH7O9U2P3D10O10W399、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()

A.大额负债依赖度

B.核心存款比率

C.贷款总额与核心存款比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCJ5L4C3L3A3M9F2HA2U9O1A1N8Z4Z3ZO4K3G4L1G4R4R5100、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCI10P4J9P5F5M7U1HS7E9I1L4P9L9E10ZN5Q7L9C6Y1P1H9101、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。

A.个人住房抵押贷款风险权重为50％

B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0

D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重【答案】ACR10P10G7P6D7L1Z5HT2W7B2O8S7D6J10ZX10Y2A5C2R9D1M1102、常用的市场风险限额不包括()。

A.损失限额

B.交易限额

C.风险限额

D.止损限额【答案】ACP5M9F5O8T7P7O5HG2E7F3T7G9Z7L10ZJ7Y5A1C1T5R10P3103、根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%【答案】ACB10Y8F2G6F6U7S4HX2X7G1K10O3K4W1ZP9T8I2P1G4X9Y2104、商业银行负责操作风险管理的部门、（）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。

A.承担主要操作风险

B.承担次要操作风险

C.控制主要操作风险

D.控制次要操作风险【答案】ACC4B10L10M9A7Q9S9HF7Y9Q7F1K2O2T7ZD1M3M6Z10V5X2W7105、（2018年真题）目前，（）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险【答案】ACK1W4V1Y6W5M1A8HF5H7B8Y1J2Q6Q5ZS4W7M8K3O5G9J2106、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】BCD10V2J10R10H10J1D1HE1K5A4S4P1M3P4ZF9U5R9I9Y8X8I6107、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的公司治理结构

B.建立完善内部控制体制

C.加强外部监管体制建设

D.以上都不是【答案】ACX8S3N8S10M2F10B8HY7I8M8V4K8Q9A3ZA3K1C2N2Q2J10P5108、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格【答案】ACV7L9W3T8V4S8Y6HO9W6N8Q8E4N5D6ZJ10N9R7R10I4F8Q8109、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。

A.价内期权

B.价外期权

C.平价期权

D.卖方期权【答案】BCW5U9J8R9E4A6U7HN1F6G7M2B9N10D10ZO2P4M9E5Z4Z7Y1110、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.盯市【答案】ACB4F6Q3P2H9T5K2HG8O10D1P1F7O8O8ZC3C4Z5Y10T6O5I10111、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（）。

A.抽象成本和实体成本

B.直接成本和间接成本

C.预算成本、计划成本和实际成本

D.固定成本和变动成本【答案】BCK2S8I1U7L2R5R6HH8W8F9O3Y9J2Y10ZK3W9X5T7S2V3U3112、银行监管的首要环节是()。

A.市场准入

B.信息披露

C.现场检查

D.非现场监管【答案】ACO7A3Q8Q5N8S9D6HO3R7P5O1I1J4J6ZI10V5G3X9A3I4D3113、下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。

A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划

B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面

C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】BCM6T4I7S10U6L3P4HD4N6Q6Y9A1N2N7ZB2H9L5K1D6B5D7114、违约的定义是（）的重要定义。

A.权重法

B.标准法

C.经济资本管理

D.内部评级法【答案】DCI9V3A1L3Q10J1R1HM4R10F8E8O5B9R9ZB10F8H8X10F1V1C4115、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.内部流程

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】BCZ5X9U10S5A8C10P3HI3L1K5J2S6X8V8ZS1L5M7D5U1T10K9116、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是()。

A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】BCR5N9E10M9T7H8S5HP9S1B9G6D8Z7D10ZZ2I4E2H10K4P9M6117、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】ACO9I1U5Y10X6J3T3HR1F2X4P7W9N1W10ZB9T5Z7I2J8T9W9118、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为()。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCT9P8K1X9V10Q5Q10HZ3X7M3I7O4Y6L9ZC6R5T6Q6B9Q1H10119、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCW2D5K7B3I6N4N9HS10I8D4T9G1C6G8ZZ4O10B3Y9I1W6I9120、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()

A.风险评估

B.情景分析

C.资本规划

D.压力测试【答案】BCB7Z6M1G9J2V5O1HO3K10X7U8P8G8X3ZM8A5A8P10X6I8P7121、()是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都是决定这类风险水平的重要因素。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCB1O4J4V8Z8I1V8HV3E10Z2T8M3M8A8ZB4C3U10L8T6Z4H5122、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。

A.土地登记机关发出的土地证书

B.申请人的身份证明

C.地上建筑物权属证明

D.土地用途变更的批准文件

E.土地调查说明书【答案】ACL8E10E4D4H9O9M10HD9D6H5C8U4B5W10ZB2O6U1O3V5I5X4123、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCR3A10M2S7H8B10K1HN7G5X10P1T4R8Z2ZU9H3C7V10N5N2I3124、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存贷款基准利率

B.存款准备金率

C.票据贴现率

D.市场收益率【答案】ACG5C6B1Y7Z6C4V2HD10O7P3R7Q5G8C7ZV5G7P6H4W7C4M2125、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。

A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B.做市交易形成的头寸

C.代客买卖头寸

D.自营外汇交易头寸【答案】ACN3A1K10C10A10P5Y6HM10P8D5L5C3U10N6ZF7F2P2B3T4Z4U8126、能够引发流动性风险的因素可分为（）。

A.微观和宏观因素

B.资产和负债因素

C.表内和表外因素

D.内部和外部因素【答案】DCY3V5P1Y5T2T5H10HR7P1L7E3E5Z5G6ZI4Y2Q8J4L6A4W2127、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。

A.-23.3

B.-38.9

C.38.9

D.23.3【答案】BCC6Y4B9P3B5Z5U4HO6U9X9S7T4F7A10ZE6E4P3S9V6P3Y9128、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券【答案】BCP2G3J2H3L8N10D3HN1Y5H1Z8L7T7G10ZZ1W7D1O2J2P2R2129、资本充足率等于（）。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】BCA4F4S2K3X6R10B3HS5H2O1O9H1W3V7ZP5V3S7T5N3B7C4130、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％【答案】BCN3V2U2U2S2T4Q3HZ8N7Y6K10P1S8U5ZP7S8J1A8A7C1U10131、下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.计算债券组合久期

B.计算单一币种的多头和空头缺口

C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分

D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】DCJ4Y9B9K1W2W2N1HK8Y7R10H4F7O1Z7ZA8V9I7O10C3N6H6132、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】CCU9K4I6R9P8C6Q3HR4N10R9M2Z9A6M5ZO2P5M1J5S9D7S2133、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。

A.100万元

B.700万元

C.至少700万元

D.至多700万元【答案】DCI4D3Y2A10Z1S4B8HD10J3T9Q6O2W3I7ZD7B5U1N3L2G10Z8134、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。

A.代理业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】DCO2J8D10S9M6A9J2HW7N7X8A10F4M6Y2ZP6Q10Y5Y9V6M6Q4135、土地登记代理活动的核心是（）。

A.代理行为

B.委托代理合同

C.代理业务

D.授权委托责任【答案】BCX7T2K2D1Z9E9T6HE2H6P3O3M3W5F5ZQ1C1W6N1Q3L4O2136、（2018年真题）绩效考评应坚持（）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

A.统筹兼顾

B.公开透明

C.综合平衡

D.地域制衡【答案】CCE9L2M9L7Q9K7D8HQ8R3J6C1H4E5R7ZV6L9T6W5N10Z5C1137、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％【答案】ACM8X7U9F9B2V7C5HN10U9R10T10F5K1M2ZD10Y4L2Q4O1K3X6138、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCC1T10E5L2E8I10X10HM2D10D8X1H10U9A9ZY10I6O4D5U4N2I4139、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCU8E10A3S1Q4X8W1HJ8O5C5A8K4F9K2ZY5U10X2Z4H3I9O3140、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()

A.内部操作风险损失：发生频率

B.风险管理风险损失；发生环节

C.内部控制风险损失：发生环节

D.合规管理风险损失；发生时间【答案】ACF4D5K7C2P3H7A4HB7P2H8Y6A6T10X3ZA3D5H7X10W10J8V6141、风险文化由风险管理()三个层次组成。

A.理念、知识、实践

B.理念、知识、制度

C.知识、实践、制度

D.理念、实践、制度【答案】BCP8R4G8W7E1J7I7HQ7M7V8D6A4D10J8ZG8J2K3R8Y2I4T5142、商业银行风险管理的核心要素不包括（）。

A.价格确认

B.降低风险

C.技术支持

D.模型创新【答案】BCJ7B1O1Q5X1M3S5HM2N9T6Z9M8X1A9ZR1W1D10S7O7C10A4143、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】DCE1K2R4K8R2Q8N8HS7K9U9D4Z1I10G7ZP5E10M3W7J1R4T8144、下列属于客户风险的财务指标是（）。

A.流动比率

B.公司治理结构

C.资金实力

D.市场竞争环境【答案】ACR6R10P4I5E1O9A6HV8U1E3I2U3S1W2ZQ3D2D6S2U5C5O3145、一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCC4Z7F10S4K8D7A10HG9X10B7H4V10A6F5ZV9J10B5W1K6S4J6146、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损资产

D.支配超出权限资金额度【答案】CCS6D2C9T7O7Z2G5HH7Z7O5S4Q8X3A7ZN7Z9U2P8H6X6R7147、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002—2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】ACQ9T10V5H8N10O6I3HT10A8C6M7G9S7C5ZP2X10E9V10S9E5N7148、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。

A.监管手段

B.监管目标

C.监管审查

D.监管结果【答案】BCB4E10C10Z1Z10P10F8HH8F3Y4D8F7U6K4ZW2O10X7R7A8F4A8149、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为()。

A.2100

B.1250

C.850

D.400【答案】DCP8B7U2Q9O3B3I7HW7L9B7U4M9M8T3ZX4Q3Q10B9C10V10B2150、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（）。

A.战略信息

B.策略信息

C.业务信息

D.反馈信息【答案】DCR4Q10J10X1R4R7N3HI1M1L8Z4Q1U10D4ZG2L2Q3V5Z3U4P1151、（）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】ACY5M1X6D7T8P5D7HQ1O2L10C8G7K6S1ZW9N10T6J6M3T7V7152、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。

A.被动接受

B.主动争取

C.强制得到

D.自我申请【答案】BCN7C8O10A3Y8K2I9HE6N9R6R5P3T9Q1ZU9O9P1M5A6O2Z9153、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCP2A1L7Q9D4Q5F3HV9U3L5E4R6H2N10ZE10T5J10K1N10R3A7154、进度统计是（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】CCZ5N8U9T4G4Q10H3HE9Q7X10N7V5G9M1ZK1Q3X4D10U6U4S10155、正常调度的作用是（）。

A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整

B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的

C.按预期方案将资源在各专业间合理分配

D.消除进度偏差【答案】CCW3S9K3B4R1A2Y4HY8T1Q8D4L7E4Z3ZS2P7Y1V2T9R2U6156、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。

A.资产与负债的久期相等

B.资产的久期大于负债的久期

C.资产与负债的久期缺口为零

D.资产的久期小于负债的久期【答案】BCW7A1R7Z2L1U6S9HA8I7X2P1H1Z6C7ZI5M9S8O10D3E4R2157、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCZ4W1K8A2L5G2F9HZ7M4I1P4Z10L9B8ZS1N4L6X5F6G3O4158、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指()。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行业监督管理委员会【答案】BCO5Q2H8U1S1Y5E9HX10P9B2D4A3S5Q7ZE6Q9Y6H3R3J2U10159、风险定价属于风险控制中的（）。

A.风险监测

B.事前控制

C.风险计量

D.事中控制【答案】BCF6L6E1O5M5L3I6HF6X4V1Y1V5G1B9ZF7T6O1O3I1E7P5160、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】DCF4E8W3R3X6J3C8HF7P4Q4R2J9F2D6ZY9M4Y3A5O10U7R9161、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCS4K6P8X7F3B9H2HS3L3Y1E5G10V4D1ZV10U1P5W8H9I4Q9162、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。

A.内部审计部门

B.财务部门

C.法律、合规部门

D.外部监督机构【答案】BCH3L9U3N8V9K9B10HL6A5M1Y2N3U4L4ZW4U7U9I4H6N3Y10163、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程【答案】DCN8A9L7Z9F1Y3O2HM7X5N10T5C5N5M8ZK10L7I9Y3Q6R9F7164、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCZ7I8Q8I9L2Y4D9HE4W6Y1M7W3R3M10ZT3R2J8F5B7U3Z3165、KRI是指()。

A.关键风险指标

B.损失事件收集

C.操作风险与控制自我评估

D.预期损失【答案】ACF6J4C9B3A2P5N6HG4D8R8J7G7E2J1ZL5G7J8L5R3F9K4166、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失／资产总额

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失／负债总额

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露【答案】DCM1F2A9U6X9R9U9HB9F3M2J5N7A2D3ZK5X8U6C1Y6B3A5167、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。

A.消除风险

B.接受风险、持续监测

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】BCG7R5W7D2D8N3O9HU5N2T4K6G9T1Z7ZX6G10V10K1I2V2O2168、下列关于操作风险评估流程错误的是（）。

A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等

B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告

C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息

D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】CCB1C10T10X10D10T9E4HM5H8D2A7Z3U4U9ZI6G8H3X8E6X2G9169、下列()产品线的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售银行

C.零售经纪

D.商业银行【答案】DCK6S8Q10I8C8C7X1HE9P10T6I6J2D7J2ZC7U8G6S6T6V1R7170、操作风险评估的后续管理流程不包括()。

A.检查

B.整改

C.考核

D.清算【答案】DCV7X6H3K1O7M4T5HJ5Z2R5P7Q6W7T2ZF10A7P5T6H4G6M8171、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCL9C7O4M9X10M1U8HG10C9B9G6V6O1H10ZE7P10E3U10J5Z9V5172、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为8％

B.一级资本充足率最低资本要求为6％

C.资本充足率最低资本要求为10％

D.储备资本要求为0—2.5％【答案】BCA3C10N6B8Q7N6O3HP8E3Q9T2S6T6A5ZM7F7Y8Z2K4I9L9173、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%【答案】CCR6E6Z8G10R1M10M5HS9G9C6I6O9C9D2ZB9Z6R10J3I8J4P7174、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.AMELs系统

D.5Ds系统【答案】ACT4G2S7X9Z10I4O4HF3V10X8O7H8Z5Y2ZR10J7M9R9G2W5R9175、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。

A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】CCD1W5I8M1B5I7X6HU4F2C6T1P5F5I8ZV7L6Q2Q7M1T1E2176、20世纪80年代以