2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题(附带答案)(辽宁省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCX10B2C9D10P7E6S2HW10D8H3E5K3I7X8ZT1Z8M1Z5Z1R2X52、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元【答案】CCO10B8R3S7Y7R10X10HA5R2D6E2L5X2A3ZU10H10J3N5Q3U8N43、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCS10E10C6F9B7J7T10HG3V7I5R8B9K8F2ZA5Z4B4G1W3Z10U64、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.通货膨胀

D.经济增长【答案】ACP9I3C3X5Z4B9N10HW1Y3S1L6X5B2C1ZH4L3E10L4S2Q9X85、下列关于年金的说法中，正确的是()。

A.房贷支出属于期初年金

B.期末年金的终值大于期初年金的终值

C.期初年金的现值大于期末年金的现值

D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】CCQ8G1I2F9L10I8T8HI6D1V3F8T5B7K1ZU10M7L9H3M4V2B36、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】CCK4S4S9O4C3P3U6HV6F4K3Z3P6O2R5ZC1K5E5C5G7Z4D57、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCU8M10E6O6X7R1J9HT10H4V4S1G5H7I4ZE3A6J4R7B10O8B68、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACB7U1W2X2P2L10D8HL1E4F3V3J4K4H2ZC6X10U8U2X10X4B49、编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展【答案】BCM5Q2S8K3U1R8R1HU10T4J6W10O6H4G1ZK10C8V5H1L6Y9M310、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCC10T3L3C2H10G4P1HJ3Y2W4M2U6B8C7ZM5L4G4D10K8Y4T311、退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCJ1O1F3Z2S1G7W2HU7A6V6D2O10M9R7ZY2G4G4C10Q4C5S812、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费【答案】BCZ9S8I4Z5R9J7P6HD5B1V3K9J4P2O8ZJ1Z4R1I5Q7J3X1013、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】ACU1F9H8P1S5W2W3HW3I10D3L5P9Z8H2ZO5A1K5T1W9U6N114、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACF2C3Z3O6J10U4F8HD4F9Y4G9K4E1V5ZD10A3X6P2A4F4D215、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标【答案】ACQ4P3Z1S4S7E3O8HR5K2C8N4C2G8M9ZB8M4Q1J2Y9H8M516、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCN2G8K10Z3K1N6T1HX9Z8K3P1O4D6M9ZW8W6J9R5N5H3B1017、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCM1J3O6Q8R7D2Q4HL4K9B9I9A10N1H1ZC1R9Y2T10Z4A8O218、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCW2U3Y2L8C9M10L2HF10I7W10M10X7C8S7ZC1H1N1N10K2F4F219、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCD2M4Q5J8C8N6O8HG1N5V4F5R2O10F5ZN5A2W1C5K4W8L1020、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元【答案】CCX7T5D3Q3S4L1R10HU6P9S10W9L10X9W8ZL3X8D8H1P2I7I621、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活

B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力

C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者

D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】DCN4X10U8O3N7Y1C8HO1D7I7D7U4M4K10ZJ7B5O6R3U5N10Q922、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由商业银行承担，客户承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由商业银行承担【答案】DCJ3L9G5T6D6W4D3HH10H1Q7G2X9S7R2ZO9X9E5N6U5M7I223、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.通货膨胀

D.经济增长【答案】ACN4P1X1Q7O2M10J3HM8M4V6O6S5Y10D9ZA1M6P6C4T5O9I724、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。

A.理财计划服务

B.私人银行业务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务【答案】BCG5H3V9U7L9J10R8HM5Q8Z6M4S1H7S10ZD8R5Q4L3N2T9J225、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】BCB10R2H4A2D1M4V4HQ6P1D10B8F1X2X5ZT7E6D9A7A6Q1Y826、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】CCO4Q10V8S5E5N5U3HZ8Q8L9X6L9K4E4ZL8G9G8E3H6J2I127、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能【答案】DCI7S1A1M1M10B2J3HI2A4R8X6C1Q3A3ZP4H4Q3Y9B10C4N828、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识【答案】CCU8L4P9H6O9E9N8HD7D9S1C3N5Y4Z3ZV1C5V8F1N4Y9K429、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCU3P7W7B2H8I3F5HQ1C10A10D3Z6A8R8ZD5N7V8M1R8D5M830、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝【答案】ACC6R1M2A8O4H7B10HK2X6J9U10Y10T4U8ZH1S1I4R5A7R10Z231、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACB5J3G9Z10J10H9X9HH1K5M2F6Y2H10I1ZN9W8C8Z7V9D6D832、一般而言，债券不具有以下特征()。

A.流动性

B.偿还性

C.高风险性

D.收益性【答案】CCK5F2M5E9F3P3M9HL5F10V6X1F7A4H5ZA9P4D1M9M7Y6Z333、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产流动性

B.适当增加固定收益类资产

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】CCQ7M1K4S9G2K2M10HL3Q3Q7T10E10U7V1ZG6G9C5S4W9Y3S1034、（2018年真题）信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国【答案】CCF8W5J4V7N9B7X6HO4C8H2Z3U3X5V7ZJ3V6C5X1I5F5V1035、关于违约责任，下列说法错误的是()。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任

B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】BCS4Y3F7A9Z9P7K3HQ5Q10L7G2S5Y4O6ZN8D8B10I6E3Q5M136、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】DCM1S7P3Q6V10E3Y6HN5P6V2D7F9F6V8ZO3O4V4K10R1C2O837、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益【答案】CCU1T3L8Z4R2G6O3HQ1L7S1W1U8K7O1ZD9M2L10D5O9V9Q838、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】DCP9I5H7P4H9J8T9HF10H4W1F4K3Y10R4ZY4R5O3M6S5C10P139、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则【答案】DCE6T10I4N9I9W4L1HJ3T10O1O7D8Q4W8ZC1P1I4B10N9B1T840、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】DCH9T7X2N7E1X9N3HF3A10H4R1Q3P8I6ZY1J10R7L10N8N10S441、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCU9W3Y2J7H4G10T2HZ10J8R8Z9E6E4V4ZU3M3D10M2C7X8Z542、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCR4X10Z9F7R1B5K10HL7I5L6J1T1W6M5ZS2E5A6I3Z1Y4A543、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCZ2E8W3Y7B4Q5W6HB4Z1B2D4U6Y8S8ZN9Y3N6S9N9N7G544、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCS10G9A1S6C3Q1X5HU6C2K3H9R1J9E4ZT10Z10S3G7C9G9T445、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCN9I4C2Y5E8L6R3HH7J5U1F4K1W7N3ZW9W1Q8L1F5A5P546、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。

A.语言占55％

B.声音占55％

C.语体占55％

D.面部表情占38％【答案】CCD7X5J1W7M3J4E6HW8X4B9K1F5Q10C5ZX9U3K8V6D7A2R247、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCP7P2S3D7K2Y2Q2HM1Q5R9U7X5A6H3ZT4U10M10I5Y10G10W348、一般而言，债券不具有以下特征()。

A.流动性

B.偿还性

C.高风险性

D.收益性【答案】CCI2O8A3N4D9H6O5HW1H7H9Y5Q9Z10H10ZG5T1T2X3R7T8K549、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。

A.一般流动性较差

B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响

C.收益率较高，适合普通投资者投资

D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】CCK4H6N2Q10Z3T1M9HP4R1P2T6H5G10D1ZG3F8X6W7N6A1U350、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同【答案】BCZ10A6S6W6U1K1I5HG6Q1D1B4W2K9L1ZP8R5A3E3F10X5F751、在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】BCH2S5W8Q1T3K4H7HL6F4O1S5T8Z1T10ZU7L9I6T1H3B5Z152、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能【答案】DCE2B1G2G4M2J7V3HH4K10E4V8B1C7A10ZL2R1M6D10G1I2O953、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】DCA2I9F4B2Q2J2N2HP5Q1T4K8C2Y8D7ZX1E2C9F8L1B2P854、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（）。

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】BCP8I7E7N2I10U1W7HB10M3V4H8F3S8Q8ZS5L6F1S2A5H10V955、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成长期【答案】BCF10L10K5S7T10J9X8HY4Q6R1A7Z2X10F8ZA3X3H6A6W9K6O256、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。

A.黄色；蓝白相间

B.黄色；红白相间

C.红色；蓝白相间

D.红色；蓝白相间【答案】BCY2C9G3I6P4O6S5HD10E4M8A7T5H3X6ZL5B2J7W1O3U8M757、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCL7T3Z5T4P6S1O2HX5T1D8F7U4V10C1ZA3V6J4W1V10O9J558、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】ACD6P9U2K2M10O2W8HB9G3G7R1I1V1R4ZZ1Z2L7P8X2N8B759、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者【答案】DCQ3H8Q3T10S9R1G1HX5C4B4I8Q10L8F1ZW4L10W8G8O7H10O660、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。

A.利率风险又称价格风险

B.当利率上涨时，债券价格下降

C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】CCZ7E9F1Q7A8F9I1HQ7B5T4F5I8H8M7ZZ4V2P7H8D9X6T661、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCG6L4B6T7S2H4Y4HT3T10D1D8B9B5A3ZE3R10D4H3C9N5S762、根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型【答案】ACP6G2B8W7A7L2H6HX6D6W6X10U10G1C7ZT8D2I8P10G8B7S1063、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.有价证券承销人

B.律师事务所

C.证券评级机构

D.会计师事务所【答案】ACT5L4V7I7A4U4F6HL5D1W9M1I7X2R2ZA4S9N6Z4W5M5X364、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人

B.基金托管人

C.基金投资者

D.基金管理人【答案】DCJ10C5V2N1S9W9Q6HU8V5J7V10F8P7Z8ZF4E4Q10Q2R3Y2D865、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.销售货物收入50000万元

B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】ACS2T7D8R9L6N2A10HG3K8C10M8T3D2K6ZP6P2V4S10H5H9O866、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划【答案】DCT8X2F6B2I2L8Q5HV9C2B2U10P2B4J8ZH2S5W8I3A10P3H767、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。

A.可复制性

B.价格发现功能

C.风险预测功能

D.杠杆特性【答案】DCQ3Q9X6P5L4H2M5HM4F10Y5M4E2K10M1ZS8X2Z5U1V10Y3P868、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授权【答案】ACX6F9T4Q7O3Q10Y5HT6E6C6S4X1F1Y1ZP1O7L3Z6G5Q7G969、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则【答案】BCX10O5C2K1F2S1I2HS3D3S10X2Q4G6Z2ZA2E4N9O8U1H10O970、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】ACA2M8N8Q8Z9S9H8HX3K3N1H7Y10Y8M6ZF1U8Y1A4W6C4H971、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCD6P6E9B6G7K3O7HH9O3Z5G10E2R3G2ZT2U4L8O8N7D1T472、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格【答案】ACQ10N3Y10O8N7A5Q7HQ8K4I8S8G10R2J10ZN2M6E6M9H6G8Z573、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高【答案】DCW2R10K5I7C1X2C3HB7O2H6E9N6L6U8ZC8L10X4A10I10N1H374、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。

A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型

C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型

D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】ACP3C4Z9O7P5Y5G10HR6W3N5W4Y5Y8P6ZG8Y4Q2Y1M9V3S275、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCT6D6U2O2G5F10T9HE8G2Z9Q6J3S1K2ZN5N9E8E8H7X7L276、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强【答案】ACX6W3R9V8B6S3R4HY7K1F3H1X2U9I3ZH1F6K7R10J7K3H477、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划【答案】DCG7S9C5E5X1Q10H1HD4A8N6G8N9S1F1ZO5X2P10C8B1P8C278、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】DCE8W2B8F9V5U4O2HC3E4W1N3T10G5M10ZZ3S5W6P9B7X5U379、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％【答案】CCR5B7N7L2K7J4T9HM10J1B3S9C6A8U10ZN8Q2Z6U8J8B6V580、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易【答案】CCO8Q10N9K3N2F4G8HN6W8M6J5D10F6I3ZJ4U10L10Q8C1J9B1081、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCH3T8F7S2N1R8K4HT8R1P2D8S8Q7Q2ZF10H5X2N3O8A5H482、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACN3K8W2X8F5T10U8HR1U5J6P7B10E10R3ZR2S2J2Z4L10K8F1083、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACH8Y5E2S1Y9I3V1HL1F6S1L4Y3M1T5ZC8D9K4T3X9A9F484、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.香港银行同业拆借利率

B.东京银行同业拆借利率

C.纽约银行同业拆借利率

D.伦敦银行同业拆借利率【答案】DCS2X4R9I7Y3W9J7HL3H7U7J3C3R8M1ZZ9W6E8K7G2Q6M185、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标【答案】ACV4E8A4Z4Y4E2F10HM4T5F8N9D3L2I1ZC9U1C2U5L5Y8M286、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】CCQ2F1X2O3X2I6D6HU5F5O3L3F10B10O7ZH8L2N6G7F6T1S387、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】BCU1V6O8H3J8C1K3HF7X8N8D5V1M9K6ZI3Q9K6R8D9O6I888、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。

A.3

B.10

C.5

D.20【答案】CCE1Q5I10V8L5C7N1HM7X9S8E1E10R10A4ZJ6P4B10R10F7H10F489、下列属于夫妻一方财产的是（）。

A.婚姻存续期间的工资、奖金

B.婚姻存续期间的知识产权的收益

C.一方专用的生活用品

D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】CCY1Q9G5N5O4G2D5HP1S3W4X6C2Q1H4ZT1J1Z1Z9A8P6K690、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.失业保险

D.个人储蓄【答案】CCI1J8N1U3W3Z2E6HD5D5X1Y5H10E10E7ZK1V9J3A7T1O8U691、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACE10Z3D2C5J10K9A8HO10G10D6O4H6N10Z7ZR7I10R3C5W4G10P492、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACB4U4G5A7F6F7I8HG5E2Y8X6C6O3I6ZM1J3K2Q5A4O3O693、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCN2L9Y2H4I9Q6G8HZ4N10B10I1W8A1L5ZT8S10V2I7P5J8G594、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCE8O5F9Y2E4Z1G7HX4P3R10T3H7A9T2ZL6C7H3H5S9P5G295、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCC6F4E7X10V1M9R9HC9N10S8Y7R4K2H2ZY8I7O9K10C9H4F696、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期【答案】BCR4S3A5O3W1Z2H6HT3N1V9B7F8E7W7ZX9N4D7W9H7L5K397、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。

A.70％

B.80％

C.85％

D.90％【答案】CCX1L2Q8C8Z1N8N3HS3X1C7D10C8V3F6ZV1N5R2U10K6E9I798、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCZ2K5L6C5J8A10N4HZ1X9L8J6Q2F3Q7ZH9P7U5N2X8I3B599、编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展【答案】BCA8D1Q9B2K5C8J4HD10F7F2W7A4N2I7ZU7K3C2Q3X5D7O6100、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品【答案】DCP10J5Y9L10H5T6B4HT10C1U4C5W1Q2A9ZP10R4U8I3M10D2P8101、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。

A.私人银行

B.理财计划

C.财富管理

D.理财业务【答案】BCU1H4V7R4Z5T3P8HC7F5J4M9G9J3R9ZE5S5X3I1T3C2C4102、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。

A.权益类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.混合类理财产品

D.固定收益类理财产品【答案】BCO5E1K10A7K4H2Y5HT4K4L3T5A1C3V8ZQ3M8X9Y8K4R4D10103、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）

A.高净值客户

B.企业客户

C.大众客户

D.富裕客户【答案】CCE7N5A6S6R6B8G9HY2Q8L9X4N6T5J4ZF2X5T1P7F9R4U6104、退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCL2C10D4B5K5C4J9HW5D6A5O4P8J6G4ZL4H3O8N7H3M4J9105、下列不属于客户常规性收入的是（）。

A.银行存款利息

B.捐赠款

C.工资

D.债券投资收益【答案】BCB4C7V1D8E2K6F6HA2J5S5S2F10M2G10ZU5P8X1W4D5M10N2106、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升【答案】ACX3G2C10R3O3G8U2HZ4A6F2N5W3A5C10ZO10M4V4E3N2T4M5107、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D.回收期小于1年【答案】BCJ1U9M10O4W4F5W5HK2U6B3I7M7W5V5ZE6F1J4L7G9O5C4108、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。

A.信托产品的流动性较好

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托具有融通资金的职能

D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】ACN9P10E8Q10G7Z4B2HE10I9I10I1A8G7E1ZI3S10F1O10O9J1J3109、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元【答案】CCY9E3L1I8D2E10W3HZ5V4M2Q1B2U7L7ZT9B4P6X8G9O10K2110、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授权【答案】ACX3S4Q9L9E5S4V1HG8E10I6E9J4W10Q7ZP7B9D1B9V9Q3O10111、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

A.20万以上50万以下

B.50万以上100万以下

C.50万以上150万以下

D.100万以上500万以下【答案】BCI4X3X4R1L7O7W4HZ10V7R3Z7H5Z4J4ZI6N2S1V4G9N7T3112、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10【答案】CCA2Y3U8K2K9P7Y10HX8O1O7L3I7F8C8ZU10I8J5K1R10S1A2113、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性【答案】ACF1J3O10Z9G8S8A6HZ2F4E3X5L3V5K1ZM7M9R2V8D9I3H5114、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。

A.安全管理计划

B.劳动力使用计划

C.安全技术措施计划

D.资金筹措及使用计划【答案】CCF4B3M8V3P10O4T3HN2V10O9L5Q1I5L7ZN5H9Y4D10D2N7D1115、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。

A.财富管理业务

B.私人银行业务

C.理财业务

D.综合理财服务【答案】CCR7J3S2E10W6R2K7HU2S10B7M3E9J8N6ZY10H2P5V5K1U1R8116、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。

A.其他理财机构理财业务的发展

B.客户对理财业务的认知度

C.经济环境

D.中介机构发展水平【答案】CCE3M1C3J2A4U3J5HK1B9J6L4A1S10X5ZR10S2P10N6L7A10Z4117、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCI4N9E2V3T9H6T7HV1V8L8H9R7B2S8ZV6C2X8C8T8A1M9118、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险消极型

D.风险中立型【答案】CCC9I5B3Y9A2U5F8HP9K7A1Z6V2B9E10ZP5B10P1Z8W10I2V8119、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人【答案】BCP2U5N5J1N7Z1X5HX8L9W5X3I8L9F5ZB3H10X1R3G1V1X10120、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCY7E1P6D2M10F5D5HA1S2K5V6S5U10Z4ZB1Y1X5M4R9Q2R7121、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。

A.项目施工技术人员

B.安全员

C.监理人员

D.项目负责人【答案】ACT10C3T8S8W1U8X7HX2M1I5N4A1C6T8ZZ10T3G4T8D5F10L10122、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。

A.综合性

B.顾问性

C.制度性

D.专业性【答案】CCO1I3V7Z1G6N3A8HW7F2T7Q8V3M9V7ZA4P1N6P5C3I10E2123、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCS1F5U1A10A4Z5P2HR1J9H2D6V4Y10R6ZY8I3W9A9K2U4N1124、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券【答案】CCR10G7S2A8J10X3X3HP4T1E2D1P1O6J5ZZ8A1X6R9T5Q10X5125、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险【答案】ACC1D8H10Q4X9D2S3HL7H10A6X4P6M3K2ZO3T1X2S2J1D4E1126、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票【答案】ACK5U5Y9H1L8L10X2HC7D2Q3S8N9F4N9ZK8B10R7C5T7H6I7127、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】DCT1E9Q3L4V10J2B3HE4M4W5Z1D7I6E7ZT5S3E3J4S4F1B3128、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCH3Y2V3E8C5B6F8HX9C10K1S6O9N2R3ZU2Z4W1D6U7P6W5129、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用长期性

D.影响因素多样性【答案】ACY8O2O2L10R9T7C4HW8M6H9B10P3H2R5ZN1A9J1U2O8N5F5130、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】DCW3R5K10U9R4U3H3HG6J3V4L7I5F2B1ZN8T1J10L6D7F7D10131、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期【答案】BCP5M2Q9R4X3P2U10HU9I2L8W1E6J4L10ZL8Z5E3S10G3Y2B1132、下列哪项不属于免责事由?（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】ACQ9R3R3R10P2X1I8HZ3J1G4X1U3Z7I6ZG5S7D2A1G5R4O5133、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCE6L7J8G3N10B10W5HE2I10C9E1F2L6N1ZT6S3K2J5Q9E4W1134、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866【答案】CCG8X8N3I3A2R9T3HZ7S8T8A3R8J7B1ZS5L3P3A4G10N9B9135、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCK5Y8F8Q8U4L6L3HC7E7E7X5G10X6N7ZA7D3H7B8T3U3Y2136、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个【答案】BCI7T9H1X8D2Y3V3HP9E7H7K3L5A6U6ZT6H3C8A7X2E3C5137、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCU5B10Z3H7V7O10R8HE3S2S2M4D2X10B3ZF6V4T9O10L2J1M7138、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCY1H9S1Y10S9Y10R9HP8Y2T4A2S9N2W3ZY5A6S2Y9Y10Z9Q5139、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCR8U4N4I4V6O10I2HR1B6T10O9Q2J7Y3ZT6U2B10V8Y4P4L1140、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】ACX10X4E8Z6O9N3L7HC6C3E2S4A9Z8T3ZL1Z8G1U1A2S10N4141、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACQ2E4I10R5E9Z6U1HV4G3C2P9A8E9W2ZW8D10J3C1R2S10S5142、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。

A.商业银行

B.互联网金融机构

C.个人客户

D.理财产品【答案】DCN10O4R9O4Z4K2O4HT9A7S3Y1A4U10H10ZI3I9L10G7X8D5G6143、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCM1W7R2X7Y5G3O8HC8L2O8D9M6M8Q8ZT2T9P2O10Q10N2X7144、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入【答案】CCI2V6M7C6H3N4L8HA9K6Q5W4G7V1V3ZS4F6F2U7X5V10U5145、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.金融机构【答案】CCY4X10X3C1X5L8A9HX6H9W3S9R10G3W3ZJ1Y1U9H5C1R3B4146、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCB1B6N3V6O3W5J7HD9U5O8C6U2Q5K4ZG5D7M3F9N1J10R9147、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050【答案】ACL3D6N9W7W1Q3M7HZ2B7K5D5V1J10C7ZE3N6Z3D1P6P9E3148、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】DCD7O9R2C6O5S9V9HT10C10U9C8R1X3K2ZU1B9L1Y8Y8R9I3149、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.收益和股票市场的收益正相关

D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】CCE7N1R2A6O2U8X6HE4T7V4A4S6N7C8ZM10Y6U1K5F6Y4O5150、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】ACO4T6T6R2E5E6J10HI4A4Z7R7Q6X10M9ZM4T3Z7K1V3G1A2151、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCO7R3S1V9K9P9J6HK6G4K7H3D5L4X2ZJ10I3E5D3L4J4K5152、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】BCG9U8R6O10V10S10J2HC1E8E8O1N6S5N1ZO1L6M10Z2Q7G9B1153、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCD7A1N1M7C7B6Z4HF5C6B2I3G5R3E1ZA8O4I3R3I7F7A3154、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】DCK3U6R8S5T4B4U7HQ10B9D2N8N4A7S5ZD3Y1P9N5C6O5O10155、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。

A.信托公司

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行【答案】ACG4W5J7Z4D3W5X9HA1H4U6U2R4R6W8ZM10V5K4K6X7X9K7156、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.销售货物收入50000万元

B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】ACY8X9Z7V7M10H1C10HC3F4J9K2K6P3P10ZT3H1J6Y6X7I9K6157、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACO7H2R5S2W2Q4J5HD2M3O6O1G6R6Y9ZT4M7K4V9B10B9T8158、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.投保人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人【答案】ACJ7G8Z9I10I8G9I6HU8F6S3U1Q7X3A8ZY7W2T10V8H10C6A10159、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债【答案】BCF9Q10E6B8Y5M3H7HC8X7W4C5S10D6H5ZN10E4Z2Z4M1Y8M1160、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】CCU8W6J7N2U7H4Z3HU3D1N3L2N3H1M3ZF4V4L6H8N2R6M4161、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

C.应由理财师独立完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】CCR7V1S1I2J6H10T5HB3O5Q9G7G5L6F5ZI1A6K1Q7Y8K6G10162、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCZ6E1T8W3X3Q9X6HR1E4A6B2R9I8N5ZV6P8Q1J3M3J6I10163、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场【答案】ACR2C1T3W9F1J3T3HR8A1F2N1R8F4O9ZU3D4A1S10Y3N1Y6164、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCZ2Q6V6A10M7K1F8HP8S7A9O5D7B2M1ZI7O7D3I7S5E7P1165、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCN3A5U8C5D4M8P4HJ7F5L9J9Z4E10K3ZZ6C10U3O10T10V9D6166、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACP10W3C8P5R5T6D6HM3S2S4U7W10G7Y8ZU4R3Z10Z8M6C6C8167、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCF4M2R10J7W8D2Z6HU4V7F5J6V3S9O1ZG5F1I5M6T5N3C7168、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】DCC2E2H8M9U8G9P1HN4N7A5S2K2B3G7ZX8A6Y10O6P5G9O5169、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。

A.未在平台上收录的产品，一律不得销售

B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品

C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型

D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】BCN10S3O7S3E8S3I6HM6E7F6Y8W7B3L9ZW1H3W1U2Z1J9X4170、（2017年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A.财富增值

B.财富保障

C.财富积累

D.财富分配【答案】CCH10P1B4O6K10C7L2HD8W10E3M9S2A9S10ZX10J5D6B1S6T7F9171、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCU1K9N2T2X2J9K4HB6B2M6U10L10K4O2ZJ10L7O2I3A6K8L4172、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACW10R1F2N10J9S3M4HG3U9T3Y7C6G9X6ZT6U9A8J5K3Y2G7173、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCH3R3A2B9T10V3Y5HY1Y4B4S1J3X3A3ZJ5P2E7F10S9O8Y3174、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】CCP6S3H7W4R8A4P3HC9F3D8F8U7A6X8ZI7T3L2U4Y9H7W1175、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACP6R1S9H3U4N10Y8HH9C7F3D1I1U4O9ZN7Q9G10H7Z10F1G8176、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能

B.财富保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能【答案】BCD5W6R2G8A6B9O6HL8G8V6A7B2V3N6ZF9D5B9C3E10C6V7177、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划【答案】DCS3X1D5J9L4K4D7HJ5X4F8I4V5E10D9ZC1H5Y7U9X6P8W10178、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCO8P3X5U4V3M6P10HK8L1J1E5D2O3E7ZN3J7G3Y10G7Y5Q2179、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCZ9R7Y6H2R7Q10J9HC9T6G5O10F2P4C8ZX5R3U5J9Q8V8V10180、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCQ2J2M2J2S4K2L8HT8N1Z2I7Y5Q7T7ZD1W4P2C9Y1C2N9181、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%【答案】BCB5T5Y7R5U3S10D2HT4X3C10I5H7U10X2ZG1A5I8Q10A9B10K10182、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理

B.技术负责人

C.班组长

D.项目经理【答案】ACZ1P9Z10Y6T7P4R7HN3L8W9D2