2022年中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库自测300题及1套参考答案(山东省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。

A.人民币贷款计划

B.外汇贷款计划

C.人民币资金营运计划

D.外汇资金业务计划【答案】ACB2W4L1M6V2A1P9HJ1U9M4U4G9V10Q9ZQ2V6K4B9Y4T1B32、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率【答案】BCO4Y8Y10M1V4C4Y2HK10H2U7W3T7K7Z1ZK3U1D1Y3K1V5F23、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益人大会的说法错误的是（）。

A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开

B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过

C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过

D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】ACW2T3G4T6Z6Q9P9HD4S8M2E4O7H2V8ZJ1B7V7U3X2S4E24、（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。

A.全面风险管理体系

B.合规风险管理体系

C.内部控制管理体系

D.财务风险管理体系【答案】BCZ5B3W2P3K1K5I8HH10Q2J4Y2I2X4K7ZH6U9K2D8S6U10L25、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。

A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％

C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％

D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％【答案】DCI5A1G5J5J3L6O10HW6G5P5K7U8M4M1ZB1X7P4P1C6W9J36、商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。

A.差额管理模式

B.单资金池模式

C.期限匹配模式

D.多资金池模式【答案】CCK3D3W3G9N4D2A2HD10M8G2U6E10D9H1ZX5K3Z5Y1V6V1H67、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（）。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.强制贷款【答案】CCR3Y2Z3A4O7Y7N7HY3U1S5B6W10K1Q7ZR6K7U4C3M3V1D88、我国商业银行建立的治理架构不包括（）。

A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层

B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面

C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面

D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】ACO10C2P10P5A10B10O9HI7O10V8H9F2Y10K3ZS1N3B1P10G3E2M99、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是()。

A.相关类推法

B.对比类推法

C.定量预测法

D.用户调查法【答案】ACW5K10T7G5N3T1Y6HP10D6H2T5K10V1C7ZN9A5V1G10P4J7V410、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCA2H9X10E6T9M5L8HS7W4K2V5T10U8N6ZD2A1P9P3P4E4M411、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于()义务。

A.妥善处理客户交易请求

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.遵守相关法律【答案】BCG7R1Y10Z2W8B4B7HJ10D8X3F3M2V2E6ZZ1K8N7A5O6Y4C512、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。

A.维护大股东利益原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.知识产权保护原则【答案】ACY6H10L5S10P9L4H1HX8I7S1G9V6W4A7ZC4T6Q7S6S8C2N613、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.正常类贷款【答案】DCL3F7S4U10W3J10Y3HI10R9Q4C8L6K1D6ZS7S7Q3Z6B7P4I514、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则【答案】CCT9R5P7H1U7B5V9HV6K1J7H2S7X5B9ZD5X2R2F1B5K2L215、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本【答案】CCK5R9N1V5E7F6I1HI4U5R10G7P5B2Q9ZG9A1B4N2E6E6R516、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。

A.会计资本

B.监管资本

C.权益资本

D.经济资本【答案】DCM5T9Y9V6J5E5M8HK10K4Z6E1M3W1A5ZI9S7I8J10Z8M6O617、下列收益率指标的计算方法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×l00%

B.净利息收益=净利息收入/总资产

C.非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100%

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%【答案】ACX6O6N7Q4Z10A3M2HK5H3D10V2B9H8G7ZU8Q1M3I1O5V4P918、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。

A.真实

B.完整

C.安全

D.封闭【答案】DCB6M10I6I5I4Z1F6HQ1O10A5I10Z6Z5L5ZH2S1U4X10Z1K4W319、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。

A.停业整顿

B.风险提示

C.口头警告

D.罚没收入【答案】BCW5Z6M5E7S3Z2L7HA6C6X8C7Q10F3F6ZD5E3W2Z5Y6F1Q520、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】CCP6J5X10U5P10S4D3HM7G5A8A5T10Z3E7ZP5J10F5R10F1E8D821、()是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则【答案】ACN1H5Q10G5V5C3S10HI9A1X5G7E1A8K6ZX2M4G3W5E5J8I122、关于银行票据业务的表述错误的是（）。

A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑

B.银行支票是由银行签发的

C.银行支票付款期限为自出票日起10日

D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】BCZ9K1C6X7A5U1Q10HB4R1Y4F1K1J7J10ZE2B1K5Z10J10G1F1023、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（）。

A.资本预期回报率

B.经济资本占用

C.风险调整后利润

D.经济增加值【答案】DCN1M5K10N8M9V2V7HJ6V10B9N3O4T2H8ZE10C1Y1W8M10B7A724、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（）的经营模式。

A.金融控股公司

B.银行母公司

C.全能银行

D.总分行制【答案】BCC8G2H5H2L9L5M8HQ10R5Y4R5J9G6L3ZH2J1I7F9W2O8C725、在产品生产周期的()阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期【答案】BCB1Q5B8J3Y3B7Y10HK3X3G7W7Z6Q4L4ZQ5N7J8O5L8G6R326、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】ACD7J6G9J9L9P7D8HS3D4X4G6P10V8Q1ZH5Q8Z2O3H6E8A627、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.员工行为管理【答案】BCV1L8K10B6X8M5I2HQ7J4W4E3P10U8O9ZI8K1R6V7D9N10R1028、（）属于积极的财政政策。

A.减少税收

B.减少政府支出

C.扩大货币供给

D.降低财政赤字率【答案】ACV1G9Q8P7U9B5B6HG5W2N1Z3Y1H10L2ZS6W1P4T4N5H7K329、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】DCJ9Q3W3W10H9G9M3HG6M1Y10K7N4N3N1ZS4H9O4T3T2D7Z630、金融衍生品是一种()，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。

A.权利凭证

B.金融合约

C.实物资产

D.买卖合同【答案】BCB2F8S2V8L8A6K1HA2M9Q2B7X7W8Z3ZN9X1Q5H5M9R6H931、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】ACX9M3H5T5S4S4X7HX4A9S10L8V1M3U1ZA10B2M2V5O4B2F1032、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和()。

A.资本管理

B.风险转移

C.风险对冲

D.套期保值【答案】CCR9X1N7R1T2S1X7HN10N1K10X7Z4R7F1ZQ2T8V8A8B1J10E333、重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月【答案】CCR3E3U3Z5B7L4M10HG10G1B10K7X4X2E3ZF7N2H10Y10P8Z3V1034、金融工作的永恒主题是（）。

A.深化金融改革

B.服务三农和小微企业

C.防范化解金融风险

D.扩大金融开放【答案】CCJ10M7S4C10G5E3P3HZ1U1H6K2M10Q6Y5ZI2R1V10C8U3D2Y335、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。

A.银行汇票

B.商业汇票

C.银行汇兑

D.银行本票【答案】DCC1B10C7T8V6X7W9HN1T10H3S2B4I3B5ZK2K3C10J6V7P9O436、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】DCR8M8O9B3R1W9O8HU2A10F1C10V4E7K5ZC6Z3K9W7H5W8M937、下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.加强对系统重要性银行的监管【答案】DCA3P8G2E1D5P3L5HI2X5D6D3W7J9Z1ZZ6U5S3F10R9O2D938、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。

A.认识新常态

B.引领新常态

C.适应新常态

D.提升新常态【答案】DCI4H8D8N2B2X10W4HT2Q9D9W2P3B3X3ZL1S4G6W4K2T6Y739、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然资源

C.固定资产

D.无形资产【答案】CCF2M6M1K1A4P8D3HY2W9C9D2U3G6O1ZB6Q8J7T6H9N5D240、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。

A.即期付款保函

B.延期付款保函

C.经营租赁保函

D.投标保函【答案】BCF9E1A4U8K4L9O9HE9K7F7T3Y3W4G5ZA1P9M8Q2Y10V7Q941、（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。

A.只罚机构、不罚个人

B.机构个人并罚

C.只罚个人、不罚机构

D.机构个人都不罚【答案】ACD7Y3D4G4R6S3B7HX7Z9W3V3R8A6Z2ZG4S7N2R6H2T5K442、（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。

A.资产质量

B.资产规模

C.盈利能力

D.资本充足性【答案】BCL7R1W9T1C2N2S4HW4Z6K6F2Z2Q2X2ZM3Y1A8X3T10Z3X943、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）。

A.现代化支付阶段

B.电子银行发展

C.信息化银行阶段

D.创新发展阶段【答案】CCV6C6Y7E9R6J7N1HU6J1I8N3D5F6D9ZH2U9D2X10W2Z2B1044、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（）。

A.政府债券

B.金融债券

C.公司债券

D.股票【答案】DCZ4Q10U4E10X2G3T1HI10X5U3S6O4G7E1ZD9C3I10D9I8L9D845、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.资本管理

B.客户管理

C.风险管理

D.时间管理【答案】CCC2D1U2I9L1P9O4HY4J8F3C10V10W4N7ZS1A1X5P3O4K3O746、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。

A.亲访客户

B.亲见客户签名

C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件

D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】DCS1Z1U7Z9D9U3D7HY8L7X2V1S3O4H8ZI4O9W8H9N1G8C147、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。

A.一

B.两

C.三

D.五【答案】BCG6B8Z8Y6W3X1Q6HA7H2O1V4W6I5D7ZN10T3E3L9P3M1S648、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括()。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则【答案】BCH4D4K1G5X3R6C9HN9V9C8V4T9A4H10ZD7J7B7H5I3B7T649、会受潜在的替代品和新产品的威胁的目标市场模式是()。

A.产品集中化

B.产品专业化

C.市场专业化

D.选择性专业化【答案】BCX3K10E7F4D3J3S1HW6T5G3M3V3E1N1ZF1O2O5R6L7M9E850、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。

A.停业整顿

B.风险提示

C.口头警告

D.罚没收入【答案】BCQ8O3F3U6J9C5M7HQ1S10H7O2U7N2B3ZT5M3N8K4T5Z4F151、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.多数股东资本可计入部分

D.少数股东资本可计入部分【答案】CCG7D9K8E3T7P8M3HK7E6E8L4R3Q7B6ZC7Q1H7W3X2Q9N952、()财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。

A.2016年3月24日

B.2016年11月25日

C.2016年2月24日

D.2016年8月25日【答案】ACN10O1N5A6X1E6N5HN9D8R9H1J5M6L7ZN7U2R5H8P1W1K453、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。

A.资产质量

B.流动性

C.盈利能力

D.资本充足性【答案】ACE7D4T3F7X6X8T6HJ10C3M6S10M10X6S1ZZ4Q2K1J4R5X6K1054、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。

A.经营效益类指标和风险管理类指标

B.社会责任类指标和经营效益类指标

C.经营效益类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】DCR5Z6L10N10C10P9Z5HX9R3N4K10I6U3L1ZW8K3B5J2M3M8U755、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。

A.董事会

B.负责流动性风险管理的部门

C.业务部门

D.高级管理层【答案】ACD8C5H4Z7N7N9W4HG6P2J2N8G6X6T1ZP4T5U6Y7E4K3O356、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。

A.董事会、高级管理层

B.业务部门

C.内部审计部门、内控管理职能部门

D.董事会、内部审计部门【答案】CCX4Y1Q6S8R4J1U7HA3U2H4L9G1Y9V9ZB6G10I8P7P3X1D857、下列关于行政复议受理的说法错误的是（）。

A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查

B.复议申请符合法定条件的，应予受理

C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出

D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】DCN10X2T1N7U9Q1N4HW1U7G7M4X7H2L3ZU9D4O4J7Q3X7M558、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按()的不同划分的。

A.预测范围

B.预测商品综合程度

C.预测性质

D.预测期限【答案】DCU5K2C9K8N7X7M2HT9H8B9T4W3N7O3ZH4F7M10G4V5S9H659、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

A.高级管理层和股东大会

B.董事会和高级管理层

C.董事会和股东大会

D.股东大会和监事会【答案】BCM7D4S1T10Z10Q6J9HD5S6M3G3A8O9H6ZO1P9S9M9W1A4Y360、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。

A.政策性风险

B.不正当竞争风险

C.项目评估风险

D.操作性风险【答案】BCJ10O6T2O10C1P1E9HP5P2P7Y8S5Q2F8ZQ8O7U9O7E1Z9G861、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】DCA10I4X1U1F1F9C10HI3H7W3A3O2L9J2ZQ7Q8N10O4N1F6R662、金融工作的永恒主题是（）。

A.深化金融改革

B.服务三农和小微企业

C.防范化解金融风险

D.扩大金融开放【答案】CCL4G5N2R10B9L9J1HV6W5A7W3D2L6K9ZB5Z7J1U5L8E8K463、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。

A.境内外衍生产品交易经纪业务

B.境内外资本市场交易经纪业务

C.境内外货币市场交易经纪业务

D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】BCG6X2S2I4G10Y8V4HI7U5G10R10X2Z1L7ZT4Q7T8O10Y3W1K1064、淘汰法和排队法属于()。

A.平均数法

B.经验判断法

C.数学分析法

D.试验法【答案】BCN6D10F3L9N5T10J8HL8F10Q7F8M4R2S4ZS7H8U8A4Z5D6D965、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品()的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.风险性

B.复杂性

C.单一性

D.流动性【答案】BCV1Y2K1O1L9T9L6HR8N10S8D5I5C9S3ZP3G6V6X2W1M1H266、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年【答案】BCF10I2T10Z3U5U5D4HG2U7K8G4O1N9C5ZJ2W2T5V7O9H4T667、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.高级管理层

B.事业部

C.业务经理

D.董事会秘书【答案】ACZ6S5S2H9Y6O9B1HW6V1A1R8H3T10Y10ZP6D4G9S6O3M10K268、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

A.留存利润

B.长期次级债务

C.可转换债券

D.混合资本债券【答案】ACA6G3T5S6O8F6F3HN6Z6A10R2W7B6K10ZX4O3A7X8R10X6G169、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.合规谨慎原则

D.信息披露原则【答案】DCD7G5K4W10S8U10G7HZ7Z3M9W8A6T4E9ZO5Z4N10B6H5I6U270、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.资本充足率

C.夏普比率

D.特雷诺比率【答案】ACE1E8J9Y6I6H7W6HG7V1N9M4M8R5J9ZD8J1L9H8K8D1L571、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。

A.100

B.50

C.40

D.30【答案】DCK10O4Y6D9N7H9O4HO5R1U5F4I9U6K10ZG5U1P3F2J9J8U572、下列关于金融消费，说法错误的是（）。

A.金融消费具有无形性

B.金融产品和服务主要体现为信息的组合

C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益

D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】CCI6V4F3N1H9E8N3HJ5V1I2G9I1L8L10ZC5O2Y1T3O5U7H773、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。

A.企业集团C拥有100多家成员单位

B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元

C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币

D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】DCR1G1F10T9E4Q2O3HE5I5M9Z8W10R3Z9ZW9E2S4W1Y1V9R174、高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率较高【答案】CCT10I1B6M8Q6I9D3HD5U1B6U7K10S10D9ZQ9P6K7X2J6W4O375、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.5%【答案】CCL5X2I1J3S6F8I4HV2N6V5Z6V9Z6Q3ZI10G7D4H9R9V10H276、（）不属于金融衍生品。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期【答案】DCQ1L5K1R3I8R4M3HO1H1N8B2D6K7X7ZO6U8M4C4V2R9R477、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】ACN9J5J5J5U8R1K6HG3C7H3B6E4S8J10ZX6C7L8M6C3T4I378、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。

A.现金

B.贷款

C.证券

D.固定资产【答案】BCR8A6V6M1K7P1M3HO2B5C5Q1O6O5N6ZQ6C8V1E1U6P3J279、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。

A.实施方式

B.实施步骤

C.检查方式

D.立项【答案】DCB3S4E6B8L5G6M6HD4U10V8X3G1Y6B9ZH3K4Z6N2J1Q9B280、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。

A.停业整顿

B.风险提示

C.口头警告

D.罚没收入【答案】BCR8Q8Z6X5L10N7K1HC1W1Z5Z1A8R8J6ZD2A10G7E4J4U4B281、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括()。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.业务与信息科技不断融合

D.系统环境日益复杂【答案】BCM9P2A5R9S2H1D7HH3P4M2Q8U5U8B10ZC5S1L2F7O6Q7D1082、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.证监会指定网站

C.中国银行指定网站

D.银监会指定网站【答案】ACV4I4M2Z2H5J3N2HE9I7S7L4O6R3O6ZX10X7E4M5M2E3X683、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。

A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决

B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2

C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人

D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】BCU1K2W1A5M7K5D8HT10C2I8G5Y7E7Q8ZH9M10D8W3Q10X6W284、存放央行的准备金适用（）的稳定资金需求系数。

A.0%

B.10%

C.50%

D.100%【答案】ACN3M7P5P2T7M7F9HZ7L5I8N5M3Z2R9ZV4N2Y3A6X9Q10C785、下列选项中，属于操作风险监控的是()。

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.强化从业人员管理【答案】DCP4S4N2D6O1J10T3HO5N7X7S9F3W9V10ZG3G9V8B6A8B8A1086、（）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.客户适当性原则

D.维护客户利益原则【答案】CCT6Z2W1D2R7P8P10HF4X7M8U1P4U9U8ZE4O4W3E8I2C7W487、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是()。

A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷

B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失

C.存在着严重违规的关联交易行为

D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】DCS4J4C1R4Z3V3M1HA10M2X5R4E6W7H6ZI8T10P1Y7L7Q6L188、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（）。

A.各项贷款增量

B.季度计划执行进度

C.月度计划执行进度

D.当月可用计划执行进度【答案】BCM1N4V10I3E2R7Y1HR6I6A7Y10E2M5W3ZR8T3E9E8N6X4H489、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（）是国家繁荣发展的必由之路。

A.开放

B.共享

C.创新

D.绿色【答案】ACY1Z3F6E7B10V4P5HC3B8P9F6K6O1E2ZN6E3P7G7J4Y4Z190、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。

A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％

B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和0～2.5%

C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％

D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％【答案】DCY2M10Z9O1B5C6Y10HK8X5R2N2K9N6D3ZT6R5N4C10T6T3G1091、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%

B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%【答案】ACV3S2Q8A10V6L5I3HI7Z8I9K5P1O3F10ZQ10N8E8H9W6X2N1092、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。

A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致

B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大

D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】BCC7B3R8Z3Y8Q6S2HQ9B9Q9Y1H4M5T1ZQ9N7A7B7E6B10X293、下列属于商业银行利息收入的是（）。

A.贷款利息收入

B.投资收益

C.公允价值变动损益

D.手续费和佣金收入【答案】ACU8D2Q3H4N6C2I10HX1F6Y1H2I2W2N1ZR4L4M6Q7A1W3W394、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。

A.国际保理和国内保理

B.单保理和双保理

C.股权保理和债权保理

D.有追索权保理和无追索权保理【答案】ACD4W4P1U5V7H10V1HH7E5Z9Y3V7S1B2ZN1Z10M1B8P6V9S195、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价

B.优化资产负债业务组合和资源配置

C.完善绩效考评体系

D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】DCQ1U8A7J5R8Q3L10HX7D10F1Q7Z10L7B9ZS8V4M4P8L8U8P196、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月【答案】ACX10W6P6D9U5W10L9HC7X3J7L10P10G2H1ZU1W10U6P5A5J6E697、（）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。

A.信用风险监管

B.流动性风险监管

C.市场风险监管

D.拨备和资本监管【答案】BCK7J2T9Y9Z10Z2R4HC5U1L10I5I10E3L9ZK7I1Z7O4Y2E10A298、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。

A.经济资本

B.账面资本

C.监管资本

D.核心资本【答案】ACG6C6X8D1C2F2A1HH6O8O2D1J5B8U3ZC10P7R4N9F8B10O699、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。

A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一

B.监事会例会每年至少应当召开一次

C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会

D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】BCX9S8T3S4H7A7X1HW8U10Y4L4E5Z4F1ZG1D7Y9C8E4B3L9100、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】CCN5X8W3G4E9V1O9HC3F3A3L5B6V8S9ZA10O10G5K10B9L9S8101、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】CCR4R8M3N6U6H9C10HF3S2X5K1F7L7M4ZV10Q2F4X7B2O6V4102、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A.安全合规

B.公开透明

C.文明规范

D.公平公正【答案】ACT2T9X3S4N3T4E8HW10G6U4S5G9U4E6ZN8H3Z8G3F3E3P2103、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】ACB6X1G3R10L9H2N5HY10O6N8Y4V6Q1R5ZT3B5H6U1G5I10D9104、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。

A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金

B.受托管理的他人资金

C.银行的授信资金

D.具有特定用途的各类专项基金【答案】ACL2A3L9F2U2O1Q7HN5Z4Q1Q2R8A4T2ZY6E5D3P9D1D10W5105、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法

B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议

C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】DCJ7R5J5P1N3H2T4HD1L4M1M2R10Z1J1ZP6H10P8V7O7I1X5106、金融企业不计提准备金的资产是（）。

A.购买的国债

B.长期股权投资

C.抵债资产

D.存放同业【答案】ACM10J9M2X5R3N9O9HL10M8E5Z8G3T3H2ZZ5L1Y7J3N8Y6B10107、商业银行的非利息收入比例是指（）。

A.净利润/营业收入

B.非利息收入/总收入

C.非利息收入/营业净收入

D.税后净收入/股本总额【答案】CCJ4N8O1B7X3W8G9HK5B5J7V7E7W3G6ZQ9A6L7R4N4K2H1108、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基础

C.金融效率与金融安全之间存在替代性

D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】ACI9P10R10W9W8X6S6HA6X4B8Z5K4D2L1ZP1L8H8E10J2B2L5109、监管评级应当遵循的原则不包括（）。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.系统性原则

D.相互匹配性原则【答案】DCZ1E8F4F3B4B2L1HC4P4T6O7R9D1D7ZH7E7L4A3Q6G10V6110、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。

A.储蓄存款

B.对公存款

C.活期存款

D.保证金存款【答案】ACZ5J2L3R10Y7W10P7HY1G7Q10Z2C5T7X3ZH9V9Z2X1K2Q5W6111、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。

A.1

B.2

C.3

D.6【答案】BCN10B1X10C6W4W5L5HS9A8W7T9Y1U1F5ZV3W1N6S2Y5F6G6112、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。

A.国际保理和国内保理

B.单保理和双保理

C.股权保理和债权保理

D.有追索权保理和无追索权保理【答案】ACZ10G7J7Z4G4A6T2HZ5X6O7X3Y7L10L1ZW3X6M10T10C9N6O1113、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】DCL4V10G4X4F8M5T2HQ3C7P7D1L3E7X6ZA6W2C8T3G5G5S3114、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（）的经营模式。

A.金融控股公司

B.银行母公司

C.全能银行

D.总分行制【答案】BCG1S7O4V3K5G2O8HI8Y7Z1F9W3E1M7ZE1U8N6X9D1N9F4115、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。

A.效益性

B.偿还性

C.有效性

D.及时性【答案】ACE2B2G10N6O4R7S2HD3B2X9G3I7M2A5ZE5B1G6W1T1D3U10116、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.识别、计量、分析、评估、检查、控制

B.识别、监测、分析、评价、报告、控制

C.识别、计量、分析、评估、报告、控制

D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】CCH1C6K7C9W9N2O3HN6N1N7S8G4A6Y8ZA5L6Z3R7Z2U5K4117、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行支票

B.银行本票

C.商业汇票

D.银行汇票【答案】BCO10R3D3J3I8Z5C7HU8P3H3U9D9C9M6ZO9D10W5W9Y8X1A6118、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管【答案】DCJ10J2Z4H3M3B4B5HY1P5H2H9W5L5K5ZX1E8P7O10V10Z8C6119、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。

A.3

B.6

C.4

D.5【答案】DCV8C7U10Q1N1B6S7HL1O4R9Z3L2F2I5ZE1D10R2Y3V10G10R5120、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】BCV6U8J10J9E9G7V2HY5R5K9G8N5O7U9ZF4W8W1A10V9Z9F1121、（），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2012年7月【答案】ACC8W5E6W5H7B6V10HJ2R9Z4R9S5X2M1ZC8C10W1O1E10S1B2122、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。

A.知情权

B.自主选择权

C.财产安全权

D.公平交易权【答案】DCE10V1N8M4Q1G2W6HF4T1Z9E1J8W4U10ZX2S7L4G3T1O7H2123、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是()。

A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷

B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失

C.存在着严重违规的关联交易行为

D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】DCP1U2P6E7Z4S9R2HR4L8F5V8S4F6T6ZA10Q10A4U7R7R9M2124、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本【答案】CCW8R9Y5C3Q6Q1S7HQ7Q6P10B5T7O2M6ZR8B4B9W10C8Q1L6125、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.7

B.15

C.20

D.10【答案】DCP6Q8S10G3Y6T5Y7HF8R7P9Q9K2F8M6ZU9S1F7U6Z2D1B7126、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属()。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方【答案】BCO3W6N3Z2D9B9Z3HK3E3N1M8F5H9C5ZD7D4Z8V10H8O3Y3127、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业【答案】BCG5H10I9M3O9W5Z4HJ3K3U3U7Y1F6F8ZC7L7Z9B6J6V2M3128、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为()。

A.生产调度

B.生产控制

C.生产监督

D.生产计划【答案】ACI8B8B6I10E9P3F3HZ2S3Y8A8R2D7G1ZD6M6L8K4S8A6F7129、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.7

B.15

C.20

D.10【答案】DCO6T2T10R2F7S2K10HD4M1U7X5I10S9K3ZL2T2B3Y5Y10J2B6130、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括()。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.业务与信息科技不断融合

D.系统环境日益复杂【答案】BCK4K4H3X1V4W8F8HX2E8A5G9W10F7F2ZB7S6O4R5Y3R7R3131、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。

A.合规风险

B.信息科技风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCS4C4T4X3P1J10U5HK2M4P3K9Q5Z7Q2ZF9X1T9L10J2A1L4132、（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009【答案】ACH5V9Y2O2H6C10T8HZ5B2X8J4N4P9A1ZZ2Z2Z6J3T10T3Q6133、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACT6V3B1X4B10P2C1HW5W7R8Z4N5D7O9ZM8S2I5R6P2B9F2134、（）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。

A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》

B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

C.《中国银行业社会责任报告》

D.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》【答案】BCF3S6G3Z1X6Q8X1HY7P8F7B5O5F8K3ZX9C10U5M9Y10R9K8135、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计【答案】ACC4U6B10Z8L3F8H7HM5C6J7H2D2G3U3ZK7O4O4H6Q10I1V7136、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

A.会计资本

B.经济资本

C.账面资本

D.净资本【答案】BCO2V1H2G3P9M10U5HI10S3P5I6W5D5Y4ZH3T9F1K8T6O8T1137、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】CCF2D8B7O5B5Z9P6HA3O8B6C9V9F9F9ZX10T4A6F5A8D9I2138、以下关于现金流入的说法不正确的是（）。

A.资产流动性越高，现金收入越少

B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目

C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关

D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】ACA10S9H4H4Q5L4S4HW7J4I3G5P1L1U4ZH5L2U8S4S3G9M7139、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1

B.原则2～4

C.原则5～12

D.原则13【答案】ACJ1J10A6O3Y6Y1Z10HV7M3P2M6W2N7N3ZK9Q6Z2Q10N4C2M1140、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括()。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.业务与信息科技不断融合

D.系统环境日益复杂【答案】BCW9H4U10Q9X8C5A2HK1Z9V6W7D2J5E6ZO5W1G1O8C3S5S7141、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A.1万元

B.2万元

C.3万元

D.5万元【答案】ACF1S3R7M6O2A7Q8HU7F4F2M7A5E1Y2ZE9R3L7Q9I2G9G5142、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告【答案】BCC6A5Z1Z10X7N5R6HF9N9U4I10C1V9N7ZF8B6C3B1K2P10E3143、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。

A.银行网站

B.银行机构内

C.证监会指定网站

D.银监会指定网站【答案】ACQ7A10K3U4Y9E8Y3HF2Q1M8A1P10E10N6ZD2Q2W6D9S9B9C4144、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.中国银监会【答案】DCJ7T3W3G10L1T8F4HD3G4W6P7R3G5U5ZC7L4W10V5I10Y2Y9145、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（）。

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

D.有符合规定的资本充足率【答案】DCU3A4M3G8K4R9W3HG6S10E3K6I3Q10D7ZH3C1B10I2A3V8J5146、合规风险管理的第一个阶段是（）。

A.合规风险监测

B.合规风险识别

C.合规风险评估

D.合规风险报告【答案】BCV6J6K8O9M6Z1A8HG3I1H3H6N8F5J2ZK10X2R4L7S2O7Y10147、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益【答案】CCJ6Y2M2Y2F8W9N5HV8M5S8R8R1V4F7ZY5Q9D9J9V4S6W4148、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。

A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系

B.金融产品不得持有上市商业银行股份

C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家

D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】ACV6F7J7Q9K4P5R2HB7R6W8V5M5G8O8ZN8E9F3O7K6V8Z3149、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则【答案】CCA3X8V7I10V3Z6P2HL2T7K5T8N3C10W6ZU4V3Q7W7Q4L6S8150、2016年9月，银监会印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将（）列入银行业全面风险管理体系十大风险。

A.流动性风险

B.模型风险

C.操作风险

D.信息科技风险【答案】DCX9O4U6W9F1B3O7HJ8W5E6F8K4V8M2ZY4K2G7D3J8G9R1151、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。

A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%

B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%

D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】CCC6Q8Y4K10Y5Z4Q4HS6M5I6T8Q5V3O6ZW7Z4Q5E3O9H7L5152、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属()。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方【答案】BCS9T10I6J7E10D6X8HI4D7K9S5E8Y9X4ZM9S8P6V8L2P1Q3153、行政复议的具体程序不包括（）环节。

A.申请

B.受理

C.审理

D.反馈【答案】DCD4X8W2Z9E1H2P7HR4W9T5X4O2X4I10ZM4C5K7X7M2D5B7154、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。

A.金融产品的性质、种类

B.金融机构的内部控制机制

C.消费者的权利和义务

D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】BCC4A10A10O4T5G2P6HB6P1Q7X4P3W4S10ZY7K5A6V10T8S1B7155、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。

A.一级资本

B.合格优质流动性资产

C.流动性资产

D.核心一级资本【答案】BCA5L1B6F3D10M3K8HE9M2J3D9O8R4C8ZA1I10G2Z8U5Y2Z1156、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形式向（）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。

A.受托机构；发起机构；投资机构

B.发起机构；投资机构；受托机构

C.发起机构；受托机构；投资机构

D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】CCG5Z3D7U6S3Y9Q9HR9J1U9V6B1E6Q10ZK1Q6N9Q7E7I6F1157、在国际贸易结算业务中，托收属于（）。

A.贸易融资

B.商业信用

C.银行信用

D.远期票据贴现【答案】BCD1W7L9L7S4V10R6HU5P4S7H6O2V7W5ZO9E10K10T1Z5U2B6158、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A.同业存放

B.贷款

C.债券投资

D.同业投资【答案】ACQ10U3F6U7G4B8C7HD9O9M3M6B4Z3T9ZY6B4P6H9E10D5M3159、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8【答案】CCP10J6P10E4J1P4N1HH9V5X4O1C6P9T5ZD2Z8H6Y7J4F10Z2160、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】ACL8B1V8J3H2G5T4HP2B10V7Z5B8D4K9ZC7O2M9G2K6G8E6161、资产证券化的作用不包括（）。

A.减少资本占用，提高资产回报率

B.创新融资渠道，降低融资成本

C.改善资产负债结构

D.实现风险隔离【答案】DCM7C4V3T9Z4E4B7HX4O8Q4X8S9V5J2ZT6F9O3H10I7F7F6162、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.信用资本【答案】CCA9N5H1B5T9Q9H4HQ10Z5O6M6C3V3F8ZI10U4C3P9Y2S2Y4163、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）。

A.现代化支付阶段

B.电子银行发展

C.信息化银行阶段

D.创新发展阶段【答案】CCZ2E2L5P6H1A9D6HO5W4Q9H5Q1J3Z3ZJ2B7A2V10M2U1A6164、商业银行薪酬结构的构成不包括()。

A.可变薪酬

B.津贴和补贴

C.固定薪酬

D.福利性收入【答案】BCB5K10S6N10O1Y3Q8HC5W2U1J10K3N2Z10ZW4J8F9A9A8A1S9165、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括()。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.全能银行模式

D.银行母公司模式【答案】BCE4F9N6J4E5M8Z4HH8B6U8E3V5I3H5ZE4Z2O2T7W4A5Y6166、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。

A.1：1

B.3：1

C.1：2

D.2：1【答案】ACO2G4Z3L8F7N9N1HN1H1N7T6P4I3G2ZR6Q8N8J2L1O2K4167、关于市场定位的说法，错误的是()。

A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置

B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象

C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位

D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位【答案】ACR3Z1H4W8F9L6L4HU6Z3S4O6P6J1D4ZB5Q4R10W10Y6H4G3168、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%【答案】ACD2D7X6S3W7H10F8HT1P2M7E6I9D10O8ZM5J7Y8T5N8J1T9169、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.银团贷款

D.贸易融资【答案】BCJ3Z9V6A10Y2I1D1HC9B2M8J10G3V1D1ZZ7S9E10Z4Y6G3S1170、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%【答案】DCV5O7J3S2F8N5X3HT9P9X6G9L3G1W1ZD9E7U5T5W3W9H4171、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（）的监管。

A.信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】BCZ4E5O7U7N3J3E5HR7Z1I2P4Y1I10A10ZA1J10G10D4S3D4P8172、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.多数股东资本可计入部分

D.少数股东资本可计入部分【答案】CCX6N8X2Y2T1Q8U6HY6O2Y6J10G5A7K8ZN9V3H3L6G3R7U5173、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.中国银监会【答案】DCJ1H3X2P6T5G2X8HP5J7F9S3H2Z1H5ZK3C6L8R2A3C3U3174、非现场监管的特点不包括（）。

A.直接性

B.非直接性

C.注重单体法人和系统整体的统一

D.注重静态与动态的统一【答案】ACI7A5L1W4V9S8H4HG2S5Q2O2Z6E3V2ZV6P6Q9T5X6G3Y3175、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%【答案】BCY7O10M9Z5O3C1N9HF8K9F7J2N9R2X9ZM7U1M10A3Y7R7X3176、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括()。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则【答案】BCT10L2O3A8N9X8T8HK4Q9E4Q7G7I2C4ZP1G9K3S5D10F9D5177、银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】DCM3F2J2I4Z3O4M7HB2Z10Y4R7K9D5A7ZR5Q6B2Y9F6C8E5178、()的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。

A.数字时代

B.网络时代

C.信息时代

D.媒体时代【答案】CCJ2P3R6O3B10J2L6HF1H5J6C9H7Y7Q8ZO3Q4F7S10S8E9L9179、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。

A.情景模拟及压力测试

B.久期分析

C.风险价值分析

D.敏感性分析【答案】CCN7J6I5H2U4T1F10HH6B1N2R2B2B3Q7ZL2R2K1J6N8U6Q4180、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款【答案】BCP7X6O7Z2O7L9K4HS6Y10N5D4N7O4O9ZJ2Q5R6P5K9U6M10181、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（）。

A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平

B.鼓励银行减少期限错配

C.增加短期稳定资金来源

D.减少流动性危机发生的概率【答案】CCA2C7Y9X10L8Y4Z8HG8S7W3J7E3C8M9ZH4C7F6T4U4G5C2182、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业【答案】BCJ3L8H5G10H2J9T7HM6Q7P7D10S8E5W7ZI8I7V7B2F10Q6J7183、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。

A.1

B.3

C.6

D.12【答案】CCE7C3S3M8I3U8F2HR9V6Y7V9X5N2T2ZA5R10U4K9C1S5G6184、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。

A.信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.本外币存贷款数据【答案】ACH2K2Y8C3I1B5V6HH7C4F2E1F1C3P4ZR1J8H7R9X6P4S2185、全面风险管理要确保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.独立性

D.成本可控【答案】BCX7W5X3I5S8C4Z1HI10J6I8V2G2X7V10ZV4D6F7C7E6T5W9186、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。

A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变

B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变

C.经济结构正向增量扩能为主转变

D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】BCY6H2C6I8S1J6P3HI1E2X6G10S4Y1Q10ZZ4C3R2L8H1T10I7187、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。

A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一

B.监事会例会每年至少应当召开一次

C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督

D.监事会是商