人身意外伤害保险

第四章人身意外伤害保险第一节人身意外伤害保险概述第二节人身意外伤害保险的保险责任第三节人身意外伤害保险的保险金给付第四节我国开办的意外伤害保险险种第1页，共94页。11/28/20221第四章人身意外伤害保险第四章人身意外伤害保险第一节人身意外伤害保险概述第二节人身意外伤害保险的保险责任第三节人身意外伤害保险的保险金给付第四节我国开办四人身意外伤害保险险种第2页，共94页。11/28/20222第四章人身意外伤害保险第一节人身意外伤害保险概述一、意外伤害保险的概念二、意外伤害保险的特点三、意外伤害保险的分类第3页，共94页。11/28/20223第四章人身意外伤害保险一、意外伤害保险的概念（一）意外伤害意外伤害，是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈的侵害的客观事实。我国寿险公司条款中通常对意外伤害的界定：意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件。

第4页，共94页。11/28/20224第四章人身意外伤害保险一、意外伤害保险的概念1、意外被保险人事先没有预见到伤害的发生或伤害的发生违背被保险人的主观意愿。

意外事故，是指外来的、突然的、非本意的事故。应具备三个条件：（1）外来性：伤害纯系由被保险人身体外部的因素作用所致；

第5页，共94页。11/28/20225第四章人身意外伤害保险一、意外伤害保险的概念（2）突发性：人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害；（3）非本意：意外事故的发生非被保险人事先能够预见得到的,或者意外事故的发生违背了被保险人的主观意愿。A.伤害事件的发生是被保险人事先所不能预见或无法预见的；B.虽然被保险人能够事先预见到，但由于被保险人的疏忽而没有预见到；第6页，共94页。11/28/20226第四章人身意外伤害保险一、意外伤害保险的概念C.伤害事件的发生即便被保险人能够预见到，但在技术上已不能采取措施避免;D.虽然可以采取措施避免，但由于法律或职责上的规定，不能躲避的情形。第7页，共94页。11/28/20227第四章人身意外伤害保险一、意外伤害保险的概念

2、伤害指被保险人的身体受到侵害的客观事实，由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素构成。（1）致害物：是直接造成伤害的物体或物质。（2）侵害对象：是指致害物侵害的客体。在意外伤害保险中，只有致害物侵害的对象是被保险人的身体时，才能构成伤害。伤害：必须是身体或生理上的伤害。身体：是指一个人的生理组织的整体，有时专指躯干和四肢。(3)侵害事实：致害物以一定的方式破坏性地接触、作用于被保险人身体的客观事实。第8页，共94页。11/28/20228第四章人身意外伤害保险一、意外伤害保险的概念致害物、侵害对象、侵害事实三者之间必须存在因果关系，即须存在致害物以一定的方式破坏性地作用于被保险人身体的客观事实，意外伤害事故的发生与被保险人所遭受的人身伤害结果之间存在因果关系。第9页，共94页。11/28/20229第四章人身意外伤害保险一、意外伤害保险的概念（二）意外伤害保险意外伤害保险是指以意外伤害造成被保险人身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。包括三个要点：1、必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。2、被保险人必须因客观事故造成死亡或残废的结果。3、意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果两者之间有着内在的、必然的联系。案例21第10页，共94页。11/28/202210第四章人身意外伤害保险二、意外伤害保险的特点（一）与人寿保险比较1、承保条件人身意外伤害保险的承保条件一般较宽，高龄者可以投保，而且对被保险人不必进行体格检查。其可保风险与职业、工种有关，而与被保险人的年龄没有关系。2、保费计算基础和准备金的提取不同纯保险费是根据保险金额损失率计算的；由其职业、工种或从事的活动决定，而与被保险人的年龄、性别、健康状况无必然的、内在联系。第11页，共94页。11/28/202211第四章人身意外伤害保险二、意外伤害保险的特点3、保险期限保险期较短，一般不超过一年。4、规定责任期限人身意外伤害造成的后果有时需要经过一定时间才能确定，只有被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期限内，且自遭受意外伤害之日起的一定时期内即责任期限内(通常为9O天、180天)造成死亡或残疾的后果，保险人才承担给付保险金的责任。5、保险金的给付保险事故发生时，死亡保险金按约定保险金额给付；残废保险金按保险金额的一定百分比给付。第12页，共94页。11/28/202212第四章人身意外伤害保险二、意外伤害保险的特点（二）与财产保险比较1、相同之处（1）短期保险；（2）具有一定的补偿性（附加意外伤害医疗保险而言）；（3）费率的确定和保费的缴纳相似；（4）责任准备金的计提方法一样。2、不同之处（1）保险标的；（2）保险金额确定；（3）受益人指定不同；（4）遵循的原则不同。第13页，共94页。11/28/202213第四章人身意外伤害保险三、意外伤害保险的分类(一)按照投保方式不同可以分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险1、个人意外伤害保险：是以个人作为保险对象的各种意外伤害保险。主要特点：保险费率低、而保障程度较高。第14页，共94页。11/28/202214第四章人身意外伤害保险三、意外伤害保险的分类

2、团体意外伤害保险：是以团体方式投保的人身意外伤害保险。特点：以投保人单位为投保人；用对团体的选择取代了对个别被保险人的选择；规定最低保险金额；保险费率低，工作性质不同可采用不同的费率标准。第15页，共94页。11/28/202215第四章人身意外伤害保险三、意外伤害保险的分类

(二)按承保风险不同分类分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险1.普通意外伤害保险。普通意外伤害保险又称一般意外伤害保险，是以普通的一般意外事故造成被保险人死亡或伤残为保险责任，但不具体规定事故发生的原因和地点。第16页，共94页。11/28/202216第四章人身意外伤害保险三、意外伤害保险的分类

2.特种意外伤害保险。以特定时间、特定地点或特定原因而导致的意外伤害事件为给付保险金条件的保险。主要特点是:承保危险较广泛;保险期限短;意外伤害的概率较大。采取由投保方和保险方协商一致后临时签订协议的方式办理。第17页，共94页。11/28/202217第四章人身意外伤害保险三、意外伤害保险的分类

(三)按照承保的责任分类可以分为意外伤害死亡残疾保险、意外伤害医疗保险、综合性意外伤害保险和意外伤害误工保险。1、意外伤害死亡残疾保险。保险人仅以被保险人遭受意外伤害而致死亡或残疾作为保险金给付条件的一种保险。第18页，共94页。11/28/202218第四章人身意外伤害保险三、意外伤害保险的分类

2、意外伤害医疗保险。是指当被保险人由于遭受意外伤害需要治疗时，保险人给付医疗保险金的一种保险。3、综合性意外伤害保险。是指保险人除了承担被保险人因意外伤害的身故保障、残疾保障之外，还提供意外医疗保险金，即在普通意外伤害保险的基础上扩大了保障范围的一种保险。第19页，共94页。11/28/202219第四章人身意外伤害保险三、意外伤害保险的分类4、意外伤害误工保险。是指当被保险人由于遭受意外伤害暂时丧失劳动能力不能工作时，保险人给付误工损失保险金的一种保险。第20页，共94页。11/28/202220第四章人身意外伤害保险第二节人身意外伤害保险的内容一、意外伤害保险的可保风险二、意外伤害保险的责任内容三、意外伤害保险的保险责任的条件四、意外伤害保险的保险责任的判定第21页，共94页。11/28/202221第四章人身意外伤害保险一、意外伤害保险的可保风险

（一）不可保意外伤害不可保意外伤害，是指从保险原理上讲，保险人不应该承保的意外伤害，一般是指被保险人因违反法律规定和社会公共道德规范而引发的意外伤害。1.被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害；2、被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害；3、被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品后发生的意外伤害；4、被保险人的自加伤害和自杀行为造成的意外伤害。第22页，共94页。11/28/202222第四章人身意外伤害保险一、意外伤害保险的可保风险对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中应明确列为除外责任。（二）特约保意外伤害从保险原理上讲虽非不能承保，但保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力，一般不予承保，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要另外加收保险费后才予承保的意外伤害。如：从事登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江河漂流、摔跤等剧烈的体育活动或比赛；核辐射；医疗事故造成的意外伤害等。第23页，共94页。11/28/202223第四章人身意外伤害保险一、意外伤害保险的可保风险（三）一般可保意外伤害一般可保意外伤害是指在一般情况下，对普通风险都给予承保的意外伤害。即剔除不可保意外伤害、特约保意外伤害外，均属一般可保意外伤害。意外伤害的三种划分具有相对性。

第24页，共94页。11/28/202224第四章人身意外伤害保险二、意外伤害保险责任的内容

（一）死亡保障被保险人因遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。（二）残疾保障被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险人给付残疾保险金。（三）医疗保障－－附加责任被保险人因遭受意外伤害所支出的、符合有关规定可报销的医疗费用，保险人在扣除免赔额后，按一定比例给付医疗保险金。第25页，共94页。11/28/202225第四章人身意外伤害保险三、意外伤害保险责任的构成条件（一）被保险人遭受了意外伤害1、被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的事实，而不是臆想的或推测的。2、被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限之内。

第26页，共94页。11/28/202226第四章人身意外伤害保险三、意外伤害保险的保险责任的条件(二)被保险人死亡、残废1、被保险人死亡或残废死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。在法律上发生效力的死亡包括两种情况:一是生理死亡；二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。残废包括两种情况:一是人体组织的永处性残缺(或称缺损)；二是人体器官正常机能的永久丧失。第27页，共94页。11/28/202227第四章人身意外伤害保险三、意外伤害保险的保险责任的条件

2、被保险人的死亡、残疾发生在责任期限之内。责任期限是指自被保险人遭受意外伤害之日起的一定期限(如90天、180天、一年等)。如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，在责任期限内死亡，则构成保险责任。责任期限对于意外伤害造成的残废实际上是确定残废程度的期限。即以责任期限结束这一时点的情况确定残疾程度。我国的责任期限为180天。第28页，共94页。11/28/202228第四章人身意外伤害保险三、意外伤害保险的保险责任的条件(三)意外伤害是死亡或残废的原因1.意外伤害是死亡、残废的直接原因；2.意外伤害是死亡或残废的近因；当意外伤害是被保险人死亡、残废的诱因时，保险人不是按照保险金额和被保险人的最终后果给付保险金，而是比照身体健康的人遭受这种意外伤害会造成何种后果处理。第29页，共94页。11/28/202229第四章人身意外伤害保险四、意外伤害保险责任的判定（一）判断是否构成意外伤害条件的程序一：是否存在外来致害物？否→不构成伤害；是→侵害对象是否为被保险人的生命或身体？否→不构成伤害；是→是否发生被保险人遭受意外伤害的事实？否→不构成伤害；是→构成伤害。第30页，共94页。11/28/202230第四章人身意外伤害保险四、意外伤害保险的保险责任的判定（二）判断是否构成意外伤害条件的程序二是否被保险人的故意行为造成？是→不构成意外；否→是否被保险人可以预见的结果？是→不构成意外；否→是否被保险人因疏忽未预见？是→构成意外；否→是否被保险人在技术能够避免而法律或职责原因不能够避免？是→构成意外；否→被保险人是否为公共利益，集体财产或他人人身安全而冒险？是→构成意外否→不构成意外。第31页，共94页。11/28/202231第四章人身意外伤害保险四、意外伤害保险的保险责任的判定（三）是否符合意外伤害保险金的给付条件该意外伤害事件是否发生在保险合同有效期限？否→不构成；是→被保险人是否遭受了意外伤害？否→不构成；是→被保险人是否发生死亡或残疾？否→不构成；是→该意外伤害事件是否为被保险人死亡或残疾的直接原因或近因？否→不构成；是→符合保险金给付条件。

第32页，共94页。11/28/202232第四章人身意外伤害保险第三节人身意外伤害保险金的给付一、死亡保险金的给付二、残疾保险金的给付三、医疗保险金的给付第33页，共94页。11/28/202233第四章人身意外伤害保险一、死亡保险金的给付（一）死亡保险金的给付1、死亡保险金的给付方式人身意外伤害保险中，被保险人在保险有效期内因发生保险单规定的意外事故而死亡时，保险人按照保险合同规定如数给付保险金。按照我国人身意外伤害保险条款规定，死亡保险金为保险金额的100%。

第34页，共94页。11/28/202234第四章人身意外伤害保险一、死亡保险金的给付2、死亡保险金给付的前提(1)被保险人因约定的意外事故而死亡;(2)死亡的时间必须在保险期限或责任期限内。宣告死亡：2年，超过责任期限实务中，被保险人确因意外伤害事故下落不明超过一定期限（3或6个月）时，视同被保险人死亡，给付保险金。第35页，共94页。11/28/202235第四章人身意外伤害保险一、死亡保险金的给付3、死亡保险金给付的注意事项在意外伤害保险中，保险金额既是每次事故最高给付金额，也是累计给付最高限额。（1）当保险人承担身故保险金给付责任后，保险责任即告终止。（2）如果在死亡给付保险金之前，已经给付过伤残保险金，则应当从死亡保险金中扣除已支付的伤残保险金。第36页，共94页。11/28/202236第四章人身意外伤害保险一、死亡保险金的给付（3）如果被保险人因意外事故而被依法宣告失踪或死亡，保险人给付死亡保险金后，被保险人生还，则被保险人应当向保险人退还死亡保险金。（4）如果意外伤害保险中附加了医疗保险，则保险人在给付保险金时，应当分别计算医疗保险金和死亡、伤残保险金。第37页，共94页。11/28/202237第四章人身意外伤害保险二、残疾保险金的给付

(一)残疾保险金的给付方式保险公司只对永久性残疾负给付责任。残疾保险金的数额由保险金额和残疾程度两个因素确定，其计算公式是:残疾保险金=保险金额×残疾程度百分率第38页，共94页。11/28/202238第四章人身意外伤害保险二、残疾保险金的给付人身保险残疾程度与保险金给付比例表：1、第一级:（1）双目永久完全失明者;（2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失者;（3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失者;（4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失者;（5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失者;（6）四肢关节机能永久完全丧失者;第39页，共94页。11/28/202239第四章人身意外伤害保险二、残疾保险金的给付（7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失者;（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助者。－－最高给付比例为100%。2、第二级（1）两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢，各有三大关节中的两个关节以上机能永久完全丧失者；（2）十手指缺失者。－－最高给付比例为75%。

第40页，共94页。11/28/202240第四章人身意外伤害保险二、残疾保险金的给付3、第三级：（1）一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失者；（2）一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失者；（3）十手指机能永久完全丧失者；

（4）十足趾缺失者；

（5）双耳听觉机能永久完全丧失者。－－最高给付比例为50％。第41页，共94页。11/28/202241第四章人身意外伤害保险二、残疾保险金的给付4、第四级：（1）一目永久完全失明者；

（2）语言机能永久完全丧失者；

（3）一上肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失者；

（4）一下肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失者；

（4）一手含拇指及食指有四手指以上缺失者；

（5）一下肢永久缩短5公分以上者；

（6）十足趾机能永久完全丧失者。－－最高给付比例为30％。第42页，共94页。11/28/202242第四章人身意外伤害保险二、残疾保险金的给付5、第五级（1）一上肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失者；

（2）一下肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失者;

（3）两手拇指缺失者;

（4）一足五趾缺失者;

（5）两眼眼睑显著缺损者;

（6）一耳听觉机能永久完全丧失者;

（7）鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍者。－－最高给付比例为20％。

第43页，共94页。11/28/202243第四章人身意外伤害保险二、残疾保险金的给付6、第六级：（1）一手拇指及食指缺失，或者拇指或食指有三个以上手指缺失者；

（2）一手拇指或食指有三个或三个以上手指机能永久永久完全丧失者；

（3）一足五趾机能永久完全丧失者。－－－－最高给付比例为15%。第44页，共94页。11/28/202244第四章人身意外伤害保险二、残疾保险金的给付7、第七级：（1）一手拇指或食指缺失，或中指、无名指和小指中有二个或以上缺失者；

（2）一手拇指及食指机能永久完全丧失。－－最高给付比例为10%。第45页，共94页。11/28/202245第四章人身意外伤害保险二、残疾保险金的给付意外伤害事故烧伤保险金给付比例表：烧伤部位占体表皮肤面积给付比例头部足2％但少于5％50％足5％但少于8％75％不少于8％100％躯干及四肢足10％但少于15％50％足15％但少于20％75％不少于20％100％第46页，共94页。11/28/202246第四章人身意外伤害保险二、残疾保险金的给付（二）残疾保险金给付的最高限额人身意外伤害保险中，保险人给付每一被保险人的死亡保险金和残疾保险金，累计以不超过保险金额为限。1、多处伤残。当一次意外伤害造成被保险人身体若干部位残疾时，保险人按保险金额与被保险人身体各部位残疾程度百分率之和的乘积计算残疾保险金；如果各部位残疾程度百分率之和超过100%，则按保险金额给付残疾保险金。

第47页，共94页。11/28/202247第四章人身意外伤害保险二、残疾保险金的给付2、多次受伤。被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害时，保险人对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按保险合同中的规定给付保险金,但给付的保险金以累计不超过保险金额为限。第48页，共94页。11/28/202248第四章人身意外伤害保险二、残疾保险金的给付

(三)残疾保险金给付的注意事项1.残疾保险金的受益人是被保险人本人，应由被保险人或其委托代理人作为保险金的申请人。2、被保险人应提供由保险公司指定或认可的医疗机构出具的残疾程度鉴定书。第49页，共94页。11/28/202249第四章人身意外伤害保险二、残疾保险金的给付3.被保险人的身体损伤在医疗终结时间结束后仍不能治愈，留有不同程度后遗症的，可按180天时的有效鉴定，对照给付标准给付伤残保险金。第50页，共94页。11/28/202250第四章人身意外伤害保险第五节我国开办的意外伤害保险险种一、学生平安保险二、个人人身意外伤害保险三、旅客意外伤害保险四、团体人身意外伤害保险第51页，共94页。11/28/202251第四章人身意外伤害保险一、学生平安保险(一)保险的功能与特点学生平安险是以在校的学生为保险对象，既可以采用团体方式、也可以采用个人方式投保的一年期意外伤害险附加医疗费保险的险种。特点:费率低；保障广。(二)保险条件1、投保时被保险人必须是学校的在校学生;2、投保时被保险人必须身体健康，能正常学习和生活。第52页，共94页。11/28/202252第四章人身意外伤害保险一、学生平安保险(三)保险责任1.死亡保险金给付。被保险人在保险期限内遭受意外伤害而死亡，由保险公司给付死亡保险金。2·残疾保险金给付。被保险人在保险期限内因意外伤害以致残疾，由保险公司给付残疾保险金。3.医疗费给付。被保险人在保险期限内因意外伤害需要治疗时，由保险公司给付医疗保险金。医疗保险金的给付采用补偿方式，即按实际支出的医疗费用给付。第53页，共94页。11/28/202253第四章人身意外伤害保险一、学生平安保险(四)除外责任1、战争、军事行为及核爆炸、核辐射;2、被保险人自杀或犯罪行为;3、投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害;4、被保险人因打架斗殴致死或致残;5、被保险人从事高风险运动的伤害、死亡;6、被保险人因疾病死亡或残疾等。第54页，共94页。11/28/202254第四章人身意外伤害保险一、学生平安保险(五)保险金额与保险费学生平安险的保险金额一般为每名学生3000-10000元，或者由投保人与保险公司在合同中约定，或由学校与保险公司另行约定，同一学校的学生保险金额应相同。保险费率为O.025%-3%，由保险公司根据保障范围和当地实际情况而定。(六)保险期限保险期限为1年，期满时办理续保。第55页，共94页。11/28/202255第四章人身意外伤害保险二、个人人身意外伤害保险（一）新华人寿意外伤害保险1、保险责任被保险人在保险责任有效期内遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：（1）被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内，因该意外伤害造成本合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》所列残疾程度之一者，本公司按该表所列给付比例乘以保险单上载明的保险金额给付残疾保险金。如果自遭受意外伤害之日起经过一百八十日治疗仍未结束，则按第一百八十日的情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。第56页，共94页。11/28/202256第四章人身意外伤害保险二、个人人身意外伤害保险被保险人因同一意外伤害事故造成《比例表》中所列一项以上身体残疾的，本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，仅给付其中一项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。被保险人因意外伤害事故导致的残疾合并以前的残疾，可领取较严重项目残疾保险金的，本公司按较严重项目给付残疾保险金，但已给付的残疾保险金（投保前已有残疾或因责任免除事项所致《比例表》中所列的残疾视为已给付残疾保险金）应予以扣除。第57页，共94页。11/28/202257第四章人身意外伤害保险二、个人人身意外伤害保险（2）被保险人在保险责任有效期内，不论一次或多次因意外伤害造成身体残疾，保险公司均按规定分别给付保险金，但累计给付的保险金达到保险单上载明的保险金额时，保险责任终止。（3）被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内身故的，本公司按保险单上载明的保险金额给付身故保险金，保险责任终止。（4）本公司给付身故保险金时，如果被保险人已领取残疾保险金的，本公司按保险单上载明的保险金额扣减已给付的残疾保险金后的余额给付保险金，保险责任终止。第58页，共94页。11/28/202258第四章人身意外伤害保险二、个人人身意外伤害保险（二）平安人寿意外伤害保险1、保险责任：（1）意外身故保险金被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内身故的，本公司按其意外伤害保险金额给付"意外身故保险金"，对该被保险人保险责任终止。第59页，共94页。11/28/202259第四章人身意外伤害保险二、个人人身意外伤害保险（2）意外伤残保险金被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内造成本合同所附"残疾程度与给付比例表"或"三度烧烫伤与给付比例表"所列伤残程度之一者，本公司按表中所列给付比例乘以其意外伤害保险金额给付"意外伤残保险金"。如治疗仍未结束的，按事故发生之日起第一百八十日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金。第60页，共94页。11/28/202260第四章人身意外伤害保险二、个人人身意外伤害保险（3）交通意外身故或伤残特别保险金被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内身故的，本公司按（1）确定的"意外身故保险金"金额给付交通意外身故特别保险金。被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内造成本合同所附“残疾程度与给付比例表”或“三度烧烫伤与给付比例表”所列伤残程度之一的，本公司按（2）确定的"意外伤残保险金"金额给付交通意外伤残特别保险金。第61页，共94页。11/28/202261第四章人身意外伤害保险二、个人人身意外伤害保险（4）意外全残辅助保险金被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内造成本合同所附"残疾程度与给付比例表"所列伤残程度第一级之一者，本公司自鉴定确认日起，每日按照"意外伤害保险金额"的0.2%给付365日的意外全残辅助保险金。被保险人在领取意外全残辅助金期间身故的，该项保险金给付责任终止。第62页，共94页。11/28/202262第四章人身意外伤害保险三、旅客意外伤害保险（一）旅客意外伤害保险1、功能与特点旅客意外伤害保险属于意外伤害保险和意外伤害医疗保险的综合险种。特点：（1）强制保险。（2）投保条件宽松，不分职业、年龄。（3）费率低，保障范围大，只要是乘坐约定的客运交通工具遭受的意外事故导致的死亡或者残疾，或产生的医疗费用等均负赔偿责任。（4）分别确定保险金额，分别给付。第63页，共94页。11/28/202263第四章人身意外伤害保险三、旅客意外伤害保险2、保险责任（1）死亡保险金给付。被保险人在乘坐约定的客运交通工具过程中，因该交通工具发生交通事故而遭受意外伤害而致死亡，由保险公司给付死亡保险金。（2）残疾保险金给付。被保险人在乘坐约定的客运交通工具过程中，因该交通工具发生交通事故而遭受意外伤害，自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身体残疾的，依《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。第64页，共94页。11/28/202264第四章人身意外伤害保险三、旅客意外伤害保险（3）医疗费用给付。被保险人乘坐约定的客运交通工具过程中，因该交通工具发生交通事故遭受意外伤害而发生医疗费用支出的，在意外伤害医疗保险金额范围内，给付医疗保险金。3、保险金额和保险费（1）意外伤害保险金额和意外伤害医疗保险金额相等，最低各为10000元人民币。（2）保险费是按公路、铁路、轮船、轮渡不同种类的费率标准计算。第65页，共94页。11/28/202265第四章人身意外伤害保险三、旅客意外伤害保险4、保险期限保险期限自被保险人购票踏人约定的客运交通工具时起至离开约定的客运交通工具时止。第66页，共94页。11/28/202266第四章人身意外伤害保险三、旅客意外伤害保险（二）铁路旅客意外伤害强制保险1、凡持票搭乘国营、或专用铁路火车之旅客，均应依照本条例之规定，向中国人民保险公司(以下简称保险公司)投保铁路旅客意外伤害保险，其手续由铁路管理局办理，不另签发保险凭证。

第67页，共94页。11/28/202267第四章人身意外伤害保险三、旅客意外伤害保险2、保险期限

自旅客持票进站加剪后开始，至到达旅程终点缴销车票出站时为止，如需搭乘路局免费接送旅客之其他交通工具时，则搭乘该项交通工具期间亦包括在内。

旅客所乘之火车，在中途因故停驶或改乘路局指定之其他班车者，在中途停留及继续旅程中，保险仍属有效。

第68页，共94页。11/28/202268第四章人身意外伤害保险三、旅客意外伤害保险旅客在旅程中途自行离站不再随同原车旅行者，其保险于离站时起即告失效，但经站长签字证明原票有效者，在重行进站后，保险效力即恢复。3、保险金额及保险费

保险金额，不论席座等次、全票、半票、免票，一律规定为每人人民币20000元。保险费，包括于票价之内，一律按基本票价百分之二收费，由路局核算代收汇缴保险公司。第69页，共94页。11/28/202269第四章人身意外伤害保险三、旅客意外伤害保险

4、保险责任

（1）旅客在保险有效期间内，由于遭受外来、剧烈及明显之意外事故(包括战争所致者在内)，受到伤害须治疗者，由保险公司按实际情况给付医疗津贴，其数额以不超过保险金额之全数为限。（2）旅客遭受意外事故受到伤害，以致死亡、残废或丧失身体机能者，除给付医疗津贴外，另由保险公司依照下列规定给付保险金：第70页，共94页。11/28/202270第四章人身意外伤害保险三、旅客意外伤害保险

死亡者，给付保险金额全数；双目永久完全失明者，两肢永久完全残废者，或一目永久完全失明与一肢永久完全残废者，给付保险金额全数；完全丧失身体机能永久不能继续工作者，给付保险金额全数；一目永久完全失明者或一肢永久完全残废者，给付保险金额半数。戊、丧失一部分身体机能永久不能复原影响工作能力者，视其丧失机能之程度，酌给一部分保险金。第71页，共94页。11/28/202271第四章人身意外伤害保险三、旅客意外伤害保险（三）航空意外伤害保险1、保险责任：（1）被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内因同一原因身故的，本公司按保险金额给付身故保险金。（2）被保险人因意外事故下落不明，经人民法院宣告死亡的，本公司按保险金额给付身故保险金。（3）被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内因同一原因身体残疾的，本公司按保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第一百八十日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。第72页，共94页。11/28/202272第四章人身意外伤害保险三、旅客意外伤害保险

（4）被保险人因遭受意外伤害在本公司指定或者认可的医院住院治疗所支出的、符合被保险人住所地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，本公司在保险金额的10%的限额内，按其实际支出的医疗费用给付医疗保险金。2、保险期间（1）本合同保险期间自被保险人持本合同约定航班班机的有效机票到达机场通过安全检查时始，至被保险人抵达目的港走出所乘航班班机的舱门时止。（2）被保险人改乘等效航班，本合同继续有效，保险期间自被保险人乘等效航班班机通过安全检查时始，至被保险人抵达目的港走出所乘等效航班班机的舱门时止。第73页，共94页。11/28/202273第四章人身意外伤害保险三、旅客意外伤害保险

3、保险金额和保险费保险金额按份计算，每份保险金额为人民币400,000元。同一被保险人最高保险金额为人民币2,000,000元。保险费由投保人在订立本合同时一次交清，每份保险费为人民币20元。第74页，共94页。11/28/202274第四章人身意外伤害保险四、团体人身意外伤害保险

（一）执法人员团体人身意外伤害保险1、投保范围（1）年龄在I8周岁至60周岁，身体健康，能正常工作的公安、检察、法院、司法、国家安全、工商、税务、物价、海关、城监、卫生检疫、卫生防疫等部门的执法人员，可作为被保险人参加本保险。（2）被保险人在中国境内的配偶、子女及父母作为本保险的连带被保险人。（3）经被保险人同意，被保险人所在单位可作为投保人。单位投保时，其在职人员必须75%以上投保，且符合投保条件的人数不低于8人。第75页，共94页。11/28/202275第四章人身意外伤害保险四、团体人身意外伤害保险2、保险责任（1）被保险人自意外伤害发生之日起I80日内因同一原因死亡的，本公司按保险金额给付死亡保险金，合同对该被保险人的保险责任终止。（2）被保险人因意外伤害事故下落不明，经人民法院宣告死亡的，本公司按保险金额给付死亡保险金，本合同对该被保险人的保险责任终止。（3）被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因身体残疾的，本公司按保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。第76页，共94页。11/28/202276第四章人身意外伤害保险四、团体人身意外伤害保险（4）在本合同保险责任有效期间内，连带被保险人因被保险人的职务性行为遭受他人故意侵害而致死亡或伤残的，保险公司在连带被保险人的保险金额范围内给付保险金。几名连带被保险人同时遭受他人故意侵害是，保险公司将连带被保险人的保险金额依受害人数平均分摊后按本条款的规定分别给付保险金。第77页，共94页。11/28/202277第四章人身意外伤害保险四、团体人身意外伤害保险（二）旅游意外伤害保险1、投保人和被保险人

（1）投保人：具有完全民事行为能力的自然人可为符合本合同被保险人条件的本人或其配偶、直系亲属及其他有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其它成员、近亲属投保；

企事业单位或社会团体也可作为投保人，为其符合被保险人条件的正式在职、在编员工投保；被保险人同意的其他投保人。

（2）被保险人：凡身体健康，能参加旅行社组织的正常旅行的旅游者（含未成年人）和旅行社的导游、领队人员，均可以作为本合同的被保险人。第78页，共94页。11/28/202278第四章人身意外伤害保险四、团体人身意外伤害保险2、

保险责任

在本合同保险期间内，被保险人在参加旅行社的旅游活动中因意外事故遭受伤害（包括食物中毒）时，保险人按照下列约定给付保险金：

（1）死亡保险金：被保险人自意外事故发生之日起一百八十日内因同一原因死亡的，保险人按本合同的意外保险金额给付死亡保险金，本合同终止。

被保险人因意外事故导致下落不明，经人民法院宣告死亡的，保险人按本合同的意外保险金额给付死亡保险金，本合同终止。

第79页，共94页。11/28/202279第四章人身意外伤害保险四、团体人身意外伤害保险（2）残疾保险金：被保险人自意外事故发生之日起一百八十日内因同一原因致身体残疾时，应在治疗结束后，由保险人指定或认可的鉴定机构进行鉴定，保险人按意外保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金；如治疗仍未结束的，按意外事故发生之日起的第一百八十日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。

第80页，共94页。11/28/202280第四章人身意外伤害保险四、团体人身意外伤害保险（3）医疗保险金：①被保险人因意外事故遭受伤害需要到医院救治的，被保险人支付的治疗费用超过200元时，保险人扣除200元免赔额后在医疗保险金额限额内对合理和必要的实际治疗费用给付医疗保险金。

②保险人给付被保险人医疗保险金时，以保险人同意和认可的医院的诊断证明和医药费、住院费的单据为凭，且不超过救治地卫生局或政府核准的收费标准（在境外治疗的，医疗费用按照国内相同治疗的平均水平折算），如超过，超过部分由被保险人自负；

第81页，共94页。11/28/202281第四章人身意外伤害保险四、团体人身意外伤害保险③本合同保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，保险人给予被保险人一定的治疗期限，即自保险期满次日起计算，门诊治疗者以15日为限；住院治疗者至出院之日止，但最长不超过90日。在此期间的医药费，由保险人依照①②的约定给付医疗保险金。

④被保险人所支付的医疗费用如可以按政府的规定取得补偿、或从对意外事故有赔偿义务方、社会福利机构、任何其它医疗保险机构取得赔偿，保险人仅给付剩余的部分。

第82页，共94页。11/28/202282第四章人身意外伤害保险四、团体人身意外伤害保险（4）丧葬保险金

被保险人因遭受意外事故死亡后所需的丧葬（包括遗体遣返）费用，保险人在丧葬保险金额范围内按实际支出给付保险金。

第83页，共94页。11/28/202283第四章人身意外伤害保险四、团体人身意外伤害保险3、保险期间

（1）入境旅游：自被保险人抵达中国境内登上由旅行社安排的交通工具时开始，直至该次旅游行程结束并办完出境手续，登上出境的交通工具时为止；

（2）出境旅游：自被保险人在约定时间（是指被保险人与旅行社约定的旅游开始的时间）登上由旅行社安排的交通工具时开始，直至该次旅行结束离开旅行社安排的交通工具时为止。

第84页，共94页。11/28/202284第四章人身意外伤害保险四、团体人身意外伤害保险（3）国内旅游：自被保险人在约定时间（是指被保险人与旅行社约定的旅游开始的时间）登上由旅行社安排的交通工具时开始，直至该次旅行结束离开旅行社安排的交通工具时为止。

（4）一日游（含入境、出境与国内旅游）：自被保险人在约定时间（是指被保险人与旅行社约定的旅游开始的时间）登上由旅行社安排的交通工具时开始，直至该次旅行结束离开旅行社安排的交通工具时为止。

被保险人自行终止或离开旅行社安排的旅游行程，其保险期间至其终止或离开旅游行程的时间止。

第85页，共94页。11/28/202285第四章人身意外伤害保险四、团体人身意外伤害保险（三）运动员团体人身意外伤害保险1、保险范围凡国家级运动队或省级运动队现役运动员均可作为被保险人。运动员所在单位作为投保人。2、保险责任（1）死亡保险金给付：在保险有效朔内被保险人在运动训练和比赛期间发生运动意外伤害事故以致死亡，由保险公司给付死亡保险金;被保险人在运动训练和比赛期间的日常生活中发生意外伤害事故造成死亡的，保险人按保险单所载保险金额给付身故保险金。第86页，共94页。11/28/202286第四章人身意外伤害保险四、团体人身意外伤害保险

（2）残疾保险金给付：在保险有效期内被保险人在运动训练和比赛期间发